إذا كنت تعاني من الديون الشخصية ولديك ائتمان ضعيف، فإن محاولة إعادة أموالك إلى المسار الصحيح قد تكون أمرًا مرهقًا. ومع ذلك، يمكن أن يساعدك الحل في إدارة ديونك بشكل أكثر فعالية: قروض توحيد الديون. تسمح لك هذه القروض بدمج جميع ديونك الحالية في دفعة واحدة يمكن التحكم فيها، مما قد يؤدي إلى خفض أسعار الفائدة الإجمالية وتسهيل السيطرة على أموالك. إذا كان لديك سوء الائتمان، لا تزال هناك خيارات متاحة لك للحصول على أفضل قروض توحيد الديون لسوء الائتمان. من خلال الاستفادة من هذه القروض، يمكنك التحكم في أموالك والعمل نحو مستقبل خالٍ من الديون. ستوجهك هذه المقالة خلال القروض الشخصية وأهم قروض توحيد الديون. اقرأ على لمعرفة المزيد حول كيفية عمل قرض توحيد الديون.
ما هو قرض توطيد الدين؟
قرض توحيد الديون هو نوع من القروض التي تسمح لك بدمج ديون متعددة في دفعة واحدة أكثر سهولة. بشكل أساسي ، تحصل على قرض جديد لسداد ديونك الحالية ، مثل أرصدة بطاقات الائتمان والقروض الشخصية والفواتير الطبية. مع قرض توحيد الديون ، ما عليك سوى إجراء دفعة واحدة شهريًا بدلاً من عدة مدفوعات لدائنين مختلفين. احتمالية خفض أسعار الفائدة الإجمالية وتسهيل تتبع أموالك. يمكن أن يكون هذا أداة مفيدة للأفراد الذين يكافحون لسداد ديونهم. يمكنك استخدام حاسبة توحيد الديون لتقدير مدخرات الفائدة والدفع الشهري الجديد ومقارنة خيارات القروض المختلفة.
ما هي القروض المؤهلة للتوحيد؟
تهدف قروض التوحيد إلى تسهيل سداد الديون من خلال دمج مختلف القروض في دفعة واحدة. ومع ذلك ، ليست كل القروض مؤهلة للتوحيد. فيما يلي عدد قليل من المؤهلين للتوحيد:
- ديون بطاقات الائتمان
- القروض الشخصية
- فواتير طبية
- يوم الدفع القروض
ديون بطاقات الائتمان هي نوع نموذجي من الديون التي يمكن دمجها بسبب أسعار الفائدة المرتفعة التي تحملها بطاقات الائتمان بشكل متكرر. القروض الشخصية والنفقات الطبية هي التزامات أخرى غير مضمونة يمكن دمجها مع قرض توحيد الديون. قد تكون قروض يوم الدفع مؤهلة للتوحيد ، ولكن كن حذرًا لأن هذه القروض غالبًا ما يكون لها معدلات فائدة مرتفعة بشكل مفرط. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض توحيد ، يجب عليك تقييم ديونك الحالية لمعرفة أي منها مؤهل وما إذا كان الدمج هو الخيار الأفضل لك.
ما هو قرض التوحيد وكيف يعمل؟
إذا كنت تعاني من ديون شخصية ، فقد يكون قرض توحيد الديون هو الحل. قروض التوحيد ، المعروفة غالبًا باسم أفضل قروض توحيد الديون لسوء الائتمان ، تعمل عن طريق دمج العديد من الديون في دفعة واحدة ، مثل أرصدة بطاقات الائتمان والفواتير الطبية والقروض الشخصية.
غالبًا ما يكون لهذه القروض معدلات فائدة منخفضة ، مما يسهل سداد فواتيرك بسرعة وكفاءة أكبر. لا داعي للقلق بشأن تتبع العديد من المدفوعات لأنه لن يكون لديك سوى دفعة واحدة كل شهر. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض التوحيد ، يجب عليك تقييم ديونك الحالية وتحديد ما إذا كان الدمج هو الخيار الأفضل بالنسبة لك. يمكنك تبسيط سداد ديونك والعمل من أجل مستقبل خالٍ من الديون بمساعدة قرض التوحيد.
هل يمكنني الحصول على قرض توحيد من بنكي؟
البنك الذي تتعامل معه هو أحد الخيارات التي يجب فحصها إذا كنت ترغب في الحصول على قرض توحيد. تقوم العديد من البنوك بتضمين قروض التوحيد ضمن خيارات الإقراض الخاصة بها ، مما قد يجعل عملية التقديم أسهل إذا كنت عميلاً بالفعل. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن أهليتك للحصول على قرض التوحيد سيتم تحديده من خلال مجموعة متنوعة من المتغيرات. قد يشمل ذلك درجة الائتمان والدخل ونسبة الدين إلى الدخل. علاوة على ذلك ، عندما يتعلق الأمر بقروض التوحيد ، قد يكون لدى بعض البنوك قيود أو قيود خاصة مثل الحد الأدنى لمبلغ القرض أو الحد الأقصى لعدد الديون التي يمكن تجميعها.
إنها لفكرة جيدة أن تتصفح وتقارن العروض من مختلف المقرضين قبل التقدم بطلب للحصول على قرض توحيد من البنك الذي تتعامل معه. هذا لضمان حصولك على أفضل صفقة. قد ترغب أيضًا في التفكير في التشاور مع مستشار مالي أو مستشار ائتماني لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير ووضع استراتيجية لخفض الديون.
هل تفعل جميع البنوك قروض توحيد الديون؟
على الرغم من أن العديد من البنوك تقدم قروض التوحيد ، إلا أن جميعها لا تفعل ذلك. قد تتخصص بعض البنوك في أنواع معينة من منتجات الإقراض ، في حين أن البعض الآخر قد لا يقدم أي نوع من قروض التوحيد على الإطلاق. إذا كنت ترغب في الحصول على قرض توحيد مصرفي ، فيجب أن تبحث في جهات إقراض مختلفة لمعرفة المنتجات التي يقدمونها وما إذا كنت تستوفي شروط الأهلية الخاصة بهم. فكر في العمل مع مستشار مالي أو مستشار ائتمان لمساعدتك على فهم عملية تقديم الطلب وتحديد أفضل قرض لاحتياجاتك.
ضع في اعتبارك أن قروض التوحيد ليست للجميع. من الأهمية بمكان تقييم التزاماتك الحالية وحالتك المالية قبل التقديم. مع التفكير والدراسة بعناية ، يمكنك اكتشاف قرض التوحيد الصحيح والبدء في عملية التحرر من الديون.
كم سنة قرض التوحيد؟
تختلف مدة قرض التوحيد وفقًا للمقرض ومبلغ القرض ومتطلباتك المحددة. عادة ما تكون قروض التوحيد متاحة مع فترات سداد تتراوح من سنتين إلى سبع سنوات. قد يقدم بعض المقرضين شروطًا أطول أو أقصر بناءً على قواعدهم. عند التقدم بطلب للحصول على قرض توحيد ، يجب عليك تحليل مدة القرض بعناية. لأن المدى الطويل قد يؤدي إلى دفعات شهرية أقل ولكن في النهاية مصاريف فائدة إجمالية أعلى.
علاوة على ذلك ، قد يوفر بعض المقرضين مرونة في السداد ، مثل القدرة على سداد مدفوعات إضافية أو سداد القرض مبكرًا دون غرامة. إنها فكرة جيدة لاستكشاف العديد من المقرضين ومقارنة العروض قبل التقدم بطلب للحصول على قرض توحيد لاكتشاف القرض بأفضل الشروط المناسبة لظروفك.
ما هو عيب توطيد الديون؟
تتمثل إحدى عيوب قروض توحيد الديون المهمة في أنها لا تقلل دائمًا من عبء الديون الإجمالي. إذا لم تكن حريصًا ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الفوائد على مدى فترة القرض أكثر مما كنت ستدفعه إذا لم تكن قد اقترضت في المقام الأول.
علاوة على ذلك ، قد تتطلب منك قروض التوحيد تقديم ضمانات. الضمانات ، مثل منزلك أو سيارتك ، والتي يمكن أن تعرض أصولك للخطر إذا فشلت في سداد الدين. أخيرًا ، قد لا تعالج قروض توحيد الديون السبب الكامن وراء مشاكل الديون الخاصة بك. ومع ذلك ، قد يؤدي الإنفاق الزائد أو الافتقار إلى مهارات إعداد الميزانية إلى مشاكل مالية إضافية في المستقبل. قبل الحصول على قرض التوحيد ، يجب عليك تحليل السلبيات المحتملة بعناية والتأكد من أن هذا الخيار هو الأنسب لمتطلباتك المحددة ووضعك المالي.
ماذا يحدث بعد توحيد القرض؟
بعد توحيد القرض ، ستبدأ في سداد مدفوعات قرض التوحيد الجديد الخاص بك بدلاً من ديونك السابقة. من الناحية المثالية ، سيؤدي ذلك إلى زيادة ميزانيتك الشهرية وتسهيل تتبع مدفوعاتك. ومع ذلك ، من الأهمية بمكان أن تستمر في سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد وبالكامل ، لأن المدفوعات المتأخرة يمكن أن تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك وتسبب المزيد من المشاكل المالية.
قد ترغب أيضًا في بذل الجهود لتجنب تكبد ديون إضافية في المستقبل. يمكن أن يكون هذا مثل تحديد الميزانية ، والتخلص من عمليات الشراء غير الضرورية ، والادخار لحالات الطوارئ. يمكنك البقاء على المسار الصحيح وتحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل إذا اتبعت نهجًا استباقيًا لإدارة أموالك.
أفضل قروض لتوحيد الديون لسوء الائتمان
فيما يلي بعض الأمثلة على قروض توحيد الديون للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان:
# 1. يحقق
Achieve هي عبارة عن منصة إقراض تركز على إقراض أولئك الذين يعانون من سوء الائتمان. أنها توفر قروض توحيد الديون بأسعار فائدة ثابتة ولا توجد غرامات الدفع المسبق. يجعل من السهل الخروج من الديون بسرعة. عملية طلب القرض في Achieve بسيطة وسريعة ، ويمكن للمقترضين الحصول على الأموال في أقرب وقت في يوم العمل التالي بعد الموافقة.
# 2. مغرور
Upstart هو مقرض عبر الإنترنت يقدم قروضًا للأفراد الذين يعانون من ضعف الائتمان أو تاريخ ائتماني محدود. تعتمد عملية الموافقة على القرض على خوارزمية الملكية التي تأخذ في الاعتبار العوامل. هذا يتجاوز مجرد درجات الائتمان ، مثل التعليم وتاريخ العمل. يقدم Upstart قروض توحيد الديون بأسعار فائدة ثابتة وشروط سداد مرنة. يجعل من السهل العثور على قرض يناسب ميزانيتك.
# 3. تطوير
التعزيز عبارة عن منصة إقراض عبر الإنترنت توفر قروضًا لتوحيد الديون لمن يعانون من سوء الائتمان. إنهم يقدمون قروضًا بفائدة ثابتة بدون غرامات الدفع المسبق ، مما يجعل من السهل سداد فواتيرك بسرعة. كما يوفر أداة مراقبة صحة الائتمان التي تتيح لك تتبع درجة الائتمان الخاصة بك واكتشاف مجالات التحسين.
# 4. ليندينج بوينت
LendingPoint هو مقرض متخصص في إقراض أولئك الذين يعانون من سوء الائتمان. أنها توفر قروض توحيد الديون بأسعار فائدة ثابتة ولا توجد غرامات الدفع المسبق. هذا يجعل من السهل الخروج من الديون بسرعة. يوفر LendingPoint أيضًا فحصًا مجانيًا لدرجة الائتمان بالإضافة إلى برنامج ولاء العملاء الذي قد يوفر لك المال على القروض المستقبلية.
# 5. أفانت
Avant هي جهة إقراض تقدم قروضًا للأفراد الذين يعانون من ضعف الائتمان أو تاريخ ائتماني محدود. أنها توفر قروض توحيد الديون بأسعار فائدة ثابتة وشروط سداد مرنة. هذا يجعل من السهل العثور على قرض يناسب ميزانيتك. عملية طلب القرض من Avant سريعة وسهلة ، ويمكن للمقترضين تلقي الأموال في أقرب وقت في يوم العمل التالي بعد الموافقة. كما أنها توفر تطبيقًا للجوّال يمكن أن يساعدك في إدارة قرضك ومدفوعاتك أثناء التنقل.
الأسئلة الشائعة
هل توحيد الديون سيء بالنسبة لائتمانك؟
قد يكون لقروض توحيد الديون تأثير سلبي على الائتمان الخاص بك ، لكنها مؤقتة فقط. عند التقدم بطلب للحصول على قرض توحيد الديون ، سيقوم المُقرض بإجراء فحص ائتماني. سيؤدي هذا إلى استفسار صعب ، والذي قد يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار 10 نقاط.
هل قرض توحيد الديون فكرة جيدة؟
إذا حصلت على قرض جيد ، فقد يساعدك توحيد الديون. إذا كان القرض الجديد الخاص بك به معدل فائدة أقل من القروض القديمة وبطاقات الائتمان الخاصة بك ، فيمكنك تقليل إجمالي تكلفة الديون.
ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة لقرض التوحيد؟
عادة ما تتطلب قروض توحيد الديون ذات معدلات الفائدة المنخفضة درجة ائتمان من 580 إلى 680.
مقالات ذات صلة
- أفضل قروض توحيد الديون للائتمان السيئ في عام 2023.
- قروض توحيد الديون: تم تحديث أفضل شركات وقروض توحيد الديون !!!
- فوائد استخدام قرض توحيد بطاقة الائتمان لسداد الديون عالية الفائدة
- فوائد استخدام قرض توحيد بطاقة الائتمان لسداد الديون عالية الفائدة
- توحيد قرض الطالب: المعنى ، الأسعار وكيفية القيام بذلك
- كيفية توحيد قروض الطلاب: المتطلبات ودليل مفصل
مراجع حسابات
