قد تسأل عن كيفية العثور على معدلات القروض التجارية الحالية للعقار كشركة أو مالك عقار. يعد الوصول إلى معدلات العائد على الاستثمار الحالية أمرًا بالغ الأهمية لكل خيار اقتراض تجاري ، لا سيما في بيئة ارتفاع الأسعار. في هذه البيئة ، ترتفع أسعار الفائدة على قروض CRE بشكل تدريجي ، مما قد يؤثر على تكلفة اقتراض الأموال للشركات. ستعلمك هذه المقالة كل ما تحتاجه للعثور على معدلات القروض التجارية الحالية ، بما في ذلك العثور على معدلات القروض التجارية لمدة 10 سنوات ، باستخدام آلة حاسبة.
ما هو معدل القرض التجاري؟
معدل القرض التجاري هو معدل الفائدة المفروضة على قرض تجاري صادر عن مؤسسة مالية إلى شركة. يمكن أن تؤثر العديد من العوامل على المعدل. يمكن أن يكون سعر الفائدة على القرض التجاري ثابتًا أو متغيرًا. غالبًا ما تكون معدلات القروض التجارية أعلى من معدلات التمويل الشخصي أو الرهن العقاري ، مما يعكس المخاطر الإضافية لشركات التمويل.
ما هو عقار القرض التجاري؟
تعتبر أي ممتلكات غير سكنية مستخدمة للعمليات التجارية ملكية تجارية للقرض ، تُعرف أيضًا باسم العقارات التجارية. ومن الأمثلة على ذلك مباني المكاتب ومحلات البيع بالتجزئة والمستودعات الصناعية والفنادق والمجمعات السكنية متعددة الوحدات.
تقوم الشركات في كثير من الأحيان بشراء عقارات قروض تجارية من مستثمرين عقاريين أو مطورين بقصد توليد الدخل عن طريق تأجير العقار للمستأجرين. يمكن أن تكون عقارات القروض التجارية استثمارات ناجحة ، لكنها أكثر خطورة من القروض السكنية.
ويرجع ذلك إلى حقيقة أن التغيرات في الاقتصاد أو التقلبات في سوق العقارات المحلي يمكن أن يكون لها تأثير على قيمة العقار وقدرته على توليد إيرادات الإيجار.
معدلات فائدة مختلفة للقروض المختلفة
تختلف أسعار العقارات التجارية حسب فئة الأصول ، والمنطقة الجغرافية ، ومزيج المستأجرين ، ونوع الملكية ، والرافعة المالية ، وتغطية خدمة الديون ، والرعاية ، ومئات من العوامل الأخرى التي يتم تحليلها بعناية في اكتتاب كل قرض. تتخصص قروض العقارات التجارية في الاكتتاب والتحليل المالي للممتلكات. دعونا نلقي نظرة عليهم:
# 1. معدلات قرض SBA 504 التجاري
معدلات الفائدة: 3.5٪ - 6٪ (على جزء CDC من القرض)
بمعدلات منخفضة تصل إلى 3.5٪ ، تعد قروض SBA 504 أكثر تمويلات العقارات التجارية اقتصادا. معدلات الرهن التجاري لهذا المنتج مواتية لأن إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة (SBA) توفر جزءًا من القرض من خلال وسطاء محليين يُعرفون بشركات التنمية المعتمدة (CDCs). يمكن للمقترضين استخدام قروض SBA 504 لتمويل شراء أو تحسين أو إعادة تأهيل العقارات.
# 2. SBA 7 (أ) أسعار قرض العقارات التجارية
معدلات الفائدة: 7٪ - 9.5٪
يمكن استخدام قروض SBA 7 (أ) ، وهي أكثر برامج الإقراض شيوعًا في SBA ، عمليًا لأي غرض تجاري ، بما في ذلك شراء أو إصلاح الممتلكات التجارية.
تتميز هذه أيضًا بمعدلات فائدة منخفضة ، على الرغم من أن الشروط ليست جيدة مثل 504 قروضًا. أسعار الفائدة على قروض 7 (أ) تتراوح الآن بين 7٪ و 9.5٪ ، ويمكن أن تكون ذات معدل فائدة ثابت أو متغيرة (وإذا كانت متغيرة ، فقد تزيد مدفوعاتك الشهرية بمرور الوقت). غالبًا ما يطلب المقرضون SBA 7 (أ) دفعة أولى بنسبة 20 ٪ وآجال استحقاق تصل إلى 25 عامًا.
# 3. أسعار القروض العقارية التجارية من البنك
معدلات الفائدة: تبدأ من 3.75٪
القروض المصرفية هي بديل آخر لأصحاب الأعمال الذين يبحثون عن قروض عقارية تجارية منخفضة الفائدة. قروض SBA رائعة ، ولكن يجب على البنوك اتباع عدد كبير من القواعد واللوائح قبل أن تتمكن من الموافقة على هذا النوع من التمويل ودعمه. قد لا تكون البنوك المجتمعية الصغيرة ، على وجه الخصوص ، على دراية بالعملية ، لكنها قد تكون مستعدة لتزويدك بقرض عقاري تجاري نموذجي بدلاً منه.
# 4. أسعار القروض العقارية التجارية
معدلات الفائدة: 10٪ - 20٪
قروض الأموال الصعبة العقارية التجارية يتم توفيرها من قبل جهات الإقراض الخاصة غير المصرفية. يمكن للأفراد والمقرضين عبر الإنترنت وغيرهم من المقرضين من القطاع الخاص أن يكونوا جميعًا مقرضين للمال الصعب. كثيرًا ما يستخدم أصحاب الأعمال الصغيرة قروض الأموال الصعبة الذين يرغبون في شراء أو إعادة تشكيل العقارات ولكنهم غير مؤهلين للحصول على قروض بنكية أو قروض SBA.
لا يتمتع مقرضو الأموال الصعبة بمعايير تأهيل منخفضة فحسب ، بل إنهم يعملون أيضًا بشكل أسرع من البنوك. في معظم الحالات ، ستتلقى أموالك في غضون أسبوع إلى أسبوعين ، مقابل عدة أشهر مع أحد البنوك. ومع ذلك ، فإن المقايضة هي أسعار فائدة أعلى ، والتي يمكن أن تتراوح من 10٪ إلى 20٪.
كيف يمكنك العثور على معدل القرض التجاري الحالي؟
عند النظر إلى معدلات القروض التجارية الحالية ، من الأهمية بمكان مقارنة الأسعار من العديد من المقرضين وتقييم عناصر مثل الرسوم وشروط السداد ومتطلبات الضمان. يمكنك استخدام هذا للعثور على القرض الذي يلبي متطلبات شركتك وحدودها المالية على أفضل وجه. هناك طرق مختلفة لتحديد معدل القرض التجاري الحالي:
# 1. تحقق مع مصرفك أو اتحادك الائتماني
إذا كان لديك بالفعل علاقة مع بنك أو اتحاد ائتماني ، فقد ترى الأسعار التي يقدمونها حاليًا للقروض التجارية. للقيام بذلك ، اتصل بمسؤول القروض أو انتقل إلى موقع الويب الخاص به.
# 2. أدوات البحث على الإنترنت
باستخدام العديد من محركات البحث على الويب ، يمكنك مقارنة معدلات قروض الأعمال من جهات إقراض متعددة. غالبًا ما تحتاج إلى تقديم معلومات أساسية حول مؤسستك ومتطلبات القرض للحصول على تقديرات أسعار مخصصة من هذه المواقع. تعتبر Finance Lobby أفضل منصة عبر الإنترنت لتمويل العقارات التجارية.
# 3. حضور أحداث الصناعة
يسمح لك حضور الأحداث الصناعية مثل المؤتمرات أو المعارض التجارية بمقابلة المقرضين والتعرف على معدلات واتجاهات الإقراض الحالية. قد يكون هذا أسلوبًا رائعًا للتعرف على الأسعار المتاحة في السوق.
# 4. إشراك وسيط قرض تجاري
يمكن لوسطاء القروض التجارية مساعدتك في العثور على أفضل معدلات وشروط القروض لشركتك. لديهم علاقات مع مجموعة متنوعة من المقرضين ويمكنهم مساعدتك في عملية التقديم. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن الوسطاء كثيرًا ما يتقاضون رسومًا مقابل خدماتهم.
كيف تعمل معدلات قرض العقارات التجارية
يمكن أن تساعدك القروض العقارية التجارية في تمويل شراء أو تحسين أو ترقية أي شكل من أشكال العقارات التجارية عمليًا ، من متجر بيع بالتجزئة إلى مكتب إلى مستودع ، وأي شيء بينهما. هناك بعض الأشياء التي يجب أن تعرفها عن معدلات الرهن العقاري التجارية لضمان حصولك على أفضل عرض. إليك ما يجب أن تعرفه.
# 1. أسعار القروض العقارية التجارية الثابتة مقابل المتغيرة
يمكن أن تكون معدلات القروض العقارية التجارية ثابتة أو متغيرة على مدى فترة القرض. تتقلب المعدلات المتغيرة استجابة لمعدلات السوق. قد يتم أيضًا إعادة تعيين معدل فائدة متغير على أساس منتظم (على سبيل المثال ، كل ثلاث أو خمس سنوات ، أو حتى كل شهر) وفقًا لجدول زمني يقدمه المُقرض في اتفاقية القرض الخاصة بك.
توفر الأسعار الثابتة قدرًا أكبر من الأمان ، ولكن إذا كنت مقترضًا أقل تأهيلًا ، فقد يعرض عليك المقرض فقط سعرًا متغيرًا. كما أنه يعتمد على المُقرض وشروط القرض الخاص بك.
# 2. نسبة القروض إلى قيمة
القرض إلى القيمة (LTV) هو نسبة تقارن مبلغ القرض بقيمة العقار. على سبيل المثال ، إذا قدم المُقرض ما يصل إلى 80٪ من القيمة الدائمة ، فهذا يعني أنه سيمول ما يصل إلى 80,000 دولار أمريكي على عقار بقيمة 100,000 دولار أمريكي. يجب عليك إحضار مبلغ 20,000 دولار المتبقي إلى الجدول كدفعة مقدمة بنفسك.
# 3. قيمة ما بعد الإصلاح
عند إصدار قروض الإصلاح والوجه أو تمويل العقارات التي تحتاج إلى تجديد ، يستخدم المقرضون في المقام الأول قيمة ما بعد الإصلاح (ARV). يشير إلى قيمة العقار عند اكتمال التجديد. بعض المقرضين على استعداد لإقراض ما يصل إلى 70 ٪ من ARV.
# 4. هيكل القرض
هيكل القرض هو عامل آخر يمكن أن يؤثر على معدل القرض العقاري التجاري الخاص بك. قد يتم إطفاء قرضك بالكامل طوال المدة بأكملها ، مما يعني أنك ستسدد سلسلة من المدفوعات لسداد قرضك ، مع تحويل جزء أصغر من كل دفعة إلى الفائدة بمرور الوقت. من ناحية أخرى ، يقوم بعض المقرضين ببناء قروض عقارية تجارية بسداد البالون.
العوامل التي يمكن أن تؤثر على أسعار القروض العقارية التجارية
فيما يلي العناصر الأساسية التي تؤثر على معدلات الإقراض العقاري التجاري:
# 1. نقاط الائتمان الشخصية والتجارية
الجدارة الائتمانية للمقترض وأعماله ، مثل جميع أنواع تمويل الأعمال الصغيرة تقريبًا ، لها تأثير كبير على معدلات القروض العقارية التجارية الخاصة بك. كما يمكنك أن تتخيل ، كلما انخفضت معدلات قروضك التجارية ، زادت درجة ائتمانك.
# 2. نوع العقار
قد تتأثر أيضًا معدلات قروض الأعمال التي تتأهل لها بالطريقة التي تنوي بها استخدام قرضك العقاري التجاري. يعد استخدام قرض عقاري تجاري لشراء أو إصلاح عقار قائم أكثر خطورة من استخدام قرض عقاري للبناء من الألف إلى الياء.
# 3. مبلغ القرض ومدته
تتأثر معدلات القرض العقاري التجاري أيضًا بحجم القرض ومدته. نظرًا لأن هؤلاء المقرضين يعملون مع المتقدمين الأكثر خطورة ، فعادة ما يكون للقروض المالية الصعبة قصيرة الأجل معدلات فائدة أعلى. حتى إذا كان معدل الفائدة الخاص بك أقل ، فسوف تدفع أكثر من إجمالي الفائدة على القرض طويل الأجل.
# 4. مصاريف
عندما تقوم بتحويل سعر الفائدة على قرضك التجاري إلى معدل النسبة السنوية (APR) ، فقد تلاحظ أن معدل الفائدة السنوية أعلى من معدل الفائدة. وذلك لأن المُقرض ربما يكون قد فرض رسومًا على قرضك العقاري التجاري ، مما يزيد التكلفة الإجمالية.
ما هي معدلات قروض العقارات التجارية؟
يمكن أن تتراوح معدلات القروض العقارية التجارية من 3.5٪ إلى 20٪ في المتوسط. تختلف أسعار الفائدة هذه اعتمادًا على العقار الذي يتم تمويله ، والجدارة الائتمانية للمقترض ، ونوع المقرض التجاري المعني.
أين يمكنني الحصول على قرض عقاري تجاري؟
يقدم بنك أوف أمريكا قروضًا عقارية تجارية.
ما الذي يحدد أسعار الفائدة التجارية؟
تضع البنوك معدلات قروضها على أساس المعدل المستهدف للصندوق الفيدرالي. المعدل الأساسي يساوي المعدل المستهدف للصندوق الفيدرالي مضروبًا في ثلاثة. عندما يعمل الاحتياطي الفيدرالي على رفع أو خفض المعدل المستهدف للصندوق الفيدرالي ، يتغير السعر الأساسي أيضًا.
ما هي أسعار القروض التجارية المرتبطة؟
يتم استخدام معدل الأموال الفيدرالية ، الذي يحدده الاحتياطي الفيدرالي ، لحساب معدل الفائدة الأساسي لقروض العقارات التجارية. يمكن أن يتقلب هذا المعدل كل ستة أسابيع أو يظل ثابتًا لسنوات.
هل يمكنك تحديد سعر على قرض تجاري؟
يقوم معظم المقرضين بتثبيت السعر بمجرد إشراك المُقرض وتقديم وديعة تقارير الطرف الثالث إلى المُقرض.
ما العوامل التي يجب على البنوك مراعاتها عند الموافقة على القروض التجارية؟
فيما يلي العناصر التي تقيمها البنوك قبل منح قرض الشركة.
- تاريخ الرصيد.
- تدفق مالي.
- جانبية.
- القدرة على السداد.
- مستندات.
ما هو أحد الجوانب السلبية لتأمين سعر الفائدة للمقترض؟
قد يكون لقفل السعر عيبًا ، فإذا كانت معاملتك تتطلب وقتًا أطول ، فقد يكون تمديدها مكلفًا. قد يمنعك قفل السعر أيضًا من الحصول على سعر فائدة أرخص إذا انخفضت الأسعار بعد تلقي عرض القرض الخاص بك. سيقوم بعض المقرضين بتثبيت السعر الخاص بك كجزء من عملية تقدير القرض ، بينما لا يقوم الآخرون بذلك.
هل يكلف المال لتأمين سعر؟
عمليات تأمين الأسعار ليست مجانية ، لكن هذا لا يعني أنه سيتعين عليك دفع عنصر سطر لها. لا يفرض معظم المقرضين رسومًا منفصلة على أقفال الأسعار داخل إطار زمني محدد ؛ غالبًا ما يتم احتساب تكلفة القفل بالسعر الذي تقدمه.
وفي الختام
من المرجح أن يكون شراء العقارات التجارية أحد أهم المعاملات المالية التي ستقوم بها كرائد أعمال. يمكن أن يوفر لك معدل الرهن العقاري التجاري المنخفض أيضًا آلاف الدولارات على مدى فترة القرض.
إذا كنت تتذكر شيئًا واحدًا فقط من هذا الدليل ، فاجعله كالتالي: التسوق. فقط بعد دراسة ومقارنة العديد من خيارات قروض العقارات التجارية بعناية ، يمكنك التأكد من حصولك على أفضل الأسعار المتاحة.
- التكاليف المتغيرة: التعريف والأمثلة والصيغ وكيفية حسابها
- القرض العقاري التجاري: نظرة عامة والمتطلبات
- التكاليف الثابتة مقابل التكاليف المتغيرة: ما الفرق؟
- التكلفة الإجمالية: التعريف والصيغة وكيفية حسابها ونصائح مجانية
- القروض التجارية: فهم القروض التجارية وأنواعها وأسعارها
مراجع حسابات
