القرض الجماعي: المعنى وما تحتاج إلى معرفته

قرض ضمان مع سوء الائتمان
مصدر الصورة: PropertyGuru
جدول المحتويات إخفاء
  1. قرض الضمان 
  2. ما الذي يمكن التعهد به كضمان؟
    1. # 1. مركبات
    2. # 2. الذهب والأشياء الثمينة الأخرى
    3. # 3. الأرض أو الممتلكات
    4. # 4. الاستثمارات الشخصية
  3. الأنواع الشائعة من قروض الضمان
    1. # 1. القرض العقاري. 
    2. # 2. بيت العدالة القرض.
    3. # 3. قرض السيارة. 
    4. # 4. قرض شخصي مضمون. 
  4. كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض ضمان
    1. # 1. تحقق من رصيدك. 
    2. # 2. اختر الضمان الخاص بك. 
    3. # 3. اجمع وثائقك.
    4. # 4. تسوّق للحصول على أفضل أسعار قرض الضمان.
    5. # 5. اختر المُقرض الخاص بك وقم بالتقديم.
  5. فوائد قروض الضمان 
    1. # 1. أسهل للحصول على الموافقة
    2. # 2. أسهل للحصول على قرض أكبر
    3. # 3. يوفر سيولة قصيرة الأجل.
  6. مساوئ قروض الضمان
    1. # 1. خطر فقدان الأصول
    2. # 2. يتطلب أن يكون لديك أصول ذات قيمة.
  7. كيف تعمل قروض الضمان؟
  8. قرض الضمان الشخصي 
  9. ما هي الأنواع الأربعة للضمانات؟
    1. # 1. العقارات
    2. # 2. تمويل المخزون
    3. # 3. ضمانات الفواتير
    4. # 4. بطانية Liens 
    5. # 5. قرض بضمان نقدي
  10. ما هي أمثلة الضمانات للحصول على قرض؟
    1. # 1. الرهن العقاري
    2. # 2. قروض الملكية العقارية
  11. ما هي أنواع الضمانات؟
  12. ما هو خطر قرض الضمان؟
  13. هل يمكنني الحصول على قرض ضمان بدون وظيفة؟
  14. وفي الختام 
  15. الأسئلة الشائعة حول قرض الضمان
  16. ما هو قرض الضمان؟
  17. ما هي الأنواع الشائعة من قروض الضمان
  18. كيف تعمل قروض الضمان؟
  19. مقالات ذات صلة
  20. مراجع حسابات 

يمكنك الحصول على قرض مضمون يُعرف أيضًا باسم قرض الضمان مع سوء الائتمان. يسمح لك الضمان بالحصول على أموال من مؤسسة مالية عن طريق رهن أحد الأصول كضمان. القروض المضمونة بممتلكات لها معدلات فائدة أقل من القروض غير المضمونة. للمقرضين الحق في بيع الضمانات كتخفيف الخسارة في حالة التخلف عن السداد.

نوعان من القروض التي تقدمها المؤسسات المالية هي القروض المضمونة والقروض غير المضمونة. الفرق الرئيسي بين الاثنين هو أنه للتأهل للحصول على قرض مضمون ، يجب على المقترضين تقديم ضمانات. الأصل المعروف باسم الضمانات يقلل من المخاطر بالنسبة للمقرض من خلال حمايته من التخلف عن السداد المحتمل للمقترض. للمقرضين خيار بيع الورقة المالية لتغطية أي خسائر. 

لذلك ، يقرر العديد من الأشخاص استخدام الضمانات لتأمين قروض الرهن أو قروض الائتمان المعدومة.

قرض الضمان 

القروض المضمونة والقروض غير المضمونة هما النوعان الرئيسيان من القروض التي تقدمها البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية عادةً. يتطلب القرض المضمون المعروف باسم قرض الضمان من المقترض أن يتعهد بأصل قبل أن يتمكن من التقدم بطلب للحصول على القرض. سيقوم المُقرض ببيع الضمان أو الأصل إذا تخلف المقترض عن سداد القرض. وعلى العكس من ذلك ، لا تتطلب القروض غير المضمونة ضمانات من المقترض.

بالنسبة لمؤسسة مالية ، يزيد الضمان من ضمان القروض. حتى أولئك الذين لديهم ائتمان ممتاز يمكن أن يتخلفوا في كثير من الأحيان عن سداد قروضهم. وجود ضمانات جانبية تحمي مصالح المقرضين لأنهم يستطيعون تعويض خسائرهم إذا لم يتم سداد القرض عن طريق بيع العنصر.

إذا تخلفت عن سداد قرض مضمون ، فيجوز للمقرض الاستيلاء على الأصل الذي تعهدت به كضمان. هذا يجعلك ، المقترض ، أكثر عرضة للخطر بينما يجعل المقرض أقل عرضة للخطر. لهذا السبب ، قد تكون القروض المضمونة ميسورة التكلفة بشكل أكبر وأسهل للحصول عليها.

ما الذي يمكن التعهد به كضمان؟

يمكنك استخدام العناصر التالية كضمان للقروض الإضافية:

# 1. مركبات

 تشمل الأصول المنقولة الآلات والمركبات. يمكن تأمين القروض بممتلكات منقولة ذات قيمة إعادة بيع عالية. قد يُطلب من المقترض أحيانًا التخلي عن الحيازة المادية للأصول المنقولة للحصول على قرض إضافي من المقرض. 

# 2. الذهب والأشياء الثمينة الأخرى

نظرا لقيمته ، يمكن استخدام الذهب كضمان للقروض. وبالتالي فإن استخدام العملات الذهبية والسبائك والمجوهرات كضمان ممكن. بالإضافة إلى الذهب ، يمكن استخدام العناصر القيمة الأخرى مثل التحف والأعمال الفنية كضمان للقروض.

# 3. الأرض أو الممتلكات

غالبًا ما تأخذ الضمانات شكل العقارات. يمكن للمؤسسات المالية استخدام منزلك أو قطعة أرض كبيرة كضمان للحصول على قرض باستخدام قيمتها.

# 4. الاستثمارات الشخصية

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تعهد الأصول الخاصة بك كضمان. السندات وصناديق الاستثمار المشتركة والأسهم كلها جزء منها. على سبيل المثال ، عندما تسعى شركة ما للحصول على تمويل مصرفي ، فقد تستخدم أصولًا قيمة مثل العقارات أو المعدات كضمان للقرض. 

الأنواع الشائعة من قروض الضمان

هذه هي المجموعات التي تقع فيها غالبية قروض الضمان.

# 1. القرض العقاري. 

العقارات التي تمولها هي بمثابة ضمان للقروض الإضافية على الممتلكات. إذا لم تقم بتسديد مدفوعاتك ، فقد يتخلف القرض ، وفي هذه الحالة يجوز للمقرض مصادرة منزلك وبيعه لتعويض خسائره.

# 2. بيت العدالة القرض.

 يشبه قرض ملكية المنزل الرهن العقاري ، باستثناء أنه مضمون من خلال حقوق الملكية في العقار ، وهو مجموع الرصيد المتبقي للرهن العقاري ناقصًا قيمة المنزل اليوم. يُشار إلى هذا النوع من القروض أيضًا باسم "الرهن العقاري الثاني" ، وهو يمكّنك من اقتراض الأموال باستخدام رأس المال في منزلك.

# 3. قرض السيارة. 

السيارة هي ضمان لأي قرض يتم الحصول عليه لدفع ثمن شراء سيارة أو شاحنة أو قارب أو دراجة نارية أو حتى طائرة خاصة. قد يؤدي عدم سداد القرض إلى إعادة امتلاك السيارة ، كما هو الحال مع الرهن العقاري.

# 4. قرض شخصي مضمون. 

يمكن استخدام القروض الشخصية لعدة أشياء ، بما في ذلك الدفع مقابل شراء كبير أو الجمع بين ديون بطاقة الائتمان. يقدم المقرضون قروضًا شخصية مضمونة وغير مضمونة. سيؤدي تقديم الضمانات مقدمًا إلى شروط وأسعار فائدة أفضل للحصول على قرض شخصي مضمون. النقد والسيارات والأسهم والسندات والمجوهرات والمقتنيات والعناصر الأخرى ليست سوى عدد قليل من الأصول التي يمكنك استخدامها كضمان لتأمين قرض شخصي.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض ضمان

اتبع هذه الخطوات الحاسمة لضمان الموافقة إذا قررت أن القرض الإضافي هو الخيار الأفضل لك:

# 1. تحقق من رصيدك. 

حتى إذا لم يكن لديك ائتمان ممتاز ، فإن استخدام الضمانات لتأمين قرض قد يساعدك في الحصول على الموافقة. للحصول على أفضل شروط السداد وأقل معدل قرض ضمان ، لا يزال من المفيد الحفاظ على ائتمان ممتاز. راجعها بحثًا عن الأخطاء أو أي علامات سلبية يجب إزالتها قبل تقديم طلب القرض ، مثل السداد المتأخر.

# 2. اختر الضمان الخاص بك. 

إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على منزل أو قرض سيارة ، فإن الأصل الذي تموله سيكون بمثابة ضمان لقرضك. ومع ذلك ، لديك خيارات إذا كنت تحصل على قرض شخصي مضمون. حدد الأصول التي يمكنك استخدامها لتأمين القرض ، وحاول اختيار الأصول السائلة التي يسهل الوصول إليها ، مثل الأموال في حساب مصرفي.

# 3. اجمع وثائقك.

من المفيد جمع جميع الأوراق والبيانات اللازمة قبل تقديم طلبك. اسمك وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي ورخصة القيادة ليست سوى عدد قليل من المعلومات التي يمكنك توقع طلبها.  

تُقبل أيضًا نماذج التعريف الصادرة عن الحكومة بالإضافة إلى السجلات التي توضح دخلك وأصولك ، مثل كشوف الحسابات البنكية و W-2s وقسائم الدفع وأحدث الإقرارات الضريبية. قد يطلب المقرضون أيضًا قائمة بالالتزامات ، مثل سداد الديون الجارية ، والإيجار المنتظم أو مدفوعات الرهن العقاري ، ومدفوعات إعالة الطفل أو الزوج ، والنفقات الجارية الأخرى.

# 4. تسوّق للحصول على أفضل أسعار قرض الضمان.

من الأهمية بمكان الحصول على عروض أسعار من العديد من المقرضين وتقييم شروط ومعدلات قروض الضمان قبل إكمال عملية التقديم الكاملة. من السهل الحصول على عروض الأسعار عبر الإنترنت وعادة ما تتطلب فقط إجراء فحص ائتماني ميسر ، وليس لها أي آثار سلبية على الائتمان الخاص بك.

# 5. اختر المُقرض الخاص بك وقم بالتقديم.

يمكنك إكمال عملية التقديم بأكملها بمجرد العثور على عرض يلبي متطلباتك والنطاق السعري. اعلم أنه عند التقدم بطلب للحصول على قرض رسميًا ، ستخضع تقارير الائتمان الخاصة بك لفحص ائتماني صعب. ومع ذلك ، يجب أن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك بشكل مؤقت وبحد أدنى.

فوائد قروض الضمان 

# 1. أسهل للحصول على الموافقة

احتمالية الحصول على موافقتك أعلى. قد يساعد الحصول على قرض بضمان في تقليل المخاطر التي تتعرض لها كمقترض إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على قرض ، ربما بسبب مشاكل ائتمانية أو تاريخ ائتماني مختصر.

# 2. أسهل للحصول على قرض أكبر

قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض أكبر. وبالمثل ، قد تكون قادرًا على اقتراض أموال أكثر مما قد تكون قادرًا على الاقتراض لأنك تقلل من مخاطر المقرض من خلال تقديم ضمانات.

# 3. يوفر سيولة قصيرة الأجل.

يمكن أن يساعدك القرض الإضافي في الوصول إلى الأموال إذا كانت جميع أموالك محتفظ بها في أصول يصعب بيعها ، مثل منزل أو أشياء ثمينة ، دون الاضطرار إلى المرور بعملية تستغرق وقتًا طويلاً لبيع تلك الممتلكات. 

مساوئ قروض الضمان

# 1. خطر فقدان الأصول

إذا فشلت في سداد القرض ، فإنك تخاطر بفقدان الضمان. إذا تخلفت عن سداد قرض إضافي ، فإن مخاطرك الأكبر هي أنك ستفقد الأصل. إنه أمر خطير بشكل خاص إذا كنت تستخدم أحد الأصول عالية القيمة ، مثل منزلك ، لتأمين القرض.

# 2. يتطلب أن يكون لديك أصول ذات قيمة.

يجب أن يكون لديك في البداية شيئًا ذا قيمة لتقدمه كضمان ، مما قد يمثل مشكلة أخرى. لا يتعين عليك تقديم أي شيء مقابل الحصول على قرض غير مضمون ، بخلاف درجة الائتمان الخاصة بك ، حتى تتمكن من اقتراض المال من أحدها. قد يكون من الصعب تقديم الضمانات المطلوبة لتأمين قرض إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض غير مضمون.

كيف تعمل قروض الضمان؟

قبل منحك قرضًا إضافيًا ، سيأخذ المقرضون الوقت الكافي لتقييم قيمة الضمان الخاص بك. سوف يأخذون القيمة السوقية العادلة لممتلكاتك ، أو ، إذا كان لديك قرض عقاري ، القيمة المقدرة للمنزل ، عند القيام بذلك. ستحصل على جزء من قيمة الضمان الخاص بك ، وهذا سيحدد مقدار القرض الذي ستحصل عليه. 

قرض الضمان الشخصي 

لاقتراض المال لأي غرض تقريبًا ، بما في ذلك سداد الديون أو تغطية نفقات طبية غير متوقعة أو حتى سداد قرض الطالب ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. بمرور الوقت ، عادة ما بين عامين وخمسة أعوام ، تقوم بسداد القرض على أقساط شهرية بفائدة. غالبية القروض الشخصية غير مضمونة ، مما يعني أنه لا يوجد شكل من الضمان لدعمها. بدلاً من ذلك ، تعتمد قدرتك على سداد القرض على تاريخك المالي ، بما في ذلك نقاط FICO الخاصة بك ودخلك وأي معايير أخرى يحددها المقرض. 

ما هي الأنواع الأربعة للضمانات؟

في كثير من الأحيان ، سيحدد نوع القرض نوع الضمان. يصبح منزلك ضمانًا عندما تحصل على قرض عقاري. ستعمل السيارة كضمان إذا حصلت على قرض للسيارة. الأصول المتنوعة مقبولة كضمان من المقترضين. تشمل الأشكال الأولية للضمانات المقدمة عادة ما يلي:

# 1. العقارات

أكثر أنواع الضمانات شيوعًا هي الممتلكات والأراضي. قد يأخذ هذا شكل العقارات أو الأصول الأخرى التي يمتلكها المقترض كجزء من المحفظة ، مثل محل إقامته. للمقرضين رأي إيجابي في العقارات لأنها تحتفظ بقيمتها مع مرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، تبلغ قيمة العقارات في كثير من الأحيان مئات الآلاف من الدولارات ، مما يوفر لك ، كمقترض ، فرصة للحصول على تمويل إضافي. 

# 2. تمويل المخزون

يستخدم تمويل المخزون مصطلح "ضمان" للإشارة إلى قائمة السلع المرهونة كضمان لقرض. يمكن إدراج أي كمية من العناصر بقيمة إجمالية كافية لسداد القرض في المخزون. إذا تخلف المقترض الذي يستخدم تمويل المخزون عن سداد القرض ، يجوز للمقرض مصادرة بنود المخزون وبيعها لاسترداد الدين.

# 3. ضمانات الفواتير

عندما تستخدم فواتير غير مدفوعة كضمان لقرض ، فإنك تستخدم عبارة "ضمانات الفاتورة" لتمثيلها. كثيرًا ما تستخدم الشركات الصغيرة هذا النوع من الضمانات عندما تحصل على قرض من خلال تقديم فواتير العملاء غير المدفوعة. سيتم دفع هذه الفواتير في نهاية المطاف مباشرة إلى المقرض لتعويض أي خسارة إذا كانت الشركة سوف تتخلف عن سداد القرض.

# 4. بطانية Liens 

عندما تستخدم "الامتياز الشامل" كضمان ، فهذا يعني أن للمقرض الحق القانوني في حيازة أي ممتلكات مملوكة للمقترض إذا فشل في سداد القرض. من الناحية النظرية ، يمنح الامتياز الشامل للمقرض مصلحة قانونية في كل أصل مملوك للمقترض لأنها تعتبر جميعها ضمانات. مرة أخرى ، من المرجح أن تقدم الشركات التي لديها عدد كبير من الأصول التي يمكنها استخدامها كضمان هذا النوع من الضمانات.

# 5. قرض بضمان نقدي

النقد هو خيار آخر للضمانات ، خاصة إذا كان لدى الشخص عدة حسابات مفتوحة مع نفس البنك. يمكن للبنك الذي يدير حسابات الشخص منحه قرضًا ، وإذا لم يقم بتسديد المدفوعات ، فيمكن للبنك ببساطة تصفية الحساب لاسترداد الرصيد المتبقي.

ما هي أمثلة الضمانات للحصول على قرض؟

# 1. الرهن العقاري

يستخدم هذا النوع من القروض قيمة منزلك كضمان مضمون. يجوز للمقرض رفع دعوى قضائية لاستعادة الممتلكات الخاصة بك إذا فاتك عدد محدد من الأقساط الشهرية المتساوية (EMIs). بعد ذلك ، قد يبيعون المنزل لاسترداد ديونهم. 

# 2. قروض الملكية العقارية

تعمل قروض الأسهم على تحويل حقوق الملكية إلى نقد ، مثلما يفعل الرهن العقاري. يقدم القرض المستند إلى EMI بسعر ثابت مبلغًا ثابتًا. بالنسبة لفترة القرض بأكملها ، يكون معدل الفائدة ثابتًا.

بناءً على رأس المال في منزلك المتاح حاليًا ، يوافق خط ائتمان حقوق الملكية العقارية (HELOC) على مبلغ محدد. بعد ذلك ، يمكنك سحب هذه الأموال. بالإضافة إلى ذلك ، يختلف الدفع الشهري حسب المبلغ المقترض وسعر الفائدة.

ما هي أنواع الضمانات؟

  • الضمانات العقارية
  • ضمان المخزون 
  • ضمان الفواتير
  • حجز بطانية 
  • الضمانات النقدية 
  • ضمانات الاستثمار  

ما هو خطر قرض الضمان؟

إذا فشلت في سداد القرض ، فإنك تخاطر بفقدان الضمان. إذا تخلفت عن سداد قرض إضافي ، فإن مخاطرك الأكبر هي أنك ستفقد الأصل. إنه أمر خطير بشكل خاص إذا كنت تستخدم أحد الأصول عالية القيمة ، مثل منزلك ، لتأمين القرض.

هل يمكنني الحصول على قرض ضمان بدون وظيفة؟

يأخذ المُقرض في الاعتبار دخلك وتاريخك الائتماني وديونك الأخرى وأصولك الأخرى عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. يريد المُقرض أن يتأكد من أن لديك ما يكفي من المال لتغطية سداد القرض الجديد وأي مدفوعات ديون حالية تتعلق بديونك ودخلك.

سيحتاج المُقرض إلى تقييم احترافي إذا كنت تنوي استخدام المجوهرات أو الأعمال الفنية أو المقتنيات كضمان وقد تطلب أيضًا الحيازة المادية للعنصر حتى يسدد المقترض القرض. تحقق من الأسعار والرسوم. قد يجعلك موقفك تبدو مقترضًا أكثر خطورة إذا لم يكن لديك وظيفة. نتيجة لذلك ، قد يفرضون عليك رسومًا للحصول على قرض مقسط بمعدلات وتكاليف أعلى. إذا رفض المُقرض طلبك ، يمكنك محاولة تقليل مبلغ القرض أو التحدث مع المُقرض لمعرفة كيف يمكنك التأهل.

وفي الختام 

في الصناعة المالية ، يعتبر "الضمان" عنصرًا لا يقدر بثمن يتعهد به المقترض كضمان للحصول على قرض. إذا كان لديك أصل ثمين لاستخدامه كضمان ، فقد يكون الحصول على قرض أسهل. يجب عليك تقديم ضمان - أصل - عند التقدم بطلب للحصول على قرض (أو أنواع أخرى من التمويل لتقليل المخاطر على المُقرض). إذا كنت غير قادر على سداد القرض ، فسيقوم المُقرض بالاستيلاء على الضمان الذي قدمته كدفعة لتعويض خسائره. يمكن أن تكون الضمانات في شكل العناصر المذكورة أعلاه بالإضافة إلى العقارات والآلات والمخزون وأشياء أخرى.

الأسئلة الشائعة حول قرض الضمان

ما هو قرض الضمان؟

يتيح لك توفير الضمانات الحصول على أموال من مؤسسة مالية عن طريق رهن أحد الأصول كضمان. القروض المضمونة بممتلكات لها معدلات فائدة أقل من القروض غير المضمونة

ما هي الأنواع الشائعة من قروض الضمان

  • بيت العدالة القرض
  • قرض شخصي مضمون
  • رهن
  • قرض السيارة

كيف تعمل قروض الضمان؟

قبل منحك قرضًا إضافيًا ، سيأخذ المقرضون الوقت الكافي لتقييم قيمة الضمان الخاص بك. سوف يأخذون القيمة السوقية العادلة لممتلكاتك ، أو ، إذا كان لديك قرض عقاري ، القيمة المقدرة للمنزل ، عند القيام بذلك. ستحصل على جزء من قيمة الضمان الخاص بك ، وهذا سيحدد مقدار القرض الذي ستحصل عليه. 

  1. جامع التسويق: أكثر من 19 نوعًا من الضمانات التسويقية التي تحتاجها
  2. التمويل الجماعي: التعريف ، الأمثلة ، والأنواع
  3. ما هو القرض المضمون؟ كيف تحصل على واحد
  4. القروض التجارية: فهم القروض التجارية وأنواعها وأسعارها
  5. أفضل قروض الأعمال لعام 2023 للشركات الناشئة (محدّث)

مراجع حسابات 

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً