يمكن أن تساعد قروض الأعمال الناشئة الشركات الناشئة الجديدة على الوقوف قبل التأهل للحصول على قروض تجارية منتظمة. في هذا الدليل ، سنوضح لك كيف يمكنك الحصول على قروض تجارية مضمونة وغير مضمونة لشركاتك الناشئة. أولاً ، دعنا نرى كيف تعمل قروض الشركات الناشئة.
ما هو قرض الأعمال التجارية الناشئة؟
القروض التجارية لبدء التشغيل هي نوع من التمويل المتاح للشركات الناشئة التي لديها القليل من الأعمال التجارية أو التاريخ الائتماني أو ليس لديها سجل ائتماني. القروض لأجل وقروض SBA هي أكثر أنواع قروض بدء التشغيل انتشارًا. ومع ذلك ، قد يختار رواد الأعمال أيضًا بطاقات ائتمان الشركة أو التمويل المستند إلى الأصول. يمكن لأصحاب الشركات الناشئة أيضًا استخدام طرق تمويل أقل تقليدية مثل التمويل الجماعي للحصول على رأس المال العامل الذي يحتاجونه لبدء وتوسيع شركاتهم.
أنواع قروض الأعمال للشركات الناشئة
فيما يلي بعض الأمثلة على قروض الأعمال المتاحة للشركات الناشئة:
# 1. قروض لأجل عبر الإنترنت
تقدم البنوك التقليدية والمقرضون عبر الإنترنت قروضًا لأجل ؛ ومع ذلك ، قد يكون لدى البنوك معايير تأهيل أكثر صرامة من المقرضين عبر الإنترنت. غالبًا ما يكون للقروض لأجل من المقرضين عبر الإنترنت مبالغ قروض بحد أقصى تتراوح من 250,000 دولار إلى 500,000 دولار ، على الرغم من أنه من غير المرجح أن تتأهل الشركات التي تم تأسيسها حديثًا للحصول على مبالغ ائتمانية عالية. علاوة على ذلك ، يطلب معظم المقرضين عبر الإنترنت من الشركات أن تعمل لمدة ستة أشهر إلى سنة على الأقل قبل أن تتمكن من التأهل.
# 2. قروض SBA الصغيرة
يوفر برنامج SBA Microloan لأصحاب الأعمال المؤهلين قروضًا تصل إلى 50,000،8 دولار. يمكن أن تستمر الشروط لمدة تصل إلى ست سنوات. موريسو ، تتراوح أسعار الفائدة عادة بين 13٪ و XNUMX٪ ، ولكن هذا يختلف حسب المُقرض.
يتم توفير القروض من خلال جهات الإقراض غير الربحية والمؤسسات المالية الأخرى ويتم ضمانها من قبل SBA ، مما يجعلها في متناول الشركات التي لديها الحد الأدنى من السجلات المالية والتاريخ الائتماني. في حين لا ينطبق ذلك على جميع الشركات ، فإن مؤسسات الإقراض الأصغر في SBA تكون في كثير من الأحيان أكثر التزامًا بمساعدة الشركات الناشئة في المناطق المحرومة ، وكذلك تلك التي تديرها النساء والأقليات.
# 3. التمويل على أساس الأصول
التمويل على أساس الأصول هو نوع من تمويل المقرض المضمون من خلال الأصول القيمة للشركة ، مثل المخزونات والآلات والمعدات وحسابات القبض والعقارات. لأن التمويل المضمون يشكل مخاطر أقل للمقرض ، فإن قواعد الإقراض غالبًا ما تكون أكثر ليبرالية. هذا يجعلها خيارًا رائعًا للشركات التي لا تفي بمتطلبات قروض الأعمال القياسية.
تحصيل الفواتير ، وهو أحد أكثر أنواع الإقراض المستند إلى الأصول شيوعًا ، يستلزم بيع الفواتير المستحقة لطرف ثالث مقابل مبلغ نقدي مقطوع - عادةً ما بين 80٪ و 90٪ من إجمالي مبلغ الفاتورة. يمكن أن يمنح هذا رأس المال العامل للشركات بسرعة ودون مطالبتهم بالحصول على درجة ائتمان تجارية قوية أو تلبية معايير الاقتراض الصارمة الأخرى.
# 4. قروض الأعمال الشخصية
قد يساعد القرض الشخصي ، بدلاً من قرض تجاري عادي ، مؤسسي الشركات الناشئة. وتجدر الإشارة إلى أن التأهل للقروض الشخصية أسهل من الحصول على قروض تجارية لصاحب عمل جديد ، خاصة للشركات الناشئة التي ليس لها تاريخ تجاري يذكر أو ليس لديها تاريخ تجاري مطلق.
علاوة على ذلك ، قد تكون عمليات طلب وموافقة بعض المقرضين أقل صرامة من تلك الخاصة بالقرض التجاري. قد يتمكن أصحاب الشركات الناشئة أيضًا من الحصول على معدلات مئوية سنوية أرخص (APRs) من تلك التي تقدمها بعض القروض التجارية ، ولكن حدود الاقتراض المتاحة عادة ما تكون أقل.
يجب على المقترضين الذين يستخدمون القروض الشخصية لتمويل أعمالهم سداد المبلغ بشكل فردي. ومع ذلك ، نظرًا لأن معظم المقرضين يأخذون في الاعتبار درجة الائتمان الشخصي لمقدم الطلب عند النظر في طلب قرض أعمال بدء التشغيل ، فمن المحتمل أن يكون مؤسسو الشركة الناشئة مسؤولين شخصيًا عن قرض بدء التشغيل أيضًا.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن استخدام أموال القروض الشخصية للأنشطة التجارية يشمل الجمع بين الأصول الشخصية والتجارية ، مما قد يؤدي إلى إمساك الدفاتر و / أو الضرائب و / أو التعقيدات القانونية في وقت لاحق. علاوة على ذلك ، يحظر بعض مقرضي القروض الشخصية استخدام الأموال لأغراض تجارية ، لذا تحقق من المقرض المفضل لديك قبل التقديم.
# 5. بطاقات ائتمان الأعمال
توفر بطاقات الائتمان التجارية ، مثل بطاقات الائتمان الشخصية ، نقودًا متجددة يمكن استخدامها لأي شيء بدءًا من أثاث المكاتب والإمدادات إلى المصاريف القانونية والمعدات والمشتريات الكبيرة.
عند مقارنتها بالقروض التقليدية ، فإن إجراءات التقديم والموافقة تكون أسرع ، ومن المرجح أن يحصل مؤسسو الشركات الناشئة على ترخيص بناءً على درجات الائتمان الخاصة بهم فقط. علاوة على ذلك ، نظرًا لأن بطاقات الائتمان التجارية غير مضمونة ، لا يُطلب من أصحاب الأعمال الجدد تقديم ضمانات قيمة.
يمكن استخدام بطاقات الائتمان التجارية حسب الحاجة ، ولا يدفع حاملو البطاقات فائدة إلا على أي أرصدة غير مدفوعة في نهاية دورة الفوترة ، والتي تكون عادةً كل 30 يومًا. هذا يجعلها اختيارًا ممتازًا للنفقات التشغيلية الشهرية وغيرها من النفقات التي قد يتم دفعها بالكامل كل شهر لتجنب الفائدة. تحتوي بعض بطاقات الائتمان أيضًا على نسبة فائدة أولية بنسبة 0٪ تتيح للعملاء إجراء عمليات شراء بدون فوائد لمدة ستة أشهر إلى سنتين.
# 6. الأصدقاء والعائلة
مع وجود سجل ائتماني وسجلات مالية محدودة ، قد يكون من الصعب تأمين تمويل الأعمال كشركة ناشئة. إذا كان صاحب العمل غير قادر على التأهل للحصول على قرض تجاري قياسي أو بطريقة أخرى ، مثل بطاقة ائتمان الأعمال ، أو إذا كان مؤهلًا فقط للحصول على قرض أعمال صغير لبدء التشغيل ، فقد يختار الاقتراض من الأصدقاء أو الأقارب.
قبل قبول اقتراض المال ، يجب على رواد الأعمال التأكد من أنهم مرتاحون للدخول في علاقة تجارية معهم. يستلزم ذلك تحليل خطة العمل مع الطرف المُقرض ، وشرح موقفهم (أو عدمه) في العمل ، وتوثيق شروط القرض كتابةً. تأكد من موافقة جميع الأطراف على مبلغ القرض وشروط السداد وسعر الفائدة والمتغيرات الأساسية الأخرى لتجنب المشاكل المستقبلية.
# 7. التمويل الجماعي
إذا كانت أدوات القرض النموذجية غير متوفرة وكان الاقتراض من الأصدقاء والعائلة حميميًا للغاية ، فقد يكون التمويل الجماعي حلاً قابلاً للتطبيق. وبالمثل ، يمكن للمقترضين المحتملين غير القادرين على التأهل للحصول على قرض تجاري كشركة ناشئة استخدام منصة التمويل الجماعي مثل Kickstarter أو Indiegogo للوصول إلى الأموال وتغطية نفقات التشغيل.
للبدء ، حدد موقعًا لجمع التبرعات عبر الإنترنت ، وأنشئ حسابًا ، واختر مقدار الأموال التي تريد جمعها. بعد إطلاق حملة تمويل جماعي ، يمكن للمستخدمين التبرع بمبالغ مالية متنوعة ، والتي ستكون متاحة بمجرد انتهاء الحملة.
لا يحتاج هذا النوع من تمويل الأعمال إلى التأهيل من خلال مؤسسة مالية ، ولا يُطلب من أصحاب الأعمال تقديم مساهمات بدء التشغيل للمساهمين مقابل الأموال. وبالمثل ، لا يتم فرض أي فائدة أو مصاريف مقرض أخرى على الشركة الناشئة.
نظرًا لطبيعة التمويل الجماعي ، فإن هذه التقنية هي الأنسب لأصحاب الشركات الناشئة الذين لا يحتاجون إلى جمع مبلغ كبير من المال ، وكذلك المؤسسات ذات العروض الفريدة أو الجذابة. على الرغم من أن هدية الشكر ليست مطلوبة ، فقد تكون الحملات أكثر فاعلية إذا أغرت الشركات المانحين بمنتج فريد أو خدمة أو هدية تذكارية.
# 8. منح للشركات الصغيرة
منحة الأعمال الصغيرة هي أموال تُمنح للشركات الناشئة والمؤسسات الأخرى لمساعدتها في البدء والنمو. يتم توفير المنح من قبل مجموعة متنوعة من المنظمات ، بما في ذلك حكومات الولايات والبلديات ، والحكومة الفيدرالية ، والشركات. إن منح الشركات الصغيرة ، على عكس مصادر التمويل الأخرى مثل القروض وبطاقات الائتمان ، لا تطالب بالسداد ، ولا يتقاضى مؤسسو الأعمال رسومًا أو فوائد.
ومع ذلك ، فإن هذا النوع من التمويل تنافسي للغاية ، وكثيرًا ما تكون التطبيقات متطلبة وتستغرق وقتًا طويلاً. تستهدف العديد من الجوائز أيضًا فئات أعمال محددة ، مثل تلك التي تديرها النساء والأقليات والمحاربون القدامى والمهاجرون. نتيجة لذلك ، قد يكون من الصعب العثور على منحة مفتوحة مقبولة ، وإعداد طلب ، وانتظار الجائزة في الوقت المتاح.
كيفية الحصول على قروض الأعمال للشركات الناشئة
ستختلف عملية تقديم طلب للحصول على قرض تجاري لبدء التشغيل اعتمادًا على نوع التمويل الذي تختاره ، بالإضافة إلى المُقرض أو المؤسسة المالية. ومع ذلك ، بشكل عام ، يمكنك اتباع هذه الخطوات للحصول على قرض لعملك الجديد.
# 1. حدد نوع التمويل الذي تحتاجه.
كشركة ناشئة ، قد يكون من الأصعب الحصول على أنواع أكثر تقليدية من رأس المال التجاري ، لذا فكر جيدًا فيما إذا كان نوع التمويل هو الأفضل لاحتياجاتك.
يجب أن تفكر في مقدار رأس المال الذي ستحتاج إليه وكيف ستستخدمه. يجب أن تضع في اعتبارك أيضًا أن القرض ليس دائمًا الخيار المثالي. بدلاً من ذلك ، قد تكون منحة للشركات الصغيرة ، أو تمويلًا جماعيًا ، أو نوعًا آخر من التمويل بالكامل.
# 2. تقييم أوراق الاعتماد الخاصة بك
بعد ذلك ، قم بدراسة معايير الأهلية العامة لتتعرف على وضعك قبل التقديم. إذا كنت قد أنشأت مؤسستك بالفعل ، فيجب أن تفكر في الوقت الذي تقضيه في العمل ودرجة الائتمان والإيرادات.
من ناحية أخرى ، إذا كنت تخطط لبدء عمل تجاري ، فستحتاج إلى إعطاء الأولوية لأموالك الشخصية على درجة الائتمان الخاصة بك.
يجب عليك أيضًا تقييم ضماناتك المتاحة وأي معلومات أخرى من شأنها أن تساعدك على تحسين صورتك المالية.
# 3. إجراء أبحاث المقرض والمقارنات
يجب أن تبحث في العديد من المقرضين للعثور على أفضل ما يناسب مشروعك الجديد. ستحتاج إلى مقرض يمكنه توفير التمويل الذي تحتاجه مع تقديم أسعار وشروط تنافسية. يجب عليك أيضًا استيفاء الشروط المؤهلة للمقرض.
عند مقارنة الاحتمالات المختلفة ، ضع في اعتبارك أنواع القروض ، وأسعار الفائدة ، وشروط السداد ، والرسوم ، وإجراءات التقديم ، وسرعة التمويل ، وسمعة المُقرض.
# 4. اجمع كل الأوراق اللازمة وقدم طلبك.
ستختلف عملية طلب قرض العمل في النهاية اعتمادًا على المُقرض ونوع القرض الذي تحدده. ومع ذلك ، سيُطلب منك عادةً تقديم بعض ، إن لم يكن كل ، مما يلي:
- معلومات أساسية عنك وعن شركتك.
- تصاريح العمل أو أوراق التأسيس.
- كشوف الحسابات المصرفية ، الشخصية والتجارية.
- الإقرارات الضريبية للأفراد والشركات.
- تعد الميزانيات العمومية وبيانات الأرباح والخسائر أمثلة على البيانات المالية (إذا كان عملك يعمل بالفعل).
- توقعات التدفق النقدي.
- خطة عمل مالية.
- المعلومات التي تم الحصول عليها كمنتج ثانوي.
من شبه المؤكد أن المُقرض سيطلب منك التوقيع على ضمان شخصي و / أو وضع امتياز UCC على أصولك.
# 5. فكر في إمكانياتك.
لضمان حصولك على أعلى سعر لعملك الجديد ، قارن عروض القروض المختلفة. بمجرد اتخاذ قرار ، راجع صفقة قرض العمل بعناية للتأكد من فهمك للمعدلات والشروط والرسوم وخطة السداد.
قروض الأعمال غير المضمونة للشركات الناشئة: هل يمكنني الحصول على قرض بدون ضمان؟
قروض بدء الأعمال التجارية بدون ضمان نادر جدًا. سيتطلب أي نوع من قروض الشركة ضمانات لتأمين القرض. ومع ذلك ، يمكن الحصول على أشكال معينة من قروض بدء الأعمال التجارية والسلف النقدية للتاجر وبطاقات الائتمان التجارية دون الحاجة إلى ضمانات.
إليك ما يجب أن تعرفه عن قروض الأعمال غير المضمونة للشركات الناشئة.
قروض غير مضمونة للشركات الصغيرة الناشئة
يمثل العثور على قروض لا تتطلب ضمانات تحديا كبيرا ، ولكن هناك احتمالات. لنلقِ نظرة على ثلاثة خيارات شائعة.
# 1. خطوط ائتمان تجارية غير مضمونة
تعتبر خطوط الائتمان التجارية من بين أفضل أنواع تمويل الأعمال المتاحة. إنها توفر للمقترضين رأس مال مرن ومتجدد كلما احتاجوا إليه.
إذا حصلت على حد ائتمان للشركة من مقرض أكثر تقليدية ، فسيُطلب منك بشكل شبه مؤكد تقديم ضمان لتأمينه. ومع ذلك ، بدأ العديد من المقرضين البديلين عبر الإنترنت في تقديم خطوط ائتمان تجارية غير مضمونة في السنوات الأخيرة ، مما يعني أنك لست مضطرًا إلى التعهد بأصول محددة لدعم ديونك.
إذا كنت بحاجة إلى نقود فورية ومتكررة ، كما تفعل معظم الشركات ، فهذا هو القرض المثالي للشركة الناشئة دون الحاجة إلى ضمانات إضافية.
# 2. السلف النقدية من التجار
أنت ملزم بالتعثر عبر السلف النقدية للتاجر إذا كنت تبحث عن قروض تبدأ شركة صغيرة دون الحاجة إلى ضمانات.
تُعد السلفة النقدية للتاجر ، والتي تُعرف غالبًا باسم قرض السلفة النقدية ، طريقة سريعة وبسيطة للحصول على تمويل الأعمال الأولى دون الحاجة إلى ضمانات.
يمكن أن توفر لك شركة سلفة نقدية للتاجر مبلغًا كبيرًا من الأموال لمساعدتك في بناء عملك ، وسوف تسدد للمقرض من خلال السماح له بأخذ نسبة مئوية من معاملات بطاقة الائتمان اليومية الخاصة بك.
يمكن لشركات السلفة النقدية التجارية تلبية مطالب التمويل الخاصة بك عندما لا تكون مؤهلاً للحصول على قروض تجارية تقليدية لأنه لا توجد ضمانات ضرورية وسوء الائتمان مقبول. ومع ذلك ، تابع بحذر: السلف النقدية للتاجر هي أغلى أنواع الائتمان المتاحة.
# 3. بطاقات الائتمان التجارية
نحن ندافع عن بطاقات الائتمان التجارية على السلف النقدية للتاجر إذا كنت قد بدأت للتو وتحتاج إلى قروض لبدء الأعمال التجارية الصغيرة بدون ضمانات. في الواقع ، إذا كنت تسعى للحصول على قروض تجارية بدون ضمان ، يمكن أن تكون بطاقة ائتمان الأعمال أفضل بديل لك.
لا تريد أن تطلب الكثير من التمويل في المراحل الأولى لشركتك لأنك لا تعرف أنواع الرسوم التي ستأتي في طريقك ، ولا تريد الحصول على قروض أكثر مما يمكنك التعامل معه. في هذه الحالة ، تعد بطاقات ائتمان الشركة خيارًا ممتازًا.
على وجه التحديد ، تعد بطاقات ائتمان الأعمال التمهيدية بنسبة 0 ٪ APR أداة رائعة لدفع النفقات مقدمًا وسدادها بدون فوائد على مدى عدد معين من الأشهر. فقط ضع في اعتبارك أنك سترغب في التأكد من أنه يمكنك سداد رصيدك قبل انتهاء الفترة التمهيدية ويصبح معدل الفائدة السنوية المتغير ساري المفعول بناءً على السوق وجدارة الائتمان الخاصة بك.
كيف تعمل قروض الأعمال غير المضمونة للشركات الناشئة؟
ربما ليس لديك أي ضمانات تقدمه كضمان لقرض بدء العمل التجاري ، أو لا ترغب في المخاطرة بأصولك. على أي حال ، لا يزال بإمكانك الحصول على قرض تجاري صغير لشركتك.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه عندما يقدم المقرضون قروضًا غير مضمونة للشركة ، فإنهم يتحملون مخاطر أكبر على المقترض. إذا كان المقترض غير قادر على سداد ديونه ، فإن المُقرض يفتقر إلى أصل مميز يمكن تصفيته بسهولة نقدًا.
نظرًا لأن القروض التجارية غير المضمونة يتم تقديمها للمقترضين ذوي المحافظ ذات المخاطر العالية ، تميل أسعار الفائدة إلى الارتفاع.
ختاما،
يمكن أن تساعد قروض الأعمال التجارية الناشئة الشركات الجديدة في تغطية نفقات بدء التشغيل مثل المعدات والمخزون وكشوف المرتبات والمرافق والتأمين.
على الرغم من أن القروض التجارية التقليدية قد تكون أكثر صعوبة بالنسبة للشركات الناشئة للتأهل لها ، إلا أن بعض المقرضين عبر الإنترنت يقدمون التمويل لرواد الأعمال الذين لديهم عام واحد أو أقل في التشغيل. قد تشمل بدائل التمويل البديلة للشركات الجديدة المنح وبطاقات الائتمان التجارية.
مقالات ذات صلة
- كيف تحصل على قروض تجارية لبدء التشغيل بدون عائدات في عام 2023
- أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في عام 2023
- تمويل الأعمال غير المضمون: ما هو وكيف يعمل
- الدين غير المضمون: التعريف والأنواع والأمثلة
- القرض الشخصي غير المضمون: قرض بدون ضمان
مراجع حسابات
