أفضل قروض الأعمال للشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ في عام 2023

قروض تجارية للشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ
مصدر الصورة: مدونة Bplans

يمكن للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان الحصول على قروض تجارية للشركات الناشئة ، على الرغم من أنها قد تكون مكلفة. إذا كان لديك ائتمان سيئ وتريد أن تأخذ هذا المسار ، فتأكد من أن عملك يمكنه التعامل مع الرسوم. هنا ، سنرى كيف يمكنك التأهل للحصول على قرض تجاري لبدء التشغيل ، حتى مع سوء الائتمان ، بالإضافة إلى كبار المقرضين الذين يمكنك الاعتماد عليهم.

هل يمكن للشركات الناشئة الحصول على قروض مع سوء الائتمان؟

يتم تحديد الصعوبات التي ستواجهها في التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري لبدء التشغيل مع سوء الائتمان في النهاية من خلال درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كانت درجاتك بين 700 و 800 ، فلديك احتمال جيد للموافقة عليها. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 680 ، فقد تواجه مشاكل في الحصول على الموافقة على العديد من القروض التجارية لبدء التشغيل ؛ ومع ذلك ، هناك خيارات بديلة يمكن الوصول إليها ، مثل تحصيل الفواتير.

من خلال استيفاء المعايير الأخرى ، يمكنك أن تضع نفسك في وضع جيد للحصول على الموافقة على قرض تجاري جديد حتى لو كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة. على سبيل المثال ، إذا كان بإمكانك تقديم ضمانات (مثل العقارات أو المعدات أو السيارات) ، فيمكنك تحسين فرصك. يمكنك أيضًا زيادة فرصك في الحصول على الموافقة إذا كانت لديك خبرة في مجال عملك ، مثل إذا كنت عامل بناء وتؤسس شركة مقاولات خاصة بك.

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة للغاية ، فيجب عليك التفكير في طرق تمويل بديلة لا تتطلب طلب قرض. تم تمويل العديد من الشركات من خلال المدخرات الشخصية والاستثمارات من العائلة والأصدقاء ومنصات التمويل الجماعي مثل Kickstarter.

كيفية الحصول على قروض تجارية للشركات الناشئة حتى مع سوء الائتمان

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك لا تقل عن 680 ، فيمكنك متابعة عملية طلب قرض الأعمال التجارية لبدء التشغيل مع العلم أنك تستوفي الحد الأدنى من درجات التأهيل. ومع ذلك ، فمن أفضل الممارسات التأكد من استيفاء جميع متطلبات التطبيق الأخرى ، مثل العمل لمدة 6 أشهر على الأقل - وكلما طالت المدة كان ذلك أفضل. ضع في اعتبارك الأصول التي يمكنك استخدامها كضمان. بعد ذلك ، قم بإنشاء خطة عمل جيدة - سيكون هذا مفيدًا للمقرضين ، ولكنه سيساعدك أيضًا على التنقل في مستقبل شركتك.

إذا لم يكن لديك درجة الائتمان المطلوبة لقرض بدء التشغيل ، فيجب عليك توسيع نطاق البحث للكشف عن خيارات التمويل التي لا تتطلب درجات ائتمانية أفضل. الأهم من ذلك ، أن العديد من طلبات القروض تقوم بإجراء سحب صعب على الائتمان الخاص بك ، مما يعني أن المُقرض يطلب نسخة من تاريخك الائتماني. عادة ما يكون لهذه الخطوة تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك ، لذا تابع بحذر عند طلب التمويل ، خاصة إذا كنت لا تعتقد أنك مؤهل.

ما هي درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض الأعمال التجارية الناشئة؟

على الرغم من أن متطلبات الأهلية تختلف باختلاف المُقرض ، إلا أن قرض الأعمال التجارية لبدء التشغيل يتطلب عادةً درجة ائتمان لا تقل عن 600 ، وستة أشهر على الأقل في التشغيل ، وإيرادات ثابتة.

مكان الحصول على قروض الأعمال للشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ

ترفض البنوك وغيرها من المقرضين التقليديين في كثير من الأحيان إقراض الشركات الناشئة ، لا سيما تلك التي لديها ائتمان سيئ ، لأن هذه الشركات تفتقر إلى تاريخ مالي راسخ لإثبات قدرتها على سداد التزاماتها. عادةً ما يتطلب المقرضون عبر الإنترنت عامًا واحدًا في العمل ، بينما تتطلب البنوك في كثير من الأحيان سنتين أو أكثر.

مع سوء الائتمان ، من الممكن الحصول على قرض تجاري جديد ، لكن بدائلك ستكون محدودة - وربما باهظة الثمن. فيما يلي بعض الخيارات للتفكير فيها.

# 1. المقرضون عبر الإنترنت 

قد يقدم المقرضون عبر الإنترنت قروض تجارية للشركات الناشئة أقل من عام أو أصحاب الائتمان السيئ. بشكل عام ، ستتمتع هذه القروض بمعدلات مئوية سنوية عالية لأن مقدمي طلبات بدء التشغيل الذين يعانون من ضعف الائتمان يعتبرون أكثر خطورة من قبل المقرضين.

للتأهل ، يجب أن تكون شركتك الناشئة تحقق أرباحًا بالفعل. يتطلب حد ائتمان Fundbox ، على سبيل المثال ، ما لا يقل عن 8,333،XNUMX دولارًا أمريكيًا في الدخل الشهري. لا تتطلب هذه القروض في كثير من الأحيان ضمانات ، على الرغم من أن المقرضين قد يطلبون ضمانًا شخصيًا.

قد يقدم المقرضون عبر الإنترنت مجموعة متنوعة من القروض التجارية ، بما في ذلك القروض قصيرة الأجل وخطوط الائتمان التجارية وتمويل الفواتير. تقدم بعض الشركات أيضًا سلفًا نقدية للتجار. في هذه الحالة ، تحصل على مبلغ كبير من المال وتعيده باستخدام نسبة مئوية من مبيعات بطاقتك الائتمانية. ومع ذلك ، نظرًا لتأثيرها على التدفق النقدي والأسعار الباهظة (يمكن أن تصل معدلات APR إلى 350٪) ، يجب عليك استنفاد جميع الخيارات الأخرى قبل التفكير في حساب MCA.

# 2. مؤسسات تمويل تنمية المجتمع 

CDFIs ، أو مؤسسات تمويل التنمية المجتمعية ، تتلقى الأموال لمساعدة المجتمعات المحرومة. قد تتمكن الشركات الناشئة ذات الموارد أو الفرص أو الوصول المالي المحدودة من الحصول على قروض تجارية من CDFI ، حتى لو كان لديهم ائتمانًا ضعيفًا.

قد تقدم CDFIs ، والتي هي في الأساس بنوك واتحادات ائتمانية ، أسعارًا تنافسية إذا استوفيت معايير معينة. ومع ذلك ، قد تستغرق الموافقات بعض الوقت ، لذلك يجب أن تكون شركتك مستعدة لانتظار النقود.

على موقع صندوق CDFI ، قد تحصل على قائمة كاملة بمؤسسات تنمية المجتمع في ولايتك.

# 3. المقرضين الصغار

كثيرًا ما تركز جهات الإقراض الأصغر ، مثل مؤسسات التمويل الأصغر CDFI ، على تقديم التمويل للأشخاص المهمشين تقليديًا ، مثل مالكي الشركات الأقلية ، الذين قد يعانون من نقص في البنوك ويفتقرون إلى الائتمان. يمكن أن يكون القرض الصغير ، إذا كنت مؤهلاً ، خيارًا مفيدًا لشركات الائتمان السيء التي لديها فجوات نقدية صغيرة. غالبًا ما تكون القروض 50,000 دولار أو أقل.

تقدم بعض جهات الإقراض الأصغر أيضًا قروضًا من خلال برنامج القروض الصغيرة لإدارة الأعمال الصغيرة ، والذي يهدف تحديدًا إلى مساعدة رواد الأعمال من النساء وأصحاب الدخل المنخفض والمخضرمين والأقليات ، بالإضافة إلى الشركات الناشئة والشركات الصغيرة. على الرغم من أن الأسعار والفترات تختلف باختلاف المقرض الصغير ، إلا أن المخطط يوفر عادة أسعار فائدة تنافسية وشروط تصل إلى سبع سنوات.

# 4. شركات التمويل التجاري

عادةً ما يتم توفير تمويل التاجر من قبل شركة تقبل مدفوعات بطاقات الائتمان أو الخصم ، مثل PayPal أو Square. غالبًا ما يكون التأهل للحصول على قرض أسهل من الحصول على قرض الشركة. على سبيل المثال ، عند منح قروض رأس المال العامل ، يقوم PayPal فقط بتقييم سجل المبيعات الخاص بك ، وليس درجة الائتمان الخاصة بك. حتى يتم سداد القرض ، يأخذ المُقرض نسبة مئوية ثابتة من مبيعاتك.

بالنسبة للشركات التي لديها إيرادات ثابتة ولكن ائتمان ضعيف ، قد يكون تمويل التاجر بديلاً. ومع ذلك ، فهي عادة ما تكون أكثر تكلفة بكثير من القروض التجارية عبر الإنترنت أو القروض الصغيرة ، لذلك نوصي باستكشاف الخيارات الأخرى أولاً.

أفضل قروض الأعمال للشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ

هذه الخيارات ، التي تشمل التعهيد الجماعي ، وتمويل المعدات ، والقروض قصيرة الأجل ، وخطوط الائتمان ، وقروض PayPal ، يمكن الوصول إليها من قبل الشركات الناشئة الصغيرة ذات الائتمان المنخفض أو بدون إيرادات.

# 1. عاصمة الأعمال الوطنية 

National Business Capital هي عبارة عن منصة قروض عبر الإنترنت تضم أكثر من 75 جهة إقراض تعمل على إستراتيجية عمل مماثلة لشركة Lendio. يمكن للمقترضين المهتمين بتمويل الشركة الاختيار من بين مجموعة متنوعة من الخيارات ، بما في ذلك قروض الأعمال الصغيرة النموذجية وخطوط الائتمان وتمويل المعدات وقروض SBA. يمكن أن تكون الأسعار مكلفة ، ولكن الحصول على التمويل سريع وسهل ، حتى لو كنت شركة ناشئة ذات ائتمان سيئ.

الأهلية

ستتمتع الشركات الناشئة ذات الائتمان الضعيف بأفضل فرصة للحصول على قرض من شركة صغيرة أو قروض تمويل المعدات من National Business Capital (لدى شركات LOC وقروض SBA حد أدنى من المتطلبات أعلى). لدى National Business Capital الحد الأدنى من متطلبات الائتمان للتمويل. ومع ذلك ، قد يتمكن المرشحون الحاصلون على درجة ائتمانية 650 أو أعلى من التأهل للحصول على تمويل حتى لو لم يكن لديهم خبرة في العمل أو إيرادات مبيعات.

# 2. لينديو

Lendio هي أداة بسيطة لمطابقة القروض عبر الإنترنت تتيح لك المقارنة والتقدم بطلب للحصول على العديد من قروض الأعمال في 15 دقيقة والحصول على التمويل في أقل من 24 ساعة. لم يعد ينشر متطلبات محددة للمقترض ، على الرغم من أنه يمكنه في كثير من الأحيان تحديد المقرضين المستعدين للعمل مع الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. يمكنك التأهل مسبقًا لتمويل المعدات والسلف النقدية للتجار (MCAs) والقروض قصيرة الأجل (STLs) وخطوط الائتمان (LOCs) وقروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) والمزيد باستخدام هذه الأداة.

تضم شبكة Lendio أكثر من 75 جهة إقراض ، بما في ذلك العلامات التجارية المعروفة مثل Kabbage Funding و OnDeck و Amex و BlueVine. تتعاون Lendio مع Balboa Capital و B2B Leasing و Simmons Bank وغيرهم في صناعة تمويل المعدات.

الأهلية

يمكن لأي عمل أن يتقدم بطلب للحصول على Lendio. ومع ذلك ، للحصول على أفضل فرصة للحصول على التمويل ، اعتاد Lendio أن يوصي بأن يكون لديك ستة أشهر في العمل وأن تحقق ما لا يقل عن 10 آلاف دولار شهريًا ، بالإضافة إلى 550+ درجة ائتمان. لم يعد Lendio يسرد هذه الإرشادات ، على الرغم من أنها ربما ليست بعيدة جدًا.

# 3. مغرور

تسمح القروض الشخصية للشركات الجديدة بالحصول على تمويل لبدء التشغيل حتى لو كانت تفتقر إلى مؤهلات الشركة. Upstart ، وهي منصة إقراض تتعاون مع البنوك لمنح قروض شخصية تتراوح من 1,000 دولار إلى 50,000 دولار ، هي بديل للقرض الشخصي للشركات.

القروض المبتدئة لها آجال استحقاق تبلغ ثلاث أو خمس سنوات ، مع دفعات شهرية. عندما تقبل عرض قرض مبتدأ ، فإن الأموال تودع عادة في حسابك في يوم العمل التالي. عادة ما تتراوح معدلات APRs المبتدئة من 6.5٪ إلى 35.99٪.

الأهلية

الحد الأدنى لدرجة الائتمان لـ Upstart هو 600 فقط (عادل تقنيًا ولكن لا يزال ضعيف الملاءة). والجدير بالذكر أن Upstart سيفحص المتقدمين بدون رصيد - أي أولئك الذين يفتقرون إلى السجل الائتماني الكافي لكسب درجة FICO.

تتخذ عملية الاكتتاب في Upstart قرارات الإقراض بناءً على التعليم والتوظيف ومجموعة متنوعة من العوامل الأخرى. هذا يعني أن خريجي الجامعات و / أو الأشخاص الذين لديهم تاريخ عمل ثابت قد يتمتعون بميزة عند التقديم. معيار الدخل الشخصي الوحيد هو أن تكسب 12,000 دولار في السنة.

# 4. صندوق الصندوق

تقدم Fundbox خطوط ائتمان متجددة ، وهي أداة قرض سهلة الاستخدام للشركات الأحدث التي لديها ائتمان الرهن العقاري. على الرغم من أن القروض قصيرة الأجل قد لا تكون مناسبة بشكل جيد إذا كان ائتمانك مدمرًا بالكامل أو لم تدر شركتك الأموال بعد ، إلا أن قروض Fundbox يمكن الوصول إليها تمامًا للمؤسسات التي كانت تعمل لمدة ستة أشهر وتدر حاليًا إيرادات. يمكن للشركات تلقي قرار التمويل في غضون ثلاث دقائق من تقديم الطلب ، ويمكن إيداع الأموال في حسابك بمجرد يوم العمل التالي.

الأهلية

Fundbox مناسب لكل من الشركات الناشئة والمقترضين من الائتمان الرهن العقاري ، مع حد ائتماني لا يقل عن 600 وحد أدنى لمدة ستة أشهر في التشغيل. يجب أن تكسب شركتك ما لا يقل عن 100,000 دولار سنويًا ، وسيتم رفض المرشحين ذوي الائتمان الضعيف.

سيُطلب منك أيضًا سداد القرض على الفور - في غضون 12 أو 24 أسبوعًا ، اعتمادًا على عرضك - والحد الأقصى لمبلغ القرض هو 150,000 دولار.

# 5. بمصداقية

تقدم بمصداقية مجموعة متنوعة من القروض قصيرة الأجل ، بما في ذلك السلف النقدية للتجار وقروض رأس المال العامل حتى 400 ألف دولار ، وخطوط ائتمان تجارية تصل إلى 250 ألف دولار ، وغيرها. ترحب هذه الشركة بالشركات الناشئة - ومع ذلك ، يجب أن تكون تعمل منذ ستة أشهر - وستقبلك حتى لو كان لديك ائتمان سيء. وو هوو!

وتجدر الإشارة إلى أن بعض منتجات Credible ، مثل خطوط الائتمان الخاصة بها ، يتم توفيرها من خلال شبكة Credible من شركاء التمويل الخارجيين بدلاً من توفيرها مباشرة من خلال Credible.

الأهلية

تتطلب قروض رأس المال العامل ذات المصداقية و MCAs فقط 500 درجة ائتمان. ومع ذلك ، فإن خطوط الائتمان التجارية متاحة للمرشحين الذين لديهم 560+ ائتمان شخصي.

تختلف متطلبات دخل المصداقية حسب المنتج ، ولكنها مرتفعة عند مقارنتها بمتطلبات بعض المقرضين الآخرين عبر الإنترنت ؛ للتأهل للحصول على قرض رأس المال العامل أو MCA ، يجب أن تولد شركتك 15 ألف دولار شهريًا (180 ألف دولار سنويًا).

# 6. أفانت

Avant هي مزود معترف به لقروض الأقساط الشخصية الصغيرة التي تتراوح من 2 ألف دولار إلى 35 ألف دولار والتي يمكن استخدامها لأغراض تجارية ، مثل تكاليف البداية. كما أنه يأخذ درجات ائتمانية قد يرفضها المقرضون الشخصيون الآخرون.

الأهلية

تقدم Avant قروضًا للعملاء الذين لديهم تصنيفات ائتمانية منخفضة تصل إلى 580.

بينما ترحب Avant بالمقترضين الذين لديهم ائتمان ثانوي (ولكن ليس ائتمانًا سيئًا للغاية) ، فقد تُحرم من التمويل لأسباب أخرى ، مثل نقص الدخل الشخصي للوفاء بالمدفوعات الإضافية. ومع ذلك ، ليس لديها أي معايير دخل الشركة.

# 7. رأس المال العامل باي بال 

يوفر رأس المال العامل من PayPal قروضًا قصيرة الأجل تعمل بنفس طريقة السلف النقدية للتاجر. لا تتطلب هذه القروض درجة ائتمانية وهي خيارات رائعة يجب مراعاتها إذا كنت تتعامل بالفعل مع PayPal.

رأس المال العامل لـ PayPal ، مثل معظم حلول التمويل قصيرة الأجل الأخرى ، لا يتقاضى فائدة. بدلاً من ذلك ، يتم تحصيل رسوم لمرة واحدة يجب سدادها بالإضافة إلى القرض. سيقوم PayPal بعد ذلك بخصم نسبة ضئيلة من مبيعاتك اليومية حتى يتم سداد القرض والرسوم.

الأهلية

كما ذكرنا سابقًا ، لا توجد معايير درجة ائتمان لهذه القروض. بدلاً من ذلك ، يجب أن تستوفي المعايير التالية:

  • يجب أن يكون لشركتك حساب PayPal Business أو Premier لمدة 90 يومًا على الأقل.
  • إذا كان لديك حساب Premier ، فيجب أن تتعامل مع 20,000 دولار أو أكثر في مبيعات PayPal السنوية ، أو 15,000 دولار أو أكثر في مبيعات PayPal السنوية إذا كان لديك حساب تجاري.
  • يجب أن تكون قد قمت بتسوية أي قرض سابق لرأس المال العامل من PayPal.

# 8. أكسيون

Accion هي مؤسسة CDFI غير هادفة للربح توفر للشركات الناشئة والحالية قروضًا قصيرة ومتوسطة الأجل. تتكون منتجات القروض هذه عمومًا من قروض صغيرة تبلغ حوالي 50,000 دولار ، ولكن هناك أيضًا عروض لقروض تصل إلى مليون دولار.

تركز Accion على تمويل الشركات المملوكة للأقليات والمملوكة للنساء كجزء من مهمتها الخيرية.

الأهلية

يجب أن يكون لديك درجة ائتمان تبلغ 575 (أو 550 في بعض الأماكن) وتدفق نقدي كافٍ لسداد قرض Accion. يجب أيضًا أن يكون لدى الشركات الناشئة أقل من 3 آلاف دولار من الديون المستحقة ، وخطة عمل مع توقع التدفق النقدي لمدة 12 شهرًا ، وإحالة من شريك (مثل SCORE أو SBDC).

# 9. كيفا 

Kiva US هي منظمة غير ربحية تقدم قروضًا بدون فوائد للشركات الصغيرة في مجتمعاتهم. تقدم المنظمة قروضًا صغيرة بتمويل جماعي لأصحاب المشاريع في جميع أنحاء العالم ، في حين أن منظمة Kiva US مخصصة بشكل خاص للمؤسسات في الولايات المتحدة. يقدم المقرضون الأفراد التمويل لهذه القروض بكميات منخفضة تصل إلى 25 دولارًا لكل مقرض.

الأهلية

تتضمن بعض مزايا Kiva حقيقة أنه لا يوجد فحص ائتماني وأنك لست بحاجة إلى أي خبرة عمل أو عائد للتقدم. والأفضل من ذلك ، أنه لا توجد فوائد أو رسوم ، ويمكنك السداد باستخدام خطة سداد مرنة ومعقولة التكلفة. ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه يمكن لأي شخص ببساطة الحصول على قرض "مجاني".

تفضل Kiva الأعمال ذات العقلية المجتمعية مع قصة مقنعة - بعد كل شيء ، هذا تمويل جماعي للديون ، لذلك يجب عليك إقناع الأشخاص الذين يتصفحون الموقع لإقراض شركتك بدلاً من شركة أخرى.

هل لا يزال بإمكاني بدء عمل تجاري بائتمان سيء؟

نظرًا لأن عملك الجديد ليس له درجة ائتمان خاصة به حتى الآن ، فإن المقرضين سيبنون قرارهم على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. على الرغم من ضعف الائتمان الشخصي لديك ، يمكنك بدء عمل تجاري.

هل يمكنني الحصول على قرض تجاري بدرجة ائتمانية تبلغ 500؟

بقدر ما قد يبدو الأمر صعبًا ، فإن بعض المقرضين يقدمون قروضًا تجارية سيئة الائتمان للحصول على درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 500.  

ما هي أدنى درجة ائتمان للأعمال؟

تتراوح درجات ائتمان الأعمال من 0 إلى 100 ، حيث تتطلب معظم شركات إقراض الشركات الصغيرة 75 على الأقل.

ختاما،

الحصول على قروض تجارية مع سوء الائتمان ليس بالأمر الصعب ، ولكنه ليس بهذه السهولة أيضًا. تم إدراج أفضل القروض التجارية للشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ في هذه المقالة ، إلى جانب معايير الأهلية الخاصة بهم. ادرسها وحدد الأفضل بالنسبة لك.

  1. أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في عام 2022
  2. كيف يعمل باي بال؟ إيجابيات وسلبيات وكل ما تحتاجه !!!
  3. شعار PAYPAL: المعنى ، الخط ، التاريخ والتطور
  4. سلع وخدمات PAYPAL: الرسوم وكيفية عملها
  5. كيف تحصل على قروض تجارية لبدء التشغيل بدون عائدات في عام 2023

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً