قرض الاستحواذ على الأعمال هو قرض لشراء شركة قائمة. يشيع استخدام القرض من قبل أصحاب الأعمال الصغيرة الذين لا يملكون رأس المال اللازم لتمويل الشراء بأنفسهم. عادة ما تكون متطلبات قرض الاستحواذ على الأعمال التجارية ، وخاصة إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، أكثر صرامة من القروض الأخرى ، حيث قد لا يحصل المقترضون على أموال منخفضة ، وتكون المعدلات أعلى أيضًا. ومع ذلك ، يمكن أن تكون قروض الاستحواذ على الأعمال طريقة رائعة للحصول على التمويل الذي تحتاجه لشراء شركة قائمة. مواصلة القراءة لمعرفة المزيد!
ما هو قرض الاستحواذ على الأعمال؟
قرض الاستحواذ على الأعمال التجارية هو قرض تستخدمه الشركات لشراء أعمال قائمة. غالبًا ما تستخدمه الشركات التي ترغب في توسيع عملياتها من خلال الاستحواذ على شركة أخرى. يمكن أن تتضمن قروض الاستحواذ التجارية أيضًا تمويل وشراء شركة والتكاليف المرتبطة بها ، بما في ذلك المخزون والمعدات والعقارات.
عادة ما تستخدم الشركات قروض الاستحواذ التجارية لتمويل العديد من عمليات الشراء ، مثل الأعمال التجارية للبيع أو الإفلاس أو في طور التصفية. يمكنهم أيضًا استخدام هذه القروض لتمويل شراء امتياز أو شراء شركاء شركة قائمة.
أنواع قروض الاستحواذ على الأعمال
هناك العديد من أنواع قروض الاستحواذ على الأعمال المتاحة لأصحاب الأعمال الذين يتطلعون إلى شراء شركة قائمة. هم:
# 1. قرض الاستحواذ على الأعمال من SBA:
قرض الاستحواذ على الأعمال من SBA هو قرض لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يتطلعون إلى توسيع شركاتهم أو شراء شركة قائمة بالفعل. إنه قرض مدعوم من الحكومة يستخدم للحصول على أعمال قائمة أو امتياز أو أصول تجارية.
وهذا يعني أن إدارة الأعمال الصغيرة تدعم هذا النوع من القروض ، مما يجعل الحصول عليها أسهل من الحصول على قرض مصرفي تقليدي. إذا كنت تتطلع إلى شراء شركة قائمة ، فإن إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) تقدم برنامج قرض خصيصًا لهذا الغرض. تقدم إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) العديد من برامج القروض لمساعدة الشركات الصغيرة على البدء والنمو.
#أ. قرض SBA 7 (أ):
النوع الأكثر شيوعًا لقرض SBA هو القرض 7 (أ) ، وهو لأغراض مختلفة ، بما في ذلك رأس المال العامل والمعدات والمخزون واكتساب الأعمال. إنه برنامج القروض الأكثر شيوعًا في SBA ويمنح قروضًا تصل إلى 5 ملايين دولار مع العديد من شروط السداد وأسعار الفائدة. لكي تكون مؤهلاً للحصول على قروض SBA 7 (a) ، يجب أن يكون لدى مالكي الشركات درجة ائتمان عالية وسجل حافل من الربحية.
#ب. قرض 504:
تقدم SBA أيضًا برنامج قرض 504 ، خاصة للحصول على العقارات والمعدات. يوفر برنامج القرض 504 تمويلًا طويل الأجل بسعر ثابت ، ويتم استخدامه في عمليات الشراء التجارية الرئيسية مثل توسيع الأعمال التجارية أو تجديد المنشأة أو شراء المعدات. يمكن أن يصل قرضه إلى 5 ملايين دولار ، مع دفعة أولى لا تزيد عن 10٪.
تتوفر القروض المدعومة من SBA من البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين الآخرين. لذلك ، تتوفر برامج القروض 7 (أ) و 504 من خلال المقرضين المشاركين وتقدم العديد من شروط السداد وأسعار الفائدة. هذه القروض المدعومة من SBA هي خيارات مثالية للشركات الصغيرة التي تبحث عن تمويل لتنمو.
أحد الأشياء الرائعة في قرض الاستحواذ على الأعمال الخاص بشركة SBA هو أنه يتضمن تمويلًا وشراء مشروع تجاري تم إنشاؤه بالفعل. هذا يعني أنك لن تضطر إلى البدء من الصفر ، ويمكنك الحصول على الشركة وتشغيلها بسرعة. كما أن شروط القرض مواتية للغاية ، مما يجعلها الأفضل لأباطرة الأعمال هؤلاء.
# 2. قرض بدء التشغيل:
قرض بدء التشغيل هو قرض تجاري يساعد رواد الأعمال على بدء أعمالهم التجارية. يساعد هذا النوع من القروض في تكاليف بدء الأعمال التجارية ، مثل استئجار المساحات المكتبية وتوظيف الموظفين وشراء اللوازم والمعدات.
غالبًا ما تواجه معظم الشركات الصغيرة صعوبة في الحصول على التمويل ، لذا فإن قرض بدء التشغيل هو أفضل نوع للحصول على الأموال. يمكنك الحصول عليه من المصادر ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت. تختلف الشروط اعتمادًا على المُقرض ، ولكن عادةً ما يكون لها معدلات فائدة أقل وشروط سداد أطول من الأنواع الأخرى من قروض الأعمال. ومن ثم ، عند التفكير في قرض بدء التشغيل ، تعرف على سعر الفائدة وشروط السداد وما إذا كان القرض مضمونًا أم غير مضمون قبل التوقيع.
# 3. القرض لأجل الأعمال:
القرض لأجل العمل هو رهن عقاري يُمنح لشركة ما لفترة زمنية محددة. هذا الرهن العقاري مخصص لأي غرض تجاري ، مثل توسيع الأعمال التجارية أو شراء معدات جديدة أو تعيين موظفين جدد. يمكن أن يكون قصير الأجل أو طويل الأجل ومتاح للشركات الناشئة والشركات القائمة.
ومع ذلك ، فإن القروض طويلة الأجل للأعمال قابلة للسداد بفائدة ، لذلك من المهم أن تأخذ ذلك في الاعتبار في عملية اتخاذ القرار الخاصة بك.
# 4. تمويل المعدات:
في حين أن القروض الأخرى عامة ، فإن قرض تمويل المعدات محدد. تمويل المعدات هو قرض يُستخدم خصيصًا لشراء المعدات. تعمل المعدات كضمان للقرض. هذا النوع من التمويل شائع بين الشركات التي تحتاج إلى شراء معدات باهظة الثمن ولكن ليس لديها المال للقيام بذلك.
هناك عدة طرق مختلفة يمكن من خلالها هيكلة تمويل المعدات. تتمثل إحدى طرق الشركة في الحصول على قرض وتسديد أقساط شهرية أو استئجار المعدات. هذا يعني أن الشركة لا تمتلك المعدات ولكنها تدفع مقابل استخدامها خلال فترة معينة.
بشكل عام ، يمكن أن يكون تمويل المعدات خيارًا جيدًا للشركات التي تحتاج إلى شراء معدات باهظة الثمن. لا تنس مقارنة خيارات التمويل المختلفة للعثور على الخيار الأفضل لعملك.
# 5. قرض على أساس الإيرادات:
القرض القائم على الإيرادات هو قرض تجاري يوافق فيه المُقرض على توفير التمويل مقابل نسبة مئوية من الإيرادات المستقبلية. هذا النوع من القروض مفيد للشركات النامية التي تحتاج إلى رأس مال لتمويل توسعها ولكنها قد لا تكون مؤهلة للحصول على قرض تقليدي.
يتمثل الجانب السلبي للقرض القائم على الإيرادات في أنه سيتعين على صاحب العمل التخلي عن جزء من إيراداته المستقبلية ، مما قد يحد من قدرته على إعادة الاستثمار في الأعمال التجارية أو جني الأرباح.
ما هي متطلبات الحصول على قرض الاستحواذ على الأعمال التجارية؟
تعتبر متطلبات الحصول على قرض الاستحواذ التجاري أمرًا بالغ الأهمية لكل شركة ، سواء كانت SBA بدون أموال أو معدلات عمل. ومن ثم ، تعتمد المتطلبات على المُقرض ، ولكن بشكل عام ، يجب أن يكون لدى المقترض ما يلي:
- أولاً ، تاريخ مالي جيد.
- ثانيًا ، درجة ائتمانية جيدة.
- ثالثا دفعة أولى لا تقل عن 10٪.
- رابعًا ، أظهر أنه قادر على سداد القرض.
- وأخيرًا ، يجب أن يكون العمل الحالي مناسبًا لأعمال المشتري.
كيفية التقدم للحصول على قرض الاستحواذ على الأعمال التجارية
ستختلف عملية تقديم طلب الحصول على قرض الاستحواذ التجاري على المُقرض ، ولكنها ستتطلب بعض المعلومات الأساسية مثل:
- إثبات ملكية العمل.
- القوائم المالية.
- خطة العمل والوثائق الأخرى ذات الصلة.
- بمجرد الانتهاء من جمع جميع الوثائق المطلوبة ، يمكنك البدء في عملية التقديم. بعد ذلك ، سيقوم المُقرض بمراجعته ويقرر ما إذا كان سيوافق على القرض أم لا.
لاحظ أن المُقرض سيطلب على الأرجح ضمانًا شخصيًا ، مما يعني أنك ستكون مسؤولاً عن سداد القرض في حالة فشل العمل. بالإضافة إلى ذلك ، يقرر المُقرض مبلغ القرض وسعر الفائدة وشروط السداد بناءً على معلوماتك المالية ومعايير المُقرض.
معدلات قرض الاستحواذ على الأعمال
عادة ما تستند معدلات قروض الاستحواذ على الأعمال التجارية على نوع القرض والمقرض. عادةً ما تكون معدلات الفائدة على قروض الاستحواذ التجارية أعلى من القروض الأخرى ، مثل القروض الشخصية أو الرهون العقارية. وذلك لأن المخاطر المرتبطة بعمليات الاستحواذ التجارية أعلى من المخاطر المرتبطة بالقروض الأخرى. وفي الوقت نفسه ، يمكن أن تؤثر بعض العوامل على معدلات اكتساب الأعمال:
- العامل الأول الذي يمكن أن يؤثر على معدل قرض الاستحواذ التجاري هو الجدارة الائتمانية للمقترضين. عادة ما تكون الأعمال التجارية التي لها تاريخ ائتماني قوي قادرة على تأمين سعر فائدة أقل من تلك التي لها تاريخ ائتماني أقل من ممتاز.
- العامل الثاني الذي يمكن أن يؤثر على المعدل هو مبلغ القرض. يحصل القرض الأكبر على معدل فائدة أعلى من القرض الأصغر.
وبالتالي ، قارن معدلات القروض من العديد من المقرضين. سيساعدك هذا في الحصول على أفضل سعر ممكن لقرضك والاستعداد للتفاوض مع المقرضين للحصول على أفضل الشروط الممكنة.
هل يمكنني الحصول على قرض تجاري بدون نقود؟
نعم ، يمكنك الحصول على قرض تجاري بدون دفع نقود.
أفضل قرض استحواذ على الأعمال التجارية مع عدم وجود نقود
إذا كنت تبحث عن قرض استحواذ تجاري بدون دفع نقود ، فإن قرض SBA 7 (أ) هو الخيار الأفضل. إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) هي وكالة حكومية أمريكية تقدم الدعم للشركات الصغيرة. إحدى الطرق للقيام بذلك هي ضمان القروض المقدمة من قبل المقرضين المعتمدين.
برنامج قرض SBA 7 (a) هو أكثر برامج القروض شعبية من الوكالة. يغطي هذا القرض العديد من الأسباب ، بما في ذلك عمليات الاستحواذ التجارية. تتمثل إحدى مزايا هذا القرض في أنه يمكنك الحصول عليه دون دفع نقود.
للتأهل للحصول على قرض SBA 7 (a) ، يجب أن يكون لديك تاريخ ائتماني جيد وأن تكون قادرًا على إثبات أنه يمكنك سداد القرض. ستحتاج أيضًا إلى خطة عمل قوية. بشكل عام ، يمكن أن يكون الحصول على قرض تجاري بدون نقود خيارًا قابلاً للتطبيق لأولئك الذين يتطلعون إلى تمويل أعمالهم دون تقديم أي ضمانات شخصية.
كيف تمول الاستحواذ على الأعمال التجارية؟
يمكنك تمويل عملية الاستحواذ على الأعمال التجارية من خلال القروض المصرفية وخطوط الائتمان والقروض من المقرضين من القطاع الخاص.
ما هي الطرق الثلاثة الرئيسية التي تكتسب بها الشركات التمويل؟
ثلاث طرق رئيسية للحصول على التمويل من الشركات تشمل الأسهم أو الديون أو الهجين.
- يحدث تمويل رأس المال عندما تبيع شركة ما أسهم ملكية للمستثمرين لجمع الأموال.
- الدين هو عندما تأخذ الشركة قروضًا من المؤسسات المالية ، تسدد بفائدة.
- التمويل الهجين هو مزيج من تمويل الأسهم والديون حيث تقوم الشركة برفع رأس المال عن طريق بيع الأسهم والسندات للمستثمرين.
إيجابيات وسلبيات قروض الاستحواذ على الأعمال
فيما يلي بعض الإيجابيات:
- يمكن أن توفر قروض الاستحواذ التجارية الأموال اللازمة لمساعدة شركة على شراء شركة أخرى.
- يمكن أن تساعد القروض الشركة على تنويع محفظتها. يمكن أن تكون هذه طريقة رائعة لتقليل المخاطر وزيادة الأرباح المحتملة.
وسلبيات:
- يمكن أن تكون القروض باهظة الثمن ويصعب الحصول عليها.
- عادة ما يكون لديهم شروط سداد صارمة ، مما قد يمثل تحديًا للشركات الصغيرة.
ما هي مدة قرض الاستحواذ على الأعمال؟
تبلغ مدة القرض لقرض الاستحواذ التجاري حوالي خمسة وعشرين عامًا.
هل تمنح البنوك قروضًا لشراء شركة؟
نعم ، غالبًا ما تقدم البنوك قروضًا لشراء شركة.
كم سيقرض البنك لشراء الأعمال؟
يمكن للبنك أن يقرض مبالغ تتراوح من 250,000 دولار إلى 5,000,000 دولار.
في المخص:
قد يكون من الصعب الحصول على قرض الاستحواذ على الأعمال ، حيث يطلب المقرضون عادةً من المقترض أن يكون لديه تاريخ ائتماني قوي وخطة عمل قوية. يتم سداد القرض على مدى خمس إلى سبع سنوات ، بمعدلات فائدة تتراوح من 5٪ إلى 12٪. قد تكون مضمونة بأصول الشركة أو غير مضمونة ، ويحدد المُقرض الشروط. ومع ذلك ، فإن هذه القروض هي خيارات جيدة لأولئك الذين يرغبون في شراء الأعمال التجارية الحالية.
مقالات ذات صلة
مراجع حسابات
