يتعثر العديد من الخريجين الجدد في سداد قروض الطلاب أثناء محاولتهم الادخار لشراء منزل ودفع فواتيرهم وتكوين أسرة. هذا يتعارض مع رأي بعض الخبراء بأن التعليم الجيد لا يستحق شيئًا. تتمتع معظم القروض الفيدرالية بفترة سداد مدتها 10 سنوات ، ولكن هناك خيارات أخرى تمنحك 30 عامًا لسدادها. جرب هذه الطرق الأفضل لسداد قروض الطلاب بسرعة
أفضل طريقة لسداد قروض الطلاب
لا أحد يحب أن يضطر إلى سداد قروض الطلاب. قد يجعل من الصعب عليك إدارة أموالك ويمنعك من تحقيق أقصى استفادة منها.
ومع ذلك ، فإن زيادة مدفوعات قرض الطالب الخاص بك ليس دائمًا خيارًا حكيمًا. راجع العديد من خيارات السداد لتسوية ديونك في وقت أقرب إذا كنت ترغب في ذلك ، وفكر في الظروف التي قد لا يكون فيها القيام بذلك هو أفضل مسار للعمل.
يعد دفع أكثر من الحد الأدنى المطلوب للدفع هو أفضل طريقة لسداد قروض الطلاب بسرعة. كلما دفعت أكثر ، قلت الفائدة التي ستدفعها بشكل إجمالي. فيما يلي أفضل 11 طريقة لسداد قروض الطلاب.
# 1. قدم مساهمة أكبر من المبلغ المطلوب
الطريقة الأسرع والأكثر فعالية لسداد قروض الطلاب الخاصة بك هي دفع المزيد. ومع ذلك ، في بعض الأحيان يكون القول أسهل من الفعل.
ليس عليك أن تنفق مرتين أو ثلاث مرات ؛ قد تكون قادرًا على دفع 20 دولارًا أو 50 دولارًا إضافيًا شهريًا بدلاً من ذلك. افعل كل ما هو ممكن! أي دفعة إضافية قد تقوم بها يمكن أن تسرع من سداد ديون قرض الطالب الخاص بك. تأكد من أن مقدم خدمة القرض الخاص بك يضع دفعاتك الإضافية تجاه أصل القرض. وكما تسمح ظروفك ، ارفع المبلغ الإضافي الذي تدفعه تدريجيًا.
# 2. تجنب استراتيجيات السداد المحددة
قد تساعدك مخططات السداد على أساس الدخل في تجنب التخلف عن سداد القرض الفيدرالي إذا كنت تواجه صعوبات في السداد. إذا كانت لديك الوسائل لسداد ديونك بشكل أسرع ، فإن برامج السداد يمكن أن تؤذيك حقًا.
# 3. حقق أقصى استفادة من موقعك
في بعض الحالات ، يمكن أن تساعدك وظيفتك اليومية أيضًا في سداد ديونك. توفر العديد من الوظائف الإعفاء من قرض الطالب مقابل أداء الخدمات. تحقق لمعرفة ما إذا كانت أهدافك المهنية تتناسب مع متطلبات كل برنامج مسامحة. قد يتمكن بعض الأشخاص الذين يعملون في الحكومة ، مثل الأطباء والمحامين والممرضات ، وكذلك بعض الأشخاص الذين يعملون في الوكالات الفيدرالية والمؤسسات غير الربحية وصناعة السيارات ، من الحصول على المساعدة أو التخلص من قروض الطلاب الخاصة بهم .
# 4. فكر في توحيد قروض الطلاب الخاصة بك.
أصبحت إعادة تمويل قروض الطلاب أكثر شيوعًا للأشخاص الذين لديهم ائتمان جيد أو كبير ولكن لديهم معدلات فائدة مرتفعة.
عند إعادة التمويل ، يمكنك دمج قروض الطلاب في دين واحد عن طريق الحصول على قرض جديد من a المقرض الخاص واستخدام المال لسداد قرضك القديم. يمكن للعديد من الأشخاص خفض أسعار الفائدة لأنهم أصبحوا الآن أفضل حالًا من الناحية المالية مما كانوا عليه عندما حصلوا على القرض لأول مرة.
# 5. الاستفادة من الإعفاءات الضريبية والخصومات
بالنسبة للطلاب والخريجين الجدد ، يمكن أن يساعد شكلين من التخفيضات الضريبية المتعلقة بالمدرسة في خفض التزاماتهم الضريبية. خصم الضرائب لفائدة قرض الطالب
# 6. اشترك في Autopay
قد يقوم العديد من مقدمي خدمات القروض بتخفيض معدل الفائدة بنسبة 0.25٪ إذا قمت بالتسجيل للحصول على مدفوعات آلية. على الرغم من أن هذا مبلغ ضئيل ، إلا أنه على مدار فترة القرض الخاص بك ، يمكن أن يضيف ما يصل إلى مدخرات كبيرة.
بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون إعداد الدفع التلقائي فكرة ذكية ، لأنه يقلل من احتمالية أن تنسى الدفع وينتهي بك الأمر في صعوبات مالية. إذا كان مقدم الخدمة الخاص بك يقدم أي فواصل في أسعار الفائدة يمكنك الاستفادة منها ، فاسألهم عنها.
# 7. استخدم أي أموال تجدها.
يطالب الناس أحيانًا بالمال أو الأصول التي لم يطالبوا بها أو ينسوها ؛ في هذه الحالات ، يُشار إلى الأموال على أنها "أموال تم العثور عليها" ويمكن المطالبة بها. إذا كنت قادرًا على الحصول على المال بهذه الطريقة ، فيمكنك استخدامه لسداد قروض الطلاب الخاصة بك.
الملكية غير المطالب بها هي أكثر نموذجية مما قد تدركه. تقدر الرابطة الوطنية لمديري الممتلكات غير المطالب بها أن واحدًا من كل عشرة أشخاص لديه أصول متبقية تقدر بمليارات الدولارات تحتفظ بها خزائن الدولة أو الخزانة الفيدرالية (NAUPA).
يمكنك ، على سبيل المثال ، تأكيد ما يلي:
- حسابات التوفير أو الجار
- مخزون ودائع تأمين للمرافق
- المدفوعات من التأمين أو المبالغ المستردة
- لم يتم صرف أرباح الأسهم أو شيكات الأجور أو المكافآت بعد
يمكنك البحث عن أي صاحب امتياز قد تكون مسؤولاً تجاهه باستخدام مكتب سندات ملكية الأراضي في ولايتك أو قاعدة بيانات متعددة الدول.
# 8. قلل من إنفاقك
إن خفض نفقاتك الشهرية أينما كان ذلك ممكنًا هو آخر شيء يمكنك القيام به لبدء التقدم فعليًا نحو سداد ديونك.
ابحث عن أي أموال إضافية في ميزانيتك يمكنك استثمارها في سداد ديون الطلاب ، سواء كانت أقل بمقدار 50 دولارًا شهريًا لأنك قطعت الكابل أو أقل بمقدار 200 دولار لأنك توقفت عن تناول الطعام في الخارج.
# 9. كلما كان ذلك ممكنًا ، قم بإجراء دفعات إضافية.
ضع في اعتبارك إجراء دفعات إضافية بالإضافة إلى زيادة دفعتك الشهرية. إذا كان لديك أموال إضافية ، يمكن أن يكون هذا بسيطًا بشكل خاص.
# 10. ادفع فواتيرك كل أسبوعين.
يعد دفع فواتيرك كل شهرين طريقة ذكية أخرى لتسديد دفعات إضافية والتخلص من ديونك. ما عليك سوى تقسيم الرسوم على النصف ودفعها كل أسبوعين بدلاً من دفعها مرة واحدة شهريًا.
على الرغم من حقيقة أنه قد لا يبدو كثيرًا ، إلا أن هذه التقنية تضيف دفعة أخرى لقروضك سنويًا. يمكن أن يكون هذا مهمًا حقًا ، خاصة إذا كنت تدفع مبلغًا كبيرًا.
رقم 11. استفد من وقت سماحك.
تتمتع العديد من قروض الطلاب بفترة سماح ، مما يعني أنه بمجرد تخرجك أو انخفاضك عن الحد الأدنى لمتطلبات التسجيل ، لن تضطر إلى سداد مدفوعات لفترة زمنية محددة. على سبيل المثال ، تتمتع غالبية قروض الطلاب الفيدرالية بفترة سماح مدتها ستة أشهر.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه ، اعتمادًا على نوع قروض الطلاب التي لديك ، قد تستمر الفائدة في إضافة دينك أثناء وجودك في المدرسة ، وأثناء فترة السماح الخاصة بك ، وعندما يتم تعليق مدفوعاتك أو تأجيلها. يُشار إلى هذا باسم "الرسملة" ، ويمكن أن يحدث إذا لم تسدد مدفوعات لتغطية الفائدة خلال هذه الأوقات.
كيف تعمل قروض الطلاب غير المدعومة؟
يمكن الحصول على قرض غير مدعوم دون الحاجة إلى تلبية أي متطلبات دخل. يمكن أن تستفيد كليات الدراسات العليا أيضًا من استخدام القروض غير المدعومة.
عندما تكون طالبًا ، تستمر الفائدة على القروض غير المدعومة في التراكم. تتم رسملة الفائدة أو إضافتها إلى إجمالي مبلغ القرض في نهاية فترة السماح الخاصة بك. معدل الفائدة 4.99٪ على القروض الطلابية التي تم صرفها بين 1 يوليو 2022 و 30 يونيو 2023.
يمكنك دفع الفائدة أثناء وجودك في المدرسة لمنعها من الذهاب إلى قرضك. سيرتفع رصيد قرضك إذا كان هناك أي مدفوعات فائدة لا تزال مستحقة. وعندما تسدد ديونك ، سيتعين عليك أيضًا دفع فائدة على الفائدة.
ما هي أسرع طريقة لسداد قروض الطلاب؟
فيما يلي بعض أسرع الطرق لسداد قروض الطلاب الخاصة بك إذا قررت أن هذا هو أفضل مسار للعمل بالنسبة لك:
- ادفع أكثر من الحد الأدنى المطلوب: قد يساعدك إجراء مدفوعات إضافية على قروض الطلاب الخاصة بك على تقليل الدين الأساسي وسدادها بسرعة أكبر. يمكن أن تكون حاسبة قرض الطالب مفيدة إذا كنت تتساءل عن مقدار الوقت الذي يمكنك توفيره عن طريق سداد دفعة أكبر.
- ابدأ مشروعًا جانبيًا: ابحث عن فرص لكسب أموال إضافية لتوجيهها نحو قروض مدرستك. شغل وظائف مجالسة الأطفال أو قيادة الوظائف مع Uber أو Lyft أو مبيعات الملابس عبر الإنترنت أو التبرعات بالبلازما ، على سبيل المثال لا الحصر.
- ادفع نصف شهريًا بدلاً من الدفع شهريًا: من خلال سداد قروض الطلاب كل شهرين ، سينتهي بك الأمر بسداد 26 نصف دفعة في السنة. نتيجة لذلك ، بدلاً من سداد 12 دفعة كاملة لقروضك كل عام ، ستسدد 13 دفعة.
هل يستحق سداد قرض الطالب مبكرًا؟
نعم ، من المفيد سداد قروض الطلاب في وقت مبكر. قد يبدو سداد ديون الكلية مبكرًا أمرًا متحررًا ، ولكن تأكد من أنه الخيار الأفضل لك. قم بسداد الديون بأعلى معدلات الفائدة أولاً لأن قروض الطلاب لها معدلات فائدة منخفضة.
كما ننصح بعدم التخلي عن أموال التقاعد أو الطوارئ لسداد قروض المدرسة. ومع ذلك ، فإن سداد قروض الطلاب في وقت مبكر يمكن أن يكون ذا معنى كبير إذا كان لديك بالفعل استراتيجية مالية سليمة.
هل تتلاشى قروض الطلاب بعد 7 سنوات؟
ستبقى قروض الطلاب نفسها في تقارير الائتمان الخاصة بك وفي حياتك حتى تقوم بسدادها ، على الرغم من أن المعلومات غير المواتية حول قروض الطلاب الخاصة بك قد تتوقف عن الظهور عليها بعد سبع سنوات. الطريقة الوحيدة للتخلص من ديون قرض الطالب الخاص بك هي أن تطلب إعفاؤه ، وإذا لزم الأمر ، استخدم خيارات الدفع البديلة لمساعدتك على سداد المبلغ المستحق عليك.
هل يجب علي سداد قروض الطلاب الخاصة بي بالكامل أم شهريًا؟
على الرغم من أن سداد جميع قروض الطلاب الخاصة بك قد يكون مفيدًا لأموالك ، فقد لا يكون هذا هو أذكى شيء يمكنك القيام به. يمكن ادخار الأموال للتقاعد ، أو استخدامها لسداد ديون ذات فائدة أعلى ، أو وضعها في صندوق طوارئ كبير. اعتمادًا على حالتك المالية والديون الأخرى ، قد يكون سداد قروض الطلاب دفعة واحدة قرارًا حكيمًا.
وفي الختام
ليس الأمر أن سداد قروض الطلاب أمر بسيط ، ضع في اعتبارك. هم ليسوا كذلك. قد يكون وجود ديون ، بما في ذلك ديون قروض الطلاب ، مرهقًا ، لكن من الممكن سداده.
يجب أن تأخذ قروض الطلاب الخاصة بك بشكل مباشر إذا كنت ترغب في سدادها في أقرب وقت ممكن. هناك عدة طرق لإدارة ديونك بشكل أكثر فاعلية ، لكن أسوأ شيء يمكنك فعله هو لا شيء.
إذا كنت تواجه مشكلة في سداد قروض الطلاب الفيدرالية أو الخاصة ، يقول DePaulo إنه لا يجب عليك تجاهل المشكلة أو افتراض عدم وجود خيارات. من أجل مناقشة وضعك ومحاولة وضع خطة للعودة إلى المسار الصحيح ، ينص الاقتراح على أنه يجب "الاتصال بـ المقرضين.
مقالات لها صلة
- ما هو القرض المباشر غير المدعوم؟ كل شيئ ترغب بمعرفته
- أفضل شركات سمسرة التأمين في عام 2023
- ما هي رسوم التمويل؟ نظرة عامة ، كيف يعمل ، وكيف يحسب
- قروض المستهلك: التعريف والأنواع والأسعار
الرقم المرجعي
