يمكن أن يوفر قرض ملكية المنزل شريان حياة رائعًا عندما يكون لديك جميع مواردك المالية الأخرى مضمنة في منزلك. عادة ما يقدم المقرضون معدلات فائدة منخفضة على القروض الاستهلاكية المضمونة لأنها مدعومة بمنزلك ، على غرار الرهن العقاري الأساسي الخاص بك. تابع القراءة لتتعرف على أفضل سعر لقروض الأسهم العقارية ، وكيف يعمل ، والفرق بين قرض شراء منزل وخط ائتمان. تابع القراءة!
ما هي قروض الملكية العقارية؟
قرض ملكية المنزل ، الذي يُعرف أحيانًا باسم "الرهن العقاري الثاني" ، هو قرض يتم الحصول عليه مقابل قيمة الممتلكات الخاصة بك كضمان. تقترض أموالًا مقابل مبلغ معين ، مع توزيع السداد على إطار زمني متفق عليه. عادة ما يتم سداد القروض في دفعات شهرية منتظمة على مدى فترة زمنية معينة. في حالة عدم سداد القرض ، فقد يتم أخذ منزلك.
علاوة على ذلك ، فإن قدرتك على اقتراض المال ، وسعر الفائدة على تلك الأموال ، وقيمة منزلك كلها اعتبارات. سيسمح لك معظم مقرضي الرهن العقاري باقتراض ما يصل إلى 80٪ فقط من قيمة منزلك.
كيف تعمل قروض الملكية العقارية؟
قروض ملكية المنازل ، التي تُعرف غالبًا باسم "الامتيازات الثانية" أو "الرهون العقارية الثانية" ، تخدم نفس الغرض كما تشير هذه الأسماء الأخرى: فهي توفر التمويل لجزء من قيمة المنزل باستخدام العقار نفسه كضمان. بصفتك صاحب منزل ، فإن هذا يأتي مع مزايا وعيوب. لذلك ، إذا حصلت على قرض لشراء منزل ، يحق للمقرض مصادرة الممتلكات الخاصة بك إذا فشلت في سداد مدفوعاتك ، ولكن معدل الفائدة الذي تتلقاه قد يكون أعلى مما لو حصلت على قرض غير مضمون.
الخطوة الأولى في التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل هي تحديد مقدار المال الذي تحتاجه. ومن ثم ، مع خط ائتمان الأسهم العقارية (HELOC) ، يمكنك الوصول إلى الأموال التي تحتاجها ، ولكن مع قرض شراء منزل ، تحتاج إلى معرفة المبلغ الذي ستحتاجه بالضبط قبل تقديم الطلب. عندما تحدد المبلغ الذي ستحتاجه ، يمكنك معرفة مقدار الأسهم التي تمتلكها في عقارك. يجب أن تكون خطوتك التالية هي البحث عن مُقرض. من مصلحتك الفضلى الاتصال بالعديد من الأشخاص لمقارنة الأسعار والشروط والتسوية على الخيار الأكثر ملاءمة.
تعد قائمتنا الموصى بها لمقدمي قروض الأسهم العقارية مكانًا جيدًا لبدء البحث. ستحصل على كل شيء عند الإغلاق ، وبعد ذلك ستسدد قرض ملكية المنزل (رأس المال بالإضافة إلى الفائدة) خلال فترة معينة. تأكد من أنه يمكنك إدارة دفعة الرهن العقاري الثانية هذه بشكل مريح بالإضافة إلى الرهن العقاري الحالي وجميع النفقات الشهرية المنتظمة الأخرى.
معدل قروض حقوق الملكية
يقدم أفضل مزودي قروض الأسهم العقارية خطط سداد مرنة وأسعار معقولة ورسوم قليلة أو بدون رسوم. يجب أن تتصفح للحصول على أفضل صفقة لأن كل مُقرض لديه معاييره الخاصة بتحديد الأهلية. سيحصل المقترضون الأكثر جدارة ائتمانية على أفضل الشروط ، مع معدلات تحددها عوامل مثل تاريخ الائتمان والدخل وقيمة الممتلكات الخاصة بك. ومع ذلك ، لمساعدتك ، قمنا بتجميع قائمة بأعلى معدل قروض لشراء المنازل في عام 2023.
# 1. يكتشف
يشتهر هذا البنك الوطني ببطاقات ائتمان المكافآت الخاصة به. على الرغم من أنه يقدم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية التقليدية. تشمل هذه الخدمات المصرفية حسابات التوفير والودائع والرهون العقارية وقروض الطلاب. إن الحضور الوطني للبنك وأسعار الفائدة التنافسية جعلهما الاختيار الأفضل لنا.
# 2. Keybank
في بعض الولايات ، يمكن للمقترضين الحصول على قروض تصل إلى 90٪ من قيمة منازلهم بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 2.32٪ APR. وهذا يعني أن KeyBank هو خيار موثوق بسبب شروطه القابلة للتكيف ، والتي قد تصل إلى 30 عامًا.
# 3. لنا البنك
يصنف بنك الولايات المتحدة باعتباره خامس أكبر بنك في الولايات المتحدة. لديهم قروض لشراء المساكن و HELOCs المتاحة في 47 ولاية. يمكنك ملء طلب HELOC عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا. يمكن لعامل البنك أن يعطيك عرض أسعار لقرض ملكية منزل عبر الهاتف إذا كنت تفضل عدم ملء طلب كامل.
# 4. بنك BMO Harris
تمتلك BMO أكثر من 600 موقعًا فعليًا في ولايات أريزونا وفلوريدا وجمهورية إنديانا وإقليم كانساس ومينيسوتا وكانساس وويسكونسن ، وتوفر خدمات مصرفية عبر الإنترنت للمستهلكين في جميع الولايات الخمسين. كما يقدم قروضًا لشراء المنازل بمبالغ قروض منخفضة مطلوبة ، وتكاليف رخيصة ، وشروط سداد مرنة.
# 5. مصرف 💰
TD Bank هو مؤسسة مالية رئيسية تخدم 15 ولاية بقروض لشراء المساكن وخطوط ائتمان لشراء المنازل. يمكن التقدم بطلب للحصول على حد ائتمان لملكية المنازل (HELOC) من TD Bank عبر الهاتف أو عبر الإنترنت أو في أي فرع محلي من فروع بنك TD.
علاوة على ذلك ، يتم احتساب الحد الأقصى لمبلغ القرض تلقائيًا بناءً على المعلومات التي تقدمها في الطلب عبر الإنترنت. الأسعار والرسوم والمدفوعات المنتظمة كلها مفصلة لإطلاعك عليها. هذه الخدمة لا تتطلب أيضا التحقق من الائتمان.
أفضل قروض لشراء العقارات
تشمل أفضل قروض شراء العقارات ما يلي:
# 1. الفيدرالية الثالثة
يقدم Third Federal Bank قرض Fixer لإصلاح المنازل لمن هم في ولايتي فلوريدا وأوهايو. سيستفيد معظم مالكي المنازل الذين يحتاجون إلى ضخ نقدي متواضع من 1,000،9,900 دولار إلى 2.99،10 دولار لإكمال مشروع تحسين المنزل من هذا البرنامج. تبلغ نسبة القرض السنوي XNUMX٪ وبحد أدنى XNUMX دولارات شهريًا.
يمكن للمقترضين الذين يتطلعون إلى تمويل شراء منزل الاستفادة من الدفعة الأولى المنخفضة أو التي لا تتطلبها قروض VA. وبالتالي ، مما يجعل هذا المقرض مناسبا. ملاحظات العملاء إيجابية في العديد من مواقع المراجعة.
ومن ثم ، للحصول على قرض من Navy Federal ، يجب أن تكون عضوًا في Navy Federal Credit Union ، مما يجعلها الوصيفة بالنسبة للمقرض "الأفضل بشكل عام". يجب أن تكون عضوًا حاليًا في الخدمة ، أو محاربًا قديمًا ، أو أحد أفراد عائلة أحد أفراد الخدمة ، أو موظفًا مدنيًا في وزارة الدفاع لتكون مؤهلاً.
# 3. الربيع EQ
يمكنك الحصول على مبلغ قرض ثابت من خلال قرض شراء مساكن ، أو يمكنك الحصول على حد ائتمان متجدد بخط ائتمان لملكية المنازل (HELOC). يعتبر Spring EQ خيارًا رائعًا لأنه يمكنك استخدامه للتقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل ورهن عقاري.
بعبارة أخرى ، يمكنك اقتراض مبلغ يصل إلى 500,000 دولار من خلال قرض رأس المال المنزلي من Spring EQ. يمكن للمقترضين الذين حصلوا على درجات ائتمانية 700 أو أفضل الحصول على أكبر قدر من LTV تسمح به الشركة ، وهو 95٪. قروض حقوق الملكية العقارية لها مدد سداد تصل إلى 30 عامًا ، مع HELOCs التي تقدم آجال استحقاق تصل إلى 20 عامًا.
# 4. بنك كونيكسوس
يقدم هذا الاتحاد الائتماني معدلات ائتمان تمهيدية لخط ائتمان المنازل التنافسية (HELOC) تبدأ من 4.50٪ لمدة ستة أشهر. قروض ملكية المنازل ، وخطوط ائتمان الأسهم العقارية ، و HELOCs التي تقتصر على الفائدة فقط ، هي الأنواع الثلاثة لمنتجات ملكية المنازل التي تقدمها Connexus. كما يقدم أسعار فائدة ثابتة على قروض حقوق الملكية التي تبدأ من 7.99٪ وآجال استحقاق تصل إلى 15 عامًا.
# 5. فلاغستار
Flagstar هي لاعب رئيسي في سوق الرهن العقاري في الولايات المتحدة. لذلك ، إذا كنت تمتلك منزلًا ذا قيمة عالية ولديك قدر كبير من الأسهم التي يمكنك استخدامها لتمويل تحسينات المنزل. أيضًا ، قد ترغب في النظر في التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل من هذا المقرض.
يجب أن تكون مبالغ الاقتراض المتاحة من خلال قرض شراء منزل من Flagstar Bank كافية لأي غرض ، سواء كان ذلك لإصلاح المنزل أو توسيعه. يمكن أن تصل مبالغ القرض إلى 1,000,000،10،15 دولار ، ويمكن للمقترضين الاختيار بين فترات سداد تتراوح بين 20 أو 8.04 أو XNUMX عامًا. معدل الفائدة المبدئي هو XNUMX٪. لا تقدم Flagstar قروضًا لشراء المنازل في جميع الولايات ؛ لذلك ، يجب عليك الاتصال بالمقرض لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض في منطقتك.
القرض العقاري مقابل خط الائتمان
يمكنك الحصول على المال عندما تحتاج إليه مع كلا الخيارين لأنه يمكنك الاقتراض مقابل قيمة الممتلكات الخاصة بك. تعرف على المزيد حول خطوط الأسهم والقروض ، بما في ذلك التعريفات والاختلافات الرئيسية ، لتحديد ما إذا كان أي منهما هو الأفضل لك. كل من قروض شراء المساكن وخطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOCs) تخدم نفس الغرض. لكنها مميزة ، ويمكن أن يساعدك تعلم آليات كل منها في اختيار الأفضل بالنسبة لك.
الاختلافات بين قرض ملكية المنزل وخط الائتمان
- عادة ما تكون شروط السداد لخط ائتمان الأسهم العقارية أكثر تساهلاً من تلك الخاصة بقرض ملكية المنزل التقليدي. في حين أن الدفعات الشهرية لقرض ملكية المنزل مقفولة طوال مدة القرض ، فإن المقترضين الذين لديهم حد ائتمان لشراء منزل يتمتعون بقدر أكبر من المرونة في كيفية سداد أصل القرض والفائدة.
- قرض ملكية المنزل هو نوع من القروض يتلقى فيه المقترض مبلغًا مقطوعًا من المال مقدمًا مقابل سداد دفعات منتظمة للمقرض خلال مدة القرض. معدل الفائدة على قرض شراء منزل ثابت أيضًا. من ناحية أخرى ، يمكن للمقترض الذي لديه حد ائتمان أن يستخدم الأموال من رأس ماله متى احتاج إليها ، حتى مبلغ حد الائتمان الخاص به. يخضع كل من سعر الفائدة وجدول الدفع لحد الائتمان للتغيير.
- إذا كنت تعرف المبلغ الذي تحتاجه للاقتراض وإلى أين تذهب الأموال ، فقد يكون قرض الأسهم العقارية هو الخيار الأفضل لك. إذا تم منحك قرضًا ، فستتلقى كامل المبلغ الذي تم قبولك من أجله. وبالتالي ، يمكن أن تساعد قروض ملكية المنازل في الرسوم الدراسية الجامعية ، وتحسينات المنزل الرئيسية ، وتوحيد الديون. ومع ذلك ، قد يكون حد الائتمان مناسبًا إذا كنت لا تعرف المبلغ الذي ستحتاج إليه أو متى. عادة ما يعطي دخلاً ثابتًا لمدة عشر سنوات. لذلك ، إذا كان لديك حد ائتمان لملكية المنازل (HELOC) ، فيمكنك اقتراض الأموال ، وسدادها ، والاقتراض مرة أخرى خلال فترة السحب نفسها.
ما هو الجانب السلبي لقرض الملكية العقارية؟
غالبًا ما يكون لقروض حقوق الملكية العقارية معدلات فائدة أعلى من خطوط ائتمان ملكية المنازل. لذلك ، إذا لم تقم بتسديد مدفوعاتك الشهرية ، فسيكون منزلك ضمانًا وستنخفض درجة الائتمان الخاصة بك.
هل من الجيد الاقتراض من حقوق الملكية؟
إذا كنت تخطط لاستخدام الأموال لإعادة تصميم منزلك أو توحيد الديون مع معدل فائدة مخفض ، فيمكن أن يكون قرض ملكية المنزل حلاً ممتازًا.
ما مقدار المال الذي يمكنني اقتراضه من خلال قرض ملكية المنزل؟
قروض ملكية المنازل هي نوع من القروض المضمونة التي تستخدم حقوق الملكية الموجودة في منزل الفرد كضمان. من المهم ملاحظة أن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن اقتراضه يقتصر على قيمة حقوق الملكية الموجودة في المنزل.
هل تسدد قرض الملكية العقارية؟
يمكنك اقتراض الأموال مقابل قيمة الممتلكات الخاصة بك من خلال قرض شراء منزل. يتم صرف حصيلة القرض بالكامل دفعة واحدة ، ويتم سدادها على أقساط شهرية متساوية.
ما هي أقساط سداد قرض رأس المال؟
مطلوب دفعة شهرية للمقرض لسداد قرض شراء منزل. يغطي هذا المبلغ كلاً من أصل القرض والفائدة المستحقة كل شهر.
المضمون
يمكن أن يكون قرض ملكية المنزل مفيدًا إذا كان لديك ما يكفي من الأسهم في منزلك ، ودرجة ائتمان عالية ، وديون بطاقة ائتمان منخفضة. سيسمح لك باقتراض مبلغ كبير وتوزيع المدفوعات على فترة طويلة. في غضون ذلك ، لن تتغير دفعتك الشهرية مع قرض شراء منزل بسبب معدل الفائدة الثابت ، لذا يمكنك التخطيط وفقًا لذلك.
مراجع حسابات
- Rocketmortgage.com
- Consumer.ftc.gov
- nerdwallet.com
- Bankofamerica.com
نوصي بما يلي
- حقوق ملكية العلامة التجارية: كيفية بناء حقوق ملكية للعلامة التجارية (مع أمثلة)
- ما هو الإنصاف: المعنى ، وكل ما يجب أن تعرفه
- الدليل النهائي لاستثمار الملكية الخاصة في العقارات
- تمويل الأسهم: ما هو ، أمثلة ، القرض والفرق
- كيف تعمل قروض الأعمال: ما هي وكيف تعمل
- معالج التدليك: التعريف ، الراتب ، الرياضة والمدرسة
