تجمع قروض توحيد الديون بين ديون متعددة عالية الفائدة في دفعة قرض واحدة يسهل التعامل معها. إذا اخترت قرضًا بمعدل نسبة سنوي أقل (APR) ، فسوف ينخفض إجمالي تكاليف التوحيد والدفعات الشهرية بشكل ملحوظ. تتناول هذه المقالة قروض توطيد الديون الشخصية المضمونة للمقرضين المباشرين لسوء الائتمان.
كيف تعمل العملية للحصول على قرض لسداد ديون متعددة؟
تتمثل إحدى طرق توحيد الديون في الحصول على قرض جديد ، في هذه الحالة ، قرض شخصي لسداد الديون القديمة وتبسيط المدفوعات المستقبلية. يمكنك أيضًا الحصول على قرض لشراء منزل أو بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد لمساعدتك على سداد ديونك.
ومع ذلك ، فإن إحدى الطرق الأكثر شيوعًا وسهولة هي التقدم بطلب للحصول على قرض لسداد جميع ديونك دفعة واحدة. يمكنك توفير المال على مدى فترة القرض إذا كان معدل الفائدة أقل من متوسط معدل الديون الأخرى لديك وكانت المدفوعات الشهرية ثابتة.
أيضًا ، يعد قرض توحيد الديون دينًا غير مضمون ، لذلك لن تضطر إلى تقديم أي ضمانات أو المخاطرة بفقدان الأشياء الثمينة مثل منزلك إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات. إذا كنت تواجه مشكلة في سداد مدفوعاتك ، فيمكنك العمل مع مؤسسة استشارات ائتمانية لوضع خطة لإدارة الديون بدلاً من توحيد ديونك.
قروض توطيد الديون المضمونة لسوء الائتمان
من خلال الحصول على قرض توحيد الديون ، يمكنك دمج جميع ديونك في قرض واحد بسعر فائدة أقل. إنها تقلل من عدد المدفوعات التي يتعين عليك سدادها كل شهر ، مما قد يساعدك على سداد ديونك بشكل أسرع. فيما يلي خيارات قروض توحيد الديون المضمونة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان:
# 1. CreditLoan.com
ساعد CreditLoan أكثر من 750,000،1998 شخص ممن يحتاجون إلى قرض منذ أن بدأ في عام XNUMX. يمكن أن يحدد نموذج طلب القرض القصير بسرعة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض غير مضمون من أحد المقرضين عبر الشبكة. إذا تمت الموافقة على طلب القرض الخاص بك ، فقد يضع المُقرض الأموال في حسابك المصرفي في يوم العمل التالي.
# 2. القروض متاحة 24/7
قد تتمكن من الحصول على قرض يصل إلى 30,000 دولار بمساعدة مجموعة الإقراض 24/7. يجب أن يكون لديك عمل ثابت إذا كنت ترغب في الحصول على قرض. إذا حصلت على الوظيفة ، فسيتم إرسال الأموال إلى حسابك المصرفي في يوم العمل التالي. يمكن أن تساعد الخدمة الأشخاص في أي درجة ائتمانية ، ولكن لن يجد الجميع تطابقًا جيدًا.
قروض توحيد الديون للمقرضين السيئين الائتمان مباشرة
مع قروض توحيد الديون المضمونة لسوء الائتمان من المقرضين المباشرين ، يمكنك الحصول على مبلغ مقطوع لسداد جميع ديونك الأخرى دفعة واحدة لمقرض واحد بسعر فائدة ثابت واحد. إنه يوفر الكثير من الوقت لمعرفة المبلغ الإجمالي المستحق والفائدة المضافة والمدفوعات الشهرية كلها في مكان واحد.
كيفية الحصول على قرض عقاري لتوحيد ديونك
يشبه طلب الحصول على قرض توحيد الديون طلب الحصول على أي قرض آخر ، إلا أنه يجب عليك الانتباه عن كثب إلى أسعار الفائدة التي يقدمها كل مُقرض. إذا كان معدل الفائدة على قرضك الجديد أقل من متوسط سعر قروضك الأخرى ، فقد يكون من الجيد توحيد ديونك.
ابدأ بالتأهيل المسبق مع المؤسسات المالية مثل البنوك والاتحادات الائتمانية لمعرفة أسعار الفائدة وفرص الموافقة التي قد يتم تقديمها لك. يجب أن تنظر في متطلبات الحصول على قرض من كل مقرض بالإضافة إلى المعدلات والشروط والرسوم المقدرة للعثور على أفضل قرض لاحتياجاتك.
بعد تضييق نطاق اختياراتك ، يجب أن تنظر في إيجابيات وسلبيات كل قرض. لتحقيق أقصى استفادة من قرضك ، احترس من الميزات التي تضيف قيمة ، مثل خصومات الدفع التلقائي ومزايا الأعضاء ، والميزات التي تأخذ القيمة ، مثل تكاليف الإنشاء. يمكنك بعد ذلك التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت أو شخصيًا ، اعتمادًا على المُقرض.
أين يمكنك البحث عن قرض لتوحيد ديونك إذا كنت تعاني من سوء الائتمان؟
يمكن العثور على قروض توحيد الديون في البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت ، من بين أماكن أخرى. يمكنك التحدث إلى مسؤول القرض في بنك أو اتحاد ائتماني أصغر ، مما يجعله خيارًا جيدًا. قد يساعد تحليل هذا الشخص لوضعك المالي و / أو اقتراحاتك و / أو طلباتك للحصول على اعتبارات خاصة على الموافقة على طلب القرض الخاص بك.
نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية غالبًا ما تضع مساعدة مجتمعاتها المحلية على رأس قائمة أولوياتها ، فقد تكون أكثر استعدادًا للعمل معك حتى لو كان لديك سوء الائتمان. يجب عليك أيضًا التحقق من طرق أخرى للحصول على المال ، مثل المقرضين عبر الإنترنت. هذه الشركات لها تكاليف منخفضة لممارسة الأعمال التجارية وقد تستخدم أحدث التقنيات للتعامل مع أموالك بطرق جديدة.
من السهل التقدم بطلب للحصول على قرض مع هؤلاء المقرضين ، كما أنه من السهل مقارنة أسعارهم ورسومهم. اكتشف ما إذا كان التحقق من السعر سيضر بدرجة الائتمان الخاصة بك أثناء البحث عن أفضل سعر فائدة. سيؤدي القيام بذلك كثيرًا إلى خفض درجاتك ، مما سيجعل من الصعب عليك الاقتراض في المستقبل.
ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض لسداد الديون؟
تتراوح درجات الائتمان من 300 إلى 850 ، ولا يوجد رقم سحري (أو رفض). قبل منح الموافقة ، ينظر المقرضون في عدد من العوامل. يعد تاريخك الائتماني جزءًا كبيرًا من المعادلة ، لكنه ليس الجزء الوحيد. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، كان ذلك أفضل ، ولكن لا تعتقد أنه لن تتم الموافقة عليك إذا لم تكن مثالية.
نظرًا لأن بعض شركات القروض لن تعمل معك إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فإن خياراتك لاقتراض الأموال ستزداد مع ارتفاع درجاتك.
قروض التوحيد: إيجابيات وسلبيات تحمل المزيد من الديون
قبل الحصول على قرض توحيد الديون ، إليك بعض الإيجابيات والسلبيات التي يجب التفكير فيها:
الايجابيات
- يعد وجود عدد أقل من الفواتير للدفع شهريًا طريقة رائعة لجعل حياتك أسهل.
- سيوفر لك قرض بسعر فائدة أقل المال.
- ستحصل على مستحقاتك في تاريخ محدد وفي نفس الوقت من كل شهر.
- أنت بحاجة إلى إيجاد طريقة للخروج من دورة ديون قروض يوم الدفع قبل أن تتمكن من الخروج منها.
- قلل من تكاليفك الشهرية.
سلبيات
- بسبب رسوم الإنشاء ، يمكن أن ترتفع تكلفة الاقتراض بسرعة.
- إذا امتد الوقت المستغرق لسداد القرض ، يمكن إضافة فائدة إضافية.
- إذا طلبت الكثير من الائتمان ، فقد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك.
- عندما يكون لدى المقترض ائتمان سيئ ، يميل المقرضون إلى فرض أسعار فائدة أعلى.
كيف تجد قرضًا جيدًا لمساعدتك على سداد ديونك
عند الاختيار بين قروض توحيد الديون ، فكر في هذه الأشياء.
# 1. كم ترتفع النسبة كل عام
التكلفة الحقيقية للقرض على مدى فترة القرض هي النسبة المئوية السنوية ، والتي تشمل جميع الرسوم والفوائد. تعتمد أسعار الفائدة على أشياء مثل تاريخك الائتماني ودخلك ومقدار الدين لديك مقارنة بدخلك. تعرف على كيفية استخدام معدلات الفائدة السنوية لمقارنة معدلات الفائدة على القروض المختلفة. اختر خطة تحتوي على مدفوعات شهرية يمكنك تحملها.
# 2. المدفوعات التي تتم في بداية المشروع
غالبًا ما تضيف بعض شركات القروض "رسوم إنشاء" إلى المبلغ الإجمالي الذي تقترضه لدفع التكاليف الإدارية. قد تحصل على 1٪ إلى 10٪ من المبلغ الذي اقترضته من أموالك أو تضاف إلى رصيدك كرسوم تدفع لمرة واحدة. إذا تم خصم التكلفة من الأموال التي تقترضها ، فسيتعين عليك اقتراض أكثر مما تدين به لمجرد الحصول على المال.
إذا كنت ترغب في ادخار المال ، فيجب عليك تجنب القروض برسوم إنشاء ما لم يكن معدل النسبة المئوية السنوية (APR) أقل من القروض بدون رسوم إنشاء.
# 3. كيفية منح الائتمان
يمنحك بعض المقرضين خيار الدفع للدائنين مباشرة. إذا كنت تستخدم هذه الخدمة ، فلن تضطر إلى التحدث إلى دائنيك القدامى بعد إغلاق القرض.
ما تحتاج لمعرفته حول توحيد الديون للحصول على الموافقة
بعض الأشياء التي تحتاج إلى القيام بها للحصول على قرض توحيد الديون هي:
# 1. يجب أن ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك
تعتمد معظم أهليتك للقرض على تاريخك الائتماني ومدى نجاحك في سداد القروض في الماضي. حتى إذا كان لديك ائتمان سيئ ، يمكنك الحصول على قرض توحيد الديون ، ولكن سيكون لديك المزيد من الخيارات ومعدل فائدة أقل إذا كان لديك ائتمان جيد (درجة ائتمان 720-850). قبل التقدم بطلب للحصول على قرض توحيد ، إذا كان بإمكانه مساعدتك ، يجب أن تحاول الحصول على درجة ائتمانك تصل إلى 690 على الأقل.
# 2. قم بتعبئة طلب للحصول على قرض من الموقع المشترك
إذا لم يكن لديك ائتمان كبير أو لم تجني ما يكفي من المال ، فقد يتمكن المقترض المشارك أو الموقع المشترك من مساعدتك في الحصول على قرض توحيد الديون الذي تحتاجه. في القرض الموقع المشترك ، فقط مقدم الطلب الرئيسي لديه حق الوصول إلى المال. في قرض مشترك ، ومع ذلك ، فإن كلا المقترضين يفعلون ذلك. إذا كنت مشتركًا أو مقترضًا مشتركًا على قرض ، فأنت مسؤول عن أي مدفوعات متأخرة.
# 3. تسوق وقارن الأسعار
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض توحيد ، يجب أن تتسوق للحصول على أفضل سعر فائدة وخطة دفع. سيسمح لك معظم المقرضين عبر الإنترنت بالتأهل المسبق للحصول على قرض من خلال فحص ائتماني ميسر لا يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
قروض توحيد الديون الشخصية لسوء الائتمان
في معظم الأحيان ، يكون لقروض توحيد الديون معدلات فائدة أقل من بطاقات الائتمان أو قروض يوم الدفع. بمساعدة أفضل المقرضين الشخصيين لتوحيد الديون ، قد تكون قادرًا على خفض مدفوعاتك الشهرية والحصول على مساحة للتنفس مع تراكم ديونك. فيما يلي خيار توحيد قروض الديون الشخصية للأشخاص الذين لديهم مقرضون مباشرون لسوء الائتمان ؛
تقدم Navy Federal Credit Union قروضًا لتوحيد الديون منخفضة الفائدة ومنخفضة الرسوم لكل من الأفراد العسكريين النشطين والمتقاعدين وأسرهم. يسعدنا أن يكون لدينا cosigners والتطبيقات الشخصية والهاتفية تحصل على تخفيض بنسبة 0.25٪.
# 2. يشكل العاملون في مجال التكنولوجيا تعاونية مالية
يتميز First Tech Credit Union لأن شروط القرض الخاصة به تتسم بالمرونة كما أن الحد الأقصى لمعدل النسبة المئوية السنوية (APR) منخفض. الإيداعات المباشرة لدائنيك ممكنة ، والعملية برمتها ، من التقديم إلى الحصول على المال ، يمكن أن تستغرق أقل من يوم عمل واحد.
# 3. بنك الولايات المتحدة
معدل الفائدة السنوية على القروض من First Midwest منخفض جدًا ، ولا توجد تكاليف كثيرة. بعد أن تضيف ما يصل إلى 150 دولارًا كرسوم للأعمال الورقية ، يمكن أن يتراوح معدل الفائدة السنوية في أي مكان من 6.26٪ إلى 12.99٪.
هل يمكنني التقدم بطلب لتوحيد الديون مع سوء الائتمان؟
حتى إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فقد تظل قادرًا على الحصول على قرض لسداد ديونك (درجة ائتمان أقل من 670). لكن القواعد يجب التفكير فيها بعناية. إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، فقد يكون معدل الفائدة على قرض شخصي لسوء الائتمان أعلى من معدل الفائدة على بطاقة الائتمان.
ما هي درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض توحيد الديون؟
في معظم الأحيان ، يقرر المقرض نفسه الحد الأدنى لدرجة الائتمان لقروض توحيد الديون. ومع ذلك ، فإن معظم المقرضين لن ينظروا إليك إلا إذا كان لديك 580 درجة على الأقل.
ما هي أسهل القروض للحصول على سوء الائتمان؟
إليك ما هم عليه:
- مغرور هو الخيار الأفضل للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني حتى الآن.
- أفضل بنك لخطط السداد المرنة هو OneMain Financial.
- عندما تحتاج إلى المال بسرعة ، فإن أفضل طريقة للحصول عليه هي من خلال Avant.
- إذا كنت بحاجة إلى قرض بسرعة ، فإن LendingPoint هي أفضل رهان لك.
كيف أحصل على كل ديوني في دفعة واحدة؟
قرض توحيد الديون هو قرض يستخدم لسداد أكثر من دين في وقت واحد. لسداد ديونك الحالية ، يجب عليك التقدم بطلب للحصول على قرض بنفس المبلغ الذي تدين به ، وإذا تمت الموافقة عليه ، استخدم المال لسداد ديونك.
هل يمكنني استخدام قرض توحيد الديون لأي شيء؟
قروض توحيد الديون هي قروض شخصية تُستخدم لسداد الديون عالية الفائدة ، مثل أرصدة بطاقات الائتمان ، التي لديك بالفعل. يمكنك توحيد ديونك عن طريق الحصول على قرض واحد لسداد جميع ديون بطاقتك الائتمانية.
بمساعدة قرض توحيد الديون ، المعروف أيضًا باسم القرض الشخصي ، قد تتمكن من دمج جميع ديونك في دفعة شهرية واحدة يمكن التحكم فيها. يمكن استخدامه لسداد مجموعة كبيرة من الديون ، مثل أرصدة بطاقات الائتمان والفواتير الطبية وغير ذلك.
ما هو القرض الذي يمكنني الحصول عليه مع سوء الائتمان؟
القروض المضمونة والموقعة والمشتركة هي أسهل أنواع قروض الائتمان المعدومة التي يمكنك الحصول عليها لأنه يمكنك استخدام ضمانات أو مصداقية شخص آخر لتعويض سوء الائتمان الخاص بك. يمكن لمقرضي يوم الدفع ومحلات البيدق والأماكن الأخرى التي تقرض المال بناءً على عنوان سيارتك أن تمنحك قرضًا سريعًا ، لكنها ستكلفك الكثير. إذا كان لديك ائتمان سيئ وترغب في الحصول على وظيفة ، فمن المرجح أن تقوم الأماكن التالية بتوظيفك:
- BadCreditLoans هو الخيار الأفضل.
- CashUSA هو الخيار الأفضل للقروض طويلة الأجل التي تصل إلى 10,000 دولار والتي يتم سدادها على أقساط.
- PersonalLoans هو الخيار الأفضل إذا كنت بحاجة إلى قرض بقيمة 35,000 دولار أو أقل.
- الترقيات هي الأفضل مع خفض السعر.
- Avant هو الخيار الأفضل عندما يتعلق الأمر بخطط السداد المرنة.
وفي الختام
إذا كان معدل الفائدة على القرض أقل من معدل الفائدة على جميع ديونك الأخرى ، فمن الأفضل أن تحصل على قرض توحيد الديون. يمكنك سداد ديونك بشكل أسرع وتوفير المال إذا دفعت فائدة أقل.
أفضل قروض توحيد الديون للأسئلة الشائعة حول سوء الائتمان
إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فهل ستقرضك البنوك المال؟
يتم تقديم القروض للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان من قبل العديد من أنواع المؤسسات المالية المختلفة ؛ ومع ذلك ، فإن معايير ما يشكل "مقترضًا ذو جدارة ائتمانية" تختلف بشكل كبير من مؤسسة مالية إلى أخرى. من الضروري مقارنة مؤسسات الإقراض بمعايير مختلفة من أجل الحصول على أنسبها.
كيف يمكنني الحصول على المال إذا كان لدي ائتمان سيء؟
- قرض شخصي.
- قرض مضمون.
- قروض الضامن.
- بطاقات الائتمان لسوء الائتمان.
- ائتمان الاتحاد.
إذا كنت أرغب في توحيد ديوني ، فهل يقومون بفحص رصيدي؟
قد تنخفض درجات الائتمان مؤقتًا بسبب قروض توحيد الديون. سيشمل طلب قرض توحيد الديون فحص ائتماني من المقرض. سيتم إجراء استعلام صعب على تقرير الائتمان الخاص بك ، والذي قد يكون له تأثير سلبي. لن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك سلبًا إلا بالاستفسارات الجادة لمدة عام واحد كحد أقصى.
مقالات ذات صلة
- قروض توحيد الديون: تم تحديث أفضل شركات وقروض توحيد الديون !!!
- كيفية استخدام بطاقات الائتمان لتوحيد الديون
- شرح توحيد الديون !!! أفضل ممارسات التعريف (+ أدوات سريعة)
- ما هي قروض التقسيط؟ أفضل مزودي قروض التقسيط في عام 2022
- أفضل شركات تخفيف الديون: أفضل شركات تخفيف الديون
مراجع حسابات
