أفضل قروض ائتمانية سيئة وقروض غير موظفين في عام 2023

قروض المشقة
كارما الائتمان
جدول المحتويات إخفاء
  1. ما هو قرض المشقة؟
  2. ما الذي يمكنك استخدام قرض المشقة لأجله؟
  3. ما هي أنواع قروض المشقة المتوفرة؟
    1. # 1. 401 ألف قروض لسحب المشقة
    2. # 2. قرض يوم الدفع
    3. # 3. قرض الإصلاح الطارئ للمنزل
    4. # 4. قرض رعاية طبية أو بيطرية
    5. # 5. قروض شخصية
  4. كيفية التقدم بطلب للحصول على قروض المشقة
    1. # 1. افحص درجة الائتمان الخاصة بك
    2. # 2. الحصول على التأهيل المسبق مع العديد من المقرضين
    3. # 3. قارن عروض القروض الخاصة بك
    4. # 4. تقدم بطلب رسمي مع المقرض المفضل لديك
    5. # 5. قم بتوقيع المستندات الختامية الخاصة بك
  5. نصائح لمقارنة قروض المشقة لسوء الائتمان
    1. # 1. فحص متطلبات الأهلية
    2. # 2. تحقق من معدلات النسبة السنوية (APRs)
    3. # 3. فحص الرسوم
    4. # 4. قارن أوقات التمويل
    5. # 5. إذا كان ذلك ممكنًا ، فقم بالتأهل المسبق
  6. أفضل قرض للائتمان السيئ والعاطلين عن العمل في عام 2023
    1. # 1. تطوير
    2. # 2. مغرور
    3. # 3. أفانت
    4. # 4. نقطة الإقراض
  7. كيف تتأهل للحصول على قرض المشقة؟
  8. هل تسدد قروض المشقة؟
  9. هل تحتاج إلى ائتمان جيد لقرض المشقة؟
  10. هل قروض المشقة جيدة أم سيئة؟
  11. ما هو أسهل قرض للحصول على الموافقة؟
  12. من أين تحصل على المال عندما لا يمكنك الحصول على قرض؟
  13. وفي الختام
  14. مقالات ذات صلة
  15. مراجع حسابات

عدم القدرة على سداد مدفوعاتك بسبب فقدان الوظيفة أو أحداث أخرى غير متوقعة هو موقف صعب عليك أن تكون فيه. قرض المشقة هو خيار لاستكشاف ما إذا كنت بحاجة إلى المال لإعادة أموالك إلى المسار الصحيح. يمكن أن تكون هذه المقالة بمثابة نقطة بداية من خلال إخبارك بكل ما تحتاج لمعرفته حول قروض المصاعب المالية لكل من سوء الائتمان والعاطلين عن العمل بما في ذلك كيفية الانسحاب من 401k.  

ما هو قرض المشقة؟

على الرغم من عدم وجود تعريف رسمي لقرض المشقة ، إلا أن العديد من شركات التمويل الشخصي قد تقدم نسختها الخاصة من قروض المشقة. قروض المشقة ، في جوهرها ، هي قروض يمكن أن تساعدك في التغلب على العقبات المالية غير المتوقعة مثل مساعدة شخص عاطل عن العمل أو النفقات الطبية أو مسؤوليات تقديم الرعاية.

ما الذي يمكنك استخدام قرض المشقة لأجله؟

قرض المشقة ، كواحد من أنواع القروض الشخصية ، يعمل بشكل مشابه لأي نوع آخر من القروض الشخصية. يتلقى المقترض مبلغًا مقطوعًا من المال لاستخدامه بأي طريقة يراها مناسبة. من بين التطبيقات الممكنة:

  • مدفوعات الرهن العقاري أو الإيجار
  • الفواتير التي فات موعد استحقاقها
  • النفقات اليومية مثل البقالة والنقل
  • المتطلبات الطبية

ومع ذلك ، فإن قرض الشدة يمكن أن يفرض ضرائب على الموارد المالية المتوترة بالفعل. حتى في حالة القروض الصعبة ، يجب في النهاية سداد الديون من أي نوع مع الفائدة.

ما هي أنواع قروض المشقة المتوفرة؟

هناك العديد من الأنواع المختلفة للقروض الصعبة لتناسب الاحتياجات المختلفة. فيما يلي بعض الأمثلة:

# 1. 401 ألف قروض لسحب المشقة

إذا كانت لديك حاجة مالية فورية وكبيرة ، فقد تكون مؤهلاً لسحب الأصول من قروضك البالغة 401 ألف. هذا متاح فقط إذا كانت شركتك توفره. إذا فعلوا ذلك ، وكانت حاجتك المالية مؤهلة ، فلا يلزمك سداد هذه الأموال. هناك بعض القيود ، مثل عدم أخذ أكثر مما هو ضروري وعدم القدرة على الوصول إلى الأموال من مصدر آخر.

تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية قيودًا على كيفية استخدام قروض سحب 401 ألف بسبب المصاعب المالية:

  • بعض التكاليف الأولية لشراء المنزل وإصلاحه ، بالإضافة إلى المصاريف المتكبدة لتجنب الإخلاء أو حبس الرهن
  • بعض التكاليف الطبية
  • الرسوم الدراسية والرسوم والسكن والمأكل لك أو لأحد أفراد الأسرة المؤهلين أو المستفيد (حتى 12 شهرًا)
  • تكاليف الجنازة والدفن

يجب عليك دفع ضرائب الدخل على المبلغ المسحوب ، ولن تتمكن من المساهمة في 401 (ك) لمدة ستة أشهر بعد السحب.

قروض السحب 401k في حالات العسر الشديد ليست هي نفسها 401 ألف قروض صعبة (ك). إذا قبل صاحب العمل 401 ألف قرض من قروض المصاعب المالية ، يمكنك تجنب عقوبة 10٪ عن طريق سداد القرض على الفور. عندما يتم سداد 401 ألف قروض صعبة بأموال بعد خصم الضرائب ، ستفقد الميزة الضريبية على المبلغ المقترض.

# 2. قرض يوم الدفع

قرض يوم الدفع هو نوع من السلفة النقدية لفترة وجيزة فقط. تم إعداد الغالبية ليتم استردادها تلقائيًا من حسابك المصرفي على راتبك التالي. تعتبر قروض يوم الدفع "مفترسة". هذا يعني أن شروط القرض مسيئة وغير منصفة لك ، كمقترض. يوفر قرض يوم الدفع التقليدي نقدًا سريعًا بمعدلات فائدة باهظة (ولكن قد لا تدرك مدى كلفتها عندما تأخذ القرض).

يصبح معظم مقترضي قروض يوم الدفع محبوسين في دورة دين لأنه قد يكون من الصعب للغاية سداد القرض بالإضافة إلى جميع التكاليف بحلول تاريخ الاستحقاق. حتى إذا سددت قرضك ، فقد تعاني من نقص في الموارد المالية للشهر التالي ، مما يجبرك على الحصول على قرض آخر. وفقًا لـ Pew Charitable Trusts ، ينتهي الأمر بالمقترض العادي بدفع رسوم قدرها 520 دولارًا لاقتراض 375 دولارًا عدة مرات. بمجرد أن تبدأ الدورة ، قد يكون من الصعب التحرر.

يجب تجنب قروض يوم الدفع لأنها باهظة الثمن ونادرًا ما تكون البديل الوحيد لك. كبديل ، يمكنك تجربة اتحاد ائتماني أو تطبيق سلفة نقدية.

# 3. قرض الإصلاح الطارئ للمنزل

امتلاك منزل هو استثمار. بالإضافة إلى رسوم الرهن العقاري والتأمين والضرائب واتحاد مالكي المنازل (HOA) ، سيتعين عليك دفع تكاليف الصيانة والإصلاحات بمرور الوقت. عندما يتعطل سخان المياه لديك ، قد تضطر إلى إنفاق عدة آلاف من الدولارات لاستبداله. الآن يجب أن تتحرك بسرعة لأنك تستحم حاليًا بالماء البارد.

تشمل خيارات إصلاح المنزل في حالات الطوارئ ما يلي:

  • قرض ملكية المنزل أو حد ائتمان حقوق ملكية المنزل: ستحتاج إلى الحصول على رأس مال للاقتراض مقابله.
  • سلفة نقدية من بطاقة الائتمان أو بطاقة الائتمان: يجب أن يكون لديك رصيد كافٍ متاح.
  • القرض الشخصي: يجب أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي. لقد أنشأنا دليلاً ليعلمك كيفية الحصول على قرض شخصي.

# 4. قرض رعاية طبية أو بيطرية

الفواتير الطبية غير المتوقعة هي مصدر رئيسي للضغوط المالية. أول شيء يجب عليك فعله هو الاتصال بمقدم الرعاية الصحية الخاص بك وطلب خصم على رصيدك. قد يكونون أيضًا مستعدين للعمل معك لوضع خطة دفع تناسب ميزانيتك.

إذا كنت تعلم أنه سيكون لديك فاتورة طبية قادمة ، فقد ترغب في استكشاف قرض طبي أو بطاقة ائتمان طبية. هذا النوع من قرض النفقات الطبية يكون مجانيًا في بعض الأحيان إذا سددت جميع مدفوعات قرضك في الموعد المحدد. لكن كن حذرًا. يشيع استخدام الفائدة المؤجلة في التمويل الطبي. إذا لم تسدد المبلغ بالكامل قبل نهاية فترة القرض ، فسيُطلب منك دفع فائدة على الرصيد بالكامل ، بما في ذلك الجزء الذي دفعته بالفعل.

# 5. قروض شخصية

يمكن استخدام قروض العسر الشخصي لأي غرض تقريبًا ، بما في ذلك الضائقة المالية. هذا هو قرض السداد. ستبقى دفعاتك الشهرية وسعر الفائدة ثابتًا خلال مدة القرض.

للتأهل للحصول على قرض شخصي ، يجب أن تفي بمعايير تأهيل المُقرض ، والتي قد تتضمن حدًا أدنى من درجة الائتمان. عادة ما يتم تحديد معدل الفائدة من خلال درجة الائتمان الخاصة بك ، ومبلغ القرض ، وفترة القرض. غالبًا ما ترتبط شروط الاسترداد الأقصر بأسعار فائدة أقل.

لا فرق سواء اخترت قرضًا عبر الإنترنت أو بنكًا محليًا. لكن قارن بين أسعار الفائدة والتكاليف. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك غير كافية أو سيئة للتأهل للحصول على قرض شخصي أو للحصول على سعر فائدة معقول ، فقد تتمكن من توسيع البدائل الخاصة بك من خلال التقدم بطلب للحصول على قروض شخصية مضمونة. ستحتاج إلى ضمانات للحصول على قرض مضمون.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قروض المشقة

اعتمادًا على المقرض ، من المرجح أن يكون التقدم بطلب للحصول على قروض صعبة هو نفسه التقدم بطلب للحصول على قروض شخصية قياسية. من بين الإجراءات:

# 1. افحص درجة الائتمان الخاصة بك

المؤشرات الأولى لقدرتك على سداد الديون هي درجة الائتمان الخاصة بك والتقرير. ولكن ، قد يكون مقرضو القروض الصعبة مستعدين للنظر في تاريخك المصرفي إذا كان ائتمانك أو دخلك قد تأثر وأثبت أنه سيئ بسبب الصعوبات الحالية.

# 2. الحصول على التأهيل المسبق مع العديد من المقرضين

إن التأهيل المسبق للحصول على قروض صعبة ليس ممكنًا دائمًا ، ولكن أكثر مقدمي القروض الشخصية احترامًا يفعلون ذلك. يمكنك التحقق من أهليتك والحصول على عروض أسعار بهذه الطريقة دون الإضرار برصيدك.

# 3. قارن عروض القروض الخاصة بك

عند اختيار قرض ، يجب أن يكون لديك على الأقل عدد قليل من العطاءات للمقارنة. في حين أن APRs مهمة ، تجاوز المعدلات والرسوم للتأكد من أن قرض المشقة يلبي جميع متطلباتك.

# 4. تقدم بطلب رسمي مع المقرض المفضل لديك

بمجرد اتخاذ قرار بشأن المقرض ، سيُطلب منك التحقق من معلوماتك وتقديمها إلى استفسار ائتماني صعب ، مما قد يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا. نأمل أن تتمكن من الاحتفاظ بالموافقة التي حصلت عليها أثناء التأهيل.

# 5. قم بتوقيع المستندات الختامية الخاصة بك

أنت الآن على بعد توقيعات قليلة من الحصول على أموالك وبدء السداد. تأكد من أن لديك خطة جاهزة للوفاء بالتزاماتك الشهرية بحيث يمكن للقرض مساعدتك في التغلب على الصعوبات دون التأثير سلبًا على تقرير الائتمان الخاص بك.

نصائح لمقارنة قروض المشقة لسوء الائتمان

إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المال للخروج من مشكلة ، ففكر في الإرشادات التالية لمقارنة قروض المشقة لسوء الائتمان:

# 1. فحص متطلبات الأهلية

على مواقع الويب الخاصة بهم ، يقوم العديد من المقرضين بنشر الحد الأدنى من متطلبات الائتمان للقروض. باستخدام هذه المعلومات ، يمكنك إنشاء قائمة قصيرة بالمقرضين الذين قد يكونون على استعداد لقبولك على الرغم من قروضك الأقل من الكمال.

# 2. تحقق من معدلات النسبة السنوية (APRs)

معدل الفائدة السنوية هو التكلفة السنوية للقرض ، بما في ذلك الفوائد والرسوم. ستساعدك مقارنة الأسعار من العديد من القروض ومقدمي الخدمات في تحديد أكثر القروض التي يمكن تحمل تكاليفها لملفك الائتماني.

# 3. فحص الرسوم

يفرض بعض المقرضين رسوم إنشاء لإكمال القرض ، وهي تكلفة مهمة للمقارنة بين المقرضين. ابحث عن المصاريف الأخرى ، مثل غرامات الدفع المسبق والرسوم المتأخرة. إذا كان لديك المال لسداد قرضك مبكرًا ، فيجب أن تتأكد من أنك لن تُعاقب على القيام بذلك.

# 4. قارن أوقات التمويل

إذا كنت بحاجة إلى المال بشكل عاجل ، فإن إجراء تقييم الطلب وحسن توقيت التمويل للمقرض أمر بالغ الأهمية. قد يتمكن بعض المقرضين من الموافقة عليك في غضون دقائق ، وقد تتمكن من الحصول على تمويل في غضون أيام عمل قليلة إذا قدمت الأوراق المطلوبة مباشرة على الفور.

# 5. إذا كان ذلك ممكنًا ، فقم بالتأهل المسبق

لا يتطلب التأهل المسبق للحصول على قرض في العادة فحص ائتماني صعب ، ويوفر لك عرض قرض مشروط. يمكن أن يوضح لك التأهيل المسبق مع العديد من المقرضين القروض التي تكون مؤهلاً لها والمكان الذي ستحصل فيه على أفضل سعر دون التأثير على درجاتك.

أفضل قرض للائتمان السيئ والعاطلين عن العمل في عام 2023

# 1. تطوير

الترقية مثالية للأشخاص مع جميع التصنيفات الائتمانية. تساعد المنظمة الأشخاص الذين حصلوا على درجات منخفضة تصل إلى 550. وتتراوح أحجام القروض من 1,000 دولار إلى 50,000 دولار ، مع فترات سداد تصل إلى 84 شهرًا. إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، فإن معدل الفائدة السنوية يتراوح من 7 إلى 36٪ ، وهو ما قد يكون باهظ الثمن. يمكنك توقع استلام أموالك في غضون يوم واحد من الموافقة. يوفر خيار التأهيل المسبق للمساعدة في عملية التقديم.

تشمل المزايا خطة سداد طويلة الأجل والقدرة على الحصول على قرض مضمون والقدرة على التأهل المسبق. تشمل العيوب رسوم الإنشاء الباهظة ، ومعدلات الفائدة السنوية المرتفعة لمعظم المستهلكين ، وعدم وجود خيارات لإعادة تمويل القروض الشخصية.

# 2. مغرور

مغرور مثالي للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني قوي بما يكفي للتأهل لمعظم أنواع القروض والائتمان الأخرى. هذا المقرض رائع أيضًا للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية أقل من المتوسط.

يمكنك اقتراض ما بين 1,000 دولار و 50,000 دولار بقرض مدته ثلاث سنوات أو خمس سنوات. علاوة على ذلك ، قد يكون Upstart قادرًا على توزيع أموالك على الفور. إذا قبلت القرض بحلول الساعة 5 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة من الاثنين إلى الجمعة ، فيمكنك الحصول على أموالك في أقرب وقت في يوم العمل التالي.

ميزة أخرى هامة لـ Upstart هي أنه لا توجد غرامات للدفع المسبق. بمعنى آخر ، إذا كنت تريد سداد قرضك مبكرًا ، فلن يتم تحصيل أي غرامة منك.

# 3. أفانت

تعد القروض الشخصية من Avant بديلاً جيدًا للأشخاص الذين يحتاجون إلى المال بسرعة. إذا تمت الموافقة عليك بحلول الساعة 4:30 مساءً بالتوقيت المحلي من الاثنين إلى الجمعة ، فيمكنك استلام أموالك في اليوم التالي. بالطبع ، يعتمد التمويل السريع أيضًا على ما إذا كنت قد قدمت جميع المعلومات المطلوبة في الوقت المحدد أم لا.

يسمح لك هذا المُقرض أيضًا بتحديد ما إذا كنت مؤهلاً مسبقًا للحصول على القرض دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. حتى إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك مثالية أو سيئة ، فلا يزال بإمكانك الموافقة على قروض صعبة لأن Avant تأخذ في الاعتبار درجة الائتمان الخاصة بك ودخلك.

تتراوح مبالغ الاقتراض من 2,000 دولار إلى 35,000 دولار ، وتتراوح فترات القرض من 24 إلى 60 شهرًا.

# 4. نقطة الإقراض

توفر LendingPoint التأهيل المسبق ، والذي يسمح لك بتقييم شروط القرض المحتمل دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. الجانب الأكثر جاذبية في LendingPoint هو أنك ستتلقى قرار الموافقة في غضون ثوانٍ من التقديم. في معظم الحالات ، سيتم استلام الأموال في غضون يوم عمل واحد.

ومع ذلك ، مطلوب حد أدنى للدخل السنوي قدره 35,000 دولار للتأهل للحصول على القرض ، وهذه القروض غير متاحة لسكان ولاية نيفادا أو فيرجينيا الغربية. تقوم LendingPoint بتقييم درجة الائتمان وطول القرض واستخدام الائتمان ومبلغ القرض والخصائص الأخرى عند تقييم أهلية القرض.

تتراوح مبالغ القرض من 2,000 دولار إلى 36,500 دولار ، بينما تمتد شروط القرض من 24 إلى 72 شهرًا. تتراوح رسوم الإنشاء بين 0٪ و 7٪ من مبلغ القرض.

كيف تتأهل للحصول على قرض المشقة؟

من خلال التقديم ، أنت مؤهل. يمكنك التقديم باتباع الخطوات التالية:

  • افحص درجة الائتمان الخاصة بك.
  • التأهل مع العديد من المقرضين.
  • افحص خيارات الإقراض الخاصة بك.
  • تطبق رسميا على المقرض الذي تريده.
  • وقع أوراقك الختامية.

هل تسدد قروض المشقة؟

لا يعتبر السحب في حالة المصاعب قرضًا ، ولا يلزمك سداد المبلغ المسحوب من حسابك. عندما تقوم بسحب مبلغ معاناة المشقة ، يجب عليك دفع ضرائب الدخل بالإضافة إلى 10٪ غرامة سحب مبكر إذا قمت بالانسحاب قبل سن 5912.

هل تحتاج إلى ائتمان جيد لقرض المشقة؟

قرض سوء الائتمان هو قرض مقسط يقدم للمستهلكين الذين يعانون من ضعف الائتمان. من الناحية الفنية ، لا تختلف هذه القروض عن الأنواع الأخرى من القروض الشخصية. ومع ذلك ، فإن الحصول على قرض المشقة عادة ما يستلزم تحديد مكان المقرض الذي يقدم طلبًا سريعًا وعملية تمويل.

هل قروض المشقة جيدة أم سيئة؟

هذا ليس خيارًا قابلاً للتطبيق بالنسبة لغالبية الأفراد. بدلاً من تراكم رسوم باهظة من شأنها زيادة التزاماتك المالية الشهرية ، قد يكون من الأفضل لك الحصول على قروض صعبة لمساعدتك في تحمل السداد. اتصل بخدمة الرهن العقاري لمعرفة المزيد حول أي برامج إغاثة أو خطط التحمل التي قد يقدمونها.

ما هو أسهل قرض للحصول على الموافقة؟

قروض يوم الدفع وقروض السيارات وقروض الرهن والقروض الشخصية بدون فحص ائتماني هي أسهل القروض التي يمكن قبولها. توفر هذه القروض نقودًا سريعة ولها معايير قليلة ، مما يجعلها في متناول الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان.

من أين تحصل على المال عندما لا يمكنك الحصول على قرض؟

إذا كنت غير قادر على الحصول على نقود من خلال قرض شخصي ، فيمكنك استخدام بطاقة ائتمان أو الحصول على قرض يوم دفع بديل من خلال اتحاد ائتماني أو الاقتراض من العائلة أو الأصدقاء.

وفي الختام

أثناء مواجهة أزمة مالية ، يمكن أن يؤدي الحصول على درجة ائتمان سيئة إلى الحد من بدائلك في كثير من الأحيان لأنك قد لا تكون مؤهلاً للحصول على بطاقات ائتمان معينة أو قروض أخرى صعبة. ولكن ، قد يتمكن بعض مقدمي القروض الشخصية المتخصصين في تقديم القروض لمن يعانون من سوء الائتمان من المساعدة. فقط ضع في اعتبارك أنه إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فقد تواجه معدلات فائدة أعلى.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً