يمكن أن تساعدك إعادة التمويل على توفير المال على دفعاتك الشهرية ، سواء كنت ترغب في تأمين سعر فائدة أقل أو تقصير مدة قرض السيارة الخاص بك. يتحدث هذا المقال عن أفضل الشركات لقروض وأسعار إعادة تمويل السيارات.
قروض إعادة تمويل السيارات
عندما تعيد تمويل قرض السيارة الخاص بك ، يمكنك خفض معدل الفائدة ، والدفع الشهري ، ومقدار الفائدة التي تدفعها على مدى فترة القرض. ومع ذلك ، يمكن للأشخاص الذين يريدون إنفاق المزيد من الأموال أو الذين يرغبون في سداد قروضهم بشكل أسرع إعادة تمويل قروض السيارات الخاصة بهم.
تتميز أفضل القروض لإعادة تمويل السيارة بمعدلات فائدة منخفضة وحد أدنى منخفض من القروض ومتطلبات درجة ائتمان مرنة وخطط سداد مرنة. يجب أن تبحث عن مُقرض يتمتع بسجل حافل من العملاء السعداء وعملية تقديم سهلة.
كيف تتم إعادة تمويل السيارة؟
إعادة تمويل السيارات هي عملية الحصول على قرض جديد لسداد القرض الذي لديك بالفعل. إذا تقدم شخص بطلب للحصول على قرض وحصل عليه لإعادة تمويل سيارته ، فعادة ما يتم استخدام الأموال لسداد القرض القديم. بعد الحصول على قرض سيارة جديد من خلال إعادة التمويل ، يستمر المقترض في سداد مدفوعات منتظمة للسيارة حتى يتم سداد الدين بالكامل.
عندما تفكر في الخيارات التي لديك ، قد تتساءل عن سبب رغبتك في إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك. إعادة التمويل فكرة جيدة إذا كان بإمكانك الحصول على صفقة أفضل على قرض السيارة الخاص بك ، مثل معدل فائدة أقل أو دفعة شهرية أقل. ومع ذلك ، يفكر الناس أحيانًا في إعادة تمويل قروض السيارات الخاصة بهم عندما يريدون سدادها بشكل أسرع.
معدلات إعادة تمويل السيارات
عادة ما تتراوح أسعار السيارات لقروض إعادة التمويل بين 3٪ و 10٪. يقول RateGenius ، وهو سوق عبر الإنترنت لإعادة التمويل ، أن متوسط المعدل في عام 2022 كان 6.8٪ ، وهو أعلى معدل في السنوات الثماني الماضية. ومع ذلك ، قال معظم الأشخاص الذين شاركوا في الاستطلاع إنهم وفروا 50 دولارًا أو أكثر كل شهر بعد إعادة التمويل.
يقول تيم أوينز ، المسؤول عن قروض السيارات الاستهلاكية في بنك أوف أمريكا ، إن هذا معدل فائدة جيد. غالبًا ما يحصل الأشخاص ذوو الدرجات الائتمانية الأفضل وشروط القرض الأقصر على معدلات أقل ، لكن هذا يعتمد على المُقرض ومدة القرض وأشياء أخرى.
في مارس 2022 ، تراوحت معدلات النسبة المئوية السنوية (APRs) لإعادة تمويل قرض السيارة من 1.25٪ إلى 29.99٪. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك عالية بما يكفي ، فقد تتمكن من الحصول على معدل فائدة أقل. ومع ذلك ، إذا كان لديك ائتمان كبير وترغب في إعادة تمويل سيارتك اعتبارًا من اليوم ، يناير 2023 ، فإن متوسط سعر القرض لمدة 36 شهرًا هو 4.67٪ ، ومتوسط سعر القرض لمدة 48 شهرًا هو 5.55٪ ، وهو متوسط معدل قرض لمدة 60 شهرًا هو 5.68٪ ، ومتوسط سعر القرض لمدة 72 شهرًا هو 6.15٪.
أفضل الشركات لإعادة تمويل السيارات
تتيح لك أفضل الخدمات لإعادة تمويل قرض السيارة استبدال قرضك القديم بقرض جديد. يمكن أن يكون الحصول على قرض سيارة جديد مفيدًا إذا كان سعر الفائدة أقل أو إذا كنت تريد فقط دفعة شهرية أقل تتناسب بشكل أفضل مع ما يمكنك تحمله الآن. فيما يلي بعض من أفضل الشركات لإعادة تمويل السيارات:
# 1. الاتحاد الائتماني الفيدرالي PenFed
يمكن العثور على بعض من أفضل APR التمهيدية في PenFed Credit Union. ولكن يجب عليك الانضمام إلى PenFed Credit Union قبل أن تتمكن من استخدام خدماته. يتطلب وظيفة في الحكومة الفيدرالية أو الجيش أو التبرع بواحدة من عدد صغير من المنظمات المعتمدة.
لدى PenFed حدًا أدنى لمتطلبات درجة الائتمان أعلى من 610 من بعض المقرضين الآخرين في هذه القائمة. وهذا قد يجعل من الصعب على كثير من الناس الاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة التي يقدمها المقرض. كقاعدة عامة ، يفرض الاتحاد الائتماني رسومًا عالية جدًا على المدفوعات المتأخرة أو التي لم يتم سدادها.
تظهر حقيقة أن PenFed Credit Union حاصل على تصنيف A + من BBB أنه يتمتع بسمعة طيبة في صناعة الخدمات المالية. ولكن هذا يتعارض مع ما يقرب من 1.2 من أصل 5 نجوم قدمها العملاء للمقرض على الموقع. من ناحية أخرى ، تتمتع PenFed بسمعة طيبة لدى عملائها في أماكن أخرى. على Trustpilot ، يبلغ متوسط تصنيفها 4.6 من أصل 5 نجوم بناءً على أكثر من ألف تقييم.
# 2. LightStream
Lightstream هو مقرض مباشر يمكنه مساعدتك إذا كنت بحاجة إلى إعادة تمويل سيارتك. تقدم هذه الشركة قروضًا تتراوح من 5,000 دولار إلى 100,000 دولار ، بحيث يمكنك إعادة تمويل سيارة في أي نطاق سعري تقريبًا. بالنسبة للأشخاص الذين يتمتعون بائتمان جيد ، يمكن تمديد المدة التي يستغرقها سداد قرض السيارة إلى 84 شهرًا.
عند إعادة تمويل سيارتك باستخدام LightStream ، لن تقلق بشأن الفحص أو حدود العمر أو الأميال. تعتبر هذه الشركة خيارًا رائعًا إذا كنت ترغب في إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك ولكنك لا تريد التعامل مع الكثير من المتاعب. إنها ميزة كبيرة أن التحقق من السعر الخاص بك لن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
# 3. LendingTree
مع شعار "عندما تتنافس البنوك ، تكسب" ، أصبح LendingTree مكانًا شائعًا لمقارنة خيارات القروض. هنا ، يمكنك التحقق بسرعة وسهولة من أسعار الرهن العقاري أو القرض الشخصي أو قرض السيارة. أحد أفضل الأشياء في هذه الشركة هو أنه يمكنك مقارنة الأسعار من الشركات المختلفة التي تعيد تمويل السيارات في مكان واحد.
تقدم LendingTree قروض سيارات بأسعار فائدة منخفضة للغاية وخطط سداد مرنة تتراوح من 24 إلى 84 شهرًا. اعتمادًا على المقرض الذي تختاره ، يمكن أن تختلف معدلات وشروط إعادة تمويل السيارة. من المهم أن تتذكر أن الشركات المختلفة التي تعيد تمويل السيارات قد يكون لديها متطلبات مختلفة لمنح القروض.
كيف تحصل على أفضل سيارة لإعادة التمويل الذي تحتاجه
فيما يلي بعض النصائح لاختيار أفضل قرض سيارة لشركات إعادة تمويل سيارتك:
# 1. متى يجب أن تحصل على قرض جديد لسيارتك؟
عند إعادة تمويل قرض السيارة ، يمكنك غالبًا توفير الكثير من المال ، ولكن لا ينبغي على جميع السائقين القيام بذلك. قبل التقدم بطلب لإعادة تمويل السيارة ، يجب أن تفكر مليًا في وضعك لترى ما إذا كان الوقت مناسبًا الآن للقيام بذلك. على سبيل المثال ، إذا كنت قد عملت على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك أو إذا انخفضت أسعار الفائدة ، فقد تتمكن من التفاوض على شروط أفضل مما كنت تتوقع. عند إعادة تمويل قرض سيارة ، يمكنك خفض أقساطك الشهرية وجعلها تتناسب مع ميزانيتك.
في معظم الأوقات ، لا تعد إعادة تمويل قرض السيارة فكرة جيدة إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل مما كانت عليه عندما تقدمت بطلب لأول مرة أو إذا كانت معدلات الفائدة أعلى من ذلك بكثير. إذا لم تكن الشروط وأسعار الفائدة الجديدة أفضل من تلك القديمة ، فليس من الجيد إعادة تمويل قرض السيارة.
# 2. ابحث عن أفضل الأسعار على قروض السيارات الجديدة
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لإعادة تمويل سيارتك ، يجب أن تحصل على عدة عروض أسعار من مقرضين مختلفين. في قائمة الأشياء التي يجب التفكير فيها ، ما يلي:
# 1. المبالغ المدفوعة
عادة ما ينظر معظم المقرضين في مبالغ القروض بين 7,000 دولار و 100,000 دولار. إذا كنت ترغب في إعادة تمويل قرض ، فيجب أن يندرج ضمن إحدى هذه الفئات.
# 2. معدلات
السبب الرئيسي لإعادة تمويل قرض السيارة هو توفير المال على الفائدة. تحقق مع الشركات الأخرى لمعرفة أسعارها حتى تتمكن من العثور على أفضل صفقة.
# 3. أحكام المدفوعات المستقبلية
من المهم أن تتسوق للحصول على قرض إعادة تمويل السيارة بشروط تناسبك ، سواء كنت تريد سداد قرضك بسرعة أو تحتاج إلى فترة أطول بمعدلات شهرية أقل.
# 4. تحتاج إلى الحصول على درجة ائتمانية معينة
قد يكون لدى بعض المقرضين حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان للأشخاص الذين يرغبون في اقتراض الأموال. إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك في المكان الذي يجب أن تكون فيه ، فلا تتعجل في تطبيق.
# 6. لماذا تحتاج سيارة
لا يتوفر قرض إعادة التمويل لكل سيارة ، ولن يمنحك كل مقرض واحدًا. تحقق لمعرفة ما إذا كانت سيارتك تلبي متطلبات أي مؤسسة مالية تفكر فيها.
كيف يتغير سعر الفائدة على إعادة تمويل السيارات؟
تعتمد أسعار إعادة تمويل السيارات على عدد من الأشياء عنك وعن سيارتك. عند إعادة تمويل سيارتك ، فإن بعض أهم الأشياء التي تدخل في تحديد دفعتك الشهرية الجديدة هي:
# 1. النظر في المصداقية
لتاريخك الائتماني تأثير كبير على معدلات الفائدة التي يمكنك الحصول عليها. سيتمكن المقترضون الذين يتمتعون بأفضل درجات الائتمان من الحصول على أقل معدلات إعادة تمويل السيارات. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فقد تضطر إلى دفع المزيد من الفوائد.
# 2. ما هي مدة القرض
هناك ارتباط بين مدة القرض ومقدار الفائدة التي سيتعين عليك دفعها. في معظم الأحيان ، تكون أقصر مدة قرض للمقرض هي تلك التي تتميز بأقل معدلات فائدة.
# 3. كم عدد القروض التي لا تزال موجودة هناك مقارنة بقيمة المنزل
نسبة القرض إلى القيمة (LTV) هي الفرق بين المبلغ الذي لا تزال مدينًا به على قرض السيارة الخاص بك ومقدار قيمة السيارة. سيكون سعر الفائدة الخاص بك أعلى إذا كان الفرق بين المبلغ المستحق عليك وقيمة السيارة الآن أكبر.
# 4. مقدار الوقت الذي تم فيه استخدام السيارة
قد لا تتمكن بعض البنوك من السماح لك بإعادة تمويل سيارة قديمة. أولئك الذين يميلون إلى طلب سعر أعلى.
# 5. كمية الغاز التي تستهلكها السيارة
عند إعادة التمويل ، عادة ما تكون أسعار الفائدة أعلى للسيارات التي يزيد عدد الأميال عليها. تعرض معظم شركات القروض أفضل أسعار الفائدة فقط على مواقعها على الويب. ما لم تكن أموالك مثالية ، فمن المحتمل أن يكون السعر الذي تحصل عليه بالفعل أعلى من السعر المذكور.
ستقدم لك الكثير من شركات القروض عروض أسعار عبر الهاتف أو عبر الإنترنت مجانًا. يتيح لك هذا معرفة الشركات التي تقدم لك أفضل أسعار إعادة تمويل السيارات ، وليس فقط للأشخاص الذين لديهم أكبر قدر من المال.
ضع في اعتبارك أن الحصول على بعض الأسعار قد يتطلب سحب ائتماني قوي ، مما قد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. عندما تحصل على عرض أسعار ، تأكد من أنك تعرف ما إذا كان سحبًا صعبًا سيؤذي درجاتك أم أن سحبًا ضعيفًا لن يؤدي إلى ذلك. يمكنك أيضًا معرفة أسعار الفائدة الخاصة بك عن طريق التأهل مسبقًا للحصول على قروض.
ما هو إعادة تمويل السيارات؟
إعادة التمويل هي الحصول على قرض سيارة جديد لسداد القرض القديم. سوف يسدد قرضك الجديد قرضك القديم بالكامل ، وسيتعين عليك الآن سداد مدفوعات قرضك الجديد كل شهر. لا يستغرق ملء طلب إعادة التمويل وقتًا طويلاً ، ويمكن للعديد من المقرضين اتخاذ القرارات بسرعة.
أي بنك هو الأفضل لإعادة تمويل السيارات؟
هناك ما يلي ؛
- إذا كان لديك رصيد جيد ، فإن LightStream هو الخيار الأفضل لك.
- إذا كنت ترغب في التحقق من الأسعار دون الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك ، فإن Capital One هو أفضل مكان للذهاب إليه.
- اسم بنك أمريكا هو الأكثر ثقة في العالم.
- يعد الدفع التلقائي خيارًا جيدًا إذا كنت تريد العديد من الطرق المختلفة للدفع.
- USAA هو أفضل بنك للأفراد في الجيش.
- إذا كنت ترغب في الحصول على قرض من نظير إلى نظير ، فإن LendingClub هو أفضل مكان تذهب إليه.
- أفضل مكان للحصول على المال هو اتحاد ائتمان المستهلكين.
هل إعادة تمويل السيارة فكرة جيدة؟
قد تكون إعادة تمويل قرض السيارة فكرة جيدة إذا كان سعر الفائدة على القرض الجديد أقل بكثير من سعر الفائدة على القرض القديم. إذا بقيت على حالها أو ارتفعت ، فعادةً لا تكون إعادة التمويل أفضل شيء يمكن القيام به.
هل إعادة تمويل سيارة تضر بائتمانك؟
إعادة تمويل قرض السيارة سيضر بدرجة الائتمان الخاصة بك على المدى القصير لأنه يتطلب استفسارًا صعبًا ويجعل متوسط عمر حسابك أقصر.
هل تسترد أموالك عند إعادة تمويل سيارة؟
إذا قمت بتغيير شروط القرض الحالي وإعادة التمويل إلى مبلغ أعلى ، يمكنك استرداد نقود عند إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك بأكثر مما تدين به.
كم تحتاج لإعادة تمويل السيارة؟
يمكن للمقرضين تقديم قروض مقابل أقل من 3,000 دولار ، لكن معظمهم لن يفعل ذلك إلا إذا كان المبلغ 5,000 دولار على الأقل. لا يرغب المقرضون في منح مبالغ صغيرة لأن إعادة التمويل مثل الحصول على قرض سيارة جديد ، مما يعني أنهم لن يربحوا نفس القدر من المال.
وفي الختام
لدى المقرضين المختلفين قواعد مختلفة حول المدة التي يتعين عليك سدادها لقرض إعادة تمويل السيارة. لكن معظم الشركات في هذا السوق تسمح لعملائها بتمديد مدة قروض السيارات الخاصة بهم من 24 إلى 84 شهرًا. قروض إعادة تمويل السيارات لها أقساط شهرية ثابتة وأسعار فائدة وشروط سداد القرض. لا يمكن تغيير أي من هذه الأشياء. تتمتع قروض إعادة تمويل السيارات أيضًا بمعدلات وشروط أفضل من العديد من القروض وخيارات الائتمان الأخرى لأنها قروض مضمونة.
أفضل الأسئلة الشائعة لإعادة تمويل السيارات
ما هو أفضل سعر لإعادة تمويل سيارة الآن؟
بلغ متوسط معدل إعادة تمويل السيارات للمقترضين ذوي الائتمان الممتاز اعتبارًا من يناير 2023 ، 4.65٪ للقروض بمدة 36 شهرًا ، و 5.59٪ للقروض بمدة 48 شهرًا ، و 5.65٪ للقروض بمدة 60 شهرًا ، و 6.20٪ بالنسبة للقروض. قروض لمدة 72 شهرًا.
كم من الوقت يجب أن تنتظر قبل إعادة تمويل قرض السيارة؟
في حين أنه من الممكن إعادة تمويل السيارة بعد وقت قصير من شرائها ، إلا أنه لا يوصى بذلك عادةً إلا بعد مرور ستة أشهر إلى عام. يمنح هذا درجة الائتمان الخاصة بك وقتًا للتحسين بعد قرض السيارة الأولي ، ويسمح لك بإنشاء سجل دفع ، ويسمح باسترداد قيمة السيارة من وقت الشراء.
كيف تحصل على قرض جديد لسيارة؟
- من المهم تقييم ما إذا كان الحصول على قرض جديد فكرة جيدة أم لا.
- فكر في الحصول على قرض جديد.
- يجب فحص تقرير الائتمان.
- يجب أن تحاول تخمين قيمة سيارتك.
- قارن أسعار إعادة التمويل للعثور على أفضلها لك.
- احسب احتياطيك المالي.
- تأكد من أن جميع الوثائق الخاصة بك مرتبة.
مقالات ذات صلة
- متى يجب عليك تجديد سيارتك؟ هل هي فكرة جيدة لإعادة تمويل سيارتك؟
- كم مرة يمكنك تجديد منزلك: محدث
- كم يكلف إعادة تمويل الرهن العقاري في عام 2022
- كيف يمكنك إعادة تمويل رهن عقاري في عام 2023؟
- تكلفة إعادة تمويل الرهن العقاري: كل ما تحتاج إلى معرفته
- شركات القروض التلقائية: أفضل الشركات 2023
مراجع حسابات
