قد تكون فرصك في الحصول على قرض ضئيلة عندما يكون لديك تاريخ رهن عقاري سيئ ، لكن هذا لا يعني أنه لا يوجد مقرضون على استعداد للنظر فيك. تذكر أن المقرضين المختلفين لديهم طرق مختلفة لإقراض المال. إذا كان لديك رهن عقاري سيئ الائتمان ، فهو جيد لأن هذه القطعة ستستكشف وتكشف كل شيء عن كيفية الحصول على قرض ، وأفضل المقرضين للرهون العقارية ذات الائتمان السيئ ، والقروض مقابل الموافقة المضمونة لسوء الائتمان. دعنا نقود!
ما هو الرهن العقاري السيئ؟
لفهم المزيد عن ماهية الرهن العقاري السيئ ، تحتاج إلى رؤية واضحة لما يدور حوله مصطلح "سوء الائتمان". يُنسب إلى الفرد أو المنظمة سوء الائتمان إذا كان معروفًا بعدم دفع فواتيرهم أو قروضهم في الوقت المناسب أو المناسب. سيجد الأفراد الذين لديهم درجات ائتمانية سيئة أنه من الصعب جدًا الوصول إلى بطاقة ائتمان.
في الأساس ، يحتفظ سوء الائتمان بسجل جيد لعدم قدرة الفرد أو المقترض على سداد فواتيرهم في الوقت المحدد. الرهن العقاري ، من ناحية أخرى ، هو اتفاق قانوني يقوم بموجبه المجتمع أو المنظمة أو البنك بإقراض الأموال بفائدة محددة ويجب دفعها في الوقت المناسب.
ببساطة ، الرهن العقاري السيئ هو عدم القدرة على دفع الفواتير في الوقت المحدد المتفق عليه بين المقرض والمقترض. يحدث أيضًا عندما يفشل الفرد في دفع الفواتير المطلوبة منه في الوقت المناسب.
ما هي درجة الائتمان السيئة؟
بادئ ذي بدء ، درجة الائتمان هي درجة يستخدمها المقرضون في تحديد مدى وفاء المقترض وكيفية سداد الأموال. تعتبر الدرجة الأقل من 630 بمقياس 300 إلى 850 درجة ائتمان سيئة. هذا يجعل المقرضين غير مستعدين لإقراضك الائتمان بسبب أخطاء الائتمان الكبيرة التي ارتكبتها في الماضي.
كيف يعمل الرهون العقارية المعدومة؟
الرهون العقارية سيئة الائتمان هي تماما مثل كل الرهن العقاري العادية الأخرى هناك. تأتي مع معدل فائدة مرتفع للغاية. كما أنه يأتي بحد أدنى لمبلغ المال الذي يمكن إقراضه. ومع ذلك ، قد يُطلب منك تقديم مبلغ كبير للإيداع من عشرين إلى خمسة وعشرين بالمائة من العقار المطلوب ، بدلاً من مبلغ أقل من خمسة إلى عشرة بالمائة.
الحد الأدنى من نقاط الائتمان للحصول على قرض عقاري
يعتمد الحد الأدنى لدرجة الائتمان للحصول على قرض عقاري تمامًا على نوع الرهن العقاري الذي تريده. أيضًا ، يعتمد ذلك على المُقرض الذي تعمل معه. ومع ذلك ، فإن بعض المقرضين على استعداد تام للعمل مع المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة أكثر من غيرهم. في جوهرها ، لا توجد درجة ائتمانية محددة يجب على المرء أن يمتلكها حتى يتمكن من الحصول على قرض عقاري.
ومن الأمثلة على ذلك:
- التأخر في السداد.
- استخدام أكثر من ثلاثين بالمائة من حد الائتمان الخاص بك.
- إفلاس الماضي.
- السماح لحساباتك بالذهاب إلى المجموعة.
هل يمكنك الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان؟
حسنًا ، هناك سلسلة من الرهون العقارية مصممة للأشخاص ذوي الائتمان المنخفض والضعيف ، يركز بعض المقرضين أكثر على المساعدة وتقديم مثل هذه الخدمات. لذا ، نعم ، يمكنك الحصول على قروض عقارية بائتمان سيئ للغاية. ومع ذلك ، فمن الممكن للغاية الحصول على قرض عقاري حتى مع وجود ائتمان سيئ للغاية ، ولكن الشيء الوحيد هو أنه سيتعين عليك دفع معدلات أعلى وستحصل أيضًا على وديعة أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، سيتحقق المقرضون بشكل صحيح من تاريخ الائتمان الخاص بك لمعرفة مدى إدارتك المالية بشكل جيد. هذا للتحقق بشكل صحيح مما إذا كان يمكنك دفع فواتيرك في الوقت المطلوب.
هل يمكنك شراء منزل برصيد 400 درجة ائتمانية؟
حتى مع أدنى مستوى من الائتمان يمكن للمقرضين منح قرض عقاري للمقترض. ومع ذلك ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك ليست الشيء الوحيد الذي يبحث عنه المقرضون. هناك معايير أخرى للمقرضين تحقق من قبل منحك الرهن العقاري. بالنسبة للقروض التقليدية ، فإن الدرجة الائتمانية 620 هي الحد الأدنى للنظر. بينما تقدم القروض المدعومة من الحكومة رهنًا عقاريًا أكثر مرونة بدرجة ائتمان منخفضة. في جوهرها ، لا توجد درجة ائتمان حدية من شأنها أن تحرمك من الحصول على قرض عقاري ، ولكن كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك ، قلت فرصك في الحصول على موافقة المقرض وقبولك للحصول على قرض.
قروض الرهن العقاري لسوء الائتمان
فيما يلي عدد قروض الرهن العقاري لسوء الائتمان التي يمكن للمرء الحصول عليها. هناك
- قروض يوم الدفع
- قروض على قروض الأسهم المعدومة
- القروض الشخصية المشتركة
- القروض غير المضمونة
- القروض المضمونة
- اتفاقية البنك
- قروض HELOC لسوء الائتمان.
كيفية الحصول على قرض عقاري لسوء الائتمان
السؤال الأكثر شيوعًا الذي يطرحه الناس هو ، هل يمكنني الحصول عليه وكيف يمكنني الحصول على قرض بسوء الائتمان؟ مع بعض البرامج على القروض وبمساعدة المقرضين ، فمن الممكن جدا. على وجه الخصوص ، إذا كان بإمكانك سداد دفعة أولى جيدة ولديك نسبة دين إلى دخل منخفضة. فيما يلي إرشادات مفصلة بشكل جيد حول كيفية الحصول على قرض عقاري لسوء الائتمان.
- اعرف ما هي الخيارات. قبل المضي قدمًا في أي نوع من الرهن العقاري ، تأكد من أن لديك فكرة عن الاتفاقية التي ستدخل فيها.
- ستحصل بالتأكيد على "لا" قبل أن تحصل على "نعم" ، لذا لا تستسلم.
- جرب سمسار الرهن العقاري.
- قبل المضي قدمًا في التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، تأكد من قضاء بضعة أشهر في تحسين الائتمان الخاص بك.
- عندما يكون لديك المزيد من الجلد في اللعبة ، يرى المقرضون أنك أقل خطورة. لذلك ، ادخر دفعة أولى لا تقل عن عشرة إلى عشرين بالمائة قبل التقدم بطلب للحصول على الائتمان.
ما هو قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو منزل رهن عقاري لا يوفر قروضًا عقارية ولكنه يساعد على تأمين الرهون العقارية الصادرة عن أفضل المقرضين المعتمدين من قروض إدارة الإسكان الفدرالية. يستخدم الأفراد قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لأنواع مختلفة من العقارات ، لكل من العائلات المتعددة والأفراد. وبكلمات النظام ، ساعدت قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية الكثير من عائلات الدخل على اكتساب ملكية منازل جيدة.
هل يمكنني الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية برصيد 500 درجة ائتمان؟
في الأساس ، يمكن الموافقة عليك وقبولك للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بدرجة منخفضة تصل إلى 500 ، ولكن هناك عددًا من العيوب لقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بدرجة أقل. للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يجب عليك تسديد دفعة أولى تتراوح من عشرة إلى خمسة عشر بالمائة للتأهل. فيما يلي ملخص لكيفية الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
- دفعة أولى من عشرة إلى عشرين بالمائة.
- نسبة الدين إلى الدخل.
- كمقترض ، يجب أن يكون لديك رقم ضمان اجتماعي صالح للغاية.
- يجب أن يكون لديك تدفق ثابت للدخل.
ما هي أدنى درجة ائتمانية ستقبلها إدارة الإسكان الفدرالية؟
لتكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض مؤمن عليه من قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فأنت بحاجة إلى ما لا يقل عن 580 للحصول على قرض من ثلاثة إلى خمسة بالمائة دفعة أولى ، وإجمالي درجة بحد أدنى 500 مع إجمالي عشرة بالمائة كدفعة. ومع ذلك ، فإن معظم المقرضين يقبلون فقط المقترضين مع مجموع نقاط لا يقل عن 620.
ما هي نقاط الائتمان التي أحتاجها لشراء منزل 200؟
المبلغ الإجمالي لدرجة الائتمان التي تحتاج إلى امتلاك منزل يعتمد كليا على نوع القرض والمقرض. ومع ذلك ، تلعب درجاتك الائتمانية الكاملة دورًا مهمًا في عملية شراء منزل. يمنحك الحصول على درجة ائتمانية جيدة فرصة أفضل وأعلى لتأمين معدل رهن عقاري جيد. تحتاج على الأقل إلى درجة ائتمان من 620 إلى 740 للتأهل للحصول على أفضل نسبة فائدة.
كم من الوقت يستمر سوء الائتمان؟
عادةً ما يستمر جزء من المعلومات السلبية حول شخص يعاني من سوء الائتمان لمدة سبع سنوات أو أكثر. في بعض الأحيان ، قد لا يتم التحدث عن سوء الائتمان الخاص بك أو استخدامه ضدك ، ولكن قد يتم الاحتفاظ بكل معلومة عنك في ملف وقد يتم استخدامها أيضًا ضدك في المستقبل القريب.
أفضل المقرضين للرهون العقارية سيئة الائتمان
ليس من السهل عادةً الحصول على قرض عقاري عندما يكون لديك درجة ائتمان منخفضة جدًا ، ولكنه أيضًا ليس مستحيلًا. فيما يلي قائمة بأفضل المقرضين للرهون العقارية المعدومة الائتمان:
- الرهن العقاري في Axos Bank: يعتبر الرهن العقاري في بنك Axos من أفضل المقرضين للرهون العقارية الائتمانية التي لا تتطلب رسومًا للمقرض للعملاء الحاليين بالفعل. تقدم بنوك Axos الكثير من المحافظ المتنوعة لخيارات الإقراض لأفضل العقارات الاستثمارية.
- شركة AmeriSave للرهن العقاري: إنها أيضًا واحدة من أكبر وأفضل المقرضين للرهون العقارية المعدومة. وهي تعمل في تسع وأربعين ولاية. يسمح لك الرهن العقاري AmeriSave بالدردشة عبر الإنترنت مع محترفين دون رسوم.
- الرهن العقاري لبنك أوف أمريكا: بنك أوف أمريكا هو واحد من أكبر وأفضل المقرضين للرهون العقارية المعدومة ويقدم مجموعة واسعة من المنتجات المالية. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر أيضًا برنامج مكافأة مفضل للأفراد الذين لديهم حساب مصرفي تابع للبنك.
- Ally Mortgage: Ally Mortgage هو أحد أفضل المقرضين للحصول على أفضل قرض عقاري. الأمر كله يتعلق بالكفاءة لأنها محدودة في خيارات القروض مقارنة بالمنافسين. الحد الأدنى لدرجة الائتمان لقرض عقاري هو 500 إلى 700 مع دفعة أولى بنسبة XNUMX في المائة والتي يجب عليك سدادها.
- رهن الاتحاد الائتماني الفيدرالي البحري: يتمتع Render بدرجة عالية من رضا العملاء عن الرهن العقاري بدون PMI. يقدم مجموعة واسعة جدًا من القروض وضمان مطابقة الأسعار ، مع درجة ائتمان تبلغ 580 ونسبة صفر في المائة كدفعة مقدمة.
- PennyMac Mortgage: إنه مرن ويوفر شفافية في الأسعار. أيضًا ، يركزون على الرهون العقارية الحكومية مثل قروض إدارة الإسكان الفدرالية و VA. سوف تحتاج إلى الحصول على درجة ائتمان بحد أدنى من 500 إلى 620 مع دفعة أولى بنسبة ثلاثة بالمائة لتتمكن من الوصول إلى قرض PennyMac.
الموافقة على قروض الرهن العقاري ذات الائتمان السيئ
هذه هي قروض الرهن العقاري لسوء الائتمان والمضمونة للموافقة عليها. هناك:
- الرهن العقاري من بنك PNC: يعتبرون التاريخ الائتماني غير التقليدي. الرهن العقاري من بنك PNC هو أحد أفضل الخيارات للمقترضين الذين يبحثون عن رهن عقاري منخفض الدفعة الأولى. كما أنه يأتي مع التزام قوي باقتراض الرهون العقارية لجميع المقترضين.
- نقابة معدل إدارة الإسكان الفدرالية: هم أفضل الوصيف. أيضًا ، يمكن افتراض القروض في نقابة أسعار قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
- LendingTree: هو أحد قروض الرهن العقاري المعدومة الائتمان التي ضمنت الموافقة والأفضل بشكل عام. كما أنها لا تتطلب أي رسوم لاستخدام خدماتها ، وتوفر مجموعة كبيرة من شركاء الإقراض وتنبيهات بشأن الصفقات والخدمات.
- Wella Fargo Home Mortgage: إنه أيضًا أحد قروض الرهن العقاري ذات الائتمان السيئ الذي يضمن الموافقة وهو الأفضل للدفعات المقدمة المنخفضة والدرجات الائتمانية.
- التمويل الأمريكي الجديد: الأفضل لخدمة العملاء. هناك أنواع مختلفة من قروض الرهن العقاري الخاصة التي يقدمها التمويل الأمريكي الجديد وهناك قروض عقارية غير مؤهلة ورهون عقارية موفرة للطاقة تقدم للمقترضين لتمويل بعض التحسينات على المنازل.
وفي الختام
في الختام ، الرهن العقاري السيئ هو عدم القدرة على دفع الفواتير في الوقت المحدد المتفق عليه من قبل المقترض للمقرضين. عندما يفشل الأفراد في دفع الفواتير المطلوبة منهم في الوقت المناسب ، يقال إن لديهم رهنًا عقاريًا سيئ الائتمان.
مقالات لها صلة
الرقم المرجعي
