بصفتك بائع تجزئة عبر الإنترنت أو بائع eBay أو Amazon أو Shopify صاحب متجر للتجارة الإلكترونية ، فأنت تدرك أن شراء المخزون والإعلان عبر الإنترنت وتوظيف الموظفين والدفع لمطوري مواقع الويب يكلفك المال. تحتوي معظم متاجر الويب على فجوات في التدفق النقدي بين نفقات الأعمال ومبيعات متاجر التجزئة ، والتي يمكن أن تساعدها قروض التجزئة التجارية من أمازون أو خطوط الائتمان التجارية لرأس المال العامل. ستتناول هذه المقالة قروض أمازون لكل من البائعين والموظفين.
لماذا تتطلب متاجر أمازون قروض تجارية؟
قد يحتاج بائعو سوق أمازون إلى رأس مال لتمويل ما يلي:
# 1. مشروع تجاري جديد
في أي وقت ، هناك الكثير من الأنشطة التجارية الجديدة. فتح متجر أمازون يكلف مبلغًا كبيرًا من المال. فكر في تكاليف المخزون والتخزين ورسوم البائع وأبحاث المنتج والإعلان والترويج ومجموعة كاملة من التكاليف الأخرى. ستحتاج على الأرجح إلى 4,000 جنيه إسترليني إلى 6,000 جنيه إسترليني لبدء عملك في أمازون.
لهذا السبب ، يجب أن يكون لديك مصدر جاهز لتمويل بائع أمازون قبل البدء.
# 2. توسيع الأعمال التجارية
مع زيادة مبيعاتك ، سوف تحتاج إلى قدر متزايد من رأس المال العامل لإشراك وإرضاء زبائنك الآخذين في التوسع. عادة ما يستلزم ذلك شراء المزيد من المخزون ، وتكبد تكاليف التخزين ، وزيادة تكاليف الإعلان ، وتوظيف موظفين جدد.
على عكس ما يعتقده معظم الناس ، لن تواجه مشكلات كبيرة في التدفق النقدي حتى يبدأ متجر Amazon في النمو. يجد العديد من مالكي متاجر أمازون أن توسيع نطاق عملياتهم أكثر صعوبة وتكلفة من فتح متجر. هذا يستلزم التعاون مع مزود موثوق لحلول التمويل.
# 3. مصاريف يومية
حتى عندما تكون أعمال أمازون مربحة منذ البداية ، فإنها تتطلب تمويلًا ثابتًا لتغطية نفقات الأعمال المستمرة النموذجية مثل الرسوم المصرفية والمرافق وما إلى ذلك.
# 4. استقرار على المدى الطويل
ليس سرا أن المبيعات والأسعار تتقلب بشكل متكرر. نتيجة لذلك ، قد يكون الحفاظ على تدفق نقدي ثابت أمرًا صعبًا على البائع. نتيجة لذلك ، يحتاج بائعو أمازون إلى حلول قروض يمكن الاعتماد عليها للحفاظ على استمرار قروضهم بسلاسة.
لماذا قد يكافح بائعو أمازون للحصول على قرض الأعمال الصغيرة التقليدي
يتوجه العديد من بائعي أمازون لأول مرة إلى البنوك للحصول على قروض تقليدية فقط ليتم رفضها. قد يكون من الصعب على صاحب شركة صغيرة الحصول على قرض تجاري صغير تقليدي لبدء أو تنمية أعمال أمازون.
ترفض البنوك تقديم قروض تجارية صغيرة لبائعي أمازون للأسباب التالية:
- عدم وجود خطة عمل تقليدية
- عدم وجود سجل ضريبي
- عدم القدرة على تقديم الدرجة الائتمانية السابقة
- عدم تقديم ضمانات كافية
قروض أمازون للموظفين
Amazon هي واحدة من أكبر شركات التجارة الإلكترونية وتجار التجزئة في العالم. أيضًا ، تنتشر مراكز أمازون في جميع أنحاء العالم ، مما يجعل من الممكن شحن المخزون إلى أبعد المواقع التي يوجد بها طلب. كما أنشأت الشركة أيضًا مراكز حول العالم حيث يعمل الموظفون على تطوير التكنولوجيا والهندسة وخدمات الدعم. البنوك الرئيسية التي تقدم قروض أمازون للموظفين هي:
# 1. القروض الشخصية لبنك HDFC
HDFC هو أحد البنوك التي أنشأت برنامجًا خاصًا لقروض Amazon للموظفين. أنشأ البنك برنامج قروض شخصية لموظفي أمازون يتضمن معدل فائدة منخفض ومزايا إضافية. يستخدم القرض الشخصي من البنك في الغالب لسداد الاحتياجات المالية الشخصية المختلفة للمقترض. يتميز القرض بسعر فائدة منخفض وجدول سداد مرن.
دعونا نلقي نظرة على بعض الميزات والفوائد الأخرى التي توفرها HDFC مع قروض أمازون للموظفين:
- معالجة القرض عبر الإنترنت.
- رسوم معالجة صغيرة.
- إجراء توثيق مباشر.
- يتم صرف مبلغ القرض بسرعة.
- صفقات مثيرة على تذاكر الطيران والفنادق والأجهزة الإلكترونية والتسوق ، من بين أشياء أخرى.
- تبدأ أسعار الفائدة من 11.25٪.
- تحويل الأموال عبر الإنترنت مجانًا عبر NEFT / RTGS عبر NetBanking.
# 2. قروض بنك أكسيس الشخصية
يوفر Axis Bank لموظفي Amazon قروضًا شخصية بسعر فائدة تنافسي. يمكن استخدام قرض شخصي من Axis Bank لتغطية أي نفقات شخصية ، مثل حفل زفاف كبير أو إجازة غريبة أو الدراسة في الخارج أو الطوارئ الطبية. فيما يلي بعض التفاصيل الرئيسية حول عرض Axis Bank لموظفي Amazon:
- معالجة طلب القرض عبر الإنترنت.
- معاملات NEFT عبر الإنترنت مجانية.
- تتراوح قروض الفائدة للقروض الشخصية من 12٪ إلى 24٪.
- التوفر الشهري لـ DDs و POs مع حساب راتب الشركة
- سحب بدون تكلفة من أي ماكينة صراف آلي بنكية في جميع أنحاء العالم.
- تتميز شروط سداد القرض بالمرونة ، حيث تتراوح من 12 إلى 60 شهرًا.
- الصرف الفوري للقرض
# 3. قروض بنك HSBC الشخصية
من خلال برنامج موظفي الشركة ، يقدم HSBC قروضًا شخصية لموظفي Amazon. يمكن لموظفي أمازون الاستفادة من القروض الشخصية منخفضة الفائدة والمزايا الأخرى من خلال هذا البرنامج. يوفر القرض تمويلًا للنفقات الشخصية مثل حفلات الزفاف والإجازات والمناسبات الأخرى. فيما يلي شروط وأحكام القرض الشخصي من HSBC لموظفي Amazon:
- قروض شخصية بفترة سداد مرنة تصل إلى 5 سنوات
- السداد الشهري البسيط عن طريق الأقساط الشهرية المعادلة (EMI) أو نظام المقاصة الإلكترونية (ECS) أو عن طريق إنشاء تعليمات دائمة (SI) على حساب بنك HSBC.
- تحويل قرض شخصي موجود من بنك هندي آخر.
- ليست هناك حاجة لضمانة / ضامن.
- وثائق بسيطة ومعالجة سريعة وسرعة صرف القرض.
قروض أمازون للبائعين
بصفتك تاجرًا إلكترونيًا ، فأنت تدرك أن الارتفاعات والانخفاضات في المبيعات يمكن أن تكون غير متوقعة ، مما يؤثر على التدفق النقدي الخاص بك. وينطبق الشيء نفسه على المشاركين في برنامج Amazon Business Seller. يمكن أن يساعد الوصول إلى خيارات التمويل السريعة والموثوقة متجر Amazon الخاص بك في تجاوز هذه المشكلات والنمو ، ولكن من الصعب العثور عليها.
البنوك لديها معايير صارمة تعمل بشكل جيد للشركات التقليدية ولكن يمكن أن تعرقل الأعمال التجارية سريعة النمو عبر الإنترنت. المقرضون التقليديون ، على سبيل المثال ، يقومون بالكثير من عمليات التحقق من الائتمان قبل منح أمازون قرضًا تجاريًا ، أو يقدمون قروضًا فقط للشركات التي لديها الكثير من الضمانات.
إذا كان لديك سجل حافل مع أحد متاجر Amazon ، فيجب أن تبحث عن تمويل بديل يلبي احتياجات المتاجر عبر الإنترنت على وجه التحديد واحتياجاتها التمويلية المحددة للغاية.
خمسة أنواع مختلفة من القروض لبائعي أمازون
أين يمكن أن تذهب الشركات الصغيرة للحصول على التمويل إذا كان الحصول على قرض بنكي شبه مستحيل لشركات أمازون؟ اقرأ عن الأنواع الخمسة للقروض التي يمكن لبائعي أمازون الحصول عليها واتخاذ قرار بناءً على احتياجات عملك.
# 1. قروض نظير إلى نظير (P2P)
التمويل من نظير إلى نظير ، المعروف أيضًا باسم P2P ، هو أحد مصادر قروض Amazon للبائعين. يستخدم أصحاب الأعمال الصغيرة إقراض P2P لترحيل المبلغ الذي يريدون اقتراضه على منصة إقراض الأعمال من نظير إلى نظير. كما يذكرون مقدار الفائدة التي يمكنهم تحملها. يقوم كل مقرض بمراجعة الطلب وتقديم عطاء. يتلقى المزايد الأعلى مبلغ القرض الذي طلبته.
يتيح لك ذلك إكمال عملية التقديم عن طريق تقديم طلب القرض الشخصي الخاص بك إلى شركة أخرى دون الحاجة إلى موافقة البنك. نتيجة لذلك ، لن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك.
الايجابيات:
- من السهل التقدم بطلب للحصول على إقراض P2P ويمكن أن يكون له معدلات فائدة منخفضة. يتوفر نظام تمويل P2P لجميع شركات Amazon.
سلبيات:
- يعتبر نظام القروض هذا محفوفًا بالمخاطر ونادرًا ما يغطي استثمارك بالكامل. يجب على البائعين تقديم درجاتهم الائتمانية الشخصية بالإضافة إلى تاريخهم الائتماني.
# 2. إقراض أمازون
لدى أمازون خيار قرض عبر الإنترنت للبائعين يتيح لهم الحصول على رأس مال عامل بمعدلات عادة ما تكون أقل من معدلات بطاقات الائتمان. أيضًا ، قروض أمازون هي ، في جوهرها ، قروض تجارية صغيرة مصممة لبائعي أمازون ، ولكن المبلغ أقل من قرض الأعمال الصغيرة النموذجي. ومع ذلك ، فهو متاح بسهولة.
للحصول على هذا القرض ، يجب أن يتمتع أصحاب الأعمال بسجل جيد في البيع عبر الإنترنت وأن يكون لديهم نشاط تجاري راسخ. يمكن للبائعين التقدم بطلب للحصول على Amazon Lending عندما يتقدمون للحصول على قرض تجاري ، وإذا تمت الموافقة عليهم ، فيمكنهم الحصول على الكثير من المال لوضعه في أعمالهم.
الايجابيات:
- يتم تحويل مبالغ القرض مباشرة من أمازون إلى حساب البائع.
سلبيات:
- فقط إذا كان حساب البائع الخاص بك لديه سجل مبيعات قوي ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض أمازون.
# 3. بطاقات الائتمان
مثل القروض قصيرة الأجل والقروض الشخصية الأخرى المستخدمة للإنفاق الشخصي ، فإن ديون بطاقات الائتمان ليست أفضل طريقة للحصول على التمويل. ومع ذلك ، فهو الملاذ الأخير للأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على قروض بائع أمازون.
الايجابيات:
- بالنسبة للمصروفات قصيرة الأجل ، يمكن للبائعين الحصول على خصم على بطاقات الائتمان المصرفية الخاصة بهم.
سلبيات:
- الاقتراض من بطاقة الائتمان له معدلات فائدة عالية للغاية.
# 4. السلف النقدية التجارية (MCA)
تتضمن السلفة النقدية للتاجر تلقي مبلغ مقطوع مقدمًا وسداده بنسبة مئوية من مبيعاتك اليومية. ولكن نظرًا لأن البائعين لا يحصلون على دفعة ثابتة من السلف النقدية للتاجر ، يطلق عليهم قروض غير مضمونة. مطلوب عمل مستقر للبائعين المؤهلين. يجب أن تفي إيراداتهم السنوية ودورانهم التجاري بالحد الأدنى من متطلبات المقرض. علاوة على ذلك ، يجب أن تقبل شركتهم مدفوعات بطاقات الائتمان.
الايجابيات:
- أسعار الفائدة على قروض التاجر النقدية ليست ثابتة.
سلبيات:
- نظرًا لأن المقرض يأخذ نسبة مئوية ثابتة من الرصيد اليومي ، تظل التكلفة الإجمالية للاقتراض مرتفعة.
# 5. قروض بائع أمازون من بلوم
يوفر Bloom تمويلًا جذابًا للغاية للبائع لمتاجر Amazon. يقومون بتسريع وتبسيط عمليات التطبيق والموافقة. يمكنهم توفير تمويل يصل إلى 10 مليون جنيه إسترليني.
يمكن لبائعي أمازون المؤهلين ولديهم تجارة تجزئة التقدم بسهولة للحصول على حل التمويل المخصص لهم. ما عليك سوى ملء طلب عبر الإنترنت على موقع الويب الخاص بهم ، وسيحددون ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على خيارات القرض ، وعلى أي مستوى ، وبأي شروط. أخيرًا ، بمجرد استيفاء جميع المتطلبات ، يتم تحويل الأموال مباشرة إلى حساب البائع الخاص بك.
الايجابيات:
- تعتمد شروط سداد بلوم بالكامل على الإيرادات. لا توجد تكاليف جارية. نتيجة لذلك ، إذا تدهورت صحة حساب البائع أو كان شهر مبيعاتك سيئًا ، فسيتم تعديل المبلغ الذي تسدده ليعكس إيراداتك الشهرية.
سلبيات:
- لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن يكون عمر متجر Amazon عامًا على الأقل وأن يحقق إيرادات شهرية لا تقل عن 10 آلاف جنيه إسترليني.
ما الذي يمكن استخدام قروض بائع أمازون له؟
هناك عدة أسباب وراء رغبتك في استخدام قروض البائع من أمازون ، بما في ذلك:
- تدفق نقدي ثابت وسريع
- شراء مخزون أو لوازم إضافية 3. حملات التسويق
- توظيف موظفين جدد
- تعزيز النمو الكلي
- دفع ضريبة القيمة المضافة
- دفع فواتير غير متوقعة
هل تقدم أمازون قروضًا؟
نعم. Amazon Lending هو برنامج قروض تقدمه Amazon يوفر تمويلًا قصير الأجل للبائعين المؤهلين لمساعدتهم على تنمية أعمالهم.
كيف أحصل على أموال من أمازون؟
بعد حصولك على الدفعة ، يتم إيداع الأموال في حساب Amazon Pay الخاص بك ويتم صرفها تلقائيًا إلى حسابك المصرفي في تاريخ التسوية المحدد التالي. تحكم سياسة Amazon Pay Reserve عمليات الصرف.
ما هو معدل الفائدة لقرض أمازون؟
تتمتع قروض أمازون بأسعار فائدة تنافسية للغاية تتراوح من 10.9 إلى 12.9٪ دون دفع غرامة مسبقة. إنه خيار تمويل ممتاز لبائعي أمازون.
هل يؤثر إقراض أمازون على درجات الائتمان؟
لا ، لا تقدم Amazon Lending تقارير إلى مكاتب الائتمان لأنها لا توفر الإقراض التقليدي. إذا فشلت في سداد دفعة ، فسيتم الاستيلاء على مخزونك كضمان.
هل قروض أمازون مضمونة شخصيًا؟
الضمانات الشخصية - تتطلب العديد من قروض FBA من بائع أمازون ضمان السداد شخصيًا. إذا لم يتم سداد قرض FBA ، فقد يُطلب من المقترض سداد القرض شخصيًا.
كيف أقوم بإعداد قرض أمازون؟
في عمليات الشراء المؤهلة ، يمكنك الاختيار بين التمويل الخاص والمدفوعات الشهرية المتساوية: تابع عملية السداد باستخدام عربة التسوق الخاصة بك. كطريقة دفع ، اختر بطاقة Amazon Store أو Amazon Secured Card. اختر ما إذا كنت تريد تمويلًا خاصًا أو دفعات شهرية متساوية لطلبك.
مقالات ذات صلة
- كيف تكون بائعًا في أمازون: أفضل الممارسات الأمريكية لعام 2023 وكل ما تحتاجه
- متطلبات شركة AMAZON التابعة: أفضل الممارسات وكل ما تحتاجه
- كيف تصبح شركة تابعة لشركة أمازون: دليل خطوة بخطوة
- العرض النقدي على المنزل: فوائد قبول العروض النقدية
مراجع حسابات
