القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل: كل ما تحتاج إلى معرفته

القيمة النقدية لتأمين الحياة الكاملة
جدول المحتويات إخفاء
  1. ما هي القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل؟
  2. كيف تعمل القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل؟
    1. تاريخ التأمين على الحياة بالكامل
    2. استخدامات التأمين على الحياة بالكامل
  3. مخطط القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل
    1. ما هو مخطط القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل؟
    2. هل الرسوم البيانية لأسعار القيمة النقدية للتأمين على الحياة كلها دقيقة؟
  4. كيف تحسب القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل؟
    1. مزايا وعيوب التأمين على الحياة بالكامل
    2. ما هي تكلفة القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل؟
  5. ما هي القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة بالكامل؟
  6. هل يمكنني الحصول على قيمة نقدية للتأمين على الحياة بالكامل؟
  7. ما هي القيمة النقدية للتأمين على الحياة بقيمة 10000 دولار؟
  8. كم من الوقت يستغرق التأمين على الحياة بالكامل لبناء قيمة نقدية؟
  9. ماذا يمكنك أن تفعل بالقيمة النقدية لحياتك كلها؟
  10. هل يتعين علي دفع ضرائب على القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل؟
  11. هل القيمة النقدية للتأمين على الحياة تستحق ذلك؟
  12. وفي الختام
    1. مقالات ذات صلة
    2. مراجع حسابات

ببساطة ، بوليصة التأمين على الحياة بأكملها هي أكثر من مجرد تأمين على الحياة. إنها أداة مالية مرنة تساعد الأفراد والشركات والكيانات الأخرى على بناء ثرواتهم وتنميتها مع حمايتهم من عدم اليقين. إذا كنت تعتقد أن هذا أمر حيوي ، فيمكن أن تساعد هذه المقالة في الإجابة عن الأسئلة المهمة ، بما في ذلك كيفية عمل مخطط القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل وكيفية حسابه.

ما هي القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل؟

التأمين على الحياة بالكامل ، والذي يسمى أيضًا التأمين التقليدي على الحياة ، يوفر ميزة الوفاة طالما يعيش الشخص المؤمن عليه. بالإضافة إلى دفع تعويضات الوفاة ، فإن التأمين على الحياة بالكامل لديه ميزة ادخار تتيح زيادة القيمة النقدية. يتم استحقاق معدل ثابت للفائدة الضريبية المؤجلة.

يشمل التأمين الدائم على الحياة تغطية التأمين على الحياة بالكامل. تشمل الأنواع الأخرى للحياة العالمية الحياة العالمية المتغيرة والحياة العالمية المفهرسة. النوع الأول من التأمين على الحياة هو التأمين على الحياة بالكامل ؛ ومع ذلك ، هناك العديد من الأنواع المختلفة للتأمين الدائم على الحياة ، لذا فإن الحياة بأكملها لا تعني تأمينًا دائمًا على الحياة.

كيف تعمل القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل؟

عندما تدفع أقساطًا على بوليصة التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية ، عادةً أي بوليصة دائمة ، يذهب جزء من مدفوعاتك إلى جزء التوفير في البوليصة. هذا الجزء يكتسب الفائدة بمرور الوقت. على عكس سياسات الحياة الشاملة ، التي تزيد قيمتها النقدية بمعدل أكثر اعتمادًا على السوق ، فإن التأمين على الحياة بالكامل ينمو قيمته النقدية بمعدل فائدة ثابت.

يمكن تطبيق القيمة النقدية الخاصة بك بعدة طرق ، اعتمادًا على نوع بوليصة التأمين على الحياة التي لديك. إذا ارتفعت القيمة النقدية الخاصة بك إلى نفس مبلغ استحقاق الوفاة ، فستقوم شركة التأمين الخاصة بك على الفور بإلغاء بوليصة التأمين الخاصة بك طوال الحياة ودفع تعويض الوفاة. إذا كان لديك تأمين شامل على الحياة ، فقد ينتج عن القيمة النقدية الخاصة بك بوليصة خالية من التكلفة ، مما يعني أنه سيتم دفع جميع الأقساط من القيمة النقدية المتراكمة. كلتا الخطتين لها قيمة نقدية يمكن استخدامها كقرض تأمين على الحياة بمجرد زيادته إلى مبلغ محدد.

عادةً ما تبحث ميزة التأمين على القيمة النقدية عن مصلحتك الفضلى. في الوقت نفسه ، لا تزال على قيد الحياة من خلال السماح لك بالحصول على قرض وربما خفض أقساط التأمين الخاصة بك. لن تغير القيمة النقدية مبلغ استحقاق الوفاة ما لم تنص وثيقتك على ذلك وتتيح لك إضافة قيمة الاستسلام النقدي إلى مخصصات الوفاة.

تاريخ التأمين على الحياة بالكامل

كان التأمين مدى الحياة هو أكثر أنواع التأمين استخدامًا منذ نهاية الحرب العالمية الثانية حتى أواخر الستينيات. ساعدت السياسات الناس على التخطيط للتقاعد ومنحت عائلاتهم الأمن المالي في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه في وقت مبكر جدًا. قانون حقوق الملكية الضريبية والمسؤولية المالية (TEFRA) ، الذي صدر في عام 1960 ، جعل العديد من البنوك وشركات التأمين أكثر حساسية لمعدلات الفائدة.

قارن الناس مزايا الاستثمار في سوق الأوراق المالية ، حيث كانت معدلات العائد السنوية لمؤشر S&P 500 14.76٪ في عام 1982 و 17.27٪ في عام 1983 ، لشراء تأمين على الحياة بالكامل. بدلاً من الاستثمار في التأمين على الحياة بالكامل ، بدأ معظم الناس في القيام بذلك في سوق الأوراق المالية والتأمين على الحياة لأجل.

استخدامات التأمين على الحياة بالكامل

تحمي بوليصة التأمين على الحياة بالكامل الأشخاص وعائلاتهم من فقدان المزود الأساسي. يمكن لسياسة الحياة الكاملة أن توفر الأمان المالي للعائلات التي تعتمد على دخل عائل واحد في حالة وفاة غير متوقعة.

يمكن أن يكون التأمين مدى الحياة خطة عمل احتياطية إذا فقدوا شريكًا أو موظفًا رئيسيًا. قد تقدم بوليصة التأمين على الحياة بالكامل تعويضًا ماليًا عن فقدان مثل هذه القدرات أو المعرفة الحاسمة للموظف إذا حدث أي شيء لهم. يمكن أن تمنح بوليصة التأمين على الحياة بأكملها مالكي الشركة المتبقين الأموال التي يحتاجونها لشراء جزء الشريك المتوفى من الشركة إذا كانا كلاهما مالكين مشاركين.

مخطط القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل

من خلال مخطط القيم النقدية للتأمين على الحياة بالكامل ، من السهل معرفة مقدار تكلفة الخطط المختلفة بمرور الوقت ، اعتمادًا على أشياء مثل عمرك ومقدار التغطية التي تريدها.

قد يكون مخطط معدل الحياة بالكامل مفيدًا عند اختيار سياسة لأن تكلفة بوليصة القيمة النقدية للتأمين على الحياة بأكملها يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا. عادة ما يتم عرض معدلات القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل في مخطط أسعار الأقساط حسب العمر والجنس وحجم البوليصة. قد تكون هذه الرسوم البيانية بمثابة نقطة انطلاق جيدة لميزانيتك ، لكن تذكر أن نفقات كل شخص ستختلف.

ما هو مخطط القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل؟

يعد مخطط القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل أداة قيمة أخرى لتصور المبلغ الذي ستكسبه على مر السنين لأن سياسات الحياة بأكملها تخلق قيمة نقدية يمكنك الوصول إليها خلال حياتك. سيساعدك استخدام مخططات السعر والقيمة النقدية لفهم تكاليف وفوائد السياسة على اختيار خطة تناسب ميزانيتك وأهداف عائلتك.

الحياة الكاملة هي نوع من أنواع التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية التي تتضمن استحقاقات الوفاة وعنصر القيمة النقدية. حقيقة أن خطط الحياة الكاملة لا تنتهي أبدًا هي العامل الرئيسي الآخر الذي يرفع قيمة التأمين على الحياة بالكامل بالنسبة للتأمين لأجل. قد يكون هناك ما يبرر النفقات الإضافية لبوليصة التأمين على الحياة بالكامل إذا كنت تريد تغطية توفر لك إمكانية الوصول إلى النقود قبل وفاتك.

هل تحتاج إلى معرفة المعدل الذي ستبني به بوليصة التأمين على الحياة بأكملها قيمتها النقدية؟ يوضح مخطط القيمة النقدية الأساسي للتأمين على الحياة بالكامل مقدار الأموال التي ستكون متاحة على مدار العمر المتوقع للوثيقة بناءً على عوامل مثل مستوى التغطية وأقساط التأمين النموذجية. كجزء من سياستك ، تمنحك Fidelity Life جدولاً زمنيًا للسياسة يوضح كيف تنمو قيمتك النقدية على مدار حياة السياسة.

هل الرسوم البيانية لأسعار القيمة النقدية للتأمين على الحياة كلها دقيقة؟

الاستجابة السريعة "جزئيًا". عند مقارنة الخطط أو الخيارات عبر الإنترنت ، ستكتشف غالبًا مخططًا لمعدلات القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل حسب العمر استنادًا إلى البيانات المجمعة. لا تأخذ هذه المخططات في الاعتبار العوامل الفريدة التي ستؤثر على معدلات بوليصة التأمين على الحياة بالكامل.

سيوضح لك مخطط التسعير المخصص الذي يأخذ في الاعتبار عمرك وجنسك وعوامل أخرى مقدار تكلفة التأمين على الحياة بالكامل. الخبر الإيجابي هو أنه نظرًا لأن قسط التأمين الخاص بك يظل ثابتًا طوال فترة التأمين ، يمكنك استخدام هذه الأرقام لوضع الميزانية بثقة لسنوات أو حتى عقود.

كيف تحسب القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل؟

يعد التأمين على الحياة بالكامل بقيمة نقدية هو النوع الأكثر شيوعًا للتأمين الدائم على الحياة ، ولكن يجب عليك العمل مع وكيل تأمين على الحياة مرخص لحساب التكلفة. يمكنك استخدام هذه الآلة الحاسبة لمساعدتك في تحديد تكلفة التأمين.

التأمين مدى الحياة هو أحد أكثر أنواع التأمين الدائم على الحياة شيوعًا. هذا لأنه يمنحك حدًا أدنى ثابتًا من القيمة النقدية ويحافظ على أقساط التأمين الخاصة بك على حالها طوال فترة سريان وثيقتك. إذا قررت أنك بحاجة إلى تأمين كامل على الحياة بقيمة نقدية ، فإن الخطوة التالية هي حساب المبلغ الذي ستدفعه.

تختلف تكلفة التأمين على الحياة بشكل كبير من شخص لآخر وتتأثر بالعديد من المتغيرات. نظرًا لأن العمر الكامل يدوم لفترة أطول ويتضمن مكونًا للاستثمار بالقيمة النقدية ، فإن معدلاته أعلى من خمسة إلى خمسة عشر مرة من تلك الموجودة في بوليصة التأمين على الحياة ذات المدة المماثلة.

لحساب تكلفة بوليصة القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل ، استخدم مصطلح حاسبة التأمين على الحياة كنقطة انطلاق.

ابدأ بتقدير تكاليف التأمين على الحياة بمدة قليلة من المعلومات. يمكنك بعد ذلك الحصول على تقدير لقسط التأمين الشهري المتوقع لكامل الحياة. فيما يلي كيفية حساب نطاق التكلفة الخاص بك للقيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل إذا كان تقدير المدى الزمني الخاص بك هو 35 دولارًا في الشهر:

النطاق المنخفض: 35 × 5 = 175 دولارًا
النطاق العالي: 35 × 15 = 525 دولارًا

التكلفة التقديرية للتأمين على الحياة بالكامل = 175 دولارًا - 525 دولارًا في الشهر

اتصل بوكيل Policygenius للحصول على عرض أسعار مجاني ، ويمكنه مقارنة معدلات الحياة الكاملة في الوقت الفعلي من العديد من الشركات لتقديم التقدير الأكثر دقة.

مزايا وعيوب التأمين على الحياة بالكامل

تتمثل الميزة الرئيسية للتأمين مدى الحياة في أنه يوفر تغطية دائمة لا تنفد أبدًا أو تحتاج إلى تجديد. في حين أن التأمين على الحياة بالكامل يضمن حماية مدى الحياة بقسط ثابت ، فإن التأمين لأجل لا يدفع إذا لم يتوفى المؤمن عليه خلال الفترة المحددة مسبقًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يقوم بتكوين قيمة نقدية يمكن استخدامها لدفع تكاليف أشياء مثل التقاعد أو النفقات الطبية.

كجزء من خطة لممتلكاتك ، قد يكون للتأمين على الحياة بالكامل فوائد أكثر من الميراث المتوقع. غالبًا ما تكون ميزة الوفاة محمية من المطالبات التي يقدمها دائنو المتوفى. كما أن القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة لا تخضع للضريبة ، كما أن القروض مقابل البوليصة مفضلة للضرائب.

العيب الأساسي للتأمين على الحياة بالكامل هو ارتفاع تكلفته. تتمتع بوالص التأمين مدى الحياة بمرونة أقل من تلك العامة ، وأقساطها أعلى بكثير من تلك الخاصة بالوثيقة لأجل. يجب مراعاة الأرباح المحتملة من استثمار نفس المبلغ من المال في مركبات أخرى عند شراء بوليصة تأمين على الحياة.

إيجابيات وسلبيات التأمين على الحياة بالكامل

الايجابيات
  • مكافأة الوفاة التي يتم ضمان دفعها طوال مدة حياة المؤمن عليه
  • قيمة نقدية يمكن للمؤمن عليه الحصول على قرض مقابلها بينما لا يزال على قيد الحياة.
  • بعد وفاة الشخص المؤمن عليه ، يتم حماية المزايا من المطالبات المقدمة من قبل الدائنين.
  • المزايا الضريبية للنمو في القيمة النقدية والقروض مقابل السياسة
سلبيات
  • المدفوعات الشهرية أعلى من مدفوعات التأمين على الحياة
  • بالمقارنة مع الأنواع الأخرى من التأمين على الحياة ، فإن الأقساط أقل مرونة.
  • على عكس أشكال الاستثمار الأخرى ، تزداد القيمة النقدية بشكل أبطأ.

ما هي تكلفة القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل؟

عادةً ما يكون التأمين على الحياة لمدة محددة أقل تكلفة بكثير من بوالص التأمين على الحياة بالكامل. وفقًا لبحث أجراه موقع finder.com ، يمكن أن يتراوح متوسط ​​التكلفة الشهرية لبوليصة التأمين على الحياة بأكملها من بضع مئات إلى أكثر من ألف دولار ، اعتمادًا على عوامل مثل مستوى التغطية وعمر الشخص المؤمن عليه وجنسه.

ما هي القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة بالكامل؟

الأصول المتبقية لحامل الوثيقة أو المستفيد منها بعد خصم شركة التأمين لأتعابها وأي مصاريف يتم إنفاقها أثناء ملكية الوثيقة تُعرف بالقيمة النقدية الصافية للتأمين على الحياة. هناك طرق عديدة لكسب المال.

هل يمكنني الحصول على قيمة نقدية للتأمين على الحياة بالكامل؟

تعتبر وثائق التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية معقدة ، ولكنها غالبًا ما تسمح لحامل الوثيقة بالاقتراض مقابل البوليصة ، أو أخذ النقود بشكل دائم (يسمى "الاستسلام") ، أو استخدام القيمة النقدية لدفع أقساط التأمين.

ما هي القيمة النقدية للتأمين على الحياة بقيمة 10000 دولار؟

تبلغ قيمة بوليصة التأمين البالغة 10,000 دولار أمريكي قيمة اسمية قدرها 10,000 دولار أمريكي. عادةً ما يكون هذا مساويًا لمخصصات الوفاة في الحجم. القيمة النقدية: عندما تدفع أقساط التأمين الخاصة بك لمعظم خطط التأمين على الحياة ، يذهب بعض المال إلى حساب الاستثمار. تمثل الأموال القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة في هذا الحساب.

كم من الوقت يستغرق التأمين على الحياة بالكامل لبناء قيمة نقدية؟

عادةً ما تكون أقساط التأمين الخاصة بك لتغطية القيمة النقدية ثابتة عند مبلغ معين. يشمل قسطك مساهمة في استحقاق الوفاة. يتم استخدام مبلغ إضافي لتمويل القيمة النقدية لوثيقة التأمين الخاصة بك. في معظم الحالات ، يستغرق تراكم القيمة النقدية من 2 إلى 5 سنوات.

ماذا يمكنك أن تفعل بالقيمة النقدية لحياتك كلها؟

تتضمن بعض أنواع التأمين على الحياة القيمة النقدية. غالبًا ما يكون هذا جزءًا من بوليصة تأمين دائم على الحياة ، مثل التأمين على الحياة بالكامل أو التأمين الشامل على الحياة. يمكن للمالك استخدام القيمة النقدية للوثيقة كحساب توفير وأداة استثمار.

هل يتعين علي دفع ضرائب على القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل؟

لن يتم فرض ضرائب على القيمة النقدية لبوليصة تأمينك على الحياة بالكامل كلما زادت. يُشار إلى هذا باسم "الضرائب المؤجلة" ، وهذا يعني أن أموالك تنمو بسرعة أكبر لأن الضرائب لا تُخصم منها سنويًا. هذا يعني أنه يتم استخدام المزيد من الفائدة التي تربحها للإضافة إلى القيمة النقدية الخاصة بك.

هل القيمة النقدية للتأمين على الحياة تستحق ذلك؟

ينصح المستشارون الماليون بعدم شراء تأمين على الحياة بقيمة نقدية كاستثمار ما لم تكن قد استعدت لحالات الطوارئ والاحتياجات العاجلة الأخرى ، وقمت بتعظيم مساهماتك في حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية ، مثل حسابات التقاعد المستقلة و 401 (ك) ، وكنت على استعداد للالتزام لسياسة طويلة المدى.

وفي الختام

التأمين الدائم على الحياة الذي يقدم تغطية طوال حياتك هو التأمين على الحياة بالكامل. بوليصة القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل سهلة الفهم ، وليس لها تاريخ انتهاء ، وتعمل على النحو المنشود. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لحاملي الوثائق الحصول على معدل فائدة ثابت مضمون على قيمتهم النقدية ، وهو ما قد يكون مفيدًا إذا احتاجوا في أي وقت إلى استخدام هذه الأموال.

تعد سياسات التأمين مدى الحياة باهظة الثمن ، ولكن أقساطها غالبًا ما تكون أقل من أقساط خطط التأمين الدائمة الأخرى على الحياة. ولكن نظرًا لأن أسعار الفائدة الثابتة من شركات التأمين يمكن أن تكون منخفضة ، فأنت بحاجة إلى مقارنة الأسعار قبل أن تشتري بوليصة تأمين على الحياة بالكامل.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً