التأمين على المنزل ، المعروف غالبًا باسم التأمين ضد المخاطر ، يحمي منزلك وممتلكاتك من مخاطر أو مخاطر معينة. في حين أن التأمين ضد المخاطر ليس من متطلبات الدولة ، فإنه عادة ما يكون مطلوبًا إذا كان لديك رهن عقاري. حتى إذا تم سداد ثمن منزلك ، فإن وجود بوليصة تأمين على المنزل يمكن أن يساعدك في دفع تعويضات عن الأضرار التي لحقت بمنزلك وممتلكاتك بسبب الخسائر المؤمن عليها. قبل شراء التأمين ضد المخاطر ، من الضروري فهم ماهيته ، وما الذي يغطيه ، ومقدار تكلفته ، ونوع التغطية التي يجب عليك شراؤها.
ما هو التأمين ضد المخاطر؟
يحمي التأمين ضد المخاطر منزلك من الكوارث الطبيعية أو المخاطر. مطلوب تأمين ضد المخاطر بشكل متكرر عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. تتطلب بعض المناطق أيضًا شراء تقرير المخاطر الطبيعية ، المعروف أيضًا باسم تقرير NHD ، والذي يشير إلى ما إذا كانت الممتلكات الخاصة بك تقع في منطقة خطر طبيعي أو منطقة عالية الخطورة. تعتبر الحرائق والعواصف القوية والبرد والصقيع والكوارث الطبيعية الأخرى أمثلة على الأخطار المحتملة.
تعتبر الحرائق والعواصف القوية والبرد والصقيع والكوارث الطبيعية الأخرى أمثلة على الأخطار المحتملة. افترض أن شخصًا ما لديه تأمين ضد المخاطر وأن الظاهرة الطبيعية الدقيقة التي تحدث مغطاة بتغطيته. سيدفع صاحب المنزل مقابل الأضرار التي لحقت بممتلكاتهم في هذه الحالة. حتى لو لم يكن العقار في منطقة عالية الخطورة ، فإن الحصول على تأمين ضد المخاطر لحماية ممتلكاتك وأموالك يعد فكرة جيدة.
كيف يعمل تأمين المخاطر
إذا تعرض منزلك لضرر تعتقد أنه يجب تغطيته بالتأمين ضد المخاطر ، فإن الخطوة الأولى هي تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك. قم بتضمين صور أو مقاطع فيديو للضرر ، بالإضافة إلى أكبر قدر ممكن من المعلومات حول ما فقدته.
بمجرد الموافقة على مطالبتك من قبل شركة التأمين ، يتم تحديد مدفوعاتك من خلال مقدار الضرر الذي سيكلف إصلاحه ، ومقدار حد تغطية مسكنك ، ومبلغ الخصم الخاص بك.
الخصم هو جزء المطالبة الذي تتحمل مسؤوليته. لنفترض أنك اخترت خصمًا بقيمة 1,000 دولار أمريكي وأن العاصفة الرعدية تنتج 5,000 دولار كضرر للسقف. ستدفع شركة التأمين الخاصة بك 4,000 دولار ، وستغطي الباقي.
قد تحتوي سياسة منزلك على خصمتين: واحد لمعظم المطالبات والآخر لمخاطر محددة مثل العواصف أو الأعاصير المحددة. يمكن العثور على التفاصيل في صفحة الإعلانات الخاصة بسياستك.
هل التأمين ضد المخاطر هو نفسه تأمين أصحاب المنازل؟
التأمين ضد المخاطر هو مجموعة فرعية من التأمين على المنازل ، وليس نوعًا مختلفًا من التغطية. نتيجة لذلك ، من الضروري ملاحظة أن المقرضين يشيرون إلى التأمين ضد المخاطر بشكل منفصل ، على الرغم من حقيقة أنه أحد مكونات بوليصة التأمين على أصحاب المنازل التي تغطي معظم الكوارث الطبيعية.
ما الذي يغطيه التأمين ضد المخاطر؟
قد يوفر التأمين ضد المخاطر تغطية "للمخاطر" مثل:
# 1. تدمير الحريق
يجب أن يغطي التأمين ضد المخاطر أي ضرر يلحق بمنزلك بسبب حريق. إذا كان الضرر شديدًا بما يكفي بحيث يتعين عليك إخلاء منزلك ، فستحتاج أيضًا إلى تغطية فقدان الاستخدام لتغطية تكاليف الإقامة والتكاليف الأخرى ذات الصلة.
# 2. وابل
عادة ما يربط الناس أضرار البَرَد بالمركبات ، ولكنها قد تسبب أيضًا أضرارًا للمساكن. إذا تسببت في ضرر لك ، فيجب أن يغطيه تأمينك ضد المخاطر.
# 3. برق
عندما يتعلق الأمر بالعواصف ، قد تفكر في أضرار المياه أولاً ، لكن الصواعق يمكن أن تسبب أيضًا أضرارًا كبيرة. لحسن الحظ ، كثيرًا ما يغطي التأمين ضد المخاطر أضرار البرق.
# 4. تلف
يمكن للضرر أن يدخل منزلك بعدة طرق. كثير منهم مشمولون بتأمين ضد المخاطر ، لكن البعض الآخر يستلزم شراء بوالص منفصلة.
# 5. سرقة
قد يغطي التأمين ضد المخاطر الأضرار التي لحقت بهيكل منزلك بسبب السرقة. ستحمي تغطية مالك منزلك بشكل عام ممتلكاتك في منزلك من السرقة.
# 6. التخريب
قد يغطي التأمين ضد المخاطر تكاليف أضرار التخريب التي تلحق بمنزلك.
# 7. الأشجار التي سقطت
قد يتم تغطية الأضرار التي لحقت بهيكل منزلك بسبب تساقط الأشجار من خلال تأمين المخاطر الخاص بك.
# 8. المركبات التي تصطدم بمنزلك
يمكن أن يتسبب اصطدام السيارة بمنزلك بأضرار هيكلية كبيرة. قد يتم تغطية تكاليف إصلاحها عن طريق التأمين ضد المخاطر.
# 9. انفجارات
يمكن أن تتسبب الانفجارات ، التي تنتج بشكل رئيسي عن تسرب الغاز ، في أضرار هيكلية واسعة النطاق للمساكن. لحسن الحظ ، عادةً ما يتم تغطية أضرار الانفجار من خلال التأمين ضد المخاطر.
ما الذي لا يشمله التأمين ضد المخاطر؟
غالبًا ما لا يغطي التأمين ضد المخاطر أضرار الفيضانات. لحماية منزلك ، ستحتاج إلى الحصول على بوليصة تأمين منفصلة ضد الفيضانات.
ما مقدار التأمين ضد المخاطر الذي تطلبه؟
بشكل عام ، يجب عليك شراء ما يكفي من التأمين ضد المخاطر لتغطية التكلفة الكاملة لإعادة بناء منزلك في حالة تدميره.
ضع في اعتبارك أن هذا الرقم ، المعروف باسم "تكلفة استبدال منزلك" ، لا يتطابق دائمًا مع سعر الشراء. بدلاً من ذلك ، يعتمد على التكلفة المتوقعة للمواد والعمالة المطلوبة لإعادة بناء المنزل لحالة ما قبل الكارثة. يمكن لشركة التأمين الخاصة بك مساعدتك في تحديد المبلغ المناسب.
ضع في اعتبارك أحد الأشكال الاختيارية التالية للتغطية لمزيد من راحة البال:
- تكاليف الاستبدال الممتدة: عندما تتسبب عاصفة أو حريق هائل في أضرار واسعة النطاق في منطقة معينة ، غالبًا ما ترتفع تكاليف البناء المحلي نتيجة لزيادة الطلب. إذا حدث هذا ، فقد تكون تغطية تكلفة الاستبدال غير كافية. تحمي تغطية تكلفة الاستبدال الممتدة من هذه الثغرات. في حالة تجاوز التكاليف التوقعات ، قد تتمكن من اختيار مبلغ يتراوح من 10٪ إلى 50٪ أعلى من مستوى التغطية.
- تكلفة الاستبدال المضمونة: للمضي قدمًا ، تدفع تغطية تكلفة الاستبدال المضمونة الفرق بين الحد الأقصى لتغطية المسكن وتكلفة إعادة بناء منزلك.
ما مقدار التأمين ضد المخاطر الذي تحتاجه؟
يتم تحديد تكلفة التأمين على أصحاب المنازل من خلال عدد من العوامل ، بما في ذلك قيمة منزلك وحدود البوليصة والمبلغ القابل للخصم. تعرف على المزيد حول كيفية تحديد أسعار التأمين على المنزل.
التغطية التأمينية لأصحاب المنازل المعتمدين هي الطريقة المثلى لتوفير الحماية المثلى ضد ما هو غير متوقع. يمكنك أيضًا إضافة تغطيات اختيارية مثل التأمين ضد الفيضانات أو تأمين المظلة الشخصية إلى بوليصة Nationwide القابلة للتخصيص.
يتم توفير كلمات التأمين والتعريفات والتفسيرات لأغراض إعلامية فقط ولا يُقصد منها استبدال أو تعديل التعريفات والمعلومات الواردة في عقود التأمين أو السياسات أو صفحات الإعلان المحددة ، وهي المستندات الرقابية. قد تختلف هذه الشروط والتوافر من دولة إلى أخرى ، وقد يتم تطبيق استثناءات. لا تنطبق الخصومات دائمًا على جميع تغطيات البوليصة.
من يجب أن يفكر في التأمين ضد المخاطر؟
يتم تضمين التأمين ضد المخاطر في جميع سياسات مالكي المنازل التقليدية ، ومع ذلك ، قد يكون أكثر فائدة لأصحاب المنازل في مناطق محددة. أصحاب المنازل في الدول ذات المخاطر العالية للكوارث الطبيعية ، على وجه الخصوص ، هم أكثر عرضة لتقديم مطالبة التأمين ضد المخاطر.
يحمي تأمين المخاطر أصحاب المنازل من خسائر العواصف في الولايات المعرضة للأعاصير مثل فلوريدا ولويزيانا وتكساس وكارولينا الشمالية ونيوجيرسي. يوفر تأمين المخاطر الحماية المالية من أضرار الإعصار في مناطق الغرب الأوسط مثل أوكلاهوما ونبراسكا وكانساس.
عند شراء التأمين ضد المخاطر ، ما الذي يجب أن تبحث عنه؟
نظرًا لأن التأمين ضد المخاطر مدرج في سياسة أصحاب المنازل ، فستحتاج إلى التأكد من أنه شامل قدر الإمكان. ومع ذلك ، لا يتم إنشاء جميع السياسات على قدم المساواة. إن أبسط طريقة للتعامل معها هي أن تسأل نفسك ما الذي تحتاج إلى تغطية له ثم تأكد من أن أي خطة تختارها تحتوي عليه.
إذا كنت تقيم في موقع معرض للزلازل أو الانهيارات الطينية أو الانهيارات الأرضية ، أو إذا كنت تعيش في سهل فيضان ، فقد تحتاج إلى الحصول على تغطية تكميلية بالإضافة إلى تغطية المخاطر القياسية. تبيع معظم شركات التأمين الخاصة التأمين ضد الزلازل والتأمين ضد الفيضانات.
ما هي الشركات التي تقدم التأمين ضد المخاطر؟
يتم توفير التأمين ضد المخاطر من خلال أي تأمين على الممتلكات يوفر تغطية لأصحاب المنازل. يتم تضمين شركات التأمين على المنازل الوطنية الصغيرة والكبيرة. تحقق من حولك لمعرفة الشركات التي تخدم ولايتك أو موقعك ، ثم تابع من هناك. يمكن لوكيل التأمين المحلي المستقل مساعدتك في الحصول على عروض أسعار مختلفة لمقارنة التغطيات وأسعار الأقساط. عند بدء رحلة شراء التأمين ، يمكنك أيضًا استخدام أدوات التسعير عبر الإنترنت.
كيفية الحصول على تأمين ضد المخاطر
توفر غالبية شركات التأمين الرئيسية خططًا للمنزل تتضمن تأمينًا ضد المخاطر. يمكنك البحث عن عروض أسعار للتأمين على المنزل عبر الإنترنت أو استئجار وكيل تأمين مستقل للقيام بالأعمال القانونية نيابة عنك. للحصول على أفضل صفقة ، قارن عروض الأسعار من ثلاث شركات تأمين على الأقل.
ما هو التأمين ضد مخاطر الرهن العقاري؟
إذا تم خصم التأمين ضد المخاطر من مدفوعات الرهن العقاري ، فعادةً ما يعني ذلك أنك تدفع قسط التأمين على المنزل من خلال حساب الضمان. بعبارة أخرى ، يقوم المُقرض بتحصيل وسداد ديون التأمين نيابة عنك.
هل التأمين ضد المخاطر قابل للخصم من الضرائب؟
لا يتم إعفاء التأمين ضد المخاطر عادةً من الضرائب إذا كان الموقع المغطى هو منزلك الأساسي. إذا اشتريت تأمينًا ضد المخاطر لعقار مؤجر ، فقد يُسمح لك بخصم أقساط ضرائبك.
ما هو التأمين ضد المخاطر على الرهن العقاري الخاص بي؟
عندما تقوم بسداد دفعة رهن عقاري ويذهب جزء من هذه الدفعة إلى التأمين ضد المخاطر ، فغالبًا ما يشير ذلك إلى أنك تدفع قسط تأمين مالك منزلك من خلال حساب الضمان. بعبارة أخرى ، المقرض الخاص بك هو المسؤول عن تحصيل مدفوعات الأقساط التي تقوم بها وتسديد المدفوعات نيابة عنك.
هل التأمين ضد المخاطر مطلوب على الرهن العقاري؟
هل من الضروري الحصول على تأمين المسؤولية؟ إذا كان لديك قرض عقاري ، فسيطلب منك المُقرض دائمًا الحصول على تأمين ضد المخاطر إذا كنت تمتلك منزلًا في الولايات المتحدة. عادة ما يكون تلبية هذه الحاجة من خلال شراء بوليصة تأمين لأصحاب المنازل كافيًا. ومع ذلك ، إذا كنت تعيش في مكان شديد الخطورة ، فمن المحتمل أيضًا أن يُطلب منك شراء تأمين ضد الفيضانات.
هل يمكنني إزالة التأمين ضد المخاطر من الرهن العقاري؟
عندما تصل إلى التاريخ الذي من المتوقع أن ينخفض فيه الرصيد الرئيسي لقرضك العقاري إلى 80 في المائة من القيمة الأصلية لمنزلك ، يحق لك أن تطلب من مقدم الخدمة إلغاء PMI الخاص بك. هذا الحق متاح لك فقط إذا وصلت إلى التاريخ. عندما حصلت على الرهن العقاري الخاص بك ، كان من المفترض أن يتم تسليمك مستند الإفصاح عن PMI مع هذا التاريخ المكتوب عليه.
لماذا يرتفع التأمين ضد المخاطر؟
ارتفاع التضخم يعني أن أصحاب المنازل بحاجة إلى مزيد من التغطية السكنية لدفع نفقات إعادة بناء منازلهم. ونتيجة لذلك ، تعمل شركات التأمين على رفع أسعار الفائدة لتعويض مليارات الدولارات من الخسائر التي نجمت عن اشتداد الكوارث المرتبطة بالمناخ. اجتمع تأثير كل هذه الأشياء لإنتاج بعض الارتفاعات الكبيرة في الأسعار في عام 2023.
هل يمكنني إلغاء التأمين ضد المخاطر؟
من الممكن إلغاء التغطية التأمينية لمالك منزلك في أي وقت ، ويحق لك القيام بذلك استرداد أي أقساط غير مستخدمة تم دفعها مقابل البوليصة. الغالبية العظمى من مقدمي خدمات التأمين يقدمون المبالغ المستردة على أساس نسبي ، مما يعني أنه يمكنك إلغاء وثيقتك في أي وقت والحصول على تعويض عن أي أقساط بوليصة غير مستخدمة.
وفي الختام
يشمل تأمين أصحاب المنازل التأمين ضد المخاطر. قد يوفر التأمين ضد المخاطر أو لا يوفر كل التغطية التي تحتاجها ، اعتمادًا على مكان إقامتك واحتياجاتك. نتيجة لذلك ، من الحكمة التشاور مع وكيل التأمين ومُقرض الرهن العقاري للتحقق من أن لديك تغطية كافية لحماية ممتلكاتك.
الأسئلة الشائعة حول التأمين ضد المخاطر
هل هناك فرق بين التأمين على المنازل والتأمين ضد المخاطر؟
بينما يحمي التأمين ضد المخاطر هيكل منزلك فقط من الحوادث المدمرة مثل العواصف والحرائق ، تغطي بوليصة التأمين على أصحاب المنازل الممتلكات الشخصية وفقدان الاستخدام والمسؤولية والتكاليف الطبية للآخرين.
كيف يمكنني إزالة التأمين ضد المخاطر من الرهن العقاري الخاص بي؟
بمجرد حصولك على بوليصة تأمين لمالك المنزل الجديد أو المعاد تشغيله ، وإثبات التغطية بالبريد الإلكتروني وأي معلومات أخرى يطلبها موظف الرهن العقاري الخاص بك إلى موظف الرهن العقاري الخاص بك. في أقرب وقت ممكن ، اطلب من موظف خدمات الرهن العقاري إنهاء التغطية التأمينية المفروضة عليك التي حصل عليها من أجلك.
هل يمكنك المطالبة بالتأمين ضد المخاطر على ضرائبك؟
تأمين مالك المنزل ، بما في ذلك التأمين ضد المخاطر ، هو مصاريف شخصية غير قابلة للخصم لمنزل شخصي. يمكنك خصم التأمين كتكلفة (فئة التأمين) إذا كنت تمتلك عقارًا مستأجرًا ، لكنك لا تملك ضرائب على الممتلكات.
مقالات ذات صلة
- متوسط تكلفة التأمين على المنازل: أفضل ممارسات وأسعار المملكة المتحدة لعام 2023 (محدث)
- الضمان على الرهن العقاري: فهم عملية ومتطلبات الضمان
- الخصم من تأمين السيارة: كيف يعمل
- الرضا: التعريف والمعنى والاقتباسات
- 4 طرق لحماية عملك من كارثة حريق
مراجع حسابات
