عادةً ما يُشار إلى تأمين التغطية الكاملة للسيارة من قبل الوكلاء والمقرضين وشركات التأمين على أنهم يتمتعون بتغطية المسؤولية والأضرار المادية. ومع ذلك ، لا يوجد اتفاق بشأن ما يستلزمه "التأمين الشامل على السيارات". لا تنخدع: لا يمكن لأي شركة تأمين أن تبيع بوليصة تغطيك بنسبة 100٪ من الوقت. في هذا المنشور ، سنلقي نظرة على ما يعنيه التأمين على السيارات بالتغطية الكاملة ونرى أرخص الشركات التي تقدم سياسات تغطية كاملة.
ما هو التأمين على السيارات التغطية الكاملة؟
لا يوجد تعريف واحد للتأمين الشامل على السيارة ، ولكنه يشمل عادةً حماية المسؤولية بالإضافة إلى تغطية شاملة وتغطية ضد التصادم.
إذا كنت مخطئًا ، فإن تغطية المسؤولية تحميك من تكاليف تلف الممتلكات أو إصابة الآخرين.
يغطي التأمين الشامل والتأمين ضد الاصطدامات إصلاحات سيارتك في حالة تلفها على الطريق أو خارجه بسبب حادث خطأ أو تصادم مع مركبة أو شيء آخر ، أو تلف الحيوان ، أو حريق أو حادث متعلق بالطقس ، أو تخريب ، أو سرقة .
تشمل التغطيات الأخرى التي قد يتم تضمينها في التغطية الكاملة للتأمين على السيارات ، وفقًا لسياستك ، ما يلي:
- التأمين ضد الإصابات الشخصية (PIP)
- مدفوعات الخدمات الطبية
- سائق غير مؤمن عليه / مؤمن عليه
- تأمين حماية الأصول المضمونة (GAP)
- تغطية تأجير السيارات
- المساعدة على الطرق
هذه التغطيات الإضافية اختيارية ويمكن تضمينها في عرض أسعار لأغراض مقارنة التكلفة.
ما الذي لا تشمله التغطية الكاملة؟
لا يتم عادةً تضمين PIP و GAP والتغطية غير المؤمَّن عليها / غير المؤمَّن عليها والتغطيات الاختيارية الأخرى المذكورة أعلاه في تأمين التغطية الكاملة ما لم تختارها. علاوة على ذلك ، لا يتم عادةً تغطية الاستخدام التجاري لسيارتك. يتضمن ذلك السائقين لشركات النقل الجماعي مثل Uber و Lyft و DoorDash. قد تتضمن بعض التغطيات التكميلية أو لا تشمل تخصيص السيارة أو ملحقاتها ، وقد لا يغطي بعضها إصابات الحيوانات الأليفة ما لم يتم شراء متسابق مصاب بإصابة حيوان أليف منفصل.
عند اختيار سياسة ، من الأهمية بمكان الاستفسار عن تفاصيل تغطيتك وما إذا كنت تحتاج إلى سياسات تكميلية لضمان حمايتك.
كيف تقرر ما إذا كان التأمين على السيارة ذو التغطية الكاملة مناسبًا لك؟
لا يُعد التأمين على السيارة بالتغطية الكاملة مطلبًا قانونيًا شائعًا لأصحاب السيارات ، ولكنه يمكن أن يساهم في راحة بالك ويضمن لك الحماية عندما تكون في أمس الحاجة إليها. إذا كنت تقود سيارة ممولة أو مستأجرة ، فمن شبه المؤكد أن يطلب منك المقرض شراء تغطية كاملة لحماية استثمارك.
أهم فائدة للتأمين الشامل على السيارة هي الحماية المالية لك ولمركبتك كأصل. عند تحديد ما إذا كان التأمين على السيارة ذو التغطية الكاملة استثمارًا جيدًا لحماية سيارتك ، يجب أن تضع في اعتبارك القيمة النقدية الفعلية لسيارتك ، وخصمك ، ومدى استعدادك لدفع تكاليف الإصلاحات أو الفواتير الطبية.
- القيمة النقدية الفعلية (ACV): قيمة تكلفة الاستبدال الأحدث والمقيمة لسيارتك. يمكنك معرفة ACV لسيارتك من خلال البحث عن العام ، والطراز ، ومستوى القطع على الإنترنت. يتم تخفيض القيمة بعد ذلك بسبب أي تآكل في السيارة ، بالإضافة إلى أي مطالبات وأضرار لم يتم إصلاحها.
استخدم هذه الصيغة البسيطة لحساب عدد سنوات التغطية الكاملة التي تحتاج إلى دفعها لاستبدال سيارتك: (AB / C)
- A: القيمة النقدية لسيارتك.
- B: المبلغ القابل للخصم.
- C: التكلفة السنوية للتغطية الكاملة لتأمين السيارة
اقرأ أيضا: القيمة النقدية الفعلية للتأمين: ما هو وكل ما تحتاج إلى معرفته
على سبيل المثال:
- إذا كانت سيارتك تساوي 4,000 دولار ، وكان المبلغ المقتطع 500 دولار ، وكانت تكلفة التأمين السنوي للتغطية الكاملة للسيارة 941 دولارًا ، فسيستغرق الأمر 3.7 سنوات من التغطية الكاملة لاستبدالها.
- إذا كانت سيارتك تساوي 15,000 دولار ، وكان المبلغ المقتطع 500 دولار ، وكانت تكلفة التأمين السنوي للتغطية الكاملة للسيارة 941 دولارًا ، فسيستغرق الأمر 15.4 سنوات من التغطية الكاملة لاستبدالها.
باستخدام المثال السابق كمثال ، ضع في اعتبارك ما يلي:
- إذا كانت لديك سيارة قديمة بقيمة 4,000 دولار تنوي استبدالها في السنوات القليلة المقبلة ، فقد يكون أفضل خيار لك هو توفير الأموال وتخصيصها لمدة 3.7 سنوات قادمة لاستبدال سيارتك بدلاً من الاستثمار في التأمين على السيارة ذات التغطية الكاملة.
- إذا كنت تقود سيارة أحدث أو أغلى ثمناً ، فإن التغطية الكاملة للتأمين على السيارة هي طريقة رائعة لحماية استثمارك المالي. إذا كان إجمالي سيارتك التي تبلغ 15,000 دولار أمريكي ، فستغطي وثيقتك استبدالها ، الأمر الذي قد يستغرق 15.4 عامًا من مدخرات البوليصة لشراء سيارة جديدة.
يفقد التأمين على السيارة التغطية الكاملة القيمة كاستثمار مع تقدم سيارتك في العمر وتراكم الأميال وتفقد قيمتها. وفقًا للخبراء ، قد تكون سياسة التغطية الكاملة استثمارًا مفيدًا إذا كانت مدفوعات التغطية السنوية الكاملة أقل من 10٪ من قيمة سيارتك.
إذا تجاوزت دفعة البوليصة الخاصة بك 10٪ من القيمة النقدية الفعلية لسيارتك ، فيجب أن تفكر في عدم الحصول على تغطية تأمينية كاملة للسيارة أو إلغائها.
كيف يمكنك العثور على سياسة التغطية الكاملة منخفضة التكلفة؟
يعد التسوق مع العديد من شركات التأمين على السيارات أحد أفضل الطرق للحصول على تأمين سيارات بتغطية كاملة ورخيصة. ليس من الصعب الحصول على عدة عروض أسعار مخصصة لمقارنة التغطيات. حتى السائقين عالية الخطورة يمكن أن توفر ما يصل إلى 47٪ على التأمين على السيارات من خلال مقارنة الأسعار والتغطية.
عند البحث عن عروض أسعار التأمين على السيارات ذات التغطية الكاملة ، احصل على المعلومات اللازمة في متناول اليد. فيما يلي بعض الخطوات التي يجب اتخاذها عند التسوق للحصول على تأمين على السيارة للحصول على عروض أسعار دقيقة للسيارات:
# 1. اجمع معلوماتك
ستحتاج عادةً إلى إدخال اسمك وتاريخ ميلادك وعنوانك ومعلومات رخصة القيادة لجميع السائقين المنزليين ، بما فيهم أنت ، للحصول على عرض أسعار دقيق. لكل مركبة يتم التأمين عليها ، ستحتاج أيضًا إلى معرفة السنة ، والطراز ، والطراز ، ورقم التعريف الشخصي. يمكن أن تساعدك معرفة تغطيتك الحالية في تحديد أفضل صفقة للتغطية الكاملة.
# 2. قدم نفس التغطيات.
سواء كنت تقارن شركتين أو خمس شركات مختلفة للتأمين على السيارات ، حافظ على ثبات التغطيات التي تقارنها. للعثور على أفضل تأمين سيارة تغطية كاملة ورخيصة ، استخدم نفس حدود المسؤولية والخصومات الشاملة والخصومات ضد التصادم.
# 3. ضع في الاعتبار التغطيات الاختيارية.
قد تؤدي الإضافات إلى أقساط أعلى ، لكنها قد تكون مفيدة لك. تشمل بعض الخيارات الإعفاء من الحوادث وتأمين الفجوة وتغطية تأجير السيارات. تختلف التغطيات الاختيارية من شركة إلى أخرى وقد لا تكون متاحة لجميع العملاء.
قامت Businessyield بمقارنة الأسعار في جميع المجالات لمساعدتك في العثور على أفضل وأرخص تأمين شامل على السيارات في ولايتك. تختلف أنواع التغطية التي تقدمها شركات التأمين ، وهذا هو سبب أهمية مقارنة التكاليف الخاصة بك من خلال الحصول على عروض أسعار مخصصة. وضعك الشخصي واحتياجاتك هي أفضل العوامل التي تحدد المبلغ الذي ستدفعه مقابل التأمين على السيارات للتغطية الكاملة. يمكن أن تساعدك هذه النصائح والخطوات في الحصول على السبق في العثور على الخيار الأفضل لك.
أفضل شركات التأمين على السيارات للتغطية الكاملة
عند اتخاذ قرار بشأن شركة تأمين على السيارات ، يجب أن تبحث دائمًا عن أفضل صفقة. ومع ذلك ، إذا كنت تبحث عن أكثر من مجرد توفير ، فيجب أن تفكر أيضًا في خدمة العملاء وميزات التغطية. يتم الجمع بين كل هذه العوامل ومعدلات أقل من قبل أفضل شركات التأمين على السيارات.
ما هي شركات التأمين على السيارات التي تتمتع بأفضل تغطية كاملة؟
- مزرعة الدولة: أكثر الشركات التي يمكن الوصول إليها على نطاق واسع
- إيري: مثالية للسائقين من الغرب الأوسط والساحل الشرقي.
- USAA: أفضل شركة للعائلات العسكرية هي USAA.
# 1. State Farm - تأمين السيارة الأكثر انتشارًا والتغطية الكاملة.
State Farm هي أرخص شركة تأمين تغطية كاملة متاحة لجميع السائقين تقريبًا في جميع أنحاء البلاد. الشركة ، أكبر شركة تأمين في الولايات المتحدة ، لديها معدلات أقل من أي شركة تأمين كبيرة أخرى والعديد من شركات التأمين الإقليمية.
تتمتع State Farm أيضًا بسمعة طيبة في خدمة العملاء ، مع معدل منخفض لشكاوى العملاء وعلامات عالية لرضا المطالبات من JD Power.
تعتبر State Farm خيارًا ممتازًا - ومتاحًا على نطاق واسع - للمتسوقين ذوي التغطية الكاملة نظرًا لمعدلاتها المنخفضة وخدمة العملاء الممتازة.
# 2. إيري - أفضل تأمين محلي شامل للسيارات.
تقدم Erie أفضل ما في العالمين: فهي تقدم بعضًا من أرخص أسعار التغطية الكاملة في الدولة مع توفير خدمة عملاء ممتازة. المشكلة هي أن إيري متاح فقط في 12 ولاية ، معظمها في الغرب الأوسط والساحل الشرقي.
توافر حالة Erie:
- إلينوي
- إنديانا
- كنتاكي
- ميريلاند
- مدينة نيويورك
- كارولاينا الشمالية
- أوهايو
- ولاية بنسلفانيا
- تينيسي
- فرجينيا
- في واشنطن العاصمة
- فرجينيا الغربية
- ويسكونسن
# 3. USAA - أفضل تأمين شامل على السيارات للعائلات العسكرية.
تعتبر USAA على نطاق واسع واحدة من أفضل شركات التأمين على السيارات في البلاد. لديها أرخص سياسات التغطية الكاملة ، وفقًا لتحليل الأسعار لدينا ، ويشير بحثنا إلى أن لديها بعضًا من أدنى معدلات الشكوى في الدولة. تدعم أبحاث الطرف الثالث النتائج التي توصلنا إليها ، مع دراسة الرضا عن المطالبات التلقائية من JD Power التي صنفت الولايات المتحدة الأمريكية على أنها الأفضل من حيث إرضاء العملاء.
أرخص تأمين سيارة تغطية كاملة بعد التذكرة
اكتشفنا أن GEICO هي أيضًا أرخص شركة تأمين متاحة على نطاق واسع للتغطية الكاملة بعد التذكرة ، بتكلفة سنوية تبلغ 1,265،759 دولارًا في المتوسط. قد تؤدي الحوادث والتذاكر الموجودة في سجل قيادتك إلى زيادة تكلفة التأمين على السيارات بالتغطية الكاملة في ولايتك ، مما يقلل من فرصك في الحصول على تأمين سيارات رخيص التكلفة. عند مقارنتها بمتوسط قسط التأمين السنوي للتغطية الكاملة ، تبلغ تكلفة التذكرة XNUMX دولارًا إضافيًا في السنة.
# 1. GEICO
عند مقارنتها بالشركات الأخرى ، فإن متوسط معدل التغطية الكاملة لشركة GEICO البالغ 1,265،324 دولارًا بعد تذكرة السرعة هو الأكثر تكلفة بالنسبة لمعظم السائقين. يمكن لحاملي الوثائق الذين لديهم سجل قيادة نظيف أن يتوقعوا دفع XNUMX دولارًا أقل سنويًا للتغطية الشاملة والاصطدامات مع GEICO من أولئك الذين لديهم تذكرة.
يمكن للسائقين الذين لديهم تاريخ من المخالفات توفير المزيد من المال مع خصومات GEICO لاستخدام حزام الأمان والوسائد الهوائية والائتمان لإكمال دورة القيادة الدفاعية.
# 2. الولايات المتحدة الأمريكية
كانت USAA هي الشركة الأقل تكلفة لهذه التغطيات ، بمتوسط تكلفة سنوية 939 دولارًا. هذا يكلف 122 دولارًا سنويًا أكثر من عدم امتلاك تذكرة. من ناحية أخرى ، USAA متاح فقط للأفراد العسكريين والمحاربين القدامى وعائلاتهم.
تختلف الأسعار بشكل كبير حسب المكان الذي تعيش فيه ونوع التذكرة التي تتلقاها وعوامل شخصية أخرى. سيساعد الحصول على عرض أسعار مخصص لهذه التغطيات على تحديد الشركة التي تقدم أفضل تأمين رخيص على السيارات بعد مخالفة السرعة.
أرخص أسعار التأمين على السيارات ذات التغطية الكاملة بعد وقوع حادث
إذا كنت مخطئًا في حادث ، فإن State Farm لديها أرخص الأسعار ، حيث تبلغ تكلفتها في المتوسط 1,434 دولارًا في السنة.
إذا كنت متورطًا في حادث ، فقد يؤثر ذلك على قدرتك على الحصول على تأمين سيارة بتغطية كاملة ورخيصة الثمن. على الرغم من أن ليس كل الحوادث والمطالبات ستؤدي إلى ارتفاع أسعارك ، يجب أن تتوقع ارتفاع معدلاتك إذا تعرضت لحادث. عندما قارنا الأسعار لنفس 50 شركة ، اكتشفنا أن متوسط زيادة السعر هو 1,130 دولارًا في السنة.
# 1. تأمين مزرعة الدولة
تقدم State Farm بعضًا من أدنى معدلات التأمين على السيارات ذات التغطية الكاملة لمعظم السائقين ، بمتوسط قسط قدره 1,434 دولارًا بعد وقوع حادث. يمكن للسائقين المؤمن عليهم من قبل State Farm الذين تعرضوا لحادث في سجلهم أن يتوقعوا دفع 320 دولارًا إضافيًا لتأمين التغطية الكاملة عما إذا كان لديهم سجل قيادة نظيف.
تقدم State Farm خصومات إضافية على الوسائد الهوائية وأجهزة مكافحة السرقة وإكمال دورة القيادة الدفاعية.
# 2. الولايات المتحدة الأمريكية
الولايات المتحدة الأمريكية لديها مرة أخرى أدنى معدلات لهذا النوع من السائقين لأولئك المؤهلين. يدفع حاملو وثائق USAA ما معدله 1,236،XNUMX دولارًا سنويًا بعد وقوع حادث خطأ.
قد يكون كونك سائقًا عالي المخاطر مكلفًا ، ولكن لا يزال بإمكانك الحصول على عروض أسعار متعددة لضمان حصولك على أفضل أسعار التأمين على السيارات التي تتأهل لها.
أرخص تأمين سيارة تغطية كاملة بحدود أعلى للتغطية
غالبية الأسعار الواردة في هذه الصفحة مخصصة لسياسة 50/100/50 الموضحة في منهجيتنا ، ولكن إذا تم زيادة حدود مسؤوليتك إلى 100/300/100 ، فقد اكتشفنا أن GEICO هي أرخص خيار تأمين تغطية كاملة ، مع الأسعار بمتوسط 1,047،XNUMX دولارًا في السنة.
زيادة حدود تغطية المسؤولية من 50/100/50 إلى 100/300/100 قد تكلف أكثر ، لكنها توفر المزيد من الحماية إذا تسببت في ضرر جسدي أو تلف في الممتلكات في حادث. وتشمل هذه الحدود المتزايدة زيادة قدرها 50,000 دولار لكل شخص مصاب ، وزيادة قدرها 200,000 دولار في إجمالي الإصابات لكل حادث ، وزيادة قدرها 50,000 دولار في تغطية أضرار الممتلكات.
GEICO
يدفع عملاء GEICO ما متوسطه 1,047،100 دولارًا سنويًا لتغطية 300/100/126 ، وهو ما يعادل 50 دولارًا أمريكيًا أكثر من تغطية 100/50/XNUMX. غالبًا ما تكون زيادة تغطية مسؤوليتك غير مكلفة نسبيًا ويمكن أن تغطي تكاليف آلاف الدولارات إذا تسببت في وقوع حادث.
يختلف المبلغ الذي تتغير به الأسعار عند تغيير حدود المسؤولية حسب الشركة. حتى إذا كنت تحاول توفير المال على تأمينك ، فلا يزال عليك شراء مبلغ كافٍ من تأمين المسؤولية. قبل أن تذهب للتسوق ، حاول معرفة مقدار التأمين على المسؤولية الذي تحتاجه لحماية نفسك في حالة وقوع حادث.
كيف تقارن تأمين التغطية الكاملة؟
الهدف من مقارنة التسوق هو العثور على تغطية تأمينية مماثلة بتكلفة أقل. عند مقارنة السياسات من مختلف شركات التأمين ، تأكد من أنك:
- حدد حدود المسؤولية المتسقة. عندما تتسوق للحصول على تأمين ، يجب أن تختار مبلغ 25,000 دولار في مسؤولية الإصابة الجسدية لكل شخص ، و 50,000 دولار في المسؤولية عن الإصابة الجسدية لكل حادث ، و 25,000 دولار في المسؤولية عن أضرار الممتلكات لكل حادث.
- حدد نفس المبلغ المقتطع لكل من التأمين الشامل والتأمين ضد التصادم. تؤدي زيادة نسبة التحمل إلى خفض تكلفة وثيقتك والعكس صحيح.
- ضع نفس حدود التغطية لجميع التغطيات الأخرى ، مثل تغطية السائقين غير المؤمن عليهم / غير المؤمن عليهم ، والحماية من الإصابات الشخصية ، وغيرها. الضمانات الإضافية أكثر تكلفة.
إذا اتبعت هذه الخطوات ، فستكتشف أن شركات التأمين المختلفة تقدم نفس التغطية بأسعار مختلفة. قد لا تكون أفضل وأرخص شركة تأمين على السيارات لجارك هي الأفضل بالنسبة لك.
كيف يمكن أن يساعدك تقليل التغطية في توفير المال على أقساط التأمين الخاصة بك؟
يمكنك أيضًا توفير المال على التأمين عن طريق تقليل تغطيتك. يمكنك ، على سبيل المثال ،
- تجنب التأمين الشامل والتأمين ضد الاصطدام. في هذه الحالة ، لن يكون لديك تغطية كاملة. ومع ذلك ، إذا كان لديك سيارة منخفضة القيمة ، فإن المدخرات تستحق العناء.
- زيادة الخصم الخاص بك. إذا قمت برفع المبلغ المقتطع الخاص بك ، فسيتم تخفيض المبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين لك مقابل المطالبة. ستدفع قسطًا أقل في المقابل.
- انخفاض المسؤولية وحدود التغطية الأخرى. إذا قمت بتخفيض حدود مسؤوليتك ، فإنك تقلل الحماية التي توفرها شركة التأمين الخاصة بك وتخاطر بعدم وجود تغطية كافية لتغطية التكاليف الإجمالية لحادث خطأ.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن تقليل التغطيات ينطوي على بعض المخاطر. على الرغم من أنه قد يكون من المنطقي التخلي عن التغطيات غير الضرورية في بعض الأحيان ، إلا أنك تخاطر بعدم وجود تغطية كافية بعد وقوع حادث باهظ الثمن.
تؤدي زيادة المبلغ المقتطع إلى زيادة التكاليف التي تدفعها من جيبك عند تقديم مطالبة ، مما يعرض مدخراتك للخطر بعد وقوع حادث. علاوة على ذلك ، فإن خفض حدود مسؤوليتك قد يعرضك لتكاليف غير متوقعة إذا كان تأمينك لا يغطي حادثًا كبيرًا.
الأسئلة الشائعة حول تأمين التغطية الكاملة
هل التغطية الكاملة هي الأغلى؟
التغطية الكاملة أغلى ثمناً لأنها تشمل تغطية المسؤولية بالإضافة إلى تغطية الاصطدام والتغطية الشاملة ، والتي تحميك من تلف السيارة في معظم الحوادث.
أي نوع من التأمين على السيارة أرخص؟
أرخص نوع من التأمين على السيارات وأقل مبلغ من التغطية المطلوبة من قبل معظم الولايات هو تأمين الحد الأدنى من المسؤولية. بالنسبة للأفراد الذين يحتاجون إلى مستوى أعلى من الحماية ، فإن معظم أسعار التأمين على السيارات تعطي أسعار تغطية كاملة.
كم ينخفض التأمين على السيارات بعد عام واحد من عدم وجود مطالبات؟
30%
يزداد مقدار التخفيض مع كل عام من القيادة الخالية من المطالبات. بعد عام واحد ، قد تتلقى 30٪ ، مع زيادة النسبة كل عام حتى تحصل على 70٪ من الأمراض غير المعدية بعد خمس سنوات. تعطي غالبية الشركات حدًا أقصى من الأمراض غير المعدية بنسبة 70٪ ، بينما تقدم شركات أخرى 75٪ أو 80٪.
مقالات ذات صلة
- الخصم من تأمين السيارة: كيف يعمل
- أفضل تأمين على السيارات لمن هم أقل من 25 عامًا: التكاليف والخصومات
- أرخص تأمين على السيارات للسائقين ذوي الدخل المنخفض في عام 2022
- أرخص تأمين على السيارات بدون دفعة مقدمة في عام 2022
- ما هو قسط التأمين على السيارات؟ متوسط التكاليف في عام 2022
مراجع حسابات
تعليق
Vor kurzem habe ich ein unversichertes Auto beschädigt. Echt hilfreich war zu lesen، dass man eine Vollkaskoversicherung in jedem Fall abschließen sollte، um hohe Kosten bei einem Unfall einzusparen. Ich werde einen Unfallgutachter suchen، der den Schaden zunächst ermitteln kann.