وفقًا لجمعية القلب الأمريكية ، يصاب 720,000 شخص في الولايات المتحدة بنوبة قلبية كل عام ، وتحدث السكتة الدماغية كل 40 ثانية. من ناحية أخرى ، تنص جمعية السرطان الأمريكية على أن كلا من الرجال والنساء لديهم فرصة 33 في المائة للإصابة بالسرطان في حياتهم. علاوة على ذلك ، تمثل التكاليف الطبية 66 في المائة من جميع حالات الإفلاس في الولايات المتحدة ، وهو أمر ينذر بالخطر. لذا فإن معرفة شخص أصيب مؤخرًا بنوبة قلبية أو سكتة دماغية ، أو وجود فرد من العائلة لديه تاريخ مرضي بالسرطان ، يعرضك لخطر كبير في المستقبل. تساعدك هذه المقالة في تقليل هذه المخاطر إلى الحد الأدنى لأنها تغطي مجموعة شاملة من المعلومات حول تغطية التأمين ضد الأمراض الخطيرة ، مانولايف ، وتأثيراتها على سكان الولايات المتحدة والمملكة المتحدة.
التأمين ضد الأمراض الخطيرة
إذا تم تشخيصك بأمراض أو إعاقات معينة ، فإن التأمين ضد المرض الخطير يدفع لك مبلغًا مقطوعًا من المال. كثيرًا ما يتم تغطية الأمراض طويلة الأمد والتي تهدد الحياة ، مثل النوبة القلبية أو السكتة الدماغية ، وفقدان الذراعين أو الساقين ، أو أمراض مثل السرطان أو التصلب المتعدد أو مرض باركنسون.
إذا تم تسريحك بسبب المرض ، فإن امتلاك مبلغ كبير من المال لإنفاقه على سلع مثل البقالة أو سداد الرهن العقاري أو الفواتير الطبية يمكن أن يكون مفيدًا حقًا. أنت حر في إنفاق المال كما تريد ؛ لست ملزمًا بصرفها على شيء محدد.
عندما تكون مريضًا ، قد يكون لديك المزيد مصادر الدخل، مثل مزايا الدولة أو الراتب المرضي من عملك. ومع ذلك ، قد لا يكون هذا كافيًا لتلبية جميع متطلباتك. ضع في اعتبارك مقدار الأموال التي تحتاجها للعيش إذا أصبحت مريضًا جدًا ، وما إذا كنت بحاجة إلى المزيد من النقود لتكملة راتبك.
نبذة
الفرضية الكامنة وراء التأمين ضد الأمراض الخطيرة هي أنه إذا كنت تعاني من حالة طبية طارئة أو حالة صحية تهدد حياتك ، حتى مع التأمين الصحي ، فقد لا تتمكن من تحمل تكاليف العلاج وإعادة التأهيل. قد لا تتمكن أيضًا من العمل وإعالة نفسك. يمكن أن يوفر لك المبلغ الإجمالي للمزايا الموارد التي تحتاجها لاستردادها.
توفر بوليصة التأمين ضد الأمراض الخطيرة ، على عكس التأمين الصحي النموذجي ، نقودًا لتغطية النفقات مثل الرسوم الطبية من الجيب ، ومدفوعات الرهن العقاري أو الإيجار ، ورعاية الأطفال. إذا كنت مؤهلاً ، فأنت تدفع قسطًا شهريًا وتحصل على أقصى فائدة مدى الحياة عادةً ما يتم دفع تعويضات لمرة واحدة.
ومع ذلك ، يجب أن تفكر فيما إذا كنت تحتاج بالفعل إلى تأمين ضد الأمراض الخطيرة في المقام الأول. كثيرا ما يتم استبعاد الأمراض المزمنة الشائعة مثل مرض السكري من بوالص التأمين. قد يكون تأمينك الصحي وتأمين العجز كافيين لتغطية جميع احتياجاتك. عندما يحين الوقت ، قد يكون من الأفضل لك التحول إلى خطة صحية أكثر شمولاً.
ما أنواع الشروط التي يغطيها تأمين الأمراض الحرجة في المملكة المتحدة؟
كل سياسة فريدة من نوعها. ومع ذلك ، فكلما زاد عدد المشكلات الطبية التي تُدرجها في وثيقتك ، زاد قسطك الشهري.
بالإضافة إلى التشخيصات الخمسة الشائعة ، قد تتضمن السياسة الأكثر شمولاً ما يلي:
- شلل
- غيبوبة
- فشل كلوي
- مرض الزهايمر
- فشل كبير في الجهاز
- إصابات الرأس الرضية
- التصلب اللويحي
- فقدان البصر
قد تسأل عما إذا كان COVID-19 مشمولاً بالتأمين ضد الأمراض الخطيرة. الجواب السريع هو أنه يعتمد على الموقف. قامت شركات التأمين بتعديل السياسات للتعامل مع COVID-19 ، وقد تتم تغطيتك في بعض الظروف. على سبيل المثال ، إذا كنت تستخدم جهاز التنفس الصناعي لعدة أيام ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على تعويض. لا يعد COVID-19 على وجه التحديد جزءًا من السياسات الأخرى.
هل يستحق التأمين ضد الأمراض الخطيرة كل هذا العناء؟
قد يثبت التأمين ضد الأمراض الخطيرة ، مثل أشكال التأمين التكميلي الأخرى ، أنه مفيد ماليًا في حالة احتياجك إلى تقديم مطالبة. إذا كنت قادرًا على شراء تغطية الأمراض الخطيرة عن طريق صاحب العمل بسعر منخفض جدًا ، فقد يكون من المفيد أيضًا القيام بذلك.
قد يمنحك التأمين ضد الأمراض الحرجة راحة البال إذا كان لديك خطة تأمين صحي ذات مدفوعات كبيرة من جيبك أو إذا لم يكن لديك مدخرات كافية لدفع الفواتير الطبية غير المتوقعة.
من ناحية أخرى ، إذا كان لديك بوليصة تأمين طبي توفر تغطية شاملة ، وإذا كنت آمنًا ماليًا ، وإذا كان لديك تأمين ضد العجز ، وإذا كان لديك تأمين قوي على الحياة ، فقد لا يكون تشخيص الأمراض الخطيرة كارثيًا من الناحية المالية بالنسبة لك. .
ما تحتاج إلى معرفته قبل أن تحصل على تأمين ضد الأمراض الحرجة
إذا قمت بتقديم مطالبة ، فستحتاج إلى معرفة المبلغ الذي ستحصل عليه. سوف تتلقى دفعة واحدة فقط إذا قدمت مطالبة بشأن بوليصة التأمين ضد الأمراض الخطيرة في المملكة المتحدة. اعتمادًا على المبلغ الذي تريد التأمين عليه ، قد يكون هذا مبلغًا كبيرًا من المال. ومع ذلك ، إذا كنت غير قادر على العمل لفترة طويلة من الوقت ، أو إذا لم تعمل مرة أخرى ، فقد لا تستمر. حماية الدخل من ناحية أخرى ، قد يستمر التأمين طالما كنت في حاجة إليه.
ستحتاج إلى معرفة الأمراض التي تغطيها التغطية بالضبط. قم بإجراء فحص شامل لوثائق بوليصة التأمين للتأكد من أنك على دراية بأي منها ينطبق. هناك متطلبات تنص على أن وثائق السياسة يجب أن تكون بلغة إنجليزية واضحة يسهل فهمها حتى تتمكن من فهم مدى التغطية.
قبل أن تتمكن من تقديم مطالبة ، ستحتاج إلى معرفة مدى شدة إعاقتك أو مرضك. بعض المراحل المبكرة من الأورام الخبيثة الشائعة ، على سبيل المثال ، من غير المحتمل أن تكون ضمن التغطية ، وقد تحتاج إلى إكمالها قبل تلقي أي تعويض.
ستحتاج إلى معرفة ما إذا كانت حالاتك الطبية الموجودة مسبقًا مغطاة أم لا. هذه هي الأمراض التي عانيت منها سابقًا. ستأخذ شركات التأمين في الاعتبار التاريخ الطبي لعائلتك ، وستغطي بعض السياسات الأمراض الموجودة مسبقًا في حين أن البعض الآخر لا يغطيها. إذا كان لديك تاريخ طبي عائلي يشير إلى أنك قد تكون خاضعًا لشروط إذا اتخذت سياسة ، فيجب على شركة التأمين الخاصة بك إخبارك قبل التسجيل.
كيف يمكنني شراء التأمين ضد الأمراض الحرجة؟
التأمين ضد الأمراض الحرجة هو نوع من بوليصة التأمين التي تزود حامل الوثيقة بدفع مبلغ مقطوع مباشر يمكن استخدامه لتغطية التكاليف التي لا تغطيها أنواع التأمين الأخرى. يمكنك شرائه لنفسك ، أو شرائه من مكان عملك ، أو يمكنك إضافته إلى تغطية التأمين على الحياة الشخصية الموجودة لديك.
ماذا يقدم التأمين ضد الأمراض الحرجة للمساعدة؟
يمكن أن يساهم التأمين ضد الأمراض الخطيرة في دفع النفقات الطبية الناتجة عن حالات تهدد الحياة مثل النوبة القلبية أو السكتة الدماغية أو السرطان. يمكن أن تغطي الاستفادة من سياسة الأمراض الخطيرة كل ما تريده ، بما في ذلك النفقات الطبية التي لا تغطيها تغطية الرعاية الصحية أو الفواتير المنزلية مثل المرافق أو مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري أو فواتير البقالة أو أي شيء آخر تريد تغطيته.
هل المرض الحرج يدفع تعويضات عن الموت؟
ستحصل على دفعة لمرة واحدة على شكل مبلغ مقطوع للمساعدة في تغطية تكاليف العلاج أو لمساعدتك في دفع فواتيرك. عادةً ، إذا توفيت أثناء تغطيتك بالتأمين ضد الأمراض الخطيرة ، فلن تدفع البوليصة. عندما يحدث أي شيء من هذا القبيل ، يبدأ التأمين على الحياة. في الغالبية العظمى من الوقت ، لن يدفع التأمين على الحياة إلا إذا توفيت بينما لا تزال البوليصة سارية.
هل للأمراض الحرجة قيمة نقدية؟
في حالة تشخيص الشخص المؤمن عليه بأحد الأمراض الخطيرة التي تغطيها الخطة ، ستدفع الخطة دفعة واحدة للشخص المؤمن عليه. تُستخدم هذه الخطط عادةً لغرض استبدال الدخل وتوفير راحة البال. نظرًا لحقيقة أن خطط المرض الحرجة لا تبني أي قيمة مالية بمرور الوقت ، فإن وظيفتها الأساسية هي توفير الحماية.
ما يجب أن تخبر به شركة التأمين الخاصة بك قبل أن تحصل على تأمين ضد الأمراض الخطيرة
يجب أن تخبر تأمينك بكل شيء عن تاريخك الطبي وتاريخ عائلتك. قد يرفض التأمين الخاص بك الدفع إذا تركت شيئًا ثم حاولت تقديم مطالبة لاحقًا.
إذا كان لديك بالفعل حالة طبية موجودة مسبقًا ، فابحث عن شركة تأمين ستغطيها ، حتى لو كان عليك دفع قسط أعلى للقيام بذلك. لديك حالة طبية موجودة مسبقًا إذا كنت قد عانيت منها من قبل. أيضًا ، لا يتعين عليك إخبار الشخص الذي يبيع لك السياسة بأي معلومات شخصية أو حساسة.
كيفية شراء التأمين ضد الأمراض الحرجة في المملكة المتحدة
- يمكن أن تكون تغطية التأمين ضد الأمراض الخطيرة من الشركات التالية:
- مستشار مالي محايد يمكنه فحص جميع السياسات المتاحة والتوصية بالسياسات الأنسب لك. من المحتمل أن تضطر إلى الدفع مقابل هذا التوجيه.
يمكنك استخدام موقع ويب للمقارنة للحصول على تأمين ضد الأمراض الخطيرة مباشرةً من شركة التأمين. ربما لن تتمكن من الحصول على تأمين عبر الإنترنت لأن المزود سيحتاج إلى تقييم مدى ملاءمتك. ومع ذلك ، ستتمكن من طلب عرض أسعار عبر الإنترنت أو تحديد موقع معلومات الاتصال لمستشاري التأمين.
عند الحصول على قرض عقاري ، قد تكون تأمينًا هامًا ضد المرض. ومع ذلك ، فمن المحتمل أن تكون السياسة التي تتبعها هي من قبل مقرض الرهن العقاري الخاص بك أيضًا. قد تكون هناك تغطية أكثر فعالية من حيث التكلفة وأكثر ملاءمة متاحة. قبل التسجيل ، انظر كيف تتراكم ضد سياسات مماثلة.
كيف يختلف التأمين ضد الأمراض الحرجة عن التأمين الصحي الكارثي؟
على الرغم من أن الفئتين تبدو متشابهة ، إلا أنهما ليسا نفس الشيء. يجب أن يكون لديك تأمين صحي كامل إذا كان لديك تأمين مرض خطير. كارثي التأمين الصحي هو نوع من التأمين الصحي منخفض التكلفة. إنه متاح فقط لمن تقل أعمارهم عن 30 عامًا أو أولئك المؤهلين للحصول على إعفاء من المصاعب المالية لأنهم لا يستطيعون شراء تأمين صحي عادي.
سيكون لديك أقساط شهرية منخفضة ولكن خصم مرتفع للغاية مع تأمين صحي كارثي يتم تقديمه من خلال أسواق قانون الرعاية الميسرة (ACA). سيحصل الأفراد على 8,700 دولار للخصم في عام 2022.
يغطي التأمين الصحي الكارثي ، مثل التأمين ضد الأمراض الخطيرة ، في حالة الطوارئ الطبية ، مثل النوبة القلبية أو السرطان. سيغطي بشكل متكرر تكلفة زيارة غرفة الطوارئ ، ولكن فقط بعد الوفاء بالخصم.
معظم العلاجات الوقائية ، مثل التطعيمات ، تكون كاملة بموجب التأمين الصحي الكارثي ACA. ومع ذلك ، فإن التأمين الصحي الكارثي يختلف عن التأمين الصحي التقليدي بسبب ارتفاع نسبة الخصم والأهلية المحدودة. الأشخاص الذين لديهم تأمين ضد الأمراض الخطيرة لديهم أيضًا ، أو يجب أن يكون لديهم تأمين صحي تقليدي.
كيف تؤثر الشروط الموجودة مسبقًا على سياسات ومطالبات التأمين ضد الأمراض الحرجة؟
لا تغطي بوالص التأمين ضد الأمراض الخطيرة ، بشكل عام ، الحالات الموجودة مسبقًا.
عندما يتعلق الأمر بتغطية التأمين الصحي التقليدية ، فمن المخالف للقانون أن تفرض عليك شركات التأمين الصحي رسومًا أكثر أو ترفض تغطيتك بسبب أمراض موجودة مسبقًا. تختلف القواعد بالنسبة لسياسة تكميلية مثل التأمين ضد المرض الحرج. على سبيل المثال ، إذا كنت في حالة تعافي من نوع معين من السرطان ، فمن غير المرجح أن تتكرر.
إذا ظهرت حالة طوارئ صحية أخرى غير ذات صلة ، فستتم تغطيتك طالما أنها مغطاة بالتغطية الخاصة بك.
تمييز آخر هو أنه يمكنك إكمال فحص طبي قبل تلقي عرض التأمين ضد الأمراض الخطيرة. لكن هذا ليس هو الحال دائمًا. إذا كان صاحب العمل يقدم تأمينًا خطيرًا ضد الأمراض أثناء عملك بنشاط ، على سبيل المثال ، فإن MetLife لا تحتاج منك لإجراء فحص طبي. الاختبارات الطبية ليست "لمبالغ التغطية الأكثر شيوعًا" ، وفقًا لشركة التأمين المتبادل Assurity.
بوالص مانوليف للتأمين ضد الأمراض الحرجة
يبلغ الحد الأقصى للتغطية التأمينية ضد الأمراض الحرجة من Manulife 2 مليون دولار.
وهي تقدم تعويضًا عن فقدان الاستقلال ، بشرط أن تكون المدفوعات شهرية فقط وليس دفعة واحدة. بالنسبة لستة شروط مختلفة ، فإنهم يقدمون تسديدًا جزئيًا. عادةً ما يكون العائد 25 ٪ من البوليصة حتى 50,000 دولار ، وهي مرة واحدة فقط خلال عمر الوثيقة.
فترة البقاء (مقدار الوقت الذي يجب أن تبقى فيه مريضًا قبل تلقي الإعانات) هي 30 يومًا. تقدم Manulife خطط تأمين ضد الأمراض الخطيرة مدتها 10 و 20 عامًا مع تغطية تصل إلى 65 أو 75 عامًا ، بالإضافة إلى تغطية دائمة. يتم توفير التغطية الدائمة بخيارات محدودة الأجر مثل Pay-to-100 أو 15 Pay.
ما هو جدول التخفيض؟
هناك جداول زمنية متناقصة مع بعض بوالص التأمين ضد المرض الهامة. بعد مرور فترة زمنية محددة ، يتم تخفيض العائد أو إلغاؤه. عمرك في كثير من الأحيان على جدول تخفيض. إذا كان عمرك يتجاوز سنًا معينة ، فلا يمكنك المشاركة في غطاء مرض معين. هذا عادة ما يكون حول سن 70 أو 75.
شركات التأمين تدرك أن مخاطر الإصابة ببعض الأمراض والاعتلالات تزداد كلما تقدمت في العمر. تعمل شركات التأمين على كسب المال ، وإذا علموا أنك ستمرض ، فلن يبيعوا لك منتجًا ستستخدمه.
لذا اقرأ تأمينك جيدًا واستفسر عن أي استثناءات. على سبيل المثال ، قد تكون السكتة الدماغية جزءًا من الغطاء ولكنها ليست نوبة إقفارية عابرة (TIA). النوبة الإقفارية العابرة ، التي تُعرف غالبًا بالسكتة الدماغية الصغيرة ، تكون أقل خطورة من السكتة الدماغية.
قد لا تمانع في الاستثناءات. لكنك تريد أن تعرف ما هي هذه الاستثناءات قبل الاشتراك في بوليصة التأمين ضد الأمراض الخطيرة في المملكة المتحدة وتتوقع دفع مبلغ كبير في اللحظة التي تعاني فيها من حالة تهدد حياتك.
وفي الختام
إذا كنت قلقًا بشأن إصابتك بمرض عضال وغير قادر على تغطية تكاليف مرض مهدد للحياة ، فقد يكون التأمين ضد الأمراض الخطيرة بمثابة تغطية تكميلية مناسبة للنظر فيها. ومع ذلك ، يجب أن تتعامل معه بحذر لأنه كثيرًا ما يستبعد مجموعة واسعة من الاضطرابات الطبية الشائعة.
الأسئلة الشائعة
هل يوفر تأمين مانولايف ضد الأمراض الخطيرة عودة الأقساط؟
نعم ، يوفر تأمين مانولايف ضد الأمراض الحرجة استرداد أقساط التأمين عند الوفاة ، بالإضافة إلى استرداد أقساط التأمين عند انتهاء صلاحية البوليصة أو إلغائها بعد 15 عامًا.
كيف أتقدم بطلب للحصول على تأمين مانولايف ضد الأمراض الحرجة؟
التأمين ضد الأمراض الحرجة في مانولايف متاح من خلال أفضل وسيط للتأمين على الحياة عبر الإنترنت في كندا.
هل مرض السكري مرض خطير؟
لا ، لا يتم عادةً إدراج مرض السكري في قائمة تغطية التأمين ضد الأمراض الخطيرة.
{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل يقدم التأمين ضد الأمراض الخطيرة في مانولايف إمكانية إعادة الأقساط؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
نعم ، يوفر تأمين مانولايف ضد الأمراض الحرجة استرداد أقساط التأمين عند الوفاة ، بالإضافة إلى استرداد أقساط التأمين عند انتهاء صلاحية البوليصة أو إلغائها بعد 15 عامًا.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "كيف يمكنني التقدم بطلب للحصول على تأمين مانولايف ضد الأمراض الخطيرة؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
التأمين ضد الأمراض الحرجة في مانولايف متاح من خلال أفضل وسيط للتأمين على الحياة عبر الإنترنت في كندا.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل مرض السكري مرض خطير؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
لا ، لا يتم عادةً إدراج مرض السكري في قائمة تغطية التأمين ضد الأمراض الخطيرة.
"
}
}
]}
مقالات ذات صلة
