التأمين المشترك هو عملية تقاسم أو تشتيت المخاطر بين العديد من الأطراف في قطاع التأمين. يشير إلى قبول المخاطر من قبل كل من شركة التأمين والطرف المؤمن عليه. تابع القراءة لمعرفة المزيد عن مثاله وما يستلزمه التأمين المشترك في التأمين على الممتلكات.
ما هو التأمين على العملات المعدنية؟
يعد التأمين المشترك سياسة إستراتيجية وهيكلية يأخذ فيها كل من المؤمن عليه وشركة التأمين نسبة مئوية محددة من التكاليف والمخاطر. يتم ذلك لتغطية بعض العناصر المؤمن عليها بعد استيفاء المبلغ المقتطع بنجاح. إنه مهم لأنه يشمل دائمًا حامل الوثيقة. إنهم مثل الغاز الذي يحافظ على عمل السيارة ويحافظ على مصداقيتها ويسهل الوصول إليها. في النهاية ، يعتمدون على بعضهم البعض ، على الرغم من أن لديهم أفكارًا مختلفة حول جزء الالتزام من السياسة. هذا هو السبب في أن النسب المئوية لتدفق السياسة الصحيحة مقسمة إلى أقسام.
إن التأمين المشترك هو جهد جماعي يستخدم العلاقة التي تحمل المخاطر بين المؤمن له والمؤمن لتحسين قدرة شركة التأمين على حماية المؤمن عليه وسداده مع الاحتفاظ بنسبة محددة من التغطية التأمينية. تغطي هذه الوثيقة عادة 80٪ من الشيء المؤمن عليه ، ولكن يمكن أن تكون أعلى أو أقل حسب القيمة الصافية للعنصر والتغطية التأمينية بعد الخصومات المتعمدة. يدفع التأمين المشترك دائمًا المزيد لتغطية المخاطر ، لكن حامل الوثيقة يدفع أقل بعد تلبية متطلبات التأمين.
علاوة على ذلك ، لا يمكن أن يعمل التأمين المشترك بدون نظيره ، وهو المؤمن عليه. لذلك ، إذا لم يدفع حامل البوليصة المبلغ المقتطع ، فلن يعمل التأمين حتى يتم قطع الأدغال حتى يتمكن المزارع من زرع البذور وسحب الأعشاب الضارة. ماذا يحدث عندما لا يستطيع المؤمن عليه تنظيف الأدغال؟ بالطبع ، سيكون هناك اضطراب في تدفق السياسة. لا يمكن كسر سلسلة التأمين المشترك أو تشويهها.
متى تدفع تأمين العملة؟
بمجرد دفع المبلغ المقتطع الخاص بك ، يجب أن يبدأ التأمين المشترك الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا كان المبلغ المقتطع 1,500 دولار ، فلن تبدأ مدفوعات التأمين المشترك الخاصة بك حتى تنفق 1,500 دولار على الرعاية الطبية. قد تخضع مواعيد العيادات الخارجية لخصم أو دفع مشترك مختلف عن إقامات المرضى الداخليين أو أشكال أخرى من الرعاية مع العديد من مقدمي خدمات التأمين. لذلك ، إذا كانت لديك أي أسئلة حول التغطية التأمينية الخاصة بك ، فتأكد من إجابتك عليها من قبل شخص مؤهل.
ماذا يعني أن تحصل على تأمين مشترك بنسبة 90٪؟
في معظم الأحيان ، يتم تقديم التأمين المشترك كنسبة مئوية من التكلفة الإجمالية. تتطلب غالبية أحكام التأمين المشترك من حاملي الوثائق التأمين على ممتلكاتهم مقابل 80 أو 90 أو حتى 100 في المائة من قيمتها الحقيقية. على سبيل المثال ، إذا كانت تكلفة استبدال المبنى مليون دولار وكان شرط التأمين المشترك 90٪ ، فيجب أن يكون المبنى مؤمنًا بمبلغ 900,000 ألف دولار على الأقل.
قد ترغب في رؤية: أفضل المراجعات الوطنية للتأمين الصحي العام 2023
التأمين المشترك في تأمين الممتلكات
هذه السياسة هي امتداد للتأمين المشترك لأشياء مثل الأرض والمنازل والآلات والموارد الاقتصادية الأخرى التي يمكن رؤيتها. يغطي التأمين جزءًا من إجمالي القيمة النقدية أو قيمة الاستبدال لهذه الأصول. وبالتالي ، في هذه السياسة ، هناك متغيرات النسبة المئوية المحتملة بخلاف التأمين المشترك بنسبة 80٪. تختلف قيمة الأشياء والنسبة المئوية للتغطية ، حيث يحتفظ حامل الوثيقة بنسبة أكبر من قيمة الأصول.
على سبيل المثال ، إذا كانت قيمة العقار تبلغ 20,000 ألف دولار وتحتاج شركة التأمين إلى تأمين مشترك بنسبة 80٪ ، فيجب أن يكون لدى المالك تأمين بقيمة 60,000 ألف دولار على الممتلكات لتغطية أي خسارة. عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الممتلكات ، فإن التأمين المشترك هو استراتيجية تسمح لشركات التأمين بتحقيق معدل وتعادل أقساط التأمين. يجب على شركات التأمين على الممتلكات استخدام تاريخ الخسائر السابقة للتنبؤ بالخسائر لكتاب التأمين بأكمله. جميع الأشخاص الذين لديهم تأمين على الممتلكات لديهم نفس قاعدة التعرض ، وهي إجمالي القيمة المؤمن عليها للمبنى ومحتوياته ودخل الشركة. يمكن أن يعتمد هذا على تكلفة استبدال العنصر أو قيمته النقدية الحقيقية أو الخسارة الحقيقية.
تعتمد الأسعار على نسبة مئوية محددة مسبقًا (100 أو 90 أو 80 في المائة) من قيمة المؤمن له - الهيكل أو محتوياته أو أرباح الشركة. تعكس فروق الأسعار من المعدل الأساسي (اليدوي) الخصومات ، والهيكل ، والإشغال ، ومتطلبات التحكم في الخسارة. تستند أقساط تعويض العمال إلى تعريف عالمي لـ "كشوف المرتبات" ، وهو مشابه لكيفية عمل "التأمين المشترك" للتأمين على الممتلكات. يجب على جميع شركات تأمين تعويض العمال تلبية معيار "كشوف" المجلس الوطني لتأمين التعويضات. بهذه الطريقة ، يمكن لجميع شركات التأمين على تعويض العمال الإبلاغ عن نفس القدر من التعرض للتأمين (كشوف المرتبات). يمكن لشركة التأمين تحديد معدل رواتب موحد بناءً على الخسائر المتوقعة. تأخذ تغييرات الأسعار في الاعتبار الخصومات وخصومات الأقساط وإدارة الخسائر.
كيف يعمل التامين
بينما تتطلب أحكام الدفع المشترك والتأمين المشترك أن يدفع المؤمن له شيئًا من جيبه وقت الخدمة. يتم التعبير عن التأمين المشترك كنسبة مئوية بدلاً من مبلغ ثابت بالدولار. تقسيم 80/20 هو شكل متكرر من أشكال التأمين المشترك. في اتفاقية التأمين المشترك 80/20 ، يكون حامل الوثيقة مسؤولاً عن دفع 20٪ من النفقات الطبية المغطاة بينما يدفع المؤمن فاتورة الـ 80٪ المتبقية.
ومع ذلك ، لا تنطبق هذه الشروط إلا إذا تم دفع المبلغ المقتطع من الوثيقة بالكامل من قبل المؤمن عليه. بالإضافة إلى ذلك ، عادةً ما يتم تحديد إجمالي المصروفات الشخصية للشخص المؤمن عليه للعلاج طوال فترة البوليصة من خلال توفير الحد الأقصى من البوليصة من الجيب.
متى تدفع تأمين العملة؟
يجب أن يبدأ التأمين المشترك الخاص بك بعد الوفاء بالخصم الخاص بك. لن تنطبق على العملاء الذين لديهم 1,500 دولار للخصم حتى ينفقوا 1,500 دولار على النفقات الطبية من الجيب. قد تفرض شركات التأمين المختلفة خصومات ومدفوعات مشتركة تختلف حسب زيارات العيادات الخارجية والرعاية في المستشفى.
تعرف أيضًا على تفاصيل خطة التأمين الصحي الخاصة بك ، ولا تتردد في طرح الأسئلة إذا كنت بحاجة إلى توضيح.
كيف يعمل Coinsurance على التأمين على الممتلكات
سواء أكان ذلك عن قصد أم لا ، فإن الشركات عادة ما تقوم بتأمين الممتلكات بشكل غير صحيح لتوفير المال. من المرجح أن تخسر هذه الشركات الأموال إذا كان عليها تقديم مطالبة لاستبدال الممتلكات. ستشتمل وثيقتك على شرط تأمين مشترك يتم تفعيله تلقائيًا. يمكن أن تكون النسبة في أي مكان من 80٪ إلى 100٪.
إذا وافق صاحب العمل وشركة التأمين على قيمة الشركة ، فقد لا يتم تطبيق التزام التأمين المشترك. يطلق عليه "ضمان قيمة الاستبدال الكاملة" عندما تفعل أي شيء من هذا القبيل. قد تكون معدلات بوليصة التأمين ذات النطاق المشترك من 90٪ إلى 100٪ أقل. ومع ذلك ، إذا ارتكبت خطأ التقليل من قيمة المبنى الخاص بك ، فلا يمكنك التأكد من أنك ستحصل على ما يكفي من المال لتغطية التكلفة الكاملة لأي إصلاحات.
قيمة العقار في وقت المطالبة ، وليس عند شراء البوليصة ، هو ما يحدد حد التأمين. إذا قمت بتغيير صاحب العمل على مدار العام ، فسوف تعكس بوليصة التأمين الخاصة بك قيمتها الحالية. تحدث إلى وكيلك أو وسيطك حول تقييم تكلفة استبدال ممتلكات عملك عند تجديد وثيقتك.
كيف تحسب عملة التأمين؟
يتم حساب التأمين المشترك بضرب الخسارة في نسبة مبلغ التأمين الساري إلى المبلغ الذي كان ينبغي أن يكون ساري المفعول لو حدثت الخسارة ، بالإضافة إلى أي خصومات قابلة للتطبيق.
مثال على التأمين على العملات المعدنية
على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك بند التأمين المشترك لتوفير الصحة 80/20. مؤمن عليه بمبلغ 200,000 دولار من الجيب و 500,000 دولار من الجيب بحد أقصى للتأمين. من قبيل الصدفة ، يتطلب الأمر إجراء عملية جراحية للمرضى الخارجيين تبلغ تكلفتها 100,000 دولار. بعد الانحراف عن قاعدة تلبية الخصومات ، سيدفع المؤمن له أول 200,000 ألف دولار من الفاتورة ، وبعد ذلك يصبح التأمين المشترك 80/20 ساري المفعول. يدفع المؤمن عليه 20٪ من المبلغ المتبقي وقدره 800,000 ألف دولار بينما تكمل الشركة 80٪ من الرصيد المتبقي. علاوة على ذلك ، إذا كان هناك تكرار للقضايا الصحية. بعد ذلك ، سيصبح التأمين المشترك ساري المفعول على الفور لأنه تم الوفاء بالخصم السابق البالغ 200,000 دولار. Moreso ، إذا كان يجب على المؤمن عليه دفع 50000 دولار من جيبه ، فستتحمل شركة التأمين المسؤولية الكاملة عن الحد الأقصى للفواتير المسموح بها بموجب بوليصة التأمين.
ما هو تأمين العملة بنسبة 80٪؟
هذه هي السياسة القائمة على الهيكل والتي تتطابق مع القيمة الفعلية للممتلكات المؤمن عليها مع الحد الأقصى لبوليصة التأمين. لذلك ، يتم ذلك وفقًا لقيمة النسبة المئوية. على سبيل المثال ، يجب أن يحتوي العقار الذي يحتوي على تأمين مشترك بنسبة 80٪ على 80٪ على الأقل من قيمة العقار.
ما هو الفرق بين المبلغ المقتطع والتأمين النقدي؟
على الرغم من الوفاء بالخصم ، سيستمر التأمين المشترك حتى يتم الوصول إلى حد الجيب. ما لم تقم بتغيير خطة التأمين الصحي الخاصة بك خلال العام ، فلن تضطر إلى دفع مبلغ آخر قابل للخصم حتى العام المقبل. تم استيفاء المبلغ المقتطع الخاص بك عن العام ، ولكن لا يزال يتعين عليك الدفع.
ومع ذلك ، ستظل مسؤولاً عن التأمين المشترك كلما تلقيت رعاية صحية. المرة الوحيدة التي تنتهي فيها هي عندما تتجاوز عتبة تغطية التأمين الصحي الخاصة بك من جيبك. هذا أمر غير معتاد ويحدث فقط عندما تكون أسعار الرعاية الصحية مرتفعة.
ما هو الغرض من أحكام تأمين العملة في وثائق التأمين؟
هناك بعض شركات التأمين التي لا تتضمن شرطًا للتأمين المشترك في عقودها. على العكس من ذلك ، فإن أولئك الذين يفرضون تأمينًا مشتركًا يفعلون ذلك غالبًا للأسباب الثلاثة التالية:
# 1. لتسهيل التقييم الدقيق والاكتتاب
من المرجح أن تقوم بعمل تقدير دقيق لقيمة الأصول الخاصة بك عندما يُطلب منك الوفاء بقيود التأمين المشترك. سيكون هذا لصالح شركة التأمين على المدى الطويل وكذلك لصالحك الخاص.
# 2. لضمان حصول العملاء على تغطية كافية
لا يمكننا أن نقول ما يكفي عن مدى أهمية هذا. إذا كان لديك تأمين ، فقد لا ترغب في استثمار أموال كافية لحماية جميع أصولك. ومع ذلك ، إذا احتجت في أي وقت إلى تغطية ، فسوف تكون مقتنعًا بأن لديك حماية كافية لتلبية احتياجاتك.
# 3. للحفاظ على مواردهم آمنة
إذا كانت شركتك تمتلك الكثير من الأصول ، فإن لديها أيضًا الكثير من الأماكن التي يمكن أن يحدث فيها ضرر قد يؤدي إلى مطالبة التأمين. إذا كنت مطالبًا بالحصول على تأمين يتناسب مع مستوى الخطر الذي تواجهه ، فستكون شركة التأمين أكثر استعدادًا للتعامل مع المطالبات الحقيقية التي يتم تقديمها.
هل التأمين على العملات هو نفس الدفع المشترك؟
لا ، لا يوجد فرق بين الدفع المشترك والتأمين المشترك ، على الرغم من حقيقة أن كليهما يعتبر من التكاليف النثرية للشخص المؤمن عليه. الدفع المشترك ، الذي يُعرف غالبًا باسم "الدفع المشترك" ، هو مبلغ محدد مسبقًا يستحق وقت تقديم الخدمة للخدمات الطبية مثل الأدوية ومواعيد الطبيب وأنواع أخرى من الرعاية الصحية. يبقى الدفع الخاص بك حتى لو لم تصل إلى نسبة الخصم الخاصة بك حتى الآن. بعد أن تدفع كامل المبلغ المقتطع الذي تتطلبه خطة التأمين الخاصة بك ، ستكون مسؤولاً بعد ذلك عن نسبة معينة من نفقات الخدمات والعلاج التي تحصل عليها.
ما الذي يعنيه بالضبط 30٪ تأمين نقدي؟
التأمين المشترك هو عندما يتعين على الشخص المؤمن عليه دفع جزء من المصاريف التي يتم تغطيتها. غالبًا ما يتم تقديمها في شكل نسبة مئوية. عندما تحصل على فاتورة طبية ، إذا كانت وثيقتك تنص على أنك مسؤول عن "تأمين مشترك بنسبة 30٪" ، فهذا يشير إلى أنك مسؤول عن دفع 30٪ من إجمالي مبلغ الفاتورة. ستدفع خطتك الصحية نسبة 70٪ المتبقية.
هل من الأفضل أن يكون لديك تأمين مشترك بنسبة 80٪ أو 100٪؟
تتراوح نسب التأمين المشترك عادةً من 80 إلى 100 بالمائة من قيمة التأمين. بشكل عام ، كلما زادت النسبة ، كلما كنت أسوأ.
في الخلاصة
بمجرد الوفاء بخصم حامل الوثيقة ، يخضع أي رصيد متبقي في مطالبة التأمين الصحي للتأمين المشترك. مبلغ التأمين على الممتلكات الذي يشتريه مالك المبنى لتغطية المطالبات يخضع أيضًا للتأمين المشترك. عادةً ما تكون الاشتراكات عبارة عن مبلغ نقدي ثابت يكون المؤمن عليه مسؤولاً عن دفعه في وقت الخدمة ، في حين يتم حساب التأمين المشترك كنسبة مئوية من إجمالي التكلفة. تستخدم شركات التأمين كلاً من شروط الدفع المشترك والتأمين المشترك كوسيلة لتوزيع المخاطر المالية بين حاملي وثائق التأمين. هناك أيضًا مزايا وعيوب للمشترين مع كلا الخيارين. وآمل أن وجدت هذه المعلومات مفيدة؛ لا تخبرنا في منطقة التعليقات.
مراجع حسابات
- nreig.com
- insure.com
- goodrx.com
- heffins.com
- ramseysolutions.com
ونحن نوصي أيضا
- أفضل مراجعات وطنية للتأمين الصحي العام 2023- تسجيل الدخول ، رقم الهاتف ، الإيجابيات والسلبيات
- الخصم من تأمين السيارة: كيف يعمل
- ما هي الاستثمارات قصيرة الأجل: التعريف ، الأمثلة ، والبنوك
- كيف تخفض أقساط التأمين على سيارتك في عام 2023
- كيفية وضع إشارة مرجعية: طرق سريعة وأبسط لوضع إشارة مرجعية على أي صفحة
