يسمح قانون تسوية الميزانية الشامل الموحد (COBRA) للموظفين بالاستمرار في تلقي مزايا تغطية التأمين الصحي لأنفسهم وأي معالين مؤهلين حتى بعد فقدان وظائفهم أو تقليل ساعات عملهم.
قد يوفر لك تأمين كوبرا تغطية صحية مؤقتة إذا فقدت وظيفتك أو كنت مؤهلاً.
ما هو كوبرا؟
عندما يفقد الموظف وظيفته أو تقل ساعات عمله ، يكون لديه خيار مواصلة تغطية التأمين الصحي بموجب قانون تسوية الميزانية الشامل الموحد. إذا كان لدى صاحب العمل 20 موظفًا أو أكثر بدوام كامل ، فإن معظم الدول تفرض عليهم تقديم تغطية COBRA. يختلف طول تغطية التأمين الصحي لـ COBRA حسب الحالة وهي إما 18 أو 36 شهرًا.
عادة ما تكون تكلفة تأمين كوبرا مرتفعة لأن الشخص العاطل عن العمل حديثًا هو المسؤول عن تغطية قسط التأمين بالكامل (يدفع أصحاب العمل عادةً جزءًا كبيرًا من أقساط الرعاية الصحية للموظفين). يمكنك الاستمرار في استخدام خطتك الصحية للموظفين على الرغم من عدم توظيفك من قبل صاحب العمل السابق.
يمكن للأفراد الاستمرار في خططهم الصحية لفترة وجيزة في ظروف معينة ، مثل فقدان الوظيفة ، وما إلى ذلك. ولكن لا يتأهل الجميع للحصول على هذه المزايا.
ما هو تأمين كوبرا؟
في الولايات المتحدة ، يُطلب من أصحاب العمل الكبار ، الذين لديهم 50 عاملاً أو أكثر بدوام كامل ، توفير التأمين الصحي لموظفيهم المؤهلين. يمكنهم القيام بذلك عن طريق دفع جزء من أقساط التأمين.
عندما لم يعد الموظف مؤهلاً للحصول على مزايا التأمين الصحي لصاحب العمل ، والذي يمكن أن يحدث لعدة أسباب ، يجوز لصاحب العمل التوقف عن دفع رسوم أقساط التأمين الخاصة بالموظف.
بعد ذلك ، بموجب COBRA ، يمكن للموظف ومن يعولونهم الاحتفاظ بتغطيتهم التأمينية لفترة محددة مسبقًا إذا كانوا على استعداد لدفع ثمنها بأنفسهم.
يتوفر خيار مواصلة تأمينهم الصحي بأسعار المجموعة بموجب هذا التأمين للأزواج السابقين ، والأطفال دون سن 18 عامًا ، وأزواج الموظفين السابقين. إذا اختاروا عدم القيام بذلك ، فسوف تلغي شركة التأمين الخاصة بهم تغطيتهم. ومع ذلك ، نظرًا لأن صاحب العمل لن يقوم بتغطية التكلفة الكاملة لأقساط التأمين ، فمن المحتمل أن يضطر هؤلاء الأشخاص إلى دفع المزيد مقابل التأمين الصحي من خلال كوبرا أكثر مما دفعوه عندما كانوا موظفين.
لتوضيح الأمر ببساطة ، يعني "الحصول على تأمين كوبرا" أنك وأفراد عائلتك المغطاة ستستمرون في استخدام التأمين الجماعي الذي يقدمه صاحب العمل بعد حدث مؤهل في الحياة.
يشير مصطلح "أحداث الحياة المؤهلة" إلى التغييرات في وضعك والتي قد تجعلك أنت أو أحد أفراد عائلتك غير مؤهلين للحماية بموجب خطة التأمين الصحي الجماعية التي يقدمها صاحب العمل.
تشمل الأمثلة استقالة الموظف المؤمن له من وظيفته أو الوصول إليه طبب الأهلية في سن 65. بالإضافة إلى ذلك ، قد تشير إلى طلاق العامل المؤمن عليه أو وفاته.
كيف يعمل تأمين كوبرا؟
إذا كان صاحب العمل السابق قد قدم تأمينًا طبيًا جماعيًا وكان لديه أكثر من 20 موظفًا ، فقد تكون مؤهلاً للتقدم بطلب للحصول على COBRA. الأشخاص الذين يحصلون على تأمين قائم على صاحب العمل من شركات بها أقل من 20 موظفًا أو الحكومة الفيدرالية أو الكنائس أو المنظمات الأخرى ذات الصلة غير مؤهلين للحصول على هذه التغطية التأمينية.
إذا قمت بالتسجيل في الخطة الصحية لعملك ، وكان مكان العمل به 20 موظفًا على الأقل ، فستكون مؤهلاً للتغطية التأمينية الخاصة به. أنت أيضًا مؤهل إذا كانت خطتك الصحية لا تزال نشطة ، أو إذا تسبب حدث مؤهل في فقدان التغطية. الأشخاص التاليون مؤهلون أيضًا لتغطية COBRA ؛ زوجتك وزوجك السابق وأطفالك المعالين.
يمكنك الحصول على معلومات حول تغطية COBRA من صاحب العمل أو مزود التأمين الخاص بك. عند التسجيل لأول مرة ، يجب على مزود التأمين الخاص بك تضمين معلومات حول حقوق COBRA في مستندات خطتك. إذا اخترت الاستمرار في تلقي التأمين الصحي بموجب COBRA ، فلديك ما يصل إلى 60 يومًا لاتخاذ قرارك. سينتهي التأمين الصحي الخاص بك في اليوم الذي تنتهي فيه التغطية بموجب خطة صاحب العمل إذا لم تختر الاستمرار في ذلك.
إذا قررت الاستمرار في تغطية خطة صاحب العمل ، فستبدأ تغطيتك في اليوم التالي لانتهائها. سيقدم جميع المزايا التي استمتعت بها من خطة مجموعة صاحب العمل. يمكنك الاستمرار في اتباع شروط الخطة الحالية والاطلاع على نفس المهنيين الطبيين ومقدمي الخدمات الآخرين.
يمكن أن تستمر فترة تغطية كوبرا لمدة 18 أو 36 شهرًا. سيعتمد ردك على نوع الحدث المؤهل الذي جعلك مؤهلاً للحصول على هذا التأمين.
إذا لم تدفع أقساط التأمين الخاصة بك أو التكاليف الأخرى ذات الصلة ، فإن تأمين كوبرا الخاص بك ينتهي مبكرًا. إذا حصلت على وظيفة توفر تأمينًا صحيًا قبل انتهاء صلاحيتها ، فقد يقوم التأمين أيضًا بإلغاء خطتك. اتصل بشركة التأمين الخاصة بك لمزيد من الاستفسارات.
ما هي فوائد كوبرا؟
- يمكنك الاستمرار في استخدام نفس الخطة كما لو كنت لا تزال موظفًا بفضل COBRA.
- الأطفال أو الأزواج ، بما في ذلك الأزواج السابقون ، مؤهلون.
- حتى تصبح مؤهلاً للحصول على خطة صحية أخرى ، يمكن أن يساعد هذا التأمين في سد الفجوة في تغطيتك.
- إذا لم تسجل على الفور في COBRA ، فستكون التغطية بأثر رجعي ولديك ما يصل إلى 60 يومًا لقبولها.
- يمكنك الاستمرار في استخدام نفس إجراءات تقديم المطالبات والأطباء والصيدليات.
- إذا كنت تتنقل بين المنازل أو تسافر خارج ولايتك بشكل متكرر ، فقد تقدم الخطط الصحية التي يرعاها صاحب العمل شبكات أوسع من الخطط الصحية غير الجماعية.
ما هي تغطية كوبرا؟
إذا كنت ترغب في التسجيل في COBRA ، فيجب عليك إرسال إشعار إلى مسؤول خطتك الصحية قبل 60 يومًا. ستحتاج أنت وكل فرد من أفراد أسرتك المغطاة إلى أن تكون على دراية بحقوق التأمين الخاصة بك من قبل مسؤول الخطة. بعد ذلك ، يكون أمام كل شخص بالغ في الأسرة 60 يومًا ليقرر ما إذا كان سيقبل أو يرفض تغطية COBRA. سيتضمن إشعار التأمين الخاص بك التفاصيل التالية حول المتطلبات وتواريخ الاستحقاق:
- كيفية التقدم لهذا التأمين
- متى يجب أن تقرر ما إذا كنت تريد التسجيل في كوبرا؟
- أفضل طريقة لتنبيه مدير الخطة
- تاريخ بدء تغطية كوبرا
- أطول فترة تغطية ممكنة
- تاريخ استحقاق الدفعة الشهرية المتكررة
- الشروط التي قد تؤدي إلى الإنهاء المبكر للتغطية الخاصة بك
لا يلزم الدفع لنموذج الانتخابات الخاص بك ، ولكن قد تحتاج إلى إجراء الدفعة الأولية في غضون 45 يومًا من تسليم النموذج. إذا فاتتك هذه النافذة ، فإنك تخاطر بفقدان حقوق التأمين الخاصة بك. لدفع أقساط أخرى ، لديك ثلاثون يومًا من النعمة. إذا سددت مدفوعات متأخرة ، فقد تلغي شركة التأمين تأمينك. ومع ذلك ، إذا دفعت خلال فترة السماح ، فقد تتم إعادة التغطية.
عادة ما يكون للناس الحق في 18 شهرًا من تغطية استمرار COBRA الفيدرالية بعد التسريح أو تقليل عدد ساعات العمل المجدولة. قد تتم تغطية زوجتك وأي أطفال تعولهم لمدة تصل إلى 36 شهرًا في كل مرة.
بمجرد حدوث حدث مؤهل ، مثل فقدان الوظيفة ، تبدأ التغطية. بمجرد دفع الأقساط عن تلك المدة ، تكون التغطية بأثر رجعي حتى ذلك التاريخ ، حتى لو انتظرت بعض الوقت للتسجيل. يمكنك التوقف عن تغطية COBRA الخاصة بك في أي وقت إذا اخترت ذلك.
ما هي 3 حقائق عن كوبرا؟
- ينطبق هذا التأمين عادةً فقط على الشركات التي يعمل بها 20 موظفًا أو أكثر. ومع ذلك ، تفرض بعض الولايات أنه يمكنك الاحتفاظ بتغطيتك لفترة محددة إذا كان لدى صاحب العمل أقل من 20 موظفًا.
- فترة تغطية كوبرا النموذجية هي 18 شهرًا (رغم أنها قد تكون في بعض الحالات 36 شهرًا). إذا اكتشفت أن تغطيتك قد انتهت ولم تتلق إخطارًا ، أو إذا انفصلت ، فاستفسر من مسؤول مزايا صاحب العمل أو الخطة الصحية الجماعية عن حقوق كوبرا الخاصة بك.
- بعد انتهاء عملك أو لم تعد مؤهلًا للتغطية باعتبارك تابعًا للموظف المشمول ، قد يسمح لك قانون COBRA ، وهو قانون اتحادي ، بالحفاظ على تغطية الخطة الصحية الجماعية التي يوفرها صاحب العمل لفترة قصيرة. أنت تشير أيضًا إلى هذا باسم "التغطية المستمرة".
ما هي مدة بقاء كوبرا؟
كوبرا مؤقت فقط. ستحدد الظروف المؤهلة لك إلى متى سيستمر تمديد كوبرا الخاص بك. يمكنك عادةً الاستمرار في COBRA لمدة تصل إلى 18 شهرًا طالما يمكنك تحمل أقساط التأمين الخاصة بك. إذا حدث شيء آخر في حياتك ، فقد تكون مؤهلاً لمزيد من الوقت.
إذا تم إعاقتك في وقت الأهلية أو خلال أول 60 يومًا بعد التأهل لـ COBRA ، فقد تتمكن من تمديد تغطيتك لمدة 11 شهرًا إضافيًا. قد تكون مؤهلاً للحصول على تغطية لمدة تصل إلى 36 شهرًا إذا قمت بالتسجيل في Medicare في غضون 18 شهرًا من الحادث.
كيف تقوم بإعداد كوبرا؟
صاحب العمل الخاص بك أو التأمين الصحي يجب على المسؤول إبلاغك بحقوقك في التسجيل في COBRA. بعد ذلك ، لديك 60 يومًا على الأقل لتقرر ما إذا كنت ستلتحق أم لا. يجب عليك إخبار راعي الخطة إذا كنت تعتقد أن طلاقك أو انفصالك القانوني أو فقدان إعالة أو حالة الطفل يؤهلك لك. حتى إذا قرر الموظف الأساسي عدم استخدام كوبرا ، فلا يزال بإمكانك اختيار القيام بذلك.
ماذا تشمل تغطية كوبرا؟
يحق لك الحصول على نفس المزايا بموجب هذا التأمين الذي كان لديك بموجب خطة صاحب العمل الصحية. لا يتم تغطية التأمين التكميلي مثل العجز والحياة والرعاية في المستشفى وأنواع أخرى من التغطية الطوعية من قبل كوبرا.
هل تغطية كوبرا هي نفس التأمين الخاص بي؟
في معظم الحالات ، ستكون تغطية كوبرا التي تتلقاها مطابقة للتغطية التي حصلت عليها كموظف. هذا مفيد إذا كنت ترغب في الاستمرار في رؤية نفس الأطباء والاستفادة من نفس مزايا الخطة الصحية. أنت ببساطة تحتفظ بخطة الرعاية الصحية التي يرعاها صاحب العمل ، تمامًا كما فعلت قبل أن تخسرها. تُمكّنك كوبرا من الاحتفاظ بخطة التأمين الصحي الحالية الخاصة بك إذا فقدت وظيفتك بشكل لا إرادي ، دون خطأك ، أو نتيجة لانخفاض ساعات العمل.
كيف تعمل كوبرا إذا حصلت على وظيفة جديدة؟
إذا كنت مشمولاً بالتأمين الصحي الجماعي لصاحب العمل السابق وكان لديهم أكثر من 20 موظفًا ، فيحق لك الاحتفاظ بها لمدة 18 شهرًا بعد تركك لوظيفتك. يمكنك الاستمرار في الاستفادة من COBRA طالما لم تقم بالتسجيل في خطة تأمين ثانية أو تبدأ في تلقي الفوائد من التأمين الصحي لصاحب العمل الجديد.
ما هو الفرق بين كوبرا و Medicare؟
من الممكن أن يكون لديك كل من Medicare و COBRA إذا كان لديك برنامج Medicare أولاً ثم تمت الموافقة على COBRA. يجب دائمًا مراعاة أولوية Medicare على COBRA. نظرًا لأن برنامج Medicare هو تأمينك الأساسي وسيكون إسقاطه بمثابة عدم وجود تأمين على الإطلاق ، فلا يجب عليك القيام بذلك. ومع ذلك ، قد تنتهي تغطية COBRA الخاصة بك إذا حصلت عليها أولاً ثم أصبحت مؤهلاً للحصول على Medicare.
تأمينك الرئيسي هو Medicare ، والتأمين الثانوي الخاص بك هو COBRA. يجب أن يظل برنامج Medicare في مكانه ، لأنه يغطي معظم نفقاتك الطبية.
وفي الختام
إذا فقدت المزايا التي يرعاها صاحب العمل ، فإن كوبرا هي طريقة عملية للحفاظ على تأمينك الصحي ، وفي بعض الأحيان يكون الخيار الأفضل. قد لا تكون الخطة دائمًا هي الأفضل لاحتياجات الفرد أو العائلة ، وغالبًا ما تكون التكلفة مرتفعة.
ما هي الأسئلة الشائعة حول كوبرا
ما هو كوبرا؟
يسمح قانون تسوية الميزانية الشامل الموحد (COBRA) للموظفين بالاستمرار في تلقي مزايا تغطية التأمين الصحي لأنفسهم وأي من المعالين المؤهلين حتى بعد فقدان وظائفهم أو تقليل ساعات عملهم.
كيف تقوم بإعداد كوبرا؟
يجب على صاحب العمل أو مسؤول التأمين الصحي إبلاغك بحقوقك في التسجيل في COBRA. بعد ذلك ، لديك 60 يومًا على الأقل لتقرر ما إذا كنت ستلتحق أم لا
ما هي مدة بقاء كوبرا؟
ستحدد الظروف المؤهلة لك إلى متى سيستمر تمديد كوبرا الخاص بك. يمكنك عادة الاستمرار لمدة تصل إلى 18 شهرًا طالما يمكنك تحمل أقساط التأمين الخاصة بك
مقالات ذات صلة
