عندما تضرب كارثة منزلك أو عندما تتورط في حادث سيارة ، سيتم خصم مبلغ التأمين الذي تدفعه من المبلغ الذي سيساهم به تأمينك في المطالبة. في كل مرة تقوم فيها بتقديم مطالبة ، فإنك تدفع عادةً مبلغًا قابلًا للخصم يتم خصمه من المبلغ الذي تحصل عليه. لتجنب الدفع مقدمًا ، يمكنك أن تقرر عدم رفع دعوى حتى تحصل على المال لتجنب تكبد خصم التأمين على السيارة. خصم تأمين السيارة هو المبلغ الذي تساهم به في وقوع حادث.
ما هو خصم التأمين؟
مبلغ التأمين المقتطع هو مبلغ المال الذي يتعين عليك دفعه بعد خسارة مؤمن عليها. هو مبلغ المال الذي سيتم خصمه من إجمالي المبلغ الذي تساهم به بوليصة التأمين الخاصة بك في المطالبة عندما تضرب كارثة منزلك أو تتعرض لحادث سيارة. يتم تقسيم المخاطر بينك وبين حامل الوثيقة وشركة التأمين الخاصة بك من خلال الخصومات.
كلما قل المبلغ الذي تدفعه في أقساط بوليصة التأمين كلما زاد الخصم. يمكن أن يكون الخصم أيضًا مبلغًا نقديًا محددًا أو نسبة مئوية من التغطية التأمينية الكاملة التي توفرها السياسة. يمكنك العثور على شروط تغطيتك التي تحدد المبلغ الذي ستدفعه كخصم في الإعلانات (أو الصفحة الأولى) لمالكي المنازل والمستأجرين وبوليصات التأمين على المركبات.
يخضع نص السياسة والطريقة التي يتم بها تطبيق الخصومات بشكل صارم لقواعد التأمين الحكومية. هذا يعني أن الدول قد يكون لديها إصدارات مختلفة من هذه القوانين.
متى تحصل على المبلغ المقتطع لتأمين السيارة؟
عندما تقدم مطالبة بالتغطية التي لها خصومات ، يجب عليك دفع المبلغ المقتطع لتغطية المخاطر. عادةً ما يتم وضع المبلغ المقتطع في الاعتبار عندما يدفع مزود التأمين الخاص بك بعد الموافقة على مطالبتك.
قبل دفع المطالبة ، يتم دفع المبلغ. يخضع كل من التصادم والتأمين الشامل للسيارات للخصم. غالبًا ما تتراوح التكلفة العادية للخصم بين 100 دولار و 1000 دولار. يختلف المبلغ حسب حدوث ونوع التأمين الذي لديك.
كيفية تجنب دفع رسوم التأمين على السيارات
من الصعب للغاية تجنب دفع رسوم التأمين على السيارة حيث يجب عليك دفع المبلغ المقتطع لتلقي مدفوعات من مطالبة التأمين الخاصة بك. يمكنك تجنب ذلك من خلال اتخاذ قرار بعدم رفع دعوى إذا لم يكن لديك أموال حاليًا. على سبيل المثال ، قد تنتظر قليلاً لتقديم مطالبة إذا كانت سيارتك لا تزال قابلة للقيادة بعد وقوع حادث ولكن بها أضرار جمالية طفيفة فقط. بهذه الطريقة ، يمكنك تجميع المبلغ المقتطع قبل تقديم مطالبة. ومع ذلك ، إذا كنت لا تزال غير قادر على دفع المبلغ المقتطع ، فلديك الخيارات التالية:
# 1. افحص سياستك
إن معرفة تفاصيل وثيقتك أمر حاسم دائمًا عندما يتعلق الأمر بالخصومات. بعض شركات التأمين لا تطالب بدفع المبلغ المقتطع مقدمًا بالكامل. هذه الشركات على استعداد لخصم المبلغ المقتطع مباشرة من مبلغ مطالبتك.
على سبيل المثال ، إذا كان المبلغ المقتطع 1000 دولار وكانت مطالبتك تساوي 20,000 دولار ، فإن مزود التأمين على السيارات الخاص بك سيصدر لك شيكًا بمبلغ 19000 دولار. مبلغ مطالبتك أقل للخصم الخاص بك هو ذلك.
لن يُطلب منك تغطية المبلغ المخصوم في هذه الحالة قبل إجراء أي إصلاحات. اسأل وكيل التأمين الخاص بك إذا كان لديك أي أسئلة حول التغطية الخاصة بك ، مثل ما إذا كان عليك دفع المبلغ المقتطع بالكامل مقدمًا.
# 2. تحدث إلى الميكانيكي الخاص بك
قد يكون الميكانيكي جاهزًا لتزوير المبلغ المقتطع بالكامل. على الرغم من أنه غير شائع ، فمن المهم مع ذلك الاستفسار عما إذا كان هذا ممكنًا مع الميكانيكي الخاص بك. نظرًا لأن هذا الإجراء قانوني ، فلا يجب أن تشعر بالحرج في الاستفسار. قد يكون المتجر يدر الكثير من الأموال من الإصلاحات بحيث يكونون على استعداد للتنازل عن الخصم أو تمديد الوقت بين الدفعات. قد تتوصل ، على سبيل المثال ، إلى ترتيب تدفع فيه المبلغ المقتطع على دفعات شهرية متساوية.
يقوم الميكانيكي بإصدار فاتورة إلى شركة التأمين مقابل تكلفة الإصلاحات في هذه الحالة بعد خصم المبلغ المقتطع
ستمنحك بودي شوب بعد ذلك خيار التنازل الكامل عن خصمك أو سداد مدفوعات لتغطية رصيد المصاريف. من حيث الجوهر ، يدفع الميكانيكي المبلغ المقتطع نيابة عنك ، وبعد ذلك تسدد للمحل.
يتمتع الفني بالحق القانوني في الاحتفاظ بسيارتك حتى تقوم بإجراء الدفعات اللازمة لتغطية ما تبقى من المبلغ المقتطع ، على الرغم من ذلك ، إذا لم تقم بتسديد هذه المدفوعات.
من غير المستحسن أن يقوم الميكانيكي الخاص بك بزيادة تكلفة مزود التأمين الخاص بك في محاولة لاسترداد خصم تم التنازل عنه ، لذا ضع ذلك في الاعتبار. سيكون ذلك مشابهًا للاحتيال في التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، فإن استخدام مكونات ما بعد البيع أثناء فوترة شركة التأمين للمكونات المباشرة للشركة لتجنب دفع المبلغ المقتطع يعد مخالفًا للقانون.
قد تخسر أكثر بكثير من مجرد نقود وسيارة إذا طلبت من ميكانيكي القيام بذلك نيابة عنك حيث قد ينتهي بك الأمر في السجن.
# 3. الحصول على قرض
يمكنك أن تقرر الحصول على قرض ، مثل قرض يوم الدفع ، لسداد المبلغ المقتطع. لا تتحقق قروض يوم الدفع من رصيدك ويمكنك الحصول على المال في أقل من 24 ساعة ، على الرغم من حقيقة أن أسعار الفائدة قد تكون مرتفعة للغاية.
ستكون قادرًا على إنهاء الإصلاحات وسداد المبلغ المقتطع. بعد ذلك ، خصص بعض الوقت لتجميع الأموال وتسديد ديونك.
التأمين على السيارات المقتطعة
خصم التأمين على السيارة هو المبلغ الذي يجب أن تدفعه من جيبك الخاص عند تقديم مطالبة لمزود التأمين الخاص بك عن خسارة يغطيها المبلغ المقتطع. بشكل أساسي ، سيتم خصم مبلغ الخصم الخاص بك من تسوية مطالبتك عند تقديم مطالبة بعد وقوع حادث سيارة. سيكون لاختيارك القابل للخصم تأثير على قسطك ، لذا فإن اختيار واحد يمكنك تحمل تكلفته قد يكون أمرًا حاسمًا لضمان الإصلاحات السريعة في حالة وقوع حادث إذا كنت على خطأ.
المبلغ الذي توافق على دفعه من جيبك بعد وقوع حادث والذي يكون تأمين السيارة الخاص بك للإصلاحات أو الاستبدال ، قابل للخصم. تذكر أن سياسات التغطية الدنيا لا تحتوي على خصومات. سيكون المبلغ القابل للخصم قابلاً للتطبيق إذا كان لديك تغطية شاملة أو تصادم أو كلا النوعين بالكامل. على سبيل المثال ، إذا كان لديك مبلغ 500 دولار قابل للخصم من الاصطدام وتورطت في حادث يضر بسيارتك بمبلغ 5,000 دولار ، فستدفع شركة التأمين 4,500 دولار من المطالبة بينما تكون مسؤولاً عن 500 دولار المتبقية.
على الرغم من أن اختيار خصم أعلى غالبًا ما يؤدي إلى أقساط أقل ، إلا أنك ستدفع أكثر إذا كان لديك مطالبة حيث يكون الخصم قابلاً للتطبيق.
ما أنواع التأمين على السيارات التي لها خصومات؟
هناك خصومات مختلفة تعتمد على الأشكال المختلفة للتغطية مثلما توجد أنواع مختلفة من التأمين على السيارات. من الأهمية بمكان معرفة مقدار المبلغ القابل للخصم لكل شكل من أشكال التأمين على السيارات حتى تعرف ما الذي تتوقع دفعه في حالة المطالبة.
# 1. مسئولية قانونية:
يغطي هذا التأمين تكاليف الأشخاص الآخرين المتورطين في حادث تكون أنت مسؤولاً عنه. لا يوجد خصم للتأمين على السيارات المسؤولية.
# 2. شامل:
يغطي هذا التأمين تكاليفك في حالة تعرض سيارتك للضرر بسبب سبب آخر غير الاصطدام بجسم أو مركبة أخرى. يمكن أن يستلزم ذلك إصلاح أضرار البَرَد أو الجري فوق غزال أو تغيير الزجاج الأمامي المحطم. سيكون من المفيد أيضًا دفع ثمن استبدال البضائع المسروقة. عادةً ما تكون هذه التغطية المقتطعة أقل من المبلغ المقتطع لحادث سيارة.
# 3. تصادم:
في الحالات التي تكون فيها مخطئًا ، يدفع هذا التأمين تكاليف إصلاح السيارة. قد يحدث هذا إذا تعرضت سيارتك لضرر في تصادم مع سيارة أو شجرة أو جدار آخر. أعلى نسبة خصم ستحصل عليها عادةً مع تغطية التأمين على السيارات الخاصة بك هي هذه.
إذا أكدوا أن مركبة أخرى كانت مسؤولة عن اصطدامك بسيارتك وأن مالكها لديه تأمين كافٍ ، فإن تأمينه سيغطي الضرر. لن تضطر إلى دفع خصم من الاصطدام في هذه الحالة.
# 4. الحماية من الإصابات الشخصية (PIP) والسائق غير المؤمن عليه:
يعوض تأمين PIP عن الفواتير الطبية للسائق وجميع الركاب الآخرين. عندما تصادف تصادمًا بسيارة مع سائق مهمل إما أنه غير مؤمن عليه أو لديه تأمين غير كافٍ للوفاء برسومك ، فإن تغطية السائق غير المؤمن عليها تدفع رسومك. غالبًا ما لا يتم تضمين المبالغ المقتطعة من هذا النوع من الحماية في بوالص التأمين على السيارات.
ما هي التكاليف النموذجية للخصم؟
يمكن أن تتقلب الخصومات بشكل كبير بين السائقين لأن المستهلكين يختارون أنواعًا مختلفة من تغطية التأمين على السيارات بحدود مالية مختلفة. الخصومات القياسية للسائقين هي 250 دولارًا و 500 دولارًا و 1,000 دولار. تبلغ قيمة الخصم النموذجي للتأمين على السيارات حوالي 500 دولار.
ماذا يعني أن يكون لديك مبلغ 1000 دولار للخصم؟
يجب عليك دفع مبلغ قابل للخصم قبل أن يبدأ تأمينك الصحي في تقديم المزايا. على سبيل المثال ، إذا كان لديك مبلغ 1000 دولار قابل للخصم وتحتاج إلى عملية جراحية بقيمة 2000 دولار بالإضافة إلى إجراء تصوير بالرنين المغناطيسي بقيمة 1000 دولار ، فستدفع 0 دولار للجراحة و 1000 دولار من الجيب للتصوير بالرنين المغناطيسي.
يمكنك توفير 40٪ إذا أنفقت ما يصل إلى 1,000 دولار. يتبع التأمين على المنزل نفس المنطق. يمكن أن تؤدي زيادة المبلغ المقتطع من 500 دولار إلى 1,000 دولار إلى توفير أسعار التأمين بنسبة تصل إلى 25٪ ، اعتمادًا على مزود التأمين الخاص بك.
ما هو الغرض من الخصومات؟
الخصومات هي أداة تستخدمها شركات التأمين للتأكد من مشاركة حاملي وثائق التأمين في المخاطر ونفقات أي مطالبات. كما أنها تحمي شركة التأمين من الضغوط المالية التي تسببها خسارة فادحة أو تراكم خسائر قليلة تحدث دفعة واحدة.
كيف تعمل الخصومات؟
المبلغ الذي يجب أن تدفعه من جيبك للعلاج الطبي قبل أن يبدأ التأمين الصحي الخاص بك في الدفع هو مبلغ قابل للخصم.
إذا كانت خطتك قابلة للخصم 1,500 دولار ، فأنت مسؤول عن دفع المبلغ الكامل لأي تكاليف طبية مؤهلة حتى هذا المبلغ. يمكنك بعد ذلك المساهمة في التكلفة مع خطة التأمين الخاصة بك عن طريق دفع التأمين المشترك.
ما هي أسباب الخصومات؟
عندما يقدم حاملو الوثائق مطالبات ، يمكن لشركات التأمين تقسيم التكاليف بفضل الخصومات. ومع ذلك ، هناك مبرران إضافيان لسبب استخدام الشركات للخصم: الخطر الأخلاقي والاستقرار المالي.
# 1. الأخطار الأخلاقية
تساعد الخصومات في تقليل المخاطر السلوكية للمخاطر الأخلاقية. إن احتمال عدم تصرف حامل الوثيقة بأمانة يشكل خطرًا أخلاقيًا. يحمي التأمين حاملي الوثائق من الخسائر المالية ، وبالتالي هناك خطر معنوي كامن. يحق للطرف المؤمن عليه التصرف بشكل مخاطرة دون الحاجة إلى القلق بشأن التداعيات المالية.
على سبيل المثال ، إذا كان لدى السائقين تأمين على السيارات ، فقد يشعرون بأنهم مجبرون على القيادة بلا مبالاة أو ترك سيارتهم دون مراقبة في مكان محفوف بالمخاطر لأنهم محميون من السرقة والأضرار.
# 2. لا يوجد خصم يعني أنه ليس لديهم مصلحة في النتيجة.
نظرًا لأن حامل الوثيقة مسؤول عن جزء من النفقات ، فإن الخصم يقلل من هذه المخاطر. تعمل الخصومات بشكل فعال على مواءمة مصالح شركة التأمين والمؤمن عليه بحيث يعمل الطرفان على تقليل احتمالية حدوث خسارة فادحة.
# 3. الاستقرار المالي
من خلال خفض شدة المطالبات ، يتم استخدام الخصومات في بوالص التأمين لضمان مستوى معين من الاستقرار المالي من جانب شركة التأمين. توفر بوليصة التأمين المصممة جيدًا الحماية من الخسائر الكارثية. بين أي خسارة طفيفة معينة وخسارة فادحة حقًا ، يعمل المبلغ القابل للخصم كمخزن مؤقت.
لا مقدار تكاليف المطالبة البسيطة ، فإن شركة التأمين ستكون مسؤولة عن تلك التكاليف. قد يؤدي ذلك إلى زيادة عدد المطالبات ورفع النفقات المالية للوثيقة. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون من الصعب على شركة التأمين التصرف بشكل مناسب عندما يعاني حاملو وثائق التأمين بالفعل من خسائر فادحة
ما هما نوعا الخصومات؟
هناك نوعان للخصم يشملان:
# 1. الخصومات الإلزامية
الخصم الإلزامي هو الذي يجبر المؤمن عليه على دفع جزء من المطالبة من جيبه. وفقًا للوائح IRDAI ، يكون الخصم الإلزامي 1000 روبية هندية إذا كانت السعة المكعبة للسيارة أقل من 1500 و 2000 روبية هندية إذا كانت أكثر من 1500. نظرًا لأن القسط يتم حسابه مع مراعاة المعلمات الأخرى مثل IDV ، والمنتج ، والطراز ، لا يؤثر التحمل على القسط أو أي تأثير على خفضه.
# 2. للخصم طوعا
يسمح لك الخصم الطوعي بتخصيص بعض المال ودفع جزء من مطالبة التأمين على السيارة التي كان من المفترض نظريًا أن تتعامل معها شركة التأمين الخاصة بك.
ومع ذلك ، فإن هذا يقلل من قسط التأمين الخاص بك لأنك تختار بنشاط القيام بذلك. يمكنك تحديد الخصومات الاختيارية من مجموعة متنوعة من الاحتمالات. وعند تقديم مطالبة التأمين على السيارة ، يتم تخفيض مبلغ المطالبة المقبول بمجموع الخصومات الإلزامية والطوعية. يتقدمون لكل مطالبة.
لماذا تستخدم الخصومات في التأمين؟
الخصومات هي أداة تستخدمها شركات التأمين للتأكد من مشاركة حاملي وثائق التأمين في المخاطر ونفقات أي مطالبات. بالنسبة لشركة التأمين ، توفر الخصومات الحماية ضد الإجهاد المالي الناجم عن خسارة كبيرة واحدة أو سلسلة من الخسائر الأقل.
هل المبلغ المقتطع مسترد؟
بغض النظر عن المبلغ الذي تنفقه ، فإن المبلغ المقتطع هو المبلغ الذي لن يتم استرداده. على الرغم من وجود بوليصة تأمين على السيارات لا تحتاج إلى دفع مبلغ للخصم.
في الخلاصة
يقسم التأمين القابل للخصم المخاطر بينك وبين حامل الوثيقة. عندما لا يكون لديك ما يكفي من المال لدفع المبلغ المقتطع. يمكنك إما تجنب الإبلاغ عن مطالبة أو الحصول على قرض.
الأسئلة الشائعة
ما المؤهلات للخصم؟
تعد مدفوعات فوائد الرهن العقاري ومدفوعات الضرائب الحكومية والمحلية والخصومات الخيرية من أكثر الخصومات التي تستخدم في الغالب لأولئك الذين يكسبون عيشهم من الأجور. يتم خصم المصاريف الطبية المدفوعة من الجيب. قد يتم أيضًا خصم العديد من التكاليف المرتبطة بالأفراد العاملين لحسابهم الخاص.
ماذا يحدث إذا كنت لا تستطيع تحمل المبلغ المقتطع الخاص بك؟
قد لا تتمكن من بدء الإصلاحات على الفور إذا كنت لا تستطيع تحمل المبلغ المقتطع. ستحتاج إلى اكتشاف طريقة لدفع المبلغ المقتطع مقدمًا إذا طلبت شركة التأمين الخاصة بك دفعها قبل الإفراج عن المبلغ النقدي المتبقي للمطالبة.
هل تحصل على المال من الخصم؟
سوف يقوم مزود التأمين الخاص بك بتغطية الأضرار الخاصة بك ، أقل من المبلغ القابل للخصم الخاص بك. لا تقلق؛ سوف تسترد المبلغ المقتطع الخاص بك إذا تم حل المطالبة وتبين أنك لم تكن سبب الحادث. شركات التأمين المتورطة تقرر من هو المخطئ.
مراجع حسابات
مقالات ذات صلة
