قد ترغب في التفكير في تعيين وسيط تأمين إذا كان وضعك صعبًا أو غريبًا أو إذا كنت تؤمن شيئًا غير عادي. إنهم متخصصون في هذا المجال ويمكنهم في كثير من الأحيان العثور على تغطية فائقة بسعر رائع. أيضًا ، يمكنهم مساعدتك في أي مطالبات تحتاج إلى تقديمها. ومع ذلك ، سيعلمك هذا المنشور كل ما تحتاج لمعرفته حول من هو وسيط التأمين ، وعيوب امتلاكه ، وكيف تصبح واحدًا ، ومقارنته بوكيل تأمين (وكيل مقابل وسيط).
دعونا نتعمق !!!
الديباجة: من هو وسيط التأمين
الشخص الذي يمكنك شراء التأمين منه هو وسيط. يقوم الوسطاء بتسويق وبيع التأمين ؛ هم مقاولون مستقلون. بدلاً من ذلك ، يقومون بالتسوق في مختلف مزودي التأمين نيابة عن عملائهم. بينما يعمل بعض الوسطاء بمفردهم ، يعمل البعض الآخر من قبل شركات الوساطة.
ماذا يفعل وسيط التأمين؟
إن العثور على أفضل بوليصة تأمين لعملائهم بأعلى سعر هو المسؤولية الأساسية لوسيط التأمين. عندما تعمل مع وسيط ، سيبحثون في خيارات التأمين التي تقدمها العديد من الشركات لاكتشاف أفضلها. للحصول على ترخيص للممارسة في مقاطعتهم ، فإن وسطاء التأمين هم من المهنيين الذين يجب عليهم اجتياز الاختبارات والحفاظ على جدول منتظم للتعليم المستمر.
أول شيء سيفعله الوسيط عند مقابلة عميل جديد يكتشف احتياجات التأمين لديه. قد يكون لدى العميل بعض الأسئلة أو يطلب أدلة في شكل تقارير التفتيش والتقييمات وتقييمات الممتلكات وما إلى ذلك اعتمادًا على نوع التأمين الذي يتطلعون إلى شرائه.
حتى بعد شراء التأمين ، لا يزال السماسرة يقدمون التوجيه والمساعدة. ينظم الوسطاء مدفوعات الأقساط نيابة عن عملائهم ، ويقدمون طلبات لتعديل السياسة ، ويقدمون المشورة عندما يحين وقت التجديد. بينما لا يزال يتعين تقديم المطالبة الفعلية مباشرة إلى شركة التأمين ، يقدم بعض الوسطاء المساعدة في إجراءات المطالبات.
كيف يدر وكلاء التأمين الإيرادات؟
يحصل السماسرة على عمولة مقابل التأمين الذي يبيعونه. سيدفع مزود التأمين الذي قدم الوثيقة للوسيط عمولة لتوليد الأعمال بمجرد أن يشتري مستهلك الوسيط البوليصة. وفقًا لنوع التأمين ، يتم احتساب الرسوم بناءً على مبلغ القسط ويمكن أن تصل إلى 20٪.
علاوة على ذلك ، يفرض بعض الوسطاء رسوم السمسرة التي يتحملها العميل على عكس شركة التأمين. عمولات السمسرة غير شائعة ، على الرغم من ذلك. في العديد من الأماكن ، لا يُسمح لهم بذلك. إذا كنت مهتمًا بالقوانين في منطقتك ، فاتصل بالمنظمة التنظيمية لمقاطعتك. يخضع سماسرة التأمين للوائح المقاطعة.
هل يتعامل وسطاء التأمين مع المطالبات؟
يفتقر سماسرة التأمين إلى سلطة التعامل مع المطالبات لأنهم لا يعملون لدى شركة التأمين. في حالة وجود مطالبة ، لا يزال يتعين على الشخص الذي يشتري التأمين من خلال وسيط الاتصال بشركة التأمين الفعلية الخاصة به.
يقدم العديد من وسطاء التأمين خدمات توجيه المطالبات. على الرغم من عدم قدرتهم على إدارة المطالبات ، يمكنهم تقديم التوجيه لعملائهم من خلال إجراءات المطالبات. يمكنهم تقديم المشورة ، على سبيل المثال ، بشأن أنواع المطالبات التي سيتم تغطيتها وأي خصومات محتملة.
ما هو راتب وسيط التأمين
اعتبارًا من 27 فبراير 2023 ، بلغ متوسط أجر وسيط إدارة التأمين في الولايات المتحدة 227,286،182,914 دولارًا ؛ ومع ذلك ، فإن النطاق يختلف كثيرًا من $ 284,103،5 إلى $ 2023،82,222. يمكن أن تختلف نطاقات الأجور بشكل كبير اعتمادًا على مجموعة متنوعة من الجوانب الحاسمة ، بما في ذلك التعليم ، وبيانات الاعتماد ، والمواهب التكميلية ، وطول الوقت الذي كنت تعمل فيه في مجال معين. متوسط الراتب السنوي لوسيط التأمين المستقل في الولايات المتحدة اعتبارًا من 39.53 مارس 6,851 هو 1,581 دولارًا. إذا كنت بحاجة إلى مقدر رواتب سريع ، فسيكون ذلك حوالي XNUMX دولارًا للساعة. هذا يصل إلى XNUMX دولارًا أمريكيًا كل شهر أو XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا في الأسبوع.
في الولايات المتحدة ، يبلغ متوسط الراتب لوسيط التأمين المستقل حاليًا ما بين 67,500 دولار (25 بالمائة) و 100,000 دولار (75 بالمائة) ، مع أعلى 90 بالمائة يكسبون 100,000 دولار سنويًا. قد يكون هناك العديد من الاحتمالات للنمو والأجور الأكبر بناءً على مستوى المهارة والمنطقة وسنوات الخبرة لأن متوسط جدول الرواتب لوسيط التأمين المستقل يمكن أن يختلف اختلافًا كبيرًا (بما يصل إلى 32,500 دولار). في كل من شيكاغو ، إلينوي ، والمنطقة المحيطة بها ، هناك سوق عمل مزدهر لوسطاء التأمين المستقلين. في منطقتك ، متوسط الدخل السنوي لوسيط التأمين المستقل هو 84,394،2,172 دولارًا ، وهو ما يزيد بمقدار 3،82,222 دولارًا (50٪) عن المتوسط الوطني البالغ XNUMX،XNUMX دولارًا. الدولة الأعلى أجراً لرواتب وسيط التأمين المستقل من بين جميع الولايات الخمسين.
كيف تصبح وسيط تأمين
فيما يلي نظرة عامة واسعة حول كيفية أن تصبح وسيط تأمين ، في حين أن العمليات الخاصة ستختلف اعتمادًا على منصبك وقوانين الدولة التي تقيم فيها:
1. اختر دورة دراسية
هناك حاجة إلى قدر ضئيل من التعليم الرسمي لتصبح وسيط تأمين. تحتاج معظم الولايات فقط إلى شهادة الدراسة الثانوية أو قدر ضئيل جدًا من التعليم ما بعد الثانوي. على الرغم من أن الشهادة الجامعية ليست ضرورية للعمل كوسيط تأمين ، فقد ترغب في التفكير في مزايا الحصول على واحدة. يوفر لك التعليم ما بعد الثانوي ، سواء كان درجة الزمالة أو درجة البكالوريوس أو أي نوع آخر من البرامج التدريبية ، أساسًا قويًا من المعرفة والمعلومات المتعلقة بسيرتك الذاتية ، وقد يعزز فرص عملك.
# 2. حدد التخصص
هناك العديد من أنواع التأمين المختلفة ، المعروفة غالبًا باسم "خطوط السلطة" ، في قطاع التأمين. تتأثر عملية صنع القرار بشأن التعليم والتدريب المهني والنمو المهني والترخيص جميعها بالتخصص الذي تختاره. تعد معرفة مجال السلطة التي ترغب في متابعتها خطوة حاسمة في عملية الترخيص لأن معظم الولايات القضائية تتطلب تراخيص مميزة لبيع أنواع مختلفة من التأمين.
# 3. تلبية المتطلبات الأساسية للحصول على ترخيص
بمجرد أن تقرر نوع السلطة ، تعرف على متطلبات الترخيص المسبق في ولايتك. يجب أن يكون وسطاء التأمين مرخصين في كل ولاية ، ولكل ولاية متطلبات مختلفة. تتضمن متطلبات الترخيص المسبق القياسية إكمال عدد معين من ساعات الدورات الدراسية في قطاعات تأمين معينة ، لكن بعض الولايات القضائية تتنازل عن هذه المتطلبات للمتقدمين الذين يمكنهم تقديم وثائق الخبرة الوظيفية ذات الصلة.
تطلب غالبية الدول أن يكون لدى سماسرة التأمين العديد من التراخيص لكل نوع من أنواع التأمين التي يعملون بها. يجب أن يكون لديك ترخيص في كل ولاية تنوي بيع التأمين فيها.
# 4. اجتياز اختبار الترخيص
إذا كنت قد أكملت جميع متطلبات الترخيص المسبق ، فيمكنك تحديد موعد اختبار الترخيص الخاص بك ودفع سعر الاختبار عبر الإنترنت ، بشكل طبيعي. يمكنك أن تأخذ دورات قصيرة الأجل في غالبية الولايات للاستعداد لامتحان وسيط التأمين. عادة ، تقوم بزيارة موقع الاختبار حيث تتم مراقبة الامتحان من قبل شركة خارجية. قبل إجراء الاختبار ، قد تحتاج إلى إظهار الوثائق التي تشير إلى استيفاء جميع متطلبات الترخيص المسبق.
عادةً ما يكون الاختبار قائمًا على الكمبيوتر ، ويتم استخدام أسئلة الاختيار من متعدد. نظرًا لأن الاختبار محوسب ، فأنت تتعلم عادةً نتائجك على الفور بعد الانتهاء منه. لديك خيار إعادة جدولة الاختبار إذا لم تجتازه في المرة الأولى.
# 5. طلب رخصة
يمكن لأي شخص التقدم للحصول على الترخيص اللازم بعد اجتياز اختبار الترخيص. يتطلب هذا عادةً تقديم طلب ، وإثبات الامتثال لجميع المتطلبات الأساسية ، وإثبات اجتياز اختبار الترخيص ، ودفع رسوم الطلب. عندما يكون لديك رخصتك الرسمية ، يمكنك التحدث عن بيع التأمين وطلب بيعه والتفاوض عليه. يمكنك أيضًا البدء في تطوير عملائك أو تقديم طلبات التوظيف إلى شركات السمسرة أو شركات التأمين. لتجديد الترخيص في غالبية الولايات ، يجب إكمال دورات التعليم المستمر.
# 6. اختر الشهادات الاختيارية للمتابعة
يقرر بعض وسطاء التأمين الحصول على شهادات من أجل تعزيز مهنتهم وتطورهم المهني. تقدم الرابطة الوطنية للتعليم والبحوث في مجال التأمين مجموعة واسعة من أوراق الاعتماد الاختيارية. يعتبر الاستشارة وممثل الخدمة ومدير المخاطر والتخطيط المالي بعض أوراق الاعتماد. تحتاج هذه الشهادات الاختيارية إلى التعليم والاختبار والخبرة.
عيوب وسيط التأمين
إن توظيف وسيط تأمين له مزايا وعيوب ، تمامًا مثل أي مكون آخر. يتطلب اختيار وسطاء التأمين المناسبين إجراء تجارب مستمرة. للحصول على أفضل النتائج ، اذهب دائمًا مع محترف في هذه المواقف. فيما يلي قائمة بمزايا وعيوب توظيف وسيط تأمين.
مزايا توظيف وسيط تأمين
فيما يلي فوائد استخدام وسيط التأمين:
# 1. أقل تكلفة
يتلقى وسيط التأمين عمولة من شركة التأمين لبيع بوالصه وبضائعه ؛ نتيجة لذلك ، ليست هناك حاجة للدفع مقابل وقتهم مقدمًا ، ولن يكون هناك الكثير من النفقات على الطريق أيضًا.
# 2. توعية وكلاء التأمين
أثناء اختيار بوليصة التأمين ، يمكنك أن تجد معرفة وسطاء التأمين مفيدة. لديهم فهم أفضل للسياسة التي تناسبك لأنهم يقضون أيامهم في العمل في هذه الصناعة.
# 3. لوائح مصنوعة حسب الطلب
يمكن أن تقدم لك شركة التأمين بوالص مماثلة لمنتجات "مقاس واحد يناسب الجميع" مع خيارات محدودة ، لكن وسيط التأمين سيتأكد من حصولك على أفضل بوليصة ممكنة لاحتياجاتك.
# 4. ذكر المطالبة
تعد حقيقة أن وسيط التأمين يتعامل مع مطالباتك من أهم المزايا. يمكن لوكيل التأمين الخاص بك مساعدتك في تقديم مطالبة والتغلب على أي عقبات قد تنشأ. عندما يشتري المرء التأمين مباشرة ، فقد يواجه صعوبات عديدة لأنهم قد يحتاجون إلى الاتصال بمزود التأمين للمطالبة.
# 5. يقلل الوقت
من خلال إكمال العملية دون إرهاقك ، قد يساعدك وسيط التأمين في توفير الوقت والجهد عن طريق شراء التأمين نيابة عنك.
# 6. معلومات حقيقية
قد يستغرق الأمر بعض الوقت لرؤية وسيط تأمين ، ولكن من المهم أن تتذكر أنه سيساعدك في الحصول على معلومات موثوقة حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير وإنهاء السياسة.
مساوئ توظيف وسيط تأمين
فيما يلي عيوب العمل مع وسيط تأمين:
# 1. السلوك غير المهني
قد يتصرف سماسرة التأمين أحيانًا بشكل غير احترافي. يمكن أن يتظاهروا بأنهم خبراء من أجل خداع الناس من المال. والأسوأ من ذلك ، يمكنهم استخدام رخصة مزيفة أو العمل بدون ترخيص حالي. ومن ثم ، قبل استخدام خدمة وسيطة ، يجب على المرء أن يطلب ترخيصًا.
# 2. قلة خبرة الوسطاء
قد لا يكون الوسيط الجديد الذي يفتقر إلى الخبرة في المجال على دراية بجميع الخصومات. قد يضيع مقدم الطلب نتيجة لذلك يمكن اعتباره عيوب أخرى لاستخدام وسيط التأمين.
# 3. القيود على العروض
وتجدر الإشارة إلى أنه ليس كل الوسطاء يعملون مع جميع شركات التأمين ، وبالتالي قد لا يتوفر سوى عدد قليل من العروض.
# 4. المصاريف المضافة
العيوب الأخرى لاستخدام وسيط التأمين هي حالة النفقات الإضافية. بالإضافة إلى قسط التأمين ، يمكن أن تكون هناك رسوم أخرى يجب دفعها. هذه الرسوم الإضافية تتعلق برسوم الوسيط.
# 5. وسيط تأمين يأمل في إتمام الصفقة
قد يكون تحديد ما إذا كان شخص ما وسيط تأمين فعالًا أو مندوب مبيعات أمرًا صعبًا. ذلك لأن بعض الوسطاء قد يكونون أكثر تركيزًا على إتمام الصفقة بدلاً من معرفة ما تريده حقًا.
اقرأ أيضا: تأمين الأعمال المنزلية: أفضل الخيارات وكيفية الحصول على واحد 2023
ما هو وسيط التأمين مقابل الوكيل
بينما يرغب كل من وسطاء ووكلاء التأمين في ربط العملاء بالتغطية التأمينية ، يختلف أصحاب العمل الأساسيون لديهم. في حين أن وسيط التأمين يعمل لحساب العميل ، فإن وكيل التأمين يمثل شركة التأمين. فيما يتعلق بمجموعة متنوعة من منتجات التأمين ، بما في ذلك السيارات ، والصحة ، وأنواع أخرى ، يمكن للوكلاء والوسطاء أن يقدموا المساعدة. سيعتمد القرار بين وكيل التأمين و / ضد الوسيط على متطلباتك المحددة.
ولكن قبل أن ننظر في أوجه التشابه بين وسيط التأمين و / مقابل الوكيل ، دعونا نلقي نظرة على أعمالهم المختلفة ومعناهم.
وسيط التأمين مقابل الوكيل: ما هو وكيل التأمين؟
يمكن لوكيل التأمين ، الذي قد يعمل في العديد من شركات التأمين المختلفة ، أن يقدم لك مساعدة مجانية في اختيار خطة. إنهم على دراية بالمنتجات التي تقدمها بعض الأعمال. يمكنهم مساعدتك في تحديد السياسة المثالية التي يوفرها مزودهم. قد يحصل الوكلاء على راتب أو عمولة من قبل مزود الخدمة. يمكن أن يكون الوكلاء إما مستقلين أو أسرى:
- يتم توظيف الوكلاء الأسير من قبل مزود تأمين واحد. يمكن إشراكهم مباشرة من قبل الشركة أو توظيفهم كمقاولين مستقلين.
- يمكن للوكلاء المستقلين تقييم المنتجات من العديد من شركات التأمين. على الرغم من كونهم مقاولين مستقلين ، إلا أنهم يمثلون مزود التأمين. وكلاء التأمين هم متجر شامل لأنهم يستطيعون مساعدتك في الاختيار والتسجيل في بوليصة ملزمة قانونًا.
اقرأ أيضا: تكلفة تأمين الرعاية طويلة الأجل في عام 2023
وسيط التأمين مقابل الوكيل: ما هو وسيط التأمين؟
يمكنك الحصول على مساعدة مجانية من وسيط التأمين عند مقارنة بوالص التأمين التي تقدمها شركات التأمين المختلفة. السماسرة بارعون في تباين السياسات من مختلف مقدمي الخدمات. يمكنهم مساعدتك في تحديد نوع التغطية التي تحتاجها ويمكن أن تدفع بميزانية محدودة. يمكن للوسطاء مساعدتك في تعظيم المدخرات من خلال توجيهك خلال عملية التسجيل. الوسطاء يتحدثون نيابة عنك ، العميل. غالبًا ما يتلقون عمولات أو رسومًا من شركات التأمين ويتم دفعها عندما يساعدون في بيع بوليصة التأمين. يتم خصم عمولتهم من أسعارك ويمكن أن تزيد إذا قمت بتجديد تأمينك.
لذلك يتم تحفيز الوسطاء لتطوير خطة تجعلك سعيدًا على المدى الطويل. قد تشعر بمزيد من الثقة في اختيارهم لأنهم غالبًا ما يعملون مع مجموعة متنوعة من شركات النقل وليسوا ملزمين بتقديم أي سياسة معينة لك. يمكن للوسطاء مساعدتك في الحصول على وثيقتك من خلال وكيل ، على الرغم من أنهم لا يستطيعون تسجيلك في تغطية ملزمة.
ما الذي يميز وكيل التأمين عن وسيط التأمين (وسيط التأمين مقابل الوكيل)؟
يمكنك الحصول على أفضل دعم في بحثك عن بوالص التأمين من خلال إدراك الفروق الأساسية بين وكيل التأمين ووسيط التأمين. تتضمن بعض هذه الاختلافات ما يلي:
- وكلاء يتحدثون نيابة عن مقدمي التأمين. الوسطاء يتحدثون عن عملائهم.
- الوكلاء ليس لديهم التزام ائتماني تجاه عملائهم ؛ سماسرة يفعلون. يشير هذا إلى أنه ، على عكس الوسطاء ، لا يعمل الوكلاء كمستشارين للعملية. يمكن للوكلاء التعمق بشكل كبير في التغطية ، ولكن في النهاية يعود الأمر إلى الشخص أو الشركة التي تشتري التغطية لتحديد ما إذا كانت خطة التأمين تناسب احتياجاتهم.
- نظرًا لتوظيفهم من قبل شركة التأمين ، يمكن للوكلاء ربط التغطية ؛ السماسرة لا يستطيعون. لذلك يجب على الوسيط الحصول على وثيقة من وكيل التأمين أو شركة التأمين عندما يكون المستهلك مستعدًا للشراء منها.
- لا يخضع الوسطاء لنفس متطلبات الوكلاء ، الذين قد يُطلب منهم بيع مجموعة معينة من منتجات التأمين.
ما هو دور وسيط التأمين؟
فحص وتحديد متطلبات التأمين الحالية والمستقبلية للعملاء. فحص برامج وعروض التأمين. تفاوض مع شركات التأمين على شروط التغطية والسعر. التفاوض مع شركة التأمين نيابة عن العملاء.
ما هو التعريف البسيط لوسيط التأمين؟
يُعرف الشخص الذي يقدم المشورة التأمينية ويتفاوض بشأن عقود التأمين نيابة عن العملاء مع شركات التأمين مقابل رسوم أو عمولة باسم وسيط التأمين.
ما هي أنواع وسطاء التأمين المختلفة؟
غالبًا ما يقع وسطاء التأمين في إحدى فئتين: البيع بالتجزئة أو الأعمال التجارية. يوفر وسطاء التأمين للبيع بالتجزئة تغطية صحية وتغطية للمنزل والسفر والمركبات أثناء العمل نيابة عن كل من الشركات والأفراد.
هل يتقاضى وسطاء التأمين رواتب جيدة؟
الوسيط الذي يبيع التأمين لكل من الأفراد والشركات يكسب عمولات.
ما فائدة وسطاء التأمين؟
من أجل تحديد أفضل صفقة على التغطية التأمينية المثالية لك ، يعمل الوسيط مع عدد من شركاء التأمين. سيقومون بتقييم متطلباتك الفردية وتقديم المشورة الموضوعية التي تصب في مصلحتك وليس مصالح شركات التأمين.
لماذا تستخدم شركات التأمين الوسطاء؟
حاليًا ، يُعرف وسطاء التأمين على نطاق واسع على أنهم وسطاء تأمين يعملون في مصلحة عملائهم ، سواء كانوا مقدمين أو مستهلكين ، أثناء ترتيب التغطية التأمينية.
المنشورات المشابهة
- كم يفعل سماسرة الرهن العقاري؟
- أفضل 10 مواقع مقارنة لتأمين السيارات في عام 2023
- كيف تصبح سمسار رهن عقاري: الوصف الوظيفي والراتب
- وسيط الرهن العقاري: كيف تجد واحد
- وسطاء الرهن العقاري: كيف يكسب وسطاء الرهن العقاري الأموال في الولايات المتحدة (محدث)
مراجع حسابات
