ركاب التأمين هي مزايا اختيارية يمكن شراؤها وإضافتها إلى سياسات التأمين القياسية. إنها تسمح لك بتخصيص سياستك ويمكن أن توفر أنواعًا مختلفة من الحماية إذا كنت تفي بمتطلباتها.
يتطلب شراء متسابق علاوة إضافية ، ولكن القسط الإضافي عادة ما يكون منخفضًا لأنه يتطلب القليل نسبيًا من الاكتتاب. في هذا المنشور ، سنشرح ركاب التأمين ونرى الأمثلة المختلفة لمدى الحياة ، وأصحاب المنازل ، وراكبي التأمين على السيارات.
ما هو متسابق التأمين؟
متسابق التأمين هو نوع من تعديل السياسة. يُعرف أيضًا باسم المصادقة ، ويسمح لك بتغيير شروط بوليصة التأمين الخاصة بك لحماية عملك دون الحاجة إلى شراء بوليصة جديدة.
لماذا الراكبون مطلوبون؟
الراكبون مطلوبون لأن المسؤولية العامة والممتلكات التجارية والسيارات التجارية وأنواع أخرى من التأمين على الشركات الصغيرة لا تسمح بالكثير من التخصيص بما يتجاوز تغيير حدود التغطية أو الخصومات. يسمح لك الراكبون بتخصيص الحماية الخاصة بك وفقًا لاحتياجات عملك المحددة دون الحاجة إلى شراء سياسة جديدة تمامًا.
فهم متسابق التأمين
لدى بعض حاملي وثائق التأمين احتياجات محددة لا تلبيها بوالص التأمين القياسية ، لذلك يساعدهم الدراجون في تطوير منتجات التأمين لتلبية تلك الاحتياجات. يتم توفير ركاب التأمين التكميلي من قبل شركات التأمين من أجل تخصيص السياسات عن طريق إضافة أنواع مختلفة من التغطية الإضافية. يوفر راكبو التأمين مزايا مثل زيادة المدخرات من عدم شراء بوليصة منفصلة والقدرة على شراء تغطية مختلفة في وقت لاحق.
افترض أن الشخص المؤمن عليه يعاني من مرض عضال وأنه يشتري بوليصة تأمين على الحياة مع متسابق مخصصات الوفاة السريعة. سيدفع هذا الفارس للمؤمن عليه إعانة نقدية بينما كانا لا يزالان على قيد الحياة. يمكن للمؤمن عليه إنفاق المال كيفما شاء ، على سبيل المثال ، لتحسين نوعية حياتهم أو لدفع نفقات العلاج والجنازة. عندما يتوفى المؤمن عليه ، يتلقى المستفيدون مخصصات وفاة مخفضة - القيمة الاسمية مطروحًا منها الجزء المستخدم في إطار متسابق مخصصات الوفاة العاجلة.
شراء متسابق التأمين هو مسؤولية الطرف المؤمن عليه ، الذي يجب أن يوازن بين التكلفة واحتياجاتهم الخاصة. قد يبدو الدراجون جذابين ، لكنهم يأتون بتكلفة - علاوة على أقساط البوليصة. تتضمن بعض بوالص التأمين على المنازل ، ركاب الزلازل ، ولكن إذا كنت لا تعيش بالقرب من خط صدع ، فربما لا تحتاج إلى هذه التغطية الإضافية. شيء آخر يجب مراعاته هو أن الراكب قد يكرر التغطية ، لذلك من الضروري قراءة عقد التأمين الأساسي.
قبل إضافة متسابق إلى بوليصة التأمين ، يجب على حامل البوليصة مراعاة تكلفة الراكب وما إذا كانت ضرورية حقًا. من الحكمة أيضًا التأكد من أن الراكب لا يكرر التغطية التي توفرها السياسة الأساسية.
ميزات راكبي التأمين
يأتي راكبو التأمين في مجموعة متنوعة من الأشكال ، بما في ذلك الرعاية طويلة الأجل ، والتحويل الأجل ، والتنازل عن الأقساط ، والاستثناء.
# 1. راكبو التأمين على الحياة للرعاية طويلة الأمد
غالبًا ما تتوفر تغطية LTC (الرعاية طويلة الأجل) للركاب كإضافات لمنتج تأمين بقيمة نقدية ، مثل التأمين الشامل أو الكامل أو المتغير على الحياة. يمكن للراكب التعامل مع مخاوف محددة تتعلق بالرعاية طويلة الأجل. عندما يتم استخدام الأموال ، فإنها تقلل من فائدة الوفاة لهذه السياسة. تُدفع مخصصات الوفاة ناقصًا المبلغ المدفوع في إطار الرعاية طويلة الأجل للمستفيدين المعينين.
في بعض الحالات ، قد تتجاوز احتياجات حامل الوثيقة الفائدة الإجمالية لوثيقة التأمين على الحياة. نتيجة لذلك ، قد يكون شراء سياسة LTC قائمة بذاتها أكثر فائدة. إذا لم يتم استخدام ركاب التأمين على الحياة LTC (الرعاية طويلة الأجل) ، فإن حامل الوثيقة يوفر المال على شراء بوليصة LTC قائمة بذاتها.
# 2. رايدر تحويل المدى
يوفر التأمين على الحياة لمدة محددة الحماية لفترة زمنية محددة ، عادةً من 10 إلى 30 عامًا. لا يضمن حامل الوثيقة تغطية جديدة بنفس الشروط بعد انتهاء صلاحية البوليصة. قد تجعل الحالة الطبية لحامل الوثيقة الحصول على بوليصة أخرى أمرًا صعبًا أو مستحيلًا.
يمكّن راكبو التحويل المؤقت حامل الوثيقة من تحويل التأمين الحالي على الحياة إلى تأمين دائم على الحياة دون الحاجة إلى إجراء فحص طبي. عادة ما يكون هذا مفيدًا للآباء الصغار الذين يرغبون في تأمين التغطية لحماية أسرهم في المستقبل.
# 3. التنازل عن Premium Rider
عادةً ما يكون هذا الراكب متاحًا فقط في بداية السياسة وقد لا يكون متاحًا في جميع الولايات. في حالة إصابة حامل الوثيقة بمرض خطير أو إعاقة أو إصابة خطيرة ، يتم إعفاء الطرف المؤمن عليه من مدفوعات الأقساط بموجب التنازل عن متسابق قسط التأمين. قد تكون هناك قيود عمرية وصحية يجب الوفاء بها لإضافة هذا الفارس.
# 4. الدراجين الاستثنائيين
يحد الدراجون الاستثنائيون من تغطية السياسة لحدث أو حالة معينة. تشمل سياسات التأمين الصحي الفردي عادةً الدراجين الاستثنائيين. على سبيل المثال ، يمكن أن تكون التغطية لشرط موجود مسبقًا محددة في أحكام السياسة محدودة.
يحظر قانون الرعاية الميسرة (ACA) تطبيق الدراجين الإقصائيين على الأطفال اعتبارًا من سبتمبر 2010. منذ عام 2014 ، لم تسمح أي شركة تأمين رعاية صحية بالركاب الاستثنائيين.
عادة ما توفر بوليصة التأمين المستقلة تغطية أكثر من الراكب. نتيجة لذلك ، استشر أخصائي تأمين لتحديد ما إذا كان يجب عليك شراء بوليصة جديدة بدلاً من الاعتماد على متسابق للتغطية.
أمثلة على راكب تأمين السيارات
- حادث التسامح: يتيح لك الإعفاء من حوادث الشراء التسبب في حادث واحد دون رفع أسعار التأمين على سيارتك.
- تغطية استبدال السيارة الجديدة: إذا تم تجميع سيارتك الأحدث ، فستحل هذه الوظيفة الإضافية محلها بأحدث طراز.
- تغطية لخدمات نقل الركاب. إذا كنت تقود سيارتك للحصول على خدمة مثل Uber أو Lyft ، فإن تأمين rideshare يسد الفجوة بين بوليصة تأمين السيارة الشخصية الخاصة بك وتغطية rideshare. يُعرف أيضًا باسم تغطية سائق شبكة النقل.
- تغطية المساعدة على الطريق: عندما لا تبدأ سيارتك في العمل ، يمكنك إضافة المساعدة على الطريق إلى بوليصة التأمين على سيارتك لتغطية الإطارات المسطحة ، والأعطال ، واستبدال البطارية الجديدة.
موافقات التأمين على السيارات الأخرى هي كما يلي:
- استخدام التجاري
- المعدات حسب الطلب
- يُعرف تأمين الفجوة أيضًا باسم تغطية قرض السيارة / الإيجار.
- تغطية المكسيك محدودة.
- السيارات منخفضة السرعة (مثل تأمين عربة الجولف)
- استبعاد سائق معين
- تم تحديد تغطية غير المالك.
- الثلج
- جسم مقطورة / عربة
- رحلة متقطعة
أمثلة على متسابق التأمين على المنازل
- الدفاع عن سرقة الهوية. يمكن أن يكون لسرقة هويتك آثار مالية وزمنية خطيرة. قد تتطلب استعادة سمعتك المالية مساعدة مستشار إصلاح الائتمان. يساعد راكبو حماية سرقة الهوية في دفع بعض التكاليف المرتبطة بسرقة الهوية وخدمات الاستعادة.
- تغطية للممتلكات الشخصية المجدولة. يوسع هذا الفارس تغطيتك لتشمل عناصر محددة مثل المجوهرات والفنون والتحف. يمكن أن تزيد جدولة الممتلكات الشخصية من تغطيتك مع توسيع نطاق المشكلات التي تتم تغطيتها أيضًا ، مثل فقدان خاتم الزواج عن طريق الخطأ في المحيط.
- تغطية إحتياطية لمضخة المياه أو المجاري أو مستنقع. لن تغطي بوليصة التأمين القياسية لأصحاب المنازل الأضرار الناجمة عن تصريف احتياطي أو مجاري أو مضخة مجاري. ستتم إضافة هذه التغطية بواسطة متسابق احتياطي للمياه أو الصرف الصحي.
تتوفر موافقات أخرى للتأمين على أصحاب المنازل على نطاق واسع. هنا عينة:
- تغطية مرافق المعيشة
- استبعاد المسئولية عن الكلاب
- زلزال
- تحسينات خضراء
- مؤسسة من المنزل
- الرعاية النهارية المنزلية.
- يستضيف مشاركة المنزل الأحداث
- زيادة تغطية الممتلكات الشخصية في أماكن الإقامة الأخرى
- تغطية الفطريات أو العفن الرطب أو الجاف أو البكتيريا محدودة.
- عطل ميكانيكي
- طمس المجرى
- حماية خاصة للكمبيوتر
- هياكل الآخرين
- زيادة التغطية ضد السرقة
- مصاريف خطوط المرافق
- تغطية الأوراق والسجلات الهامة
- اللوازم البحرية
أمثلة على ركاب التأمين على الحياة
- إعانة المعيشة أو إعانة الوفاة العاجلة: إذا تم تشخيصك بمرض خطير أو عضال (على النحو المحدد من قبل شركة التأمين الخاصة بك) ، فإن ميزة الوفاة العاجلة تسمح لك باستخدام مخصصات الوفاة الخاصة بك لدفع نفقات مثل الفواتير الطبية.
- راكبو التأمين المضمون: إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج إلى مزيد من التغطية في المستقبل ولكنك لا تستطيع تحمل تكاليفها الآن ، فإن متسابق التأمين المضمون يسمح لك بشرائه لاحقًا دون الحاجة إلى إعادة تقديم الطلب.
- التنازل عن Premium Rider: إذا أصبحت عاجزًا بشكل دائم وغير قادر على سداد أقساط التأمين على بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك ، فإن التنازل عن قسط التأمين يبقي السياسة نشطة دون الحاجة إلى مدفوعات. فقط أولئك الذين يعانون من إعاقة كاملة أو دائمة وفقًا لتعريف شركة التأمين سيكونون مؤهلين.
راكبو التأمين على الحياة الآخرون المتاحون غالبًا هم:
- الموت عن طريق الصدفة
- التأمين على الحياة للأطفال
- المرض الذي هو حرج
- الدخل من الإعاقة
- خدمات الرعاية طويلة الأمد
- سداد قسط
كيف يمكننا الحصول على عامل تأمين؟
يتم بيع الركاب بالتزامن مع شراء بوليصة التأمين. على سبيل المثال ، عند شراء بوليصة تأمين من شركة تأمين ، يمكنك تحديد الركاب من قائمة. ضع في اعتبارك أنه يجب شراء هؤلاء الدراجين في نفس وقت خطة التأمين الأساسية. لا يمكن إضافة الركاب بعد شراء السياسة الأساسية. من المفيد التفكير فيما إذا كان الاستثمار في متسابق إضافي مفيدًا لك. في حين أن بعض شركات التأمين تُدرج الركاب في وثائق التأمين الأساسية الخاصة بهم على الحياة ، فإن البعض الآخر يقدم خططًا مرنة يمكن تصميمها وفقًا لاحتياجاتك الخاصة.
هل راكب التأمين أكثر تكلفة؟
في مقابل رسوم مدفوعة لشركة التأمين ، يتم إضافة متسابق إلى سياسة قائمة.
ما هي مزايا وجود راكب؟
يتيح الراكبون تصميم سياسات التأمين وفقًا للاحتياجات المحددة لحامل الوثيقة. قد يطلب صاحب المنزل ، على سبيل المثال ، تأمينًا إضافيًا على الممتلكات الشخصية إذا كان يمتلك بعض العناصر القيمة ، أو قد يحتاج إلى تأمين هيكلي إضافي إذا كان يعيش في منطقة يشكل فيها الطقس العاصف خطرًا على منزله. يسمح راكبو التأمين على الحياة لحاملي الوثائق بشراء المزيد من التأمين مع تقدمهم في العمر. قد يكون هذا أقل تكلفة من الخضوع لعملية الاكتتاب النموذجية لسياسة جديدة. علاوة على ذلك ، تسمح بعض بوالص التأمين بتراكم القيمة النقدية على أساس الضريبة المؤجلة.
كيف يمكنني إلغاء راكب التأمين؟
ستتيح لك معظم شركات التأمين إزالة الراكب من وثيقتك عن طريق ملء نموذج يصرح بإزالته.
الأسئلة الشائعة حول برنامج التأمين
كم تكلفة ركاب التأمين؟
عادةً ما يكلف راكبو التأمين ما بين 1٪ إلى 2٪ من تغطية مسكنك السنوية ، اعتمادًا على نوع التغطية التي تحصل عليها. لذلك ، إذا قمت بتغطية سوار بقيمة 10,000 دولار ، فستدفع 100 دولار إلى 200 دولار للراكب. هذا يعادل ما يقرب من 1.50 دولار إلى 2.00 دولار لكل 100 دولار في القيمة.
ما هو عائد بريميوم رايدر؟
عودة متسابق التأمين على الحياة (ROP) هو إضافة اختيارية لسياسة مدى الحياة تدفع لك كل أو بعض الأموال التي أنفقتها على مدفوعات البوليصة إذا تجاوزت مدة البوليصة.
ما هو متسابق دخل الأسرة؟
متسابق دخل الأسرة هو إضافة إلى بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك والتي ، إذا توفيت ، تبدأ في دفع استحقاق الوفاة على أقساط شهرية لتحل محل الدخل الذي قدمته لعائلتك.
مقالات ذات صلة
- تأمين رايدر: المعنى ، أنواعه وعوامله
- التأمين على الحياة للأطفال: أفضل السياسات للأطفال
- أفضل ماركات الدراجات النارية: أفضل 21 علامة تجارية في العالم للمبتدئين والمحترفين
- أفضل شركات التأمين على الدراجات النارية لعام 2022: التغطيات وعروض الأسعار
- التنازل عن قسط: دليل بسيط للتمرين
مراجع حسابات
