يحمي التأمين على الحياة عائلتك ، ولكن ما الذي يحمي بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك؟ إذا أصبحت معاقًا ، فقد تجد صعوبة في دفع مدفوعاتك والحفاظ على تغطيتك.
هذا هو المكان الذي يمكن أن يكون فيه التنازل عن الدراجين المتميزين مفيدًا. إنها تحافظ على تغطيتك على قيد الحياة إذا كنت تعاني من إصابة أو مرض يجعلك عاجزًا وغير قادر على دفع أقساط التأمين الخاصة بك.
استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول التنازل عن التأمين على الحياة لراكب قسط التأمين وكيف يعمل.
ما هو التنازل عن قسط؟
التنازل عن قسط التأمين هو نوع من التغطية الإضافية ، تُعرف أحيانًا باسم "الراكب" ، والتي يمكن إضافتها إلى بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.
قد يدفع أقساطك الشهرية إذا كنت غير قادر على العمل بسبب إصابة خطيرة أو مرض. يحافظ التنازل عن متسابق مزايا الأقساط على بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك ، مما يمنحك راحة البال أثناء الظروف العصيبة.
ضع في اعتبارك أن التنازل عن قسط التأمين هو تأمين لبوليصة التأمين الخاصة بك ، ولكن هذا سيكون بتكلفة. قد يؤدي تضمين التنازل عن شرط قسط التأمين إلى زيادة تكلفة قسط التأمين الخاص بك ، لذا قم بإجراء العمليات الحسابية في وقت مبكر. كما أنه لا يغطيك إذا كنت غير قادر على العمل نتيجة البطالة أو التكرار.
كيف يعمل التنازل عن Premium Rider؟
إذا كنت ترغب في تنشيط الإعفاء ، يجب عليك الاتصال بمزود التأمين الخاص بك. يجب أن تستوفي المعايير المذكورة في شروط وأحكام بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.
تختلف الشروط المؤهلة بين شركات التأمين ، ولكن في جميع الحالات تقريبًا ، ستتم تغطيتك فقط للإصابة الكبيرة أو الإعاقة أو المرض الخطير الذي حدث خلال مدة سريتك ، وليس قبل شرائها.
يجب عليك تقديم دليل على أنك غير قادر على العمل. قد يكون هذا: اعتمادًا على مزود التأمين الخاص بك:
- نسخة مكررة من سجلاتك الطبية بالإضافة إلى تقرير الطبيب (في بعض الحالات قد يكون هذا طبيبًا يعينه مزود التأمين الخاص بك)
- سيرسل مزود التأمين الخاص بك مقيِّمًا إلى منزلك لتأكيد ظروفك.
كيف يمكنك التأهل للحصول على تنازل عن Premium Rider؟
عادة ما يكون من الصعب التأهل للحصول على إعفاء من الراكب المميز. يجب أن تفي إعاقتك بتعريف شركة التأمين للإعاقة ، ويجب أن تكون أقل من الحد الأقصى لسن الإعفاء.
يستلزم استيفاء معيار الإعاقة عادة إعاقة كاملة. يفسر معظم مقدمي الخدمة هذا على أنه يخضع للعلاج المنتظم لطبيب مرخص لإصابتك أو مرضك و:
- قادر على العمل لكنه فقد البصر في كلتا العينين أو طرفين ، أو
- أنت غير قادر على الوفاء بأي من التزامات وظيفتك الحالية (لفترة أولية)
- غير قادر على أداء مهام أي وظيفة تكون مؤهلاً لها بشكل معقول (بعد السنوات الأولى من إعاقتك)
- يحدد كل تأمين كيفية التأهل والأمراض التي لن يغطيها الراكب ، لذا تحقق مع مقدم الخدمة الخاص بك لمعرفة التفاصيل.
التنازل عن قيود العمر لراكب بريميوم
تفرض بعض شركات التأمين قيودًا على العمر للأفراد الذين يمكنهم استخدام التنازل عن راكب قسط التأمين ، لكن البعض الآخر أكثر تساهلاً. غالبًا ما تحدد الشركات التي لديها قيود عمرية الراكب بعمر 65 عامًا.
نظرًا لسنهم ، قد يكون بعض المتقدمين غير مؤهلين لإضافة متسابق تنازل مميز إلى سياستهم.
ما هي مدة التنازل عن قسط التأمين؟
عادة ما يكون التنازل عن قسط التأمين ساري المفعول حتى:
- يمكنك العودة إلى العمل.
- لم تعد تستوفي متطلبات "الإعاقة".
- انتهت مدة بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.
- تبلغ سن التقاعد ، والذي عادة ما يكون بين 60 و 65.
هل التنازل عن قسط الراكب مطلوب؟
تحقق لمعرفة ما إذا كان لديك تغطية أخرى إذا كنت غير قادر على العمل قبل شراء تنازل عن الراكب المميز. تأمين حماية الدخل ، على سبيل المثال ، يمكن أن يحل محل جزء من دخلك إذا أصبت بمرض خطير أو معاق دائم.
هل يمكنني إضافة قسط تنازل إلى بوليصة التأمين على الحياة الحالية الخاصة بي؟
للاسف لا. لا يتوفر التنازل عن قسط متسابق إلا عند شراء بوليصة تأمين على الحياة. إنه ليس شيئًا يمكن إضافته لاحقًا.
ماذا تعني شركات التأمين بعبارة "عدم القدرة على العمل"؟
شركات التأمين المتنوعة لها تعريفات مختلفة لـ "غير قادر على العمل". هذا هو السبب في أنه من الأهمية بمكان قراءة الشروط والأحكام قبل الاشتراك في تنازل الراكب المميز.
ستسمح لك بعض شركات التأمين بتقديم مطالبة إذا كنت غير قادر على الوفاء بواجبات التوظيف المعتادة. سوف يمنحك الآخرون تنازلاً فقط إذا كنت غير قادر على العمل بأي صفة.
في بعض الظروف ، ستقوم شركات التأمين بتقييم مستوى المهام التي لا يمكنك القيام بها. المشي وصعود السلالم والانحناء والدخول والخروج من السيارة وحتى الكتابة هي أمثلة على المهام اليومية.
قبل التسجيل ، اقرأ الشروط والأحكام بعناية للتأكد من فهمك لتعريف مزود الخدمة "غير قادر على العمل" و "الإعاقة".
كيف يحدد التأمين ما إذا كنت غير قادر جسديًا أو عقليًا على العمل؟
يتم تحديد ذلك من خلال مستوى التغطية التي لديك ، والتي ستعكس كيف تحدد سياستك عدم القدرة على العمل. في معظم الحالات ، سيتم تحديد الميزة على أيٍّ من:
- أساس "الاحتلال الخاص": هذا يعني أنه يمكنك الحصول على الفائدة حتى لو لم تتمكن من القيام بعملك المعتاد.
- أساس المهنة المختارة: يمكن استخدامه فقط إذا كنت غير قادر على تنفيذ مهنتك أو مهنة مماثلة.
- أساس "أي احتلال": سيتم التنازل عن أقساطك فقط إذا تقرر أنك غير قادر على أداء أي وظيفة.
قد تحلل بعض شركات التأمين قدرتك على العمل عن طريق اختبار قدرتك على تنفيذ المهام الشائعة مثل المشي والانحناء والرفع وصعود السلالم والكتابة.
هل التنازل عن التأمين على الحياة يستحق العناء؟
يمكن أن تساعد إضافة تنازل عن قسط التأمين إلى بوليصة التأمين على الحياة في الحماية من فرصة إلغاء تأمينك على الحياة لأنك غير قادر على دفع مدفوعاتك بسبب المرض.
ستضطر على الأرجح إلى دفع قسط أعلى - غالبًا ما يكون تغطية المهنة الخاصة بك هو الأعلى لأن الميزة يجب أن تكون أسهل في التحفيز من أي غطاء مهنة ، والذي عادة ما يكون أقل تكلفة.
في المقابل ، أنت تضمن عدم انقضاء تأمينك على الحياة ، ربما في وقت ، في أسوأ السيناريوهات ، قد يؤدي المرض الكارثي إلى زيادة احتمالية احتياجك إليه.
تجدر الإشارة أيضًا إلى أن شراء التأمين على الحياة البديلة بنفس الشروط في سن أكبر من المحتمل أن يؤدي إلى أقساط شهرية أعلى. قد يكون الأمر أكثر تكلفة اعتمادًا على طبيعة المشكلة الطبية وما إذا كان عليك الإفصاح عنها لشركة تأمين محتملة أم لا.
ما الذي يجب علي الانتباه إليه أيضًا؟
من الأهمية بمكان أن ندرك أن كل شركة تأمين فريدة من نوعها. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب البحث عنها عند اختيار سياسة التنازل عن الأقساط:
- فترة الانتظار - عادة ، يجب أن تكون مريضًا أو معاقًا لمدة أربعة أسابيع إلى تسعة أشهر قبل أن يسري الإعفاء ، لذا تأكد من أنه يمكنك التعامل مع مدفوعات التأمين الشهرية الخاصة بك خلال تلك الفترة.
- فترة الاستبعاد - لن تغطي بعض شركات التأمين الأشهر الستة الأولى بعد بدء الوثيقة.
- شرط العمر أو السن - تحدد شركات التأمين المتنوعة أعمارًا مختلفة عندما لا يكون الإعفاء من الأقساط قابلاً للتطبيق ، والذي يتراوح عادةً بين 60 و 65.
- العمالة عالية المخاطر - إذا كانت وظيفتك تعتبر غير آمنة أو خطرة ، فقد لا تتمكن من الحصول على تنازل عن الراكب المميز.
ما هي مزايا التنازل عن Premium Rider؟
يؤثر ضعف واحد أو أكثر على واحد من كل خمسة كنديين يبلغون من العمر 15 عامًا فأكثر. يوضح هذا أن الإعاقة أكثر شيوعًا مما يعتقده الكثير من الناس. إن شراء تغطية تكميلية توفر حماية للإعاقة أمر منطقي.
قد يكون دفع أقساط التأمين على الحياة أمرًا صعبًا إذا فقد الشخص وظيفته بسبب الإعاقة. ومع ذلك ، في حين أن التأمين على الحياة يساعد في حماية مستقبل عائلتك ، فإن قرار التنازل ليس بالأمر السهل.
لحسن الحظ ، إذا قمت بشراء تنازل الراكب ، فلن تضطر إلى القيام بهذا الخيار. إنها تحافظ على تغطيتك نشطة حتى إذا كنت غير قادر على دفع أقساط التأمين بسبب الإعاقة. علاوة على ذلك ، إذا كانت سياستك تشتمل على عنصر توفير ، فقد يساعد ذلك في الحفاظ على القيمة النقدية. لن تضطر إلى استخدام القيمة النقدية الخاصة بك لدفع أقساط التأمين مع التنازل عن علاوة إضافية.
بقدر فائدة الراكب ، فهو ليس بديلاً عن التأمين ضد العجز. يوفر هذا الأخير مزايا أقساط شهرية ، والتي قد تساعدك في تغطية جميع نفقاتك وفواتيرك ، وليس فقط أقساط التأمين. علاوة على ذلك ، فإن التأهل لها أقل صعوبة من التأهل للحصول على إعفاء الراكب المتميز.
علاوة على ذلك ، فإن التنازل عن الفارس المتميز يكون أكثر منطقية إذا كنت شابًا وصحيًا وترغب في شراء تغطية طويلة الأجل. كما ذكرنا سابقًا ، يتم تحديد تكلفة الوظيفة الإضافية حسب صحتك وعمرك ، من بين عوامل أخرى. نتيجة لذلك ، سيكلفك الراكب أقل إذا كنت أصغر سنًا وأكثر صحة.
كيف يمكنني الحصول على بوليصة تأمين على الحياة مع تنازل عن بريميوم رايدر؟
الراكبون هي ميزات اختيارية توفر مزايا بالإضافة إلى تلك التي توفرها السياسة الأساسية. يعفيك التنازل عن قسط التأمين من عبء دفع الأقساط في حالة الإعاقة.
إذا أصبحت معاقًا وغير قادر على دفع أقساط التأمين الخاصة بك ، فسوف تتنازل عنها شركة التأمين طوال مدة إعاقتك. هذا الراكب هو أحد الإضافات الأكثر شيوعًا التي يشتريها حاملو الوثائق الجدد. عند شراء بوليصة تأمين ، يمكنك إضافة هذا الراكب مقابل رسوم متواضعة. في معظم الأحوال ، لا يمكن إضافة الراكب لاحقًا. يتم تضمين موافقة الاكتتاب في الراكب. لن تكون مؤهلاً إذا كان لديك إعاقة موجودة مسبقًا.
التنازل عن متطلبات مطالبة Premium Rider
يتطلب تقديم مطالبة بيانًا من الطبيب وإشعارًا من إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) يشهد على الإعاقة الجسدية أو الإعاقة. بعد ذلك ، يمكن لمقدم الطلب تقديم نموذج مطالبة مكتمل. يسمح التنازل عن الأقساط بتوجيه أموال شخصية محدودة للرعاية التلطيفية والتمويل الشخصي ونفقات المعيشة. ومع ذلك ، فإن الميزة الأكثر أهمية هي الحماية المستمرة لبوليصة التأمين.
ما هي تكلفة تنازل Premium Rider؟
وفقًا لـ Haven Life ، ستكلف 15٪ إلى 25٪ من القسط الشهري لوثيقة تأمين مدى الحياة. إذا كنت رجلاً يبلغ من العمر 35 عامًا تشتري تأمينًا لمدة 20 عامًا بقيمة 500,000 دولار مقابل 21.05 دولارًا في الشهر ، فهذا أقل بقليل من 3 دولارات شهريًا.
هل يجب أن أحصل على تنازل عن Premium Rider؟
هل من المفيد التنازل عن الراكب المميز كليا؟ نظرًا لأن الإعاقة التي تنتهي في المهنة تؤثر على واحد من كل أربعة أشخاص في مرحلة ما ، فإن شراء تغطية إعاقة تكميلية يعد تدبيرًا وقائيًا أساسيًا. ومع ذلك ، بدلاً من تضمين تنازل عن متسابق الأقساط في بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بهم ، سيكون من الأفضل للغالبية العظمى من الناس شراء بوليصة تأمين ضد العجز قائمة بذاتها.
ما هي بعض القيود؟
من المحتمل أنه إذا كنت ترغب في التنازل عن الركاب المميزين ، فستحتاج إلى تلبية متطلبات معينة أولاً ، مثل عدم وجود أي أمراض أو إعاقات جسدية موجودة مسبقًا. يمكنك أيضًا الجري عبر الحدود المتعلقة بالعمر أو الصحة. أخيرًا وليس آخرًا ، لا يمكن الوصول إلى المتسابق الذي يتنازل عن قسط التأمين في ولايتك.
ما هي متطلبات المطالبة؟
عادةً ، من أجل تقديم مطالبة ، يُطلب من المستفيد تقديم بيان من الطبيب المعالج بالإضافة إلى خطاب من إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) يشهد بأنه معاق. يتيح التنازل عن الأقساط إعادة تخصيص الموارد الشخصية المحدودة نحو الرعاية التلطيفية ، والتمويل الشخصي ، ونفقات المعيشة ، من بين أمور أخرى.
وفي الختام
يعد التنازل عن الراكب المميز من الإضافات الهامة التي يمكن شراؤها مقابل رسوم رمزية. في حالة العجز ، ستعفي شركة التأمين من دفع أقساط التأمين على الحياة. ومع ذلك ، فهو لا يعطي مستوى الحماية الذي يوفره التأمين ضد العجز.
التنازل عن أسئلة وأجوبة Premium Rider
هل التنازل عن قسط التأمين هو نفسه PPI؟
التنازل عن الأقساط وتأمين الحماية الشخصية (PPI) ليسا نفس الشيء. PPI هو عقد فردي يتم تسويقه في كثير من الأحيان دون قصد بقرض شخصي ، في حين أن التنازل عن قسط التأمين هو ميزة إضافية لبوليصة التأمين على الحياة وليس عقدًا في حد ذاته.
ما هي فترة انتظار التنازل عن بريميوم رايدر؟
فترة انتظار مدتها ستة أشهر أو أطول
ما هو التنازل في التأمين؟
التنازل عن التأمين هو مستند يقدم "بيانًا للموظف بأنه قد عُرض عليك خطة ، لكنك اخترت رفض" التغطية المقدمة ، بالإضافة إلى سبب القيام بذلك.
- التنازل عن قسط: دليل بسيط للتمرين
- التأمين على الحياة للأطفال: أفضل السياسات للأطفال
- منحة EIDL: أفضل دليل للتقديم وكل ما تحتاجه
- ما هو قسط التأمين على السيارات؟ متوسط التكاليف في عام 2023
- تأمين رايدر: المعنى ، أنواعه وعوامله
مراجع حسابات
