سواء كنت في السوق للحصول على سيارة جديدة أو تأمين على السيارات ، يجب أن تكون على دراية بأنواع التغطية العديدة المتوفرة في بوليصة التأمين. هناك العديد من أشكال التغطية التأمينية على السيارات المتاحة للمساعدة في حمايتك وحماية ركابك وسيارتك في حالة وقوع حادث سيارة. بعض هذه التغطيات مطلوبة في ولايتك ، في حين أن البعض الآخر اختياري. يمكن أن تساعدك معرفة ما هو ضروري في ولايتك وما يساعد كل منها على تغطيته في اختيار أفضل تغطية للسيناريو الخاص بك. فيما يلي دليل حول الأنواع المختلفة من تغطية التأمين على السيارات المتاحة لتختار من بينها.
أنواع تغطية تأمين السيارات
يتكون التأمين على السيارة من تغطيات متنوعة مصممة لتوفير الحماية المالية لك في حالة وقوع حادث أو تلف لسيارتك. هناك أنواع معينة من التأمين على السيارات إلزامية ، في حين أن أنواع أخرى اختيارية وتوفر حماية إضافية.
فيما يلي الأنواع الشائعة من تغطية التأمين على السيارات:
# 1. تأمين المسؤولية
تتطلب معظم الدول تأمين المسؤولية على السيارات. يجب أن يكتسب السائقون على الأقل الحد الأدنى من مستوى تغطية المسؤولية الذي يفرضه قانون الولاية. هناك جزئين لتغطية المسؤولية:
- إذا تسببت في وقوع حادث ، فقد تساعد مسؤولية الإصابة الجسدية في دفع تكاليف إصابات شخص آخر.
- قد تساعدك المسؤولية عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات في دفع ثمن الضرر الذي يلحق بممتلكات شخص آخر أثناء القيادة.
# 2. تغطية لسائقي السيارات غير المؤمن عليهم وغير المؤمن عليهم
إذا تعرضت للضرب من قبل سائق غير مؤمن عليه ، فقد تساعد تغطية السائق غير المؤمن عليه في دفع فواتيرك الطبية أو ، في بعض المناطق ، إصلاح السيارة. إذا تعرضت لضرب من قبل سائق سيارة غير مؤمن عليه ، فهذا يشير إلى أن لديهم تأمينًا على السيارات ، لكن حدود مسؤوليتهم غير كافية لتغطية نفقاتك الطبية. اعتمادًا على قواعد ولايتك ، قد تكون تغطية سائق السيارة غير المؤمن عليها مفيدة في هذه الحالة.
تتطلب بعض الدول تغطية سائق سيارة غير مؤمن عليه وغير مؤمن عليه ، في حين أن البعض الآخر يجعلها طوعية.
# 3. تأمين شامل
قد يساعد التأمين الشامل في تغطية الأضرار التي لحقت بسيارتك بسبب السرقة أو الحريق أو البَرَد أو التخريب. إذا تعرضت سيارتك للتلف بسبب المخاطر المغطاة ، فقد تدفع التغطية الشاملة مقابل الإصلاحات أو الاستبدال (حتى القيمة النقدية الحقيقية للسيارة). هناك خصم مع هذه الخطة ، وهو المبلغ الذي يجب أن تدفعه من جيبك قبل أن تقوم شركة التأمين الخاصة بك بتعويضك عن مطالبة مغطاة.
عادةً ما تكون التغطية الشاملة اختيارية ، ولكن إذا كنت تستأجر سيارتك أو تسدد ثمنها ، فقد يطلبها المُقرض.
# 4. تأمين الاصطدام
إذا تعرضت لحادث مع مركبة أخرى أو اصطدمت بجسم ما ، مثل السياج ، فقد تدفع تغطية التصادم لإصلاح أو استبدال سيارتك (حتى قيمتها النقدية الفعلية مطروحًا منها المبلغ المقتطع).
عادة ما تكون تغطية الاصطدام أحد الخيارات. ومع ذلك ، قد يطلبها المستأجر أو المقرض لسيارتك.
# 5. تأمين المدفوعات الطبية
إذا تعرضت أنت أو ركابك أو أفراد أسرتك الذين يقودون السيارة المؤمن عليها للأذى في حادث ، فقد تساعد تغطية المدفوعات الطبية في دفع النفقات الطبية. قد يتم تغطية تكاليف الاستشفاء والجراحة والأشعة السينية والنفقات الطبية الأخرى.
تتطلب بعض الدول تغطية المدفوعات الطبية ، بينما تجعلها دول أخرى طوعية.
# 6. تأمين الإصابات الشخصية
لا يمكن الوصول إلى PIP ، أو الحماية من الإصابات الشخصية ، إلا في عدد قليل من الولايات. قد تساعد PIP ، مثل تغطية المدفوعات الطبية ، في دفع نفقاتك الطبية بعد وقوع حادث. علاوة على ذلك ، قد يساعد PIP في دفع النفقات الأخرى المتكبدة نتيجة لإصاباتك ، مثل تكاليف رعاية الأطفال أو الدخل الضائع.
في بعض الدول ، تكون الحماية من الإصابة الشخصية إلزامية ، بينما في حالات أخرى ، تكون طوعية.
أنواع أخرى من تغطية تأمين السيارات
تشمل بعض الأنواع الأخرى من تغطية التأمين على السيارات ما يلي:
# 1. تأمين كامل على زجاج السيارة
مع عدم وجود مبلغ قابل للخصم ، يمكن أن يساعد التأمين الكامل على زجاج السيارة في دفع تكاليف إصلاح المصابيح الأمامية والمرايا والنوافذ في سيارتك. افترض أن لصًا دخل منزلك عن طريق تحطيم نافذة سيارتك. سيكلف 600 دولار للإصلاح. إذا كان لديك تأمين شامل على السيارات فقط ، فسيتعين عليك دفع المبلغ المقتطع قبل أن تغطي تغطيتك تكلفة استبدال الزجاج الأمامي الخاص بك. مع تغطية زجاجية كاملة ، يتم تغطية تكلفة إصلاح النافذة بالكامل ، دون تحمل نفقات نثر الجيب. ضع في اعتبارك أن توفر هذا النوع من التأمين يختلف باختلاف الولاية ولا يتوفر دائمًا.
# 2. حماية سحب السيارة
تغطي تغطية قطر السيارة تكاليف القطر والعمالة المرتبطة بإعادة سيارتك إلى الطريق بعد حدوث عطل. على سبيل المثال ، إذا تعطلت بطارية سيارتك أثناء القيادة على الطريق السريع ، يمكن أن تساعد هذه التغطية في تغطية تكاليف بدء تشغيل سيارتك. يعتبر سحب التأمين اختياريًا ، ولن تُلزمك ولايتك بالحصول عليه.
# 3. تأمين المظلة الشخصية
يغطي تأمين المظلة الشخصية أكثر من مجرد الحوادث والأضرار. يمكن أن يكون مفيدًا إذا تجاوزت الأضرار المغطاة حدود المسؤولية المفروضة على منزلك أو بوليصة التأمين على السيارة. على سبيل المثال ، إذا تمت مقاضاتك وتجاوزت الأضرار حد المسؤولية على تغطيتك الأساسية ، يمكن أن يساعد التأمين الشامل في تغطية الفرق. هذه السياسة اختيارية وليست مطلوبة بموجب القانون في أي ولاية ، ولكن قد ترغب في النظر في إضافتها إلى تغطيتك الحالية لمزيد من الأمان.
# 4. جاب للتأمين
إذا تعرضت سيارتك للسرقة أو التلف ، فيمكن أن يساعدك تأمين الفجوة الخاص بك في دفع الفرق بين قيمتها النقدية الحقيقية والمبلغ المستحق على قرض السيارة الخاص بك. يشتري غالبية المستهلكين هذه التغطية للسيارات المؤجرة أو الممولة. لا يشترط قانون الولاية هذا الشكل من التغطية ، ولكن إذا كان لديك قرض سيارة ، فقد يحتاج المُقرض إلى تأمين الفجوة.
# 5. حماية السداد لتأجير السيارات
يساعد سداد تكاليف السيارة المستأجرة ، المعروف باسم تغطية نفقات النقل ، في دفع ثمن سيارة مستأجرة في حالة الخسارة الشاملة أو التصادم المغطاة. على سبيل المثال ، إذا كنت تقود سيارتك من على طريق أملس واصطدمت بشجرة ، فقد تدفع هذه التغطية تكاليف استئجار سيارة بديلة أثناء إصلاح سيارتك. هذه التغطية ليست مطلوبة بموجب القانون في أي ولاية ، ولكنها قد تكون مفيدة إذا تعرضت لحادث سيارة ولم تتمكن من استخدام سيارتك لفترة من الوقت.
# 6. تأمين تأجير السيارات
إذا كنت تستأجر سيارة من أجل المتعة ، فستحتاج إلى تأمين ضد المسؤولية. تقدم شركات تأجير السيارات عادةً إعفاءات من أضرار التصادم أو إعفاءات من أضرار الخسارة كتأمين لتأجير السيارات. التوقيع عليها يحررك من المسؤولية المالية في حالة تلف السيارة أو اختراق شخص ما لها. ولكن ، إذا تعرضت لحادث سيارة ، فقد يغطي تأمين سيارتك الحالي الأضرار التي لحقت بسيارتك المستأجرة. إذا كنت تنوي استئجار سيارة ، فاتصل بشركة التأمين الخاصة بك في وقت مبكر للتأكد من أنك محمي.
ما الذي لا يشمله تأمين السيارة؟
# 1. السائقين الآخرين في سيارتك
في حين أن شركة التأمين الخاصة بك قد تغطي سائقًا آخر يستخدم سيارتك ، إلا أن هذا أبعد ما يكون عن اليقين. سترغب معظم شركات التأمين في معرفة المزيد عن هذا السائق الآخر قبل الموافقة على دفع ثمن أي ضرر تسبب فيه في حادث. هل يشاركونك منزلك؟ هل أنت مرتبط بهم؟ هل لديهم تأمين نشط على السيارات على سيارتهم الخاصة؟
يجب عادةً تحديد أولئك الذين يعيشون معك في بوليصة التأمين الخاصة بك من أجل الحماية إذا كانوا يقودون سيارتك. في الواقع ، تطلب منك العديد من الشركات تضمين أو حذف كل فرد في سن القيادة يعيش في منزلك ، وإذا تعرض سائق مستبعد لحادث في سيارتك ، فلن يتم تغطيته.
قد يتم تغطية الحوادث من قبل بعض مقدمي خدمات التأمين إذا كان السائق أحد أفراد عائلتك ، ولكن ليس صديقًا أو معارف. سيوفر مقدمو خدمات التأمين الآخرون تغطية محدودة لأي شخص لديه إذن لقيادة سيارتك. لا توجد إجابة موحدة عما إذا كانت شركة التأمين ستغطي السائقين الآخرين ، لذا استشر مزود التأمين الخاص بك للتأكد من فهمك لتفاصيل وثيقتك.
# 2. الإصلاحات والصيانة الروتينية
لا يغطي التأمين على السيارة الصيانة الأساسية أو الإصلاحات أو التآكل العام لسيارتك ، سواء كان ذلك بسيطًا مثل تغيير الزيت أو معقدًا مثل استبدال مستشعر الأكسجين. تعتبر هذه الرسوم جزءًا من امتلاك سيارة ، ويتحمل مالك السيارة المسؤولية عنها.
حتى الضمانات الممتدة وتأمين إصلاح السيارات لا يغطي الصيانة الأساسية أو الإصلاحات ، لذلك يجب على السائقين وضع ميزانية لتلك التكاليف الإضافية من أجل الحفاظ على سياراتهم في حالة عمل جيدة.
# 3. الأشياء الشخصية المسروقة من سيارتك
التأمين على السيارة يحمي سيارتك فقط وأي ضرر يحدث أثناء القيادة. إذا سُرقت أغراضك الشخصية من سيارتك ، أو الأسوأ من ذلك ، سُرقت سيارتك وبضائعك بداخلها ، فإن تأمين السيارة الخاص بك سيدفع فقط لاستبدال سيارتك ، وليس متعلقاتك. إذا كنت ترغب في تقديم مطالبة بشأن الممتلكات المسروقة من سيارتك ، فيمكنك القيام بذلك من خلال بوليصة تأمين المستأجرين أو أصحاب المنازل.
# 4. السيارات الغريبة والكلاسيكية وذات الأداء العالي
تهدف سياسات التأمين على السيارات التقليدية إلى تغطية مجموعة واسعة من المركبات ، لكن المركبات القديمة والغريبة والأداء تتطلب تغطية تأمينية مصممة خصيصًا لمتطلباتها الخاصة. هذه السيارات ليست فقط أغلى من السيارات التقليدية ، ولكنها أيضًا أكثر عرضة للسرقة وتتطلب إصلاحات متخصصة ومكلفة عند تلفها. نظرًا للتكاليف الإضافية والاحتياجات المتخصصة المرتبطة بالسيارات القديمة والغريبة وذات الأداء العالي ، لا يمكن التأمين على هذه المركبات بموجب بوليصة تأمين قياسية على السيارات ويجب تغطيتها من خلال تأمين متخصص.
# 5. أنواع الأضرار التي لا يغطيها تأمين المركبة
يعتقد معظم الأفراد أنه إذا كان لديهم تأمين ، فسيتم تغطيتهم عن أي ضرر يتسببون فيه لسيارتهم ، ولكن هذا ليس هو الحال. التغطية التأمينية الخاصة بك لها قيود ، والتي تشمل:
# 1. الضرر الذي يتجاوز حدود مسؤوليتك:
إذا كنت مخطئًا في حادث ، فإن حدود مسؤوليتك لا تحميك من أن تكون مسؤولاً عن الضرر الذي تسببه. ألاباما ، على سبيل المثال ، تحدد الحد الأدنى للمسؤولية 25/50/25. إذا اخترت تحمل الحد الأدنى من تغطية المسؤولية وضربت شخصًا ما في سيارة رينج رور ، فقد تتسبب بسهولة في تلف ممتلكات بقيمة 60,000 ألف دولار أمريكي ، لكنك ستكون مسؤولاً فقط عن أضرار ممتلكات بقيمة 25,000 ألف دولار. لا تزال مسؤولاً عن الأضرار المتبقية البالغة 35,000 دولار بعد أن دفعت شركة التأمين 25,000 دولار من وثيقتك.
# 2. التلف العادي الناتج عن الاهتراء والتلف
في حين أن التغطية الشاملة والتغطية ضد الاصطدام ستدفع لإصلاح الأضرار الناجمة عن حادث ، لا يتم تغطية البلى والتلف المنتظم. هذا يعني أن الخدوش الطفيفة والخدوش والصدأ والطلاء المتكسر لا تغطيها تغطية التأمين الخاصة بك.
# 3. الضرر المتعمد (بما في ذلك وثيقة الهوية الوحيدة)
إذا قمت بإتلاف مركبتك عن عمد ، فلن يغطيها التأمين الخاص بك. يشمل هذا المخالفات البسيطة مثل كسر النافذة لأنك مُنْعَل من سيارتك ، بالإضافة إلى الأضرار والاحتيال الأكثر خطورة مثل إشعال النار في سيارتك مقابل أموال التأمين. اعتمادًا على ظروف وخصوصيات بوليصة التأمين الخاصة بك
ما أنواع التأمين المطلوبة قانونًا؟
باستثناء نيو هامبشاير ، تطلب كل ولاية من السائقين تحمل تأمين المسؤولية عن أضرار الممتلكات والإصابات الجسدية. اعتمادًا على حالتك ، قد تكون هناك حاجة إلى مزيد من التغطية. قد يتم تضمين أو عدم تضمين تغطية السائقين غير المؤمن عليهم وغير المؤمن عليهم ، بالإضافة إلى PIP.
على الرغم من أن التغطية الشاملة والتصادم ليست مطلوبة بموجب القانون في أي ولاية ، إلا أن العديد من المقرضين يفعلون ذلك. في مثل هذه الظروف ، قد يُطلب تأمين الفجوة لتغطية الفرق بين ما لا تزال مدينًا به للسيارة وقيمتها السوقية الحالية.
كيفية اختيار أفضل مزود لتأمين السيارات
أثناء البحث عن تأمين على السيارة ، يجب أن تضع في اعتبارك بعض التوصيات لمساعدتك في الحصول على أكبر تغطية بأرخص الأسعار.
# 1. البحث حولها
يوصي محترفو التأمين عادةً بالحصول على تقديرات من ثلاث شركات تأمين على الأقل حتى تتمكن من مقارنة الأسعار وخيارات التغطية والخصومات لاختيار شركة النقل الأفضل والأكثر فعالية من حيث التكلفة لتلبية احتياجاتك.
# 2. استفسر عن الخصومات
تقدم معظم شركات التأمين خصومات يمكنك استخدامها لتوفير المزيد من المال. استفسر من شركات التأمين المحتملة عن تلك التي يمكنها مساعدتك في توفير المال على أقساط التأمين الخاصة بك.
# 3. تقييم متطلبات التغطية الخاصة بك.
ستختلف أقساط التأمين على السيارات الخاصة بك اعتمادًا على متغيرات التصنيف الفريدة وخيارات البوليصة. إذا كنت قد أجريت مؤخرًا تغييرًا كبيرًا في حياتك ، مثل شراء سيارة جديدة أو إضافة سائق مراهق إلى وثيقتك ، فهذا وقت ممتاز لتقييم احتياجات التغطية ومقارنة الأسعار للتأكد من أنك لا تزال تحصل على أكبر تغطية في أفضل سعر.
#4. اجمع بين سياساتك
توفر معظم شركات النقل التي تصدر خطوط تأمين متعددة مدخرات لحملة الوثائق الذين يجمعون أو يحصلون على أنواع بوليصة متعددة منهم.
# 5. افحص تصنيفات القوة المالية
يمكن استخدام وكالات التصنيف التابعة لجهات خارجية مثل AM Best و Moody's و Standard & Poor's لتقييم تصنيف القوة المالية لشركة التأمين. تقوم هذه المنظمات بفحص البيانات السابقة من أجل تقييم القوة المالية الحالية لشركة التأمين. قد يشير التصنيف المنخفض إلى أن شركة النقل لن تكون قادرة على دفع المطالبات إذا غمرت كميات هائلة من الأضرار أثناء كارثة كبرى ، مثل الإعصار.
# 6. انظر إلى مراجعات خدمة العملاء
تُصنف دراسات الجهات الخارجية ، مثل JD Power ، موفري التأمين بناءً على رضا خدمة العملاء ، ورضا خدمة المطالبات ، وتجربة العملاء بشكل عام.
كم عدد التأمين على السيارات؟
هناك ستة أنواع رئيسية من التأمين على السيارات.
هل محرك السيارة مغطى بالتأمين؟
لا يتم تغطية إصلاحات المحرك عادةً بواسطة التأمين على السيارات ما لم تكن مرتبطة بشكل مباشر بحادث أو مخاطر أخرى تغطيها السياسة.
ختاما،
عندما يتعلق الأمر بتأمين السيارة ، لا يوجد حل واحد يناسب الجميع. يمكن أن يؤثر مكان إقامتك وطريقة قيادتك والمركبة التي تقودها على نوع بوليصة التأمين على السيارة الأفضل لك ولمحفظتك. ستطرح عليك العديد من أنظمة التسعير عبر الإنترنت أسئلة حول موقعك وأنماط القيادة من أجل التوصية بالتغطيات التي تستحق الدراسة. عند مقارنة أسعار التأمين على السيارات ، تأكد من تحديد نفس التغطية لكل عرض أسعار حتى تتمكن من إجراء مقارنات من التفاح إلى التفاح.
مقالات ذات صلة
- ما هو التأمين الشامل على السيارات؟ وأوضح ما يغطي
- كيف تحصل على قرض سيارة: ما هو وماذا يجب أن تعرف
- تغطية تأمين تأجير السيارات: متى تحتاجها
- سيارة الشركة: الاستخدامات ، والتأمين ، والتأجير ، والدليل.
مراجع حسابات
