هل تعرف مدى أهمية الائتمان التجاري؟ هل تعلم أيضًا أن Tc يمكن أن تساعد الشركات في تحرير التدفق النقدي وتمويل التوسع قصير الأجل؟ على سبيل المثال ، يمكن أن يساعد الائتمان التجاري B2B الشركة في الحصول على العناصر وتصنيعها وبيعها قبل الاضطرار إلى دفع ثمنها. يتيح ذلك للشركات الحصول على دخل يمكنه تغطية نفقات البضائع المباعة بأثر رجعي. في هذه المقالة ، سنناقش الحصول على تأمين الائتمان التجاري في المملكة المتحدة ، والمزايا والعيوب
ما هو الائتمان التجاري?
اتفاقية الائتمان التجاري هي اتفاقية بين الشركات (B2B) حيث يمكن للعميل الحصول على المنتجات والخدمات دون الدفع نقدًا مقدمًا. يقوم المورد بعد ذلك بتمديد الائتمان عن طريق السماح للعميل بالدفع في تاريخ لاحق. عادةً ما تسمح الشركات التي تستخدم الائتمانات التجارية للمشترين بالدفع لمدة 30 أو 60 أو 90 يومًا ، مع توثيق المعاملة من خلال فاتورة.
إنه نوع من التمويل بنسبة صفر ٪ الذي يزيد من أصول الشركة مع تأجيل الدفع مقابل مبلغ محدد مسبقًا من المنتجات أو الخدمات إلى تاريخ لاحق ولا يتطلب دفع أي فائدة فيما يتعلق بفترة الاسترداد.
تأمين الائتمان التجاري
تأمين الائتمان التجاري هو أسلوب لحماية الشركة من عدم قدرة عملائها التجاريين على الدفع مقابل المنتجات أو الخدمات. سواء كان ذلك بسبب الإفلاس أو الإعسار أو الاضطرابات السياسية في البلد الذي يعمل فيه الشريك التجاري.
ونتيجة لذلك ، فإن جزر تركس وكايكوس المعروفة أيضًا باسم تأمين الذمم المدينة أو تأمين المدين أو تأمين ائتمان الصادرات تساعد الشركات في حماية رؤوس أموالها وموازنة تدفقاتها النقدية. وقد يساعدهم أيضًا في الحصول على شروط تمويل أفضل من البنوك التي هي على يقين من سداد الذمم المدينة لعملائها.
تحصل الشركات التجارية على تأمين الائتمان التجاري لحماية حساباتها المدينة من الخسارة بسبب إفلاس المدين. لن يتمكن الأفراد من شراء البضائع. يتم احتساب التكلفة (قسط) لهذا عادةً كنسبة مئوية من المبيعات لذلك الشهر أو كنسبة مئوية من جميع المستحقات غير المسددة وعادة ما تكون مستحقة الدفع شهريًا.
غالبًا ما يغطي تأمين الائتمان التجاري مجموعة من المشترين ويدفع نسبة مئوية محددة مسبقًا من الفاتورة أو المستحق الذي لا يتم دفعه بسبب التخلف عن السداد لفترة طويلة أو الإعسار أو الإفلاس. لكي يتم التأمين على المبيعات لهذا المشتري ، يجب على حاملي وثائق التأمين تطبيق حد ائتماني لكل من مشتريهم. يعتمد معدل قسط التأمين على متوسط مخاطر الائتمان لمحفظة المشتري المؤمن عليه. علاوة على ذلك ، يمكن أن يغطي تأمين الائتمان المعاملات الفردية أو الصفقات مع مشتر واحد.
مزايا وعيوب الائتمان التجاري
للائتمان التجاري مزايا وعيوب خاصة به ، لذلك ستكون على دراية بما ستدخل فيه قبل أن تقرر الحصول على ائتمان تجاري في المملكة المتحدة. فيما يلي قائمة بمزايا وعيوب الائتمان التجاري.
المزايا
زيادة المبيعات
إذا لم يضطر المستهلك إلى الدفع نقدًا مقابل مشترياته على الفور ، فسيشتري المزيد من منتجات المورد. الدفع في غضون 30 يومًا هو المدة الائتمانية الأكثر شيوعًا التي يقدمها التجار. نادرا ما يتم تمديد شروط الائتمان إلى ما بعد هذه النقطة.
ولاء العميل
يشير تمديد شروط الائتمان للعميل إلى أن البائع يعتبرهم جديرين بالثقة ويعتقد أنهم سيدفعون مدفوعاتهم في الوقت المحدد. من خلال الاستمرار في الشراء ، يُظهر المشتري تقديره لثقة البائع.
ميزة تنافسية
إذا كان منافسيه غير قادرين على تقديم شروط ائتمانية ، فإن البائع القادر على منح الائتمان التجاري للمشترين لديه ميزة. هذا معقول. سيختار المشتري بطبيعة الحال الشراء بالائتمان بدلاً من الدفع نقدًا لجميع معاملاته.
سيتم إغراء العملاء بالدفع إذا كانت هناك حوافز لهم للقيام بذلك.
حتى عندما يكون لدى العملاء 30 يومًا للدفع ، كثيرًا ما يحثهم البائعون على الدفع مبكرًا من خلال تقديم خصم 2٪ إذا دفعوا في غضون 10 أيام. تعد إمكانية الخصم حافزًا قويًا للمشترين للدفع عاجلاً. إذا لم يستفيد المشتري من خصم 2٪ ، فسيتم فرض سعر فائدة مرتفع جدًا عليه لتمديد فترة السداد بمقدار 20 يومًا أخرى.
عيوب
ومن عيوبه أن له تأثيرًا سلبيًا على التدفق النقدي.
النتيجة الأكثر وضوحًا لـ TC هي أن البائعين لا يحصلون على مدفوعات مقابل مبيعاتهم على الفور. يتحمل البائعون تكاليفهم الخاصة للدفع ، كما أن منح شروط ائتمانية للمشترين يؤدي إلى فجوة في التدفق النقدي في أعمالهم.
يجب التحقيق في الجدارة الائتمانية للعملاء
يجب على البائع الذي يمنح ائتمانًا للعملاء ، مثل البنك ، فحص درجات الائتمان الخاصة بهم. هذا يستلزم إنفاق كل من المال والوقت. الحصول على تقارير ائتمان الشركات من شركات مثل Dun & Bradstreet يكلف المال ، والتحقق من المراجع يستغرق وقتًا. للمساعدة في إصدار أحكام بشأن تمديد شروط الدفع ، قد يحتاج البائع إلى تعيين فرد إضافي يتمتع بقدرات تحليل الائتمان.
مراقبة حسابات القبض
يؤدي تمديد الائتمان إلى المزيد من الحسابات المستحقة القبض المستحقة ، الأمر الذي يتطلب من شخص ما تتبع هؤلاء العملاء للتأكد من أنهم يدفعون في الموعد المحدد. هذه ليست مشكلة لشركة تبيع منتجاتها نقدًا.
تمويل حسابات القبض
يجب على البائع تمويل هذه المستحقات إذا تم تمديد شروط الائتمان للمشترين. للحصول على ائتمان تجاري ، قد يضطر البائع إلى الاعتماد على مورديه ، أو الاقتراض من حد الائتمان المصرفي الخاص به ، أو استخدام الأرباح المحتجزة المتراكمة للشركة. هناك تكلفة متأصلة لرأس المال في كل هذه الاستراتيجيات.
إمكانية الديون المعدومة
سوف يؤدي تمديد الائتمان التجاري حتماً إلى تقصير بعض المشترين في الوفاء بالتزاماتهم. عند حدوث ذلك ، يجب على الموظف تخصيص وقت لإجراء مكالمات تحصيل إلى دافعي الدفعات المتأخرين ، وقد يضطر البائع إلى شطب المستحقات غير المسددة وتكبد خسارة.
في معظم الأعمال ، يعد تمديد شروط الائتمان للمشترين ممارسة معتادة. للحفاظ على قدرتها التنافسية في أسواقها ، يجب على الشركات تقديم شكل من أشكال الدفع الممتد. من ناحية أخرى ، فإن تقديم شروط الائتمان يتطلب المخاطرة وقضاء المزيد من الوقت في مراقبة وتحصيل حسابات القبض.
احصل على الائتمان التجاري في المملكة المتحدة
حساب ائتمان Trade UK الجديد هو طريقة بسيطة وفعالة لإدارة حساب عملك.
- رصيد مجاني لمدة تصل إلى 60 يومًا
- لا توجد رسوم سنوية.
- حدود الائتمان القابلة للتعديل
- سيتلقى الموظفون المزيد من البطاقات.
- تصدر الكشوفات على أساس شهري
- فواتير مفصلة مع الموافقة على ضريبة القيمة المضافة
الحساب التجاري هو حساب يُستخدم لإنفاق الائتمان التجاري وسداده. الحساب التجاري هو أحد أهم خطوط الائتمان لأي شركة.
تحمي جزر تركس وكايكوس الشركات من احتمال إفلاس العميل قبل دفع ثمن السلع أو الخدمات. إنه عنصر حاسم في الاقتصاد ، وفقًا لرجال الأعمال التنفيذيين ، لأنه يسمح للمؤسسات بالتداول مع بعضها البعض بثقة. ويغطي حوالي 630,000 شركة في المملكة المتحدة كل عام.
اختلاج
إذا كانت شركتك تزود أعمالًا أخرى وتقدم ائتمانًا تجاريًا ، فيمكن أن يكون تأمين الائتمان التجاري فكرة جيدة. هذا يحمي الموردين من الديون المعدومة ، والتي تحدث عندما تحصل الشركات على ائتمان تجاري لكنها غير قادرة على السداد.
يضيف تأمين الائتمان التجاري طبقة إضافية من الحماية ، مما يسمح للموردين بإصدار ائتمان تجاري مع التأكيد على أنهم لن يخسروا المال إذا تخلف العميل عن السداد. هناك العديد من أنواع بوالص التأمين على الائتمان التجاري المختلفة المتاحة ؛ اتصل بشركة تأمين أعمال متخصصة لمعرفة الأفضل لشركتك.
الأسئلة المتكررة
هل الائتمان التجاري قرض؟
الائتمان التجاري هو نوع من التمويل التجاري له الكثير من المزايا للشركات. إنه قرض بدون فائدة يسمح للمشتري بشراء المنتجات مع سداد السداد في تاريخ لاحق دون أي تكلفة إضافية.
ما هي أنواع الائتمان التجاري؟
تنقسم الائتمانات التجارية إلى ثلاثة أنواع:
- فتح حسابات
- سندات إذنية
- فاتورة مستحقة الدفع
ما هي ميزة الائتمان التجاري؟
يدور الائتمان التجاري حول اكتساب عملاء جدد ، وتوليد المبيعات ، والحفاظ على ولاء العملاء للموردين. الحصول على عملاء جدد - يريد العملاء الائتمان التجاري. إنها طريقة بسيطة لزيادة ربحية الشركات الصغيرة من خلال تسهيل التدفق النقدي.
مقالات ذات صلة
