تكلفة تأمين العنوان: ما هي التكلفة وهل تحتاجها؟

تكلفة التأمين على الملكية
مصدر الصورة: العنوان الغربي والضمان

عند شراء منزل ، عليك دفع تكاليف الإغلاق. واحدة من أهمها هي تكلفة تأمين الملكية. هناك نوعان من وثائق تأمين الملكية التي يمكن لمشتري المساكن شراؤها. تحمي بوليصة تأمين ملكية المُقرض المصالح المالية للمُقرض وبوليصة تأمين ملكية المالك التي تحميك المشتري. يعتمد تأمين ملكية المالك على تكلفة الشراء ، بينما يعتمد تأمين المقرض على مبلغ القرض وتنظمه الدولة. في هذه المقالة ، سنغطي كل ما تحتاج لمعرفته حول تأمين الملكية ، بما في ذلك تكلفته وسبب حاجتك إليه.

ما هو تأمين الملكية؟

تأمين الملكية يحمي المقرضين الرهن العقاري ومشتري المساكن من مشاكل مع سند الملكية إلى العقار بعد نقل الملكية. ومع ذلك ، هذا يعتمد على السياسة. في حالة حدوث تضارب في الملكية أثناء البيع أو بعده ، يجوز لشركة تأمين الملكية دفع التعويضات القانونية.

سند ملكية المنزل هو تمثيل للحقوق القانونية للمالك في العقار. عند شراء منزل ، يجب عليك التأكد من أن العقار له سند واضح وخالي من الضمانات أو مطالبات الملكية الأخرى. إذا لم يكن لديك تأمين ملكية ، فقد تكون مسؤولاً عن حل هذه المشكلات بصفتك المالك الجديد.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، تطلب مؤسسات الإقراض من المقترض الحصول على بوليصة تأمين ملكية للمقرض (تُعرف أيضًا باسم بوليصة القرض) ، والتي تحمي المُقرض في حالة رفع دعوى ضد العقار. عادة ما تكون بوليصة منفصلة تسمى "تكلفة تأمين ملكية المالك" اختيارية. هذا يحمي المشتري من أي مطالبات ملكية. بعض الولايات لديها تكلفة تأمين ملكية للمقرضين الثابت ، في حين أن البعض الآخر يحركها السوق ، مما يسمح لمشتري المنازل بالتسوق والادخار.

كيف يعمل تأمين الملكية؟

عادة ما يكون الحصول على تأمين الملكية إجراء من خطوتين. عندما تكون مستعدًا للشراء ، فإن البحث عن العنوان هو الخطوة الأولى التي تتخذها شركة العنوان. سوف تتأكد الشركة من أن الشخص الذي يبيع العقار له الحق القانوني في القيام بذلك من خلال تأكيد ملكية واضحة. في حالة ظهور عيب أو مشكلة أخرى ، ستقوم شركة العنوان بإخطارك.

بمجرد اكتمال البحث ، تقوم الشركة بتقييم أي مشاكل محتملة ثم تقدم عرض أسعار لبوليصة تأمين الملكية. إذا كان العنوان به عيوب عديدة ، فقد ترفض الشركة تقديم سياسة.

ما هي أنواع التأمين على الملكية؟ 

يعد تأمين حق الملكية للمقرضين والمالك النوعين الأكثر شيوعًا لتأمين حقوق الملكية. إن بوليصة تأمين حق الملكية للمقرض هي دائمًا مطلب لاقتراض المال. هذا يحمي المُقرض ، وليس أنت ، من أي تكاليف إذا نشأ نزاع على الملكية بعد الإغلاق.

عادةً ما يكون تأمين ملكية المالك اختياريًا ، لكن يوصى به بشدة. بدونها ، ستكون في مأزق بشأن التكلفة الكاملة لحل مطالبة ملكية ، والتي قد تصل إلى آلاف أو حتى مئات الآلاف من الدولارات. على الرغم من أنه قد يبدو أنك تخسر المال عند إغلاق المنزل ، فإن بوليصة التأمين على الملكية هي واحدة من تلك الأشياء التي يمكن أن توفر لك المال في المستقبل. 

من الواضح لماذا يعتبر شراء العقارات بدون بوليصة تأمين ملكية أمرًا محفوفًا بالمخاطر ومن غير الحكمة. يمكنك الحصول على تأمين أساسي أو مُحسّن لملكية المالك ، حيث يوفر الأخير مزيدًا من التغطية لأشياء مثل امتيازات الميكانيكيين والنزاعات الحدودية.

في حين أن تأمين الملكية الخاص بك سيغطيك لأشياء مثل الأخطاء في الوصف القانوني لممتلكاتك أو خطأ بشري ، يجب أن تدرك أنه سيكون له بعض الاستثناءات ، خاصة في الحالات التي توجد فيها انتهاكات لقوانين البناء بعد شراء منزلك.

ماذا يغطي تأمين العنوان؟

يحمي تأمين الملكية مقرضي الرهن العقاري ومشتري المنازل من الاضطرار إلى إصلاح عيوب الملكية مثل:

  • الامتيازات الناتجة عن المقاولين غير المسددة أو مستحقات جمعية أصحاب المنازل أو أي ديون أخرى مستحقة
  • حالات الاحتيال ، مثل الفعل أو المستند الاحتيالي ،
  • التعديات
  • نزاعات الميراث ، مثل وجود وريث مجهول الاسم

على سبيل المثال ، إذا اشتريت عقارًا من تركة شخص متوفٍ ، وادعى وريث غير معروف لاحقًا ملكية العقار وأنه تم بيعه لك بشكل غير صحيح. كانت هناك فرصة جيدة لظهور اسم الوريث أثناء عملية البحث عن العنوان. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن تأمين الملكية سيغطي تكلفة تسوية مطالبة الوريث.

كم تكلفة التأمين على الملكية للمقرضين والمالكين؟

في حين أن بوالص التأمين على الملكية تكلف عادة حوالي 1,000 دولار في المتوسط ​​، فإن السعر يختلف اختلافًا كبيرًا حسب الولاية وقيمة منزلك.

يمكن أن تتراوح تكلفة تأمين الملكية من بضع مئات من الدولارات إلى عدة آلاف من الدولارات. إن البحث عن العنوان والفحص والقيمة التقريبية لأي عيوب في الملكية كلها عوامل يمكن أن تؤثر على تكلفة قسطك.

ومع ذلك ، يعتمد سعر كل وثيقة على سعر شراء المنزل أو المبلغ الإجمالي للقرض. نظرًا لأن التأمين على الملكية صناعة تنافسية للغاية ، فإن أنواع وتكاليف وثائق تأمين الملكية تختلف من ولاية إلى أخرى. يمكن لوزارة التأمين في كل ولاية تقديم معلومات عن لوائح التسعير في ولايتها.

تحدد الحكومة في بعض الولايات ، مثل تكساس وفلوريدا ، تكلفة تأمين ملكية المُقرض. تسمح الولايات الأخرى ، مثل كاليفورنيا ونيو مكسيكو ، للمشترين بالتسوق للحصول على أفضل الأسعار. نتيجة لذلك ، تمتلك ولاية أيوا أقل أقساط تأمين في البلاد ، حيث تبلغ 110 دولارات فقط لمنزل تصل قيمته إلى 500,000 ألف دولار.

بوليصة تأمين الملكية ، على عكس أنواع التأمين الأخرى ، تُدفع بقسط واحد أثناء الضمان بينما يتم إغلاق الرهن العقاري الخاص بك. إذا كنت تشتري إعادة بيع أو إعادة تمويل منزل، قد تكون مؤهلاً للحصول على "اعادة اصدار"، والذي يمكن أن يقدم خصمًا كبيرًا على الأقساط العادية. هذا لأن سياسة العنوان سارية بالفعل وقد تم الانتهاء من البحث عن العنوان.

كيفية حساب تكاليف التأمين على الملكية

احسب تغطية التأمين الخاصة بك بحد أقصى 999,999.00،999,999 دولارًا باستخدام الآلة الحاسبة. إذا كانت تكلفة منزلك تتجاوز 30,000.00 دولارًا ، فيجب أن تفكر في شراء تأمين ملكية المالك من خلال العنوان الوطني. لأي سعر شراء يبلغ 175.00،XNUMX دولار أمريكي أو أقل ، يكون الحد الأدنى لمبلغ قسط التأمين على المالك هو XNUMX دولارًا أمريكيًا.

عند حساب تكلفة التأمين وسعر الشراء و / أو مبلغ القرض ، يجب تقريب ما يصل إلى أقرب ألف. إذا كان سعر الشراء الخاص بك هو 50,000.00 دولار ، على سبيل المثال ، يجب عليك تقريب ما يصل إلى 51,000.00 دولار للحصول على تكلفة دقيقة لتأمين ملكية المالك.

بالنسبة للرصيد المتبقي ، تطرح الآلة الحاسبة مبلغ القرض لتكلفة تأمين ملكية المُقرض من رسوم تأمين المالك. يمكنك أيضًا إضافة 100.00 دولار من تأمين ملكية المُقرض إلى المبلغ الإجمالي لتكلفة تأمين ملكية المالك للوصول إلى المبلغ الإجمالي.

كيفية التوفير في تكاليف التأمين على الملكية

في حين أن أقساط التأمين على الملكية في بعض الولايات هي نفسها بغض النظر عن الشخص الذي تعمل معه ، فإن معظم الولايات تسمح لك بتوفير المال عن طريق التسوق. هناك طرق للادخار ، حتى في الولايات ذات الصناعات التأمينية شديدة التنظيم. فيما يلي بعض الاقتراحات لخفض تكاليف تأمين الملكية الخاصة بك.

  • يتسوق في الانحاء. إذا كانت الأقساط في ولايتك غير منظمة ، فتسوق للحصول على أفضل الصفقات. فقط احرص على عدم التضحية بخدمة العملاء لتوفير بضعة دولارات. يمكن أن يكون حل مشكلة الملكية أمرًا محمومًا ، وتريد العمل مع شركة ستوجهك خلال العملية. اقرأ التقييمات واطلب المشورة من وكيل العقارات الخاص بك.
  • حزمة. إذا جمعت بين سياسات المُقرض والمالك ، فستمنحك بعض الشركات خصمًا.
  • تفاوض على أي إضافات. حتى إذا كان قسط التأمين ثابتًا ، يتم أيضًا تضمين رسوم أخرى في إجمالي سعر قسط التأمين. ابحث عن أي غرفة للمناورة بهذه العناصر. يمكن أن تكون اختيارية ، أو قد تكون شركة التأمين على استعداد لخصمها.
  • عقد صفقة مع البائع. تكون تكاليف الإغلاق قابلة للتفاوض دائمًا ، وقد يكون اختيار علامة التبويب للتأمين على الملكية مفيدًا للبائع الذي يتوق إلى إغلاق الصفقة. ومع ذلك ، إذا كنت في سوق شديد التنافسية ، فقد ترغب في إعادة النظر في استخدام هذه الإستراتيجية.

تحمي بوليصة تأمين الملكية المُقرض والمقترض من الدعاوى القضائية الناشئة عن نزاع على ملكية العقار. على الرغم من أن التكلفة قد لا تبدو تستحق العناء ، إلا أنها تحميك من التقاضي المحتمل في المستقبل.

ما هي مخاطر عدم الحصول على تأمين الملكية؟

في معظم الحالات ، يجب على مشتري المساكن شراء بوليصة تأمين ملكية للمقرض من مقرض الرهن العقاري. يمكنك أيضًا شراء تأمين ملكية المالك ، وهو منفصل عن سياسة المُقرض ، لحماية نفسك من الاضطرار إلى أن تكون مسؤولاً عن قضايا الملكية.

إذا لم تقم بشراء تأمين ملكية المالك وظهرت مشكلة في المستقبل ، فستكون مسؤولاً عن تصحيحه ، والذي قد يكون مكلفًا. عندما يفشل المالك السابق في دفع ضرائب ممتلكاته ، يجوز للبلدية وضع امتياز على العقار. في هذه المرحلة ، لا يمكنك إزالته حتى تسدد الدين.

كيفية شراء تأمين الملكية

يمكنك شراء بوليصة تأمين ملكية للمقرض من شركة ملكية تفضلها. ومع ذلك ، فأنت لست ملزمًا باستخدام توصية المُقرض أو الوكيل العقاري. إذا كنت تدفع نقدًا لمنزلك ، فلن تحتاج إلى شراء بوليصة تأمين ملكية للمقرض.

اختيار شركة ليس شرطا للعمل مع المقرض الخاص بك أو وكيل العقارات. لذلك ، يجب عليك إجراء بعض الأبحاث قبل اتخاذ القرار. قد تكتشف أن الشركة التابعة للمقرض توفر أفضل تغطية أو أقل تكلفة ، أو قد تكتشف أن شركة أخرى تقدم صفقة أفضل.

قد ترغب أيضًا في استخدام شركة عنوان مختلفة عن تلك التي استخدمها البائع حتى تتمكن شركة مختلفة من إجراء البحث عن العنوان.

هناك عدد من الأشياء التي تريد وضعها في الاعتبار عند البحث عن وكيل عقارات. عند مقارنة مقدمي الخدمة ، لا تخف من سؤال الشركات المحتملة عما إذا كانت لديهم أي مطالبات وما إذا كان لديهم أي تغطية تأمينية لشركتهم الخاصة.

أيضًا ، قم بإجراء استفسارات مع شركة العنوان لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على أي خصومات. قد يوفر برامج لمشتري المنازل لأول مرة أو طرق أخرى لمساعدتك على توفير المال.

ما هي مطالبات التأمين الأكثر شيوعًا؟

يمكن أن يساعد التأمين على الملكية أصحاب المنازل في الحصول على المحامين ودفع أجورهم لتصحيح المشكلات الشائعة مثل الأخطاء المطبعية أو تهجئة اسم شخص ما أو التناقضات مع الوصف القانوني للممتلكات ، حتى لو بدت غير مهمة.

ومع ذلك ، تشمل القضايا التي يتم تجاهلها بشكل متكرر ما يلي:

  • المشاكل التي ظهرت بعد تاريخ نقل المالك للملكية
  • العناصر التي يعرفها المالك أو يجب أن يعرفها
  • بنود قائمة "استثناءات" بوليصة تأمين العنوان

في بعض الحالات ، قد لا تلتقط شركة الملكية هذه المشكلات لأنها غير مرئية في السجل العام ، ولكن هذه المشكلات تكون واضحة إذا ذهبت إلى العقار ونظرت إلى الممر أو المبنى. إذا كانت هناك مشكلات واضحة ، أو مشكلات كان يجب أن تكون واضحة لأي شخص يزور العقار ، فلن يغطيها تأمين الملكية.

ما الذي يجعل العنوان لاغيا؟

يتمتع المحول بالقدرة على استرداد البضائع من المحول إليه إذا حصل المنقول إليه على "ملكية لاغية". على سبيل المثال ، إذا ارتد شيك المشتري بعد شراء سيارة جديدة ، فهذا يعني أن المشتري قد حصل على "سند ملكية غير قابل للإلغاء" ، وللبائع حقوق أعلى على المشتري.

وفي الختام

تختلف تكاليف تأمين الملكية من شركة إلى أخرى ومن موقع إلى آخر. قد تختلف أيضًا وفقًا لما يتم تضمينه. عادة ما تتراوح تكاليف الإغلاق ، التي تشمل تكاليف تأمين الملكية ، بين 2٪ و 5٪ من إجمالي مبلغ القرض. تكلفة تأمين ملكية المالك اختيارية ، لكن تكلفة تأمين ملكية المُقرض مهمة. إذا نشأت مطالبة بعد الشراء ، يمكن لسياسة المالك أن تحميك من فقدان حقوق الملكية الخاصة بك وحقك في العيش في المنزل.

أسئلة وأجوبة عنوان تكلفة التأمين

كم تكلفة تأمين الملكية؟

عادة ما تكلف بوليصات التأمين على الملكية ما بين 500 دولار و 3,500 دولار لكل بوليصة ، لكن هذا يختلف حسب المزود. تختلف التكلفة أيضًا اعتمادًا على موقع العقار وسعر الشراء ومدى التغطية.

من يدفع مقابل تأمين الملكية؟

كتكلفة ختامية ، يدفع المشتري عادةً بوليصة تأمين ملكية المُقرض. يدفع البائع في كثير من الأحيان مقابل تأمين ملكية المالك (وهو ليس مطلوبًا عادةً) كجزء من التفاوض على العرض.

كيف تشتري تأمين الملكية؟

بعد الانتهاء من اتفاقية شراء العقار ، يبدأ وكيل الضمان أو الخاتمة عملية التأمين. كثيرًا ما تكون سياسة المُقرض وسياسة المالك مطلوبة جنبًا إلى جنب لضمان حماية الجميع بشكل مناسب. في الختام ، يدفع الطرفان رسومًا لمرة واحدة للتأمين على الملكية.

  1. قروض ملكية السيارات: 11 بديلاً لجمع الأموال
  2. سلسلة العناوين: دليل شامل ، محدث !!!
  3. سيارات عنوان الإنقاذ: المعنى والإيجابيات والسلبيات
  4. إعادة بناء السيارات ذات اللقب: هل يجب أن تحصل على واحدة؟ (إيجابيات وسلبيات)
  5. القروض عبر الإنترنت: أفضل خيار للبحث عنه (+ كيفية تقديم الدليل)
  6. تمويل الميراث: ما هو وكيف يعمل
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً