يمكن أن تساعد بوليصة التأمين الصحيحة على الحياة في حماية أحبائك ماليًا ، ولكن قد يكون الاختيار صعبًا. هناك عدة أنواع مختلفة من بوالص التأمين على الحياة. فيما يلي قائمة بأفضل شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية.
# 1. تكبد
يقع مقرها في دالاس ، تكساس بيستو للتأمين ، التي تأسست في عام 2016 ، وتوفر بوالص تأمين على الحياة على المدى الطويل. يتوفر تأمين على الحياة بدون فحص طبي من Bestow ، ولكن يجب على العملاء المحتملين إكمال استبيان صحي أولاً. شركة Bestow للتأمين على الحياة هي شركة رقمية وواحدة من أفضل الشركات في الولايات المتحدة الأمريكية. شركة أمريكا الشمالية للتأمين على الحياة والتأمين الصحي هي المسؤولة عن إصدار وإدارة سياساتها.
يقدم إرشادات للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 60 عامًا ، ويمكنك تحديد مدة المدة من 10 أو 15 أو 20 أو 25 أو 30 عامًا. مبالغ تغطية Bestow الحالية منخفضة ، بحد أدنى 50,000،1,500,000 دولار وحد أقصى XNUMX،XNUMX،XNUMX دولار.
تقدم Bestow ضمانًا لاسترداد الأموال لمدة 30 يومًا ، حيث ستتلقى خلاله استردادًا كاملاً. إذا كنت تفضل التفاعل مع الأشخاص شخصيًا أو العمل مع وكيل ، فقد لا يكون Bestow هو الأنسب لك لأنه يدير الأعمال عبر الإنترنت فقط. يمكنك طلب عرض أسعار عبر الإنترنت من خلال الرد على بعض الأسئلة البسيطة المتعلقة بك. يجب أن تدرك أن الأسعار الأولية ليست سوى تقديرات تقريبية.
للحصول على عرض أسعار رسمي بشأن سياستك المرغوبة بمجرد تقديمك وتقديم معلومات عنك ، بما في ذلك جنسيتك وتاريخك الطبي ونمط حياتك وهواياتك. المستفيدون ، وطول المدة ، ومستوى التغطية المطلوب ، كلها تفاصيل إضافية ستحتاج إلى تقديمها.
سيكون من الأفضل أن يكون رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك جاهزًا عند التقديم ، بالإضافة إلى المعلومات الأساسية عنك ، مثل طولك ووزنك وتاريخك الصحي ، بالإضافة إلى تفاصيل حول التاريخ الطبي لعائلتك.
# 2. هافن لايف
تأسست في عام 2014 ومقرها في مدينة نيويورك ، تعد Haven Life إضافة جديدة نسبيًا لسوق التأمين. تهدف Haven Life إلى تقديم سياسات تأمين على الحياة لأجل ميسورة التكلفة وسهلة الإدارة عبر الإنترنت.
مثل Bestow ، تقدم Haven Life سياسات مدى الحياة وعملية التقديم عبر الإنترنت. على عكس Bestow ، تقدم Haven وظيفة إضافية مجانية واحدة ، وهي ميزة وفاة سريعة مدرجة في كل من سياسات Haven Term و Haven Simple. هافن لايف هي واحدة من أفضل شركات التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية.
تقوم شركة MassMutual و CM Life Insurance Co. ، وهي شركة تابعة لـ MassMutual ، بإصدار الوثائق التي تبيعها. لدى هافن لايف وثيقتان مختلفتان مدى الحياة تتراوح ما بين خمسة إلى 30 عامًا ، مع تغطية تصل إلى 3 ملايين دولار. المصطلح القياسي يتطلب فحصًا طبيًا لمعظم التطبيقات.
العيب الرئيسي هو أن Haven Life لا تقدم تأمينًا دائمًا على الحياة. هذا يعني أنه لا يمكنك تحويل سياسة المصطلح إلى تغطية دائمة. تطلب الشركة أيضًا أن يكون عمر المتقدمين 64 عامًا أو أقل للتأهل لسياسات جديدة.
تتميز بوليصات هافن لايف مدى الحياة بالمرونة فيما يتعلق بمبالغ الطول والتغطية. قد تكون سياساتها باهظة الثمن ومحدودة ، حسب احتياجاتك. ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يتأهلون ويريدون بوليصة تأمين مدى الحياة ، توفر تغطيتها ثروة من الفوائد.
# 3. مزرعة الدولة
الدولة المزرعة تأسست في عام 1922 كمزود للتأمين على السيارات ولديها 85 مليون وثيقة وحساب نشط. تشمل المنتجات التأمين الصحي والتأمين ضد المسؤولية والتأمين ضد العجز ، بالإضافة إلى التأمين على الحياة والتأمين على المركبات المتخصصة. كما أنه يوفر العديد من الدراجين الإضافيين ، بما في ذلك بند لشروط الأطفال وإعفاء مميز لذوي الاحتياجات الخاصة.
تتطلب عملية الحصول على سياسة العمل مع وكيل. تشمل المنتجات المتاحة للعملاء الباحثين عن التأمين المدة ، والحياة الكاملة ، والنفقات النهائية ، والعامة ، والبقاء على قيد الحياة ، والعالمية المشتركة. في معظم الحالات ، يتم عادةً إضافة الدراجين إلى سياسة لتلائم احتياجاتهم بشكل أفضل. يقع مقرها في بلومنجتون ، إلينوي.
من الضروري اختيار مزود تأمين يمكنه تلبية متطلباتك الخاصة ، وتقدم State Farm مجموعة متنوعة من خيارات التأمين.
# 4. MassMutual
واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة هي شركة ماساتشوستس ميوتشوال للتأمين على الحياة ، والمعروفة أيضًا باسم MassMutual. تأسست عام 1851 ، وهي تقدم منتجات مثل التأمين على الحياة لأجل ووثيقة تأمين دائم مع أقساط قابلة للتعديل وخيارات استثمار. يمكن لحملة وثائق MassMutual إجراء تغييرات على المستفيدين وطلبات قروض بقيمة نقدية ودفعات أقساط عبر الإنترنت أو عبر تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالشركة.
جنبا إلى جنب مع مجموعة من منتجات وخدمات التقاعد والاستثمار ، تقدم MassMutual هذه الأنواع من التأمين: التأمين ضد العجز وتأمين الرعاية طويلة الأجل.
# 5. على الصعيد الوطني
واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة هي Nationwide. أصبحت Nationwide واحدة من أكبر شركات الخدمات المالية في العالم منذ إنشائها في عام 1925 وتقدم خدمات متنوعة ، بما في ذلك التأمين على الحياة والتأمين على المنازل والتأمين على المستأجرين. يقع مقر الشركة في كولومبوس بولاية أوهايو.
توفر بوالص التأمين على الحياة لأجل من Nationwide تغطية حتى سن 95 ولها شروط من 10 إلى 30 سنة. خطط التأمين على الحياة قابلة للتجديد وقابلة للتحويل إلى الحماية الدائمة حتى سن 65.
تقدم نيشن وايد العديد من بوالص التأمين على الحياة بشكل كامل وشامل بالإضافة إلى التأمين على الحياة لأجل. يمكن للركاب التاليين تخصيص سياساتهم: الرعاية طويلة الأجل ، ومزايا الوفاة العرضي ، ومزايا الوفاة العاجلة ، والعودة المشروطة للقسط. بينما يمكنك طلب عرض أسعار والتقدم بطلب للحصول على سياسة مصطلح من Nationwide عبر الإنترنت ، ستحتاج إلى التحدث مع وكيل لطلب عرض أسعار أو تقديم طلب للحصول على سياسة دائمة.
تتضمن خيارات التأمين الشامل مصطلحًا ، كليًا ، عالميًا ، متغيرًا ، مفهرسًا ، ومُفهرسًا على قيد الحياة. بالإضافة إلى ذلك ، لديها ميزة وفاة معفاة من الضرائب ومعدل فائدة ثابت على الأرباح. لديها معدل فائدة ثابت على الأرباح ومزايا الوفاة معفاة من الضرائب.
أنواع التأمين على الحياة
هناك نوعان من التأمين على الحياة: التأمين على الحياة لأجل تأمين كامل مدى الحياة.
- تأمين مدى الحياة
يوفر هذا التأمين على الحياة تغطية مؤقتة على الحياة. تنتهي بعد وقت معين. عادةً ما تكلف أقل من عمر كامل وتستمر لعدد محدد من السنوات - عادةً 10 أو 20 أو 30 - أو حتى تصل إلى عمر معين - لنفترض 80. قد يتمكن المستفيدون من تلقي الأموال من مخصصات الوفاة إذا توفيت خلال المدة.
- تأمين مدى الحياة
إذا واصلت سداد مدفوعاتك ، فستستمر تغطيتك لبقية حياتك. بعد وفاتك ، سوف يتلقى المستفيدون منك دفعة تعويض الوفاة. غالبًا ما يحصل الأشخاص على تأمين كامل على الحياة للتأكد من أنه سيتم الاعتناء بعائلاتهم بعد وفاتهم. بغض النظر عن وقت حدوثه ، لا ترتفع تكلفة هذا التأمين مع تقدم العمر.
تشمل الأسماء الأخرى للتأمين على الحياة "الحياة العادية" و "الحياة المستقيمة". يوفر تغطية طوال حياتك
العبارات الشائعة في التأمين على الحياة
# 1. المستفيد
متلقي مخصصات الوفاة بموجب بوليصة التأمين على الحياة هو الشخص أو المنظمة أو الثقة التي تسميها كمستفيد. إذا قمت بشراء بوليصة تأمين بقيمة 10,000 دولار أمريكي واتصلت بطفلك بالمستفيد الوحيد ، فسيحق له الحصول على 10,000 دولار في حالة وفاتك.
# 2. الاستفادة من حالة الموت
تعويض الوفاة يعوض المستفيد بعد وفاة المؤمن عليه. عادةً ما تكون إعانة الوفاة مساوية لمبلغ التغطية الإجمالي المحدد في الوثيقة (على سبيل المثال ، تدفع بوليصة 10,000،10,000 دولار إعانة وفاة XNUMX،XNUMX دولار).
# 3. قيمة الوجه
القيمة الاسمية للبوليصة هي ببساطة مبلغ التأمين الذي توفره. وبالتالي ، فإن بوليصة التأمين البالغة 10,000 دولار لها قيمة اسمية قدرها 10,000 دولار.
القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة بالكامل عبارة عن حساب استثماري يتلقى جزءًا من أقساط التأمين التي تدفعها. لذلك ، فإن الأموال الموجودة في هذا الحساب هي القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة. إذا قررت إلغاء سياسة ، فقد تتلقى القيمة النقدية بدلاً من القيمة الاسمية.
أي تأمين على الحياة يبني قيمة نقدية؟
عبارة "التأمين على الحياة المرن القابل للتعديل" هو اسم آخر للتأمين الشامل على الحياة. يحتوي على مكون القيمة النقدية لتوفير الأموال التي تزيد الضرائب المؤجلة. تستثمر شركة التأمين جزءًا من أقساطك. يتم إضافة عائد الاستثمار إلى وثيقتك بسبب التأجيل الضريبي. تعد شركة التأمين بحد أدنى من عائد الاستثمار عند شراء تأمين شامل على الحياة.
ما هي القيمة النقدية لوثيقة تأمين على الحياة بقيمة 10000 دولار؟
تختلف القيمة النقدية لبوليصة تأمين على الحياة بقيمة 10,000،XNUMX دولار أمريكي حسب نوع البوليصة وشركة التأمين. بشكل عام ، تتمتع بوالص التأمين مدى الحياة بقيمة نقدية أعلى من بوالص التأمين لأجل ، وعادة ما يكون لبوالص التأمين الأقدم قيمة نقدية أعلى من تلك الأحدث. عادةً ما تكون القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة مساوية لمزايا الوفاة مطروحًا منها أي قروض مستحقة أو ديون أخرى مقابل البوليصة. تفرض بعض شركات التأمين رسوم التنازل إذا كانت الوثيقة عند الإلغاء قبل تاريخ انتهاء صلاحيتها. من الأفضل التحدث مع شركة التأمين إذا كنت تريد تقديرًا دقيقًا للقيمة النقدية لوثيقة التأمين على الحياة الخاصة بك.
هل يمكنك صرف التأمين على الحياة قبل الموت؟
في الواقع ، يمكنك ذلك. عندما تسحب أموالاً من القيمة النقدية لبوليصة تأمين دائم على الحياة ، تنخفض حصة المستفيدين من إعانة الوفاة. تحدد القيمة النقدية المبلغ الذي يمكن أن تتوقع الحصول عليه في المقابل.
كيف يمكنني سحب الأموال من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بي؟
هناك عدة طرق لسحب الأموال من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك:
# 1. احصل على كامل القيمة النقدية الخاصة بك.
ضع في اعتبارك الحالة التي يكون لديك فيها بوليصة تأمين على الحياة بالكامل كنت تساهم فيها لفترة من الوقت وتريد أو تحتاج إلى المال فجأة. يتمثل أحد الخيارات في صرفها بالكامل ، مما يمنحك كامل القيمة النقدية المتراكمة ولكن سيتطلب منك أيضًا التنازل عن وثيقتك ، وإنهاء التغطية المرغوبة لأحبائك. عادة ، سيتعين عليك دفع "رسوم الاستسلام" ، والتي يمكن أن تصبح باهظة الثمن ، خاصة إذا كان لديك وثيقتك لفترة قصيرة فقط. بالإضافة إلى ذلك ، من المحتمل أن تخضع الأموال لضريبة الدخل.
# 2. اسحب بعض أموالك.
قد يكون الخيار الآخر هو أخذ بعض ، ولكن ليس كل ، القيمة النقدية من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. فائدة هذا السيناريو هي أنك لست مضطرًا للتخلي عن التغطية التأمينية الخاصة بك ؛ وبالتالي ، سيظل أحباؤك يتلقون مخصصات الوفاة عند وفاتك ، على الرغم من أنها ستكون على الأرجح أقل مما كنت تنوي. في هذه الحالة ، اكتشف ما إذا كانت الأموال التي ستتلقاها ستكون خاضعة للضريبة.
# 3. احصل على قرض مدعوم بوثيقة التأمين على الحياة الخاصة بك.
إذا كان لديك تأمين على الحياة لفترة من الوقت ، فستسمح لك شركة التأمين كثيرًا بالحصول على قرض مقابل القيمة النقدية للوثيقة. في حين أن شركة التأمين ستخصم مدفوعات الفائدة من رصيدك النقدي ، فإن الأموال التي تقترضها لا تخضع للضريبة عادةً.
إذا كان بإمكانك سداد القرض بالكامل قبل وفاتك ، بما في ذلك الفائدة ، فسيحصل المستفيدون على مخصصات الوفاة بالكامل. ومع ذلك ، ستنخفض ميزة الوفاة من خلال الرصيد المستحق بالإضافة إلى الفائدة إذا توفيت قبل سداد جميع مدفوعات القرض.
ما هو أفضل شيء تفعله مع دفع تعويضات التأمين على الحياة؟
قبل اتخاذ أي قرارات مالية مهمة بعد تلقي دفعة التأمين على الحياة ، من الأفضل أن تمنح نفسك بضعة أشهر. يمكنك استخدام مدفوعات التأمين على الحياة بعدة طرق ، مثل
- تسوية ديونك.
- ادخار المال لحالات الطوارئ.
- الحصول على أقساط السداد.
- الاستثمار الموجه نحو النمو
- تعليم الأطفال
كم من الوقت يستغرق دفع بوليصة التأمين على الحياة؟
عادةً ما يتم دفع تعويضات التأمين على الحياة في غضون 14 إلى 60 يومًا. قد يتأخر الدفع لعدة أسباب ، بما في ذلك سبب الوفاة ، وحالة المستفيد ، وعدم اكتمال الأعمال الورقية. من حين لآخر ، قد تحتاج شركة التأمين على الحياة إلى مزيد من المعلومات قبل الانتهاء من الدفع.
هل يتعين عليك دفع ضرائب على مدفوعات بوليصة التأمين على الحياة؟
بشكل عام ، المدفوعات التي تتم من خلال بوليصة التأمين على الحياة إلى المستفيد بعد وفاة الشخص المؤمن عليه غير خاضعة للضريبة ولا يلزم الإبلاغ عنها. ومع ذلك ، تخضع الفائدة للضريبة ، لذلك يجب دائمًا الإعلان عنها على هذا النحو.
وفي الختام
عند مقارنة أفضل مزودي التأمين على الحياة قبل الغوص في التأمين على الحياة وشرائه ، من الضروري معرفة الخصائص التي يجب البحث عنها بالضبط. يتوفر التأمين على الحياة في أشكال متنوعة مصممة لتلبية مجموعة من المتطلبات. تأكد من أن لديك بوليصة تأمين على الحياة لتوفيرها لأحبائك في حالة وفاتك.
الأسئلة الشائعة حول أفضل شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية
ما هي وثيقة التأمين على الحياة؟
هو عقد بين حامل الوثيقة وشركة التأمين ، حيث يضمن المؤمن دفع مبلغ معين للمستفيد المعين عند وفاة الشخص المؤمن عليه.
ما هي أفضل شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة؟
- تكبد
- على الصعيد الوطني
- الدولة المزرعة
ما هي فوائد التأمين على الحياة؟
- مدفوعات التأمين على الحياة معفاة من الضرائب.
- الحماية المالية للأسرة.
مقالات ذات صلة
- التأمين على الحياة لكبار السن: ما هو تأمين الحياة الميسور التكلفة لكبار السن في عام 2023؟
- أفضل شركات التأمين للعمل بها | أفضل شركات التأمين في عام 2023
- أفضل أنظمة إدارة وكالة التأمين لعام 2023
- التأمين على الحياة بالكامل مقابل التأمين على الحياة: أيهما أفضل؟
- كيف تحصل على تأمين على الحياة في 8 خطوات بسيطة
- تأمين حفلات الزفاف: ما هو وأفضل
