من الضروري دائمًا ترك وصية توضح كيف ومن سيرث الأصول الخاصة بك في حالة وفاتك. يتم تحقيق ذلك من خلال تسمية الأشخاص الخاصين بك كمستفيدين محتملين من الأصول أو المدفوعات التي تتركها وراءك.
في تسمية المستفيدين ، هناك مساحة لطرف ثالث يُعرف باسم المستفيد من الدرجة الثالثة. إنه الشخص الذي يمكنه الوصول إلى مدفوعاتك من خلال التأمين عندما يكون المستفيدون في حالات الطوارئ غير قادرين على القيام بذلك.
لمزيد من التنوير لك ، أوضحنا في هذه المقالة ، تعيين التأمين على الحياة للمستفيد من الدرجة الثالثة وكيفية ملء نموذج المستفيد من الدرجة الثالثة.
من هو المستفيد؟
المستفيد هو شخص أو كيان مخصص لتلقي الأصول عند وفاة شخص آخر. يتم تسمية المستفيدين المحددين في وصية أو بوليصة تأمين على الحياة. وعادة ما يشمل هؤلاء الزوج أو الزوجة أو الأبناء أو الأقارب الآخرين. يختار بعض الأشخاص تسمية المؤسسات الخيرية أو الصناديق الاستئمانية أو الكيانات القانونية الأخرى كمستفيدين بدلاً من أفراد العائلة. هذا إما لأنهم يفضلون القيام بذلك أو لأنه لا يوجد شيء.
قد يقرر الشخص حتى ترك كل شيء للاستفادة من رعاية حيوان أليف عزيز. ومع ذلك ، إذا لم يتم تحديد مستفيدين آخرين عند إنشاء الحساب ، فقد تختار بعض الحسابات المالية وبوالص التأمين تلقائيًا أحد الأقارب الباقين على قيد الحياة باعتباره المستفيد الافتراضي.
تعيين المستفيد من الدرجة الثالثة
المستفيد من الدرجة الثالثة هو المستفيد الثالث في تعيين الأصول أو دفع مزايا التأمين على الحياة. ومع ذلك ، فإن كونك المستفيد من الدرجة الثالثة لا يعني أنك ستتلقى ثلث محتويات مزايا بوليصة التأمين بعد أن يتلقى المستفيدون الأول والثانوي حصصهم. بدلاً من ذلك ، فهذا يعني أنك لن تتلقى العقار إلا إذا لم يعد المستفيدون الأول والثاني مؤهلين ليكونوا مستفيدين.
على سبيل المثال ، إذا قمت بتسمية زوجتك كمستفيد أساسي ثم قمت بالطلاق ، فإن تعيين زوجك كمستفيد أساسي سيتغير تلقائيًا
كيف تقرر من يجب أن يكون المستفيد من الدرجة الثالثة من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك؟
هذا اختيار شخصي بالكامل. ينظر بعض الناس إلى فائدة الموت على أنها وسيلة لحماية أحبائهم. من ناحية أخرى ، يرى آخرون أنها معاملة مالية.
ومع ذلك ، هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند اتخاذ قرار بشأن المستفيد. على سبيل المثال ، من سيحتاج إلى نقود إضافية بعد وفاتك؟ هل هناك أشخاص يعتمدون عليك في المساعدة المالية؟ من سيكون مسؤولاً عن نفقات معينة في حالة وفاتك؟
بالإضافة إلى ذلك ، قد تفرض قواعد المستفيد للتأمين على الحياة من الدولة أو شركة التأمين قيودًا على من يمكنك تسميته كمستفيد من الدرجة الثالثة. إذا كنت متزوجًا ، على سبيل المثال ، فقد تحتاج زوجتك إلى التوقيع على تنازل قبل أن تتمكن من تسمية مستفيد من الدرجة الثالثة.
كيفية ملء تعيين المستفيد من الدرجة الثالثة
يبدو أن تسمية مستفيد من الدرجة الثالثة أمر غير محتمل لأن المستفيدين الأساسيين والثانويين موجودون لامتلاك العقار. نتيجة لذلك ، قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً قبل أن يصل هذا الامتياز إلى المستفيد من الطرف الثالث.
ومع ذلك ، إذا كنت تقوم فقط بتسمية مستفيد واحد من الدرجة الثالثة ، فأدخل 100٪ في عمود النسبة المئوية. علاوة على ذلك ، إذا قمت بتسمية أكثر من مستفيد من الدرجة الثالثة ، فيجب عليك تحديد النسبة المئوية التي سيحصل عليها كل منهم.
في حالة عدم تخصيص نسبة مئوية لأي منهم ، فإن جميع المستفيدين من الدرجة الثالثة سيشاركون بالتساوي. أيضًا ، إذا قمت بتعيين نسبة مئوية لجميع المستفيدين من التعليم العالي ولكن النسب المئوية لأولئك المؤهلين للدفع لا تصل إلى 100 في المائة ، فإن المستفيدين المؤهلين سيشاركون بما يتناسب مع نسبهم.
المستفيد الثالث في التأمين على الحياة
المستفيد من التأمين على الحياة هو الشخص أو الكيان الذي تسميه لتلقي مزايا الوفاة بعد اجتيازك التأمين على الحياة. في التأمين على الحياة ، المستفيد من الدرجة الثالثة هو شخص مخصص على وجه التحديد لتلقي عدد العائدات المستحقة الدفع في بوليصة التأمين على الحياة عند وفاة حامل الوثيقة حيث يكون كل من المستفيد الأساسي والمستفيد الثانوي قد مات أيضًا في وقت وفاة حامل الوثيقة
يمكن أن يساعدك التأمين على الحياة في حماية أحبائك مالياً وترك إرث. يعد تحديد المكان الذي ستذهب إليه عائدات وثيقتك عن طريق تسمية مستفيد من التأمين على الحياة جزءًا مهمًا من وضع خطتك في مكانها الصحيح.
بالإضافة إلى تسمية المستفيد الأساسي ، قد ترغب في تضمين المستفيدين العرضيين الذين سيتلقون مخصصات الوفاة إذا كان المستفيد الأساسي غير قادر على القيام بذلك. يمكنك تسمية مستفيد ثانوي ، وفي بعض الحالات ، مستفيد من الدرجة الثالثة ، لضمان تنفيذ رغباتك في الأموال التي تتركها وراءك.
لماذا المستفيد الثالث للتأمين على الحياة؟
يعتقد الكثير من الناس أنه من الصادم التفكير في الموت والتخطيط له. لكنها حقيقة من حقائق الحياة التي ستخدم بشكل جيد إذا أبعدت المشاعر عنها وتصرفت بطريقة براغماتية. يعد تعيين مستفيد من التأمين على الحياة ، سواء كان ذلك طارئًا أو ثالثًا ، خطوة مهمة في عملية التأمين.
من أهم الدروس التي يجب ملاحظتها حول المستفيدين من التأمين على الحياة أن السياسة هي عقد بينك وبين شركة التأمين. في حالة وجود بوليصة تأمين على الحياة لمدة محددة ، فهي صالحة لمدة المدة ، والتي عادة ما تكون من 10 إلى 30 عامًا.
يغطي التأمين الدائم على الحياة حامل الوثيقة لبقية حياته أو حياتها. في كلتا الحالتين ، تستمر التغطية طالما أنك تدفع أقساط التأمين الخاصة بك. إذا توقفت عن سداد المدفوعات ، فستنتهي السياسة.
ومع ذلك ، تتغير الأشياء ، ولا يجب عليك شراء سياسة ثم نسيانها. مراجعة السياسة ضرورية كل عامين أو كلما تغيرت الظروف الأسرية. على سبيل المثال ، الطلاق أو ولادة طفل جديد أو شراء منزل بقرض عقاري. ضع في اعتبارك أن المستفيد هو الشخص أو الأشخاص الذين ترغب في الاستفادة منهم ماليًا من إرثك
أنواع المستفيد
هناك تمييز آخر يجب القيام به حول المستفيدين من التأمين على الحياة وهو ما إذا كانوا غير قابلين للإلغاء أو لا رجوع فيه.
# 1. المستفيدون القابلون للإلغاء:
يمكنك كذلك تسميته مستفيد قابل للإزالة. هنا ، يمتلك مالك الوثيقة خيار تغيير تسمية المستفيد في أي وقت. بمعنى آخر ، يمكن التراجع عنها دون موافقة المستفيد الأولي. المستفيد القابل للإلغاء واضح ومباشر لأنك تحتفظ بالسيطرة الكاملة في جميع الأوقات.
على سبيل المثال ، إذا مات المستفيد قبلك ، يمكنك بسهولة التأكد من أن استحقاق الوفاة يذهب إلى شخص آخر
# 2. المستفيدون بشكل لا رجوع فيه:
هنا ، لإزالة اسم المستفيد الأصلي ، يجب على صاحب الوثيقة الحصول على موافقة المستفيد الأصلية. بمعنى آخر ، تعيين المستفيد غير القابل للإلغاء دائم ، ولا يمكن إزالته من وثيقتك دون موافقة المستفيد.
الثقة المالية هي أحد الأمثلة على ذلك. يمكن للائتمان حماية عائلتك من ضرائب المستفيدين الكبيرة من التأمين على الحياة وحتى توفير دخل ثابت. ومع ذلك ، فإن معظم الصناديق لديها فترة انتظار قبل أن تصبح نشطة.
نتيجة لذلك ، لا يمكنك إزالة الثقة دون إذن صاحب الثقة.
هل يمكن أن يكون لديك 3 مستفيدين أساسيين؟
يُعرف هؤلاء الأفراد أو المنظمات المعينة لتلقي فوائد الوصية أو الثقة أو بوليصة التأمين أو حساب الاستثمار باسم المستفيدين الأساسيين. قد يكون هناك أكثر من مستفيد أساسي معين ، ويجوز للمانح تخصيص نسب مئوية محددة لكل منها.
ما هو المستفيد الابتدائي والثانوي والجامعي؟
سيحصل المستفيد الأساسي على مخصصات الوفاة أولاً. سيتولى مستفيد ثانوي أو عرضي مكانك إذا توفي المستفيد الأساسي أولاً. في حالة وفاة المستفيدين الأساسيين والثانويين قبل المستفيد النهائي ، يقوم بعض الأشخاص أيضًا بتسمية المستفيد النهائي.
كيف تقسم ثلاثة مستفيدين؟
كم مرة لتوزيع كميات متساوية. إذا كان هناك ثلاثة أطفال ، فإن القسمة المتساوية تعني أنه عند وفاة كلا الوالدين ، سيحصل كل طفل على ثلث التركة المتبقية.
ماذا يحدث إذا كان لديك العديد من المستفيدين الأساسيين؟
إذا كان لديك أكثر من مستفيد أساسي واحد وتوفي أحدهم ، يتم تقسيم مخصصات الوفاة بين المستفيدين الآخرين. إذا تم إدراج زوجتك وأختك كمستفيدين أساسيين في وثيقتك ، على سبيل المثال ، فسيحصل كل منهما على 50٪ من مخصصات الوفاة.
من الذي يجب أن أختاره ليكون المستفيد الخاص بي؟
غالبية البالغين المتزوجين الذين ليس لديهم أطفال يعينون زوجاتهم أو شريكهم المنزلي باعتباره المستفيد الأساسي. قد يشمل المستفيدون المحتملون والديك أو مؤسسة خيرية لصديق عزيز أو أشقائك أو أي شخص آخر ترغب في دعمه ماليًا.
من يجب أن يكون المستفيد الثانوي؟
قد يكون من المنطقي أن يختار البعض مستفيدين ، مثل الزوج على قيد الحياة والوالد ، خاصة إذا كان كلاهما قد يواجه صعوبات مالية. بالنسبة للبعض ، يكون وجود مستفيد واحد ومستفيد عرضي محدد هو الأكثر منطقية.
هل يمكن أن يكون جميع المستفيدين أساسيين؟
مع استثناء رئيسي واحد: يجب أن يكون الشخص قد بلغ سن الرشد بموجب قانون الولاية من أجل الحصول على الميراث مباشرة. بشكل عام ، يمكنك تسمية أي شخص يرث ممتلكاتك في ائتمان المعيشة أو بوليصة التأمين على الحياة أو حساب التقاعد كمستفيد أساسي أو طارئ.
وفي الختام
على الرغم من أنه قد يبدو أنه من غير المعتاد التخطيط لموت المرء وهو لا يزال على قيد الحياة ، فإنه لا يزال ضروريًا. لم يولد أحد ليعيش إلى الأبد ، سنموت جميعًا يومًا ما. وغني عن القول ، أن إنشاء الإرادة هو الطريقة الوحيدة لضمان عدم معاناة أهلك بعد رحيلك.
تتمثل الخطوة الضرورية في أي تعيين للتأمين على الحياة في تعيين مستفيد لتلقي مخصصات الوفاة الخاصة بك. ستتمكن من النوم بشكل أفضل مع العلم أنك فعلت كل ما هو ممكن لحماية أحبائك من خلال التأمين على الحياة.
- السوق الثانوية: كيفية التداول في السوق الثانوية
- أبحاث السوق: التعريف والأنواع والدليل مختلفاً أبحاث خدمة التوصيل
- المستفيد غير القابل للنقض: دليل قاطع
- سوق الرهن العقاري الثانوي: دليل خطوة بخطوة حول كيفية عمله
- طرق بحث السوق: أفضل 10 طرق بحث فعالة لأي عمل.
الأسئلة الشائعة حول المستفيد من الدرجة الثالثة
ما هو الفرق بين المستفيد الابتدائي والثانوي والجامعي؟
يشير التأمين الأساسي إلى التأمين الأول على قدرة المريض> المريض> علامة التبويب التأمين ، ويشير التأمين الثانوي إلى التأمين الثاني ، بينما يشير التأمين الثالث إلى التأمين الثالث. ... ومع ذلك ، يمكن تغيير هذه المعلومات ضمن علامة التبويب "الخطط" في مرجع التأمين.
ماذا يسمى المستفيد الثالث؟
المستفيد الموهوب هو عندما يتم إبرام عقد صراحة لتقديم هدية لطرف ثالث ، يُعرف الطرف الثالث باسم المستفيد الموهوب. عقد المستفيد الأكثر شيوعًا هو بوليصة التأمين على الحياة
ما هو الفرق بين الطرف الثالث المستفيد والمستفيد العرضي؟
المستفيد العرضي هو شخص أو كيان قانوني ليس طرفًا في العقد ويصبح طرفًا ثالثًا مستفيدًا غير مقصود للثقة أو العقد. في المقابل ، المستفيد الثالث مؤهل بشكل صريح للحصول على مزايا معينة في العقد لكنه لا يزال غير طرف في العقد نفسه
من هو صاحب التأمين الأساسي؟
الشخص الذي يملأ ويوقع طلب التغطية التأمينية هو المالك الأساسي. هذا الشخص هو بشكل عام مالك الوثيقة ومقدم الطلب في صفحة قسط الاستحقاق بعد إصدار السياسة.
من هو صاحب وثيقة التأمين؟
حامل الوثيقة ، المعروف أيضًا باسم "حامل الوثيقة" (مع مساحة) في صناعة التأمين ، هو الشخص الذي يمتلك بوليصة التأمين. بصفتك حامل الوثيقة ، فأنت صاحب السلطة لإجراء تغييرات عليها. يتحمل حاملو الوثائق مسؤولية ضمان دفع أقساط التأمين في الوقت المحدد.
