قد يكون الاستبدال والتعويض وشروط التأمين الأخرى محيرًا. نحن هنا للإجابة على أي أسئلة لديك حول عملية الحلول ، وما إذا كان يمكنك التوقيع على تنازل وأي مخاوف أخرى لديك بخصوص سياستك. إن مهمة فريقنا هي الحفاظ على سلامتك أنت وأحبائك على الطريق.
ما هو الحل في التأمين؟
في السياق القانوني ، فإن الحلول هي استبدال شخص أو مجموعة بآخر. يحدث الاستبدال في صناعة التأمين عندما تفترض شركة التأمين الخاصة بك سلطتك القانونية لمتابعة فرد أو منظمة لمطالبة التأمين.
يبدأ الاستبدال بدفع شركة التأمين مقابل الخسائر التي تكبدتها نتيجة مطالبة التأمين. لقد قدمت مطالبة تأمين مع شركة النقل الخاصة بك وتم الدفع لك. قررت شركة التأمين الآن ملاحقة الجهة التي تسببت في الخسائر. يقاضي هذا الطرف الثالث في محاولة لاسترداد الأموال التي دفعها لك ، ويمثل بشكل فعال مصالحك في المحكمة.
الاستبدال هو في الأساس استراتيجية تستخدمها شركات التأمين لاسترداد الأموال المدفوعة لمطالبات التأمين. المؤمن عليه (حامل الوثيقة) ، المؤمن (شركة التأمين) ، والطرف المسؤول عن الخسائر كلها متورطة. ستحتوي بوليصة التأمين الخاصة بك على بند بديل يصف الحق القانوني لمزود التأمين الخاص بك في استخدام هذا التكتيك في مواقف محددة.
ما هو القصد من الاستحقاق في التأمين على السيارة؟
إذا تساءلت يومًا ، "لماذا يعد التأمين على المركبات مهمًا؟" هذا هو المكان المناسب للبدء. هذا لأنه يحميك على الطريق ويمنعك من دفع تكاليف الحوادث التي لم تكن خطأك. بعد وقوع حادث غير مسبب للخطأ ، قد تتحمل أنت وشركة التأمين على السيارات رسومًا. يحاول الحلول التلقائية منع ذلك من خلال تعويض الأفراد غير المخطئين. لن يكون لديك شركة تأمين لمساعدتك في استرداد الأموال التي أنفقتها على حادث لم تكن مخطئًا فيه إذا لم يكن لديك تأمين على السيارة.
حتى إذا لم تتعرض لحادث ، فإن الحلول التلقائية لها مزايا. وذلك لأن العملية تساعد شركات التأمين على المركبات في خفض الأقساط عن طريق تحويل التكاليف إلى سائق السيارة المخطئ وشركة التأمين الخاصة بهم.
لماذا يحدث الخضوع؟
إذا تعرضت لحادث وتقرر أنك لم تكن المخطئ ، فإن شركة تأمين السائق المخطئ ، والمعروفة باسم "ناقل الطرف الثالث" (TPC) ، مطلوب منها مساعدتك في سداد المطالبات الإصلاحية والطبية. إذا لم تتمكن من استرداد الرسوم من شركة تأمين السائق الآخر لأي سبب ، فسيتدخل التأمين الخاص بك بشكل متكرر للمساعدة في دفع تكاليف الإصلاحات والفواتير الأخرى.
يسمح الاستبدال لشركة التأمين الخاصة بك باسترداد التكاليف (الفواتير الطبية ، والإصلاحات ، وما إلى ذلك) من شركة تأمين السائق المخطئ إذا لم يكن الحادث خطأك.
تؤدي مطالبة الحلول الناجحة إلى استرداد المبلغ لك ولشركة التأمين الخاصة بك.
سياستك وشرط الاستبدال
ستجد عادة لغة في بوليصة التأمين الخاصة بك تمنح شركة التأمين الخاصة بك صراحة سلطة مقاضاة طرف ثالث نيابة عنك عن الخسائر / الأضرار.
يُعرف هذا باسم شرط الحلول ، ويسمح لشركة التأمين الخاصة بك بهذه السلطة القانونية.
غالبًا ما يتم تنفيذ الإجراءات بين شركات التأمين ودون مدخلاتك. لذا فإن الخبر السار هو أنه لا داعي للقلق بشأن أي شيء.
ما الذي يجب أن تتوقعه أثناء الاسترداد؟
عملية إحلال المؤمن له
لحسن حظ حاملي وثائق التأمين ، فإن عملية الحلول لضحية حادث ناتج عن خطأ طرف آخر هي عملية سلبية نسبيًا. تهدف عملية الحلول إلى حماية الأطراف المؤمنة ؛ تعمل شركات التأمين التابعة للطرفين معًا للتوسط وتسوية الدفع بشكل قانوني.
يتم حماية حاملي الوثائق فقط من قبل شركة التأمين الخاصة بهم ويمكنهم المضي قدمًا على هذا النحو. إنه يفيد المؤمن عليه لأن الطرف المخطئ يجب أن يقوم بالدفع لشركة التأمين أثناء الحلول ، مما يساعد على إبقاء تكاليف التأمين لحامل البوليصة معقولة.
في حالة وقوع حادث ، من الأهمية بمكان الحفاظ على الاتصال بشركة التأمين. تأكد من إبلاغ شركة التأمين بجميع الحوادث في الوقت المناسب ، وإخطار شركة التأمين إذا كانت هناك حاجة إلى تسوية أو إجراء قانوني. إذا حدثت تسوية بين الطرفين خارج عملية الحلول النموذجية في محكمة قانونية ، فمن المستحيل قانونًا على شركة التأمين متابعة الحلول ضد الطرف المخطئ. وذلك لأن معظم المستوطنات تتضمن تنازلًا عن الحلول.
عندما تكون على خطأ
إذا كنت سائق السيارة المخطئ في مطالبة بالحلول ، فسيتم التعامل مع العملية من قبل شركة التأمين الخاصة بك. إذا لم يكن لديك تأمين وكنت على خطأ ، فيمكن للضحية أو شركة التأمين الخاصة بهم مقاضاتك مباشرة.
أمثلة على الإحلال في التأمين
سائقي السيارات غير المؤمن عليهم
إذا لم يكن لدى السائق المخطئ تأمين ، فقد تتمكن من تغطية نفقاتك من خلال تغطية التصادم الخاصة بك أو تغطية السائق غير المؤمن عليه. قد تقوم شركة التأمين الخاصة بك بعد ذلك بمقاضاة ذلك السائق لسداد تكاليفه بالإضافة إلى المبلغ المقتطع. نظرًا لأنهم يقاضون فردًا بدلاً من التفاوض مع شركة تأمين ، فقد تكون هذه عملية طويلة مع فرصة أقل للنجاح.
كلا السائقين هما اللوم
إذا كنت أنت وسائق آخر على خطأ ، اعتمادًا على لوائح ولايتك ، فقد تتمكن أنت والتأمين الخاص بك من استرداد جزء من تكاليفك من خلال الحلول بما يتناسب مع درجة خطأك. إذا اعتبر سائق السيارة الآخر مخطئًا بنسبة 60٪ في التصادم ، فيمكن لشركة التأمين الخاصة بك استرداد 60٪ فقط من الأموال التي دفعتها لك لأنك كنت لا تزال مخطئًا بنسبة 40٪.
التعافي الجزئي
قد تتمكن شركة التأمين الخاصة بك فقط من تحصيل 50٪ من الخسارة من السائق المخطئ في بعض الحالات. يسمى هذا استردادًا جزئيًا ، وسيتم تقسيم التكاليف المستردة بينك وبين شركة التأمين الخاصة بك بناءً على النسب المئوية للأموال التي يتم إنفاقها على إصلاح سيارتك. تتم مشاركة التكاليف المستردة بناءً على نسبة الخصم الخاص بك إلى المبلغ الذي تدفعه شركة التأمين لإصلاح سيارتك.
فوائد الحل في التأمين
- تسويات المطالبات السريعة. عندما يكون مزود التأمين الخاص بك على يقين من أنه سوف يسترد بعض أو كل نفقاته ، فإنه يميل أكثر إلى دفع الفواتير بسرعة.
- يتم تخفيض الأقساط. يقلل الاستبدال من أقساط التأمين الخاصة بك عن طريق إعادة التكاليف إلى السائق المخطئ وشركة التأمين الخاصة به.
- أقل عناء. يحميك الاستحقاق من المشاكل المحتملة والأوراق وتكاليف الدعوى أو الوساطة أو أي عملية تسوية نزاع أخرى.
- شركات التأمين توفر المال. تسمح هذه العملية لشركات التأمين باسترداد مبلغ كبير من الأموال التي تدفعها في المطالبات ، والتي تتراوح من 12٪ إلى 22٪ في المتوسط ، وفقًا لبعض التقديرات.
ما هو التنازل عن الحلول؟
التنازل عن الحلول هو مصطلح تعاقدي يتنازل فيه المؤمن له عن حق شركة التأمين الخاصة به في طلب التعويض أو التعويض من طرف ثالث مهمل. تتقاضى شركات التأمين عادةً تكلفة إضافية مقابل اعتماد هذه السياسة المحددة. يتم تضمين التنازل عن شرط الحلول في العديد من عقود البناء وعقود الإيجار.
تحظر هذه الأحكام على شركة التأمين التابعة لأحد الأطراف التعاقدية متابعة دعوى ضد الطرف المتعاقد الآخر في محاولة لاسترداد الأموال التي دفعتها شركة التأمين إلى المؤمن له أو طرف ثالث لحل مطالبة مغطاة. بعبارة أخرى ، إذا تم التنازل عن الحلول ، فلا يمكن لشركة التأمين "أن تضع نفسها في مكان العميل" بعد دفع المطالبة ومقاضاة الطرف الآخر لتعويض خسائره. نتيجة لذلك ، إذا تم التنازل عن الحلول ، فإن شركة التأمين تواجه مخاطر متزايدة.
هل الإحلال ضار بالمتضرر المؤمن عليه؟
عملية الحلول ، التي تهدف إلى حماية الأطراف المؤمنة ، سلبية للغاية بالنسبة للضحية المؤمن عليها لحادث ناجم عن إهمال طرف مؤمن آخر. تعمل شركات التأمين التابعة للطرفين المعنيين معًا للتوسط والتوصل إلى اتفاق ملزم قانونًا بشأن الدفع. يتم حماية حاملي الوثائق فقط من قبل شركة التأمين الخاصة بهم ويمكنهم المضي قدمًا على هذا النحو. إنه يفيد المؤمن عليه لأن الطرف المخطئ يجب أن يقوم بالدفع لشركة التأمين أثناء الحلول ، مما يساعد على إبقاء تكاليف التأمين لحامل البوليصة معقولة.
كم من الوقت تستغرق عملية الإحلال؟
لا توجد إجابة واحدة على السؤال عن المدة التي تستغرقها عملية الحلول. على سبيل المثال ، إذا كان لدى السائق الآخر تأمين ، وكان مخطئًا تمامًا ، ولم يطعن في مطالبتك ، فقد تكون عملية الحلول سريعة نسبيًا. ومع ذلك ، إذا كان السائق غير المؤمن عليه مخطئًا أو لم يكن متأكدًا من المسؤول عن الحادث ، فقد تستغرق العملية وقتًا أطول.
يمكن أن تؤثر عدة عوامل على المدة التي تستغرقها عملية الحلول:
سائقي السيارات غير المؤمن عليهم
نظرًا لأن السائق الآخر يفتقر إلى التغطية التأمينية ، فسيتعين على شركة التأمين أن تقاضيه مباشرة ، مما قد يطيل عملية الحلول.
من غير الواضح من المخطئ
إذا لم يكن متأكدًا من المخطئ ، أو إذا كان كلا السائقين على خطأ ، فقد يتم إعاقة عملية الحلول. إذا كنت تتحمل المسؤولية جزئيًا عن وقوع حادث ، فقد تتمكن شركة التأمين الخاصة بك فقط من استرداد جزء من تكاليفك ، إن وجدت ، وفقًا لقانون الولاية.
وفي الختام
قد يبدو الأمر صعبًا ، ولكن هناك سبب بسيط لدخول شركات التأمين في الحلول: إنه يوفر لهم فرصة أفضل لاسترداد أموالهم. يمكن لشركات التأمين التي تتبنى هذه الإستراتيجية عادة خفض أقساط التأمين الخاصة بها لأنها من المرجح أن تسترد تكلفة المطالبة. نتيجة لذلك ، يمكن أن يفيد الحلول كل من شركة التأمين ، التي تتلقى الأموال من المطالبة وحامل البوليصة ، الذي قد يدفع قسطًا أرخص نتيجة لذلك.
ومع ذلك ، فإنه ليس دائمًا مفيدًا لصاحب الوثيقة. إذا دفعت شركة التأمين الخاصة بك مطالبتك وحصلت لاحقًا على أموال من الطرف الذي تسبب في الأضرار ، فقد يُطلب منك رد شركة التأمين الخاصة بك إلى المبلغ الذي دفعته لك.
تختلف سياسات الاستبدال وفقًا للسياسة ونوع التأمين المقدم.
الأسئلة الشائعة حول الحلول في التأمين
ما هو مبدأ الحلول؟
يشير مبدأ الحلول إلى ممارسة استبدال فرد أو منظمة بآخر في ظروف مطالبات ديون التأمين.
ما هي الأسباب الثلاثة الهامة للحلول؟
- أفراد غير صحيحين.
- عمليات غير فعالة.
- عدم وجود دعم استراتيجي للشركات.
ما هو الفرق بين الحلول وامتياز؟
الامتياز هو مطالبة قابلة للتنفيذ قانونًا للممتلكات ، في حين أن الحلول تمنح فقط الحق في رفع دعوى إلى طرف آخر.
- الخصم من تأمين السيارة: كيف يعمل
- محامي حوادث السيارات: الرسوم وطريقة عملها
- تأمين السيارات في نهر بير ريفر: الأسعار والتغطية والمراجعات (مُحدَّث!)
- 6 مسؤوليات محامي الإصابة الشخصية
- تاريخ الاستحقاق: التعريف وإشعار الإيجار والفواتير (+ نصائح مجانية)
مراجع حسابات
