يعد الحصول على تأمين مؤقت أمر ضروري أثناء إجراء الأعمال في الدول الاحتكارية. في بعض الولايات ، لا يتم تغطية تأمين مسؤولية أصحاب العمل من خلال تغطية تعويض العمال. لذلك ، يجب على الشركات العاملة في الدول الاحتكارية التأكد من أنها محمية بالكامل. ولكن ما هو بالضبط "التوقف المؤقت" وما الذي يحققه للشركة؟ في هذا المنشور ، سنتحدث عن تغطية الفجوة أو مسؤولية أرباب العمل عن تعويضات العمال في الولايات الاحتكارية مثل أوهايو.
إذا تبين أن صاحب العمل كان مهملاً في تقديم بيئة عمل مناسبة وصحية للفريق ، فإن التأمين المؤقت يحميهم. بخلاف المسؤولية المفروضة على المؤمن عليه بموجب قانون تعويض العمال ، يتم تقديم تغطية مسؤولية صاحب العمل إلى صاحب العمل لموظفيهم في حالة حدوث ضرر جسدي أثناء العمل. يعد ضمان وجود تغطية دائمًا أمرًا بالغ الأهمية نظرًا لأن شركات التوظيف الأمريكية توظف ما متوسطه 3.08 مليون عامل مؤقت ومتعاقد في الأسبوع.
ما هي التغطية التأمينية لسد الفجوة؟
يحمي تأمين سد الفجوة أصحاب الأعمال من المطالبات الناشئة عن الأمراض أو الإصابات التي يتعرضون لها في العمل. تهدف إلى سد فجوة التغطية في بوليصة تأمين تعويض العمال الخاصة بمالك الأعمال ، كما يوحي اسمها.
يحتوي تأمين تعويض العمال المؤقت لشركة التأمين الخاصة على تغطية مسؤولية صاحب العمل للمساعدة في حماية أصحاب الأعمال من الدعاوى القضائية الناتجة عن الأمراض المهنية أو الإصابات.
نظرًا لأنه يتم شراء تأمين تعويض العمال من صندوق الدولة ، فإن الشركات في الدول الاحتكارية الأربع ليست محمية. نتيجة لذلك ، يتلقى أصحاب الشركات هؤلاء دعمًا مؤقتًا للمساعدة في حمايتهم من ادعاءات الإصابة بالأمراض المهنية والإصابات.
استثناءات تأمين وقف الفجوة المشتركة
احرص على مراجعة السياسة مع وكيلك حيث تختلف التفاصيل اعتمادًا على شركة التأمين والتغطية. ومع ذلك ، فإن التغطية المؤقتة تشمل استثناءات مهمة ، تمامًا مثل أي بوليصة تأمين ، بما في ذلك
- العقوبات المفروضة على مخالفة الشركة
- الالتزامات التعاقدية التي أخذها صاحب العمل على عاتقها
- الأمراض أو الإصابات الناجمة عن العمل على متن سفينة أو طائرة
- التعويضات التأديبية التي تقررها المحكمة
- الإصابات المتعمدة التي يسببها صاحب العمل
- الغرامات والجزاءات المفروضة على صاحب العمل من قبل الجهات الرقابية بسبب ظروف العمل الخطرة
- الإصابات أو الأمراض الناتجة عن استخدام العامل بشكل غير قانوني
كيف تعمل تغطية وقف الفجوة؟
يشمل تعويض العمال تغطية تأمينية مؤقتة كمكمل. يتم فصل عنصري تأمين تعويض العمال. يغطي المكون الأول إصابات الموظفين ويساعد في دفع النفقات الطبية والأجور الضائعة. المكون الثاني هو تأمين مسؤولية صاحب العمل ، والذي يدافع عن صاحب العمل إذا ادعى الموظف أن إهمال صاحب العمل تسبب أو ساهم في الضرر. كلا المكونين مألوفان في سياسات الدولة غير الاحتكارية.
لكن في الولايات الاحتكارية مثل نورث داكوتا وأوهايو وواشنطن ووايومنغ ، يجب على أصحاب العمل الدفع من خلال صندوق حكومي لتغطية تعويضات العمال ، وسياسات صندوق الدولة لا تغطي مسؤولية أصحاب العمل. لهذا السبب ، فإن أرباب العمل في الدول الاحتكارية يديرون إمكانية تحميل العامل المسؤولية عن إصاباتهم إذا كانت شركتهم تفتقر إلى التأمين المناسب.
من يحتاج a وقف تغطية الفجوة?
يجب على أصحاب الأعمال في الولايات الاحتكارية مثل وايومنغ ونورث داكوتا وأوهايو وواشنطن التفكير في تغطية فجوة. نظرًا لأن الخطط من تلك الدول عادةً ما تستبعد مسؤولية صاحب العمل ، فهناك فجوة في تغطية تلك الشركات.
ومع ذلك ، قد لا تزال تريد تأمينًا مؤقتًا إذا كانت شركتك تعمل في حالة غير احتكارية. على سبيل المثال ، شركة مقرها أوريغون لها وجود دائم في سياتل. يفرض قانون ولاية أوريغون على صاحب العمل السعي للحصول على تعويض العمال لجميع موظفي أوريغون.
قد يكون من الضروري أيضًا الحصول على تأمين من صندوق ولاية واشنطن لموظفها في سياتل. لن يتضمن صندوق ولاية واشنطن مسؤولية صاحب العمل ، وبالتالي فإن صاحب العمل في ولاية أوريغون لديه فجوة في التغطية حيث يتعرضون للمخاطر على الموظفين المقيمين في واشنطن.
وقف تغطية الفجوة للدول الاحتكارية
في الدول الاحتكارية ، لا يتم تضمين تغطية مسؤولية أرباب العمل المؤقتة في خطط تعويض العمال. بدلاً من ذلك ، تتم حمايته من خلال مصادقة مرتبطة بسياسة المسؤولية العامة. غالبًا ما يشار إلى تأمين مسؤولية أصحاب العمل على أنه حماية مؤقتة عندما يكون جزءًا من بوليصة المسؤولية.
ما هي الدول الاحتكارية؟
توجد أربع دول احتكارية:
- داكوتا الشمالية
- أوهايو
- واشنطن
- وايومنغ
في هذه الولايات ، يُطلب من أصحاب العمل الحصول على تأمين تعويض العمال من صندوق الدولة. هم غير مؤهلين للتأمين من شركة خاصة. يمكنهم مساعدة العمال في التعافي بعد تعرضهم لمرض أو إصابة مرتبطة بالعمل عندما يتعلق الأمر بالسياسات المكتسبة من خلال أموال الدولة الاحتكارية. ومع ذلك ، لن يتم تضمين تأمين مسؤولية صاحب العمل ، والذي يمكن أن يساعد في الدفاع ضد الدعاوى القضائية.
تعويض العمال في ولاية أوهايو
في ولاية أوهايو ، يجب أن تحصل أي شركة تضم موظفًا واحدًا أو أكثر على تأمين تغطية مؤقت من مكتب أوهايو لتعويضات العمال (BWC). يمكن لأصحاب العمل التقدم بطلب للحصول على سياسة عبر الإنترنت على موقع ويب BWC أو عن طريق إرسال طلب ورقي إلى المكتب.
تقرر اتفاقية الأسلحة البيولوجية مقدار ما يجب على أصحاب العمل دفعه مقابل تأمين تعويض العمال. باستخدام مخطط تصنيف NCCI يصنف أصحاب العمل. تشمل خطة تقييم الخبرة للولاية جميع أصحاب العمل الذين يستوفون متطلبات محددة. يتم تحديد معدّل الخبرة لكل صاحب عمل من خلال اتفاقية الأسلحة البيولوجية.
توفر اتفاقية الأسلحة البيولوجية برامج ادخار مثل الخطط القابلة للخصم ، والتصنيفات بأثر رجعي ، وتقييمات تجربة المجموعة. تحث هذه البرامج أرباب العمل على التأكيد على العودة إلى العمل ، والكفاءة ، ومراقبة التكاليف ، والسلامة.
تسمح ولاية أوهايو لأصحاب العمل الذين يستوفون شروط أهلية معينة بالتأمين الذاتي على مسؤوليات تعويض عمالهم. على سبيل المثال ، يجب أن يكون أصحاب العمل في وضع مالي جيد ولديهم سنتين على الأقل من الخبرة في صندوق الدولة.
تعويضات العمال في وايومنغ
يتعين على الشركات في وايومنغ التي توظف أشخاصًا الحصول على تأمين تعويض العمال من خلال قسم تعويض العمال التابع لإدارة خدمات القوى العاملة في وايومنغ (DWS). قبل شراء التأمين ، يجب على الشركات التسجيل في DWS.
تعتبر وايومنغ فريدة من نوعها من حيث أن نظام تعويض العمال الخاص بها يعتمد على نظام تصنيف الصناعة في أمريكا الشمالية (NAICS). يتم إعطاء كل صاحب عمل رمز NAICS المكون من ستة أرقام بواسطة DWS.
توفر DWS على موقعها الإلكتروني الأسعار الأساسية. بالنسبة لجميع أصحاب العمل المؤهلين للحصول على تقييمات الخبرة ، تحدد الوكالة معدلات الخبرة. تقدم DWS برنامجًا للخصم لأصحاب العمل الذين يستوفون معاييرها ، ومع ذلك ، فإنها لا تسمح بالتأمين الذاتي. نطاق الخصومات هو 1,000 دولار إلى 100,000 دولار.
تعويضات العمال في واشنطن
يتعين على الشركات في ولاية واشنطن التي توظف أي موظفين الحصول على تأمين تعويض العمال من خلال قسم العمل والصناعات (L&I) في القسم. يدير L&I برنامج السلامة والصحة المهنية المعتمد من قبل إدارة السلامة والصحة المهنية بواشنطن بالإضافة إلى توفير التأمين.
يجب على كل شركة جديدة تريد العمل في واشنطن أن تفتح حساب تعويض العمال وتحصل على رخصة عمل من L&I. يقوم L&I بتقييم طلب صاحب العمل ويقرر التصنيفات المناسبة. يعتمد نظام التصنيف المستخدم في واشنطن على رموز مكونة من أربعة أرقام. يسرد موقع L&I الأسعار. تحدد L&I معدّل الخبرة المناسب إذا كان صاحب العمل يخضع لتقييم خبرة.
برنامج اقتطاع تعويضات العمال غير متوفر في واشنطن. إذا التزم أصحاب العمل بالإرشادات الموضحة على موقع L&I ، فإنه يسمح بالتأمين الذاتي.
تعويض العمال في ولاية داكوتا الشمالية
الشركة التي توفر وتدير تأمين تعويض العمال في ولاية داكوتا الشمالية تسمى سلامة وتأمين القوى العاملة في داكوتا الشمالية (WSI). إذا استأجرت شركة أشخاصًا للعمل في الولاية أو كان لديها موظفون يعملون في شركة مقرها هناك ، فيجب عليهم الحصول على تأمين. يجب على أصحاب العمل ملء طلب وإرساله إلى قسم خدمات أصحاب العمل في WSI لتلقي السياسة. على موقع WSI ، يمكن الوصول إلى التطبيقات.
يستخدم نظام تصنيف داكوتا الشمالية ، الذي يعتمد على أكواد مكونة من أربعة أرقام ، من قبل WSI لتصنيف العمال. على موقع WSI الإلكتروني ، تتوفر التصنيفات والأسعار. إذا استوفى صاحب العمل الحد الأدنى من قسط التأمين ، فسيخضع لتقييم الخبرة. يتم استخدام برنامج الخصم / الائتمان للحسابات الصغيرة للولاية من قبل أرباب العمل غير المؤهلين لتصنيفات الخبرة. على الرغم من أن WSI تحظر التأمين الذاتي ، إلا أنها توفر خطة خصم عالية.
لمساعدة العمال المصابين في العودة إلى العمل في أسرع وقت ممكن ، يقدم معهد خدمات الطوارئ (WSI) برنامج العودة إلى العمل. يقدم البرنامج المساعدة للعمال الجرحى الباحثين عن عمل مرة أخرى ، وإدارة الحالات الطبية ، وإدارة الحالات المهنية.
هل تغطية وقف الفجوة مطلوبة؟
قد تتساءل عما إذا كانت ولايتك تفرض تأمينًا مؤقتًا للشركات لأن غالبية الدول تطلب من أصحاب العمل الحصول على تأمين تعويض العمال. لا يفرض القانون تغطية مؤقتة. على الرغم من ذلك ، يجب أن يكون لدى مالكي الشركات هذا النوع من التأمين. يحميك تأمين وقف الفجوة من المطالبات التي قد يقدمها الموظف أو أحد أفراد أسرته بسبب مرض أو إصابة في العمل. بدون تأمين مؤقت ، ستكون مسؤولاً عن تغطية نفقاتك القانونية.
متى يجب أن أكون على دراية بالتغطية المؤقتة؟
يجب أن تكون على دراية بالتغطية المؤقتة إذا كنت تمتلك شركة في دولة بدون تأمين مسؤولية أصحاب العمل. يجب عليك شراء تغطية الفجوة ، على سبيل المثال ، إذا كنت تقيم في نورث داكوتا ، حيث لا يلزم التأمين ضد المسؤولية. إذا أصيب عامل في العمل وقام بمقاضاتك بسبب النفقات الطبية والأجور المفقودة التي لا يغطيها تأمين تعويض العمال القياسي ، فستكون محميًا.
ما هو المهم أن تعرف عن تغطية الفجوة؟
تغطية سد الفجوة أمر لا يدركه جميع أصحاب العمل ، ولكن من الضروري فهمه ، خاصة إذا كنت تدير شركة في دولة معينة. يجب أن تكون على دراية بالمعلومات الهامة التالية فيما يتعلق بالتأمين المؤقت:
- يجب على الولايات التي لا توفر تأمين مسؤولية أصحاب العمل ، مثل نورث داكوتا وأوهايو وواشنطن ووايومنغ ، توفير تغطية مؤقتة.
- في الدول الأخرى غير الاحتكارية ، يتم دمج التأمين المؤقت في خطة تعويض عمال الشركة.
- يكون صاحب العمل محميًا بموجب تأمين الفجوة إذا اختار العامل عدم تلقي مزايا تعويض العمال ، وعانى الموظف من مرض لا علاقة له بعمله. عملت الشركة في قطاع بدون تعويض العمال ، أو حدثت إصابة لأن صاحب العمل فشل في الحفاظ على بيئة عمل آمنة.
كيفية الحصول على تأمين وقف الفجوة
أي شركة تبيع تعويضات العمال لديها تغطية مؤقتة للبيع. يمكنك الحصول عليها مباشرة من مزود أو من خلال وكيل أو وسيط أو كليهما. يمكن شراؤها إما كسياسة فردية أو كتأييد لتغطية تعويض العمال. عادةً ما يتم إضافته كتأييد لسياسة المسؤولية العامة إذا كانت شركتك تمارس نشاطًا تجاريًا فقط في دولة مع صندوق تعويض العمال الاحتكاري.
ما هي دول وقف الفجوة؟
الولايات الأربع الاحتكارية التي لا تزود أصحاب العمل بتأمين ضد المسؤولية هي نورث داكوتا وأوهايو وواشنطن ووايومنغ. تغطية الفجوة ضرورية لهذه الدول.
ما هي التغطية الاحتكارية لسد الفجوة؟
يمكن لأصحاب العمل الذين ليس لديهم تأمين مسؤولية أصحاب العمل لأنهم يقومون بأعمال في ما يسمى بالدولة الاحتكارية الحصول عليه من خلال تغطية مؤقتة.
ما هي تغطية واشنطن لوقف الفجوة؟
يجب على أرباب العمل في واشنطن الحصول على هذه التغطية كتأمين مؤقت إذا كانوا يرغبون في الحماية من دعاوى الموظفين التي تدعي الإصابة.
ما هي حدود وقف الفجوة في ولاية أوهايو؟
حدود المسؤولية الأساسية للإصابة الجسدية الناجمة عن الحوادث والأمراض وتعرض الموظفين هي 100,000،100,000 دولار لكل حادث ، و 500,000،XNUMX دولار لكل موظف ، و XNUMX،XNUMX دولار كحد أقصى للوثيقة ، على التوالي.
ما هي تغطية الفجوة؟
إذا كانت سيارتك مجمعة أو مسروقة وكنت مدينًا بأكثر من القيمة المستهلكة للسيارة ، فيمكن أن يساعدك تأمين الفجوة ، وهو شكل اختياري من أشكال التأمين على السيارات.
ما هو الفرق بين وقف الفجوة ومسؤولية أرباب العمل؟
يوفر تأمين وقف الفجوة دفاعًا ضد الادعاءات بأن الشركة فشلت في إنشاء مكان عمل آمن. تأمين مسؤولية صاحب العمل هو بند منفصل عن تأمين تعويض العمال ، والذي يغطي الإصابات التي يتعرض لها أثناء العمل.
هل يختلف تأمين الفجوة عن التغطية الكاملة؟
على عكس التصور الشائع ، لا تعني تغطية الفجوة التأمينية أن شركة التأمين الخاصة بك سوف تسدد لك كامل المبلغ الذي أنفقته على سيارتك في وقت الشراء.
وفي الختام
تفتقد سياسة تعويض العاملين لديك إلى تغطية مهمة إذا كانت شركتك تعمل في حالة احتكارية: تأمين مسؤولية صاحب العمل. تعرضك فتحة التغطية هذه لنفقات الدفاع ضد دعوى قضائية. يوفر تأمين وقف الفجوة الأمان.
مقالات ذات صلة
- جاب للتأمين الصحي: التغطية والخطط وما تحتاجه !!!
- تأمين الثغرات: المعنى ، كيف يعمل وكل ما يجب أن تعرفه
- استرداد تأمين الفجوة: كيفية المطالبة باسترداد تأمين الفجوة
- تحليل الثغرات: المكونات الأساسية لتحليل الفجوة
- ما هي شهادة التأمين؟ من يحتاج إليها ومتى
- تأمين بائعي الأغذية: ما هو والتكلفة والتغطية وأفضل مقدمي الخدمات
مراجع حسابات
