يحمي تأمين المسؤولية العامة (PLI) عملك من مطالبات التعويض والتكاليف القانونية إذا تسببت في إصابة طرف ثالث أو إلحاق الضرر بممتلكاته. في المملكة المتحدة ، يغطيك تأمين المسؤولية العامة في مكان إقامتك وأثناء العمل خارج الموقع. لذا سواء كانت رحلة وانزلاق أو حادث خطير يمكن أن يفسد رصيدك المصرفي. يمنحك راحة البال الإضافية التي تحتاجها. لذلك ، في هذه المقالة ، سوف نغطي ، تكاليف تأمين المسؤولية العامة ، والاقتباس ، وغيرها من الأسئلة المتداولة ذات الصلة للشركات في المملكة المتحدة.
ما هو تأمين المسؤولية العامة؟
لا يعتبر تأمين المسؤولية العامة مطلبًا قانونيًا ، ولكنه يعتبر ضروريًا بين أصحاب الأعمال ، وفي بعض المهن قد تجد أنه من المستحيل التجارة بدونه. يمكن أن يساعد تأمين المسؤولية العامة في دفع العديد من التكاليف القانونية. تشمل المجالات التي ستساعدك السياسة فيها ما يلي:
- مطالبات التعويض: عندما يواجه شخص إصابة أثناء تأدية واجباته ، يجوز له أن يقرر رفع دعوى. إذا سارت القضية لصالحهم ، فسيُطلب منك تعويضهم ماليًا. إذا كان الحادث ناتجًا عن أنشطة عملك ، فستكون مسؤولاً بغض النظر عما إذا كان قد وقع في مقر عملك أو في مقرهم أو في موقع طرف ثالث.
- نفقات قانونية: يساعد هذا في تغطية تكلفة أي رسوم قد يتعين عليك دفعها أثناء جلسة الاستماع القانونية. وهذا يشمل تكلفة توكيل محام.
- تكلفة الإصلاحات: إذا تعرض شيء ما للتلف نتيجة لنشاطك التجاري (على سبيل المثال ، إذا كنت مصمم ديكور وتسقط الطلاء في مكان ما على ممتلكات العميل) ، فإن تأمين المسؤولية العامة يغطي رسوم إصلاح الضرر.
- الرسوم الطبية: في حالة الاصابة ، معقول النفقات الطبية لإعادة التأهيل والتعافي.
نظرة عامة على تأمين المسؤولية العامة في المملكة المتحدة
في المملكة المتحدة ، هناك بعض الأضرار أو الخسائر التي يغطيها تأمين المسؤولية العامة وأخرى لا يغطيها. دعونا نراهم أدناه.
يغطيك التأمين في قضايا مثل:
- خسارة لشخص آخر أو ممتلكاتهم
- ضرر أو خسارة نتيجة خدمة لصديق (حتى 25,000 يورو)
- الضرر أو الخسارة التي تسبب بها الزائر (إذا لم يكن لدى الزائر أي تأمين)
- الخسارة أو الضرر الناجم عن الأنشطة التي يقوم بها موظفوك (على سبيل المثال منظفك)
- الضرر أو الخسارة التي يسببها حيوانك الأليف
لا يغطيك التأمين في قضايا مثل:
- الخسارة أو الأضرار الناجمة عن النية
- الضرر أو الخسارة الناتجة عن الأنشطة التجارية
- تلف أو فقدان ممتلكات شخص آخر يعيش في نفس العنوان (مثل أحد أفراد الأسرة)
- الخسارة أو الأضرار الناجمة عن سلاح غير مرخص
- الضرر الناجم عن مركبة أو قارب
إذا رفع شخص ما دعوى قضائية ضد عملك لسبب تغطيه وثيقتك ، فأنت تقدم شكوى إلى شركة التأمين الخاصة بك. تساعد شركة التأمين الخاصة بك في تغطية التكاليف القانونية الخاصة بك ودفع التعويضات حتى حدود وثيقتك. ومن ثم ، فإن المسؤولية العامة هي نوع من التأمين على الأعمال. يغطي تكاليف التعويض. أيضًا ، الرسوم القانونية التي يتعين عليك دفعها في حالة تعرض أحد أفراد الجمهور للأذى ، أو تلف ممتلكاتهم ، بسبب أنشطتك التجارية. تأمين المسؤولية العامة موجود في حال وجدت نفسك في نهاية دعوى تعويض.
يوفر تأمين مسؤولية المنتج الحماية إذا تسبب المنتج الذي تقوم بتصنيعه أو بيعه أو تركيبه أو إصلاحه أو تغييره في إصابة العميل أو مرضه أو إتلاف ممتلكاته. وخير مثال على ذلك هو عندما يقوم شخص ما ببيع أدوات إلكترونية ، ولسبب ما ، تضر الأجهزة بالمشتري ، ويغطيك تأمين المسؤولية العامة.
هذا الغطاء مهم بشكل خاص إذا كنت:
- تفاعل مع العملاء والعملاء وأفراد الجمهور وجهًا لوجه
- قم بتنفيذ العمل على مواقع العملاء ، على سبيل المثال ، موقع البناء ، أو منزل أو مكتب العميل
- العمل في الأحداث والمعارض والأسواق
- اطلب من الزوار زيارة المبنى الخاص بك
تكلفة تأمين المسؤولية العامة
أحد أكبر العوامل التي تؤثر على تكلفة تأمين المسؤولية العامة هو نوع الصناعة التي يعمل بها عملك وطبيعة مهنتك. في الواقع ، كلما زاد عدد الموظفين لديك يعني أن المزيد من الأشخاص في مؤسستك قد يتسببون في وقوع حادث. مثل الإصابة الجسدية لعميل أو فرد من الجمهور أو الإضرار بممتلكات طرف ثالث. على سبيل المثال ، أنت تمتلك وكالة عقارات نمت من 3 موظفين فقط إلى 10 موظفين. لديك الآن 10 وكلاء يزورون عدة عقارات كل يوم ، مما يؤدي إلى فرصة أكبر لحدوث خطأ ما.
مثال آخر مشابه لذلك المقاهي والمطاعم. يمثلون خطرًا أكبر بسبب مرور عشرات الأشخاص عبر الأبواب كل يوم. وعدد الأشياء التي يمكن أن تسوء والتي قد تؤدي إلى رفع دعوى المسؤولية العامة. على سبيل المثال ، التسمم الغذائي. ينزلق ويسقط على أرضيات مبللة ؛ والحروق التي تسببها السوائل الساخنة. يمكن أن يكون لعدد الموظفين ومقدار الإيرادات التي ينقلها عملك تأثير على تكلفة سياسة المسؤولية العامة الخاصة بك.
أنواع الأعمال والتأمين من المسؤولية العامة
تعتمد تكلفة سياسة المسؤولية العامة على حجم ونوع عملك ، ومدى خطورة العمل.
نوع العمل الذي تديره ، ومدى المخاطرة التي تشكلها لعامة الناس تحدث فرقًا. ستدفع عادةً أكثر إذا كان لديك عمل يدوي ، بدلاً من عمل كتابي ، أو إذا قدمت أي مطالبات سابقة.
من المهم ملاحظة أن كل شركة تأمين تقيم المخاطر بطرق مختلفة. قد تعتبر شركة التأمين شيئًا شديد الخطورة ، في حين أن شركة التأمين التالية قد تفكر بخلاف ذلك. ويرجع ذلك جزئيًا إلى عدد المطالبات التي تلقتها كل شركة تأمين لكل مهنة معينة.
ماذا يغطي تأمين المسؤولية العامة؟
يتم تغطية تكاليف الإصابات والأضرار التي تلحق بأطراف ثالثة والتي تُنسب إلى شركتك من خلال بوليصة تأمين المسؤولية العامة الخاصة بك. يغطي هذا الأحداث التي تحدث في مكان عملك بالإضافة إلى المواقع الأخرى المتصلة بخط عملك ، مثل مكان إقامة العميل.
نظرًا لأن هذا مغطى بموجب بوليصة تأمين شاملة للمسؤولية العامة ، في حالة تعرض عميل أو فرد من الجمهور لإصابة أثناء وجوده في الممتلكات الخاصة بك ، فإن بوليصة تأمين المسؤولية العامة الخاصة بك ستغطي تكلفة أي إصابات جسدية أو تلف في الممتلكات ، والتكاليف القانونية لأي دعاوى قضائية ذات صلة ، بما يصل إلى حدود سياستك ، بعد أن تكون قد استوفيت مبلغ الخصم الخاص بك. سيكون هذا هو الحال ، مع ذلك ، فقط إذا كانت الدعوى تتعلق بممتلكاتك.
لماذا تحتاج إلى تأمين المسؤولية العامة؟
تحميك الحماية التي يوفرها تأمين المسؤولية العامة من المطالبات القانونية التي قد تكون مدمرة وتمكن شركة التأمين من دفع تعويضات نيابة عنك. عندما يكون لديك حماية ، فمن غير المرجح أن تقلل المطالبات من ربحية شركتك.
هل تأمين المسؤولية العامة هو نفسه تأمين المسؤولية العامة؟
هناك نوع من التأمين التجاري يُعرف باسم تأمين المسؤولية العامة وهو في الأساس إصدار سابق من نوع آخر من تأمين المسؤولية يُعرف باسم تأمين المسؤولية العامة. في حالة قيام أحد أفراد الجمهور ، مثل العميل أو أحد موظفي التوصيل أو الزائر بتقديم مطالبة بالتعويض عن الأضرار أو الإصابات ضد عملك الصغير ، فإن الحصول على تأمين ضد المسؤولية العامة يمكن أن يساعد في دفع هذه المطالبات
اقتباس تأمين المسؤولية العامة
اقتباس تأمين المسؤولية العامة هو تقدير الشركة لما ستفرضه مقابل إصدار بوليصة جديدة. يعد جمع عروض أسعار التأمين من واحد أو أكثر من مقدمي خدمات التأمين (أو شركات التأمين) هو الخطوة الأولى في شراء بوليصة تأمين جديدة. سيخبرك كل عرض أسعار بالمبلغ الذي ستفرضه عليك كل شركة مقابل سياسة جديدة ، وكيف ستبدو التغطية إذا قررت الشراء. عندما تتواصل مع شركة تأمين للحصول على عرض أسعار جديد ، سيطلبون منك بعض التفاصيل عن نفسك والممتلكات التي تريد التأمين عليها.
يتم تخصيص كل عرض أسعار لتأمين المسؤولية العامة للشخص الذي يشتريه. إذا كنت تبحث عن عرض أسعار للتأمين على المنزل ، على سبيل المثال ، فستسأل شركة التأمين عن منزلك ، وأين يقع ، وما نوع نظام السباكة له ، مما يتكون السقف ، وما إلى ذلك. كل من هذه التفاصيل هو عامل في سعر شراء البوليصة ، لذلك تحتاج شركة التأمين إلى معرفتها لإصدار عرض أسعار دقيق.
تتم عملية عرض الأسعار أيضًا عندما يقرر العميل أنواع التغطية التي يريدها في سياسته الجديدة. تؤثر اختيارات التغطية على السعر المعروض.
ليست كل عملية عرض أسعار لمزود التأمين هي نفسها. كل شركة تأمين لها عواملها الخاصة لتحديد الأقساط ، لذلك سوف يطرحون أسئلة مختلفة أثناء عملية عرض الأسعار. كذلك ، لا تقدم كل شركة تأمين نفس التغطية. لذلك ، قد تحصل على خيارات مختلفة اعتمادًا على شركة التأمين التي تحصل على عرض أسعار منها. ستحتاج إلى الإجابة عن بعض الأسئلة حول نوع العمل الذي تقوم به.
ألقِ نظرة على قائمة المراجعة المفيدة هذه واستعد.
- اسم عملك وعنوانك
- كم عدد الموظفين لديك (بدوام كامل وبدوام جزئي)
- منذ متى كنت في العمل
- معلومات التواصل
- تفاصيل أي مطالبات سابقة قمت بتقديمها
هل أحتاج إلى تأمين المسؤولية العامة؟
ما إذا كنت تحتاج إلى تأمين المسؤولية العامة أو ما إذا كان ذلك من خلال موقع شركتك ومتطلباتها الخاصة. إنها بوليصة أقل شمولاً من أنواع تأمين الشركات الأخرى ، لذا فهي أقل تكلفة ، لكنها لا تغطي الكثير.
يخضع تعويض العمال والعجز والتأمين ضد البطالة بموجب القانون الفيدرالي لجميع الشركات التي تضم موظفين.
على الرغم من أن التأمين ضد المسؤولية ليس مطلوبًا ، إلا أن معظم الشركات يجب أن يكون لها شكل من أشكاله. نظرًا لقيود تأمين المسؤولية العامة ، قد يرغب مالكو الشركة في التفكير في شراء نوع مختلف من التغطية.
بدائل تأمين المسؤولية العامة
كل ما يغطيه تأمين المسؤولية العامة مغطى بتأمين المسؤولية العامة. يتم أيضًا تغطية الإصابات الشخصية والإعلانية. عندما تقوم شركة بإعلان كاذب أو مضلل ، فإنها تعاني من إصابة الإعلان. 5 تأمين المسؤولية العامة هو أفضل التأمين خيار لمعظم الشركات لأنه أكثر شمولاً ومتاحاً بسهولة. هذه التغطية غير شائعة في الولايات المتحدة ، وهي تعادل تأمين المسؤولية العامة في المملكة المتحدة.
تأمين مسؤولية المنتج و تأمين المسؤولية المهنية هما خياران آخران يجب على الشركات النظر فيهما. يحميك تأمين المسؤولية المهنية إذا كانت هناك مطالبة بالتعويض عن خسارة مالية بسبب أخطاء مهنية أو إهمال ، بينما يحمي تأمين مسؤولية المنتج عملك إذا كانت هناك مطالبة بسبب منتج معيب. يشمل تأمين المسؤولية المهنية تأمين الأخطاء الطبية.
متى تحتاج إلى تغطية المسؤولية العامة؟
إنها لفكرة جيدة أن يكون لدى كل شركة تأمين ضد المسؤولية العامة إذا كانت تتعامل مع العملاء أو العملاء أو الجمهور العام.
في حالة إصابة العميل في المبنى ، سواء كان ذلك بسبب السقوط أو وقوع حادث مع أحد موظفيك ، أو تلف الممتلكات ، فقد تكون التكاليف الناتجة كبيرة ، وقد يقرر العميل حتى مقاضاتك أنت أو عملك. إذا تعرضت شركتك لأضرار ولم يكن لديك تأمين ضد المسؤولية العامة ، فقد تخسر الكثير من المال.
بالنسبة للشركات التي تتفاعل مع العملاء أو أفراد الجمهور بشكل متكرر ، سواء في موقعك أو موقع العميل أو منزل العميل ، فمن الأهمية بمكان أن يكون لديك ما يكفي من تأمين المسؤولية العامة. إنه أمر مهم أيضًا لأي فنان يلعب غالبًا مع الجماهير.
هذه الحماية مفيدة للشركات التي تعمل عبر الإنترنت فقط لأنها يجب أن تتعامل مع العملاء شخصيًا عند قبول عمليات التسليم أو تخزين المستلزمات.
كم تكلفة تأمين المسؤولية العامة؟
يبلغ متوسط أسعار تأمين المسؤولية العامة ، والذي غالبًا ما يغطي المسؤولية العامة ، 42 دولارًا في الشهر. بدلاً من ذلك ، يمكنك تأمين ممتلكات شركتك والحصول على هذه التغطية من خلال سياسة مالك الأعمال بحوالي 53 دولارًا شهريًا في المتوسط.
هناك عدد من المتغيرات التي تساهم في التكلفة الإجمالية لتأمين المسؤولية العامة ، مثل:
- المخاطر في مجال عملك
- حجم وموقع الشركة
- مدى بوليصة التأمين الخاصة بك.
- المطالبات الماضية
قد يُفرض القانون مستوى التغطية المنصوص عليه في عقدك إذا كانت شركتك تقدم خدمات للحكومة ، مثل نظام المدرسة أو مجلس المدينة. قد يصر العملاء والملاك والدائنون جميعًا على الحفاظ على هذه التغطية.
الشخص الذي يعمل من منزله كمستشار لتكنولوجيا المعلومات أو مصمم الويب سيدفع أقساط أقل من ، على سبيل المثال ، مالك استوديو التصوير الفوتوغرافي أو مركز اللياقة البدنية أو خدمة التنظيف.
وفي الختام
تم تصميم تأمين المسؤولية العامة لتوفير تغطية للرسوم القانونية وتكاليف التعويض إذا قام أحد العملاء أو أحد أفراد الجمهور أو المورد بتقديم مطالبة ضدك بسبب الإصابة أو الضرر الذي لحق بممتلكاتهم نتيجة لإهمال نشاطك التجاري المزعوم. إذا كان عملك يتطلب من العملاء زيارة مقر عملك ، أو قمت بزيارتهم ، وتقديم المشورة والخدمات الخاصة بك ، فقد يكون تأمين المسؤولية العامة والتعويض المهني شكلين مهمين للتغطية التي يحتاج عملك إلى وضعها في الاعتبار.
ماذا يغطي تأمين المسؤولية العامة؟
يغطي تأمين المسؤولية العامة تكلفة المطالبات المقدمة من قبل أفراد الجمهور للحوادث التي تحدث فيما يتعلق بأنشطة عملك
هل هو مطلب قانوني أن يكون لديك تأمين ضد المسؤولية العامة؟
على عكس تأمين مسؤولية صاحب العمل ، تأمين المسؤولية العامة ليس شرطا قانونيا. ومع ذلك ، فهو غطاء مهم لأي عمل يتفاعل مع الجمهور
ما هي أنواع التأمين على المسؤولية العامة هناك
المسؤولية العامة نوع من التأمين التجاري. يغطي تكاليف التعويض والرسوم القانونية التي يتعين عليك دفعها في حالة تعرض أحد أفراد الجمهور للأذى أو تلف ممتلكاتهم بسبب أنشطتك التجارية
مقالات ذات صلة
- المحاسبة العامة: ما هي المحاسبة العامة (+ هيكل الرواتب التفصيلي)
- تأمين المسؤولية العامة التجارية CGL US: السياسة والتغطية والتكاليف
- شركات المحاسبة العامة: القائمة النهائية لعام 2023
- سيارة أضرار حائل: مطالبات التأمين وتكاليف الإصلاح (+ أفضل الاختيارات للمبيعات)
- محاسبة الأعمال الصغيرة في المملكة المتحدة: أفضل ممارسات 2021 وكل ما تحتاجه
