كيف تتعامل مع ما هو غير متوقع عندما يطرق بابك؟ الانزلاق والسقوط على الدرج أو في الحمام ، يتسبب طفلك في إتلاف ممتلكات الجيران عن طريق الخطأ ، أو كسر إناء الزهور أثناء التنظيف. كل هذه حوادث غير متوقعة وقد تضطر إلى الدفع من جيبك إذا لم يكن لديك تأمين ضد المسؤولية الشخصية لتغطية أي خسارة قد تتكبدها. سنناقش في هذه المقالة كل ما يمكن معرفته عن تأمين المسؤولية الشخصية وتأمين المسؤولية الشخصية للمستأجرين أيضًا.
ما هو تأمين المسؤولية الشخصية؟
تأمين المسؤولية الشخصية ، الذي يُعرف غالبًا باسم "تأمين المسؤولية الشخصية الشاملة (CPL)" ، هو جزء من بوليصة التأمين على مالكي المنازل أو بوليصة التأمين الشامل التي تحميك أنت وعائلتك من المطالبات الناشئة عن الإصابات أو الأضرار التي تلحق بالممتلكات للآخرين. إنه يحميك من الاضطرار إلى دفع مبالغ ضخمة من جيبك إذا كنت مسؤولاً قانونًا عن شيء سيء يحدث لشخص آخر.
يُعد تأمين المسؤولية ، المعروف أحيانًا باسم "تأمين الطرف الثالث" ، فئة تغطية شاملة تتضمن تأمين المسؤولية الشخصية. هناك عدة أنواع من تأمين المسؤولية ، لكن هناك قاسم مشترك بينهم جميعًا ؛ أنها تغطي الحوادث التي تحدث لأشخاص آخرين والتي تتسبب فيها عن غير قصد أو تتحمل المسؤولية عنها.
تأمين المسؤولية الشخصية ، كما يوحي الاسم ، يحمي الفرد من مطالبات المسؤولية الناشئة عن الأذى الجسدي أو تلف الممتلكات الناجم عن النشاط الشخصي.
يتوفر تأمين المسؤولية الشخصية في ثلاثة أشكال:
- يأتي كجزء من منزلك أو المستأجر أو بوليصة تأمين السكن. هذه السياسة ، التي تُعرف أحيانًا باسم "المسؤولية الشخصية الشاملة" ، موجودة في معظم وثائق التأمين الشخصية.
- الأفراد الذين لا يمتلكون أو يستأجرون ممتلكات مادية (وبالتالي لا يحتاجون إلى تأمين على أصحاب المنازل) غالبًا ما يشترونها كسياسة قائمة بذاتها.
- غالبًا ما يضيف إلى التأمين الحالي ، مثل سياسة السيارات الشخصية أو وثيقة القوارب.
تغطية المسؤولية الشخصية لا يقتصر على المباني المؤمنة عندما يكون مشمولاً في تأمين المنزل. من الممكن أن تمتد التغطية إلى الأحداث التي تحدث في مكان آخر. مع مراعاة حدود معينة ، فإن التغطية تعوض عن الإصابة الجسدية أو تلف الممتلكات. أيضًا ، غالبًا ما يتم تغطية رسوم المحامي وتكاليف المحكمة وأي تعويضات تصل إلى القيمة الموضحة في بوليصة التأمين.
ماذا يغطي تأمين المسؤولية الشخصية؟
يحميك تأمين المسؤولية الشخصية في مجموعة متنوعة من السيناريوهات ؛ على سبيل المثال ، أنت مسؤول قانونيًا عن شيء حدث على ممتلكاتك أو في بعض المواقف على أرض شخص آخر.
فيما يلي بعض الأمثلة على مطالبات المسؤولية الشخصية الشائعة:
- النفقات الطبية المتكبدة نتيجة إصابة أحد الزائرين في منزلك
- الرسوم القانونية المتكبدة نتيجة الدعاوى المرفوعة لاسترداد الأضرار التي قد تغطيها السياسة.
- نتيجة لإهمالك أو إهمالك ، قد تكون مسؤولاً عن الإصابة الجسدية أو تلف الممتلكات.
- قد تلحق حيواناتك الأليفة ضررًا جسديًا أو ضررًا بالممتلكات.
يغطي مدفوعات الرعاية الطبية
المدفوعات الطبية للآخرين هي نوع آخر من تغطية المسؤولية الشخصية التي تشمل بشكل عام سياسة مالك منزلك. بشكل عام ، يدفع أصحاب المنازل أو المستأجرون أو سياسة الشقة النفقات الطبية لأولئك الذين يؤذون أنفسهم في الممتلكات الخاصة بك عن طريق الخطأ. هذا هو ما إذا كنت مسؤولاً قانونًا أم لا.
تبدأ حدود تغطية المدفوعات الطبية عادةً من 1,000 دولار للشخص الواحد. من الممكن أن تتوفر مستويات أعلى من التغطية حسب نوع التغطية التي تختارها.
ما لا يغطيه تأمين المسؤولية الشخصية
قد يتم تغطية بعض مطالبات المسؤولية الشخصية من خلال تأمين مالك المنزل أو المستأجرين ، لكن البعض الآخر قد لا يتم تغطيته. من بين الأكثر شيوعًا:
- مسؤولية حادث سيارة. لك التأمين على السيارات يجب أن تغطي هذه المطالبات.
- الأذى الجسدي المتعمد أو الإضرار بالممتلكات من قبلك أو من قبل أحد أفراد الأسرة.
- الإصابات أو الأضرار في الممتلكات الناتجة عن نشاطك المهني أو التجاري. يجب حماية أي مطالبات متعلقة بالعمل بواسطة أ تأمين عمل .
لا يغطي تأمين مالكي المنازل أو المستأجرين أو الشقة جميع ظروف الأذى الجسدي أو تلف الممتلكات التي قد تكون مسؤولاً عنها أنت أو أحد أفراد أسرتك المغطاة قانونًا. نظرًا لأن معظم السياسات لها قيود واستثناءات ، فمن الأهمية بمكان فهم تفاصيل تغطيتك.
وبالتالي ، من الجيد أن تتحدث إلى وكيلك المحلي حول تغطية المسؤولية الشخصية ومسائل التأمين المهمة الأخرى.
تكلفة التغطية
تم تشغيل تغطية المسؤولية الشخصية تأمين لأصحاب المنازل غالبًا ما يكون الحد الأقصى للسعر من 100,000 دولار إلى 300,000 دولار. بينما يوفر التأمين الشامل تغطية شاملة للمسؤولية الشخصية بقيمة مليون دولار أو أكثر ، وتستمر عند انتهاء هذه القيود. تغطي هذه الوثيقة القذف والقدح والملاحقة الكيدية التي لا يغطيها التأمين على المنازل. إنها أكثر فاعلية ، على الرغم من ذلك ، إذا كانت حدود سياسة مالكي منزلك أقل من مطالبة الطرف المتضرر و / أو النفقات القانونية.
ما هو تأمين المسؤولية الشخصية للمستأجرين؟
شخصي التأمين من المسؤولية هو أحد مكونات بوليصة التأمين الخاصة بالمستأجر الذي يحميك في حالة قيام شخص ما برفع دعوى أو دعوى ضدك بسبب الأضرار الجسدية أو فقدان الممتلكات. بالإضافة إلى حماية الممتلكات الشخصية الخاصة بك ، توفر سياسة المستأجرين أو المستأجرين القياسية 100,000 دولار في تغطية المسؤولية الشخصية. ومع ذلك ، عند الحصول على بوليصة تأمين ، يمكنك عمومًا اختيار القيود الخاصة بك.
لا تمتد تغطية مسؤولية المستأجر لتشمل الضرر الذي يلحق بممتلكاتك ، على عكس تغطية الممتلكات الشخصية. بدلاً من ذلك ، لن تستخدم تغطية مسؤولية المستأجرين إلا إذا قدم شخص آخر مطالبة أو يقاضيك بسبب إصابته أو إصابته بممتلكاته.
متى تحتاج إلى تأمين المسؤولية الشخصية للمستأجرين؟
في حالة اتهامك أو مقاضاتك لعدم حماية شخص آخر من خطر محتمل ، سيساعدك تأمين المستأجرين على المسؤولية الشخصية في دفع ثمن أشياء مثل الأضرار التي لحقت بممتلكات شخص آخر أو الإصابات التي لحقت بهم.
ومع ذلك ، إذا قام شخص ما برفع دعوى ضدك ، فقد لا يقاضيك ؛ قد تنكر شركة التأمين الخاصة بك مطالبتها إذا قررت أنك لم تكن مخطئًا عن الضرر. في هذه الحالة ، يمكن للمدعي فقط الطعن في خطاب الرفض في المحكمة.
حتى إذا خسرت قضية ، فإن تأمين مسؤولية المستأجرين يحميك من دفع نفقات التقاضي والأضرار الأخرى. نظرًا لارتفاع نفقات التقاضي والرعاية الطبية ، فإن الحصول على تأمين المستأجرين مع تغطية المسؤولية الكافية يمكن أن يوفر لك المال في مجموعة متنوعة من المواقف.
مثال على سيناريو نموذجي ؛ يعض كلبك أحد المارة أو أحد الجيران ، سواء حدث ذلك في ممتلكاتك أم لا ، فمن المحتمل أن تكون مسؤولاً عن عدم إدارة كلبك بشكل صحيح في حالة حدوث أي ضرر أو إصابة.
ما يغطيه تأمين المسؤولية الشخصية للمستأجرين
لاحظ أن تأمين المستأجر للمسؤولية الشخصية للمستأجر يحمي الأشخاص الآخرين وممتلكاتهم فقط ، وليس أنت أو ملكك. افترض أن كلبك يعض شخصًا ما خارج منزلك. من المحتمل أن يغطي تأمينك المسؤولية عن إصاباتهم ، على افتراض أن شركة التأمين الخاصة بك لا تستبعد تغطية هذا النوع من الحيوانات. من ناحية أخرى ، إذا عضك كلبك ، فسيتعين عليك طلب التعويض من خلال التأمين الصحي الخاص بك.
تشمل الظروف الأخرى التي يغطيها تأمين المسؤولية الشخصية للمستأجرين
- حوادث المنزل
- الأضرار التي تحدث في المنزل والتي تؤثر على ممتلكات الآخرين.
- الأضرار التي لحقت بممتلكات الآخرين.
- المسؤولية عن الأنشطة الاجتماعية التي تنظمها.
ما لا يغطيه تأمين المسؤولية الشخصية للمستأجرين
لا تغطي بوليصة مسؤولية المستأجرين أي أضرار ناتجة عن السيارة ، ومع ذلك ، قد يغطي تأمين السيارة هذه التكاليف. إذا كنت تمارس نشاطًا تجاريًا خارج منزلك ، فلن تغطي تغطية مسؤوليتك أي خسائر يتم تكبدها نتيجة لأنشطتك المهنية.
إن حادثًا يشمل شخصين يعيشان في نفس المنزل يحصل أيضًا على جزء من بوليصة المسؤولية. لنفترض أنك أنت وأخوك تصادف وجودك في المطبخ في نفس الوقت ، وقد قُطعت ساقك عندما تحطمت بعض النظارات باهظة الثمن. سيغطي تأمينك الصحي أي إصابات جسدية ، وستغطي حماية الممتلكات الشخصية لوثيقة المستأجرين الخاصة بك الأواني الزجاجية المكسورة.
هل يجب أن تكون لديك هذه السياسة سارية المفعول؟
تغطية المسؤولية الشخصية للمستأجرين ليست بالضرورة مطلبًا من قبل الدولة ، ومع ذلك ، قد يطلب مالك العقار أو مالك المنزل أن يكون لديك بوليصة التأمين هذه ؛ ما لا يقل عن الحد الأدنى لمبلغ البوليصة كشرط لإيجارك
تكلفة التغطية للمستأجرين تأمين المسؤولية الشخصية
تكلف سياسات المظلة الشخصية ما يقرب من 400 دولار سنويًا مقابل مليون دولار من التغطية. التكلفة المنخفضة هي لأن السياسة تبدأ حيث يتوقف تأمين مالك المنزل أو المستأجرين.
لن تحصل على تغطية المظلة حتى منتظمة تأمين لأصحاب المنازل دفع 500,000 دولار كتعويض. بسبب حجم المطالبات المنخفض ، يمكن لشركات التأمين تحمل رسوم أقساط رخيصة.
لكن تحدث مطالبات كبيرة. تبلغ معظم تسويات الأضرار الشخصية وجوائز المحاكم مليون دولار وما فوق.
بالإضافة إلى التأمين الحالي الخاص بك ، توفر بوليصة المظلة التجارية تغطية مسؤولية إضافية. على سبيل المثال ، إذا أضفت 2 مليون دولار إلى سياسة المسؤولية العامة البالغة مليون دولار ، فستحصل على 1 ملايين دولار في الحماية.
البوليصة الشاملة والتأمين على المنزل
وفقًا لمعهد معلومات التأمين ، لن تضمن معظم شركات التأمين بوليصة مسؤولية شاملة بقيمة مليون دولار أمريكي إلا إذا كان لديك مبلغ 1 دولار أمريكي لتغطية مسؤولية السيارة و 250,000 دولار أمريكي لتغطية مسؤولية المنزل.
يتم تغطية السرقة والحريق والأعاصير وغيرها من الأحداث غير المخطط لها من قبل التأمين على المنازل. كما أنه يغطي أيضًا المسؤولية المحدودة عن الإصابات أو أضرار الممتلكات التي تسببها أنت أو أفراد العائلة أو الحيوانات الأليفة. لا يوجد في العادة أي خصم وتقتصر المسؤولية على 100,000 دولار. المشكلة هي أن أي حادث يمكن أن يؤدي إلى أكثر من 100,000 دولار من النفقات الطبية ، بالإضافة إلى الدخل المفقود والمعاناة والمعاناة. سياسة المظلة تحميك وتحمي الأشياء الثمينة الخاصة بك.
وفي الختام
نأمل أن تغطي هذه المقالة على نطاق واسع وتجيب على أي من أسئلتك حول تأمين المسؤولية الشخصية وتأمين مسؤولية المستأجر الذي قد يكون لديك. هذا النوع من بوليصة التأمين مهم لأن الأشياء يمكن أن تحدث وتحدث بشكل غير متوقع ، وهي تحميك من أي مصيبة قد تحدث في المستقبل.
أسئلة و أجوبة
لماذا أحتاج إلى تأمين المسؤولية الشخصية؟
يساعدك على تجنب الاضطرار إلى دفع رسوم الدفاع القانوني من جيبك الخاص. هذا شيء يتجنبه معظم الأفراد.
ما مقدار المسؤولية الشخصية التي يجب أن تتحملها؟
توفر معظم بوالص التأمين على المنازل ما لا يقل عن 100,000 دولار من تأمين المسؤولية ، ولكن تتوفر مبالغ أعلى ، وعلى نحو متزايد ، يجب على مالكي المنازل التفكير في شراء ما لا يقل عن 300,000 دولار إلى 500,000 دولار لتغطية المسؤولية
هل يمكنني شراء تأمين مظلة بشكل منفصل؟
يوفر التأمين الشامل حماية تتجاوز وثيقتك العادية. يمكن أن تكون سياسة منفصلة أو إضافة إلى وثيقتك الحالية وتغطي أضرار الممتلكات ، والإصابات التي تحدث في الممتلكات ، والتشهير ، وبعض الدعاوى القضائية التي تنطوي على التزامات الأعمال والمالك.
ما هي سياسة المظلة الشخصية؟
التأمين الشامل الشخصي هو نوع من التأمين يضيف تغطية مسؤولية إضافية بالإضافة إلى بوليصة تأمين أخرى ، مثل التأمين على السيارات أو المنزل.
{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "لماذا أحتاج إلى تأمين المسؤولية الشخصية؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
يساعدك على تجنب الاضطرار إلى دفع رسوم الدفاع القانوني من جيبك الخاص. هذا شيء يتجنبه معظم الأفراد.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما مقدار المسؤولية الشخصية التي يجب أن تتحملها؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
توفر معظم بوالص التأمين على المنازل ما لا يقل عن 100,000 دولار من تأمين المسؤولية ، ولكن تتوفر مبالغ أعلى ، وعلى نحو متزايد ، يجب على مالكي المنازل التفكير في شراء ما لا يقل عن 300,000 دولار إلى 500,000 دولار لتغطية المسؤولية
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل يمكنني شراء تأمين شامل بشكل منفصل؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
يوفر التأمين الشامل حماية تتجاوز وثيقتك العادية. يمكن أن تكون سياسة منفصلة أو إضافة إلى وثيقتك الحالية وتغطي أضرار الممتلكات ، والإصابات التي تحدث في الممتلكات ، والتشهير ، وبعض الدعاوى القضائية التي تنطوي على التزامات الأعمال والمالك.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما هي السياسة الشاملة الشخصية؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
التأمين الشامل الشخصي هو نوع من التأمين يضيف تغطية مسؤولية إضافية بالإضافة إلى بوليصة تأمين أخرى ، مثل التأمين على السيارات أو المنزل.
"
}
}
]}
مقالات ذات صلة
- تغطية المسؤولية الشخصية: التعريف والتغطية وكم تحتاج
- وثيقة تأمين المسؤولية العامة: للشركات
- تغطية تأمين المسؤولية العامة: التعريف والتغطية للأعمال الصغيرة والمقاولين
- تأمين المسؤولية العامة للأعمال: أفضل الأسعار والتغطيات
- ما هو تأمين المسؤولية: أنواع وتغطيات عملك
- أفضل تأمين مظلة: 2022 أفضل خيارات التأمين الشامل
