تقدم معظم سياسات التأمين على المنزل تغطية المسؤولية الشخصية. تتم تغطية الإصابات الشخصية والأضرار التي تلحق بالممتلكات بموجب قسم المسؤولية الشخصية في تأمين مالك المنزل. إذا جرحت شخصًا أو ألحقت ضررًا بممتلكاته ، فإن تأمين مالك المنزل سيغطيك ماليًا ؛ هذا إذا كنت مسؤولاً قانونًا. نوصي بالحصول على تغطية كافية لحماية أصولك لأن زيادة حد سياسة المسؤولية الشخصية الخاصة بك غالبًا ما تكون ميسورة التكلفة. خلاف ذلك ، فإنك تخاطر بتكبد خسائر مالية كبيرة. نوضح كذلك كل ما تحتاج لمعرفته حول تغطية المسؤولية الشخصية لمالك المنزل وتأمين المستأجرين في هذه المقالة.
ما هو تأمين المسؤولية الشخصية؟
تم تصميم تأمين المسؤولية الشخصية لحمايتك أنت وعائلتك ماليًا. تسدد تغطية المسؤولية الشخصية لوثيقة منزلك عن المطالبات المتعلقة بالإصابة الجسدية والأضرار التي تلحق بالممتلكات التي يسببها الأشخاص والتي تكون أنت أو أفراد أسرتك المشمولين الآخرين مسؤولين عنها قانونًا. على سبيل المثال ، إذا سقط شخص ما على سلمك أو قام طفلك بقرع كرة عبر نافذة أحد الجيران ، مما أدى إلى إتلاف مزهرية باهظة الثمن ، فقد يتم تحميلك المسؤولية القانونية.
تتضمن العديد من بوالص التأمين الخاصة بتغطية المسؤولية الشخصية لأصحاب المنازل ما لا يقل عن 100,000 دولار في تغطية المسؤولية الشخصية. هذا يعني أن شركة التأمين يمكن أن تدفع ما يصل إلى 100,000،XNUMX دولار إجمالاً للأشخاص المتضررين في حادثة واحدة. تتوفر قيود أعلى إذا كنت تعتقد أنك بحاجة إلى حماية أكبر. يمكنك أيضًا شراء بوليصة مظلة لتوسيع تغطية مسؤوليتك بما يتجاوز حدود تأمين المسؤولية الأساسي الخاص بك.
ماذا يغطي تأمين المسؤولية الشخصية؟
إذا كنت تعرض صحة شخص ما أو ممتلكاته للخطر بشكل مباشر بسبب سوء الحظ أو الإهمال ، فإن تأمين المسؤولية الشخصية سيحميك. على سبيل المثال ، افترض أن زائرًا دخل منزلك وانزلق على أرضية رطبة ، مما أدى إلى إتلاف ظهره. إنهم يعتقدون أن اللوم يقع عليك لأنك فشلت في التأكد من أن المكان آمن.
أطفالك يلعبون في الحديقة عندما يضربون نافذة الجار بالكرة ويكسرونها. جارك يتهمك باللوم لأنك فشلت في السيطرة على أطفالك.
تقوم بإسقاط سيجارة مشتعلة أثناء إجازتك في بلد آخر ، مما يؤدي إلى نشوب حريق يدمر العمل التجاري. تقاضيك الشركة بالتعويض عن الأضرار وتطلب تعويضًا عن الأرباح المفقودة نتيجة الإغلاق المؤقت.
إذا كنت تتساءل ، "هل أحتاج إلى تأمين المسؤولية الشخصية؟" من الضروري أن تتذكر أنه قد يكون لديك بالفعل حزمة تأمين أخرى في كثير من الحالات.
من المشكوك فيه أن تكون أنشطتك اليومية خطيرة للغاية في حياتك الشخصية. ومع ذلك ، خلال ساعات العمل ، قد تقضي المزيد من الوقت في التعامل مع الجمهور ، مما قد يزيد من مخاطر الحوادث المؤسفة التي قد تكون مسؤولاً عنها.
ما الذي لا يغطيه تأمين المسؤولية الشخصية؟
ستتم تغطية بعض مطالبات المسؤولية الشخصية من خلال تغطية المسؤولية الشخصية لأصحاب المنازل أو تأمين المستأجرين ، بينما قد يتم استبعاد الآخرين. من بين الحالات الأكثر شيوعًا:
- يجب أن يغطي تأمين السيارة هذه النفقات.
- الأذى الجسدي المتعمد أو الأضرار التي تلحق بالممتلكات التي تسببها أنت أو أحد أفراد أسرتك.
- تعرضت أنت أو أي من السكان المغطاة في منزلك لإصابات أو أضرار.
- أي إصابة جسدية أو ضرر بالممتلكات ناتج عن أي عمل تديره أو عن نشاطك المهني.
ما مدى التغطية التي تحتاجها؟
تتراوح تغطية المسؤولية الشخصية من 100,000 دولار إلى 500,000 دولار في معظم سياسات المنزل التقليدية. قد يكون من الصعب تخيل تجاوز حد التغطية التأمينية لمالك المنزل الخاص بك. ولكن إذا أصيب شخص ما ، يمكن أن تتصاعد التكاليف بسرعة. يحميك تأمين المسؤولية بطرق أخرى أيضًا. إذا قام طفلك ، على سبيل المثال ، بإحراق منزل شخص آخر عن طريق الخطأ ، فقد تكون مسؤولاً عن مبلغ كبير من المال في دعاوى أضرار الممتلكات والإصابات الشخصية. قد تؤدي الدعوى في هذه الحالة إلى القضاء على صافي ثروتك بالكامل. بما في ذلك مدخراتك وحقوق الملكية في منزلك والأصول الأخرى.
ضع في اعتبارك أرباحك المستقبلية ، وما إذا كنت تمتلك العديد من المساكن ، وما إذا كان لديك مراهقين قد يكونون أكثر عرضة للأضرار عند تحديد المبلغ المناسب لتغطية المسؤولية الشخصية. قد يكون من الحكمة التفكير في الحصول على مسؤولية إضافية أو تغطية تأمينية شاملة ، اعتمادًا على الأصول التي ترغب في حمايتها. في حالة الشك ، اتصل بوكيل التأمين الخاص بك لمراجعة بوليصة التأمين الخاصة بمالك المنزل أو المستأجرين.
تأمين المستأجرين لتغطية المسؤولية الشخصية
التأمين على المستأجرين لتغطية المسؤولية الشخصية هو أحد مكونات سياسة المستأجرين التي تحميك في حالة إصابة ممتلكات الآخرين أو إلحاق الضرر بها.
دعنا نتخيل أنك تلعب الكرة اللينة في الفناء خلف العقار المستأجر الخاص بك وأن ابنتك البالغة من العمر 12 عامًا تحطم منزلًا يمر مباشرة من نافذة مطبخ جارك المجاور. معالجة أي إصابات حتى حجم التغطية الخاصة بك. قد يغطي أيضًا نفقاتك القانونية.
ما لا تغطيه المسؤولية الشخصية
إن تأمين مسؤولية المستأجرين ، مثل أي نوع آخر من التأمين ، له حدود. في ما يلي بعض الظروف التي قد لا يغطيها تأمين مسؤولية المستأجر الخاص بك ، وأنواع التأمين البديلة التي يمكن أن تساعدك:
# 1. إصابات في الأماكن العامة
على سبيل المثال ، ينزلق زائر ويسقط خارج مبنى شقتك على رصيف جليدي. نظرًا للإصابة في منطقة كان المالك مسؤولاً عن الحفاظ عليها ، فمن المرجح أن تكون نفقاته الطبية على الأرجح من خلال تأمين مسؤولية المالك وليس تأمينك.
# 2. حوادث السيارات
على سبيل المثال ، أنت المسؤول عن تصادم تسبب في وجود شخصين في مركبة أخرى. إن تأمين المسؤولية على السيارات الخاص بك ، وليس بوليصة المستأجر الخاص بك ، هو الذي سيدفع الفواتير الطبية وتكاليف الإصلاح للأطراف الأخرى.
# 3. الأضرار التي لحقت متعلقاتك
على سبيل المثال ، يدخل لص شقتك ويسرق الكمبيوتر المحمول والتلفزيون والمجوهرات. سيكون هذا السيناريو ضمن تغطية الممتلكات الشخصية لسياسة المستأجر الخاصة بك وليس مسؤولية.
# 4. المسؤولية التجارية
يقاضيك أحد العملاء بسبب مشكلة في عملك من المنزل. عادةً ما يغطي تأمين المستأجرين مطالبات المسؤولية الشخصية فقط ، وليس تلك المتعلقة بالأعمال التجارية ؛ لهذا سوف تحتاج تغطية تجارية.
# 5. الأفعال المتعمدة
على سبيل المثال ، تقذف حجرًا وتكسر نافذة شخص آخر عن قصد. هذه جناية وليست حادثًا ، ومن المحتمل ألا يغطي تأمينك المسؤولية عنك.
كم تحتاج التأمين من المسؤولية تجاه المستأجرين؟
تتراوح قيود تغطية المسؤولية على خطط معظم المستأجرين من 100,000 دولار إلى 500,000 دولار. إذا لم تكن متأكدًا من مقدار الاستثمار ، فقم بإضافة صافي القيمة. يتضمن ذلك قيمة سيارتك وحساباتك المصرفية وصناديق التقاعد ، وهي نقطة انطلاق جيدة. يمكنك تقليل احتمالية قيام دعوى قضائية بمحو جميع أصولك عن طريق شراء ما يكفي من تأمين المسؤولية على الأقل لتغطية هذا المبلغ.
إذا كنت تتوقع أن يرتفع صافي ثروتك في المستقبل القريب ، قل ، إذا حصلت للتو على وظيفة ذات رواتب أفضل ، فقد ترغب في زيادة حد مسؤوليتك لتعكس ذلك. نظرًا لانخفاض تكلفة التأمين على المستأجرين ، فقد تكون قليل التكلفة لتعزيز تغطيتك.
كم تكلفة تأمين المسؤولية الشخصية؟
في الولايات المتحدة ، يبلغ متوسط تكلفة التغطية التأمينية لأصحاب المنازل بقيمة مسكن 250,000،1,312 دولار 500,000،100,000 دولارًا في السنة. يتم تحديد المبلغ والنسبة المئوية التي يدفعها تأمينك لتغطية المسؤولية الشخصية من خلال حدود وثيقتك ومكان إقامتك. على سبيل المثال ، عادةً ما يكلف التأمين مع تغطية المسؤولية بمبلغ XNUMX دولار أكثر من بوليصة تأمين تبلغ XNUMX دولار في تغطية المسؤولية.
من يحتاج إلى تغطية المسؤولية الشخصية؟
إذا كنت مسؤولاً ماليًا عن نفقات المعيشة الخاصة بك أو لديك أصول مثل منزل أو مدخرات أو استثمارات ، فقد ترغب في التفكير في شراء تأمين المسؤولية الشخصية. اجمع صافي ثروتك وقيمة أصولك لمساعدتك على معرفة مقدار التغطية التي تحتاجها. غالبًا ما تتراوح حدود تغطية المسؤولية الشخصية على تأمين مالك المنزل من 100,000 دولار إلى 500,000 دولار. ضع في اعتبارك تعزيز تغطية المسؤولية الشخصية الخاصة بك أو الحصول على تأمين شامل إذا كان لديك صافي ثروة كبيرة وأصول إضافية.
فوائد تأمين المسؤولية الشخصية
يمكن أن تساعدك سياسة الإصابة الشخصية في الدفع التمثيل القانونيأو تكاليف التقاضي أو تكاليف التسوية إذا كنت تتسبب في تلف الممتلكات أو الإصابة الشخصية في المنزل أو بعيدًا عن المنزل. في حالة وجود دعوى قضائية ، إذا لم يكن لديك تأمين ضد المسؤولية الشخصية أو كان لديك حد تغطية منخفض ، فقد تتزايد تكاليفك الشخصية بسرعة. إذا لم يكن لديك تغطية مناسبة لدفع تعويضات للشخص المصاب أو المتضرر ، فقد تكون مدخراتك ومنزلك ومركباتك وأصولك الأخرى في خطر.
إذا كنت مخطئًا في حادث أو تلف في الممتلكات أو إصابة شخصية ، فإن الحصول على تأمين ضد المسؤولية الشخصية يمكن أن يساعدك في الحد من نفقاتك الشخصية. يمكن أن يكون جزءًا مهمًا من استراتيجيتك المالية.
هل من الأفضل أن يكون لديك تغطية كاملة أو مسؤولية؟
ستوفر لك التغطية الكاملة عادةً حماية متزايدة ، ومن المحتمل جدًا أن تكون ملزمًا بالحصول عليها إذا كنت لا تزال تسدد مدفوعات لسيارتك. إذا كنت تقود سيارة عمرها أكثر من عشر سنوات ، أو لديها أميال طويلة ، أو إذا كان لديك ما يكفي من المال لاستبدالها ببساطة ، فقد ترغب في التفكير في الحصول على تأمين المسؤولية فقط بدلاً من التغطية الكاملة.
متى يجب التحول من التغطية الكاملة إلى المسؤولية؟
متى يجب أن أخفض درجة التغطية الخاصة بي إلى المسؤولية فقط بدلاً من التغطية الكاملة؟ ستنخفض قيمة سيارتك كلما تقدمت في العمر ، وهو أمر لا مفر منه. بعد فترة زمنية معينة ، من الممكن ألا يعود الاستمرار في الدفع مقابل بوليصة التأمين الشامل مفيدًا من الناحية المالية. في معظم الحالات ، تكون 10 سنوات هي الوقت المناسب للتفكير في إجراء التحويل من التغطية الكاملة إلى التأمين ضد المسؤولية فقط.
ما هو الحد الأدنى من المسؤولية؟
أنت مطالب بحمل الحد الأدنى من مبلغ التأمين على المسؤولية الذي تفرضه الدولة على الأقل حتى تكون مسؤولاً ماليًا عن أي أضرار تتسبب فيها. فيما يلي مثال على ما يغطيه تأمين المسؤولية: إعلان - يمكنك مواصلة القراءة أدناه. تغطية الإصابات الجسدية الناتجة عن الإهمال: في حالة وقوع حادث ، تدفع تغطية مسؤولية الإصابة الجسدية أي نفقات طبية وتكاليف أخرى ذات صلة.
ماذا لو أصبت في منزل أحدهم؟
قد يكون من مصلحتك التواصل مع المالك إذا كنت في منزل شخص آخر. إذا كنت تعتقد أن المالك مسؤول عن فقدان الأجور أو النفقات الطبية أو تلف الممتلكات ، فقد لا يتردد في تقديم مطالبة. على الرغم من أن صاحب المنزل لا يتعين عليه دفع مبلغ قابل للخصم. قد يواجهون أقساط تأمين أعلى نتيجة للمطالبة.
غالبًا ما يخشى أصحاب المنازل الذين يقومون بتغطية المسؤولية الشخصية إشراك شركة التأمين الخاصة بهم وقد يختارون عدم تسجيل مطالبة. يمكنك رفع دعوى قضائية إذا كنت تعتقد أنهم مدينون لك بالتعويضات. عند تحديد ما إذا كان صاحب المنزل مسؤولاً ، تتخذ بعض المحاكم قرارات مبكرة.
في بعض الحالات ، لن تتخذ المحكمة قرارًا وستنتقل القضية إلى المحاكمة. يمكن لصاحب المنزل إما دفع تكاليف دفاعه القانوني من جيبه أو تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة به لدفع تكاليف الدفاع.
تأمين المسؤولية الشخصية يحميك أنت وعائلتك ماليًا. تتضمن بوليصة تأمين مالك منزلك تغطية للمطالبات والدعاوى القضائية المرفوعة ضدك. ستشعر براحة البال عندما تعلم أنك مؤمن عليه إذا قام شخص ما بمقاضاتك بسبب الأذى الجسدي أو تلف الممتلكات. هذه الخطط ميسورة التكلفة ويمكن الوصول إليها بسهولة. للحصول على معلومات إضافية حول الحصول على بوليصة تأمين المسؤولية الشخصية ، اتصل بمزود التأمين الآن.
لماذا أحتاج إلى تأمين المسؤولية الشخصية؟
إذا ثبت أنك مسؤول قانونيًا عن إصابة شخص آخر أو تلف ممتلكاته ، فإن الحصول على تأمين ضد المسؤولية الشخصية هو الطريقة الوحيدة للحفاظ على قدرتك على إعالة نفسك ماليًا في حالة حدوث ذلك. إذا كنت تمتلك منزلًا بالإضافة إلى الأصول القيمة الأخرى ، فيجب عليك التأكد من أن مبلغ تغطية المسؤولية الشخصية لديك كافٍ لتغطية القيمة الإجمالية لتلك الأصول.
في حالة إصابة شخص ما وثبت إدانتك ، وإذا لم يكن لديك تغطية للمسؤولية الشخصية ، فستتم محاسبتك قانونًا على دفع التسوية بالكامل من أموالك الشخصية.
الأسئلة الشائعة
هل أحتاج إلى تأمين ضد المسؤولية الشخصية؟
عادةً ما تكون نفقات تأمين المسؤولية الشخصية تستحق العناء إذا كان لديك أصول تريد حمايتها.
ألن يغطيني تأمين المالك الخاص بي؟
يتم تغطية مسؤولية المالك من خلال التغطية التأمينية الخاصة به ، وليس التغطية التأمينية لك. من المحتمل أن تدفع سياسة المالك ، على سبيل المثال ، إذا انزلق ضيفك ووقع في مكان عام يحتفظ به المالك بشكل صحيح ، ولكن ليس إذا كان الضيف بالقرب من كلبك.
ما هو تأمين المسؤولية الشخصية للمستأجرين؟
تحتوي معظم حزم تأمين المستأجر أيضًا على تغطية المسؤولية الشخصية. في حين أن المستأجرين لا يحتاجون إلى قدر كبير من تغطية المسؤولية مثل أصحاب المنازل ، إلا أنها لا تزال شبكة أمان ممتازة لأي شخص لديه أصول مهمة.
مقالات ذات صلة
