تعتبر مبيعات التأمين جانبا أساسيا من صناعة التأمين. يهدف إلى الحماية من الخسارة المالية وأي حدث غير متوقع يؤدي إلى خسائر. تشمل مبيعات التأمين الوكلاء الذين يبيعون بوالص التأمين ، مثل التأمين على الحياة والسيارة للعملاء.
توفر هذه المقالة معلومات حول مبيعات التأمين ، بما في ذلك معنى المصطلح ودور وكلاء مبيعات التأمين ونطاق رواتبهم.
ما هي مبيعات التأمين؟
بالنسبة للعملاء ، تتضمن مبيعات التأمين بيع بوالص التأمين المختلفة ، مثل التأمين على المنزل والتأمين على الحياة والتأمين الصحي وتأمين السيارة. مندوبو مبيعات التأمين مسؤولون عن بناء قاعدة عملاء ، وشرح السياسات ، والبيع ، والتفاوض بشأن بوالص التأمين.
يساعد التأمين على حمايتك وحماية عائلتك وأصولك. ستساعدك شركة التأمين في تغطية تكاليف الفواتير الطبية غير المتوقعة والروتينية أو الاستشفاء ، والأضرار التي لحقت بسيارتك بسبب الحوادث ، وإصابات الآخرين ، وتلف المنزل أو سرقة متعلقاتك.
ماذا دعا الناس مبيعات التأمين؟
يختلف المصطلح المستخدم لوصف مندوبي مبيعات التأمين اعتمادًا على السياق ونوع منتج التأمين الذي يبيعونه. فيما يلي بعض المصطلحات الأكثر شيوعًا المستخدمة لوصف مندوبي مبيعات التأمين:
- وكيل مبيعات التأمين
- عامل تأمين
- وسيط التأمين
وكيل مبيعات التأمين
وكيل مبيعات التأمين هو محترف مرخص يبيع منتجات التأمين المختلفة. إنهم يعملون في شركات التأمين أو شركات الوساطة ويساعدون العملاء على فهم احتياجاتهم التأمينية ويوصون بأنسب سياسات التأمين لتلبية تلك الاحتياجات. قد تشمل السياسات التي يبيعونها التأمين على الحياة ، والصحة ، والممتلكات ، والإصابات ، والسيارة ، والرعاية طويلة الأجل ، والتأمين ضد العجز.
يقومون بتثقيف العملاء حول بوالص التأمين المختلفة المتاحة ومساعدتهم على فهم أفضل ما يلبي احتياجاتهم.
ما هي واجبات وكيل مبيعات التأمين؟
قد تختلف واجبات ومسؤوليات وكيل مبيعات التأمين اعتمادًا على نوع التأمين الذي يتخصص فيه والشركة التي يعمل بها. ومع ذلك ، فإن الواجبات والمسؤوليات المشتركة لوكيل مبيعات التأمين تشمل ما يلي:
- توعية العملاء بشأن بوالص التأمين المتاحة ومساعدتهم على اختيار السياسات التي تلبي احتياجاتهم على أفضل وجه.
- بناء علاقات قوية مع عملائهم والحفاظ عليها وتحقيق أهداف المبيعات التي حددها صاحب العمل.
- كن على اطلاع دائم باتجاهات الصناعة والتغييرات في لوائح التأمين.
- بيع وثائق التأمين للأفراد أو الشركات ، ومساعدتهم على إكمال عملية التقديم.
- تقديم خدمات الإدارة المالية وإدارة حسابات العملاء.
- يوفر الوكلاء أيضًا المساعدة والمشورة للعملاء الحاليين وقد يساعدون في رفع المطالبات.
راتب وكيل مبيعات التأمين
يختلف راتب وكيل مبيعات التأمين بشكل كبير اعتمادًا على العديد من العوامل المهمة ، بما في ذلك التعليم والشهادات والمهارات الإضافية وعدد السنوات التي قضاها في المهنة. بشكل عام ، متوسط الراتب لوكيل مبيعات التأمين في الولايات المتحدة هو 54,180،49,483 دولارًا ، لكن النطاق يتراوح عادةً بين 61,118،XNUMX دولارًا و XNUMX،XNUMX دولارًا
راتب وكيل مبيعات التأمين حسب المدينة
- في تامبا ، فلوريدا ، راتب وكيل مبيعات التأمين هو 71,580،XNUMX دولارًا في السنة.
- في أوستن ، تكساس ، راتب وكيل مبيعات التأمين هو 66,727،XNUMX دولارًا سنويًا.
- في شارلوت بولاية نورث كارولاينا ، يبلغ راتب وكيل مبيعات التأمين 65,974 دولارًا سنويًا.
مبيعات التأمين على الحياة
تتضمن مبيعات التأمين على الحياة عملية بيع وثائق التأمين على الحياة للعملاء. يمكنك الحصول على تأمين على الحياة عبر الإنترنت أو من خلال وكيل مبيعات التأمين.
التأمين على الحياة هو عقد قانوني بينك وبين شركة التأمين الخاصة بك. في مقابل أقساط شهرية أو سنوية ، تقدم شركة التأمين الخاصة بك دفعة ، تُعرف أيضًا باسم "تعويض الوفاة" ، إلى المستفيدين الذين اخترتهم عند وفاتك.
يعد قطاع مبيعات التأمين على الحياة أحد أكبر وأهم مكونات صناعة التأمين التي تبلغ قيمتها تريليون دولار في الولايات المتحدة. يمثل التأمين على الحياة والمعاشات ما يقرب من نصف صافي أقساط التأمين في صناعة التأمين الأمريكية.
كمهنة ، كونك وكيل مبيعات للتأمين على الحياة يوفر إمكانات للنمو المالي ، وفرص العمل ، والتوظيف الذاتي. يتلقى وكلاء مبيعات التأمين على الحياة عمولة من 60٪ إلى 80٪ من الأقساط التي يدفعها العميل في السنة الأولى. في السنوات اللاحقة ، يقومون بتحصيل عمولات أصغر ، ويمكن أن تذهب 5٪ إلى 10٪ من جميع الأقساط المدفوعة على مدى عمر الوثيقة إلى العمولات.
مبيعات التأمين على السيارات
تشير مبيعات التأمين على السيارات إلى بيع وثائق التأمين على السيارات لأصحاب السيارات. يوفر الحماية المالية لأصحاب السيارات في حالة وقوع حوادث أو سرقة أو أنواع أخرى من الأضرار التي تصيب سياراتهم.
تحتوي وثائق التأمين على السيارات على خيارات تغطية متعددة ، بما في ذلك تغطية المسؤولية والاصطدام والتغطية الشاملة وغير المؤمن عليها للسائقين. تعتمد تكلفة التأمين على السيارة على عوامل مختلفة ، مثل طراز السيارة وطرازها ، وعمر السائق ، وسجل القيادة ، والموقع. يقوم وكيل مبيعات التأمين بعمل عمولة بنسبة 2 إلى 15٪ لتجديد تأمين السيارة.
ما هو الفرق بين وكيل التأمين وممثل المبيعات؟
الفرق بين وكيل التأمين وممثل المبيعات هو أن الوكيل يمثل شركة تأمين ويبيع وثائقها مقابل عمولة. في المقابل ، يعمل مندوب المبيعات في شركة واحدة ويمثل منتجاتها فقط.
وسيط التأمين
- يمكن للوكيل تمثيل شركة تأمين واحدة أو أكثر.
- يحصل الوكيل على عمولة مباشرة بناءً على مقدار ما يمكنه التفاوض من أجل عميله.
- قد يكون للوكيل العديد من العملاء التجاريين وعادة ما يعمل في أعمالهم التجارية الخاصة.
- يعمل الوكيل نيابة عن العميل لتأمين وظيفة لعميل أعمال.
مندوب مبيعات
- عادة ما يعمل مندوب المبيعات في منصب مبيعات ، ويتصرف مباشرة نيابة عن صاحب العمل.
- عادةً ما يتلقى الممثل عمولة بناءً على قيمة إجمالي المنتجات أو الخدمات المباعة ولكن قد يحصل أيضًا على راتب.
- عادة ما يعمل مندوب المبيعات مع شركة قائمة لبيع سلع وخدمات تلك الشركة.
- قد يعمل الممثل في جميع مناطق البيع بالتجزئة تقريبًا وعلى جميع مستويات الأجور ، من كاتب متجر إلى بائع سيارات.
كيفية جعل مبيعات التأمين
ينطوي إجراء مبيعات التأمين ، سواء على الحياة أو السيارة ، على بناء المصداقية والثقة مع العملاء المحتملين ، وفهم احتياجاتهم ، وتقديم الحلول التي تلبيهم. للقيام بذلك ، من المهم أن تكون معلمًا ومستشارًا ، وليس مجرد وكيل. اشرح خيارات التأمين والتغطية بعبارات بسيطة واهتم بالاحتياجات الخاصة للعميل المحتمل. من خلال القيام بذلك ، تثبت نفسك كخبير في التأمين الذي تبيعه وتبني الثقة مع آفاقك.
كيف يمكنني بيع التأمين للعميل؟
يمكن بيع التأمين بعدة طرق ، اعتمادًا على نوع منتج التأمين الذي تبيعه والجمهور المستهدف. فيما يلي خمس طرق لبيع التأمين للعملاء:
# 1. استخدم استراتيجيات التسويق المختلفة
تتمثل إحدى طرق القيام بذلك في تشبع السوق بنفس لوحة الإعلانات. يمكنك أيضًا استخدام برامج البريد المباشر للوصول إلى العملاء المحتملين والاتصال بقاعدة عملائك الحالية. يعد الاتصال البارد خيارًا آخر ، ولكن من المهم الاستثمار في العملاء المتوقعين قبل تجربة طريقة البيع هذه. يمكن أيضًا أن تساعد بطاقات الإحالة وطلبات الإحالة على جميع قنوات الاتصال الممكنة في توسيع شبكتك.
# 2. قم بتوصيل أنظمة المبيعات والتسويق التي أثبتت فعاليتها.
قامت وكالات التأمين باختبار وفحص أنظمة المبيعات والتسويق التي يمكن أن تساعد الوكلاء في العثور على العملاء المحتملين ومساعدتهم في تلبية احتياجات التأمين الخاصة بهم. على سبيل المثال ، في أعمال النفقات النهائية ، يضع نظام البيع وتوليد العملاء المحتملين المحتملين المهتمين أمام العملاء يوميًا.
# 3. بناء علاقة مع العميل المحتمل أثناء كل مكالمة مبيعات.
اقض بعض الوقت في التعرف على العميل المحتمل وطرح الأسئلة المتعلقة بالاكتتاب. على سبيل المثال ، إذا كنت تعمل في مبيعات التأمين على الحياة ، فاسأل عن صحة العميل المحتمل وقدم ما تقدمه له. إذا كانت لديهم اعتراضات على الشراء ، فدحضهم للحصول على نتيجة مفيدة للطرفين.
# 4. بيع أنواع مختلفة من منتجات التأمين.
على سبيل المثال ، يمكنك بيع التأمين لأجل لأسواق مختلفة ، مثل أصحاب الأعمال. يوفر البيع للمجموعات نطاقًا ورافعة مالية يصعب مطابقتها في سوق واحد على واحد.
# 5. تعظيم نتائج المبيعات عن طريق البيع التبادلي
يتضمن البيع المتقاطع بيع منتجات متعددة لنفس توقعات مبيعات التأمين. على الرغم من أن الوكلاء الجدد يبيعون عادة منتجات متعددة ، فإن تعلم حتى منتج واحد ، ناهيك عن منتجات متعددة ، أمر مربك. بصفتك وكيلًا جديدًا ، من الأفضل التركيز على منتج واحد وإضافة المزيد أثناء تطوير الخبرة.
كيف يمكنني مقابلة وكيل التأمين؟
لإجراء مقابلة مع وكيل تأمين ، هناك العديد من الأسئلة التي يمكنك طرحها لتحديد مدى ملاءمته لهذا الدور.
# 1. اسأل لماذا هم مهتمون بالدور
يسمح هذا السؤال للشخص الذي تمت مقابلته ببيع نفسه وعرض ما يمكنه تقديمه للشركة.
# 2. اسأل الشخص الذي تتم مقابلته عن تجربته
يجب على الشخص الذي تتم مقابلته تقديم لمحة موجزة عن أدواره ومسؤولياته السابقة.
# 3. اسأل عن الصفات التي تجعل وكيل التأمين جيدًا.
مهارات الاتصال والتفاوض ضرورية ، وكذلك مهارات التسويق الجيدة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لدى وكيل التأمين معرفة واسعة بالمنتج ، وشخصية عظيمة ، ومثابرة.
# 4. اسألهم كيف يظلون متحفزين.
يمكنك أيضًا أن تطلب منهم وصف استراتيجياتهم وطريقة تفكيرهم للدور. ستساعدك هذه الأسئلة على فهم كيفية تعامل الضيف مع عمله وكيف يتعامل مع الضغط.
# 5. اسألهم سؤالاً غير متوقع.
سيظهر طرح سؤال غير متوقع كيف يتفاعلون مع التحدي الذي ربما لم يتوقعوه. يمكن أن يمنحك هذا نظرة ثاقبة حول طريقة تفكيرهم ومدى سرعة رد فعلهم عند ظهور موقف غير مخطط له.
# 6. اسألهم عما يتوقعونه من الوظيفة وماذا يتوقعون منك بصفتك مدير التوظيف.
سيساعدك هذا السؤال في معرفة كيف يرى المرشح دوره في الشركة وكيف يرى دورك كمدير توظيف.
# 7. اسأل المرشح عن وظيفته المفضلة وما الذي أعجبه فيها.
يمكن أن يساعدك هذا السؤال في معرفة ما يعجبهم في وظائف معينة وما لا يحبونه. يمكن أن يكون هذا مفيدًا في فهم كيفية ملاءمتها لشركتك وكيف سيعملون مع الآخرين.
كيف يمكنني الترويج لنفسي كوكيل تأمين؟
بصفتك وكيل تأمين ، فإن الترويج لنفسك أمر بالغ الأهمية لجذب العملاء وتنمية عملك. هناك عدة خطوات يمكنك اتخاذها للترويج لنفسك ، بما في ذلك:
- ابحث عن مكانك واستخدم التسويق المتخصص لزيادة مبيعاتك. بدلاً من محاولة إرضاء الجميع ، ركز على قطاع معين من السوق وصمم جهودك التسويقية وفقًا لاحتياجاتهم.
- ضع علامة تجارية على نفسك بشكل فعال من خلال تطوير تصميم واضح ومتماسك يحدد علامتك التجارية. يتضمن ذلك تصميم موقع الويب الخاص بك ، والمواد التسويقية ، وحتى رأس الفواتير التي ترسلها إلى عملائك.
- قم بإنشاء محتوى أصلي لتسويق نفسك مجانًا. على سبيل المثال ، يمكنك إنشاء منشورات مدونة أو منشورات على وسائل التواصل الاجتماعي أو مقاطع فيديو توفر معلومات قيمة حول التأمين وإدارة المخاطر للعملاء المحتملين.
- احصل على عملاء محتملين عن طريق عرض الإعلانات عبر الإنترنت ، ولكن ضع في اعتبارك أن التأمين صناعة تنافسية ، وأن تكلفة النقرة يمكن أن تكون عالية.
- ضع خطة تسويق تنقل رسائلك وتركز على ما يمكنك القيام به للعملاء. مثل مقاطع الفيديو التسويقية وإعلانات الوسائط الاجتماعية ومقاطع الفيديو الشهادات التي تحكي قصصًا حقيقية عن كيف ذهبت إلى أبعد من ذلك للعملاء.
كيف يمكنني أن أصبح مندوب مبيعات ناجحًا للتأمين؟
يتطلب أن تصبح مندوب مبيعات تأمينًا ناجحًا تنمية المهارات والصفات التي تساعد في بناء أساس قوي لمهنة في صناعة التأمين. فيما يلي طرق لتنمية المهارات لمساعدتك على النجاح كمندوب مبيعات:
- مارس "عقلية النمو". لتطوير هذه العقلية ، قم بتقدير العملية على النتيجة ، وقم بالمخاطرة أمام الآخرين ، واكتشف أيضًا الجانب المشرق في الانتقادات
- تعلم كيفية التنقيب. تحديد احتياجات العميل ، والاستفادة من نماذج التغطية التأمينية وأسعارها ، والتوقع من هناك.
- اقرأ كتبًا إعلامية عن بيع التأمين قبل البدء.
- استخدم العملاء المتوقعين المشتركين أو اشترِ العملاء المحتملين أو تواصل مع شبكة الأصدقاء والعائلة للعثور على العملاء المحتملين.
- يمكن أن يساعدك فهم خدمة معينة والسوق المستهدف بالتأكيد في كسب المزيد من المال من خلال بيع التأمين.
- حدد إستراتيجية البيع لوكالتك ، وبكل الوسائل ، اتبعها باستمرار لكل عميل متوقع تلمسه.
- استخدم مجموعة متنوعة من قنوات الاتصال ، مثل البريد الإلكتروني والهاتف والنص ، للوصول إلى العملاء المحتملين.
- بناء علاقات مع العملاء المحتملين من خلال تزويدهم بمعلومات وموارد قيمة.
مقالات ذات صلة
- مندوب المبيعات: التعريف والواجبات والراتب والمهارات والتطوير
- مقدار ما يحققه وكلاء التأمين: متوسط الأجر في عام 2023
- مندوب مبيعات التأمين: كيف تصبح مندوب مبيعات التأمين في عام 2023
- التأمين على البضائع: ما هو ومتى تحتاجه
- كتاب تأمين التأمين: ما هو وكيف يعمل؟
مراجع حسابات
