لا يزال لديك خيارات إذا كنت عاطلاً عن العمل وغير مؤمن عليه. برنامج Medicaid ، على وجه الخصوص ، هو برنامج تأمين صحي حكومي للعاطلين عن العمل وذوي الدخل المنخفض. تختلف معايير الأهلية باختلاف الولاية ، ولكن إذا استوفيت المتطلبات ، فسيكون بإمكانك الوصول إلى تأمين صحي شامل بتكلفة قليلة أو بدون تكلفة.
إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على برنامج Medicaid أو أي نوع آخر من التأمين ، فلا يزال لدى السوق خيارات معقولة. الإعانات المقدمة من الحكومة تجعل سياسات التأمين الصحي الخاصة ميسورة التكلفة.
كيف يمكنني الحصول على تأمين صحي إذا كنت عاطلاً عن العمل؟
إذا كنت عاطلاً عن العمل ، فهناك العديد من الخيارات للحصول على تأمين صحي. الخيار الأول هو COBRA ، والذي يسمح لك بالاستمرار في استخدام خطة تأمين صاحب العمل السابق ولكن يمكن أن تكون مكلفة. تؤهلك البطالة أيضًا لفترة تسجيل فريدة ، يمكنك خلالها شراء أي تغطية تأمينية جديدة لمدة تصل إلى 60 يومًا بعد فقدان عملك. يعد التأمين الصحي قصير الأجل خيارًا رخيصًا في بعض الولايات يمكن أن يبقيك محميًا لمدة تصل إلى 364 يومًا أثناء البحث عن عمل جديد.
خيارات التأمين الصحي للعاطلين عن العمل
# 1. Obamacare أو تأمين السوق
يجب على أي شخص ليس لديه إمكانية الوصول إلى التأمين الصحي من خلال صاحب العمل أو الحكومة أن يفكر في هذا الخيار. يمكن لأي شخص التسجيل في خطة Marketplace أثناء التسجيل المفتوح ، أو إذا فقدت وظيفتك للتو أو واجهت تغييرًا في حياتك يغير حالة التأمين الصحي الخاص بك.
# 2. تأمين صحي قصير المدى
هذا بديل قابل للتطبيق للأشخاص الذين لديهم فجوة قصيرة في التغطية بنقطة نهاية معروفة ، مثل تلك الموجودة بين التوظيف. نظرًا لأن هذه الخطط غير مطلوبة للوفاء بلوائح ACA ، فقد لا توفر تغطية شاملة. احذر المشتري: إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانات ، فقد تتمكن من دفع مبلغ أقل مقابل خطة سوق الفضة الأكثر شمولاً.
# 3. كوبرا
كوبرا هو خيار للأشخاص الذين تركوا أو فقدوا وظيفة ذات مزايا جيدة (عاطلين عن العمل) ولديهم الوسائل المالية لتغطية التكلفة الكاملة للتأمين الصحي لصاحب العمل السابق. قد يكون الأمر يستحق التكلفة إذا كانت لديك متطلبات صحية معقدة وعلاقات مع مقدمي الرعاية الصحية تحتاجها أو ترغب في الحفاظ عليها.
# 4. ميديكيد
يجب على الأشخاص الذين يستوفون متطلبات الأهلية في ولايتهم ، والتي تستند عادةً إلى دخل منخفض للغاية ، استكشاف برنامج Medicaid. إذا فقدت وظيفتك وليس لديك دخل ، فقد تتمكن من التقدم بطلب من ذوي الدخل المنخفض. يوفر برنامج Medicaid تغطية شاملة قد تستمر حتى تكسب المزيد من المال.
# 5. ميديكير
طبب متاح تقريبًا لأي أمريكي فوق سن 65 عامًا ، وكذلك للأشخاص الأصغر سنًا الذين يعانون من أمراض أو إعاقات مؤهلة. لكي تكون مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare ، يجب أن يكون عمرك 65 عامًا أو أكثر ، ويجب أن تكون أنت أو زوجتك قد دفعت ضرائب Medicare لمدة عشر سنوات على الأقل.
# 6. المشاركة في خطة عائلية
إذا كان بإمكان أحد أفراد الأسرة إضافتك إلى خطته ، فقد يكون ذلك بديلاً جيدًا ، خاصة إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على برنامج Medicaid أو إذا كانت خطته أقل تكلفة من شراء خطة Marketplace الخاصة بك.
يمكن للأشخاص العاطلين عن العمل الحصول على تأمين صحي من خلال السوق
على الرغم من أنك تفقد وظيفتك ومزاياك ، فلا يزال بإمكانك الاشتراك في التأمين الصحي من خلال قانون الرعاية الميسرة (ACA) ، المعروف باسم Obamacare ، حتى لو مرت فترة التسجيل السنوية المفتوحة. يعتبر التغيير في حالة التأمين الصحي الخاص بك ، مثل فقدان الوظيفة أو تغيير آخر في الحياة ، حدثًا مؤهلاً ، وستكون مؤهلاً للحصول على فترة تسجيل خاصة.
على الرغم من أن خطط السوق أغلى من التأمين التقليدي الذي يكفله صاحب العمل ، فإن العديد من المستهلكين مؤهلون للحصول على إعانات في شكل ائتمانات ضريبية متميزة وخفض في تقاسم التكاليف. بسبب هذه الحوافز ، قد يكون تأمين السوق أرخص من التأمين على أساس العمل.
يفرض قانون الرعاية المعقولة على خطط السوق تغطية عشر مزايا صحية أساسية ، والتي لا يتعين على التأمين الصحي قصير الأجل ، المعروف أحيانًا باسم الخطط النحيفة ، تغطيتها. نظرًا لأن الخطط الرفيعة لا تغطي إلا القليل جدًا ، فقد ينتهي بك الأمر إلى تكلفتك أكثر إذا كنت بحاجة إلى رعاية صحية.
ما هو سعر تأمين السوق؟
يتم تحديد تكلفة التأمين الصحي من Marketplace من خلال عوامل مختلفة ، بما في ذلك نوع الخطة التي تشتريها ومقدار التغطية التي توفرها ، ومقدم التأمين الصحي الذي تختاره ، وما إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانات.
البرونزية والفضية والذهبية والبلاتينية هي الدرجات المعدنية الأربعة لمنتجات التأمين في السوق. السياسات الكارثية والبرونزية الموسعة متوفرة أيضًا في بعض الولايات. كلما قلت قيمة المعدن ، مثل البرونز ، قل تغطية شركة التأمين وانخفضت أسعارك الشهرية. ومع ذلك ، غالبًا ما تحتوي هذه الخطط على خصومات ضخمة ونفقات من الجيب.
Kaiser Permanente - أفضل شركة تأمين في السوق للعاطلين عن العمل.
إذا لم يكن لديك وظيفة بمزايا ولم تكن مؤهلاً للتأمين الذي تديره الحكومة ، فإن خطط Marketplace هي من بين أفضل الاحتمالات.
بالنسبة لشخص يبلغ من العمر 40 عامًا ، يبلغ متوسط القسط الشهري الوطني للخطة الفضية ، وهو أكثر أنواع التغطية شيوعًا ، 503 دولارات أمريكية. سمحت الإعانات التي تم تأسيسها في ACA وزادت في قانون خطة الإنقاذ الأمريكية لعام 2021 للكثير من الناس بدفع معدلات أرخص بكثير.
اختارت MoneyGeek شركة Kaiser Permanente ، وهي شركة رعاية مدارة مقرها كاليفورنيا وتمتلك أيضًا مرافق رعاية صحية ، كأفضل مزود للتأمين الصحي للخطط الفضية.
الايجابيات
- Kaiser Permanente من بين أقل أقساط التأمين في أي خطة وطنية ذات تصنيف عالي ، مما يجعلها ممتازة للعاطلين عن العمل الذين يهتمون بشؤونهم المالية.
- Kaiser Permanente هي شركة تأمين صحي مرموقة ولها تاريخ طويل في مساعدة الأعضاء في الحصول على علاج عالي الجودة.
سلبيات
- نظرًا لأن Kaiser Permanente غير متوفر في كل مكان ، فقد لا يكون خيارًا لك.
اخترنا Kaiser Permanente كأفضل خطة تأمين صحي من Marketplace للعاطلين عن العمل في الولايات التسع التي تعمل فيها. أعطت اللجنة الوطنية لضمان الجودة (NCQA) كايزر 4.28 من أصل 5 تصنيف جودة شامل. تلقى القيصر 4.33 على الجهود الوقائية.
متوسط القسط الشهري لخطط Kaiser Permanente Silver المباعة في السوق هو 427.47 دولارًا ، وهو الأدنى بين الخطط الوطنية الأعلى تصنيفًا.
Kaiser ، التي تأسست عام 1945 ، لها تاريخ طويل في دمج خدمات الرعاية الصحية مع التأمين الصحي. يعتبرون رواد الرعاية المدارة وواحد من أوائل صناديق المرضى.
مستشفيات مؤسسة كايزر - الأشخاص الذين يحتاجون إلى مزيد من التغطية
إذا كنت عاطلاً عن العمل ولكن يمكنك دفع المزيد قليلاً كل شهر ، يمكنك اختيار خطة Gold ، والتي تغطي جزءًا أكبر من تكاليف الرعاية الصحية الإجمالية وتوفر تأمينًا إضافيًا. أنها توفر أقساط شهرية أعلى ولكن خصومات أصغر وحدود قصوى من الجيب ، لذلك ستدفع أقل عند استخدامك للخدمات. هذه الخطط مناسبة إذا كانت لديك متطلبات رعاية صحية شديدة ويمكنك تحمل الرسوم الشهرية الأعلى.
Kaiser Permanente هو اختيارنا لأفضل مزود لخطة الذهب في السوق ، بمتوسط قسط شهري قدره 463.96 دولارًا لخطط الذهب. وبالمقارنة ، فإن متوسط قسط الفضة الذي يدفعه صاحب العمل هو 427.47 دولارًا شهريًا.
Kaiser Permanente هو مزود التأمين الصحي الوطني الأعلى تصنيفًا ، حيث تتوفر خطط Gold في تسع ولايات من خلال Marketplace. تصنيف الجودة الإجمالي لـ Kaiser هو 4.28 من 5.00 ، وهو أعلى تصنيف بين شركات التأمين الوطنية الكبرى. الوقاية هي أعلى فئة من حيث الدرجات ، مع درجة 4.33 من 5.00.
متوسط قسط Kaiser لخطط Gold هو 463.96 دولارًا ، وهو ليس أقل متوسط سعر متاح (ينتمي هذا اللقب إلى Molina) ، لكنه قريب. توفر Kaiser Permanente أفضل قيمة مقابل المال ، بينما تختلف التكاليف الدقيقة حسب السوق.
BCBS - أفضل خيار تأمين للشباب العاطلين عن العمل بميزانية محدودة.
ضع في اعتبارك خطة كارثية إذا كان المال هو مصدر قلقك الأكبر. لا يمكن الوصول إلى التأمين ضد الكوارث إلا في بعض الولايات للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا أو أولئك المؤهلين للحصول على إعفاءات القدرة على تحمل التكاليف.
تهدف التغطية الكارثية إلى حمايتك من أسوأ الأحداث ، مثل مرض خطير أو كارثة مدمرة. معدلاتهم الشهرية أقل ، لكن خصوماتهم باهظة للغاية. يجب أن تتضمن الخطط الكارثية التي يتم بيعها في السوق الفوائد الصحية الأساسية العشر بالإضافة إلى الرعاية الوقائية ، ولكنك ستكون مسؤولاً عمليا عن كل شيء آخر.
تحقق لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على أي حوافز قبل شراء خطة كارثية. مع الباقة الفضية وتخفيضات المشاركة في التكاليف ، قد تدفع أقل وتحصل على تغطية أكبر.
نظرًا لأن الخطط الكارثية أقل انتشارًا ، فهناك احتمالات أقل.
بلو شيلد بلو كروس
Blue Cross Blue Shield هو التأمين الصحي الأعلى تقييمًا في عشر ولايات على الأقل (BCBS). تتوفر السياسات الكارثية في 15 ولاية ، ولدى BCBS ثاني أقل متوسط أقساط شهرية عند 288.89 دولارًا. تحتل BCBS المرتبة الثانية بعد Kaiser Permanente من حيث الجودة الشاملة ، بمتوسط تصنيف جودة يبلغ 3.86 من 5. ولديها أفضل تقييم لتجربة المريض ، بدرجة 3.52. تعمل خطط BCBS بشكل منفصل في كل ولاية ، لذا تحقق من بدائل السياسة المحددة في منطقتك لمزيد من المعلومات.
متى يكون التأمين الصحي كوبرا منطقيًا؟
يمكن للعمال الذين يفقدون وظائفهم أو يتركونها البقاء في التأمين الصحي لصاحب العمل لمدة تصل إلى 18 شهرًا ، أو حتى لفترة أطول في بعض الحالات ، بموجب قانون تسوية الميزانية الشامل الموحد (COBRA). يجب عليك التقديم في غضون 60 يومًا من فقدان التغطية أو تلقي إشعار بأنك مؤهل ، أيهما يأتي أولاً.
تسمح لك كوبرا بالحفاظ على تغطيتك ، لكنها باهظة الثمن. بدلاً من تجميع التكاليف مع صاحب العمل ، فإنك تدفع التكلفة الكاملة للتغطية.
إذا فقدت وظيفتك وتأمينك نتيجة لتفشي COVID-19 ، فقد يحق لك الحصول على مساعدة في مدفوعات COBRA بين 1 أبريل و 30 سبتمبر 2021 ، وذلك بفضل خطة الإنقاذ الأمريكية.
من هو المؤهل للحصول على تأمين صحي ميديكيد؟
إذا كنت عاطلاً عن العمل ، بناءً على المكان الذي تعيش فيه ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على برنامج Medicaid. بموجب قانون الرعاية الميسرة ، تم توسيع برنامج Medicaid في 38 ولاية وواشنطن العاصمة في بعض المناطق ، إذا كنت تكسب 138٪ أو أقل من مستوى الفقر الفيدرالي - أو 17,774 دولارًا سنويًا للفرد - يمكنك التأهل لبرنامج Medicaid بناءً على الإيرادات. كلما ارتفع الدخل المحدود ، زاد حجم أسرتك.
في الولايات الـ 12 التي اختارت عدم توسيع برنامج Medicaid ، لن يكون دخلك كافياً للتأهل. يجب استيفاء المؤهلات الأخرى ، مثل أن تكون راعياً لطفل معال.
- ألاباما
- فلوريدا
- جورجيا
- كانساس
- ميسيسيبي
- كارولاينا الشمالية
- ساوث كارولينا (SC)
- ولاية داكوتا
- تينيسي
- تكساس
- ويسكونسن
عندما تتقدم بطلب للحصول على تغطية من خلال HealthCare.gov ، ستحدد الحكومة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على برنامج Medicaid في ولايتك وما إذا كان أي أطفال في منزلك مؤهلين لبرنامج التأمين الصحي للأطفال (CHIP). CHIP مخصص للعائلات التي تكسب الكثير للتأهل لبرنامج Medicaid ولكن لا يمكنها تحمل تكاليف التأمين الصحي الخاص.
من هو المؤهل للحصول على التأمين الصحي من ميديكير؟
Medicare هو تأمين صحي لكبار السن وبعض البالغين المعوقين الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا. يتوفر Medicare تقريبًا لكل شخص فوق سن 65 عامًا.
يغطي جوهر برنامج Medicare ، المعروف أحيانًا باسم "Medicare الأصلية" ، الإقامة في المستشفى (عبر الجزء أ) وكذلك زيارات الطبيب أو العيادات الخارجية الأخرى (من خلال الجزء ب). هذه التغطية ليست مجانية ، لكن أسعارها معقولة. في عام 2022 ، لن يدفع معظم الأشخاص أي أقساط وسيحصلون على مبلغ قدره 1,556،170 دولارًا قابلًا للخصم. أنت تساهم أيضًا في تكاليف الإقامات الطويلة. بالنسبة لمعظم الأشخاص ، تبلغ أقساط الجزء "ب" الشهرية 233 دولارًا ، ويبلغ المبلغ المقتطع 2022 دولارًا أمريكيًا في عام 20 ، وبعد ذلك يتم تطبيق 2023٪ من التأمين المشترك على النفقات المعتمدة من برنامج ميديكير. قد تختلف هذه الأقساط في عام XNUMX ، لذلك قم دائمًا بإجراء استفسارات لمعرفة المزيد.
يشتري بعض الأشخاص تأمينًا تكميليًا للمساعدة في تغطية التكاليف التي لا يغطيها برنامج Medicare الأصلي. توفر الشركات الخاصة التأمين على الأدوية الموصوفة ، أو الجزء د ، للمساعدة في تعويض تكلفة الوصفات الطبية. تعد خطط Medigap نوعًا آخر من التغطية التكميلية ، مع مجموعة متنوعة من أنواع الخطط التي تغطي مجموعة متنوعة من العناصر. تتمتع خطط Medigap ، التي تقدمها الشركات الخاصة أيضًا ، بنفس هيكل المزايا ولكنها تختلف في التكلفة والميزات الأخرى اعتمادًا على الشركة.
ميزة Medicare Advantage ، التي تُعرف غالبًا باسم الجزء C ، هي خطة تقدم مزايا كاملة في حزمة واحدة. تجمع هذه الخطط بين جميع مزايا Medicare الأصلية والتغطية الإضافية والمزايا الأخرى.
كيف تصبح عضوا في خطة التأمين الصحي لوالدك أو زوجتك؟
قد تتمكن من الانضمام إلى بوليصة التأمين الصحي على أساس العمل لزوجك إذا كان لديك واحدة. ستؤدي إضافتك إلى خطتهم إلى زيادة أقساط التأمين الصحي الخاصة بهم ، ولكنها قد تظل طريقة فعالة من حيث التكلفة للحصول على تأمين صحي شامل.
يمكن للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 26 عامًا البقاء أو الانضمام إلى خطة التأمين الصحي الخاصة بوالديهم ، بسبب ACA. سيزيد ذلك من فواتير والديك ، ولكن قد يكون من المفيد الحصول على تغطية جيدة.
ما هو التأمين الصحي الأكثر تكلفة؟
عادةً ما تكون خطط التغطية قصيرة الأجل والكارثية هي حلول التأمين الصحي الأكثر تكلفة لشخص فقد وظيفته مؤخرًا. كلاهما ، مع ذلك ، له عيوب. التغطية قصيرة الأجل محدودة بسنة واحدة وهي محظورة أو مقيدة في بعض الأماكن. للتأهل للحصول على تغطية كارثية ، يجب أن يكون عمرك أقل من 30 عامًا أو لديك دخل منخفض ، وحتى لو كنت كذلك ، فإن هذه الأسعار غير المكلفة تأتي مع خصومات ضخمة.
ماذا يمكنك أن تفعل إذا كنت لا تستطيع تحمل تكاليف التأمين الصحي؟
قد يبدو التأمين الصحي عندما تكون عاطلاً عن العمل باهظ الثمن ، ولكن إذا كانت الخطة الشاملة مع الإعانات أو التأمين الصحي قصير الأجل لا تزال بعيدة المنال ، فلديك احتمالات أخرى. كل ولاية لديها برامج Medicaid و CHIP للأشخاص الذين لا يستطيعون تحمل أشكال التأمين الصحي الأخرى. يتم تحديد الأهلية لهذه البرامج من قبل الولاية التي تقيم فيها. بعد إدخال موقعك ، سيقدم برنامج Medicaid إرشادات خاصة بالولاية.
كيف اخترنا أفضل تأمين صحي للعاطلين عن العمل
نظر بحثنا في 30 شركة تأمين صحي في جميع أنحاء البلاد للعثور على أفضل الشركات بناءً على المزايا التي تقدمها للأشخاص الذين يواجهون البطالة. حددنا شركات التأمين ذات التغطية الجغرافية الواسعة التي تقدم سياسات قابلة للتخصيص مصممة خصيصًا للعملاء الذين لديهم احتياجات تأمين قصيرة الأجل. قمنا بتقييم أسعار السياسة بقوة من خلال مقارنة عروض الأسعار من خمسة أسواق عينة لأن الصعوبات المالية هي مصدر قلق كبير خلال فترات البطالة. أخيرًا ، نظرنا في إمكانية الوصول إلى الرعاية ، مثل عدد مقدمي الخدمة داخل الشبكة وتوافر خيارات الرعاية الصحية عن بُعد.
الأسئلة الشائعة حول التأمين للعاطلين عن العمل
ما هو أقل دخل مؤهل للحصول على ObamaCare؟
يتوفر دعم قسط إذا كان دخل أسرتك يتراوح بين 100٪ و 400٪ من خط الفقر الفيدرالي. هذا يعني أن شخصًا واحدًا يكسب ما بين 12,880 دولارًا و 51,520 دولارًا يمكنه التأهل للحصول على ائتمان ضريبي. ستكون عائلة مكونة من ثلاثة أفراد مؤهلة بدخل يتراوح من 21,960،87,840 دولارًا إلى XNUMX،XNUMX دولارًا.
من غير مؤهل للحصول على ObamaCare؟
إذا كنت تكسب أكثر من 400٪ من عتبة الفقر الفيدرالية ، فأنت غير مؤهل للحصول على إعانات حكومية للمساعدة في تغطية أقساط التأمين الصحي.
ما هي الأسباب التي تجعلك تستقيل من العمل ولا تزال تحصل على إعانات البطالة؟
قد تكون مؤهلاً للحصول على تعويض البطالة إذا اعتقدنا أنك استقلت عن العمل لأحد الأسباب الوجيهة التالية: غادرت لمتابعة فرصة أخرى. أصبت بالمرض أو الإعاقة ، أو مرض أحد أفراد أسرتك أو أصبح عاجزًا أو مات ، وأجبرت على ترك وظيفتك.
مقالات ذات صلة
- التأمين الصحي في كاليفورنيا: أفضل 10 تأمين صحي في كاليفورنيا بأسعار معقولة
- أفضل ماركات الجولف في العالم: (أفضل الأسعار تقييماً)
- التأمين الصحي التجاري: كيف يعمل وأكبر شركات التأمين الصحي التجارية
- كيف تحصل على قرض بدون وظيفة: بدائل للأشخاص الذين ليس لديهم وظائف
- التأمين الكارثي: هو تأمين كارثي يستحق كل هذا العناء
مراجع حسابات
