عندما يفكر معظم الناس في مهنة التأمين ، يتبادر إلى الذهن وكلاء التأمين أيضًا. ومع ذلك ، هناك خيارات أخرى للاختيار من بينها في التأمين. ضابط مطالبات التأمين هو أحد هذه الخيارات. وفي هذه المقالة ، سوف نشرح الأدوار الوظيفية لمُقوِّم مطالبات التأمين المستقل ، بالإضافة إلى الراتب المعني.
من هو ضابط المطالبات؟
يقوم مقيم المطالبات بمراجعة مطالبات التأمين لتقييم مدى التأمين على التزامات الشركة. قد يتعامل مسؤولو تسوية المطالبات مع مطالبات الأضرار الهيكلية بالإضافة إلى مطالبات المسؤولية التي تنطوي على إصابة شخصية أو تلف ممتلكات طرف ثالث.
تتم مراجعة كل حالة من قبل مصلح المطالبات الذي يتحدث مع المدعي ، ويقابل أي شهود ، ويبحث في السجلات (مثل سجلات الشرطة أو السجلات الطبية) ، ويفحص أي ممتلكات مرتبطة.
دور ضابط المطالبات
يقوم مقيمي المطالبات بالتحقيق في مطالبات التأمين وتحديد مبلغ الدفع العادل. قد تتراوح هذه المطالبات من إصابة بشرية إلى خسارة الممتلكات. تتمثل المسؤولية الرئيسية للمكلف بالتأمين في مطالبات أضرار الممتلكات في إجراء فحص شامل للمطالبة من خلال:
- فحص الضرر
- فحص محاضر الشرطة
- استجواب الشهود
- التحدث مع أصحاب العقارات
على سبيل المثال ، إذا قدم صاحب منزل مطالبة تأمين لأن شجرة سقطت على منزله ، فسيقوم مسؤول تسوية المطالبات بإجراء مقابلة مع المدعي (صاحب المنزل) ، وكذلك أي شهود ، ويفحص الممتلكات لتقييم درجة الضرر و تكلفة إصلاح العقار. بعد ذلك ، يقوم مسؤول تسوية المطالبات بتقديم مستندات إلى شركة التأمين توضح الحادث ويقدم اقتراحات بشأن مبلغ المطالبة (مقدار الأموال التي سيحصل عليها المؤمن عليه من شركة التأمين لإصلاح العقار).
بمجرد اكتمال الاستفسار ، سيتمكن الضابط من حساب الالتزام المحتمل لشركة التأمين تجاه المؤمن عليه. يحاول الضبطون في كثير من الأحيان إقناع مالكي العقارات بقبول أموال أقل مما تستحقه مطالبتهم.
كيف تصبح ضابط مطالبات التأمين
أن تصبح مسؤولاً عن ضبط المطالبات ليس خيارًا وظيفيًا يعتبره الكثيرون ، ولكنه مجال يتزايد الطلب عليه. غالبًا ما يُطلب من مقيمي مطالبات التأمين الحصول على شهادة الثانوية العامة. ومع ذلك ، فإن درجة الزمالة أو البكالوريوس أمر مرغوب فيه. سيحتاج الأفراد بعد ذلك إلى الدراسة واجتياز امتحان الترخيص. ستساعدك الخطوات التالية في رحلتك لتصبح مسؤولاً عن تسوية مطالبات التأمين:
# 1. أكمل تعليمك
مطلوب شهادة الثانوية العامة أو ما يعادلها GED للعمل كمقابل للمطالبات. يفضل بعض أصحاب العمل الحصول على درجة الزمالة أو البكالوريوس ، على الرغم من أنها ليست مطلوبة لترخيص مقيم المطالبات.
# 2 حدد اهتمامات الضابط في مطالبات التأمين الخاصة بك
يمكن أن يعمل مصحح مطالبات التأمين بإحدى الطرق الثلاث. إما أن يعمل كضابط طاقم ، أو ضابط ضبط مستقل ، أو ضابط عام. يعمل ضابط الموظفين فقط في شركة واحدة لتسوية التأمين. يقوم مسؤول تأمين مستقل بمعالجة المطالبات لمجموعة متنوعة من الشركات. في المقابل ، يتم تعويض مسؤول التأمين العام مباشرة من قبل المؤمن له.
عادةً ما يستلزم العمل كمحدد للموظفين لمجموعة أو شركة تأمين أن يتقاضى راتباً وتلقي مزايا مثل المعاش التقاعدي والتأمين على الحياة والتأمين الصحي وتدريب التعليم المستمر.
يعمل ضابط التأمين المستقل في العديد من شركات التأمين أو مديري الجهات الخارجية كمقاول. نظرًا لوجودهم على الأرض في أعقاب الكوارث والنكبات الجوية الكبيرة ، غالبًا ما يشار إلى هؤلاء الأشخاص باسم "أدوات تعديل المطالبات بالكوارث".
يعمل مقيِّمو التأمين العام بشكل مباشر مع حاملي الوثائق. سوف يساعدون الشركات أو الأفراد في تقديم مطالبة التأمين إذا تم اعتبار التسوية المقترحة من قبل شركة التأمين غير كافية.
أثناء العمل كمحدد للموظفين هي مهنة ثابتة مدتها 40 ساعة في الأسبوع ، توفر المسارات المستقلة والعامة قدرًا أكبر من الحرية. يمكنك العمل أكثر من 40 ساعة في الأسبوع خلال الموسم الأكثر ازدحامًا. ومع ذلك ، يمكنك العمل لساعات أقل بشكل ملحوظ خلال المواسم الأقل ازدحامًا.
# 3. خذ واجتاز دورة وامتحان ترخيص التأمين
لتصبح مسؤولاً عن تسوية مطالبات التأمين ، قد تحتاج إلى إكمال دورة واجتياز امتحان الترخيص في ولايتك. بعض الولايات ليس لديها متطلبات ، بينما يطلب البعض الآخر إكمال دورة ترخيص التأمين واجتياز الاختبار. إذا كنت تعيش في ولاية تتطلب معدلين محترفين ، فيجب عليك أولاً الحصول على ترخيص الولاية المنزلية قبل التفكير في ترخيص آخر. إذا كان يجب عليك إجراء اختبار ، فقد تساعدك مجموعة أدوات دراسة شهادة التأمين.
يمكنك تعديل المطالبات قانونًا دون إجراء اختبار الترخيص إذا كنت تعيش في ولاية لا تتطلب ترخيصًا من الضابط. ومع ذلك ، يسعى العديد من الضبطين إلى الحصول على تراخيص من خارج الدولة تسمح لهم بالعمل في جميع أنحاء البلاد. يمكنك القيام بذلك عن طريق الحصول على ترخيص وزارة الأمن الداخلي (الدولة المعينة). هذا يعني أنه إذا كان الشخص يعيش في ولاية لا تتطلب ترخيص الضابط أو لا يقدم اختبار ترخيص الضبط الخاص به ، فيمكنه استخدام عملية الدولة المحددة (DHS) لتعيين ولاية أخرى كمقيم أو ولاية "منزل" ، ويستند ترخيص غير المقيمين على هذا المؤهل.
# 4. حافظ على رخصتك سارية (التعليم المستمر)
من شبه المؤكد أن الدول التي تتطلب تراخيص ستطلب اعتمادات التعليم المستمر لتجديد ترخيص الضبط. يمكن استخدام الدورات الحية أو عبر الإنترنت للحصول على اعتمادات التعليم المستمر (CE). يمكن أيضًا الحصول على CE من الدورات التدريبية التي يقدمها صاحب العمل ، وكذلك من خلال نشر المقالات أو تقديم محاضرات حول صناعة مطالبات التأمين. تحقق مع دولتك لمعرفة ما هو CE الضروري وكيف يمكنك تلبية هذه المعايير.
إذا كنت تستمتع بإجراء التحقيقات ، ومعالجة البيانات ، والتفاوض بشأن التسويات ، فقد تكون لديك وظيفة واعدة كمسؤول عن تسوية مطالبات التأمين. هناك مسار وظيفي لمطالبات التأمين يناسبك. هذا لا يعني ما إذا كنت تريد وظيفة ثابتة من 9 إلى 5 أو تفضل العمل متى وكم تريد.
تطلب بعض الولايات عددًا محددًا من ساعات التدريب ليتم إكمالها مسبقًا. بعد ذلك ، يجب أن يكمل مسؤولو التأمين دورات التعليم المستمر من أجل الحفاظ على رخصتهم.
اقرأ أيضا: التأمين الكارثي: هو تأمين كارثي يستحق كل هذا العناء
ما هو متوسط راتب ضابط مطالبات التأمين؟
وفقًا ZipRecruitإيه ، متوسط الراتب السنوي لمسؤول مطالبات التأمين في الولايات المتحدة هو 51,897،13 دولارًا اعتبارًا من 2023 يوليو XNUMX.
إذا كنت بحاجة إلى حساب سريع للراتب ، فإن ذلك يصل إلى حوالي 24.95 دولارًا في الساعة. هذا يعادل 998،4,325 دولارًا أمريكيًا كل أسبوع أو XNUMX دولارًا أمريكيًا في الشهر.
غالبية رواتب تسوية المطالبات في الولايات المتحدة تختلف حاليًا من 41,500 دولار (25 بالمائة) إلى 60,500 دولار (75 بالمائة) ، مع أعلى رواتب (90 بالمائة) يكسبون 72,000 دولار في السنة. يختلف متوسط نطاق الراتب لمقوِّم مطالبات التأمين اختلافًا كبيرًا (حتى 19,000 دولار). هذا يعني أنه قد يكون هناك العديد من الاحتمالات للترقية والدخل الأعلى اعتمادًا على مستوى المهارة والموقع وسنوات الخبرة.
سوق العمل لضبط المطالبات في أتلانتا ، جورجيا ، والمنطقة المحيطة بها نشط للغاية ، وفقًا للوظائف الأخيرة. يكسب مسؤول تسوية المطالبات في منطقتك راتبًا سنويًا قدره 51,479،418 دولارًا أمريكيًا ، وهو ما يمثل 1 دولارًا أمريكيًا (51,897٪) أقل من المتوسط الوطني البالغ 50 دولارًا أمريكيًا. من حيث أجور الضبط ، تحتل جورجيا المرتبة 50 من بين XNUMX ولاية.
مزايا أن تصبح مسؤولاً عن تسوية المطالبات
يتمتع مسؤولو تسوية المطالبات بوظائف آمنة نسبيًا: هناك دائمًا حاجة إلى أن يأتي خبراء الضبط وتقييم الأضرار التي تسببها الكوارث الطبيعية للأشخاص والشركات والمؤسسات ، حتى أثناء الركود. علاوة على ذلك ، إذا كنت مستعدًا لبذل الجهد واجتياز امتحان الترخيص ، فإن أن تصبح مُعدِّلًا للمطالبات أمر بسيط إلى حد ما.
علاوة على ذلك ، يتمتع مسؤولو تسوية المطالبات بالكثير من الفسحة في عملهم. على الرغم من أنها وظيفة متنقلة ، إلا أن مسؤولي ضبط المطالبات مسؤولون عن كل شيء بدءًا من تقدير الأضرار الناجمة عن الإعصار إلى القيام بالأعمال الورقية والاستشارات والتفتيش وغير ذلك. إنها حقًا مهنة يمكنك تخصيصها للتركيز على ما تستمتع به أثناء الاستعانة بمصادر خارجية للأجزاء التي لا تستمتع بها. يمكنك اختيار طريقة تحصيل الرسوم مقابل المهمة وكيفية تعويضك ، خاصةً إذا كنت مسؤولاً عن ضبط مطالبات مستقلة.
التعاون مع ضابط المطالبات
توظف شركات التأمين خبراء تسوية المطالبات. إما أنهم يعملون مباشرة في أعمال التأمين أو قد يكونون مستقلين متعاقدين مع شركة التأمين للتعامل مع المطالبات الفردية. في أي من السيناريوهين ، نظرًا لأن صاحب العمل هو شركة التأمين ، فلن يضعوا مصالحك الفضلى في الاعتبار. ضع في اعتبارك تعيين مسؤول تسوية المطالبات المستقل الخاص بك والذي سيحاول حماية مصالحك في المطالبة. (الطب النفسي) سوف يقوم مسؤول تسوية المطالبات الخاص بك ببذل كل ما في وسعه لتقليل خسارتك. إن عدم وجود تضارب في المصالح بين الضابط وشركة التأمين يفيد المدعي.
إذا كنت متورطًا في حادث ، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو تقديم وصف تفصيلي لجميع العناصر المفقودة وإنشاء جرد منزلي ، خاصة من خلال الصور ومقاطع الفيديو. احصل على تقديرات الإصلاح الخاصة بك وتأكد من القيام بأداء واجبك.
ما هو دور مسؤول تسوية مطالبات التأمين المستقل؟
يُطلق على الضابط المستقل اسم مستقل نظرًا لأنه لا يتم توظيفه بشكل مباشر من قبل الشركة أو الشركة أو الوكالة المعنية ، ولكن من قبل طرف ثالث متخصص في مالكي المنازل أو أنواع أخرى من مطالبات التأمين. يقوم ضابط مستقل بمعالجة المطالبات نيابة عن شركة التأمين ولكنه لا يعمل لصالح شركة التأمين مباشرة.
كيف يقوم مسؤولو التأمين المستقلون بعملهم
الضوابط المستقلة مطلوبة لتلبية متطلبات الترخيص للدولة التي يعملون فيها. يمكنهم العمل كمقاولين مستقلين 1099 أو كموظفين W-2. يتم توظيفهم عادة لسبب من سببين: عدد كبير من المطالبات و / أو أسباب قانونية. خلال أوقات الكوارث الطبيعية ، يرتفع عدد مطالبات أصحاب المنازل. على سبيل المثال ، في عام 2012 ، ألحق إعصار ساندي أضرارًا بأجزاء كبيرة من سواحل نيوجيرسي ونيويورك ، وألحق أضرارًا بأكثر من 650,000 ألف منزل. نتيجة لذلك ، شهد مقدمو التأمين على أصحاب المنازل زيادة في المطالبات.
تفتقر شركات التأمين في كثير من الأحيان إلى الموارد البشرية للاستعانة بمصادر خارجية لهذا النوع من المسؤولية ، لذلك يقومون بتعيين مدققين مستقلين للتخفيف من عبء العمل. يمكن أن تستأجر شركة تأمين شركة تأمين تابعة لجهة خارجية للتفاوض بشأن القضايا وتقييمها نيابة عنها. يؤكد هذا النوع من العمل أيضًا على استخدام أدوات الضبط المستقلة في المواقع البعيدة أو عالية التخصص. تشمل الأمثلة إقامة بلد في الجبال أو الأضرار التي تسببها الأنواع النادرة التي لا تظهر بشكل شائع في معظم مطالبات التأمين.
مثال على ضابط تأمين مستقل
إذا كنت تمتلك منزلًا ، فيجب أن تكون على دراية بالوقت الذي قد يلزم فيه ضابط تأمين مستقل. افترض أن العاصفة القوية تتسبب في سقوط شجرة على ممتلكات جارك في حديقتك ، مما يؤدي إلى كسر السياج وجزء من سقف منزلك في هذه العملية. عندما تقدم مطالبة مع مزود التأمين لمالك المنزل ، فإن الشركة تستأجر ضابط تأمين مستقل.
سيقوم مسؤول التأمين بفحص الممتلكات الخاصة بك والتقاط الصور لتحديد مقدار الضرر. قد يتحدثون معك ومع جارك لمعرفة ما حدث. بعد أن يغادروا الممتلكات الخاصة بك ، قد يتشاور مسؤول التأمين مع متخصصي إصلاح الأسوار أو الأسقف لتقييم تكلفة الإصلاحات.
سيقومون بتجميع جميع المعلومات ذات الصلة في تقرير وتقديمها إلى شركة التأمين الخاصة بك بمجرد حصولهم على جميع المعلومات اللازمة. بناءً على حكم مسؤول التأمين المستقل ، يمكن لشركة التأمين بعد ذلك تحليل التقرير وتحديد المبلغ الذي يجب دفعه مقابل مطالبتك.
هل يستحق أن تكون مصلح مطالبات؟
وظيفة ضابط مطالبات التأمين هي وظيفة لائقة. وفقًا لمكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل ، كان تعديل مطالبات التأمين أحد المهن ذات الأجور الأعلى في البلاد خلال السنوات القليلة الماضية. يعد تعديل المطالبات مهنة ذات رواتب عالية ، ولكنها تأتي أيضًا بمستوى عالٍ من التوتر وساعات طويلة.
ما هي المهارات التي يحتاجها ضابط المطالبات؟
لكي تكون ناجحًا كمعدل ، فأنت بحاجة إلى مهارات الناس مثل الصبر والتعاطف والتواصل الواضح. في أعقاب كارثة طبيعية ، على سبيل المثال ، يجب على الضابط أن يعامل المؤمن عليه برأفة أثناء عمله من خلال عملية المطالبات.
هل يسافر خبراء تسوية التأمين كثيرًا؟
على الرغم من أن العمل في "المطالبات اليومية" في بلدتك يمكن أن يكون مرضيًا ، إلا أن العديد من الأشخاص الذين يعملون كمحققين في CAT يبحثون عن مسار وظيفي أكثر إثارة. من الممارسات الشائعة أن يأخذ مسؤولو التأمين وظائفهم على الطريق ، ويغامرون كثيرًا في جميع أنحاء البلاد وحتى في الخارج.
هل يخطئ مسؤولو التأمين؟
يسبب الضبطون عديمي الخبرة مشاكل أكثر مما يستحقون ، لذلك من الضروري أن يحصلوا على التعليم والتدريب الذي يحتاجون إليه قبل دخول الميدان.
كيف يحدد الضبط الضرر؟
سيحاول مسؤولو ضبط التأمين عادةً جمع المعلومات من تقارير الحوادث وملاحظات الشرطة والصور والمقابلات مع السائقين والشهود الآخرين لتحديد مدى الأضرار التي لحقت بك والتحقق من الأضرار التي لحقت بسيارتك جديدة.
هل يجب أن أثق بمسؤول التأمين؟
لوضعها بإيجاز ، لا. في معظم الحالات ، ستكون شركة التأمين هي التي توظف عامل ضبط. تقع على عاتق مسؤول تسوية المطالبات وحده مسؤولية تزويدك بأقل تسوية ممكنة. ضابط التأمين لا يدافع عنك.
ختاما،
إن فهم ما هو عامل الضبط المستقل أمر بالغ الأهمية لإجراء مطالباتك. الضابط المستقل لا يمثل ، بأي شكل من الأشكال ، صاحب المنزل ؛ بدلاً من ذلك ، يمثل الضابط المستقل شركة التأمين. إذا كنت تفضل تمثيل نفسك ، فقد يكون تعيين مسؤول ضبط عام خيارًا ممتازًا.
الأسئلة الشائعة حول ضابط مطالبات التأمين
ما الذي يجعل مصحح المطالبات جيد؟
يجب أن يتمتع مقيمي مطالبات التأمين بمهارات شخصية كبيرة. سيتفاعل الضابط مع الأشخاص في مجموعة متنوعة من الحالات المزاجية ، من السعادة والشكر إلى الغضب والشك. قد تعمل أيضًا في ظل ظروف غير متوقعة ، خاصةً إذا كنت في حالة انتشار كارثة.
ما مدى الضغط على أن تكون مسؤولاً عن تسوية المطالبات؟
إن وظيفة مصلح المطالبات مرهقة للغاية بسبب العديد من الواجبات المرتفعة الطلب. ومع ذلك ، عندما تبذل الجهد والاهتمام ، فإن المكافآت تتجاوز إلى حد كبير جميع متطلبات الوظيفة الصعبة.
هل يحتاج معدّلو المطالبات إلى أن يكونوا جيدين في الرياضيات؟
لست بحاجة إلى أن تكون الأفضل في الرياضيات ، ولكن بصفتك مصححًا للمطالبات ، يجب أن تكون قادرًا على الجمع والطرح والضرب والقسمة بشكل فعال.
{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما الذي يجعل مصحح المطالبات جيدًا؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
يجب أن يتمتع مقيمي مطالبات التأمين بمهارات شخصية كبيرة. سيتفاعل الضابط مع الأشخاص في مجموعة متنوعة من الحالات المزاجية ، من السعادة والشكر إلى الغضب والشك. قد تعمل أيضًا في ظل ظروف غير متوقعة ، خاصةً إذا كنت في حالة انتشار كارثة.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما مدى الضغط الذي يسببه كونك مسؤول تسوية المطالبات؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
إن وظيفة مصلح المطالبات مرهقة للغاية بسبب العديد من الواجبات المرتفعة الطلب. ومع ذلك ، عندما تبذل الجهد والاهتمام ، فإن المكافآت تتجاوز إلى حد كبير جميع متطلبات الوظيفة الصعبة.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل يجب أن يكون القائمون على تسوية المطالبات جيدين في الرياضيات؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
لست بحاجة إلى أن تكون الأفضل في الرياضيات ، ولكن بصفتك مصححًا للمطالبات ، يجب أن تكون قادرًا على الجمع والطرح والضرب والقسمة بشكل فعال.
"
}
}
]}
مقالات ذات صلة
