سمسرة التأمين: كيف تصبح وسيط تأمين

سمسرة التأمين: كيف تصبح وسيط تأمين
رصيد الصورة: Freepik.com

الدور الحاسم الذي تلعبه وساطة التأمين في مساعدة العملاء في تحديد التغطية التي تلبي احتياجاتهم على أفضل وجه يجعل الصناعة مجزية حقًا.

يساعد وسطاء التأمين العملاء في اختيار وثائق التأمين ، وعملهم مجزي. قد يعمل وسيط التأمين من المنزل أو المكتب. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك استيفاء بعض المتطلبات التعليمية والترخيص قبل أن تتمكن من العمل كوسيط تأمين.

في هذه المقالة ، نتطرق إلى ماهية وساطة التأمين ، وما يفعله وسيط التأمين ، وما الذي يتطلبه الأمر ليصبح وسيطًا ، ومدى أهمية المنصب في صناعة التأمين ، وكيف تصبح وسيط تأمين ، والمتطلبات التعليمية والترخيص لوسطاء التأمين .

ما هي وساطة التأمين؟ 

سمسرة التأمين هي فن أو مهنة التوسط في صفقة بيع التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، هو عمل وسيط تأمين ؛ في التبادل أو المعاملة.

من هو وسيط التأمين؟

الوظيفة الأساسية لوسيط التأمين هي وظيفة الوسيط. من أجل مساعدة الأشخاص والشركات في العثور على بوالص التأمين التي تلبي احتياجاتهم الخاصة ، فهم يعملون كوسيط بين المشترين وشركات التأمين. هؤلاء المهنيين لديهم خيار العمل بمفردهم أو مع شركة وساطة تأمين.

بالإضافة إلى ذلك ، بالمقارنة مع الوكلاء الذين يعملون مباشرة لشركات التأمين ، يمكن لوسطاء التأمين تزويد العملاء بمزيد من خيارات التغطية لأنهم لا يقتصرون على شركة تأمين واحدة. ونتيجة لذلك ، يتمتعون بحرية وضع السياسات مع مختلف مقدمي الخدمات بناءً على حالة السوق ، مما يمنح عملائهم أفضل حماية ممكنة.

يقدم الوسطاء هذه الخدمة ويتم الدفع لهم بعدة طرق ، بما في ذلك العمولات أو الرسوم أو المدفوعات من البورصة نفسها.

ماذا يفعل وسطاء التأمين؟

يساعد وسطاء التأمين الأفراد والشركات في تحديد خطط التأمين التي تناسب احتياجات عملائهم على أفضل وجه. هم محترفون مع تدريب في استراتيجيات التأمين وإدارة المخاطر. قد يتخصصون في نوع واحد من التأمين أو يتعاملون مع مجموعة متنوعة منها ، مثل التأمين على المنزل والتأمين على الحياة والتأمين الصحي.

علاوة على ذلك ، يجب أن يكون وسطاء التأمين على دراية بأعمال وساطة التأمين وأن يكونوا مقنعين لشرح شروط التأمين المعقدة للعملاء ، بغض النظر عن نوع التأمين الذي يبيعونه. قبل أن يُسمح لهم ببيع البوالص ، يتعين على السماسرة الحصول على تراخيص في مجالات تأمين معينة. 

يتم سرد المؤهلات الأساسية لوسطاء التأمين في الجدول أدناه.

سمسرة التأمين: كيف تصبح وسيط تأمين
سمسرة التأمين: كيف تصبح وسيط تأمين

كيف تصبح وسيط تأمين

يجب أن تكون على دراية بسوق التأمين بالكامل حتى تنجح كوسيط. غالبًا ما يكون لدى الوسطاء الناجحين فهم أوسع للصناعة من الوكلاء الأسير والمستقلين. فيما يلي خطوات التحول إلى وسيط تأمين.

الخطوة 1: التقيد بالحد الأدنى من المتطلبات.

على غرار أي مهنة ، فإن كونك وسيط تأمين يتطلب حدًا أدنى من المتطلبات التي يجب على المرء الوفاء بها. قد تختلف هذه حسب المنطقة ، ولكن في الولايات المتحدة ، يحتاج الوسطاء المحتملين عادةً إلى:

  • العمر المطلوب: 18 عامًا أو أكثر (الحد الأدنى لسن التقدم للحصول على ترخيص في معظم الولايات)
  • تمتلك القدرة على إكمال فحص الخلفية
  • ليس لديك أي تهمة جناية أو احتيال
  • تأكد من الوفاء بجميع ضرائب الولاية أو ضرائب الدخل الفيدرالية.
  • لا تدين بإعالة الطفل المتأخرة

الخطوة الثانية: درجة البكالوريوسعلى الرغم من أنه ليس ضروريًا ، فقد يحسن فرصك في الحصول على وظيفة مع شركة وساطة التأمين.

يمكنك الحصول على الخلفية اللازمة في التمويل والمحاسبة وقانون الأعمال والتسويق من خلال برامج الدرجات العلمية في إدارة الأعمال أو الاقتصاد.

علاوة على ذلك ، قد تفكر أيضًا في الحصول على درجة البكالوريوس في إدارة المخاطر والتأمين نظرًا لأنهم يخصصون دورات كاملة لشرح الأفكار والمفاهيم الأساسية التي يقوم عليها التأمين على الحياة والصحة والتأمين على الممتلكات ، بالإضافة إلى تطوير مهارات العمل الأساسية.

الخطوة 3: قم بتضمين تدريب داخلي في تدريبك كوسيط تأمين.

هناك فرص تدريب مع شركات التأمين من خلال بعض برامج درجة البكالوريوس في إدارة المخاطر والتأمين. ستلاحظ وتشارك في العمليات الداخلية للشركة عندما تكون متدربًا. 

وبالتالي ، قد يُطلب منك تقديم تقرير مكتوب يلخص التجربة بينما يمنح صاحب العمل معلمك تقييمًا مكتوبًا. 

الخطوة الرابعة: الحصول على رخصة وساطة التأمين

تتوفر التراخيص للتأمين الشخصي والتأمين على الحياة والتأمين ضد الحوادث والتأمين على الممتلكات. سوف تحتاج إلى رخصة وساطة تأمين من الولاية التي تعمل فيها. 

الخطوة الثالثة: ابحث عن وظيفة

في شركة وساطة ، يمكنك توقع بدء حياتك المهنية إما كمساعد وسيط أو في مكتب خدمة العملاء. كلما أصبحت أكثر اعتيادًا على السوق وعمليات صاحب العمل ، يمكنك التقدم إلى منصب ممثل خدمة العملاء. 

قد تصبح المناصب كمشرف قسم أو مدير فرع متاحة إذا أظهرت المبادرة والمهارة والقيادة.

الخطوة السادسة: كن وسيط تأمين معتمد

فكر في الحصول على شهادة في مجال التأمين حيث لديك خبرة إذا كنت ترغب في تعزيز حياتك المهنية وتطورك المهني. بالنسبة للوسطاء المستقلين ، يوفر التحالف الوطني للتعليم والبحوث التأمينية بعض الشهادات الطوعية ، مثل

  • مدير المخاطر المعتمد (CRM) ،
  • ممثل خدمة التأمين المعتمد (CISR) ، و
  • مستشار التأمين المعتمد (CIC) (CRM)
  • شهادة جمعية التأمين الصحي (HIA) من خطط التأمين الصحي الأمريكية متاحة لأولئك المهتمين بالمجال الطبي (AHIP).
  • تعيين مخطط مالي معتمد (CFP) متاح من مجلس معايير المخطط المالي المعتمد إذا كنت مهتمًا بالحصول على اعتماد التخطيط المالي.
  • مطلوب ثلاث سنوات من الخبرة في التخطيط المالي ، بالإضافة إلى اجتياز امتحان يغطي مبادئ التخطيط العامة وإدارة المخاطر وتخطيط الفوائد والضرائب.

الخطوة 7: احصل على سند الوسيط

تطلب غالبية الولايات الأمريكية من سماسرة التأمين الحصول على سند وسيط قبل أن يتمكنوا من بيع بوالص التأمين ، وفقًا لوكلاء التأمين المستقلين والوسطاء الأمريكيين (IIABA). يهدف نوع معين من سندات الضمان يسمى "السندات الوسيطة" إلى تحميل الوسطاء المسؤولية عن أفعالهم. كما أنه يساعد في الدفاع عن الجماهير ضد الاحتيال المحتمل.

ما هي أنواع وسطاء التأمين المختلفة؟

الأنواع الثلاثة الرئيسية لوسطاء التأمين هي:

# 1. وسيط مباشر

هذا هو وسيط التأمين الذي يرتب التأمين لعملائه بينما يحمل ترخيصًا من السلطة المختصة للعمل من أجل التعويض.

وظائف الوسيط المباشر.

  • لمعرفة المزيد عن أعمال العميل وممارسات إدارة المخاطر.
  • التعرف على عمليات العميل حتى يتمكن من شرحها لشركة التأمين والأطراف الأخرى.
  • لتقديم إرشادات حول شروط التأمين المناسبة والتغطية.
  • للحفاظ على المعرفة الحديثة بأسواق التأمين المختلفة.
  • لتنفيذ تعليمات العميل على الفور وإرسال إقرارات وتحديثات مكتوبة.
  • لمساعدة العملاء على دفع الأقساط كما هو مطلوب بموجب القسم 64VB من قانون التأمين لعام 1938.

# 2. وسيط إعادة التأمين.

هذا هو وسيط التأمين الذي قام بالتسجيل لترتيب أعمال إعادة التأمين لعملائه مع شركات التأمين أو معيدي التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم خدمات إدارة المخاطر واستشارات المطالبات والخدمات الأخرى التي تسمح بها اللوائح.

وظائف وسيط إعادة التأمين.

  • تعرف على أعمال العميل وممارسات الاحتفاظ بالمخاطر.
  • لمساعدة شركة التأمين أو غيرهم ، احتفظ بسجلات دقيقة لأعمال شركة التأمين.
  • تقديم خدمات إعادة التأمين مع الاستشارات وإدارة المخاطر. اختيار وتقديم المشورة لشركة تأمين معينة أو مجموعة من شركات التأمين نيابة عن العميل.
  • اتبع تعليمات العميل على الفور ، وأرسل إقرارات مكتوبة وتحديثات بشأن التقدم.
  • حدد شركات التأمين ووسطاء التأمين الدوليين بحذر وعناية ، مع مراعاة تصنيفات الأمان الخاصة بكل منهم ، وتحديد المسؤوليات ذات الصلة عند الانخراط في خدماتهم.

# 3. وسيط مركب.

الوسيط المركب هو وسيط تأمين يحمل حاليًا ترخيصًا من السلطة المختصة للعمل للحصول على تعويض وترتيب التأمين و / أو إعادة التأمين نيابة عن عملائه.

وظائف الوسيط المركب.

  • يجب تنفيذ أي واحدة أو أكثر من المهام المدرجة ضمن مسؤوليات الوسيط المباشر أو وسيط إعادة التأمين أعلاه بواسطة وسيط مركب.
  • يجب أن يلتزموا بمجموعة من المعايير والمتطلبات التي وضعتها IRDA.
  • يجب عليهم التمسك بقواعد سلوك محددة والاحتفاظ بالأرباح وأموال التأمين في حسابات منفصلة.
  • وفقًا للوائح التي نشرتها IRDA ، يلزم وجود وسيط مركب للحفاظ على هامش الملاءة.

هل كونك وسيط تأمين مربحًا؟

إذا كنت تتساءل عما إذا كان كونك وسيط تأمين يعد اختيارًا مهنيًا جيدًا ، فمن المفيد التفكير في إيجابيات هذه الفرصة المهنية عند اتخاذ قرارك. إليك بعض الأشياء التي يمكنك التفكير فيها:

# 1. هناك إمكانية للنمو

إمكانات النمو هي إحدى ميزات العمل في صناعة التأمين. تظهر الأبحاث أن فرص وسطاء التأمين ستزداد بنسبة 5٪ بحلول العقد القادم ، وهذا خبر سار. هذا يمثل تقدير نمو أسرع من المعدل الوطني لجميع المهن.

# 2. العمل عن بعد

غالبًا ما يعمل وسطاء التأمين من المنزل ، على الرغم من أنهم قد يجتمعون أيضًا مع العملاء والعملاء المحتملين شخصيًا. يضع العديد من وكلاء التأمين جداول عملهم الخاصة ، مما يوفر قدرًا كبيرًا من المرونة لحياتهم اليومية. 

وبالتالي ، فإن فكرة العمل من المنزل جذابة لكثير من الناس.

# 3. إمكانية تحقيق أرباح كبيرة

يتم تحديد إمكانات الكسب الخاصة بك من خلال أخلاقيات العمل الخاصة بك ورغبتك في وضع نفسك هناك. يمكن لوسطاء التأمين الحفاظ على تدفق الدخل السلبي من تجديد البوليصة.

# 4. فرصة لتقديم الفوائد

من خلال تقديم فرص التأمين للأفراد ، يتمتع الوسطاء بفرصة تقديم فائدة كبيرة لعملائهم. يوفر التأمين الصحي النفقات الصحية والعلاجات الطبية ، بينما يحمي التأمين على السيارات والمنزل ممتلكاتك الثمينة. 

# 5. الحد الأدنى من المتطلبات: 

مطلوب امتحان ترخيص الولاية لوسطاء التأمين ، ولكن لا توجد العديد من متطلبات الدخول الأخرى. على الرغم من أن بعض أصحاب العمل قد يفضلون ذلك ، إلا أن الشهادة الجامعية ليست ضرورية لهذا المنصب. ليس من الضروري أن تكون لديك خبرة سابقة لأن معظم الوسطاء يتعلمون في الوظيفة ومن خلال التدريب.

ما هو وسطاء التأمين الذين يحققون أكبر قدر من المال؟

لديك مجموعة متنوعة من خيارات العمل في صناعة التأمين ، اعتمادًا على نوع التأمين الذي تريد تغطيته. وسطاء التأمين الأعلى أجراً في الصناعة هم أولئك الموجودون في الفئات التالية:

  • مستشار تأمين

    نطاق الراتب: 100,000 دولار - 180,000 دولار في السنة

    مستشار التأمين هو الشخص الذي يقدم للعملاء إرشادات المحاسبة وتقييم المخاطر. تتمثل واجباتك في جمع البيانات وتحليلها وتقديم حل للشركة أو العميل الذي تتشاور معه. 

تشمل مؤهلات العمل كخبير اكتواري عدة سنوات من الخبرة في المجال الاكتواري.

  • خبير تأمين على الحياة

    نطاق الراتب: 70,000 دولار - 130,000 دولار في السنة

    يساعد الخبير الاكتواري للتأمين على الحياة في تحديد أسعار وثائق التأمين على الحياة لتقليل التكلفة والمخاطر. تشمل واجباتهم تقييم المخاطر وإجراء التحليل المالي وإنشاء التقارير. 

عادةً ما تتضمن مؤهلات أن تصبح خبيرًا اكتواريًا درجة البكالوريوس في الرياضيات أو العلوم الاكتوارية.

من هو وكيل التأمين؟

وكيل التأمين هو الذي يمثل واحدة أو عدة شركات تأمين ويبيع وثائقها مقابل عمولة. يمكنهم إما العمل بدوام كامل في مبيعات التأمين لوكالة أو كمقاولين مستقلين. 

لذلك ، تتمثل مهمتهم في تمثيل شركة التأمين في المعاملة مع مساعدة العملاء أيضًا في العثور على التغطية المناسبة.

ما هو الفرق بين وكيل التأمين ووسيط التأمين؟ 

  • وكلاء يتحدثون نيابة عن مقدمي التأمين. الوسطاء يتحدثون عن عملائهم.
  • الوكلاء ليس لديهم واجب ائتماني تجاه عملائهم ؛ سماسرة يفعلون. نتيجة لذلك ، لا يقدم الوكلاء إرشادات طوال العملية كما يفعل الوسطاء.
  • يمكن للوكلاء الخوض في تفاصيل كبيرة حول التغطية ، ولكن في النهاية ، الأمر متروك للشخص أو الشركة التي تشتري التغطية لتحديد ما إذا كان منتج التأمين يناسب احتياجاتهم.
  • نظرًا لأنهم موظفون من قبل شركة التأمين ، يمكن للوكلاء ربط التغطية ، لكن السماسرة لا يمكنهم ذلك. يجب على الوسيط الحصول على وثيقة من وكيل التأمين أو شركة التأمين عندما يكون العميل مستعدًا للشراء منها.
  • لا يخضع الوسطاء لنفس متطلبات البيع التي يخضع لها الوكلاء ، الذين قد يُطلب منهم الترويج لبعض منتجات التأمين.

من يدفع للوسيط في التأمين؟

هناك عدة طرق يمكن من خلالها الحصول على أموال لسمسار التأمين وهي كالتالي: 

# 1. اللجنة بما يلي:

يحصل سمسار التأمين على عمولة من شركة التأمين حيث يضعون التأمين الخاص بك. تحدد كل شركة معدل عمولتها ، والتي تتم الموافقة عليها مسبقًا من قبل كل ولاية.

# 2. رسوم الإستشارة:

في العديد من الولايات ، قد يتقاضى الوسيط أيضًا رسومًا للوسيط بالإضافة إلى العمولة. عادةً ما تكون المعلمات الوحيدة لهذه الرسوم هي أنها معقولة ومُعلن عنها ويجب قبولها عادةً بالتوقيع. يفرض بعض وسطاء التأمين رسومًا على جميع الأعمال الجديدة وتجديد الأعمال والعديد من معاملات الخدمة.

  1. أفضل شركات التأمين في تكساس في عام 2023
  2. أفضل شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية 
  3. الطرح الخاص: التعريفات والتأمين على الحياة وعروض الاستثمار (+ كيف يعمل)
  4. ما هو مكتب الائتمان وكيف يعمل؟
  5. رهن التحمل: المعنى وكيف يعمل

المراجع: 

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً