الفائدة القابلة للتأمين هي نوع من الاستثمار الذي يحمي من الخسارة المالية. لذلك ، سننظر في ماهية المصلحة القابلة للتأمين ، والتعريف ، ومتى يجب وجود مصلحة قابلة للتأمين حتى يكون التأمين على الحياة صالحًا.
ما هي مصلحة التأمين؟
عندما يؤدي إتلاف أو فقدان عنصر أو حدث أو إجراء إلى خسارة مالية أو مصاعب أخرى. بعد ذلك ، يكون لدى الفرد أو المنظمة مصلحة قابلة للتأمين في هذا العنصر أو الحدث أو الإجراء. علاوة على ذلك ، أن يكون لديك مصلحة تأمين. سيشتري شخص أو كيان بوليصة تأمين من شأنها حماية الفرد أو العنصر أو الحدث المعني.
الفائدة القابلة للتأمين هي شرط ضروري لتوفير بوليصة تأمين التي تجعل الكيان شرعيًا وصالحًا ومحميًا من الأعمال الخبيثة. ومع ذلك ، فإن الأفراد الذين لا يتعرضون لخطر الخسارة المالية ليس لديهم مصلحة قابلة للتأمين. نتيجة لذلك ، لا يمكن لأي شخص أو كيان شراء التأمين لحماية أنفسهم. إذا لم يكونوا معرضين حقًا لخطر الخسارة المالية.
استيعاب الفائدة التأمينية
التأمين هو آلية جماعية للتعرض للمخاطر تحمي حاملي وثائق التأمين من الخسائر المالية. بالإضافة إلى ذلك ، تم تطوير العديد من الآليات من قبل شركات التأمين لتغطية الخسائر الناجمة عن العديد من الظروف. مثل تكاليف السيارة ونفقات الرعاية الصحية وفقدان الدخل بسبب الإعاقة وخسارة الأرواح وتلف الممتلكات.
تتعلق المصلحة القابلة للتأمين ، خاصة بالأشخاص أو الكيانات. عندما يكون هناك توقع معقول لطول العمر أو الاستدامة ، بافتراض عدم وجود أحداث سلبية غير متوقعة. إن المصلحة القابلة للتأمين لهذا الفرد أو الكيان تحميهم من احتمال الخسارة. قد يكون لشركة ما ، على سبيل المثال ، مصلحة تأمين في رئيسها التنفيذي. وقد يكون لنادي كرة قدم أمريكي مصلحة تأمينية في نجمه ، امتياز قورتربك. علاوة على ذلك ، قد يكون المسؤولون التنفيذيون في الشركة قابلين للتأمين ، ولكن ليس موظفيها الدائمين.
فائدة التأمين على الحياة
بعبارات واضحة ، تعني "المصلحة القابلة للتأمين" أن شخصًا ما سيعاني من صعوبات مالية إذا ماتت. هذا شرط أساسي لبوليصة التأمين على الحياة. يجب أن يكون للفرد الحاصل على الوثيقة مصلحة تأمين في المؤمن عليه.
كيفية إنشاء مصلحة التأمين في التأمين على الحياة
ستتخذ شركة التأمين خطوات للتحقق من المصلحة القابلة للتأمين قبل تقديم التغطية. قد تشمل هذه المراحل البحث عن الهوية من الأطراف المعنية. بالإضافة إلى محادثة هاتفية تستفسر خلالها شركة التأمين عن العلاقات والمصالح القابلة للتأمين. إذا كنت غير قادر على إثبات فائدة قابلة للتأمين ، فقد ترفض شركة التأمين تزويدك بالتغطية التأمينية.
متى يجب أن تكون هناك مصلحة تأمين في بوليصة التأمين على الحياة؟
ومع ذلك ، فهو التزام يسري دائمًا على المالك وكذلك الفرد المؤمن عليه. نتيجة لذلك ، إذا كنت تريد حماية شخص ما ليس لديه مصلحة تأمين في حياتك. ثم يمكنك شراء أ التأمين على الحياة السياسة وتسمية هذا الشخص باعتباره المستفيد (الترتيب الأكثر شيوعًا). ومع ذلك ، فإن هذا يرجع إلى حقيقة أن الشخص (المؤمن عليه المالك) يُعتبر دائمًا أن لديه مصلحة قابلة للتأمين في حياته الخاصة. ويمكن للمالك المؤمن عليه عمومًا اختيار أي شخص يريده كمستفيد. لذلك ، يحظر الحصول على تأمين على الحياة على حياة شخص ليس لديهم في حياته مصلحة تأمينية.
مثال على المستفيد بفائدة التأمين للتأمين على الحياة
على سبيل المثال ، إذا كنت تقيم أنت وزوجك في أسرة ذات دخلين مع ثلاثة أطفال. من الواضح أن شريكك لديه مصلحة تأمينية في وفياتك. لماذا ا؟ لأن الانتقال من دخلين إلى دخل واحد قد يتسبب في صعوبة مالية. نتيجة لذلك ، تسمح معظم شركات التأمين على الحياة للأزواج بالحصول على وثائق التأمين على حياة شركائهم.
أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل شركات التأمين تستخدم الفوائد القابلة للتأمين في التأمين على الحياة هو تجنب الاحتيال في التأمين. علاوة على ذلك، شركات التأمين موجودة للدفاع ضد الخسائر. وبالتالي يجب أن تثبت أن خسارة اقتصادية فعلية ستحدث قبل تأمين شخص ما. لأن موت شخص غريب ليس له تأثير مالي عليك. لن تمكّنك شركات التأمين من الحصول على بوليصة تأمين على الحياة باسمها. لا يمكنك ، على سبيل المثال ، الحصول على بوليصة تأمين على الحياة على أحد المشاهير بشكل عشوائي. ثم توقع الحصول على تعويضات عندما يموتون. هذا هو بالضبط ما تأمل شركة التأمين في تجنبه من خلال متابعة عملية معرفة مصالحك القابلة للتأمين.
متى يجب أن تكون المصلحة التأمينية في بوليصة التأمين على الحياة؟
هناك دائمًا مطلب مصالح قابلة للتأمين في وثائق التأمين على الحياة. يجب على صاحب الوثيقة إثبات المصالح التأمينية على الحياة من أجل شراء بوليصة تأمين على حياته. (ترد أدناه أمثلة على المصالح القابلة للتأمين للأشخاص الذين يمكنهم عادةً المطالبة بمصالح قابلة للتأمين).
أفراد الأسرة المقربين مؤهلين عادة بشكل تلقائي. لكن هذا التنظيم يدخل حيز التنفيذ بشكل متكرر. إذا كان هناك شخص من خارج عائلتك ، مثل شريك العمل. يريد عمل بوليصة تأمين على الحياة باسمك لأنهم يعتمدون عليك مالياً. من الواضح أنك تحتاج فقط لإثبات المصالح القابلة للتأمين في الوقت الذي تحصل فيه على تأمين على الحياة. على سبيل المثال ، إذا تزوجت مؤخرًا ، فلديك الآن مصالح قابلة للتأمين في زوجتك ويمكنك تأمينها.
كيفية التعبير عن مصالح التأمين المعقولة في التأمين على الحياة
عندما تحصل على بوليصة تأمين على الحياة. سيساعدك وكيل التأمين في تحديد الأشخاص الموجودين في حياتك. قد يستوفي أطفالك أو زوجتك معيار المصالح التأمينية. إذا كنت تدعم شخصًا ما بخلاف عائلتك المباشرة. يمكنك إبلاغ وكيل التأمين الخاص بك أنك تريد ضمان حياتهم.
متطلبات الفوائد التأمينية للتأمين على الحياة
للتحقق من هؤلاء الأشخاص ، قد يطلب وكيلك هوية رسمية. بالإضافة إلى فحص طبي أو محادثة هاتفية لمعرفة المزيد عن علاقتكما. والأهم من ذلك ، أن هذه العملية ستوفر لك وللآخرين الذين يعتمدون عليك التأكيد على أنهم سيكونون آمنين ماليًا إذا ماتت.
متى يجب وجود مصلحة التأمين حتى يكون عقد التأمين على الحياة ساري المفعول؟
يجب أن توجد مصلحة قابلة للتأمين حتى يكون عقد التأمين على الحياة ساريًا في حالة التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث. يجب أن توجد المصلحة القابلة للتأمين عندما يكون عقد التأمين على الحياة ساري المفعول وعندما تحدث الخسارة. علاوة على ذلك ، فإن المصالح القابلة للتأمين مطلوبة فقط في وقت شراء الوثيقة للتأمين على الحياة.
من الضروري فهم هذا النوع من الاتصال. لا يشترط وجوده إلا بين حامل الوثيقة والمؤمن عليه وليس المستفيد. علاوة على ذلك ، ليس بالضرورة أن يكون للمستفيدين مصالح تأمين في المؤمن عليه.
المصالح العقارية القابلة للتأمين
يغطي تأمين أصحاب المنازل حامل الوثيقة. من تكبد خسارة مالية كبيرة نتيجة تدمير منزله بالنار أو بأي قوة تدميرية أخرى. علاوة على ذلك ، فإن صاحب المنزل لديه مصلحة تأمين في الممتلكات. وفقدانها سيؤدي إلى فشل كبير للمؤمن عليه. من الإنصاف أن يتوقع صاحب المنزل امتلاك المنزل لفترة طويلة. نتيجة لذلك ، يحمي صاحب المنزل نفسه من احتمال حدوث ضرر غير متوقع.
يمكن شراء التأمين على الممتلكات لمنزل حامل الوثيقة ولكن ليس للمنزل المقابل للشارع. علاوة على ذلك ، فإن شراء التأمين على أصحاب المنازل لمنزل الجيران يوفر لك حافز لإحداث ضرر كبير واستلام عائدات التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الاكتتاب المناسب لن يولد مثل هذا الإغراء. وهو خطر أخلاقي يكون للمشاركين فيه الحافز لقبوله أو حتى التسبب في خسارة.
ما الذي يسبب الفائدة التي يمكن التأمين عليها؟
عندما يتسبب إتلاف الشيء أو الشخص أو الحدث أو ضياعه أو سرقته أو تلفه في تكبدهم خسارة مالية أو أي نوع آخر من المشقة ، يُقال إن لهذا الشيء أو الشخص أو الكيان مصلحة قابلة للتأمين.
ما الذي يجعل المصلحة التأمينية حاسمة؟
قبل أن تتمكن من شراء تأمين على الحياة لشخص آخر ، يجب عليك أولاً إثبات أن لديك مصلحة تأمينية في ذلك الشخص. تشير عبارة "مصلحة قابلة للتأمين" إلى احتمال تعرضك لخسارة عاطفية أو مالية كبيرة أو نوع آخر من الخسائر نتيجة لوفاة المؤمن على الحياة.
متى يجب أن تكون هناك مصلحة تأمين؟
يجب أن تكون الفائدة التأمينية على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث موجودة في وقت شراء التأمين وعند حدوث الخسارة. يجب أن تكون الفائدة المؤمن عليها للتأمين على الحياة موجودة فقط في وقت شراء البوليصة.
كيف يمكن إثبات المصلحة التأمينية؟
قد ينتج عن مصلحة التأمين للزوج السابق إذا دفع أحد والديك النفقة أو إعالة الطفل. يظهر هذا أيضًا اهتمامًا قابلاً للتأمين إذا كنت أنت أو طفلك ستعاني من ضائقة مالية نتيجة وفاة والدهما الآخر.
إذا لم تكن هناك مصلحة تأمين ، فماذا يحدث؟
سيحدد القانون من يتلقى العائدات عندما تصدر شركة التأمين سياسة لشخص ليس لديه مصلحة تأمينية.
ما الذي يميز التعويض عن المصلحة التأمينية؟
ينص مبدأ التعويض على أن المؤمن له لا يمكنه الاستفادة من رفع دعوى. ينص مبدأ المصلحة القابلة للتأمين على أن المؤمن عليه يجب أن يمتلك الممتلكات المؤمن عليها أو يجب أن يكسب من وجود شيء ما أو يعاني من فقدان شيء ما.
هل يمكن لأي شخص الحصول على فائدة التأمين؟
ما إذا كان لديك اتصال شخصي أو مهني أو أي اتصال آخر بهم سيحدد الإجابة. ببساطة ، لا يمكنك شراء تأمين على الحياة إلا إذا كان رحيله يسبب لك ضائقة مالية أو خسارة.
ما هو الفرق بين المسؤولية والتعويض؟
تم تصميم تأمين المسؤولية العامة لتغطية المطالبات من أفراد الجمهور لحادث أو مرض أو تلف في الممتلكات ، في حين أن تأمين التعويض المهني يحمي المطالبات من العملاء عن الأخطاء المهنية أو الإهمال.
ما هو نوع التأمين هو التعويض؟
يوفر شكل من أشكال بوليصة التأمين المعروف باسم تأمين التعويض تعويضًا عن الخسائر أو الأضرار التي تكبدها حامل الوثيقة. تم تصميم تأمين التعويض لحماية المهنيين وأصحاب الأعمال عند اكتشاف خطأهم في حدث معين مثل سوء التقدير.
وفي الختام
الفائدة التأمينية هي شرط ضروري لتقديم بوليصة التأمين. هذا يجعل الكيان أو الحدث شرعيًا وصالحًا ومحميًا من الأعمال الضارة.
الأسئلة الشائعة حول الفائدة التأمينية
ما هو مبدأ المصلحة التأمينية؟
مبدأ المصلحة القابلة للتأمين. مبدأ ينص على أنه لا يجوز للمؤمن له أن يجمع أكثر من مصلحته المالية في الممتلكات التي تضررت أو دمرت.
ما هي مصلحة التأمين بكلمات بسيطة؟
الفائدة القابلة للتأمين هي نوع من الاستثمار يحمي أي شيء معرض لخسارة مالية. لدى الشخص أو الكيان مصلحة قابلة للتأمين في عنصر أو حدث أو إجراء عندما يتسبب الضرر أو الخسارة في الكائن في خسارة مالية أو مصاعب أخرى.
كيف تحصل على فائدة التأمين؟
يتمتع الشخص بمصالح قابلة للتأمين في شيء ما عندما يتسبب فقدان هذا الشيء أو تلفه في تكبد الشخص خسائر مالية أو أنواع أخرى من الخسائر. عادة ، يتم إنشاء المصالح القابلة للتأمين عن طريق الملكية أو الحيازة أو العلاقة المباشرة.
من يمكنه الحصول على مصلحة تأمين؟
تشمل العلاقات الأسرية ذات المصالح المفترضة المؤمنة الأزواج والآباء والأبناء والأجداد والأحفاد والأشقاء وأحيانًا الأزواج المخطوبين. اذهب إلى فرع واحد على نطاق أوسع في شجرة العائلة ، ومع ذلك ، تختفي المصالح القابلة للتأمين.
ما هو عدم وجود مصالح التأمين؟
لا يمكنك الحصول على بوليصة تأمين على شيء ليس لديك مصالح قابلة للتأمين فيه. لا يملك المستأجرون مصالح قابلة للتأمين في المبنى الذي يعيشون فيه ، بل ممتلكاتهم فقط. أن يكون لديك مصالح قابلة للتأمين في شيء ما يعني أنك تملكه أو ستعاني ماليًا في حالة تلفه أو تدميره.
ما هي المصالح التأمينية وأقصى درجات حسن النية؟
نظرًا لأن التأمين ينقل المخاطر من طرف إلى آخر ، فمن الضروري أن يكون هناك أقصى درجات حسن النية والثقة المتبادلة بين المؤمن له والمؤمن. ... يعني أنه يجب أن يكون للمؤمن عليه مصلحة مالية فعلية وليس مجرد قلق أو مصلحة عاطفية في موضوع التأمين
أي مما يلي يعتبر مثالاً على الوقت الذي يكتسب فيه الشخص مصلحة تأمين؟
يتمتع الشخص بمصالح قابلة للتأمين في الممتلكات عندما يؤدي فقدان أو تلف الممتلكات إلى خسارة مالية للشخص. … أي خسارة أو ضرر بالمنزل سيؤدي إلى خسارة مالية لجون. لذلك ، لدى جون مصالح قابلة للتأمين في المنزل ويجب أن يحصل على تأمين على المنزل باسمه.
