تواجه كل شركة ، بما في ذلك الاتصالات والتصنيع والغاز والنفط ، مجموعة متنوعة من المخاطر في مرحلة ما. ومع ذلك ، تواجه كل صناعة مجموعة التحديات الخاصة بها. لحسن الحظ ، يمكنك الحصول على تأمين صناعي شامل يناسب المخاطر المحددة لشركتك. بمعنى آخر ، يمكن لمتخصصي التأمين مساعدتك في اختيار بوليصة التأمين الأفضل لموظفيك وعملك. إذا كان هذا يبدو وكأنه شيء تهتم به ، فهذه القطعة تناسبك.
في هذه المقالة ، استكشفنا ممارسات شركة إندستريال ألاينس للتأمين على الحياة وشركة واشنطن ميوتشوال للتأمين على الحياة.
ما هو التأمين الصناعي؟
التأمين هو وسيلة للحماية من الخسارة المالية. إنه نوع من إدارة المخاطر يتم استخدامه في الغالب للحماية من احتمال حدوث خسارة طارئة أو غير مؤكدة.
لذلك ، فإن التأمين الصناعي هو عمل ضمان الحياة البشرية والممتلكات ، مع أقساط مستحقة الدفع على فترات لا تزيد عن شهرين لهواة التحصيل التي يرسلها المؤمن إلى كل حامل بوليصة في منزله أو مكان عمله.
ملاحظة: شركة التأمين أو شركة التأمين أو الضامن هي شركة تبيع التأمين. من ناحية أخرى ، المؤمن أو حامل الوثيقة هو شخص أو كيان يحصل على التأمين.
كيف يعمل التأمين الصناعي
في مقابل تعهد شركة التأمين بإعادة السداد لحامل الوثيقة في حالة حدوث عطل واحد ، يفترض حامل الوثيقة خسارة معينة - طفيفة عادةً - في شكل دفع لشركة التأمين. قد تكون الخسارة نقدية وقد لا تكون ، ولكن يجب أن تكون قابلة للقياس الكمي من الناحية النقدية ، وعادةً ما تتضمن شيئًا يمتلك فيه حامل الوثيقة مصلحة قابلة للتأمين على أساس الملكية أو الحيازة أو علاقة سابقة.
تمديد التأمين الصناعي
تعتمد خطة التأمين الخاصة بكل شركة على عدة عناصر ، بما في ذلك حجم موظفيها ، ومخاطر العملاء ، ومخاطر مكان العمل ، والمنتجات التي يتعامل معها العمال. على سبيل المثال ، قد تطلب مؤسستك واحدة أو أكثر من سياسات التأمين التالية.
# 1. تأمين أعطال المعدات
سيحمي هذا النوع من التغطية الشركة من مخاطر تعطل البنية التحتية الكهربائية والقطع الرئيسية للمعدات التي تعتمد عليها عمليات الشركة. من حيث مقدار ونوع التغطية التي تحتاجها ، ستعتمد على الصناعة والمعدات المستخدمة. بالنسبة للتأمين الصناعي القياسي ، هناك أيضًا بوليصة تأمين ضد الأضرار المادية تغطي أي ضرر عرضي
# 2. تأمين الطاقم
وهذا يشمل ، على سبيل المثال لا الحصر ، التأمين ضد الوفاة والمرض والعودة إلى الوطن والإصابة وتعويض البطالة وفقدان الأمتعة الشخصية.
# 3. تأمين عام.
يشير هذا إلى أي نوع من التأمين بما في ذلك التأمين ضد الحريق والتأمين البحري والتأمين المتنوع ، سواء تم إجراؤه بشكل منفصل أو بالاشتراك مع واحد أو أكثر منها. لها مصطلح آخر يعرف باسم تأمين المسؤولية العامة التجارية (CGL).
# 4. تأمين الأمانة
هذه هي التغطية التأمينية بمبلغ إجمالي مقبول من المنظمين البائعين لأخطاء الموظفين والإغفالات وعدم الأمانة والتزوير. وكذلك السرقة والاختفاء والتدمير والسرقة والسطو الآمن والممتلكات (بخلاف الأموال والأوراق المالية) والاحتيال الحاسوبي.
# 5. التأمين البيئي
هذه بوليصة تأمين تغطي ظروف التلوث و / أو الظروف البيئية الأخرى ، والتي يتم الحفاظ عليها من وقت لآخر. هذا فيما يتعلق بأي ممتلكات مرهونة أو ممتلكات ترجع إلى تداعيات خدمية ، لصالح الوصي ، من بين أمور أخرى.
التحالف الصناعي للتأمين على الحياة
تعتبر مجموعة Industrial Alliance Financial Group ، التي تُعرف أحيانًا باسم iA Financial Group ، شركة تأمين على الحياة وإدارة الأصول. تأسست الشركة ، التي يقع مقرها الرئيسي في كيبيك وتوزع المنتجات المالية في جميع أنحاء أمريكا الشمالية ، في عام 1892 ، وهي شركة تأمين على الحياة تقدم مجموعة متنوعة من المنتجات لتلبية مجموعة متنوعة من الاحتياجات المالية ، بما في ذلك خطط التأمين على الحياة لفترتين .
علاوة على ذلك ، تعد شركة Industrial Alliance حاليًا خامس أكبر شركة تأمين على الحياة في كندا ، بحصة 5٪ من سوق التأمين الفردي وفقًا للمراجعات. يقدم مجموعة متنوعة من خيارات التأمين على الحياة لتناسب أنماط الحياة المختلفة.
تأمين مدى الحياة
التأمين على الحياة لأجل محدد المدة من Industrial Alliance هو النوع الأكثر تكلفة والأكثر مباشرة من تغطية التأمين على الحياة. أي أنه ببساطة له هدف واحد: دفع تعويض الوفاة إلى المستفيد الخاص بك إذا توفيت في غضون فترة زمنية معينة. إنه يستثني أي إضافات ، مثل القيمة النقدية ، من شأنها ببساطة زيادة أقساط التأمين الخاصة بك. علاوة على ذلك ، التغطية غير كافية في الوقت المناسب.
يعد التأمين على الحياة خيارًا ممتازًا للعائلات الشابة ذات الميزانية المنخفضة ، بالإضافة إلى أولئك الذين يرغبون في تغطية القروض قصيرة ومتوسطة الأجل. بالإضافة إلى تكلفة خطط التأمين ، يجب أن تفكر في الاستقرار المالي لشركة التأمين. بوالص التأمين على الحياة هي التزامات طويلة الأجل يمكن أن تستمر لعقود. بالتأكيد ، تريد شركة تأمين لديها الوسائل المالية للحفاظ على نصف العقد. يمكنك أن تكون إيجابيًا في هذا الصدد إذا كان لديك تأمين على الحياة من شركة Industrial Alliance. صباحا بيسt, وكالة مستقلة تقوم بمراجعة شركات التأمين والشركات الأخرى التي تقدم خدمات مالية ، منحت الشركة تصنيف A +.
تقدم شركة التحالف الصناعي للتأمين وثائق التأمين على الحياة الآتية:
# 1. تأمين دائم على الحياة
التأمين الدائم على الحياة ، كما يوحي الاسم ، يوفر تغطية لبقية حياة الفرد. يوفر التحالف الصناعي مجموعة متنوعة من سياسات الحياة الدائمة ، بما في ذلك ما يلي:
- التأمين على الحياة بالكامل
قد تكون خطة المجموعة المالية iA هذه مثالية لك إذا كنت تريد تغطية تدوم طوال الوقت الذي تريده. يمكنك شراء تغطية تصل إلى 10,000,000 دولار ، وستظل قسطك ثابتًا.
- الوصول إلى الحياة
هل لديك حالة طبية تمنعك من شراء بوليصة تأمين كاملة وترغب في تجنب إجراء فحص طبي للتأمين على الحياة؟ إذا كان الأمر كذلك ، فقم بإلقاء نظرة على عرض مجموعة iA المالية.
Access Life هي بوليصة تأمين بسيطة مدى الحياة. أي أنها لا تتطلب أي فحص طبي. بدلاً من ذلك ، ستحتاج ببساطة إلى الإجابة على بعض الأسئلة الصحية العامة. مبلغ التغطية ما بين 10,000 دولار و 500,000 دولار. من ناحية أخرى ، فإن معدل قسط التأمين أعلى من معدل سياسة الحياة الكاملة النموذجية.
- حياة الطفل وصحته الثنائي
يوجد منتج iA المالي هذا لحماية طفلك لبقية حياته أو حياتها ولتوفير تغطية للأمراض الخطيرة. التأمين المضمون وقيم الاستسلام من بين الميزات المدرجة في التغطية. يتم دفع الأقساط بالكامل عندما يبلغ الطفل سن الثلاثين.
- 65 عاما من الحياة والصفاء
توفر هذه الخطة تغطية مدى الحياة بالإضافة إلى ميزة إضافية إذا طورت أيًا مما يلي بعد سن 65:
- شلل
- مرض باركنسون (PD)
- مرض الزهايمر
- فقدان الحكم الذاتي
يمكنك الحصول على تغطية تصل إلى 1,000,000 دولار أمريكي ودفع أقساط التأمين حتى تصل إلى سن 100. إذا قمت بتطوير أي من هذه الشروط ، فسيتم إعفاؤك من دفع الأقساط وستحصل بدلاً من ذلك على مبلغ الاستحقاق كمكافأة سنوية شهرية.
# 2. اختر مصطلح
هذه بوليصة تأمين على الحياة لمدة محددة مع بعض الميزات حيث يمكنك اختيار أي مدة تتراوح بين 10 و 40 عامًا. من ناحية أخرى ، تقدم معظم بوالص التأمين على الحياة الأخرى عددًا قليلاً من الخيارات ، مثل 10 أو 20 أو 30 أو 40 عامًا.
مع Pick A Term ، أنت تدفع فقط مقابل التغطية التي تحتاجها - لا أكثر أو أقل. لذلك ، إذا كنت تحتاج إلى تغطية تأمين على الحياة لمدة 31 عامًا ، فإن Industrial Alliance تسمح لك بتعيين المدة على 31 عامًا بدلاً من مطالبتك بشراء بوليصة تأمين لمدة 30 عامًا أو 40 عامًا ، ولا يلبي أي منهما متطلباتك بالكامل.
المميزات:
- ضمان التجديد
- حتى سن 71 ، يمكن تحويل الخطة إلى تأمين دائم على الحياة.
- مدة التغطية: من 10 إلى 40 سنة (وأي شيء بينهما)
- مقدار التغطية القصوى: 10,000,000 دولار
# 3. التأمين ضد الأمراض الحرجة
يساعد التأمين ضد الأمراض الخطيرة في تغطية النفقات المرتبطة بالأمراض الخطيرة. إذا أصبت بمرض مغطى ، فسوف تدفع لك شركة التأمين مبلغًا ثابتًا.
في هذا الصدد ، توفر شركة التحالف الصناعي للتأمين على الحياة الخيارات التالية:
- CancerGaurd: كما يوحي الاسم ، تقدم الخطة الحماية من السرطان. وهي متوفرة في 10 و 20 و 25 سنة وتغطي ما يصل إلى 125,000 دولار في التغطية. يمكنك تعديل السياسة لتلبية متطلباتك المحددة.
- الانتقال - 4 أمراض: تغطي الخطة الانتقالية لشركة Industrial Alliance Life Insurance Company الأمراض الأربعة الأكثر شيوعًا: النوبة القلبية والسرطان والجراحة الالتفافية وحوادث الأوعية الدموية الدماغية. كما أنه يقي من خمسة أمراض الطفولة الشائعة. لن يكون هناك اختبار طبي ، لكنك ستحتاج إلى الإجابة عن بعض الأسئلة الصحية الأساسية.
- الانتقال - 25 مرضًا: تشمل الخطة تغطية 25 مرضًا بالإضافة إلى 5 أمراض للأحداث. يمكنك شراء تغطية تصل إلى 2,500,000 دولار. لا تحتاج إلى إجراء فحص طبي ؛ بدلاً من ذلك ، ستجيب على بعض الأسئلة للتحقق مما إذا كنت مؤهلاً.
# 4. التأمين الشامل على الحياة
قد يكون منتج المجموعة المالية iA هذا مناسبًا لك إذا كنت تريد بوليصة تأمين دائمة على الحياة تتمتع بقدر كبير من المرونة. يوفر التأمين الشامل على الحياة ، مثله مثل سياسات الحياة الدائمة الأخرى ، تغطية مدى الحياة ويراكم القيمة النقدية. على عكسهم ، على الرغم من ذلك ، يمكنك زيادة أو تقليل قسط التأمين ومخصصات الوفاة ضمن حدود معينة.
واشنطن للتأمين الصناعي
واشنطن هي واحدة من أربع ولايات احتكارية ، إلى جانب وايومنغ وأوهايو ونورث داكوتا. الدولة الاحتكارية هي الدولة التي لا يمكن فيها الحصول على التأمين الصناعي إلا من صندوق الدولة وليس من شركة التأمين التجارية. وزارة العمل والصناعات بولاية واشنطن (L&I) هي المسؤولة عن التأمين الصناعي في الولاية
للحصول على تأمين صناعي من خلال الصندوق ، يجب أن يكون لكل عمل تجاري في واشنطن ترخيص وحساب لدى L&I. وبنفس الطريقة ، فإن L&I تصنف الأشخاص باستخدام خوارزمية تحدد أسعار التأمين.
إذا كان لدى الشركة أو صاحب العمل ما لا يقل عن 25 مليون دولار من الأصول وبرنامج للوقاية من الحوادث ، على سبيل المثال ، فقد يكون بإمكانه الحصول على تأمين ذاتي. في حين أن كل الأعمال التجارية الأخرى مع الموظفين تحتاج إلى الحصول على تأمين صناعي من صندوق ولاية واشنطن.
وفي الوقت نفسه ، لا تزال بوالص التأمين الأخرى ، مثل تأمين المسؤولية العامة ، وتأمين المسؤولية المهنية (المعروف باسم تأمين الأخطاء والسهو) ، والتأمين ضد المسؤولية الإلكترونية ، متاحة للشركات الصغيرة من خلال شركات التأمين الخاصة.
كيف يعمل التأمين الصناعي في واشنطن
يتطلب قانون ولاية واشنطن تغطية التأمين الصناعي للموظفين بدوام كامل وبدوام جزئي.
ومع ذلك ، هناك بعض الحالات التي يكون فيها العامل معفيًا من متطلبات تعويض العمال للدولة:
- عندما يكون هناك عاملة منزلية واحدة فقط في المنزل ولا يعمل الموظف أكثر من 40 ساعة في الأسبوع
- الموسيقيون والفنانين الذين يؤدون عروضهم في مناسبات معينة
- طفل أقل من 18 عامًا يعمل كعامل مزرعة من قبل أحد الوالدين
- الحلاقون وخبراء التجميل الذين يؤجرون أو يستأجرون مساحاتهم
بالإضافة إلى ذلك ، تغطي مزايا التأمين الصناعي في ولاية واشنطن النفقات الطبية ونفقات المستشفى المتكبدة نتيجة لإصابة في مكان العمل. وقد يغطي أيضًا الاستبدال الجزئي للأجر إذا كان الموظف غير قادر على العمل أو تم تعيينه في مهام خفيفة بسبب ضعف.
مستوطنات التأمين الصناعي في واشنطن
التسويات الخاصة بتعويضات العمال هي اتفاقيات يتم التوصل إليها بين العامل المصاب وصاحب العمل وشركة التأمين لتسوية الدعوى. في واشنطن ، تؤدي غالبية مطالبات التأمين الصناعي إلى تسوية منظمة ، مما يعني أن العامل المصاب يتلقى دفعات دورية على أقساط بمرور الوقت.
قبول تسوية منظمة يمنع العامل من المطالبة بالمزايا المستقبلية لفقدان الأجور والعجز الدائم ، ومع ذلك ، فإنه لا يمنع مطالبات العلاج الطبي في المستقبل. إذا تم تشخيص أو اكتشاف إصابة جديدة تتعلق بالمطالبة الأصلية في وقت لاحق ، فقد يتم تجديد المطالبة.
قانون التقادم للتأمين الصناعي في واشنطن
قانون التقادم لمطالبات تعويض العمال في ولاية واشنطن هو عام واحد من تاريخ الإصابة. علاوة على ذلك ، إذا كان العامل يعاني من مرض مهني ، فإن قانون التقادم هو سنتان من يوم تحديده.
ما هي الحياة الصناعية؟
الغرض من التأمين على الحياة الصناعية هو حماية الموظفين في حالة الوفاة المفاجئة. من الضروري لأصحاب الأعمال فهم نطاق هذا النوع من السياسة وكيف يمكن أن يساعد في حماية موظفيهم.
ما هي الأنواع الأربعة للصناعة؟
عادة ما يتم تصنيف الصناعات في الاقتصاد على أنها أولية ، وثانوية ، وعالية ، ورباعية ؛ يتم تصنيف الصناعات الثانوية بالإضافة إلى ذلك على أنها ثقيلة وخفيفة.
ما هي بوليصة التأمين الصناعي؟
تعويض العمال ، اسم آخر للتأمين الصناعي ، يقدم مزايا طبية وغير طبية ، بالإضافة إلى تعويضات الأجر ، لأولئك الذين يعانون من إصابات مرتبطة بالعمل. عندما يتأذى موظف في العمل ، عادة ما يكون أصحاب العمل الذين لديهم تأمين صناعي محصنين ضد الدعاوى المدنية عن الأضرار.
ما هي الصناعة الأولى؟
تعتبر التجارة الإلكترونية الآن أكبر صناعة في العالم.
ما هي أكبر صناعة؟
هذا صحيح ، القطاع المالي هو أكبر قطاع على مستوى العالم. بإجمالي 109 تريليون دولار ، يتفوق على المعارضة. ¹ تبلغ قيمة التجزئة 26 تريليون دولار بينما تبلغ قيمة العقارات 33 تريليون دولار.
ما هي الأمثلة الصناعية الأساسية؟
الصناعات الأساسية أو الرئيسية هي تلك التي توفر سلعها أو المواد الخام لإنتاج منتجات أخرى ، مثل إنتاج الحديد والصلب وصهر النحاس وصهر الألومنيوم.
ما هي الصناعة المطلوبة بشدة؟
من 2021 إلى 2023 ، لا تزال الصناعات الرائدة حسب الطلب هي وظائف الكمبيوتر وتكنولوجيا المعلومات. مقارنة بالعام السابق ، من المتوقع أن يرتفع معدل نمو هذه المهن بنسبة 13٪ بين عامي 2020 و 2030.
ما هي الصناعة التي ستكون الأكبر في المستقبل؟
يتم تضمين المنتجات المطلوبة دائمًا في السلع الاستهلاكية سريعة الحركة. لا شك أن أعمال السلع الاستهلاكية سريعة الحركة هنا لتبقى وتتطور ، مع توقع زيادة الاقتصاد الهندي بنسبة 7 ٪ سنويًا. تعد صناعة السلع الاستهلاكية سريعة الحركة موطنًا لبعض أكبر العلامات التجارية وأكثرها شهرة في البلاد.
مقالات ذات صلة
- الهجرة إلى كندا من الولايات المتحدة: كل ما يجب أن تعرفه
- التحالف الاستراتيجي: أنواعه وأمثلة في عام 2023
- الأعمال العقارية: دليل نهائي للمبتدئين (+ كيف تبدأ النصائح)
- صناعة العقارات: نظرة عامة ، أنواع وأمثلة
- بنوك التنمية: دليل المبتدئين مع أمثلة (+ أفضل الاختيارات)
أسئلة وأجوبة حول التأمين الصناعي
ما هي شركة التأمين الأسير الصناعية المؤمن عليها؟
يشير هذا إلى أي شركة تحمي مخاطر المؤمنين الصناعيين والشركات المرتبطة بهم
هل التأمين الصناعي هو نفس تعويض العمال؟
التأمين الصناعي هو نفس تعويض العمال في بعض المناطق. ومع ذلك ، بالنسبة للعديد من الشركات ، يعتبر التأمين الصناعي مجموعة واسعة من التغطية التي تحمي العمليات التجارية والموظفين
هل التأمين الذاتي هو نفس التأمين؟
يتضمن التأمين الذاتي تخصيص أموالك الخاصة لدفع تعويض خسارة محتملة بدلاً من شراء التأمين وتوقع أن تقوم شركة التأمين بتعويضك.
هل أحتاج إلى تعويض ووكير إذا لم يكن لدي موظفين؟
عادة لا يحتاج الملاك الفرديون الذين ليس لديهم موظفين إلى الحصول على تأمين تعويض العمال. على الرغم من أنك إذا تعرضت لإصابة أثناء العمل ، فإن سياسة تعويض العمال الخاصة بالمالك الوحيد يمكن أن تساعد في دفع النفقات الطبية وأجور الاستبدال أثناء تعافيك
ما أنواع التأمين التي لا ينصح بها؟
- التأمين على الحياة على الرهن العقاري. هناك بعض وكلاء التأمين الذين سيحاولون إقناعك بأنك بحاجة إلى تأمين على الرهن العقاري.
- تأمين سرقة الهوية.
- تأمين ضد السرطان.
- حماية الدفع على بطاقتك الائتمانية.
- تغطية الاصطدام على السيارات القديمة
