تأمين الوكيل المستقل: كيف تصبح واحدًا

تأمين الوكيل المستقل
رصيد الصورة: Freepik.com

يساعد وكيل التأمين المستقل العملاء في تحديد أفضل خطة تناسب متطلباتهم مع الاستفادة من الاستقلالية وإمكانات الكسب التي تأتي مع العمل لأنفسهم. 

كونك وكيل تأمين مستقل يوفر العديد من الفرص لأولئك الذين يبحثون عن أسلوب حياة مرن مع فرصة لمساعدة الآخرين وتحقيق دخل كبير. وكلاء التأمين المستقلون أحرار في العمل بمفردهم في أي وقت. 

بالإضافة إلى ذلك ، تعد هذه المهنة خيارًا يسهل الوصول إليه لمن لديهم وقت أو موارد محدودة لأنها لا تتطلب بالضرورة درجة البكالوريوس.

هل تبدو هذه المهنة مناسبة لك؟ يمكنك الحصول على مهنة ناجحة كوكيل تأمين مستقل مع القليل من الإرادة والقيادة.

تتناول هذه المقالة ما يفعله وكلاء التأمين المستقلون وكيف يصبحون كذلك.

علاوة على ذلك ، تحتوي المقالة على أشياء يجب أن تكون على دراية بها والمتطلبات اللازمة للبدء في هذا المجال الرائع من العمل.

ماذا يعني الوكيل المستقل في التأمين؟

يساعد الوكلاء المستقلون للتأمين العملاء في العثور على أفضل خطة لتلبية متطلبات التأمين الخاصة بهم. في حين أن الوكلاء المستقلين يمثلون شركة التأمين أثناء عملية البيع وبعد ذلك ، فإنهم يشرحون أيضًا شروط البوليصة والأقساط ومزايا التغطية للمشترين. 

بالإضافة إلى ذلك ، يستفيد وكلاء التأمين المستقلون من حرية العمل لدى العديد من شركات التأمين ، بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من العملاء الذين يمكنهم خدمتهم والاستقلالية التي تأتي مع كونهم رئيسهم.  

قد يكون من الصعب أن تبدأ كوسيط مستقل ، ولكنها قد تكون مجزية جدًا أيضًا.

يصبح الأمر أبسط بمجرد معرفة كيفية الوصول إلى هناك. ستتناول هذه المقالة الخطوات اللازمة لتصبح مستقلاً.

خطوات لتصبح وكيل تأمين مستقل 

تريد أن تصبح وكيل تأمين على الحياة مستقل؟ هذه هي الخطوات لتصبح واحدًا:  

الخطوة 1: تلبية متطلبات التعليم

يجب أن يكون لديك شهادة الثانوية العامة أو GED ، كحد أدنى. ومع ذلك ، يمكن لشهادة في إدارة الأعمال أن تساعد في بناء علاقات مع العملاء. 

لاحظ أن المهارات التي تتعلمها خلال رحلتك الجامعية ستساعدك على النمو أكثر. 

الخطوة الثانية: أكمل امتحان رخصة التأمين

تحتاج إلى إكمال اختبار الترخيص بنجاح للحصول على ترخيص منتج. من خلال الحصول على ترخيص التأمين ، تصبح وكيلًا مرخصًا للتأمين على الحياة ويمكنك بيع منتجات التأمين مثل التأمين على الحياة بالكامل أو التأمين الصحي. 

أخيرًا ، وفقًا لولايتك ، تختلف متطلبات الترخيص ، لذا تأكد من التحقق.

الخطوة الثالثة: تحديد المنتجات المراد بيعها

سواء كنت ترغب في بيع المنتجات وكسب عمولة من مختلف شركات التأمين على الحياة أو إنشاء وكالة تأمين مستقلة ، فأنت بحاجة إلى اختيار منتج. 

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أيضًا اختيار بيع المنتجات الشخصية أو التجارية. 

الخطوة 4: احصل على مواعيد مع شركات التأمين

بصفتك وكيل تأمين ، تحتاج إلى تحديد مواعيد مع عملائك وشركات التأمين أيضًا. ابحث عن وكالات التأمين التي تبيع التغطية التي تريد تقديمها للمشترين. 

لتصبح وكيلًا مستقلاً لشركة تأمين معينة ، تحتاج إلى التحقق من موقع الويب الرسمي للتأمين على الحياة للحصول على معلومات مفصلة وجدولة المواعيد لمقابلة كل منها.  

الخطوة 5: تنمية عملائك

بمجرد الانتهاء من التعليم والترخيص ، فإن الخطوة التالية هي تنمية قاعدة بيانات العملاء الخاصة بك. كلما زاد عدد منتجات التأمين التي تبيعها ، زادت العمولات التي ستكسبها. 

اطلب من أصدقائك وعائلتك الإحالات. بالإضافة إلى ذلك ، قم بتسويق منتجاتك وخدماتك على منصات التواصل الاجتماعي للوصول إلى قاعدة جمهور أوسع. 

ما هي ميزة استخدام وكيل تأمين مستقل؟

تحصل على بعض المزايا كوكيل تأمين مستقل ، مثل:

# 1. لا يوجد حد لمقدار ما يمكنك كسبه: 

يبلغ متوسط ​​أجر وكلاء التأمين 95,000 دولار في المدن والولايات الأمريكية.

الفكرة وراء كل هذه الأرقام المتباينة للدخل هي أن أرباحك تعود بالكامل إلى أخلاقيات العمل ، والمثابرة ، والتنظيم ، والتواصل ، ومهارات الإقناع ، والتي ستحدد مدى نجاحك.

# 2. مع تطور علاقاتك ، يعود عملاؤك مرارًا وتكرارًا.

مع تغير احتياجات التأمين الخاصة بهم ، سيستمر العملاء في العودة إليك بمجرد إثبات أنك الوكيل الصادق والمفيد الذي أنت عليه. سيسعدهم أن يوصوا بك للأصدقاء والعائلة الذين هم في وضع مماثل ويحتاجون إلى وكيل.

# 3. سوف تساعد الآخرين.

يجب حماية الجميع مالياً من خلال خطة تأمين موثوقة. سيقدرون بشكل خاص الحماية التي تقدمها عندما تكون أسر عملائك في حاجة إليها. لن تكون مجرد مندوب مبيعات آخر ؛ ستصبح في النهاية مستشارًا محترمًا.

# 4. أنت مسؤول عن حياتك المهنية.

لن تهتم شركة التأمين التي ستعمل بها عندما تحضر للعمل كل صباح. النتائج هي كل ما يهمهم. 

لذلك ، كل ما يهم هو أن تبيع بضائعهم للعملاء الذين يرغبون ويحتاجون إلى المزايا التي توفرها بوالص التأمين. 

من هو وسيط التأمين؟

وسيط التأمين هو الوسيط الذي يقدم لك مساعدة مجانية عند مقارنة بوالص التأمين التي تقدمها شركات التأمين المختلفة. 

  • السماسرة بارعون في تباين السياسات من مختلف مقدمي الخدمات. 
  • يمكنهم مساعدتك في تحديد نوع التغطية التي تحتاجها ويمكنك تحملها بميزانية محدودة. 
  • يمكن للوسطاء مساعدتك في تعظيم المدخرات من خلال توجيهك خلال عملية التسجيل. 
  • الوسطاء يتحدثون نيابة عنك ، العميل. 
  • غالبًا ما يتلقون عمولات أو رسومًا من شركات التأمين ويتم دفعها عندما يساعدون في بيع بوليصة التأمين. 
  • لذلك فإن السماسرة لديهم الحافز لإيجاد خطة تجعلك سعيدًا على المدى الطويل. 
  • أخيرًا ، يتعاونون مع مجموعة متنوعة من الموردين وليسوا ملزمين بتقديم أي شيء لك

ما هو الفرق بين الوكيل المستقل والوسيط؟

يمكن أن تساعدك معرفة الاختلافات الرئيسية بين وكيل التأمين ووسيط التأمين في اختيار المساعدة المناسبة في البحث عن بوليصة التأمين الخاصة بك. بعض هذه الاختلافات

وكيل مستقلوسيط التأمين
يمثل شركة التأمين التي يعمل بهايمثل عملائه.
يبيع بوالص التأمين.لا يبيع التأمين.
هو عامل أو موظف متعاقد في شركة تأمين.يخدم العملاء وليس شركات التأمين.
يمكنه مساعدتك في البحث عن تأمين من مقدمي خدمات واحد أو أكثر.يمكنه مساعدتك في التسوق وتقييم الخطط من مختلف مقدمي الخدمات.
يمكنه تسجيلك في التغطية.يحصل على الحماية من خلال وكيل.
إنه يعمل مقابل أجر أو عمولة.يعمل لدى شركة التأمين مقابل عمولة.
عادة ما تكون خدماته مجانية للعملاء.عادة ما تكون خدماته مجانية للمستهلكين ، ولكن قد يتم فرض رسوم على الوسيط.

من هو الوكيل الحصري؟

الوكيل الحصري هو الوكيل الذي يتمتع بحق الوصول الحصري إلى تأمين السوق والوسيط لشركة تأمين معينة. 

عندما يستجيب العملاء لإعلانات التأمين ، يحيلهم النشاط التجاري إلى وكيل حصري محلي ويمنح الوكيل عادةً قوائم واسعة من العملاء المحتملين.

  • كثيرًا ما يحصل الوكلاء الحصريون على رواتب ، لكن العديد منهم يعملون أيضًا كمقاولين مستقلين ولا يحصلون إلا على عمولة مقابل المبيعات التي يقومون بها. 
  • أخيرًا ، يحصلون على عمولات تلقائية على تجديداتهم طالما استمروا في التعاقد مع الشركة المصدرة.

ما الفرق بين الوكيل الحصري والوكيل المستقل؟

إن العمل مع وكيل مستقل بدلاً من وكيل حصري هو ما يميزه الرئيسي. 

  • بالنسبة للوكلاء المستقلين ، يمكنك الاختيار من بين مجموعة متنوعة من شركات النقل والخيارات. ومع ذلك ، عند العمل مع وكيل حصري ، فأنت مقيد بخيارات بوليصة التأمين والتكاليف التي تقدمها شركة النقل هذه.
  • عادة ما يتم تشغيل وسيط التأمين من قبل وكيل تأمين مرخص له حق الوصول إلى مجموعة متنوعة من شركات النقل والخيارات. وكيل تأمين يعمل حصريًا لدى شركة نقل واحدة ويبيع فقط سياسات شركة النقل تلك.

ماذا يفعل معظم وكلاء التأمين المستقلين؟

قد يتقاضى وكلاء التأمين راتباً وعمولات أو قد يُدفعون عمولات فقط ، حسب الشركة. وفقًا للبحث ، فإنهم يتلقون عمولة تتراوح بين 5 و 10 في المائة بناءً على تكلفة كل بوليصة يبيعونها. 

علاوة على ذلك ، يحصل الوكلاء الجدد في كثير من الأحيان على راتب حتى يتم تأسيسهم بشكل أفضل في الصناعة لأنهم لم يطوروا بعد عملاء أو شبكة اتصالات. مع اكتسابهم المزيد من الخبرة ، يكسب وكلاء التأمين المزيد من المال.

على سبيل المثال ، سيكون متوسط ​​الراتب لوظائف وكيل التأمين على الحياة للمبتدئين في الشركات الكبيرة 35,000 دولار سنويًا في عام 2023. مع ثماني سنوات أو أكثر من الخبرة ، سترتفع الرواتب إلى 75,000 دولار.

ما هو عكس وكيل التأمين المستقل؟

الوكلاء في صناعة التأمين لديهم خيار أن يكونوا وكلاء أسير أو وكلاء مستقلين. نقيض وكيل التأمين المستقل هو الوكيل الأسير. 

  • على عكس الوكلاء المستقلين ، يتم توظيف الوكلاء الأسير من قبل مزود تأمين واحد ، بينما يمكن للوكلاء المستقلين بيع بوالص التأمين من مختلف مقدمي الخدمات.
  • يمكن للوكلاء الأسير فقط مساعدة العملاء الذين يحتاجون أو يتأهلون للحصول على منتجات التأمين التي تقدمها الشركة الوحيدة التي يعملون فيها حصريًا ، لكنهم غير قادرين على مساعدة العملاء الذين لا يفعلون ذلك. 
  • قد تضغط الشركة الأم بشكل متكرر على وكلائها الأسرى لبيع سياسات معينة أو تحقيق حصص مبيعات محددة ، على الرغم من أن هذه ليست في كثير من الأحيان أفضل الخيارات للعميل.
  • نظرًا لأنهم يستطيعون العثور على أفضل سياسة لاحتياجات عملائهم ، فإن الوكلاء المستقلين عادةً ما يكونون أفضل لعملائهم. العيب الوحيد هو أن الوكيل المستقل قد لا يكون لديه معرفة متعمقة بالسلع التي تنتجها شركة معينة.
  • أخيرًا ، غالبًا ما يتفوق الوكلاء الأسير في منح عملائهم مستوى عالٍ من الخدمة. هذا لأنه يمكنهم تخصيص المزيد من الوقت لتطوير العلاقات وجمع المعلومات وتقديم خدمة العملاء. 

سلبيات أن تصبح وكيل تأمين مستقل

 # 1. ليس لديك رئيس لتتطلع إليه.

قد يبدو هذا إيجابيًا لكثير من الناس ، لكن البعض الآخر يفضل وجود شخص يمكن اختيار عقله وقيادته التي يمكنهم الاعتماد عليها ، خاصة عندما يكونون جددًا.

# 2. لن تعرف أبدًا دخلك الأسبوعي مقدمًا.

هذا دقيق. هناك أيام جيدة وأيام سيئة ، تمامًا كما هو الحال في كل عمل تجاري. قد تواجه فترات ركود وانتصارات متتالية. هذا يعني أنك ستحتاج إلى تطوير مهارات جيدة في إدارة الأموال.

# 3. هناك الكثير لنتعلمه.

يجب على وكلاء التأمين المستقلين اجتياز امتحانات الترخيص الحكومية والحصول على تعليم متقدم أثناء العمل في التسويق والاقتصاد والتمويل والرياضيات والمحاسبة وإدارة الأعمال.

# 4. سيكون عليك دائمًا العثور على عملاء جدد.

ليس كل شخص جيدًا بشكل طبيعي في الاختلاط ، والترويج لأعمال جديدة ، وتكوين صداقات جديدة ، والحفاظ على العلاقات. بعض الناس لا يشعرون بأنهم في المنزل في هذا الموقف.

  1. وكيل التحصيل: الوصف الوظيفي والأدوار والمسؤوليات
  2. خطوات لتصبح وكيل سفر: دليل مفصل
  3. وكيل مسجل EA: كيف تصبح وكيلاً مسجلاً

المراجع: 

Investopedia

اكسبريان

جونكتار

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً