لا يجب أن يكون التسوق للحصول على تغطية التأمين على الحياة أمرًا صعبًا. تعرف على الكيفية التي تجعل الشراكة مع وكيل من السهل التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين على الحياة عبر الإنترنت والحصول على تغطية رخيصة لعائلتك.
دليل تفصيلي للحصول على تأمين على الحياة
يمكن أن تساعدك الخطوات أدناه في اتخاذ القرارات الرئيسية بشأن بوليصة التأمين على الحياة التي تختارها ، وكمية التغطية التي تحتاجها ، وشركة التأمين التي تختارها.
# 1. حدد ما إذا كنت تحتاج إلى تأمين على الحياة
من أولى الأسئلة التي يجب طرحها قبل البحث عن تأمين على الحياة هو ما إذا كنت بحاجة إليه. معظم الناس ، وفقًا لمعهد معلومات التأمين (iii) ، يفعلون ذلك. على الرغم من أن المواقف الشخصية والمالية لكل شخص فريدة من نوعها ، إلا أن بوليصة التأمين على الحياة يمكن أن تكون شبكة أمان مفيدة. هذا صحيح بشكل خاص إذا تم استيفاء أي من الشروط التالية:
- إذا توفيت ، ستواجه عائلتك أو المستفيدون منك صعوبات مالية.
- بعد وفاتك ، سيُثقل عائلتك بجبل من الديون.
- كنت ترغب في دفع النفقات الأخيرة مثل الجنازة أو الدفن أو الرعاية الطبية.
- تريد تغطية نفقات تعليم المعال أو الرعاية النهارية أو التقاعد.
ماذا لو كان لديك بالفعل تأمين على الحياة من خلال وثيقتك؟ تحذر ليمرا المستهلكين من الاعتماد فقط على بوليصة التأمين على الحياة التي يرعاها صاحب العمل ، والتي قد لا توفر شبكة أمان كبيرة في حالة وفاة معيل رئيسي. مع فقدان دخل واحد ، ستواجه 25٪ من الأسر ذات الدخل المزدوج في الولايات المتحدة صعوبات مالية في غضون شهر واحد ، وسيواجه 42٪ صعوبات مالية في غضون ستة أشهر.
سجل ملاحظة بمزايا الوفاة ، أو المبلغ الإجمالي الذي سيحصل عليه المستفيد إذا توفيت إذا كان لديك بوليصة تأمين على الحياة يرعاها صاحب العمل ، تُعرف غالبًا باسم التأمين الجماعي على الحياة. إذا لم تكن كافية لتلبية احتياجاتك ، فقد تكون بوليصة التأمين على الحياة خيارًا ذكيًا. وفقًا لكاثرين ثيرو ، مديرة العلاقات العامة في ليمرا ، قد لا يرافقك التأمين على الحياة لصاحب العمل بعد ترك عملك.
# 2. تحديد مبلغ التأمين على الحياة المطلوب
يتم تحديد مبلغ التأمين على الحياة الذي تحتاجه من خلال عدد من العوامل ، بما في ذلك الدخل الشخصي والمنزلي ، واحتياجات المعالين أو المستفيدين المحتملين ، وأهدافك المالية. فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب طرحها عند تحديد مبلغ التغطية في بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك:
- كيف ستؤثر خسارة الدخل على من أعول؟
- ما هي المدة التي أرغب فيها في دعم الدخل لمتلقي ماليًا؟
- كم من المال سيطلبه من أعولهم أو زوجي لدفع الرهن العقاري أو الإيجار؟
- ما هي النفقات اليومية ، إن وجدت ، التي أرغب في تغطيتها للمستفيدين؟
- كيف سيدفع أحبائي نفقات نهاية العمر مثل فواتير الجنازة وضرائب العقارات وما إلى ذلك؟
- هل أرغب في أن يتم توريث بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بي كإرث؟
- هل أرغب في التبرع بجزء من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بي إلى منظمة خيرية؟
قد يكون من الصعب تحديد مقدار تغطية التأمين على الحياة التي تحتاجها. تأخذ الإجابة في كثير من الأحيان جوانب مختلفة من وضعك المالي بالكامل في الاعتبار. نتيجة لذلك ، من الجيد مناقشة مخاوفك وأهدافك مع مستشار مالي حسن السمعة يمكنه مساعدتك في تحديد سياسة تدعم المستفيدين بالإضافة إلى استراتيجيتك المالية العامة.
# 3. حدد أفضل نوع تأمين على الحياة لك
هناك نوعان من التأمين على الحياة يجب مراعاتهما: التأمين على الحياة لمدة محددة ، والتأمين الدائم على الحياة ، والذي يحميك لبقية حياتك. قد يساعدك فهم السمات المميزة لكل نوع في اختيار الأفضل.
1. تأمين مدى الحياة
تتميز بوالص التأمين على الحياة بالخصائص التالية:
- التغطية متاحة فقط لفترة قصيرة ، غالبًا ما بين سنة واحدة و 1 عامًا.
- غالبًا ما يكون التأمين على الحياة هو الخيار الأقل سعراً.
- الأقساط المتوقعة وضمان الوفاة
مصطلح التأمين على الحياة هو تأمين على الحياة يوفر تغطية لفترة زمنية محددة ، تُعرف بالمصطلح. يشمل هذا كلاً من السياسات قصيرة الأجل التي تكون نشطة لمدة عام إلى خمس سنوات والسياسات طويلة الأجل التي يتم تفعيلها لمدة 15 إلى 30 عامًا.
تتميز منتجات التأمين لأجل عادةً بمعدلات ثابتة ، تُعرف أحيانًا باسم "المستوى" ، والتي تظل ثابتة خلال مدة وثيقتك. يوفر التأمين على الحياة لمدة محددة أيضًا فائدة مضمونة للوفاة أو مبلغًا محددًا من المال سيحصل عليه المستفيد عند وفاتك ، كما هو محدد في عقدك.
مع التأمين على الحياة ، قد تتمكن من الاختيار بين نوعين من مزايا الوفاة. الأول هو المستوى ، مما يعني أنه سيبقى ثابتًا طوال مدة السياسة. يوفر الآخر معونة وفاة متناقصة. هذا يعني أن مبلغ المال الذي سيحصل عليه المستلم الخاص بك سوف يتضاءل طوال فترة سريان السياسة.
يمكن أيضًا أن تكون وثائق التأمين على الحياة لمدة محددة قابلة للتجديد ، مما يعني أنه يمكن تجديدها في نهاية فترة ولايتها الأولى. يمكن أن تكون أيضًا قابلة للتحويل ، مما يشير إلى أنه يمكن تحويل السياسة إلى سياسة دائمة.
عندما تشتري تأمينًا محددًا على الحياة ، لن يتلقى المستفيد إلا مخصصات الوفاة المحددة في عقدك بعد وفاتك. هذه السياسة ليس لها قيمة نقدية أو عنصر استثماري ، ولا يمكنك الاقتراض أو الانسحاب منها وأنت على قيد الحياة.
2. التأمين على الحياة
تغطيك التغطية الدائمة للتأمين على الحياة لبقية حياتك. لن يتم قطع تغطيتك طالما أنك تسدد أقساط التأمين المنتظمة. التأمين الدائم على الحياة ، مثل التأمين على الحياة ، له مخصصات الوفاة التي يتم دفعها للمستفيدين بعد وفاتهم.
غالبًا ما يشتمل التأمين الدائم على الحياة على عنصر القيمة النقدية أيضًا. تختلف القيمة النقدية عن ميزة الوفاة وتعمل بشكل مشابه لحساب الاستثمار ، حيث يمكنك سحب أو اقتراض الأموال المتاحة. عندما تدفع قسطك ، يتم إيداع جزء من دفعتك في حساب استثمار. يمكن أيضًا أن تزيد القيمة النقدية أو تنقص اعتمادًا على نوع بوليصة التأمين التي لديك. في بعض الظروف ، يتم تحديد النمو من خلال أسعار الفائدة أو نجاح صناديق الاستثمار في أسواق المال والأسهم. في حالات أخرى ، تنمو القيمة عندما توزع شركة التأمين نسبة مئوية من أرباح الشركة لأصحاب الحسابات كأرباح. إذا كنت تبحث عن تأمين دائم على الحياة ، فتحدث إلى وكيل عن خيارات نمو القيمة النقدية لمعرفة السياسة المناسبة لك.
3. تأمين كامل على الحياة
تتميز بوالص التأمين مدى الحياة بالخصائص التالية:
- تغطية تدوم مدى حياة حامل الوثيقة
- خيارات مرنة للدفع مع ضمان استحقاق الوفاة
- إمكانية الوصول إلى القيمة النقدية للوثيقة قبل الوفاة
يوفر التأمين مدى الحياة ، مثل التأمين لأجل ، فائدة مضمونة للوفاة ، على الرغم من أن المعدلات تختلف تبعًا لنوع البوليصة التي تشتريها.
غالبًا ما تتضمن هذه السياسات ، التي تعد نوعًا من التأمين الدائم على الحياة ، قيمة نقدية يمكنك الوصول إليها قبل الوفاة ، إما عن طريق الاقتراض أو السحب من حساب القيمة النقدية أو باستخدام القيمة النقدية للوفاء بأقساط التأمين. يتم تحديد الطريقة التي تنمو بها القيمة النقدية حسب نوع السياسة المختارة. هناك سياسات مدى الحياة يتم فيها إنشاء تراكم القيمة النقدية في بداية الوثيقة ، بالإضافة إلى السياسات التي ترتفع فيها القيمة النقدية اعتمادًا على توزيعات الأرباح المقدمة لك من قبل شركة التأمين.
4. التأمين الشامل على الحياة
يتميز التأمين الشامل على الحياة بالخصائص التالية:
- تغطية تدوم مدى حياة حامل الوثيقة
- أقساط مدفوعات مرنة ومزايا الوفاة
- القيمة النقدية التي تزداد بسبب أرباح الفوائد المؤجلة من الضرائب
هذا نوع آخر من التأمين الدائم على الحياة يسمح لحاملي وثائق التأمين بالحفاظ على التغطية طوال حياتهم. أقساط التأمين ومزايا الوفاة ليست ثابتة في هذا النوع من البوليصة ويمكن تغييرها من قبل حامل الوثيقة. يسمح هذا لبعض حملة الوثائق بتعديل سياستهم بناءً على ظروف الحياة المتغيرة. ومع ذلك ، يمكن أن تختلف قيمة البوليصة والأقساط اعتمادًا على أداء سوق الاستثمار.
بالإضافة إلى ذلك ، يشمل التأمين الشامل قيمة نقدية تنمو اعتمادًا على أرباح الفوائد المؤجلة من الضرائب. من ناحية أخرى ، يمكن أن تتقلب القيمة النقدية اعتمادًا على مدى نجاح (أو ضعف) استثمارات الشركة. إذا كانت لديك سياسة حياة شاملة ، فيمكنك الوصول إلى القيمة النقدية أو استخدامها لدفع الأقساط طالما أن القيمة النقدية تتجاوز قسط التأمين.
5. لا التأمين على الحياة الامتحان
تحتوي بوليصة التأمين على الحياة بدون اختبار على الميزات التالية:
- ليست هناك حاجة لفحص طبي.
- تعتبر عملية التقديم الأسرع نموذجية.
- تتوفر كل من السياسات مصطلح ودائم.
التأمين على الحياة بدون فحص هو أي بوليصة دائمة أو طويلة الأجل لا تتطلب فحصًا طبيًا للحصول على التغطية. الأفراد الذين يرغبون في التخلي عن اختبار طبي أو الذين يرغبون في الحصول على تأمين على الحياة بشكل أسرع وأسهل قد يجدون هذا خيارًا جذابًا.
هذا لا يعني أن مقدمي الخدمة يوافقون على الطلبات أو يحددون أقساطًا بشكل تعسفي. يقوم متعهد الاكتتاب بتحليل البيانات المتاحة لقبول الطلبات وتحديد معدلات أقساط بدون الاعتماد على فحص طبي. يمكن أن تأتي المعلومات من مجموعة متنوعة من الأماكن ، بما في ذلك السجلات الطبية والقيادة. قد تعتمد شركات التأمين أيضًا على بيانات من مجموعة MIB (المعروفة سابقًا باسم مكتب المعلومات الطبية) ، وهي منظمة إبلاغ المستهلك للتأمين.
هناك تكاليف وفوائد. عادة ما تكون بوليصة التأمين على الحياة بدون اختبار أغلى من البديل. عند مقارنتها بالتأمين الآخر ، قد توفر هذه السياسات تغطية ومرونة أقل. قد لا تتمكن من تحويل سياسة مصطلح إلى سياسة تغطية دائمة ، على سبيل المثال.
# 4. حدد ما إذا كنت تطلب ركاب التأمين على الحياة
الراكبون هي مزايا أو ميزات اختيارية يمكنك إضافتها إلى وثيقتك لإنشاء تغطية مخصصة تتناسب مع احتياجاتك الفردية. الراكبون متاحون لحاملي الوثائق في أشكال متنوعة ، وقد يؤثر كل منهم على قسطك.
تشمل عقود التأمين على الحياة بشكل عام الدراجين التاليين:
1. متسابق الأطفال
يمكن للوالدين إضافة أطفالهم إلى السياسة مع هذا الراكب. إذا مات الطفل قبل بلوغه السن المشار إليه في الراكب ، فإن شركة التأمين ستدفع لحاملي وثائق التأمين تعويض الوفاة.
2. تسريع فوائد الوفاة لراكب
إذا قمت بتضمين هذا الفارس ، فقد تتمكن من الوصول إلى مزايا الوفاة قبل وفاتك إذا كنت تعاني من مرض أو مرض عضال.
3. متسابق منفعة الوفاة الناتجة عن حادث
هذا ، الذي يُعرف أحيانًا باسم متسابق التعويض المزدوج ، يزيد من فائدة الوفاة التي سيحصل عليها المستفيد إذا توفيت نتيجة الإصابات التي تلقيتها في حادث مغطى.
4. التنازل عن قسط المتسابق
قد يؤدي تضمين متسابق التنازل عن قسط التأمين في وثيقتك إلى حمايتك إذا كنت غير قادر على دفع القسط المطلوب بسبب إصابة أو مرض يجعلك معوقًا.
إذا كنت ترغب في إضافة ركاب إلى وثيقتك ، فتأكد من التحدث إلى وكيلك أو وسيطك أو مزود التأمين أولاً. نظرًا لأن التوافر والأهلية والقيود تختلف باختلاف الشركة والسياسة ، فمن الأهمية بمكان أن تفهم جيدًا الراكب والمواقف المشغلة قبل تضمينها في سياستك.
# 5. اختر شركة تأمين على الحياة
يوفر سوق التأمين على الحياة المزدهر اليوم للمستهلكين مجموعة متنوعة من مقدمي الخدمات وخيارات السياسة. يمكن للعملاء أيضًا العمل مع وكيل تأمين أو وسيط تأمين أو شركة تأمين. يمكن أن يساعدك فهم الفروق بين كل مصطلح في تحديد موقع الشركة والسياسة التي تتوافق مع متطلباتك.
وسيط التأمين
وكيل التأمين هو محترف مرخص يبيع منتجات التأمين للمستهلكين مثل التأمين على الحياة والمركبات والتأمين على المنزل. يمكن أن يكونوا إما وكيلًا أسيرًا ، يمثل شركة تأمين واحدة ، أو وكيلًا مستقلًا ، يمثل العديد من شركات التأمين.
وسيط التأمين
بدلاً من تمثيل شركة تأمين واحدة أو أكثر ، يعمل الوسيط كوسيط لعملائه وسوق التأمين. يتم مساعدة العملاء الأفراد من قبل وسطاء التأمين في تحديد ومراجعة ومقارنة وثائق التأمين من مختلف الشركات. ومع ذلك ، فهم لا يضمنون عمليات شراء السياسة أو يلتزمون بها أو يشرفون عليها بأي طريقة أخرى.
شركة تأمين
شركة التأمين ، التي تُعرف غالبًا باسم المزود أو شركة التأمين أو الناقل ، هي شركة تقوم ببيع وثائق التأمين وتكفلها وتلزمها. هم أيضًا الكيان المسؤول عن معالجة ودفع المطالبات.
نصائح حول اختيار شركة التأمين أو الوكيل أو السمسار
بغض النظر عن الخيار الذي تحدده ، هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للتأكد من أنك تعمل مع وكيل أو وسيط أو مؤسسة حسنة السمعة وأنك تحصل على أفضل سياسة لك وللمستفيدين.
1. فحص الترخيص
لتقديم التأمين في ولايتك ، يجب أن تكون شركات التأمين والوكلاء مرخصين. يجب أن يكون أي وكيل أو شركة تأمين ذائعة الصيت قادرًا على تقديم هذه المعلومات ، ولكن يمكنك أيضًا مراجعة قسم التأمين في ولايتك أو الإدارة المالية أو أي هيئة حكومية مماثلة تشرف على شركات التأمين.
2. افحص تصنيفات الشركة
تقوم العديد من الوكالات المستقلة بتعيين التصنيفات لشركات التأمين بناءً على قوتها المالية ، أو قدرتها على دفع المطالبات. قبل أن تحصل على تأمين ، اقرأ التقييمات من اثنين أو أكثر من أكثر مقدمي الخدمات شهرة.
3. الحصول على ردود الفعل والإحالات
قد توفر التصنيفات الرسمية مؤشرًا جيدًا على القوة المالية للشركة ، ولكن يمكن أن تكون تجارب الآخرين مفيدة أيضًا. يمكن للأصدقاء والأقارب والمهنيين الماليين الموثوق بهم ، مثل المستشار ، مساعدتك أيضًا في تضييق نطاق بحثك عن وكيل أو وسيط أو شركة تأمين على الحياة.
4. ابحث عن صفقات التجميع.
يحصل العملاء الذين يجمعون الخطط على خصومات من العديد من شركات التأمين. إذا كان لديك بالفعل بوليصة تأمين أخرى ، مثل المنازل أو التأمين على السيارات ، فاسأل شركة النقل الخاصة بك عما إذا كانت تقدم تأمينًا على الحياة ، وإذا كان الأمر كذلك ، إذا كانت تقدم خصمًا متعدد السياسات.
5. انظر حولك.
يعد التسوق والمقارنة بين مقدمي التأمين والسياسات والأقساط من أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها قبل الحصول على بوليصة تأمين جديدة. يمكن لوسيط التأمين مساعدتك في ذلك. يمكن لشركة أو وكيل التأمين أيضًا أن يقدم لك عرض أسعار تأمين مجاني. قبل اتخاذ القرار ، يقترح معهد معلومات التأمين الحصول على ثلاثة تقديرات على الأقل.
6. فكر في تفضيلاتك
يمكن أن تؤثر التفضيلات والتوقعات الشخصية أيضًا على قرارك.
بعض الأسئلة للنظر:
- هل انتبه الوكيل أو السمسار لاحتياجاتك وأجاب على أسئلتك؟
- هل تفضل إدارة كل شيء عبر الإنترنت أو مع وكيل اجتماع شخصيًا؟
- هل ترغب في العمل مع شركة توفر تأمين عدم الفحص الطبي؟
عندما يتساوى كل شيء آخر ، فإن أفضل مزود تأمين أو وكيل أو وسيط هو الذي يجعلك تشعر بالراحة والذي يشاركك تفضيلاتك وتطلعاتك.
ما مدى أهمية التصنيف المالي لشركة التأمين؟
قد يكشف التصنيف المالي لشركة التأمين عن معلومات حيوية ، مثل مدى احتمال دفعها لمطالبات التأمين. نتيجة لذلك ، يجب عليك عادةً اختيار شركة تأمين على الحياة معروفة بدفع المطالبات المؤهلة.
تقوم العديد من الوكالات المستقلة بمراقبة شركات التأمين وتقييمها ، ويجب عليك الاتصال باثنين أو أكثر مما يلي قبل الحصول على بوليصة التأمين. شركة AM Best Company، Inc. تقييمات فيتش وكالة تصنيف كرول بوند ، إنك (KBRA) ؛ موديز إنفستور سيرفيسز؛ و Standard & Poor's (S&P) لخدمات تصنيف التأمين من بين أكثر الوكالات شهرة.
كل وكالة لديها أسلوبها الخاص في تسجيل النتائج والإحصاء. بالنسبة لشركات التأمين الأعلى تصنيفًا ، تستخدم وكالات التصنيف الرئيسية عادةً مجموعة متنوعة من التصنيفات تبدأ بإصدار A (على سبيل المثال ، A ++ ، AAA).
بشكل عام ، كلما ارتفع التصنيف ، زادت مصداقية شركة التأمين. Life Happens ، وهو مورد تعليمي للتأمين يركز على المستهلك يحذر المستهلكين من إصدار أحكام تستند فقط إلى التصنيفات ، نظرًا لحقيقة أن التصنيفات قد تختلف من وكالة إلى وكالة.
أفضل شركات التأمين على الحياة لعام 2023
| الشركة | عينة تكلفة شهرية | أفضل تصنيف صباحا | اعرف المزيد | |
| هافن لايف »4.4US News التقييم | $81.16 | A ++ | مقارنة الأسعار » | |
| منح »4.3 أخبار الولايات المتحدة التقييم | $56.00 | A+ | مقارنة الأسعار » | |
| نيويورك لايف »4.1US News التقييم | $142.67 | A ++ | مقارنة الأسعار » | |
| نورث وسترن ميوتشوال »4.1US News التقييم | N / A | A ++ | مقارنة الأسعار » | |
| لينكولن المالية »4.0US News التقييم | $57.81 | A+ | مقارنة الأسعار » |
النفقات الشهرية لسياسة تغطية بقيمة 1,000,000،20،35 دولار لمدة XNUMX عامًا تستند إلى امرأة تبلغ من العمر XNUMX عامًا.
# 6. شراء بوليصة التأمين الخاصة بك
حان الوقت لبدء عملية التقديم عندما تحدد نوع التغطية التي تحتاجها ومقدارها ، وتحقق من عروض الأسعار المجانية ، والشركات المقارنة. قد يختلف إجراء الشراء اعتمادًا على عدد من العوامل ، بما في ذلك نوع السياسة والعمل الذي تختاره وما إذا كنت تتعامل مع وكيل أو وسيط أو مباشرة مع الشركة.
تعبئة طلب التأمين على الحياة
عند الحصول على وثيقتك ، ستحتاج إلى ملء طلب تأمين على الحياة ، إما عبر الإنترنت أو على الورق. بغض النظر عن طريقة التقديم ، سيُطلب منك عادةً تقديم معلومات الاتصال الأساسية (على سبيل المثال ، الاسم ورقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني وما إلى ذلك) بالإضافة إلى نوع السياسة التي تنوي شرائها. يمكنك أيضًا طلب التفاصيل التالية:
- رقم الحماية الاجتماعية
- رخصة القيادة
- تاريخ الميلاد
- الجنس
- الحالة الاجتماعية
- تخصصي الجامعي او المهني
- التفاصيل المالية (على سبيل المثال ، الراتب ، صافي الثروة)
- المعلومات الطبية والصحية (مثل الطول والوزن والحالات الطبية والوصفات الطبية)
- معلومات عن استخدام النيكوتين أو التبغ
- اسم (أسماء) المستفيد (المستفيدين)
- عيد ميلاد المستفيد (المستفيدين)
- رقم الضمان الاجتماعي للمستفيد (المستفيدين)
إجراء فحص طبي
قد يُطلب منك الخضوع لفحص طبي أو فحص حسب نوع السياسة التي تحددها. أثناء الفحص ، سيأخذ الطبيب معلومات صحية مهمة مثل وزنك وطولك وضغط الدم. يمكن أيضًا أخذ عينات من الدم والبول.
إذا كنت غير قادر أو اخترت عدم إجراء اختبار طبي ، فيجب عليك النظر في بوليصة التأمين على الحياة بدون فحص.
اختيار المستلم
عندما تشتري وثيقتك ، يجب عليك أيضًا اختيار المستفيد الخاص بك ، وهو الشخص أو الكيان الذي سيتلقى إعانة الوفاة في البوليصة إذا توفيت.
يمكنك تسمية شخص واحد أو أكثر كمستفيدين من سياستك ، مثل الأطفال والزوجة أو الشريك. إذا قمت بتضمين أكثر من مستفيد واحد ، فيجب عليك توضيح مقدار استحقاق الوفاة الذي سيحصل عليه كل مستفيد. على سبيل المثال ، إذا اخترت زوجتك وطفلك كمستفيدين ، يمكنك تخصيص 40٪ من البوليصة لزوجك و 60٪ لطفلك.
ومع ذلك ، لا يلزمك تحديد فرد معين كمستفيد. بصفتك المستفيد ، يمكنك اختيار مؤسسة خيرية أو عقارك أو وصي. إذا لم تقم بتسمية المستفيد أو لم يتم العثور على المستفيد المحدد ، فسيتم دفع تعويض الوفاة إلى ممتلكاتك.
علاوة على ذلك ، XNUMX يقترح تسمية المستفيد الأساسي وكذلك المستفيد المحتمل. إذا توفيت وكان المستفيد الأساسي لا يزال على قيد الحياة ويمكن الاتصال به ، فسيتم دفع تعويض الوفاة له. إذا توفي المستفيد الأساسي الخاص بك أو تعذر العثور عليه ، فسيتم دفع مخصص الوفاة إلى المستفيد المحتمل.
اختيار القاصر كمستفيد
عند اتخاذ قرار بشأن بوليصة تأمين على الحياة لتوفيرها لأطفالك بعد وفاتك ، قد يبدو أن إدراجهم كمستفيدين في وثيقتك هو الخيار المثالي. إذا كان المستفيد قاصرًا وقت وفاتك ، فقد ترفض شركة التأمين دفع المخصصات للطفل. وبدلاً من ذلك ، يمكن الاستماع إلى القضية في محكمة الوصايا العشر ، والتي ستعين وصيًا.
يمكنك تجنب محكمة الوصاية عن طريق اختيار وصي يشرف على الأموال حتى يبلغ طفلك سن الرشد أو عن طريق إنشاء ائتمان حي وتسمية طفلك كمستفيد من الصناديق الاستئمانية.
إذا قمت بتسمية شاب على أنه المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك ، فاستشر مستشارًا ماليًا حول أفضل استراتيجية لضمان إدارة أموال إعانة الوفاة بشكل مناسب وتوزيعها على طفلك.
هل يمكنك شراء التأمين على الحياة عبر الإنترنت؟
نعم ، يمكنك الحصول على تأمين على الحياة عبر الإنترنت. تتخصص بعض شركات التأمين في توفير التأمين الفوري على الحياة ، والذي يستخدم في كثير من الأحيان الخوارزميات من أجل تقديم عرض أسعار فوري لك ، بشرط أن تكون مؤهلاً للوثيقة بناءً على عمرك وصحتك.
إذا كانت لديك بعض المشكلات الصحية ، فقد تختار شركة التأمين اتباع إجراءات أكثر تقليدية للتأمين على الحياة ، الأمر الذي سيستغرق وقتًا أطول وقد يستلزم إجراء اختبار طبي للتأمين على الحياة. سيحدث هذا فقط إذا كان لديك مثل هذه المشاكل الصحية.
هل يمكنني شراء تأمين على الحياة من شخص آخر؟
يمكنك شراء تأمين على الحياة لشخص آخر ، ولكن من أجل القيام بذلك ، عليك إثبات أن لديك "مصلحة قابلة للتأمين" ، مما يعني أن أموالك ستعاني إذا توفي الشخص الآخر. ومن الأمثلة الجيدة على ذلك شراء تأمين على الحياة للزوج. لديك خيار أن تكون مستفيدًا من البوليصة ، والتي ستسمح لك بتحصيل مخصصات الوفاة.
من ناحية أخرى ، لا يمكنك الحصول على بوليصة تأمين على شخص آخر دون أن يكون هذا الشخص على علم بذلك. هذه ليست الطريقة التي تعمل بها شركات التأمين ، وإذا فعلت ذلك ، فسيتعين على حامل الوثيقة المحتمل التوقيع على الطلب.
في أي عمر يجب أن تشتري التأمين على الحياة؟
غالبًا ما يكون قسط التأمين على الحياة ميسور التكلفة إذا قمت بشرائه عندما كنت أصغر سنًا. ومع ذلك ، فإن هذا يعتمد على افتراض أنك في حالة جيدة بشكل عام. نظرًا لأن العمر هو أحد أقوى العوامل التي تنبئ بالوفيات ، فكلما تقدمت في السن ، زادت احتمالية وفاتك خلال فترة الوثيقة ، مما سيؤدي إلى اضطرار شركة التأمين على الحياة إلى دفع تعويض الوفاة. وذلك لأن العمر هو أحد أقوى العوامل التي تنبئ بالوفيات. لهذا السبب ، غالبًا ما تزداد المعدلات مع تقدم الأشخاص في سنواتهم اللاحقة. ومع ذلك ، لا يحتاج كل شخص إلى تأمين على الحياة ، حتى في الأعمار المتأخرة ، لذلك يجب عليك تقييم حالتك مع وكيل تأمين على الحياة قبل أن تقرر شراء تأمين على الحياة أم لا.
كم يكلف الحصول على سياسة الحياة؟
أقساط التأمين على الحياة ليست مكلفة بشكل موحد لأي شخص. في معظم الحالات ، يتم احتساب الأقساط باستخدام مزيج من العوامل مثل ما يلي: نوع التغطية التي تتعامل معها مع الحد الأدنى المطلوب من الحماية ، عمرك وجنسك ، استخدام التبغ ، الحالات الطبية ، تقرير عن تاريخ القيادة ، المهنة ، هوايات ، خاصة إذا كانت تتضمن الأنشطة عالية الخطورة مثل القفز بالمظلات أو القفز بالحبال سواء كان هناك أو لا يوجد أي راكبي سياسة. يعد اختيارك لطريقة دفع الأقساط جانبًا آخر قد يكون له تأثير على التكلفة الإجمالية لبوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. يعطي عدد كبير من شركات التأمين حاملي وثائقها خيار سداد أقساط شهرية أو سنوية. من ناحية أخرى ، قد يكون لديك خيار تحديد جداول سداد مختلفة ، مثل الأقساط ربع السنوية أو نصف السنوية. غالبًا ما يكون القسط الشهري هو الأقل تكلفة من بين جميع بدائل الدفع ؛ ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى التأكد من أن التزام الدفع هذا محسوب في ميزانيتك الشهرية.
ما هي أفضل شركات التأمين على الحياة؟
لا يوجد أي مقدم تأمين على الحياة يمكن تمييزه على أنه متفوق على الآخرين في كل الظروف. يمكنك إلقاء نظرة على مراجعات عملاء الشركات المختلفة ، والاستقرار المالي ، وأنواع بدائل التغطية التي توفرها من أجل اختيار العمل الأكثر ملاءمة لاحتياجاتك. قد تستفيد أيضًا من الحصول على العديد من التقديرات من الشركات المختلفة لمعرفة أيها يمكن أن يوفر أفضل المنتجات والركاب بأفضل الأسعار المعقولة.
كيفية الحصول على الأسئلة الشائعة حول التأمين على الحياة
كم يكلف شراء التأمين على الحياة؟
عادة ما يكلف هذا النوع من بوليصة التأمين ما بين 40 و 55 دولارًا شهريًا. يتم تحديد التكلفة الحقيقية حسب نوع التأمين ومقدار التغطية والظروف الشخصية. يعد التأمين الدائم على الحياة أكثر تكلفة من التأمين على الحياة ويتم استخدامه بشكل مختلف.
ما هي عملية الحصول على تأمين على الحياة؟
يعد اختيار الخطة ومبلغ التغطية ، والتقدم بطلب للحصول على بوليصة ، وفي بعض الحالات ، إجراء اختبار طبي جزءًا من عملية تغطية التأمين على الحياة. لتوفير الوقت وتجنب المشكلات خلال عملية التقديم ، كن مستعدًا للإجابة عن الأسئلة المتعلقة بك ونمط حياتك وتاريخك الطبي.
ما هو العمر الذي يجب أن تحصل عليه من التأمين على الحياة؟
حتى لو لم تكن "بحاجة" إليها ، فإن العشرينات من عمرك هي أفضل سن لشراء تغطية تأمينية متواضعة الأجل. بشكل عام ، عندما تكون أصغر سناً وأكثر صحة ، فأنت بذلك تشكل مخاطر أقل على شركة التأمين ، وهذا هو سبب حصولك على أفضل الأسعار.
مقالات ذات صلة
- التأمين الأساسي على الحياة: التعريف وما يغطيه
- التأمين على الحياة بالكامل مقابل التأمين على الحياة: أيهما أفضل؟
- المستفيد غير القابل للنقض: دليل قاطع
- أفضل برنامج لإدارة السياسات: 2023 مراجعات
- وسيط الرهن العقاري: كيف تجد واحد
مراجع حسابات
