يعد قطاع التأمين من الصناعات المهمة التي تحمي مجموعة متنوعة من الأشياء ، بما في ذلك العائلات والمنازل والسيارات والصحة. لذلك ، قد يكون أن تصبح وسيط تأمين خيارًا مهنيًا ممتازًا للمهتمين بجني الأموال بينما يواجهون أيضًا تحديات في مجال من المرجح أن يكون دائمًا مطلوبًا. ومع ذلك ، لكي تصبح وسيط تأمين في كاليفورنيا ، ستحتاج إلى فهم المتطلبات الأساسية والترخيص والشهادة والمهارات والمسؤوليات. يمكن للوسطاء تمثيل أي شخص من فرد إلى شركة كبيرة ، وعادة ما يركزون على مجال واحد فقط من مجالات التأمين. إذا كنت تفكر في الحصول على وظيفة كوسيط في كاليفورنيا ، فمن الجيد أن تتعرف على المتطلبات التعليمية والترخيصية للولاية. تابع القراءة لمعرفة المزيد…
من هو وسيط التأمين؟
السمسار هو وسيط تأمين يعمل نيابة عن المؤمن له على عكس شركة التأمين. إنهم يدعمون العملاء الذين يبحثون عن تأمين. السماسرة ليسوا الممثلين الرسميين لشركات التأمين ، على عكس الوكلاء المستقلين. يشير هذا إلى أنهم يفتقرون في كثير من الأحيان إلى السلطة لاتخاذ إجراءات نيابة عن شركات التأمين ، مثل التغطية الملزمة. يجب على الوسيط نقل ملكية الحساب إلى وكيل أو شركة تأمين حتى تكون التغطية ملزمة.
ماذا يفعل وسيط التأمين؟
يتحمل وسطاء التأمين مجموعة متنوعة من المسؤوليات ، مثل:
- العمل كممثل عميل لمزود التأمين
- التفاوض بشأن التكاليف والتغطية وشروط السياسات
- اكتشاف التأمين الذي يصب في مصلحة العميل ويلبي مطالبه
- توفير التحكم والتوجيه للعملاء الباحثين عن السياسات
- مساعدة العملاء في المطالبات أو إدارة السياسات
- تسهيل التوقيع وتقديم واستكمال الوثائق والتفاوض على تعيين السياسة
- تزويد العملاء بأوراق التأمين
- مساعدة العملاء في إدارة مخاطر الأصول
كيف تصبح وسيط تأمين في ولاية كاليفورنيا
هناك تدابير محددة يجب اتخاذها إذا كنت ترغب في أن تصبح وسيط تأمين في ولاية كاليفورنيا.
على الرغم من وجود إجراءات مختلفة لتراخيص الشركات والأفراد ، فإننا نركز هنا على التراخيص الفردية. يمكنك اتخاذ الخطوات التالية للحصول على ترخيص وسيط عام في كاليفورنيا والعثور على عمل كوسيط:
# 1. اختر خبرة
يتمتع معظم وسطاء التأمين بمكانة متخصصة ويساعدون العملاء في العثور على نوع معين من السياسة. لذلك ، حدد منطقة معينة للتخصص فيها عند الدراسة لامتحان ترخيص كاليفورنيا الخاص بك.
ما المؤهلات والخبرات التي تمتلكها حاليًا؟ ما هي المعلومات الداخلية التي ستمكنك من مساعدة عملائك في العثور على أكبر تغطية؟ ما أنواع السياسات التي تفكر فيها؟ تشمل التخصصات أشياء مثل الحياة والممتلكات والصحة والخسائر. وازن بين الخيارات وحدد الخيار الذي يخدم اهتماماتك على أفضل وجه.
# 2. تلبية متطلبات ترخيص كاليفورنيا
هناك عدد من المعايير التي يجب الوفاء بها قبل أن تتمكن من التسجيل كوسيط تأمين في كاليفورنيا. بشكل عام ، قبل التسجيل في امتحان الترخيص الخاص بهم ، يجب على جميع المرشحين للحصول على تراخيص الوساطة في كاليفورنيا استيفاء الحد الأدنى من المتطلبات التالية:
- يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل وقت إجراء الاختبار.
- يجب على المتقدمين إكمال الحد الأدنى من المتطلبات التعليمية أو التعليم المسبق للترخيص ،
- المتقدمون ليس لديهم أي سجلات جنائية.
- المرشحون هم من سكان كاليفورنيا ولديهم وثائق تثبت عنوانهم.
- يجب على المتقدمين اجتياز تحقيق في الخلفية عن الاحتيال في التأمين وغيره من سوء السلوك والجرائم المتعلقة بالتأمين
لتوفير ساحة لعب متكافئة لجميع المتقدمين ، تضع الدولة عمومًا قواعد معينة لجميع وسطاء التأمين. وفي الوقت نفسه ، إذا لم يكن لديك أي تدريب مسبق في التأمين أو في مجال ذي صلة ، فيمكنك الحصول على دورة الترخيص المسبق.
# 3. أكمل تعليم الترخيص المسبق
يجب على الوسطاء الخضوع لتدريب ما قبل الترخيص في كاليفورنيا قبل التسجيل في امتحان الترخيص. يضمن هذا أن يكون المرشحون على دراية بقوانين وأنظمة وأخلاقيات التأمين. بغض النظر ، يمكنك الحصول على تعليم ما قبل الترخيص من خلال برامج عبر الإنترنت وشخصية. في معظم الحالات ، غالبًا ما تتضمن الدورات الدراسية ما يلي:
- 12 ساعة من أخلاقيات التأمين وتعليم قانون التأمين في كاليفورنيا
- 20 ساعة تعليمية في إجراءات التأمين على الحياة
- 20 ساعة تدريبية في مجال التأمين ضد الحوادث والتأمين الصحي
- بالإضافة إلى 20 ساعة من أكواد وإجراءات التأمين على الممتلكات الشخصية والتأمين ضد الحوادث
ومع ذلك ، فإن الولاية تفرض عليك تتبع وقتك على الإنترنت إذا كنت تأخذ دورة تدريبية عبر الإنترنت. هذا في الأساس لإثبات أنك وصلت إلى المستوى المطلوب من التدريب لكل مكون. أخلاقيات التأمين والتدريب على كود التأمين في كاليفورنيا ضروريان فقط للتطبيق الأولي والترخيص. لكن المرشحين الذين يرغبون في العديد من التراخيص قد يستعيدون دورات معينة.
# 4. خذ امتحان ترخيص كاليفورنيا الخاص بك
بعد استيفاء المتطلبات اللازمة ، يمكنك التقدم لامتحان ترخيص التأمين في كاليفورنيا. سيختبر هذا الاختبار معرفتك بلوائح التأمين والأخلاق ومعايير الصناعة في ولاية كاليفورنيا. يمكن إجراء الاختبار إما شخصيًا أو عبر الإنترنت من خلال اختبارات PSI. إذا اخترت إجراء الاختبار شخصيًا ، فيجب عليك الحضور إلى مركز الاختبار قبل 30 دقيقة على الأقل مع إحضار نموذج شرعي من إثبات الهوية الصادر عن الحكومة. وفيما يلي بعض الاحتمالات:
- رخصة السائق
- بطاقة هوية كاليفورنيا
- البطاقة العسكرية
- بطاقة تصريح العمل
- جواز السفر أو بطاقة جواز السفر
- بطاقة الإقامة الدائمة
اعتمادًا على نوع الاختبار ، سيكون هناك ما بين 60 و 150 سؤالًا في الاختبار القائم على الكمبيوتر. على سبيل المثال ، يتكون اختبار التأمين ضد الحوادث والتأمين الصحي من 75 سؤالاً ، ولديك ساعة ونصف الساعة للقيام بذلك.
# 5. إرسال بصمات الأصابع واجتياز فحص الخلفية
إذا نجحت في امتحاناتك ، يمكنك إرسال بصمات أصابعك وفحص الخلفية على الفور. ومع ذلك ، فإن أخذها مسبقًا قد يؤدي إلى تسريع العملية. من أجل التحقق من عدم وجود تاريخ إجرامي لديهم وللاحتفاظ بسجل الولاية لمتخصصي التأمين المسجلين ، تطلب ولاية كاليفورنيا من وكلاء التأمين والوسطاء والعاملين تقديم بصمات الأصابع والخضوع لفحوصات الخلفية. بناءً على مكان الاختبار ، يمكنك عادةً إرسال بصمات أصابعك وفحص الخلفية هناك.
# 6. التقدم بطلب للحصول على رخصة التأمين
بعد اجتياز فحص الخلفية والاختبار ، يمكنك التقدم بطلب إلى الولاية للحصول على ترخيص كوسيط تأمين. يمكن للمهتمين تقديم طلباتهم من خلال موقع إلكتروني تديره الدولة. لإكمال الطلب ، ستحتاج إلى تقديم تفاصيل عن نفسك ، بما في ذلك اسمك وعنوانك الحالي ورقم الضمان الاجتماعي وربما نسخة من بيانات الاعتماد الخاصة بك. يمكنك التقدم بطلب إلى الولاية ودفع الرسوم المطلوبة ، ثم انتظار الرد. إذا كان طلبك ناجحًا ، فسيتم إرسال ترخيصك بالبريد إلى العنوان الذي قدمته. يمكنك الآن البدء في العمل كوسيط تأمين للعملاء أو البحث عن عمل مع شركة.
كم من الوقت يستغرق للحصول على رخصة التأمين في ولاية كاليفورنيا؟
بمجرد حصولهم على الأوراق اللازمة ، تحتاج الإدارة عادة إلى 4 أسابيع لمعالجة وإصدار رخصة التأمين الخاصة بك. عندما يتم قبول طلبك ، ستتلقى بريدًا إلكترونيًا يحتوي على رابط إلى موقع ويب القسم ، حيث يمكنك عرض وطباعة ترخيص التأمين الخاص بك.
ما هو الفرق بين وكيل التأمين والوسيط؟
في الأساس ، يمكن لوسطاء ووكلاء التأمين مساعدتك في شراء التغطية التأمينية. ومع ذلك ، لا يبيع وكلاء التأمين سوى الخطط من الشركة التي توظفهم ، لأنهم يمثلون تلك الشركة. من ناحية أخرى ، يمكن لوسطاء التأمين مساعدة العملاء في مقارنة الخطط من عدة مزودين والعمل كممثلين لهم.
ما الذي تحتاجه لتصبح وكيل تأمين في كاليفورنيا؟
يجب على كل شخص يريد بيع التأمين في كاليفورنيا الحصول أولاً على ترخيص تأمين حكومي. يمكنك الحصول على ترخيص لبيع التأمين الصحي والتأمين على الحياة والتأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث ، أو ربما مزيجًا من هذه وفقًا لتقديرك. لكي تكون وكيل تأمين ، سوف تحتاج إلى:
- أكمل دورة ما قبل الترخيص في التأمين.
- خذ واجتياز اختبار ترخيص كاليفورنيا
- أرسل بصمة إصبعك واجتاز فحص الخلفية
- الحصول على رخصة التأمين في ولاية كاليفورنيا
- خطة للحصول على جميع قروض التأمين اللازمة للتعليم المستمر (CE).
راتب سمسار التأمين في كاليفورنيا
في منطقة لوس أنجلوس ، كاليفورنيا ، يمكن أن يتوقع وسيط التأمين أن يكسب راتب سنوي قدره 91,518 دولارًا في المتوسط. تُظهر هذه الأرقام الوسيط ، أو نقطة الوسط للنطاقات ، وفقًا لـ Glassdoor. يُعتقد أن التعويض الإضافي يساوي 43,595 دولارًا سنويًا. المكافآت النقدية والعمولات والنصائح ومشاركة الأرباح كلها أشكال ممكنة للتعويض الإضافي. تقع القيم في "النطاق الأكثر احتمالًا" بين المئين الخامس والعشرين والخامس والسبعين لجميع معلومات الدفع المتوفرة حاليًا لهذا الدور.
ما هي عيوب وسيط التأمين؟
على عكس وكلاء التأمين ، لا يتلقى وسطاء التأمين تدريباً من شركات التأمين. نتيجة لذلك ، من الممكن أن يكونوا غير مدركين لجميع التفاصيل أو الخصومات والصفقات المتاحة. هذا يعني أنهم قد يتكبدون تكاليف كبيرة وغير ضرورية نيابة عن عملائهم.
ما هو عمل وسطاء التأمين؟
يساعد الوسطاء في هذه الصناعة الشركات والأفراد في العثور على بوالص التأمين التي تناسب احتياجاتهم على أفضل وجه. يعمل وسطاء خدمات التأمين كوسطاء بين حاملي وثائق التأمين وشركات التأمين نيابة عن حاملي وثائق التأمين لتأمين أقساط تنافسية وشروط مواتية أخرى.
ما هي رخصة التأمين التي يصعب الحصول عليها؟
بشكل عام ، لكل امتحان ترخيص تأمين مجموعة فريدة من الصعوبات. لكن المتقدمين يدعون أن اختبار التأمين الصحي يمثل تحديًا أكبر من اختبار التأمين على الحياة. ببساطة ، خطط التأمين الصحي أكثر تعقيدًا من خطط التأمين على الحياة. مقارنة بامتحان التأمين ضد الحوادث ، التأمين على الممتلكات الامتحان أبسط.
كم من الوقت يستغرق لتصبح وسيط تأمين في ولاية كاليفورنيا؟
تتطلب كاليفورنيا 32 ساعة من دراسة الترخيص المسبق ، والتي تنقسم إلى جزأين: 12 ساعة من تعليم الأخلاقيات و 12 ساعة من التعليم في قوانين التأمين بالولاية. 20 ساعة من التدريب المتخصص في مجال التأمين الذي تختاره.
كم عدد الأسئلة الموجودة في امتحان رخصة التأمين في كاليفورنيا؟
يحتوي اختبار Life، Accident، Health Agent على 150 سؤالاً ومدة ثلاث ساعات لإكماله. يمكنك العثور على معلومات اختبار محددة في نشرة معلومات المرشح لوزارة التأمين بولاية كاليفورنيا.
رخصة وسيط التأمين ، كاليفورنيا
نظرًا لأنهم يساعدون العملاء الذين يحتاجون إلى تغطية تأمينية ويتعرضون في كثير من الأحيان لمعلومات سرية ، يحتاج وسطاء التأمين إلى أن يكون لديهم وعي عميق بسياسات التأمين واللوائح والتحكيم.
لذلك ، يلزم الحصول على ترخيص وسيط تأمين في كاليفورنيا لكل من يعمل في صناعة وساطة التأمين في Golden State. يتطلب سند الضمان لوسطاء التأمين في كاليفورنيا إكمال دورة واختبار.
أنواع تراخيص وسيط التأمين في كاليفورنيا
لكي تصبح وسيط تأمين في كاليفورنيا ، يجب على المرء أولاً أن يقرر مجال التأمين الذي يرغب في التركيز عليه. مجالات الخبرة المشتركة لوسطاء التأمين في Golden State هي:
- الحوادث والصحة
- لاستخدام السيارة
- مصاب
- الحياة
- الخطوط الشخصية
- الممتلكات
ومع ذلك ، تسمح الدورات المركبة للطلاب بالتركيز على أكثر من تخصص واحد في صناعة التأمين.
متطلبات الترخيص المسبق لوسيط التأمين
- التسجيل في برنامج تعليم وسيط التأمين في كاليفورنيا.
- اجتياز امتحان وسيط التأمين الخاص بالتخصص في كاليفورنيا.
- أخذ البصمات وتقديمها إلى الحكومة
- املأ طلبك وأرسله.
- احصل على سند ضمان وسيط التأمين الخاص بك في كاليفورنيا.
الحد الأدنى
يلعب الوسطاء دورًا مهمًا في صناعات التأمين وإدارة المخاطر. فهي تساعد الأفراد والشركات على حد سواء في تحديد طبيعة ومدى المخاطر المحتملة وتحديد سياسات التأمين المناسبة. يقوم الوكلاء في هذا المجال بتقديم المشورة للعملاء واقتراح السياسات وتوضيح تفاصيل السياسة. بينما يركز بعض وكلاء التأمين على مساعدة العملاء بأنواع معينة من المنتجات ، يقدم البعض الآخر إرشادات عامة حول السوق.
في حين أن كونك وسيط تأمين هو مهنة واعدة بالنظر إلى أنها ستكون مطلوبة دائمًا ، إلا أنها تتطلب القليل من الجهد والمعالجة لتصبح واحدًا. ومع ذلك ، بمجرد حصولك على الترخيص الخاص بك ، يمكنك البدء في العمل كوسيط تأمين في كاليفورنيا. لديك خيار العمل لحسابك الخاص أو العمل لدى شركة.
مقالات ذات صلة
- وسيط التأمين الصحي: ما يفعلونه ، الأفضل والاختلاف
- التأمين لشركة ذات مسؤولية محدودة: أفضل 2023 أفضل الخيارات للتغطية
- وسيط التأمين الصحي: ما يفعلونه ، الأفضل والاختلاف
- سمسرة التأمين: كيف تصبح وسيط تأمين
الرقم المرجعي
