وسيط الرهن العقاري هو الوسيط الذي يجمع مقترضي الرهن العقاري ومقرضي الرهن العقاري معًا ولكنه لا يستخدم أموالهم الخاصة لإنشاء قروض عقارية.
فهو يساعد المقترضين على التواصل مع المقرضين ويبحث عن أفضل ما يناسبهم من حيث الوضع المالي للمقترض واحتياجات أسعار الفائدة.
يجمع وسيط الرهن العقاري أيضًا الأوراق من المقترض ويمرر تلك الأوراق إلى مقرض الرهن العقاري لأغراض الاكتتاب والموافقة. يحصل الوسيط على عمولة من المقترض أو المقرض أو كليهما عند الإغلاق.
لا ينبغي الخلط بين سمسار الرهن العقاري ومصرفي الرهن العقاري ، الذي يغلق ويمول الرهن العقاري بأمواله الخاصة.
تعرف على المزيد عن وسيط الرهن العقاري أثناء قراءتك لهذه المقالة.
من هو وسيط الرهن العقاري؟
يعمل وسيط الرهن العقاري كوسيط بين المقترضين والمقرضين في سوق العقارات.
سواء أكان المقترض المحتمل يشتري منزلًا جديدًا أو يعيد التمويل ، يقوم الوسيط بجمع خيارات القرض من مختلف المقرضين ليأخذها المقترض بعين الاعتبار ، بينما يؤهل المقترض للحصول على قرض عقاري مع هؤلاء المقرضين في نفس الوقت.
يقوم الوسيط أيضًا بجمع المعلومات المالية مثل الدخل والأصول ووثائق التوظيف ؛ تقرير ائتماني وغيرها من المعلومات لتقييم قدرة المقترض على تأمين التمويل الذي يتم تمريره بعد ذلك إلى المقرضين المحتملين.
يحدد الوسيط مبلغ القرض المناسب ، ونسبة القرض إلى القيمة (LTV) ، ونوع القرض المثالي للمقترض ، ثم يقدم القرض إلى المقرض للموافقة عليه. يتواصل الوسيط مع المقترض والمقرض خلال المعاملة بأكملها من خلال الإغلاق.
بمجرد الاتفاق ، يتم إقراض أموال الرهن العقاري باسم مقرض الرهن العقاري ، ويجمع سمسار الرهن العقاري عمولة تسمى رسوم الإنشاء من المقرض كتعويض عن خدماته.
قد يكون المقترض مسؤولاً عن دفع كل هذه الرسوم أو جزء منها في البيان الختامي. يتم الدفع للوسيط فقط عند اكتمال معاملة القرض.
يجب على المقترضين البحث عن المراجعات عبر الإنترنت وطلب الإحالات من وكلاء العقارات والأصدقاء والعائلة للعثور على وسيط رهن عقاري لديه أوراق الاعتماد المناسبة لمستوى خبرة المقترض. من المهم العمل مع شخص تثق به ويقدم خدمة جيدة.
اقرأ أكثر: وسطاء الرهن العقاري: كيف يكسب وسطاء الرهن العقاري الأموال في الولايات المتحدة (محدث)
كيف تصبح وسيط رهن عقاري
لتصبح وسيطًا للرهن العقاري ، تحتاج إلى الحصول على مستوى معين من التعليم والخبرة. يؤهلك امتلاك الخلفية المناسبة لتحقيق نجاح أكبر عند البحث عن عمل في هذه المهنة.
اتبع هذه الخطوات لتصبح وسيط رهن عقاري:
1. الحصول على شهادة الثانوية العامة ودرجة متقدمة
احصل على شهادة الثانوية العامة على الأقل أو GED الخاص بك للوفاء بالمتطلبات التعليمية لوسيط الرهن العقاري. على الرغم من أنك لا تحتاج بالضرورة إلى درجة علمية رسمية ، ففكر في الحصول على درجة جامعية أو بكالوريوس في إدارة الأعمال أو التمويل أو المحاسبة للمساعدة في تحسين فرص العمل لديك وإمكانات الكسب.
2. خذ فصل ما قبل الترخيص
بصفتك وسيطًا طموحًا للرهن العقاري ، فأنت بحاجة إلى الحصول على الترخيص الخاص بك. أكمل برنامج الترخيص المسبق ، وهو عبارة عن فصل دراسي مدته 20 ساعة يغطي موضوعات مثل قوانين الرهن العقاري الفيدرالية وقوانين الولاية وأخلاقيات الوسيط واللوائح المالية.
3. اجتياز اختبار النظام الوطني لترخيص الرهن العقاري (NMLS)
بمجرد إكمال دورة الترخيص المسبق ، اجتياز اختبار NMLS. يُعرف هذا الاختبار باسم اختبار SAFE لمنشأ قرض الرهن العقاري ، ويختبر هذا الاختبار معرفتك بأشياء مثل ممارسات الرهن العقاري وإرشادات ولوائح الدولة.
لاجتياز كل من أجزاء الولاية والأجزاء الفيدرالية من الاختبار ، فأنت بحاجة إلى درجة 75٪ على الأقل.
تأكد من تجديد رخصتك كل عام عن طريق اجتياز فحوصات الخلفية والائتمان. ضع في اعتبارك أن بعض الدول لديها متطلبات إضافية.
4. تسجيل وإنشاء شركة سمسرة الرهن العقاري الخاصة بك
بعد اجتياز الاختبار وإكمال الدورات الدراسية المطلوبة ، قم بتسجيل أعمال الوساطة العقارية الخاصة بك.
تختلف متطلبات تسجيل أعمال الوساطة العقارية الخاصة بك حسب الولاية. سجل عملك بتفاصيل مختلفة مثل اسم عملك وموقعك من خلال سلطة الترخيص في ولايتك.
أثناء قيامك بتسجيل الوساطة الخاصة بك ، ضع في اعتبارك ما إذا كنت تريد موقعًا ماديًا لتقديم خدماتك أو إذا كنت تريد نشاطًا تجاريًا للوساطة عبر الإنترنت.
تتطلب بعض الدول أن يكون لديك موقع مادي. إذا اخترت موقعًا فعليًا ، ففكر في سعر استئجار مساحة فعلية وإمكانية وصول عملائك إليها.
إذا قررت أن يكون لديك نشاط تجاري عبر الإنترنت ، ففكر في إنشاء مكتب منزلي يتيح لك العمل دون أي عوامل تشتيت.
اقرأ أكثر: ما هي أنواع خدمات السمسرة والوسطاء؟
5. التقدم بطلب للحصول على رخصة وسيط الرهن العقاري الخاص بك والحصول على سند وسيط الرهن العقاري الخاص بك
بعد اجتياز الاختبار وتسجيل عملك ، تقدم بطلب للحصول على رخصة وسيط الرهن العقاري الخاص بك. حدد متطلبات ولايتك مع NMLS.
عادة ، يتعين عليك اجتياز الامتحان ودفع رسوم الترخيص والحصول على السند المناسب وتقديم طلبك للحصول على ترخيص وسيط الرهن العقاري الخاص بك.
تحتاج أيضًا إلى الحصول على سند وسيط الرهن العقاري للحصول على الترخيص الخاص بك. إن الحصول على سند رهن عقاري يحمي عملائك إذا لم تتبع قواعد ولايتك الخاصة بالعمل كوسيط. يساعدك أيضًا على إثبات صلاحيتك لعملائك المحتملين.
يعتمد مبلغ سند الوساطة الذي ستحتاجه على حالتك. تجدر الإشارة إلى أنك تدفع مقابل نسبة مئوية من إجمالي مبلغ السند.
يعتمد المبلغ الذي تدفعه على عوامل مختلفة ، بما في ذلك تاريخك المالي وتفاصيل عملك.
بمجرد تحديد مبلغ السند الذي تحتاجه ، قم بتقديم طلب عبر الإنترنت. بعد استلامك لشهادة السندات ، وقع عليها وأرسل كل من الشهادة وطلب الترخيص الخاص بك إلى ولايتك.
بعد مراجعة الدولة لطلبك والموافقة عليها ، ستتلقى ترخيصك. بمجرد حصولك على الترخيص الخاص بك ، يمكنك البدء في العمل كوسيط رهن عقاري مرخص.
6. الحفاظ على الترخيص الخاص بك
مواكبة التطورات في الإقراض العقاري في مدينتك وولايتك. أيضًا ، حافظ على ترخيصك ساريًا من خلال إكمال دورات التعليم المستمر كل عام.
عند تجديد ترخيصك كل عام ، تحتاج إلى تقديم دليل على تعليمك المستمر.
لا يؤدي ذلك إلى الحفاظ على ترخيصك محدثًا فحسب ، بل يضمن أيضًا أنك تقدم لعملائك أحدث معلومات القرض.
7. واصل تدريبك
لتصبح وسيطًا ناجحًا للرهن العقاري ، من المهم أن تواصل تدريبك وتعليمك.
ضع في اعتبارك أخذ دورات عبر الإنترنت أو شخصيًا للمساعدة في تحسين معرفتك بالصناعة ومساعدتك على فهم اللوائح الحكومية والفيدرالية المختلفة بشكل أفضل.
تأكد أيضًا من بناء علاقات مع سماسرة الرهن العقاري الآخرين لمساعدتك على البقاء محدثًا في مجالك والتعرف على أفضل ممارسات الصناعة.
اقرأ أكثر: تأمين المسؤولية التجارية: التعريف والتكاليف والتغطية وخيارات فعالة من حيث التكلفة
كيف تصبح سمسار الرهن العقاري في ولاية كاليفورنيا
لهذا ، فإن أول وأهم شيء يجب القيام به هو الحصول على الترخيص الخاص بك.
سيسمح لك هذا النوع من ترخيص وسيط الرهن العقاري بالتوسط في القروض إذا كان لديهم أيضًا ترخيص منشأ قروض الرهن العقاري (MLO).
يمكن لحاملي ترخيص مقرض الرهن العقاري السكني التوسط لمرخصي مقرضي الرهن العقاري السكني الآخرين ، بالإضافة إلى المقرضين المؤسسيين ، مثل المؤسسات الحكومية أو المؤسسات الحكومية الفيدرالية.
يمكن لحامل ترخيص California Finance Lender أن يعمل كوسيط فيما يتعلق بالقروض المقدمة من قبل ترخيص California Finance Lender يعمل كمقرض.
يمكن إصدار ترخيص California Lender كمقرض أو وسيط أو كليهما. يُطلب فقط من الشركات التي تقدم قروض الرهن العقاري السكنية أو تتوسط فيها الحصول على ترخيص من خلال نظام ترخيص الرهن العقاري الوطني (NMLS).
اقرأ أكثر: القطاع المالي: كل ما يجب أن تعرفه (+ أمثلة تفصيلية)
كيف تصبح سمسار الرهن العقاري في ولاية فلوريدا
تقديم معلومات حول منشئ القرض الرئيسي الخاص بك (يجب أن يكون مرخصًا كمصدر للقرض في فلوريدا) متبوعًا بهذه الإجراءات ؛
- أكمل نموذج MU2 لكل شخص تحكم في عملك
- أجب عن أسئلة الإفصاح في النموذجين MU1 و MU2
- قدم مكتب التحقيقات الفدرالي والتحقق من الخلفية الجنائية للولاية لكل شخص تحكم
- إرسال تقارير ائتمانية لجميع الأشخاص الضابطين
في السابق ، كان على المتقدمين أيضًا تقديم سند ضمان لسمسار الرهن العقاري كجزء من الترخيص. ومع ذلك ، فقد تم تبسيط الإجراء ولم يعد هذا المطلب ضروريًا بعد الآن.
بالإضافة إلى ذلك ، يتعين عليك دفع الرسوم المطلوبة ، والتي تشمل:
- $ رسوم تطبيق شنومك
- 100 دولار رسوم معالجة NMLS
- 38.75 دولارًا أمريكيًا لعمليات التحقق من الخلفية لكل شخص
- 15 $ رسم تقرير ائتماني لكل شخص
اقرأ أكثر: صك الثقة: نظرة عامة ، الرهن العقاري مقابل صك الثقة وكيف يعمل
كيف تصبح سمسار الرهن العقاري في ولاية تكساس
تتضمن متطلبات ترخيص وسيط الرهن العقاري الخاص بك في تكساس ما يلي ؛
- نموذج طلب شركة مكتمل MU1 (طلب شركة الرهن العقاري)
- البيانات المالية
- وثائق التكوين
- خطة العمل
- المخططات التنظيمية والإدارية
- أسئلة الإفصاح
- الحصول على مكتب التحقيقات الفدرالي والتحقق من خلفية التاريخ الجنائي للدولة لكل شخص تحكم
- تقديم تقارير ائتمانية لجميع الأشخاص الرقابية
بالإضافة إلى ذلك ، يتعين عليك أيضًا إكمال ترخيص منشئي قرض الرهن العقاري (نموذج MU4) لكل موظف في شركتك سيصدر قروضًا. المعايير
- أكمل 23 ساعة من التعليم قبل الترخيص
- نجح في الاختبار
- فحص خلفية جنائية
- تقديم تقرير ائتماني
- أسئلة الإفصاح
يجب على المتقدمين لدى الإدارة أيضًا تلبية المتطلبات المالية المنصوص عليها في قانون ترخيص وسيط الرهن العقاري في تكساس.
يجب عليك إما الاحتفاظ بأصول صافية لا تقل عن 25,000 دولار أو تقديم سند ضمان لسمسار الرهن العقاري بقيمة 50,000 دولار.
يعمل السند كطبقة إضافية من الضمان للامتثال القانوني للوسيط المرخص. من أجل الحصول على رهن ، عليك أن تدفع جزءًا صغيرًا من مبلغ السند المطلوب ، وهو قسطك.
اقرأ أكثر: تأمين AD و D: التعريف والفوائد والتغطية والمدفوعات
كيف تصبح سمسار الرهن العقاري في ولاية نيو جيرسي
يجب أن يكون لديك ترخيص للعمل كوسيط رهن عقاري في نيو جيرسي. من غير القانوني تقديم خدمات السمسرة بدون واحدة ، وإذا قمت بذلك ، فقد تتعرض لغرامات وسجن وتمنع من الحصول على ترخيص على الإطلاق.
لذلك ، عليك أن تفعل كل ما هو مطلوب لكسب ترخيص والحفاظ عليه. فيما يلي المتطلبات الأساسية:
- التدريب الكامل على الترخيص المسبق - يجب على جميع الوسطاء إكمال دورة تدريبية يتم إدارتها من خلال نظام ترخيص الرهن العقاري الوطني (NMLS).
- اجتياز الاختبار - يُطلب من وسطاء الرهن العقاري أيضًا اجتياز اختبار منشئ قروض الرهن العقاري الآمن والإنفاذ العادل (SAFE).
- تقديم بيان مالي - تطلب ولاية نيو جيرسي من سماسرة الرهن العقاري تقديم بيان مالي مدقق يثبت أن لديهم أصولاً لا تقل عن 50,000،XNUMX دولار.
- الحصول على سند - تساعد سندات وسطاء الرهن العقاري المستهلكين في الحصول على تعويض إذا خالف السماسرة القانون أثناء صفقة الإقراض. يجب على جميع الوسطاء الحصول على سند بحد أدنى 150,000 ألف دولار وتجديد السند سنويًا لإبقائه نشطًا.
- إرسال إلى فحص الخلفية - من أجل إبقاء الوسطاء الذين لديهم مشكلات أخلاقية خارج الصناعة ، تطلب ولاية نيو جيرسي من جميع المتقدمين تقديم خلفية مكتب التحقيقات الفيدرالي وفحص بصمات الأصابع.
اقرأ أكثر: الاستثمارات البديلة: دليل المبتدئين لخيارات الاستثمار
كيف تصبح وسيط رهن عقاري في جورجيا
اتبع هذه الإجراءات لتصبح وسيط رهن عقاري في جورجيا.
1. قم بالتسجيل للحصول على رقم معرف وحساب NMLS
للحصول على ترخيص جورجيا MLO ، تقدم بطلب للحصول على رقم معرف في حساب NMLS من خلال موقع NMLS.
2. خذ فئات NMLS قبل الترخيص
يتطلب ترخيص الرهن العقاري الخاص بك في جورجيا 20 ساعة من التعليمات ، والتي يجب أن تتم الموافقة عليها مسبقًا من قبل NMLS. يتضمن ذلك 3 ساعات من القانون الفيدرالي ، و 3 ساعات من الأخلاق ، وساعتين من الإقراض العقاري غير التقليدي ، و 2 ساعة من التعليم غير المحدد (الاختيارية).
3. خذ امتحان الترخيص الخاص بك
مع استكمال تعليمك ، تحتاج إلى تحديد موعد لامتحان National Test Component. تعرف هنا على كيفية التسجيل في اختبار NMLS.
4. إرسال إلى عمليات التحقق من الخلفية
عندما تجتاز اختبار NMLS الخاص بك ، سوف تتقدم بطلب للحصول على الترخيص الخاص بك ؛ سوف تحتاج إلى اجتياز فحص الخلفية الجنائية وإرسال بصمات الأصابع. تعلم كيف هنا.
5. التقدم بطلب للحصول على رخصة الرهن العقاري في جورجيا
6. تنسيق حساب NMLS الخاص بك مع مؤسستك
سيتم اعتبار ترخيص جورجيا MLO الخاص بك "معلقًا" إلى أن ترعاها مؤسستك ، مما يدل على أنهم يشرفون عليك. انظر كيف تكمل هذه العملية هنا.
اقرأ أكثر: التمويل الشخصي: الأساسيات ، الأهمية ، الأنواع ، الإدارة (+ برامج مجانية)
كيف تصبح وسيط رهن عقاري بدون خبرة
جميع الإجراءات الموضحة في هذه المقالة للمبتدئين. لذلك ، إذا لم تكن لديك خبرة في أن تكون وسيطًا للرهن العقاري ، فاتبع الإرشادات التي ذكرناها أعلاه.
كيف أحصل على رخصة سمسار الرهن العقاري الخاصة بي في أستراليا؟
يجب عليك إنهاء مؤهل معترف به ، والحصول على ترخيص ، واكتساب الخبرة أثناء العمل تحت إشراف مرشد لكي تصبح وسيطًا للرهن العقاري في أستراليا. الحصول على بيانات اعتماد معترف بها ، مثل الشهادة الرابعة في التمويل والسمسرة العقارية (FNS40821).
كيف أصبح وسيط رهن عقاري في المملكة المتحدة؟
ستحتاج إلى إكمال مؤهل معترف به من قبل هيئة السلوك المالي في استشارة الرهن العقاري. ستعمل على صقل قدراتك من خلال الجمع بين التدريب أثناء العمل والدورات الدراسية للحصول على الشهادة المطلوبة في الصناعة التي تقدمها شركتك.
كيف يمكنني أن أصبح وسيطًا في نيوزيلندا؟
تحتاج إلى الحصول على ترخيص مستشار مالي ساري المفعول صادر عن صاحب العمل أو عن نفسك من أجل العمل كوسيط رهن عقاري. للقيام بذلك ، يجب عليك الانضمام إلى برنامج حل النزاعات والتسجيل في سجل مزود الخدمات المالية (FSPR) (DRS).
هل كونك سمسار رهن عقاري مرهق؟
تشير البيانات الجديدة إلى أن عددًا هائلاً من الأشخاص الذين يعملون في الممتلكات يتأثرون سلبًا بضغوط ما هو أساسًا مهنة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، حتى لو ذهب العديد من مستشاري الرهن العقاري بمفردهم لاستعادة بعض نمط الحياة والحرية.
هل سمسار الرهن العقاري مهنة جيدة في أستراليا؟
وفقًا لجمعية الرهن العقاري والتمويل الأسترالية ، يحقق سماسرة الرهن العقاري في المتوسط 188,000 دولار في السنة. أفاد مكتب الإحصاءات الأسترالي أن هذا المبلغ أكبر بكثير من المتوسط الوطني ، والذي وجد أنه يبلغ حوالي 82,000 دولار سنويًا.
هل يمكنني فتح وسيط خاص بي؟
ومع ذلك ، يجب عليك الحصول على ترخيص ، وإنشاء خطة عمل ، وإعداد ميزانية قبل أن تتمكن من تحقيق ربح وبدء الوساطة الخاصة بك. لا يمكن تأسيس الوساطة إلا من قبل وسطاء مرخصين. يجب أن تبدأ في تعيين وكلاء بعد وضع خطة الشركة والحصول على المال.
الحد الأدنى
آمل أن تشرح لك هذه المقالات كيف تصبح وسيطًا للرهن العقاري بكل سهولة. إذا كان لديك أي أسئلة ، فيرجى إبلاغي بها في قسم التعليقات.
حظا طيبا وفقك الله!
توصية مجاناً
- الاستثمارات البديلة: دليل المبتدئين لخيارات الاستثمار
- صناعة العقارات: نظرة عامة ، أنواع وأمثلة
- المؤسسات المالية: دليل AZ مع أفضل 10 أمثلة (+ نصائح سهلة وسريعة)
- ما هي الاستثمارات قصيرة الأجل: التعريف ، الأمثلة ، والبنوك
- ما المقصود بمقرضي الأموال الصعبة وكيفية العثور عليهم في الولايات المتحدة
مراجع حسابات
