يزيد التأمين بنسبة 49٪ بعد وقوع حادث سيارة ، أو حوالي 348 دولارًا سنويًا في المتوسط. يتم تحديد المبلغ الدقيق الذي يزيده تأمين السائق بعد وقوع حادث من خلال عدد من المعايير ، بما في ذلك شركة تأمين السائق ، والدولة ، ومدى الضرر ، ومن كان المخطئ. علاوة على ذلك ، فإن السائقين الذين لديهم إعفاء من الحوادث لن يشهدوا زيادة في أسعارهم بعد حادثهم الأول ، على الرغم من اختلاف التفاصيل حسب التأمين.
لماذا ترتفع أسعار التأمين بعد وقوع حادث؟
تعتمد أسعار التأمين على السيارات على الإحصاءات ، وتُظهر البيانات أنه إذا كنت قد تعرضت بالفعل لحادث ، فمن المرجح أن تكون متورطًا في حادث آخر. على الرغم من أنه قد يبدو بهذه الطريقة ، فإن ارتفاع المعدل بعد المطالبة ليس شكلاً من أشكال العقوبة. بدلاً من ذلك ، ترفع شركة التأمين الخاصة بك السعر الخاص بك لتعكس المخاطر المتزايدة.
على الرغم من أن الحوادث الناتجة عن الخطأ من المرجح أن تعزز أقساط التأمين الخاصة بك أكثر من الحوادث غير الناتجة عن الخطأ ، إلا أن أي مطالبة يمكن أن يكون لها تأثير على قسطك ، خاصة إذا قدمت العديد من المطالبات في تتابع سريع. الخبر السار هو أن السعر الخاص بك قد يعود إلى خط الأساس بعد بضع سنوات من عدم وجود مطالبات.
إذا أصبح قسط التأمين الخاص بك غير قابل للإدارة نتيجة لحادث ، فقد يكون من المفيد التحقق من اختياراتك من خلال الحصول على عروض تأمين مجانية عبر الإنترنت. ومع ذلك ، من الأهمية بمكان أن تكون صادقًا بشأن سجل المطالبات عند القيام بذلك. لن تطلب العديد من شركات التأمين سجل قيادتك أثناء عملية عرض الأسعار وستقوم بدلاً من ذلك بحساب السعر المقدر بناءً على المعلومات التي تقدمها. قد يؤدي عدم التصريح عن سلوك القيادة إلى انخفاض قسط التأمين بشكل مصطنع ، والذي سيتم تعديله بعد موافقتك على نقل شركات التأمين على السيارات.
ما هو تأثير حادث سيارة على التأمين؟
يتم تغطية الأضرار التي تلحق بالممتلكات أو الضرر الذي تسببه لشخص آخر من خلال قسم تأمين مسؤولية السيارة في وثيقتك. قد ينتج عن المطالبة مقابل تأمين المسؤولية الخاص بك "تكلفة إضافية" ، وهي زيادة السعر الفعلي عقب حادث سيارة قابل للرسوم.
ستبدأ التكلفة الإضافية عند تجديد وثيقتك (لا يمكن لشركة التأمين أن تفرض عليك رسومًا طوال فترة البوليصة). يمكنك تبديل شركات التأمين ، لكن الشركة الجديدة ستنظر في سجل مطالباتك وسجل قيادتك ، لذلك ستكون على دراية بالحادث وتعديل التكلفة بشكل مناسب.
يزيد معدل التأمين على السيارة عندما تتسبب في وقوع حادث
نظرنا إلى متوسط الأسعار من عشرة من كبار مقدمي خدمات التأمين على السيارات للحوادث الناتجة عن الخطأ التي تسببت في تلف الممتلكات أو الإصابة.
- سجلت State Farm أدنى ارتفاع في متوسط المعدل (21٪) لحوادث الخطأ التي أدت إلى تلف الممتلكات فقط ، بينما سجلت Geico أكبر نسبة (73٪).
- متوسط الزيادة للسائقين الذين يرتكبون أضرارًا في الممتلكات هو 40٪ ، لكن USAA كان لديها أقل تكلفة إجمالية عند 1,600 دولار كل عام. وتجدر الإشارة إلى أن USAA تبيع التغطية حصريًا للأفراد العسكريين العاملين والمتقاعدين ، وكذلك لأقاربهم المباشرين.
- بمتوسط تكلفة سنوية تبلغ 3,103،XNUMX دولارات ، كانت Allstate هي الأغلى للسائقين الذين تسببوا في أضرار في الممتلكات في حادث.
زيادة أسعار التأمين على السيارات بسبب تلف الممتلكات في حادث
| الشركة | متوسط المعدلات السنوية للسائق الجيد | متوسط المعدلات السنوية بعد حوادث الخطأ المصحوبة بإصابات | متوسط الزيادة بعد وقوع حادث خطأ مصحوبًا بإصابات |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| الدولة المزرعة | $1,402 | $1,713 | 22% |
| ايري | $1,419 | $1,898 | 34% |
| مسافرين | $1,435 | $2,000 | 39% |
| GEICO | $1,182 | $2,097 | 77% |
| أصحاب السيارات | $1,532 | $2,106 | 37% |
| على الصعيد الوطني | $1,540 | $2,458 | 60% |
| تقدمية | $1,892 | $2,975 | 57% |
| المزارعين | $2,124 | $3,049 | 44% |
| الستاتي | $2,022 | $3,133 | 55% |
من بين الشركات التي نظرنا إليها ، كانت أسعار التأمين على السيارات أعلى بشكل طفيف بعد وقوع حادث خطأ يتضمن إصابات مقابل حادث تلف في الممتلكات. اكتشفنا:
- بالنسبة للسائقين الذين تسببوا في حادث نتج عنه إصابات ، تراوح متوسط ارتفاع الأسعار من 22٪ (State Farm) إلى 77٪ (Geico).
- كان لدى USAA أدنى معدل إجمالي عند 1,613،41 دولارًا سنويًا ، على الرغم من متوسط الارتفاع بنسبة XNUMX ٪. سجل State Farm أدنى معدل متوسط خلف USAA.
- كان Allstate مرة أخرى الأغلى ، بمتوسط معدل سنوي قدره 3,133،XNUMX دولارًا.
زيادة أسعار التأمين على السيارات بسبب إصابة في حادث
| الشركة | متوسط المعدلات السنوية للسائق الجيد | متوسط المعدلات السنوية بعد حادث خطأ مع إصابات | متوسط الزيادة بعد حادث خطأ مع إصابات |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| الدولة المزرعة | $1,402 | $1,713 | 22% |
| ايري | $1,419 | $1,898 | 34% |
| مسافرين | $1,435 | $2,000 | 39% |
| GEICO | $1,182 | $2,097 | 77% |
| أصحاب السيارات | $1,532 | $2,106 | 37% |
| على الصعيد الوطني | $1,540 | $2,458 | 60% |
| تقدمية | $1,892 | $2,975 | 57% |
| المزارعين | $2,124 | $3,049 | 44% |
| الستاتي | $2,022 | $3,133 | 55% |
توضح هذه المقارنات مدى أهمية التسوق للحصول على أسعار التأمين على السيارات إذا كنت قد تعرضت لحادث. إن زيادة الرسوم ليست بنفس أهمية إجمالي قسط التأمين الذي ستدفعه ، لذا ضع ذلك في اعتبارك.
زيادة أسعار التأمين على السيارات حسب الولاية بعد وقوع حادث
يختلف متوسط الارتفاع في أسعار التأمين على المركبات للسائقين الذين يتعرضون لحوادث حسب الولاية. وذلك لأن قواعد الدولة التي تحكم أسعار التأمين على السيارات تختلف في جميع أنحاء البلاد.
وفقًا لنتائجنا:
- سائقي وايومنغ لديهم أقل متوسط زيادة بعد كل من أضرار الممتلكات والإصابات (31٪).
- يواجه سائقو نورث كارولينا أكبر زيادة في متوسط حوادث أضرار الممتلكات (79٪).
- يواجه سائقو كاليفورنيا أكبر زيادة (97٪ زيادة) بسبب تعرضهم لحادث أدى إلى إصابة.
اقرأ أيضا: أفضل تأمين على السيارات للسائقين ذوي الخطورة العالية: مقارنة 2022
| الولايه او المحافظه | زيادة متوسط معدل التأمين بعد حادث خطأ مع أضرار في الممتلكات | زيادة متوسط معدل التأمين بعد وقوع حادث خطأ مصحوبًا بإصابات |
| ألاباما | 44% | 43% |
| ألاسكا | 46% | 53% |
| أريزونا | 47% | 48% |
| أركنساس | 47% | 48% |
| كاليفورنيا | 72% | 97% |
| كولورادو | 35% | 33% |
| كونيتيكت | 51% | 52% |
| ولاية ديلاوير | 34% | 34% |
| فلوريدا | 38% | 39% |
| جورجيا | 47% | 47% |
| هاواي | 37% | 37% |
| ايداهو | 37% | 37% |
| إلينوي | 49% | 49% |
| إنديانا | 48% | 48% |
| ولاية ايوا | 45% | 47% |
| كانساس | 41% | 41% |
| كنتاكي | 53% | 53% |
| لويزيانا | 48% | 48% |
| مين | 40% | 41% |
| ميريلاند | 52% | 52% |
| ماساتشوستس | 67% | 67% |
| ميشيغان | 45% | 45% |
| مينيسوتا | 41% | 42% |
| ميسيسيبي | 46% | 47% |
| ميسوري | 36% | 37% |
| مونتانا | 41% | 41% |
| نبراسكا | 48% | 48% |
| نيفادا | 43% | 44% |
| نيو هامبشاير | 55% | 55% |
| نيو جيرسي | 42% | 43% |
| نيو مكسيكو | 37% | 37% |
| نيويورك | 40% | 40% |
| نورث كارولينا | 79% | 90% |
| داكوتا الشمالية | 39% | 39% |
| أوهايو | 45% | 45% |
| أوكلاهوما | 44% | 44% |
| ولاية أوريغون | 42% | 43% |
| ولاية بنسلفانيا | 47% | 51% |
| رود ايلاند | 55% | 45% |
| كارولينا الجنوبية | 39% | 39% |
| جنوب داكوتا | 42% | 42% |
| تينيسي | 44% | 45% |
| تكساس | 54% | 54% |
| يوتا | 44% | 44% |
| فيرمونت | 47% | 47% |
| فرجينيا | 45% | 45% |
| واشنطن | 36% | 37% |
| فيرجينيا الغربية | 41% | 41% |
| ويسكونسن | 50% | 50% |
| وايومنغ | 31% | 31% |
بلغ متوسط الزيادات في المعدل بين شركات التأمين الهامة في كل ولاية للسائقين الذين لديهم تغطية مسؤولية قدرها 100,000 دولار لكل شخص ، و 300,000 دولار لكل حادث ، و 100,000 دولار لأضرار الممتلكات (100/300/100) ، بالإضافة إلى التصادم والتأمين الشامل. خدمات المعلومات الرباعية هي المصدر.
الاختلافات في شدة الحوادث وقوانين الولاية
يمكن أن يتأثر ارتفاع السعر بالخطورة الإجمالية لحادث السيارة ونفقات مطالبة التأمين. من غير المحتمل أن يكون لثني الحاجز المتواضع في ساحة الانتظار نفس تأثير حادث كبير. في بعض المناطق ، لا تستطيع شركة التأمين الخاصة بك رفع أسعارك إذا كانت المطالبة أقل من مبلغ مالي معين.
في ولاية ماساتشوستس ، على سبيل المثال ، إذا تسببت في حادث سيارة ، فلن يتم تحصيل رسوم مقابل مطالبات الحوادث التي تقل عن 1,000 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد علاوة في نيويورك إذا لم تكن هناك إصابات وكان إجمالي الضرر الناتج عن الحادث أقل من 2,000 دولار. (ومع ذلك ، إذا تعرضت لحادثتين أو أكثر من هذا القبيل ، فقد تخضع لمعدلات أعلى.)
هل يمكن أن ترتفع أسعار التأمين على سيارتي إذا لم أكن مخطئًا في الحادث؟
عادة ما تزيد أسعار التأمين على السيارات فقط بعد ارتكابك لحادث سيارة يتسبب في تلف الممتلكات أو إصابات للآخرين. فيما يلي بعض الأمثلة على حوادث السيارات التي لن تؤدي إلى ارتفاع الأسعار:
- تعرضت سيارتك لحادث اصطدام وهرب.
- عندما تعرضت سيارتك للتلف ، كانت متوقفة بشكل قانوني.
- تم اصطدام سيارتك من الخلف بمركبة أخرى ، ولكن لم تتم إدانتك بمخالفة مرورية نتيجة للحادث.
إذا كنت متورطًا في حادث ، فقد يطلب مزود التأمين على سيارتك دليلًا على أنك لست على خطأ. فيما يلي بعض المستندات التي يمكنك جمعها:
- تقرير الشرطة عن الحادث
- إفادة من شركة تأمين السائق الآخر تقر بالمسؤولية
- بيان مكتوب من سائق آخر يشهد على الجرم تحت طائلة عقوبة الحنث باليمين
- وثيقة قانونية تثبت حصولك على تعويض عن ضرر الحادث.
علاوة على ذلك ، فإن مطالبات الحوادث المدفوعة بموجب التأمين الشامل لا تؤدي عادة إلى زيادة الأسعار. ويشمل ذلك اصطدام الحيوانات والأضرار الناجمة عن سقوط الأجسام أو تحليقها (مثل الحصى أو حطام الطريق).
من ناحية أخرى ، يتم تسجيل المطالبات الشاملة في سجل المطالبات الخاص بك. تعتقد شركات التأمين عمومًا أن السائقين الذين لديهم سجل مطالبات هم أكثر عرضة لتقديم مطالبات مستقبلية ، مما قد يؤدي إلى ارتفاع أقساط التأمين على السيارات.
ما هي مدة تأثير الحادث على أسعار التأمين على سيارتي؟
يختلف طول الفترة الزمنية التي يؤثر فيها الحادث عن طريق الخطأ ، تختلف أسعار التأمين على سيارتك حسب مزود التأمين والدولة ، ولكنها عادة ما تكون من ثلاث إلى خمس سنوات. على سبيل المثال ، تسمح نيويورك وتكساس لشركات التأمين بتطبيق رسوم إضافية فقط على الحوادث التي وقعت خلال السنوات الثلاث الماضية ، بينما تسمح ولاية ماساتشوستس برسوم لمدة خمس سنوات.
ستعمل بعض الولايات وشركات التأمين على تقليل مبلغ التكلفة الإضافية لبوليصة التأمين عن كل عام تقود فيه السيارة دون وقوع حادث (مثل حادث خطأ آخر أو مخالفة مرورية متحركة).
هل من الأفضل أن تذهب من خلال التأمين أم أن تدفع من جيبك؟
إذا كانت تكلفة إصلاح سيارتك أقل من المبلغ القابل للخصم ، أو حتى أكثر بقليل ، فيجب عليك دفع تكاليف الإصلاح بنفسك. على سبيل المثال ، إذا كان الضرر الذي لحق بسيارتك يكلف 300 دولار للإصلاح وكان المبلغ المقتطع 200 دولار ، فإن تقديم مطالبة سيوفر لك 100 دولار.
تخفيض أسعار التأمين على سيارتك بعد وقوع حادث
حتى إذا لم تكن مؤهلاً للتسامح عن الحوادث ، فقد تتمكن من تقليل تكاليف التأمين على سيارتك بعد المطالبة باتباع الخطوات التالية:
حتى إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على إعفاء من الحوادث من شركة التأمين على سيارتك ، فقد تكون هناك بدائل لتقليل قسط التأمين الخاص بك بعد وقوع حادث. يعد التحدث مع وكيل التأمين الخاص بك هو أفضل طريقة لمعرفة كيفية توفير المال. قد يوصون ، على سبيل المثال ، بالتوفير للسائقين ذوي الأميال المنخفضة أو الطلاب أو أعضاء مهنة أو مجموعة معينة ، بالإضافة إلى تجميع تغطية السيارة والمنزل مع شركة التأمين نفسها. بغض النظر عن تاريخ قيادتك ، قد تتمكن هذه الخصومات من تقليل المعدل الخاص بك بنسبة تصل إلى 25٪. هذا لأن معظم الخصومات قد تتراكم معًا ، مما يحسن مدخراتك ويقربك من أقل الأسعار المتاحة.
إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فقد تساعدك الاستراتيجيات التالية في توفير المال على قسط التأمين الخاص بك بعد وقوع حادث:
# 1. تحسين الائتمان الخاصة بك:
اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ، يمكن استخدام درجة التأمين على أساس الائتمان لتحديد عرض أسعار التأمين على سيارتك. لتحسين حالة الائتمان الخاصة بك ، التزم بميزانية الإنفاق الخاصة بك ، وادفع التزاماتك ، وقم بتصحيح أي شذوذ في تقرير الائتمان الخاص بك.
# 2. زيادة المبلغ المقتطع الخاص بك:
كلما زادت الخصومات الشاملة وخصومات التصادم ، انخفض السعر الخاص بك. قبل زيادة نسبة الخصم ، ضع في اعتبارك أنه إذا قمت بذلك ، فستكون مدفوعاتك من الجيب أعلى إذا قدمت مطالبة. قد يكون الدفع من الجيب ممكنًا للحوادث البسيطة. ومع ذلك ، فإن التأكد من إمكانية إدارة مبلغ الخصم الخاص بك سيساعدك على تجنب المشاكل المالية في حالة وقوع حادث كبير.
# 3. ابحث عن الخصومات:
تقدم معظم شركات التأمين على السيارات خصومات متنوعة ، مثل خصومات الطلاب الجيدة والخصومات متعددة السياسات. يوفر العديد أيضًا برامج عن بُعد قائمة على الاستخدام ، والتي تراقب قيادتك في الوقت الفعلي وتكافئ المدخرات على عادات القيادة الآمنة مثل الالتزام بحدود السرعة المعلنة وأنماط الكبح. اللقطة التقدمية و State Farm Drive Safe and Save و Allstate Drivewise و Nationwide SmartRide هي أمثلة قليلة.
عندما يحين موعد تجديد وثيقتك ، فمن الأفضل دائمًا أن تتسوق لتحديد أفضل الأسعار التي تقدمها حاليًا شركات تأمين السيارات المختلفة. قد يكون من الصعب العثور على بوليصة تأمين على السيارة توفر نفس التغطية بنفس السعر الذي كان عليه قبل وقوع حادث خطأ ، ولكن قد تكتشف أيضًا أن شركات التأمين الأخرى تقدم خصومات وخيارات تغطية متنوعة.
# 4. قم بتغيير خيارات التغطية الخاصة بك:
إذا كان يجب عليك بالفعل تقليل قسط التأمين الخاص بك ، فقد ترغب في استكشاف تغيير خيارات التغطية الخاصة بك. على الرغم من أنه يجب عليك دائمًا استشارة وكيل معتمد قبل إجراء أي تغييرات ، إلا أن تقليل مبلغ التأمين الذي تمتلكه قد يؤدي إلى معدل مخفض. لا يزال يتعين عليك الحفاظ على الحد الأدنى من مستويات التغطية الضرورية في ولايتك ، وإذا كان لديك قرض أو عقد إيجار ، فقد تضطر إلى الاحتفاظ بالتغطية الكاملة لسيارتك ، بما في ذلك التغطية الشاملة والتغطية ضد التصادم ، ولكن قد تتمكن من تقليل اختيارات التغطية الاختيارية.
# 5. فكر في سيارة مختلفة:
تقوم شركات التأمين بتصنيف كل مركبة بشكل مختلف ، وتكلفة التأمين على المركبات الأكثر تكلفة أعلى. يتم تحديد ذلك من خلال تصنيفات السلامة والمواد وتكاليف الإصلاح ومجموعة متنوعة من المتغيرات الأخرى. إذا كنت بحاجة إلى تقليل تكلفة بوليصة التأمين على سيارتك ، ففكر في أحد هذه الحلول منخفضة التكلفة.
الأسئلة المتكررة
كم من الوقت يبقى الحادث في سجلك؟
بين ثلاث وخمس سنوات
كل هذا يتوقف على شركة التأمين وطبيعة الحادث. من ناحية أخرى ، تظل الحوادث في سجل التأمين الخاص بك لمدة ثلاث إلى خمس سنوات.
متى لا يجب عليك رفع دعوى تأمين؟
إذا كانت تكلفة الإصلاح أقل من المبلغ القابل للخصم ، فربما لا يستحق الأمر تقديم مطالبة. ضع في اعتبارك دفع تعويض عن الضرر خارج شركة التأمين الخاصة بك إذا كان المبلغ المقتطع 1,000 دولار أمريكي ولم يكن هناك ضرر بالممتلكات أو كان الضرر أقل من المبلغ القابل للخصم.
- الاندماج في التأمين: كل ما تحتاج إلى معرفته
- أرخص تأمين على السيارات بدون دفعة مقدمة في عام 2022
- أفضل تقييمات شركات تأمين السيارات
- أفضل تأمين على السيارات لمن هم أقل من 25 عامًا: التكاليف والخصومات
- محامي حوادث السيارات: الرسوم وطريقة عملها
مراجع حسابات
