يتطلب النجاح في أي قطاع من مجالات الحياة العمل الجاد والانضباط والاتساق ، وكونك وكيل تأمين على الحياة ليس استثناءً. سماع وكلاء التأمين على الحياة أكثر من "نعم". هذا هو السبب في أن هذه الوظيفة ليست لأصحاب القلوب الرقيقة أو "الرجال الذين يتخلون عنها بسهولة". ستفتح هذه المقالة عينيك على وكلاء التأمين على الحياة ومقدار ما يجنونه في تكساس ، بالعمولة والسنة وكل بوليصة التأمين.
نظرة عامة على وكلاء التأمين والصناعة
بقدر وجود العديد من أنواع التأمين الأخرى (بدءًا من تأمين السيارة إلى تغطية الرعاية الصحية). العمل الأكثر ربحية في صناعة التأمين هو مندوب مبيعات التأمين على الحياة. يساعد الوكلاء المتخصصون في هذا الجزء من سوق التأمين الأسر والمنظمات والعاملين. وغيرها من الكيانات في الحماية من الخسارة المالية عند وفاة أحد أفراد أسرته.
يتم تصنيف وكلاء التأمين الذين يبيعون هذا النوع من التغطية على أنهم وكلاء "أسير" ؛ الذين يقدمون التأمين لكل بوليصة فقط من شركة واحدة ، أو وكلاء "غير مقيدين" ، الذين يخدمون العديد من مقدمي خدمات التأمين.
في كلتا الحالتين ، سيقضي وكيل التأمين القياسي جزءًا كبيرًا من وقته. من خلال المشاركة في شكل من أشكال التمرين التسويقي. لتحديد مكان الأفراد الذين قد يحتاجون إلى حماية تأمينية جديدة أو إضافية ، قم بتزويدهم بعروض أسعار من الصناعات التي يمثلونها. وإقناعهم بالتوقيع على اتفاقية التأمين الجديدة لكل بوليصة.
يتلقى وكيل التأمين على الحياة عادةً ما بين 30٪ و 90٪ من الأموال التي يدفعها العميل لكل بوليصة في السنة الأولى.
في السنوات اللاحقة ، يجوز للوكيل تحصيل ما بين 3٪ و 10٪ من قسط كل سنة. يُطلق عليه أحيانًا "تجديدات" أو "زائدة اللجان."
دعنا نلقي نظرة على مثال عن مقدار عمولات وكلاء التأمين:
مثال على مقدار عمل وكلاء التأمين
يبيع Mono ، وكيل التأمين ، روبرت خطة تأمين كاملة على الحياة. سيحميه ذلك لبقية حياته. يدفع مزود التأمين Mono 90٪ / 50٪ عمولة على خطط الحياة الكاملة. هذا يعني أن وكيل البيع يكسب 90٪ من قسط السنة الأولى و 5٪ من التجديدات المستقبلية.
تكلف سياسة روبرت 100 دولار شهريًا أو 1,200 دولار سنويًا. وبالتالي ، ستكسب Mono عمولة بقيمة 1,080،1,200 دولارًا أمريكيًا على بيع بوليصة التأمين على الحياة هذه في السنة الأولى (90 دولار × 1,200 ٪). حتى الآن يواصل روبرت دفع الأقساط (5 دولار × 60٪). ستجني Mono 50,000 دولارًا من التجديدات في السنوات القادمة. عند مستوى العمولة هذا ، قد يكسب وكلاء التأمين على الحياة الذين يبيعون لكل بوليصة كل أسبوع ما بين 100,000 دولار إلى XNUMX دولار في عامهم الأول كوكيل.
أهلية وكلاء التأمين على الحياة
كما ذكرنا سابقًا ، كونك وكيل تأمين على الحياة ليس لضعاف القلب أو من يعانون من بشرة رقيقة. يجب أن يتمتع وكلاء التأمين على الحياة ، أكثر من أي عنصر آخر ، بما في ذلك التعليم والخبرة ، بروح قتالية. يجب أن يكونوا أشخاصًا يستمتعون بإثارة المطاردة ، اندفاع البيع. واعتبر الرفض خطوة ضرورية نحو النجاح النهائي. إن الوظيفة في مبيعات التأمين على الحياة ليست للأشخاص الذين يعتبرون أنفسهم خجولين أو خجولين الكلام أو يخشون الخلاف.
الغالبية العظمى من الحياة شركات التأمين لا تتطلب أي تعليم رسمي لتصبح وكيلا. على الرغم من أن العديد من الأشخاص يفضلون خريجي الجامعات ، إلا أنه كثيرًا ما يتم تجاهل هذه القاعدة العامة لصالح الأفراد "المثاليين". الخبرة السابقة في قطاع التأمين ليست ضرورية بسبب معظم شركات التأمين المتوسطة والكبيرة. لديهم برامج داخلية تدرب مندوبي المبيعات على السلع التي سيسوقونها.
في حين أن عنيد قد تجد go-getter أنه من السهل الحصول على وظيفة في شركة تأمين مرموقة. هناك حاجز واحد غير قابل للتفاوض بين وكيل التأمين المحتمل وعمولاته: ترخيص الدولة. حاليًا ، يجب أن يكون وكلاء التأمين مرخصين من قبل الولاية أو الولايات التي يبيعون فيها التأمين. يستلزم هذا عادةً اجتياز امتحان ترخيص تديره الدولة بالإضافة إلى حضور فصل ترخيص يستمر من 25 إلى 50 ساعة.
ما هي مزايا العمل كوكيل تأمين؟
دعنا نلقي نظرة على أهم خمس مزايا لكونك وكيل تأمين.
- أولاً ، قد تساعد حيك من خلال ...
- ثانيًا ، ستجد عددًا كبيرًا من الفرص ...
- ثالثًا ، يمكنك تعلم مجموعة متنوعة من المهارات.
- بعد ذلك ، سيكون لديك أمان العمل.
- أخيرًا ، من السهل البدء.
كم يفعل وكلاء تكساس للتأمين على الحياة؟
كم يكسب وكلاء التأمين على الحياة في تكساس في عام 2023 هو 51,662،47,183 دولارًا. مع نطاق راتب يتراوح بين 58,277 دولارًا و XNUMX دولارًا. يمكن أن يختلف مقدار ما يقوم به وكلاء التأمين على الحياة في تكساس لكل نطاق بوليصة بشكل كبير بناءً على الجانب. وشيء آخر أو بالأحرى أشياء ، تحدد مقدار التعليم الذي يحصل عليه وكلاء التأمين في تكساس. بالإضافة إلى الشهادات والمواهب الإضافية وعدد سنوات العمل في مجالك.
لجنة وكلاء التأمين على الحياة
قد يختلف الوكلاء بالعمولة اعتمادًا على نوع التأمين على الحياة الذي تختاره.
تختلف كل شركة عن الأخرى ، ولكن بالنسبة لعقود التأمين على الحياة. يجوز لوكلاء التأمين على الحياة الحصول على 40٪ إلى 90٪ من قسط السنة الأولى كعمولة. مصطلح بوليصة التأمين على الحياة تدوم لفترة زمنية محددة ، مثل خمسة أو عشرة أو عشرين عامًا.
قد يحصل المنتجون من الدرجة الأولى على 100٪ من قسط التأمين خلال السنة الأولى كعمولة وعمولة عادة من 2٪ إلى 5٪ خلال العام التالي. قد يتم تخفيض عمولات العام المقبل أو إلغاؤها بالكامل. يختلف مقدار العمولة المدفوعة اعتمادًا على الترتيب الذي أبرمه الوكيل مع شركة التأمين أو صاحب العمل (إذا كانوا عمالًا يتقاضون رواتب)
يشار أحيانًا إلى سياسات الحياة الشاملة بسياسات الحياة الكاملة أو سياسات القيمة النقدية. هذه تعمل كاستثمار ، وتراكم القيمة المالية بمرور الوقت. لديهم هيكل عمولة فريد. بالنسبة للوكلاء في خطط التأمين على الحياة ، قد تأخذ أسعار العمولة في الاعتبار طول الفترة الزمنية التي يحتفظ بها العميل لكل بوليصة. على سبيل المثال ، إذا أنهى المستهلك السياسة خلال السنوات القليلة الأولى ، فقد تفرض بعض الشركات رسومًا على الوكيل الذي قدم لها العمولة.
هل الوكلاء في العمولة فقط؟
يجب ألا يقدم لك وكيل أو سمسار التأمين على الحياة أي شيء فقط لغرض العمولة. بيع التأمين على الحياة تحكمه القوانين. لتقديم تأمين على الحياة ، يجب أن تحصل على ترخيص من الدولة التي تمارس فيها.
إذا شعرت أنه تم اختصارك في النصيحة ، أو إذا كنت تشك في أن وكيلك يقدم لك شيئًا مع جدول أعمال مخفي ، فيمكنك دائمًا إبلاغ مفوض التأمين بالولاية بمشاكلك. طلب اقتراحات من وكالات أخرى أو من المستشارين الماليين الشخصيين. ثم يمكنك أن تزن خياراتك.
يجب أن تشعر دائمًا بالراحة مع الشخص الذي يقدم لك تأمينًا على الحياة ، ويجب ألا تشعر أبدًا بأنك مضطر لشراء أي شيء.
أشياء لتأخذها بالحسبان
بالرغم من أن قطاع التأمين يضمن مزايا ضخمة للذين هم على استعداد للعمل الجاد وتحمل الكثير من الرفض ، إلا أن هناك خطرين يجب تجنبهما:
أولاً وقبل كل شيء ، سيُطلب منك بالتأكيد التسويق لأصدقائك وأقاربك. في حين أن هذا قد يكون مغريًا ويبدو أنه مكان جيد للبدء ، إلا أنه قد يؤدي أيضًا إلى الكثير من المشاكل مع الأشخاص الذين تهتم لأمرهم.
ثانيًا ، انتقل إلى موقع الويب الخاص بمفوض التأمين في ولايتك وابحث عن سجل الشكوى ضد الشركات التي تفكر في العمل بها. غالبًا ما يكون لدى شركات التأمين ذات الدرجة الأقل من "A" ، وكذلك أولئك الذين يبيعون التأمين من خلال مخطط تسويق متعدد المستويات ، معدل شكاوى أعلى بكثير من المؤسسات الأكبر والأكثر رسوخًا.
قد يؤدي الحصول على وظيفة مع شركة تأمين خاطئة إلى الإرهاق وزوال طموحاتك المهنية. إذا كنت تريد بالتأكيد العمل في مبيعات التأمين على الحياة ، خذ وقتك وانتظر الفرصة المناسبة في الشركة المناسبة. سيؤدي ذلك إلى زيادة فرصك في الإنجاز الطويل.
هل العمل كوكيل تأمين مجدي ماليًا؟
في الواقع ، كثيرًا ما يربح وسطاء التأمين المتحمسون أكثر من 100,000 دولار في السنة الأولى من عملهم. يتمتع وسطاء التأمين على الحياة بوظائف غنية ، ولكن يجب عليهم أيضًا العمل باستمرار ، والتواصل ، وتحقيق المبيعات في عطلات نهاية الأسبوع والأمسيات ، والعمل الجاد بشكل عام. وقبل كل عملية بيع ، قد يكون هناك الكثير من الرفض.
لماذا يكسب وكلاء التأمين الكثير؟
العمولات والرسوم المحصلة على وثائق التأمين المباعة هي المصادر الرئيسية للدخل لوسطاء التأمين. غالبًا ما تمثل هذه العمولات جزءًا من القسط السنوي الكامل لبوليصة التأمين. يُعرف المال الذي يدفعه فرد أو شركة مقابل بوليصة تأمين باسم قسط التأمين.
هل تمثل مبيعات التأمين على الحياة تحديًا؟
يمثل بيع التأمين على الحياة تحديًا كبيرًا. تتمثل الخطوة الأولية الصعبة في حث العميل المحتمل على الاعتراف ومناقشة فكرة أنهم سيموتون. يتمثل هدفك التالي في خلق حالة من الاستعجال حتى يجروا عملية شراء على الفور عندما تتجاوز هذه العقبة وإذا تجاوزت هذه العقبة.
ما هو أصعب جزء في أن تكون وكيل تأمين؟
من أصعب الجوانب لكونك وكيل تأمين هو مواكبة التغيرات المستمرة في توقعات العملاء. يحتاج وكلاء التأمين إلى البقاء على رأس التوقعات المتغيرة ، سواء أصبح العملاء أكثر حساسية للأسعار ، أو يغيرون تفضيلات الاتصال الخاصة بهم ، أو أي شيء آخر.
لماذا يستقيل وكلاء التأمين؟
يستقيل غالبية الوكلاء لأنهم غير قادرين على تحقيق مبيعات كافية لإعالة أسرهم وأنفسهم. إن تعلم كيفية إنشاء المزيد من العملاء المحتملين الأفضل ومتابعتهم هو الطريقة الوحيدة لتغيير ذلك. يقوم الناس برحلات تقصي الحقائق عبر الإنترنت.
هل كونك وكيل تأمين صعب؟
إن النجاح هو أمر صعب ويستغرق وقتًا طويلاً ويتطلب عمالة مكثفة. ومع ذلك ، قد تكون المكافأة كبيرة. يحتاج الجميع إلى تأمين ، بما في ذلك المستأجرين وأصحاب المنازل وأصحاب الأعمال والسائقين. عدد الأمريكيين الذين لديهم تأمين صحي وتأمين على الحياة أكبر من 50٪.
هل شراء التأمين على الحياة مفيد؟
إذا كان لديك تأمين على الحياة ، فيمكنك أن تطمئن إلى معرفة أنه في حالة وفاتك خلال مدة الوثيقة ، سيتلقى أحبائك مبلغًا مقطوعًا عند تقديم مطالبة صالحة لمساعدتهم في إدارة شؤونهم المالية ، سواء كان ذلك. للحصول على رهن عقاري أو فواتير أو رعاية أطفال أو لمجرد الحفاظ على مستوى معيشتهم.
وفي الختام
العمل الأكثر ربحية في صناعة التأمين هو مندوب مبيعات التأمين على الحياة. يساعد الوكلاء المتخصصون في هذا الجزء من سوق التأمين الأسر والمنظمات والعاملين والكيانات الأخرى في الحماية من الخسارة المالية عند وفاة أحد أفراد أسرته.
ما مقدار الأسئلة الشائعة التي يقوم بها وكلاء التأمين على الحياة
ما نوع وكيل التأمين الذي يحقق أكبر قدر من المال؟
في حين أن هناك العديد من أنواع التأمين (بدءًا من التأمين على السيارات إلى التأمين الصحي) ، فإن المهنة الأكثر ربحًا في مجال التأمين هي لمن يبيعون التأمين على الحياة.
هل بيع التأمين على الحياة فرصة وظيفية جيدة؟
الجواب نعم! خاصة لأولئك الذين يحبون مساعدة الناس ولا يمانعون في العمل الجاد.
ماذا يفعل وكيل التأمين على الحياة؟
تتمثل المهام الرئيسية لوكيل التأمين على الحياة أولاً في بيع وثائق التأمين على الحياة والمعاشات للعملاء ؛ وثانيًا ، العمل مع العملاء والمستفيدين لمعالجة مطالبات التأمين على وجه السرعة.
كونك وكيلًا للتأمين على الحياة ينطوي على الكثير من البيع ، مما يعني أن الاهتمام بموهبة التسويق أمر لا بد منه.
كيف يتقاضى وكلاء التأمين رواتبهم؟
عندما يتم بيع بوليصة ما لك ، يحصل وكيل التأمين على عمولة. أيضًا ، هناك مكافآت موعودة يتم دفعها على العمولات لأهداف المبيعات التي حققتها. يمكن أن تعمل القاعدة الجديدة من قبل Irdai في مصلحة حاملي وثائق التأمين
كيف يبدو أن تكون وكيل تأمين على الحياة؟
يتمتع وكلاء التأمين على الحياة بمهنة مربحة ، ولكنها تنطوي على صخب دائم ، وشبكات ، ومبيعات في المساء وفي عطلات نهاية الأسبوع ، وعمل شاق بشكل عام. ويمكن أن يكون هناك الكثير من الرفض قبل كل عملية بيع. الرفض هو المعيار في كل مهنة مبيعات ، لكن مبيعات التأمين تهيئك لرفض كبير
- أسرار المبيعات: أسرار المبيعات المخفية التي تزيد الربح.
- وكلاء التغيير: كيفية تحديد وكلاء التغيير في أي منظمة
- 5 أدوات عقارية على الإنترنت يجب توفرها للوكلاء
- المحامي العقاري: ومقدار ما يصنعونه وماذا يفعلون
- التأمين على الحياة بالكامل مقابل التأمين على الحياة: أيهما أفضل؟
- هل يمكننا تجنب حدوث احتراق في مكان العمل؟
