وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة ، هناك أكثر من 33 مليون مؤسسة صغيرة تعمل في الولايات المتحدة ، نصفها تقريبًا في المنزل. تقع جميع أنواع المؤسسات ، مثل تلك التي يديرها المحاسبون والفنانين ومتعهدو الطعام وعمال النظافة ومشاة الكلاب والكتاب المستقلين والمدربين الشخصيين والمترجمين والمدربين ، ضمن هذه الفئة. على الرغم من أن بدء عمل من المنزل هو مشروع مثير ، إلا أن أصحاب الأعمال المبتدئين قد لا يكونون على دراية بالمخاطر المرتبطة بذلك. للمساعدة في حماية عملك من المنزل من الخراب المالي ، فأنت بحاجة إلى نوع التأمين المناسب. وبالتالي سنتحدث عن عروض أسعار التأمين على السيارات والتكلفة في هذه القطعة بالإضافة إلى تغطية التأمين على الأعمال المنزلية.
ما هي تغطية التأمين على الأعمال المنزلية؟
عندما تدير نشاطًا تجاريًا من المنزل أو في ممتلكاتك ، يمكن أن يغطي التأمين على الأعمال المنزلية الدعاوى القضائية ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات ، والإصابات المتعلقة بالعمل (مثل العميل الذي يسافر ويسقط في مكتبك) ، وإصابات الموظفين.
يعتمد بعض أصحاب الأعمال على تأمين مالكي منازلهم ، لكن هذه الخطط قد لا تكون كافية على الإطلاق:
- يتم تغطية أول 2,500 دولار فقط من الممتلكات التجارية من خلال بوليصة تأمين نموذجية على المنزل. لذلك ، فإن السداد الخاص بك يصل فقط إلى 2,500 دولار إذا خسرت أكثر من ذلك في حريق منزل ، على سبيل المثال. قد لا يكون لديك تغطية كافية بموجب بوليصة التأمين على منزلك ، على سبيل المثال ، إذا كنت تدير شركة من المنزل لبيع الملابس وتسبب حريق في تدمير مخزونك.
- بالنسبة إلى "الهياكل الأخرى" المستخدمة في العمليات التجارية ، مثل المرآب المنفصل حيث تدير الشركة ، فإن بوليصة التأمين على المنزل عادةً ما تستبعد التغطية.
- بوليصة التأمين على المنزل النموذجية لها سقف 500 دولار على الممتلكات التجارية التي يتم الاحتفاظ بها خارج مباني السكن الرئيسي. لذلك ، تكون التغطية محدودة إذا كنت تستخدم كاميرا فيديو باهظة الثمن خارج منزلك.
ستوفر لك بوليصة تأمين منفصلة للأعمال التجارية الصغيرة أو اعتماد بوليصة تأمين مالك منزلك تغطية تأمينية تجارية فائقة من المنزل. مزرعة الولاية ، على سبيل المثال ، توفر كلا الصنفين.
كيف يعمل تأمين الأعمال من المنزل
تحتوي معظم سياسات أصحاب المنازل على حدود منخفضة جدًا (2,500 دولار أو أقل للممتلكات التجارية) أو استثناءات للأنشطة المتعلقة بالعمل. يشار إلى السياسة أو مجموعة السياسات التي تعمل معًا لحماية الأعمال التجارية التي نفدت من منزلك باسم التأمين على الأعمال من المنزل. تعد المسؤولية العامة والمسؤولية المهنية والتأمين على الممتلكات التجارية الأنواع الثلاثة الرئيسية للتغطية.
أنواع تغطية الأعمال المنزلية
تعد سياسة صاحب العمل (BOP) واحدة من أفضل الطرق للحصول على التغطية إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا من المنزل. تأمين المسؤولية العامة ، وتأمين الممتلكات التجارية ، وتأمين انقطاع الأعمال هي أنواع التغطية الثلاثة المهمة التي تشكل مانع الانفجار BOP. عند مقارنتها بشراء كل بوليصة على حدة ، يكون مانع الانفجار عادةً أقل تكلفة ، ويمكنك إضافة أنواع تغطية إضافية حسب الضرورة.
فيما يلي بعض خيارات التأمين النموذجية للشركات الصغيرة التي يجب التفكير فيها.
# 1. التأمين على المسؤولية العامة
تغطي تغطية تأمين المسؤولية العامة الضرر غير المقصود لممتلكات الآخرين والإصابات العرضية التي تسببها أثناء ممارسة الأعمال التجارية. على سبيل المثال ، إذا انسكبت الطلاء عن غير قصد على أثاث العميل أثناء تشغيل أعمال الدهان خارج منزلك ، فإن تأمين المسؤولية العامة سيغطي تكلفة استبدال العناصر التالفة أو إصلاحها. إذا تمت مقاضاتك نتيجة لحادث ، فإنه يغطي أيضًا التكاليف القانونية والأحكام والتسويات.
يغطي تأمين المسؤولية العامة أيضًا قضايا أخرى مثل الاتهامات بانتهاك حقوق الطبع والنشر وفقدان السمعة وإصابة الإعلانات.
# 2. تأمين العقارات التجارية
إذا تمت سرقة ممتلكات شركتك أو فقدها أو إتلافها بسبب مشكلة تغطيها وثيقتك ، مثل حريق ، فسيتم تغطيتها من خلال التأمين على الممتلكات التجارية. كثيرًا ما يشار إلى التأمين على الممتلكات التجارية باسم "التأمين على الممتلكات التجارية".
# 3. تأمين انقطاع الأعمال
يدفع تأمين انقطاع الأعمال تكاليف مثل خسارة الإيرادات والأجور ورسوم الانتقال إذا كنت بحاجة إلى الانتقال مؤقتًا بسبب مشكلة تغطيها وثيقتك (مثل الحريق). أيضًا ، يعد تأمين دخل الأعمال اسمًا آخر لـ "تأمين انقطاع الأعمال".
# 4. تأمين تجاري على السيارات
أنت تحتاج إلى تأمين تجاري على السيارات إذا كنت تقود سيارتك للقيام بأنشطة متعلقة بالعمل مثل اجتماعات العملاء أو تسليم المنتجات. لا تغطي بوليصة التأمين على السيارات الحوادث التي تحدث في العمل.
# 5. تأمين المسؤولية المهنية
شركتك محمية بتأمين المسؤولية المهنية ضد الدعاوى القضائية الناتجة عن الأخطاء المرتكبة أثناء تشغيل شركتك. على سبيل المثال ، إذا كنت تعمل كمحاسب وادعى أحد العملاء أنك أعطيته نصيحة غير مناسبة ، فقد يكون تأمين المسؤولية المهنية الخاص بك قادرًا على دفع تكاليفك القانونية بالإضافة إلى أي تعويضات أو تسويات.
# 6. تأمين تعويض العمال
يغطي تأمين تعويض العمال النفقات الطبية في حالة إصابة أحد موظفيك بالمرض أو الإصابة في العمل. على الرغم من أن المالكين الفرديين في كثير من الأحيان لا يخضعون لقواعد تعويض العمال ، يجب أن تظل على دراية بها إذا كان لديك موظفين.
تكلفة التأمين على الأعمال المنزلية
وفقًا لـ Insureon ، تبلغ تكلفة تغطية مالك الشركة 57 دولارًا في المتوسط شهريًا. يغطي هذا التأمين المسؤولية العامة وانقطاع الأعمال والممتلكات التجارية. ستتأثر تكاليف تأمين شركتك في المنزل بعدة متغيرات ، مثل:
- نوع العمل
- أنواع التغطية التي تشتريها
- عدد الموظفين
- معدات الأعمال والممتلكات
- الموقع الجغرافي
- حدود التغطية والخصومات
التأمين على الأعمال التجارية على السيارات
سواء كانت السيارات مملوكة لشركتك أم لا ، يغطيها التأمين على الأعمال المنزلية للسيارات. بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يقودون سياراتهم إلى مواقع العمل أو لمقابلة العملاء ، أو تسليم العناصر ، أو معدات النقل أو الإمدادات ، أو لديهم عمال يقودون سياراتهم ، فإن التغطية ضرورية.
على الرغم من أنه يمكنك الجمع بين هذه في كثير من الأحيان لتوفير المال ، فإن التأمين على الأعمال المنزلية على السيارات منفصل عن تأمين Rideshare والتأمين الشخصي على السيارات. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون قادرًا على دمج هذا التأمين مع بوالص التأمين التجارية الأخرى مثل تأمين المسؤولية العامة وتأمين الممتلكات التجارية.
ما هو تأمين الأعمال المنزلية على السيارات؟
المركبات المستخدمة لأسباب تجارية ، سواء كنت تقودها أنت أو موظف ، مشمولة بالتأمين التجاري على السيارات. حتى حدود التأمين ، يتم تغطية أي تكاليف متعلقة بالحوادث المرتبطة بالإصابات أو الوفيات أو أضرار الممتلكات.
أحيانًا يتم الخلط بين التأمين على الأعمال التجارية من المنزل وبين تأمين مشاركة الرحلة ، وهو أمر ضروري عادةً إذا كنت تعمل كسائق توصيل أو مشاركة سيارة. عادةً ما تغطي تغطية التأمين على السيارات التجارية:
- يغطي تأمين المسؤولية الإصابات والوفيات والأضرار التي تلحق بالممتلكات إذا كان السائق مخطئًا في حادث أثناء العمل. يمكن تغطية الفواتير القانونية من خلال هذا التأمين.
- المدفوعات الطبية ، حماية عدم الخطأ أو الإصابة الشخصية ، لتغطية التكاليف الطبية للسائق وأي ركاب بعد وقوع حادث ، بغض النظر عمن كان المخطئ.
- تغطي حماية السائقين غير المؤمن عليهم الأضرار التي تلحق بالممتلكات وفي بعض الأحيان الإصابات التي يسببها سائق غير مؤمن عليه أو سائق الصدم والهرب. إذا لم يكن لدى السائق المخطئ تغطية تأمينية كافية على السيارات لتغطية جميع التكاليف ، فقد تشمل هذه السياسة أيضًا تغطية السائق غير المؤمن عليه.
- تغطي التغطية الشاملة والاصطدامات الأضرار التي لحقت بسيارة العمل بسبب جسم أو مركبة أخرى أو السرقة أو التخريب أو الفيضانات أو الحريق ، وكذلك الأضرار الناجمة عن أي من الأحداث المذكورة أعلاه.
قد توفر الخطط التجارية وسائل حماية إضافية مثل القطر والعمالة ، وسداد تكاليف الإيجار ، وتغطية فجوة الإيجار ، لكنها تستبعد عادةً تغطية الأدوات والعناصر الأخرى التي قد تنقلها في السيارة. قد تكون الأدوات التي تحتفظ بها الشركة مغطاة بسياسة صاحب العمل التي توفر ضمانات للممتلكات التجارية ، في حين أن العناصر الشخصية في السيارة قد تكون مغطاة بواسطة بوليصة تأمين على المنزل أو المستأجرين.
هل تحتاج إلى تأمين على الأعمال التجارية من المنزل؟
أنت بحاجة إلى بوليصة تجارية للسيارات إذا كنت تستخدم سيارتك بشكل متكرر للعمل ، باستثناء التنقل. حتى لو كنت متعاقدًا مستقلاً بدوام كامل أو جزئي أو يعمل لحسابك الخاص ، يجب أن تفكر في شراء تأمين تجاري على السيارات.
من المحتمل أن تكون السياسة التجارية مطلوبة إذا كنت:
- قم بالقيادة مقابل النقود. ستحميك السياسة الشخصية عند شراء الطعام لزميل في العمل أو قيادة الأصدقاء لحضور حفلة موسيقية ، ولكن ليس عند نقل الأشخاص أو الأشياء مقابل أجر.
- تتبع الأميال الطويلة للعمل ، مثل الرحلات المتكررة إلى منافذ البيع بالتجزئة أو مواقع البناء.
- انقل المعدات أو الأدوات الثقيلة للاستخدام في العمل.
- اطلب من الموظفين القيادة لك. سواء أكنت تمتلك سيارة أم لا ، يجب أن يكون لديك تأمين على أي قيادة تتم في العمل.
قد لا تكون سياستك مناسبة إذا كنت نادرًا ما تستخدم سيارتك في العمل.
كيفية الحصول على اقتباس التأمين على الأعمال المنزلية للسيارة وشراء التغطية
للحصول على تأمين تجاري على السيارات ، اتبع هذه الإجراءات.
- اختر السائقين والمركبات التي تحتاج إلى تأمينها. للحصول على الأسعار ، ستحتاج على الأرجح إلى وزارة النقل الأمريكية أو رقم تعريف السيارة لكل مركبة بالإضافة إلى تفاصيل كل رخصة قيادة.
- حدد مقدار الحماية التي تحتاجها. وفقًا لمعهد معلومات التأمين ، تنصح شركات التأمين عادةً بالحصول على مليون دولار في تأمين المسؤولية. اعتمادًا على حجم أسطولك وعمر مركباتك واعتبارات أخرى ، قد تحتاج إلى قدر معين من الحوادث وتغطية شاملة.
- الحصول على تقديرات كثيرة. يمكنك التأكد من حصولك على التغطية التي تحتاجها بأفضل الأسعار من خلال مقارنة عروض أسعار التأمين على الأعمال. تقدم شركة Progressive و Allstate و Geico وغيرها من مقدمي خدمات التأمين على الأعمال التجارية عبر الإنترنت عروض أسعار سريعة عبر الإنترنت.
- احصل على تأمين. سيوصلك بعض البائعين إلى وكيل لتنفيذ معاملتك. في ظروف أخرى ، قد تتمكن من شراء وثيقتك بشكل مستقل عبر الإنترنت.
تكلفة التأمين على الأعمال التجارية على السيارات الرئيسية
بالنسبة للتأمين التجاري على السيارات ، تدفع الشركات الصغيرة عادةً قسطًا قدره 142 دولارًا شهريًا أو 1,704،XNUMX دولارًا سنويًا. في حالة وقوع حادث ، يمكن أن تغطي هذه التغطية أضرار الممتلكات والنفقات الطبية وسرقة السيارات والأضرار المرتبطة بالطقس والتخريب.
يتعين على الشركات التي تمتلك سياراتها أن تحمل تأمينًا تجاريًا على السيارات. قد تحتاج إلى التأمين على السيارات المستأجرة وغير المملوكة (HNOA) بدلاً من ذلك للسيارات الشخصية أو المؤجرة أو المستأجرة المستخدمة لأغراض تجارية.
يعد التأمين على الأعمال أمرًا بالغ الأهمية حيث يمكن لشركة التأمين على السيارات الخاصة بك رفض مطالبة عن الحوادث التي تنطوي على مركبات تجارية. بالإضافة إلى ذلك ، هناك حد أدنى من التأمين ضد المسؤولية عن السيارات مفروض بموجب قانون الولاية لكل مركبة.
يتأثر قسط التأمين بقيمة السيارة واستخدامها.
سيكلف التأمين التجاري على السيارات أقل بالنسبة للأعمال التجارية من المنزل باستخدام سيارة واحدة ، مقارنةً بالأعمال التجارية ذات الأسطول. يتأثر السعر بنوع وكمية سيارات الشركة ، ومدى تكرار قيادتها ، وخيارات التغطية التي تحددها.
كيفية شراء تأمين الأعمال من المنزل
بالنسبة إلى الأعمال التجارية الصغيرة التي تعمل خارج المنزل ، سيوفر اعتماد بوليصة التأمين على المنزل تغطية إضافية. ومع ذلك ، قد تتطلب الشركات أو المهن الأكبر حجمًا التي تتطلب تغطية متخصصة بوليصة تأمين تجارية قائمة بذاتها.
# 1. عزز بوليصة تأمين أصحاب المنازل الخاصة بك عن طريق إضافة مصادقة
لزيادة التغطية لشركتك ، غالبًا ما يقدم مقدمو التأمين على أصحاب المنازل موافقات يمكنك إضافتها إلى وثيقتك الحالية.
وفقًا لمعهد معلومات التأمين ، يمكنك رفع حدود التأمين العادية الخاصة بك للممتلكات التجارية من 2,500 دولار إلى 5,000 دولار لأقل من 20 دولارًا سنويًا عن طريق إضافة تأييد قياسي للشركة من المنزل. ستستفيد شركة صغيرة جدًا بمبيعات سنوية تبلغ 5,000 دولار أو أقل من هذا.
# 2. شراء بوليصة تأمين تجارية قائمة بذاتها
قد توفر بوالص تأمين الشركة المستقلة حماية وتغطية أكثر شمولاً بحدود أكبر. بالمقارنة مع اعتماد بوليصة تأمين المنزل القياسية ، قد يوفر هذا النوع من السياسة حدود تغطية أعلى للمسؤولية والمعدات التجارية.
ما هو نوعان من التأمين على الممتلكات التجارية؟
يتكون BOP من المسؤولية العامة وتأمين الممتلكات التجارية. يغطي التأمين على الممتلكات الخسائر أو الأضرار التي تلحق بالممتلكات المؤمن عليها إذا كانت الخسارة أو الضرر ناتجًا عن مخاطر تغطيها البوليصة. هناك طريقتان يمكن كتابة سياسات العقارات التجارية و BOPs: جميع المخاطر أو المخاطر المحددة.
ما هي القيود المفروضة على سياسة أصحاب المنازل لمشروع تدار من المنزل؟
فيما يلي بعض الاستثناءات النموذجية للأعمال التجارية من المنزل: لا يوجد تأمين ضد فقدان البيانات. تغطية محدودة لمعدات العمل في الممتلكات الخاصة بك وداخل منزلك (غالبًا ما يصل إلى 2,500 دولار). لا توجد حماية لسجلات الشركة.
لماذا تحتاج التأمين على الممتلكات التجارية؟
في حالة حدوث خسارة مغطاة ، يساعد تأمين ممتلكات العمل في حماية معدات شركتك وممتلكاتها الشخصية.
هل يمكنني شطب التأمين على المنزل للأعمال التجارية من المنزل؟
إذا كنت تستخدم جزءًا من منزلك للعمل ، فيمكنك خصم جزء من قسط التأمين على المنزل من الضرائب الخاصة بك. إذا تضرر منزلك في كارثة معلنة اتحاديًا ، يمكنك أيضًا خصم أي خسائر مالية غير مؤمنة.
هل يمكن أن يكون التأمين على المنزل نفقة تجارية؟
نعم. قد تكون تكاليف التأمين على أصحاب المنازل قابلة للخصم أحيانًا كمصروفات تجارية.
ما نوع التأمين الذي تحتاجه لإدارة الأعمال التجارية؟
يتعين على كل شركة لديها موظفين بموجب القانون الفيدرالي الحصول على تعويضات العمال والبطالة والتأمين ضد العجز. بالإضافة إلى ذلك ، تطلب بعض الدول تأمينًا تكميليًا. قم بزيارة صفحة الويب الخاصة بولايتك لمعرفة المزيد حول احتياجات التأمين لعملك لأنها تختلف حسب الولاية.
وفي الختام
يحتاج مشغلو الأعمال من المنزل إلى التأكد من حصولهم على التأمين المناسب لعملياتهم. قد لا يكون حد سياسة مالك المنزل كافيًا أو ، بناءً على الخسارة ، قد لا يوفر تغطية لمطالبة تتعلق بشركة ما. التأمين على الأعمال من المنزل هو بوليصة تأمين للأعمال التجارية الصغيرة تحمي الممتلكات التجارية الخاصة بك ، وتوفر حماية ضد المسؤولية ، وتوفر راحة البال بأن منزلك وعملك آمنان.
مقالات ذات صلة
- أفكار الأعمال المنزلية 2023: أعلى 55 شركة ذات رأس مال منخفض
- أعمال تصميم الأزياء: كيف تبدأ مشروع تصميم أزياء من المنزل
- أفكار عمل فريدة من نوعها 2023- أفضل 20 لكسب من (+ نصائح مجانية)
- متوسط تكلفة تأمين الأعمال في عام 2023
- تأمين إيجار السيارات: أعلى بطاقة الائتمان ، والتغطية التجارية ، وأمريكان إكسبرس
- تسويق التوظيف: ما هو ، أمثلة ، ولماذا هو مهم
- أفضل صناعة خدمات توصيل للأطراف الثالثة للأغذية والمشروبات في عام 2023
مراجع حسابات
