إذا كنت تمتلك عمارات ، فمن المرجح أن تؤمن جمعية الشقة المبنى والمرافق المشتركة. ومع ذلك ، إذا سُرقت أغراضك أو أتلفت في حريق ، فلن تساعدك السياسة الرئيسية للجمعية. مطلوب بوليصة تأمين الشقة الشخصية ، والمعروفة أيضًا باسم تأمين HO-6 ، لهذه الكوارث المحتملة وغيرها.
ما هي بوليصة تأمين HO-6 Condo؟
سياسة HO-6 هي نوع من التأمين يمكنك الحصول عليه إذا كنت تمتلك شقة سكنية. يحمي تأمين HO-6 الترقيات الهيكلية والممتلكات الشخصية والمسؤوليات الشخصية وخسائر اتحاد مالكي الشقق.
سياسة HO-6 ، التي تُعرف غالبًا باسم تأمين الشقة ، هي نوع من التأمين على مالكي المنازل لأصحاب الشقق السكنية والتعاونية. تحمي تغطية HO-6 ممتلكاتك الشخصية ومسؤوليتك وأي تعديلات أو تغييرات على الوحدة.
يجب أن تكون سياسة HO-6 الخاصة بك بالإضافة إلى السياسة الرئيسية لمؤسسة الشقة الخاصة بك. تختلف سياسات اتحاد الشقق ، لكنها عادةً ما تغطي كل شيء خارج جدران كل وحدة سكنية فردية ، بما في ذلك مبنى العمارات نفسه ، بالإضافة إلى تكاليف المسؤولية في حالة إصابة الضيف في مساحة مشتركة. يرتبط مبلغ التأمين على الشقة الذي ستحتاجه بشكل مباشر بنوع السياسة الرئيسية المعمول بها في المبنى الخاص بك.
ماذا تغطي بوليصة HO-6 (تأمين الشقة)؟
تغطي بوليصة تأمين الشقة HO-6 العادية مجموعة متنوعة من القضايا.
- الأضرار الداخلية لوحدتك
- التحسينات والإضافات والتعديلات التي أجريتها على الجزء الداخلي للوحدة
- ملكية خاصة
- مسئولية
- نفقات المعيشة الإضافية / فقدان الاستخدام
- تغطية تقييم الخسارة
ضع في اعتبارك شراء تغطية ممتلكات شخصية إضافية للأشياء الثمينة مثل المجوهرات أو الفنون الجميلة أو أجهزة الكمبيوتر المتطورة.
نوصي أيضًا بشراء تغطية تكميلية للمسؤولية لحماية نفسك في حالة إصابة شخص ما أو ممتلكاته أثناء زيارته ومقاضاتك عن الأضرار.
قد تحتاج أيضًا إلى تغطية تكميلية للزلازل أو الفيضانات أو العواصف ، حسب المكان الذي تعيش فيه. ناقش متطلباتك مع وكيل أو شركة التأمين الخاصة بك للتأكد من شرائك مبلغ التغطية المناسب.
المخاطر التي تغطيها بوليصة تأمين HO6
يجب حماية ممتلكاتك الشخصية من المخاطر التالية بموجب الأحكام العامة لتغطية مالك عمارات HO-6:
- برق أو نار
- عاصفة رياح أو عاصفة بَرَد
- انفجار
- شغب أم اضطرابات مدنية؟
- الأضرار التي أحدثتها الطائرات
- الأضرار المتعلقة بالمركبة
- التدخين
- التخريب أو الأذى المتعمد
- سرقة
- النشاط البركاني البركاني
- الأشياء التي تقع
- وزن الجليد أو الثلج أو الصقيع
- تصريف الماء أو البخار أو الفائض من السباكة أو التدفئة أو تكييف الهواء أو نظام الرش الآلي للحماية من الحرائق ، أو من جهاز منزلي.
- نظام تسخين بالبخار أو الماء الساخن ، أو نظام تكييف الهواء ، أو نظام أوتوماتيكي للحماية من الحرائق ينفصل أو ينفصل أو يحترق أو ينتفخ.
- تجميد السباكة أو التدفئة أو تكييف الهواء أو نظام رش الحريق الآلي ، وكذلك الأجهزة المنزلية.
- الضرر الناجم عن التيار الكهربائي المتولد بشكل مصطنع والذي يحدث فجأة ودون قصد (لا يشمل فقدان الأنبوب أو النقل أو أي مكون إلكتروني مشابه)
ماذا تغطي السياسة الرئيسية لجمعية كوندو؟
تعالج السياسة الرئيسية البسيطة للعمارات مسألتين:
- المسؤولية العامة للجمعية
- تغطية أضرار الممتلكات للمناطق العامة
ولكن ما هو نطاق السياسة الرئيسية؟ غالبًا ما تختار جمعيات كوندو أحد أنواع التغطية الثلاثة:
- الجدران العارية - تقتصر على الهيكل الأساسي للمبنى ، بما في ذلك التركيبات والأثاث المستخدم بشكل جماعي
- يتم تغطية هياكل المباني الفردية ، والمناطق العامة ، والتركيبات من قبل كيان واحد ، ولكن ليس الممتلكات الشخصية أو التحسينات.
- قم بتغطية الهيكل وكذلك التركيبات في الشقق الفردية وأي تحسينات أخرى تقوم بها أنت أو مالك سابق.
ما هو الفرق بين سياسات HO6 و HO3؟
فائدة كونك مالك الشقة هو أن لديك بعض المساعدة في رعاية الهيكل الذي يحتوي على الممتلكات الخاصة بك - وتغطية مسكنك تعكس ذلك. فيما يلي بعض الفروق المهمة بين بوليصة HO6 ووثيقة تأمين على المنزل مكتوبة كـ HO3.
الاختلافات في تغطية المسكن بين HO6 و HO3
| HO6 | HO3 | |
| تغطية المسكن المكشوف | نعم | نعم |
| تغطية السكن بتكلفة الاستبدال | نعم | نعم |
| تغطي السياسة الهيكل بأكمله | لا | نعم |
| يغطي الهياكل الأخرى | يعتمد على* | نعم |
| يغطي محتويات المنزل | نعم | نعم |
| يغطي فقدان الاستخدام | نعم | نعم |
| يغطي المسؤولية الشخصية | نعم** | نعم |
| يغطي المدفوعات الطبية | نعم | نعم |
* بشكل عام ، يوسع تأمين HO6 التغطية إلى المناطق والبضائع التي يتطلب HOA من المالكين التأمين عليها أو التي هي بالفعل التزام المالك. ** تنطبق سياسة HOA على الأماكن العامة.
يجب على مالكي المنازل من عائلة واحدة تأمين كل شيء بمفردهم ، بما في ذلك المنزل الكامل والجراج والأسوار وغيرها من الهياكل. ومع ذلك ، فإن مالكي الشقق مطالبون فقط بتأمين أغطية الجدران في وحداتهم وأي شيء آخر تتطلب وثائق عماراتهم تغطيتها. عادةً ما تغطي السياسة الرئيسية لجمعية الشقة الخاصة بك أي شيء خارج جدران وحدتك.
نتيجة لذلك ، قد تكون حدود تغطية مسكن شقتك أقل بكثير من المبلغ الذي دفعته مقابل وحدتك. تغطي سياسة اتحاد الشقة بشكل أساسي غالبية تكاليف تأمين الإقامة.
المسؤولية الشخصية هي مجال آخر حيث يختلف تأمين الشقة وتأمين أصحاب المنازل بشكل كبير. إذا أصيب شخص ما في ممر منزل العائلة الواحدة ، فأنت مسؤول عن الإصابة وأي نفقات طبية تالية.
ولكن ماذا لو حدثت الإصابة في فناء مبنى شقتك؟ يتم تغطية الحادث على الأرجح من خلال بوليصة التأمين الرئيسية.
HO6 لمنزل
قد يتطلب المنزل الريفي بوليصة HO6 ، بينما قد يطلب البعض الآخر تأمين HO3. بشكل عام ، تعتبر سياسة HO6 مناسبة إذا كان منزلك:
- يشترك مالكو الوحدات الآخرون في الجدران.
- يتشارك المالكون في رعاية الأجزاء الخارجية أو المناطق المشتركة.
- عضو في HOA مع سياسة رئيسية.
من ناحية أخرى ، إذا كان منزلك قائما بذاته وكنت مسؤولا عن الهيكل الخارجي أو السقف الخاص بك ، فقد تحتاج تأمين HO3.
كيفية الحصول على تأمين HO6
من السهل حقًا الحصول على بوليصة تأمين الشقة عبر الإنترنت. ما عليك سوى إدخال عنوانك وسنتكفل بالباقي.
في بعض الحالات ، قد نطلب وثيقتين لإنهاء تغطيتك:
- نسخة من تقرير فحص تخفيف الرياح الخاص بك.
- صفحة إقرارات مزود التأمين على المنزل الحالي.
ما هي تكلفة تأمين الشقة؟
وفقًا لبيانات الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين لعام 2019 ، يبلغ متوسط تكلفة تأمين الشقة 512 دولارًا سنويًا ، وهو أحدث إصدار متاح. تختلف تكلفة تأمين الشقة اختلافًا كبيرًا بناءً على المكان الذي تقيم فيه ، ومقدار التغطية التي تحتاجها ، والخصم الذي تختاره. تحقق من قسط التأمين النموذجي لشقتك في ولايتك:
| الولايه او المحافظه | متوسط التكلفة السنوية |
| ألاباما | $559 |
| ألاسكا | $408 |
| أريزونا | $407 |
| أركنساس | $549 |
| كاليفورنيا | $563 |
| كولورادو | $431 |
| كونيتيكت | $409 |
| ولاية ديلاوير | $445 |
| فلوريدا | $997 |
| جورجيا | $516 |
| هاواي | $325 |
| ايداهو | $426 |
| إلينوي | $394 |
| إنديانا | $347 |
| ولاية ايوا | $265 |
| كانساس | $404 |
| كنتاكي | $395 |
| لويزيانا | $765 |
| مين | $349 |
| ميريلاند | $324 |
| ماساتشوستس | $447 |
| ميشيغان | $378 |
| مينيسوتا | $326 |
| ميسيسيبي | $617 |
| ميسوري | $403 |
| مونتانا | $410 |
| نبراسكا | $358 |
| نيفادا | $444 |
| نيو هامبشاير | $347 |
| نيو جيرسي | $457 |
| نيو مكسيكو | $415 |
| نيويورك | $578 |
| نورث كارولينا | $502 |
| داكوتا الشمالية | $293 |
| أوهايو | $312 |
| أوكلاهوما | $655 |
| ولاية أوريغون | $375 |
| ولاية بنسلفانيا | $393 |
| رود ايلاند | $524 |
| كارولينا الجنوبية | $504 |
| جنوب داكوتا | $303 |
| تينيسي | $479 |
| تكساس | $531 |
| يوتا | $271 |
| فيرمونت | $354 |
| فرجينيا | $371 |
| واشنطن | $390 |
| واشنطن، DC | $377 |
| فيرجينيا الغربية | $320 |
| ويسكونسن | $258 |
| وايومنغ | $409 |
كيفية شراء تأمين الشقة
العديد من المنظمات التي تبيع التأمين على المنازل تبيع أيضًا خطط الشقة. ضع في اعتبارك الشركات التالية المتاحة بسهولة:
- ألستات.
- أميكا.
- تشب.
- المزارعين.
- شركة ليبرتي ميوتشوال للتأمين
- على الصعيد الوطني.
- تأمين مزرعة الدولة.
- مسافرين.
عادة ما تكون أسعار التأمين على الشقة متاحة على مواقع شركات التأمين أو عن طريق الاتصال بهم مباشرة. إذا كنت تفضل عدم القيام بالواجب المنزلي ، فيمكنك تعيين وكيل مستقل لمقارنة التقديرات نيابة عنك.
ما هو الغرض من تأمين HO-6؟
كما ذكرنا سابقًا ، في حين أن HOA الخاص بك قد يغطي الأماكن العامة والممتلكات التي يقع عليها مكانك ، فإنه لا يغطي وحدتك (الجدران ، والأسقف ، والأرضيات ، وما إلى ذلك) أو العناصر الموجودة بداخلها (بما فيهم أنت!).
برو تلميح: افحص كل ما تملكه وأسلوب حياتك للتأكد من حصولك على تغطية تكميلية كافية لأي احتمال.
هناك طريقة جيدة لمعرفة ذلك وهي أن تسأل نفسك ، "إذا حدث أي شيء لبضاعي اليوم ، كم سأتمكن من تغطيتها من جيبي؟" هل كل شيء؟ بعض؟ لا أحد؟ هذا هو المكان الذي يأتي فيه تأمين Ho6: أنت تدفع على أساس شهري ، لذا فأنت مغطى إذا حدث شيء فظيع.
ما مقدار التأمين على الشقة HO-6 الذي أحتاجه؟
سيحدد مستوى التغطية في السياسة الرئيسية لمبنى عماراتك مقدار التغطية التأمينية التي تحتاجها. قبل إعداد سياستك الخاصة ، يجب عليك عادةً التحقق من كيفية حماية الهيكل الداخلي لشقتك بواسطة سياسة البناء. هناك ثلاثة أنواع من السياسات الرئيسية التي تحكم مقدار تغطية المسكن التي تحتاجها في سياسة شقتك:
لا تغطي سياسة الجدران العارية سوى هيكل الشقة ، وهو عمليًا كل شيء خلف جدران الشقة ، بما في ذلك الحوائط الجافة نفسها ، والإطار ، والأسلاك ، والسباكة ، والعزل.
تحمي تغطية الكيان الفردي كل شيء تحميه سياسة الجدران العارية ، ولكنها تشمل أيضًا تغطية للتركيبات مثل أسطح العمل ، والمصارف ، والأجهزة المدمجة. عادة لا تقدم تغطية للتغييرات.
التغطية الشاملة: هذا هو النوع الأكثر اكتمالا من التغطية ، وإذا كان المبنى الخاص بك يحتوي على هذا النوع من السياسة الرئيسية ، فربما لا تحتاج إلى إضافة أي تغطية سكنية إلى بوليصة تأمين الشقة الخاصة بك. تغطي السياسات الرئيسية الشاملة كليًا البناء الداخلي الكامل للشقة ، بما في ذلك التركيبات والأجهزة والتغييرات.
ما هي تغطية تقييم الخسارة في سياسة HO-6؟
تغطية تقييم الخسارة هي تغطية اختيارية يمكنك إضافتها إلى بوليصة تأمين شقتك. إذا تعرضت منطقة عامة للتلف وتجاوزت تكلفة الإصلاحات حدود تغطية السياسة الرئيسية ، فقد يقسم HOA تكاليف الفائض بين الأعضاء. تهدف تغطية تقييم الخسارة إلى تغطية هذه النفقات.
ضع في اعتبارك زيادة القيود على تغطية تقييم الخسارة.
تتضمن معظم سياسات تأمين الشقة 1,000 دولار في تغطية تقييم الخسارة ، ولكن يمكنك في كثير من الأحيان تمديد المبلغ إلى 50,000 دولار. إذا كنت تعيش في مجمع سكني ، ففكر في زيادة تغطية تقييم الخسارة في حال تم تقييمك بمبلغ فادح.
تتم تغطيتك بثلاث طرق عندما يكون لديك تغطية لتقييم الخسارة. أنت في مأمن من:
# 1. الأضرار التي لحقت بالممتلكات
إذا تم تقييمك للأضرار المغطاة في المناطق العامة التي تقع على عاتق جمعية الشقة ، فسوف تسدد تغطية تقييم الخسارة الجزء الخاص بك من التقييم. عادة ما يتم تقييم الأضرار فقط عندما يتم استنفاد تغطية الوثيقة الرئيسية.
# 2. تقييمات المسؤولية
إذا تم إثبات مسئولية جمعية الشقة الخاصة بك قانونًا عن حادث نزله في مبنى أو منطقة مشتركة ، فقد يساعد اعتماد تغطية تقييم الخسارة في دفع نصف المسؤولية عن الأضرار.
إذا تعرض شخص ما لأذى خطير في منطقة تجمع المجتمع ورفعت عائلة الضحية دعوى قضائية مقابل 1.2 مليون دولار ، فقد تقوم جمعيتك بتقييم 200,000 ألف دولار لأعضاء الجمعية إذا كان حد السياسة الرئيسية هو مليون دولار. أيضًا ، إذا كان اتحاد الشقة يضم 1 عضوًا ، فسيتم تقدير رسوم كل وحدة 25 دولار.
# 3. تقييمات خصومات السياسة الرئيسية
بعد الخسارة ، قد تفرض بعض المجتمعات السكنية على الأعضاء خصمًا من السياسة الرئيسية. إذا تم تقييم جزء من المبلغ المقتطع ، فقد تساعدك تغطية تقييم الخسارة في دفع هذا الجزء. التقييمات القابلة للخصم للسياسة الرئيسية متكررة بشكل خاص في المجتمعات السكنية التي تختار خصومات أعلى ، مثل 25,000 دولار.
كيف يمكن لـ IReduce تكاليف تأمين الشقة؟
هناك ثلاث استراتيجيات رئيسية لتوفير المال على تأمين الشقة:
- انظر حولك. لاكتشاف أفضل سعر للتغطية التي تريدها ، نوصي بتلقي عروض أسعار من ثلاث شركات تأمين على الأقل.
- ابحث عن صفقات. إذا جمعت بين شقتك والتأمين على السيارات مع نفس شركة التأمين ، فقد تتمكن من توفير المال. توفر بعض شركات التأمين مدخرات إذا كانت وحدتك بها ميزات أمان مثل أجهزة إنذار الدخان وأقفال القفل.
- زيادة خصم التأمين الخاص بك. لا تفعل هذا إلا إذا كنت مقتنعًا بأن لديك مدخرات كافية لتغطية المبلغ الأكبر في حالة الطوارئ. خلاف ذلك ، قد يكون القسط المنخفض غير فعال.
هل من الضروري أن يكون لديك تأمين HO-6 Condo؟
لا يشترط القانون تغطية التأمين السكني لأصحاب المنازل أو الشقق ، لكن العديد من مقرضي الرهن العقاري سيطالبون مالكي الشقق بالحصول على تغطية كافية لبناء الشقة للحفاظ على استثماراتهم.
إذا كانت السياسة الرئيسية للمبنى الخاص بك هي "الجدران العارية" ، فمن المرجح أن يرغب المقرض الخاص بك في تغطية كافية لإصلاح الهيكل الداخلي للشقة بالكامل في حالة تلفه أو تدميره. إذا كانت بوليصة البناء الخاصة بك تحتوي على تغطية شاملة ، فربما تحتاج فقط إلى تأمين سكني كافٍ لتغطية التحسينات أو التعديلات أو التجديدات.
ما التأمين الذي تحتاجه لشقة؟
التأمين على الشقة ، الذي يشار إليه عمومًا باسم تأمين HO-6 ، هو بوليصة مصممة للعمل جنبًا إلى جنب مع بوليصة التأمين الرئيسية التي تحتفظ بها مؤسستك. إنه يحمي ممتلكاتك الشخصية وكذلك ، في كثير من الحالات ، التركيبات الدائمة في وحدتك مثل الأجهزة المدمجة. في حالة مقاضاتك بسبب الإهمال أو إذا كنت بحاجة إلى الانتقال أثناء إجراء إصلاحات الكوارث ، فهذا يساعد أيضًا في التكاليف المرتبطة.
هل يغطي تأمين الشقة التقييمات الخاصة؟
لا تحتوي جميع سياسات الشقق الفردية على تغطية لتقييم الخسارة. حتى لو حدث ذلك ، فمن الأرجح أنه لن يغطي كل تقييم خاص حتى لو كان يغطي بعضًا منها. على سبيل المثال ، نظرًا لأن التأمين لا يغطي البلى العادي ، فمن المحتمل ألا تساعد وثيقتك في الدفع مقابل تقييم خاص مطلوب لإصلاح سقف منزلك لأنه أصبح قديمًا. ومع ذلك ، إذا كان السقف سيتعرض للحريق ، فمن المرجح أن تدفع تغطية تقييم الخسارة لأن غالبية بوالص التأمين تغطي الحرائق.
هل تحتاج إلى التأمين على أصحاب المنازل لشقة؟
إذا كان لديك رهن عقاري على شقتك ، فمن شبه المؤكد أن المُقرض سيطلب منك الحصول على تأمين مقابل ذلك. شراء التأمين هو قرار مالي حكيم. تأمين الشقة ، من ناحية أخرى ، لا يمكن مقارنته ببوليصة تأمين أصحاب المنازل العادية لأنه يغطي وحدتك الفردية فقط وليس المبنى ككل.
ما هو تأمين هوا؟
اتحاد مالكي المنازل (HOA) لتطوير عماراتك هو الكيان المسؤول عن وجود بوليصة تأمين رئيسية من أجل حماية المناطق المشتركة للعقار. عادةً ما تتضمن مستحقات HOA الخاصة بك ، سواء تم دفعها شهريًا أو سنويًا ، مساهمة في تكلفة السياسة الرئيسية. المجمع الخاص بك محمي من الخسائر التي تحدث نتيجة للحوادث أو الإصابات التي تحدث في "الأماكن العامة" ، مثل غرف الاجتماعات ، وحمامات السباحة ، وملاعب التنس ، والمناطق العامة الأخرى. يتم توفير هذه التغطية من خلال السياسة الرئيسية. ستختلف قيود واستثناءات التغطية في بوليصة التأمين الرئيسية الخاصة بك على HOA تبعًا لرابطة الشقة الخاصة بك. قد تكون هذه الاختلافات مفيدة في تحديد التغطية المطلوبة لسياسة تأمين الشقة الفردية الخاصة بك لأنها تشير إلى ما لم يتم تغطيته.
الأسئلة الشائعة حول سياسة HO-6
ما هو الفرق بين HO3 و HO6؟
أصحاب المنازل الذين لديهم تأمين HO-3 و HO-6 لديهم احتياجات مختلفة. تأمين HO-3 مخصص لمنازل الأسرة الواحدة ، في حين أن تأمين HO-6 مخصص للوحدات السكنية.
ما هي بوليصة التأمين الأكثر شيوعًا لأصحاب المنازل؟
وفقًا للجمعية الوطنية لمفوضي التأمين ، فإن نموذج بوليصة التأمين الأكثر انتشارًا هو HO-3 ، والمعروف باسم "النموذج الخاص". توفر سياسة HO-3 تغطية "الخطر المفتوح" لهيكل منزلك.
ما هي الأنواع الثلاثة لتأمين أصحاب المنازل؟
القيمة النقدية الفعلية وتكلفة الاستبدال وتكلفة / قيمة الاستبدال الممتدة هي الأنواع الأساسية الثلاثة للتغطية.
مقالات ذات صلة
- تأمين السكندمين: التغطيات والسياسات في عام 2023
- الفرق بين كوندو و تاون هاوس: ما هو الفرق
- CONDO VS APARTMENT VS. تاون هاوس: ما هو الفرق؟
- تغطية المساكن: التعريف وكم تحتاج
- تاون هاوس: التعريف والإيجابيات والسلبيات وكل ما تحتاجه (+ نصائح مجانية)
مراجع حسابات
