يجب على كل مقاول التفكير في الحصول على تأمين العامل الماهر. إنه ليس شيئًا يفكر فيه الكثير من الناس عند البدء في العمل كعامل بارع. ومع ذلك ، فإن الحصول على التأمين المناسب يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا ويحميك في حالة وقوع حادث أو مشكلة أخرى. في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على بعض من أفضل شركات التأمين الماهرة وعروض الأسعار لعام 2023. سنقوم بالتحقيق في خدمات التغطية المختلفة المقدمة ، ومراجعات العملاء ، والعوامل الرئيسية الأخرى لمساعدتك في اتخاذ قرار بشأن أفضل بوليصة تأمين لشركتك. مع التغطية المناسبة ، يمكنك أن تطمئن إلى أن عملك آمن وأنك تتمتع بالحماية الكاملة.
ما هو تأمين العامل الماهر؟
التأمين الماهر هو مجرد تأمين على الأعمال تم إنشاؤه صراحةً للمخاطر المتعلقة بكونك عاملًا بارعًا محترفًا.
مرة أخرى ، فإن بوليصة التأمين المتخصصة لأصحاب الأعمال (BOP) للمقاولين هي التأمين الماهر. غالبية هؤلاء ، فإن التأمين الماهر هو تأمين مناسب للجميع مع توفير إضافي لتغطية لأية أدوات أو لاستخدامها في أي وقت. يغطي هذا النوع من التأمين ، المعروف باسم المسؤولية العامة ، المسؤوليات القانونية والمالية المرتبطة بالحوادث التي تسبب ضررًا للممتلكات أو ضررًا شخصيًا.
من يجب أن يحصل على تأمين العامل الماهر؟
يجب على أي شخص يقدم خدمة كعامل بارع أو حرفي أن يفكر في بوليصة تأمين بارع. حتى لو كنت تدير عملاً بارعًا صغيرًا ، فلا تزال بحاجة إلى تغطية كافية. على الرغم من أنه ليس شرطًا قانونيًا أن يكون لديك سياسة ، إلا أنها توفر حماية حيوية لك ولعملك. من الواضح أنه يوصى بأن يشتري جميع العمال المهرة سياسة لتجنب الخسائر المالية في حالة وقوع حادث أو دعوى قضائية. علاوة على ذلك ، إذا كنت لا تستخدم الأدوات للقيام بأعمال الإصلاح ، فقد لا تحتاج إلى هذا النوع من التأمين التجاري.
ماذا يغطي التأمين العامل الماهر؟
التأمين الماهر هو نوع من التأمين يغطي مجموعة متنوعة من مخاطر الأعمال الصغيرة ، بما في ذلك تأمين المسؤولية العامة والتكاليف الطبية للإصابات غير المقصودة لأطراف ثالثة والتقاضي والأضرار التي تلحق بممتلكات شركتك.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن التغطية الموسعة ، والتي قد تغطي الأدوات والسيارات والمكاتب والمقاولين من الباطن والعاملين بدوام كامل ، غالبًا ما تكون متاحة لحاملي وثائق التأمين.
نقطة البداية الفعالة هي سياسة صاحب العمل (BOP). BOP عبارة عن حزمة من ثلاثة أنواع مهمة من التغطية التي غالبًا ما تكون أرخص من شراء كل تأمين على حدة.
المدرجة في مانع الانفجار BOP:
- تأمين المسؤولية التجارية.
- تأمين انقطاع الأعمال
- التأمين على الممتلكات التجارية
أفضل تأمين للعامل الماهر
# 1. التأمين التالي
تقدم NEXT Insurance أحد أفضل تأمينات العمال الماهرين للعديد من أنواع المهن المختلفة ، ولكنها حساسة بشكل خاص لمتطلبات المقاولين الماهرين. يجوز لأصحاب الأعمال تقديم مطالبات وتغيير السياسات ومشاركة شهادة التأمين باستخدام تطبيق NEXT للجوّال في أي وقت ومن أي مكان ، بما في ذلك أثناء العمل. وبالتالي ، لن يضطر حاملو وثائق التأمين إلى الانتظار طويلاً لمعرفة ما إذا كانت مطالبتهم قد تمت الموافقة عليها بفضل إجراءات المطالبات السريعة لـ NEXT ، والتي غالبًا ما تُرجع الأحكام على المطالبات في غضون 48 ساعة.
عروض الأسعار عبر الإنترنت هي الخيار الوحيد للعملاء ، الذين سيجدون على الأرجح العملية سريعة وسهلة. وفي الوقت نفسه ، يمكن للعملاء تخصيص عرض أسعار التأمين الماهر الخاص بهم لتلبية متطلباتهم الخاصة من خلال الاختيار من بين مجموعة واسعة من شروط السياسة وخيارات التغطية والمعلومات حول أعمالهم خلال عملية الاقتباس الطويلة عبر الإنترنت.
أحد الأصول الرئيسية الأخرى لـ NEXT هو خدمة العملاء ، مع وجود وكلاء افتراضيين متاحين من خلال وظيفة الدردشة عبر الإنترنت في موقع الويب لمساعدة الزوار.
المواصفات
- المنطقة المشمولة: 50 ولاية أمريكية بالإضافة إلى العاصمة
- 300,000 دولار إلى 1 مليون دولار في التغطية
- عملية اقتباس التأمين الماهر عبر الإنترنت
- عمليات المطالبات عبر الإنترنت والهاتف والتطبيق
الايجابيات
- يتم اتخاذ قرارات المطالبة بسرعة 48 ساعة.
- إجراء اقتباس سهل الاستخدام وموجه بالتفصيل
- تسجيل سهل وسريع عبر الإنترنت
- إدارة سياسة سهلة باستخدام تطبيق جوال
- حزم مع خصومات معقولة لوثائق التأمين التي تغطي تعويضات العمال والتأمين على الممتلكات
- الوكلاء المباشرون متاحون للمحادثات سريعة الاستجابة عبر الإنترنت.
سلبيات
- لا يمكن إكمال الاقتباس عبر الهاتف.
# 2. كشتبان
عندما يتعلق الأمر بأفضل تأمين للعامل الماهر ، فإن Thimble هي واحدة من الشركات التي تركز بشكل كبير على التكنولوجيا. يمكن للعملاء الحصول على عرض أسعار وشراء تغطية كاملة عبر الإنترنت ، وهو أمر ملائم للغاية لأصحاب الأعمال الذين ليس لديهم الوقت للقاء وكيل. ومع ذلك ، فإن هذا التركيز على التكنولوجيا يمتد إلى مساعدة العملاء من الشركة ، والتي يتم التعامل معها بالكامل عبر الإنترنت من خلال موقع الويب.
يمكن لعملاء تأمين Thimble أن يغيروا خططهم في أي وقت عن طريق إضافة موافقات أو تغيير شروط تغطيتهم أو الحصول على شهادات التأمين الخاصة بهم لإظهار عملاء جدد. وبالمثل ، فإن المرونة في تغيير شروط السياسة على الفور ، بما في ذلك وقف أو إنهاء التغطية حسب الحاجة ، هي واحدة من أكثر ميزات Thimble جديرة بالملاحظة.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعملاء شراء تغطية لفترات زمنية معينة ، مثل عام أو شهر أو يوم أو حتى بضع ساعات.
المواصفات
- المنطقة المشمولة: 50 ولاية أمريكية بالإضافة إلى العاصمة
- • 1 مليون دولار على 2 مليون دولار في منطقة غير محدودة
- تتم معالجة اقتباس تأمين العامل الماهر عبر الإنترنت.
- معالجة المطالبات عبر الإنترنت
الايجابيات
- اختيار مرن لأطوال السياسة
- يمكن تغيير السياسات أو تعليقها أو إنهاؤها في أي لحظة.
- إدارة سياسة سهلة باستخدام تطبيق جوال
- تسجيل سهل وسريع عبر الإنترنت
سلبيات
- خيارات خدمة عملاء أقل
# 3. هارتفورد
تهدف هارتفورد إلى إقامة علاقة كل عميل على أساس قوي. من خلال الحد بسرعة من اختيارات سياستهم في البداية ، قد يوفر العملاء الجدد الوقت والمال من خلال التخلي عن مشتريات التغطية غير الضرورية.
علاوة على ذلك ، يمكن الوصول إلى خط خدمة العملاء الخاص بالشركة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع حتى لو لم يكن إجراء عرض الأسعار عبر الإنترنت هو الأكثر سهولة في الاستخدام دائمًا. توفر Hartford بشكل متساوٍ مجموعة واسعة من مستويات التغطية لتناسب متطلبات الشركات الماهرة من جميع الأحجام. قد يتم تقييد خطط التأمين الماهر من حيث تغطية المعدات وبدائل الدفع الشهرية.
المواصفات
- المنطقة المشمولة: 50 ولاية أمريكية بالإضافة إلى العاصمة
- تغطية من 500,000 دولار إلى 2,000,000 دولار
- إجراء اقتباس التأمين الماهر: عبر الإنترنت ، والهاتف ، والوكيل
- عمليات المطالبات عبر الإنترنت والهاتف والوكيل
- 500 دولار إلى 5,000 دولار في الخصومات
الايجابيات
- مجموعة كبيرة ومتنوعة من مبالغ التغطية ، من 500,000 دولار إلى 2 مليون دولار.
- تساعد تقارير التقييم الفردية في تحديد أفضل سياسة للتنفيذ.
سلبيات
- إجراء اقتباس صعب نسبيًا عبر الإنترنت
- قد لا تكون جميع شروط السياسة مؤهلة لخيار الدفع الشهري.
- عدم توفر تغطية الأدوات والمعدات
# 4. هيسكوكس
يتمتع Hiscox بحضور قوي على الإنترنت ورقمي ، مما يتيح للعملاء المحتملين التقدم بطلب للحصول على سياسة على الفور على موقع الويب الخاص بالعمل. قد يتلقى العملاء بالفعل عروض أسعار ويشترون تغطية عبر الإنترنت بالكامل دون الحاجة إلى التحدث إلى وكيل التأمين ، الأمر الذي قد يكون مفيدًا بشكل لا يصدق للمقاولين الماهرين الذين يعانون من ضغوط زمنية.
يمكن للعملاء الاتصال بسهولة بالوكلاء للحصول على التحديثات باستخدام أداة الدردشة الافتراضية بالموقع ، حتى إذا كانت الشركة تستغرق من 10 إلى 20 يومًا لمعالجة مطالبات التأمين أو رفضها.
اعتمادًا على مكان وجود الشركة ، قد تختلف تغطية التأمين الماهر ، ولكن سيكتشف المقاولون الماهرون المؤهلون أن لديهم إمكانية الوصول إلى مجموعة متنوعة من مستويات التغطية ، من 300,000 دولار إلى مليوني دولار. لذلك ، يجب أن يكونوا قادرين على الحصول على المبلغ الضروري من الحماية دون إنفاق أكثر مما يحتاجون إليه. ال موقع Hiscox يقدم أيضًا عددًا من الأدوات عبر الإنترنت لمساعدة المهنيين الماهرين من جميع المستويات في إدارة شركاتهم بشكل أكثر فعالية.
المواصفات
- نطاق التغطية: متفاوتة حسب الولاية
- تغطية من 300,000 دولار إلى 2,000,000 دولار
- عمليات الاقتباس عبر الإنترنت والهاتف
- عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو عن طريق البريد
الايجابيات
- 300,000 دولار إلى 2 مليون دولار في نطاق تغطية واسعة للغاية
- تسجيل سهل وسريع عبر الإنترنت
- الوكلاء المباشرون متاحون للمحادثات سريعة الاستجابة عبر الإنترنت.
- أفضل موارد التأمين وأدوات العمل العملية
سلبيات
- كل ولاية لديها اقتباس تأمين عامل بارع مختلف.
- فترة مطولة نسبيًا لتحديد المطالبات تتراوح من 10 إلى 20 يومًا
# 5. CoverWallet
على الرغم من أن CoverWallet تقدم الكثير ، إلا أن العديد من خيارات التغطية التي قد يتم تضمينها في بوليصة تأمين العامل الماهر هي ما يميز هذه الشركة حقًا. بالإضافة إلى العديد من بدائل التأمين الإضافية ، يمكن للعملاء تخصيص سياستهم لحماية شركاتهم وأنفسهم من الاضطرابات التشغيلية الباهظة والإصابات التي تمنعهم أو تمنع عمالهم من العمل وتعطل المعدات.
نظرًا لوجود العديد من البدائل المتاحة ، فقد طورت CoverWallet أداة تقييم قصيرة عبر الإنترنت لمساعدة المستهلكين في تحديد نوع السياسة الذي يناسب متطلبات أعمالهم بشكل أفضل. بينما قد يستغرق الوكلاء عبر الإنترنت ما يصل إلى 24 ساعة للرد على الأسئلة ، توفر CoverWallet المساعدة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الهاتف ، لذلك يمكن الوصول إلى الممثلين دائمًا بطريقة ما. يمكن لحملة الوثائق أيضًا الاتصال بخدمة العملاء عبر عدد من الوسائل.
المواصفات
- المنطقة المشمولة: 50 ولاية أمريكية بالإضافة إلى العاصمة
- مبلغ التغطية: مليون دولار
- العامل الماهر في التأمين هو عمليات عبر الإنترنت والهاتف
- عمليات المطالبة عبر الإنترنت والهاتف
الايجابيات
- تتوفر مجموعة كبيرة ومتنوعة من سياسات الوظائف الإضافية.
- تساعد تقارير التقييم الفردية في تحديد أفضل سياسة للتنفيذ.
- كل عرض أسعار له عامل محدد مرتبط به.
سلبيات
- وقت رد الفعل بطيء نسبيًا خلال الدردشات عبر الإنترنت على مدار 24 ساعة
# 6. التقدم التجاري
قد يكون العملاء الذين يختارون الجمع بين تأمين العمال الماهر مع تغطية تأمين السيارة مؤهلين للحصول على مدخرات من الأعمال التقدمية ، والتي توفر أسعار تأمين معقولة إلى حد معقول.
على الرغم من ذلك ، قد تكون خيارات الحزمة التي تقدمها شركة Progressive مغرية للغاية لأصحاب الأعمال الذين يبحثون عن طرق لخفض نفقات تأمين العمال الماهر. أيضًا ، قد يحصل العملاء على خصم عندما يجمعون بين تأمين العامل الماهر مع خطط المركبات الشخصية أو الخاصة بالعمل. قد يوفر التقدمي أيضًا أسعار تأمين ميسورة التكلفة ، وربما يخفض تكلفة الحماية للمقاولين ، اعتمادًا على شروط البوليصة المحددة المختارة.
يسمح تطبيق الهاتف المحمول من Progressive للمستهلكين بالوصول إلى سياساتهم وإدارتها وقتما يريدون. حتى إذا كان العملاء المحتملون غير قادرين على الحصول على تقدير عبر الإنترنت لجميع شروط السياسة ، فإن الأدوات وتغطية المعدات غير متوفرة تمامًا. أثناء التواجد في موقع العمل أو الطريق ، يمكن لحاملي الوثائق الوصول إلى أوراق مثل شهادات التأمين على الفور من هواتفهم الذكية.
المواصفات
- المنطقة المشمولة: 50 ولاية أمريكية بالإضافة إلى العاصمة
- مبلغ التغطية: مليون دولار
- إجراء اقتباس التأمين الماهر: عبر الإنترنت ، والهاتف ، والوكيل
- عمليات المطالبات عبر الإنترنت والهاتف والوكيل
- من 0 دولار إلى 1,000 دولار في الخصومات
الايجابيات
- قد تكون الأسعار رخيصة إلى حد ما.
- حزم فعالة من حيث التكلفة لتغطية التأمين على السيارات الشخصية والتجارية
- إدارة سياسة سهلة باستخدام تطبيق جوال
سلبيات
- قد لا تكون جميع شروط السياسة متاحة لعروض الأسعار عبر الإنترنت.
- عدم توفر تغطية الأدوات والمعدات
كم تكلفة التأمين على الأعمال بارع؟
هناك عدد من المتغيرات التي قد تؤثر على مقدار تكاليف التأمين على الأعمال الماهرة. تكلفة تأمين العامل الماهر معقولة. وبالتالي ، فإن متوسط التكلفة السنوية للسياسة يتراوح بين 350 و 1,000 دولار. تبلغ التكلفة الشهرية أو السنوية لتأمين العامل الماهر 65 دولارًا في المتوسط. ينطبق هذا فقط على تأمين المسؤولية العامة ، وهو أهم نوع من البوليصة لأي عامل بارع. بالطبع ، سترتفع التكلفة كلما حصلت على تغطية إضافية.
ما هو تأمين العامل الماهر لحسابه الخاص؟
تأمين العاملين لحسابهم الخاص هو نوع من التغطية التأمينية المصممة خصيصًا للأفراد الذين يعملون كمقاولين مستقلين أو يعملون لحسابهم الخاص. يوفر عادةً الحماية ضد الالتزامات والمخاطر المرتبطة بخدمات العامل الماهر. قد يشمل ذلك تأمين المسؤولية العامة ، والذي يغطي الإصابات الجسدية أو مطالبات الأضرار بالممتلكات لطرف ثالث ، والتغطيات الاختيارية الأخرى.
ما هو تأمين العامل الماهر الرخيص؟
يشير التأمين الماهر الرخيص إلى التغطية التأمينية ذات الأسعار المعقولة نسبيًا مع توفير الحماية اللازمة لعملك الماهر. يمكن أن تختلف تكلفة التأمين بين مقدمي خدمات التأمين ، لذلك من المهم مقارنة عروض الأسعار وخيارات التغطية للعثور على الحل الأكثر فعالية من حيث التكلفة. ومع ذلك ، من الضروري التأكد من أن السياسة تغطي بشكل كاف المخاطر والمسؤوليات المحددة الخاصة بك ، حيث إن اختيار سياسة تعتمد فقط على السعر قد يتركك غير مؤمن.
ما هو الفرق بين العامل الماهر في CA والمقاول؟
في ولاية كاليفورنيا ، يكمن الاختلاف بين العامل الماهر في كاليفورنيا والمقاول في نطاق ونوع العمل الذي يمكنهم القيام به. عادةً ما يقتصر العامل الماهر على إجراء إصلاحات طفيفة ومهام الصيانة والمشاريع الصغيرة التي لا تتطلب ترخيصًا متخصصًا. عادة ما يعملون في مشاريع تقل قيمتها عن 500 دولار من العمالة والمواد مجتمعة. من ناحية أخرى ، يتم ترخيص المقاول لأداء مشاريع بناء أو إعادة تصميم أكبر تتجاوز حدود نطاق العامل الماهر.
هل يمكنني مقاضاة عامل بارع في كاليفورنيا؟
نعم ، يمكنك مقاضاة عامل بارع في كاليفورنيا إذا كنت تعتقد أنه تسبب في ضرر لك أو إذا كان هناك خرق للعقد. ومع ذلك ، فإن الظروف المحددة وأساس مطالبتك ستحدد نتيجة الدعوى.
انظر أيضا تأمين الشركات الصغيرة: نظرة عامة ، المسؤولية ، المتطلبات ، التكاليف
وفي الختام
يعد اختيار أفضل تأمين للعامل الماهر طريقة رائعة للعمال المهرة لإخراج التخمين من احتياجات التأمين الخاصة بهم. مع الحماية في شكل المسؤولية العامة ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات ، وتعويضات العمال ، والمسؤولية الزائدة ، يمكن للعاملين في العمل أن يطمئنوا إلى أنهم مشمولون في حالة وقوع حادث غير متوقع. تتضمن السياسة الصحيحة أيضًا تأمين انقطاع العمل ، والذي يمكن أن يكون مهمًا للغاية في المساعدة على استمرار العمل عند حدوث أحداث غير متوقعة.
أسئلة وأجوبة تأمين العامل الماهر
من يجب أن يحصل على تأمين العامل الماهر؟
أنت بحاجة إلى تأمين العامل الماهر إذا كنت تقدم خدمات تعويضية ، حتى في حالة الزحام الجانبي ، وإصلاح منازل الناس وإجراء تحسينات طفيفة عليها. يجب أن يكون لديك ، على الأقل ، تأمين ضد المسؤولية في حالة قيام أحد عملائك بمقاضاتك بسبب إصابات أو أضرار في الممتلكات.
هل يحتاج العامل الماهر إلى الاستعباد؟
نعم ، العامل الماهر الذي توظفه يجب أن يكون لديه سند. عندما يتم إلزام العامل الماهر ، يكون العميل محميًا ماليًا في حالة اكتمال المشروع بشكل سيئ أو في حالة عدم إنهاء المقاول له. تكون احتمالية التعيين في مشروع أكبر بكثير إذا كنت مرتبطًا كعامل بارع مما لو لم تكن كذلك. كونك مرتبطًا يمنح العميل بعض راحة البال حيث ستوفر خدمة كافية ومحترمة.
مقالات ذات صلة
- أعمال برأس مال منخفض وأرباح عالية (35 شركة + دليل استثمار)
- عروض الأسعار: كيفية اقتباس السعر للعملاء والاستراتيجية
- كيف يكسب وكلاء السفر المال
- كيفية شراء السندات الحكومية في الولايات المتحدة (محدث)
- الضريبة التقدمية: المعنى والأمثلة
- ما هو قسط التأمين على السيارات؟ متوسط التكاليف في عام 2023
- التغطية الكاملة التقدمية: المعنى السعر والفائدة
