يعد التأمين على الحياة استثمارًا مهمًا للأفراد الذين يتطلعون إلى تأمين مستقبلهم المالي وحماية أحبائهم في حالة وفاة غير متوقعة. مع توفر العديد من شركات التأمين على الحياة ، قد يكون اختيار أفضلها أمرًا صعبًا. في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على بعض شركات التأمين على الحياة الرائعة للعمل معها للحصول على تغطية وخدمة ممتازة.
ما هي شركات التأمين على الحياة الجيدة
بوليصة التأمين على الحياة هي اتفاقية بين حامل الوثيقة وشركة التأمين على الحياة. في مقابل الأقساط التي يدفعها حامل الوثيقة خلال حياته ، تعد بوليصة التأمين على الحياة بأن شركة التأمين ستدفع مبلغًا من المال إلى واحد أو أكثر من المستفيدين المحددين بعد وفاة الشخص المغطى.
هناك العديد من شركات التأمين الجيدة على الحياة التي تقدم وثائق شاملة بخيارات وميزات متنوعة. فيما يلي بعض شركات التأمين على الحياة المعترف بها غالبًا لاستقرارها المالي وخدمة العملاء وعروض السياسة:
# 1. تحوطي
Prudential هي واحدة من أكبر شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة وتعمل منذ أكثر من 140 عامًا. تقدم الشركة مجموعة واسعة من بوالص التأمين على الحياة ، بما في ذلك التأمين على الحياة لأجل ، والتأمين الشامل على الحياة ، والتأمين الشامل المتغير على الحياة. تشتهر Prudential بقوتها المالية واستقرارها ، مع تصنيف A + من AM Best.
# 2. نورث وسترن ميوتشوال
تأسست شركة Northwestern Mutual في عام 1857 ، وهي واحدة من أقدم شركات التأمين على الحياة وأكثرها احترامًا في الولايات المتحدة. تقدم الشركة مجموعة متنوعة من بوالص التأمين على الحياة ، بما في ذلك التأمين على الحياة لأجل ، والتأمين الشامل على الحياة ، وكذلك التأمين الشامل على الحياة. تشتهر Northwestern Mutual أيضًا بخدمة العملاء الممتازة والقوة المالية ، مع تصنيف A ++ من AM Best.
# 3. نيويورك لايف
New York Life هي شركة أخرى كبرى للتأمين على الحياة لها تاريخ يعود تاريخه إلى عام 1845. تقدم الشركة مجموعة من بوالص التأمين على الحياة ، بما في ذلك التأمين على الحياة ، والتأمين على الحياة بالكامل ، والتأمين الشامل على الحياة. تشتهر New York Life بقوتها المالية واستقرارها ، مع تصنيف A ++ من AM Best.
# 4. MassMutual
MassMutual هي شركة تأمين متبادل على الحياة تعمل منذ أكثر من 160 عامًا. تقدم الشركة مجموعة متنوعة من بوالص التأمين على الحياة ، بما في ذلك التأمين على الحياة ، والتأمين الشامل على الحياة ، والتأمين الشامل على الحياة. تشتهر MassMutual أيضًا بقوتها المالية واستقرارها ، مع تصنيف A ++ من AM Best.
# 5. مزرعة الدولة
State Farm هي شركة تأمين شهيرة تقدم مجموعة متنوعة من منتجات التأمين ، بما في ذلك التأمين على الحياة. تقدم الشركة أيضًا تأمينًا لأجل الحياة وبوليصة تأمين على الحياة بالكامل ، مع راكبين اختياريين للحصول على تغطية إضافية. تشتهر State Farm بخدمة العملاء الممتازة والاستقرار المالي ، مع تصنيف A ++ من AM Best.
# 6. هافن لايف
هافن لايف هي أحدث شركة تأمين على الحياة تقدم بوالص تأمين مدى الحياة عبر الإنترنت. تشتهر الشركة أيضًا بمنصتها سهلة الاستخدام عبر الإنترنت وعملية التقديم السريعة. يتم دعم Haven Life بواسطة MassMutual وحصلت على تصنيف A ++ من AM Best.
شركات التأمين على الحياة الجيدة للعمل بها
يمكن أن يوفر العمل في شركة تأمين جيدة على الحياة فرصًا وظيفية مجزية. في حين أن التفضيلات والتجارب قد تختلف ، فإليك بعضًا من أفضل شركات التأمين على الحياة للعمل من أجلها:
# 1. نورث وسترن ميوتشوال
Northwestern Mutual هي واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة للعمل بها. وهي معروفة ببرامجها التدريبية والتطويرية الممتازة لمستشاريها الماليين. كما تم تصنيف الشركة كواحدة من "أكثر الشركات إثارة للإعجاب في العالم" من قبل مجلة Fortune لعدة سنوات متتالية.
# 2. نيويورك لايف
New York Life هي شركة راسخة توفر لموظفيها حزم مزايا شاملة ، بما في ذلك خطط التقاعد والتأمين الصحي. تلتزم الشركة بقوة بالتنوع والشمول. كما تم الاعتراف بها على أنها "أفضل شركة للمرأة متعددة الثقافات" من قبل مجلة Working Mother.
# 3. مزرعة الدولة
State Farm هي شركة تأمين معروفة توفر لموظفيها بيئة عمل داعمة وفرصًا للتقدم الوظيفي. تركز الشركة بشدة على عافية الموظفين ، وتقدم برامج لتعزيز أنماط الحياة الصحية والتوازن بين العمل والحياة.
# 4. MassMutual
MassMutual هي واحدة من شركات التأمين على الحياة الجيدة للعمل بها. إنها شركة تأمين متبادل على الحياة ملتزمة بمساعدة موظفيها على تحقيق أهدافهم الشخصية والمهنية. توفر الشركة لموظفيها حزم مزايا تنافسية بالإضافة إلى فرص للتطوير الوظيفي من خلال برامج التدريب على القيادة والإدارة.
# 5. شركة الجارديان للتأمين على الحياة
شركة الجارديان للتأمين على الحياة هي واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة للعمل بها. إنها شركة مشتركة تعمل منذ أكثر من 150 عامًا. توفر الشركة لموظفيها حزم مزايا شاملة ، بما في ذلك سداد الرسوم الدراسية وإجازة مدفوعة الأجر للعمل التطوعي. لدى Guardian أيضًا التزام قوي بالاستدامة والمسؤولية الاجتماعية للشركات.
شركات التأمين على الحياة الجيدة للشباب
إذا كنت شابًا بالغًا تبحث عن تغطية تأمين على الحياة ، فهناك العديد من شركات التأمين الجيدة على الحياة التي تقدم سياسات قد تكون مناسبة لاحتياجاتك. فيما يلي بعض أفضل شركات التأمين على الحياة للشباب:
# 1. ملجأ الحياة
تعد Haven Life واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة المختارة لوثائق الإصدار الفوري للشباب. وهي تقدم تأمينًا على الحياة لمدة قصيرة بدون فحص طبي من Haven Simple وتأمين على الحياة بمدة تقليدية من Haven Term. تقوم MassMutual أو شركة CM Life Insurance Company التابعة لها بالاكتتاب في كل من بوالص التأمين على الحياة لأجل Haven Life ، والتي تعد الشكل الوحيد للتغطية التي توفرها. ومع ذلك ، هناك عيوب لاختيار Haven Life ، مثل عدم التغيير من المدى إلى التغطية الدائمة وقلة عدد الركاب.
# 2. الحماية والوقاية
بروتكتيف هي واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة للشباب بسبب أسعارها الاستثنائية لمنتجات التأمين على الحياة. يوفر سياسات عدم الفحص الطبي بالإضافة إلى التأمين على الحياة الشاملة والمحددة الأجل والحياة الشاملة المفهرسة والتأمين الشامل المتغير على الحياة. إنه حاصل على تصنيف A + من AM Best ولكنه يقصر عندما يتعلق الأمر بسعادة العملاء بشكل عام.
# 3. على الصعيد الوطني
Nationwide هي أيضًا واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة للشباب مع ثلاثة ركاب لمزايا المعيشة متضمنة بدون رسوم مقدمة. يقدم العديد من أنواع السياسات المختلفة ، بما في ذلك الحياة الشاملة المصطلح ، والكامل ، والعالمية ، والمفهرسة ، والمتغيرة. كما حصلت على أعلى التصنيفات من مصادر مستقلة وأسعار بوليصة التأمين على الحياة ذات المدى المتوسط. ومع ذلك ، إذا كنت تحب معرفة المبلغ الذي ستدفعه ، فاطلب عرض أسعار عبر الإنترنت.
# 4. المتبادل أوماها
Mutual of Omaha هو أفضل مزود للتأمين على الحياة للأفراد الذين يرغبون في تخصيص تغطيتهم. إنه يقدم مجموعة واسعة من ميزات السياسة والركاب ، بما في ذلك دخل الإعاقة وميزات عائد قسط التأمين. كما أنه يوفر لراكبي المنافع المعيشية للأمراض المزمنة والشفائية بدون تكلفة مسبقة. ومع ذلك ، يمكن للشباب شراء التأمين مدى الحياة أو التأمين الشامل للحياة أو التأمين على الحياة الشاملة أو المصاريف النهائية للتأمين على الحياة.
# 5. AIG
AIG هي شركة تأمين عالمية تقدم مجموعة متنوعة من بوالص التأمين على الحياة ، بما في ذلك التأمين على الحياة لأجل طويل الأجل والتأمين الشامل على الحياة. تقدم سياسات AIG مجموعة من خيارات التغطية وقد تكون مناسبة بشكل جيد للشباب الذين يبحثون عن المرونة والقدرة على تحمل التكاليف.
ما هو أكثر التأمين على الحياة موصى به؟
لا توجد بوليصة أو شركة واحدة "موصى بها" للتأمين على الحياة ، حيث أن أفضل نوع من التأمين على الحياة وأفضل شركة تأمين لك ستعتمد على احتياجاتك وظروفك الفردية. ومع ذلك ، هناك عدة أنواع من بوالص التأمين على الحياة التي يوصى بها بشكل عام بناءً على عوامل مختلفة.
على سبيل المثال ، غالبًا ما يوصى بالتأمين على الحياة لمدة محددة لأولئك الذين يحتاجون إلى تغطية لفترة زمنية محددة ، مثل سداد رهن عقاري أو إعالة الأطفال حتى يصبحوا مستقلين ماليًا. من ناحية أخرى ، يعد التأمين مدى الحياة نوعًا من التأمين الدائم على الحياة يوفر تغطية طوال حياتك ويتضمن مكونًا للقيمة النقدية يمكن استخدامه للادخار أو الاحتياجات المالية الأخرى.
عند اختيار بوليصة تأمين على الحياة ، من المهم مراعاة عوامل مثل عمرك وصحتك وأهدافك المالية والوضع المالي العام. قد ترغب أيضًا في مقارنة السياسات والأسعار من شركات التأمين المختلفة للعثور على أفضل تغطية بسعر مناسب.
لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير ، قد ترغب أيضًا في التشاور مع وكيل تأمين مرخص أو مستشار مالي يمكنه تقديم إرشادات حول الأنواع المختلفة من سياسات التأمين على الحياة المتاحة ومساعدتك في اختيار أفضل ما يلبي احتياجاتك.
من هي شركة التأمين رقم 1 على الحياة؟
صناعة التأمين على الحياة تنافسية للغاية ، ويمكن أن تختلف التصنيفات بناءً على معايير ومصادر مختلفة. من المهم أيضًا ملاحظة أن شركة التأمين على الحياة "رقم 1" قد تختلف اعتمادًا على المنطقة المحددة أو السوق التي يتم النظر فيها.
ومع ذلك ، فإن بعض شركات التأمين على الحياة المعروفة وذات السمعة الطيبة والتي غالبًا ما يتم التعرف عليها كقادة في هذه الصناعة تشمل Northwestern Mutual و New York Life و MassMutual و Prudential Financial و Lincoln Financial و MetLife. تتمتع هذه الشركات بتاريخ طويل ، وتقييمات مالية قوية ، واعتراف واسع بالعلامة التجارية.
لتحديد أفضل شركة تأمين على الحياة بالنسبة لك ، من المهم مراعاة احتياجاتك الخاصة وأهدافك المالية وظروفك الشخصية. تشمل العوامل التي يجب مراعاتها القوة المالية للشركة ، وعروض السياسة ، وخدمة العملاء ، وميزات المنتج ، والتكلفة ، بالإضافة إلى أي مزايا إضافية أو متسابقين يتوافقون مع متطلباتك.
عند التسوق للحصول على تأمين على الحياة ، يوصى بمقارنة الأسعار وتفاصيل البوليصة ومراجعات العملاء من شركات متعددة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن التشاور مع وكيل التأمين أو المستشار المالي المرخص له يمكن أن يوفر رؤى قيمة ويساعدك على اتخاذ قرار مستنير بناءً على ظروفك الفردية.
ما هي الأنواع الثلاثة الرئيسية للتأمين على الحياة؟
الأنواع الثلاثة الرئيسية للتأمين على الحياة هي:
# 1. تأمين مدى الحياة
يوفر هذا النوع من التأمين على الحياة تغطية لفترة زمنية محددة ، عادةً 10 أو 20 أو 30 عامًا. إذا توفي حامل الوثيقة خلال مدة الوثيقة ، يتم دفع تعويض الوفاة إلى المستفيدين. غالبًا ما يكون التأمين على الحياة لمدة محددة أقل تكلفة من أنواع التأمين الأخرى على الحياة وهو خيار جيد لأولئك الذين يحتاجون إلى تغطية لفترة زمنية محددة ، مثل سداد رهن عقاري أو إعالة الأطفال حتى يصبحوا مستقلين ماليًا.
# 2. تأمين كامل مدى الحياة
يوفر هذا النوع من التأمين على الحياة تغطية لكامل حياة حامل الوثيقة طالما يتم دفع الأقساط. تتضمن سياسات التأمين مدى الحياة أيضًا عنصر الادخار أو الاستثمار ، المعروف باسم القيمة النقدية ، والذي ينمو بمرور الوقت ويمكن استخدامه لمجموعة متنوعة من الأغراض. غالبًا ما يكون التأمين مدى الحياة أكثر تكلفة من التأمين على الحياة ، ولكنه يوفر تغطية دائمة وقد يوفر مزايا ضريبية.
# 3. التأمين الشامل على الحياة
يشبه هذا النوع من التأمين على الحياة التأمين على الحياة بالكامل ، لكنه يوفر مرونة أكبر فيما يتعلق بأقساط التأمين ومزايا الوفاة. تسمح بوالص التأمين الشامل على الحياة لحاملي الوثائق بتعديل مبالغ أقساط التأمين ومزايا الوفاة بمرور الوقت وتتضمن أيضًا مكونًا للقيمة النقدية يمكن استخدامه للادخار أو الاحتياجات المالية الأخرى. غالبًا ما يكون التأمين الشامل على الحياة أكثر تعقيدًا من التأمين طويل الأجل أو التأمين على الحياة بالكامل ، ولكنه يمكن أن يكون خيارًا جيدًا لأولئك الذين يريدون المرونة لتعديل تغطيتهم بمرور الوقت.
من المهم ملاحظة أن هناك العديد من الاختلافات في هذه الأنواع الثلاثة الرئيسية للتأمين على الحياة ، وقد يكون لكل نوع ميزات وفوائد مختلفة. من الجيد أيضًا مقارنة السياسات والأسعار من مختلف شركات التأمين والتشاور مع وكيل تأمين مرخص أو مستشار مالي يمكنه تقديم إرشادات حول اختيار النوع المناسب من بوليصة التأمين على الحياة التي تناسب احتياجاتك.
ما هي الشركات التي تقدم أفضل وثائق التأمين على الحياة؟
فيما يلي بعض الشركات التي تقدم بوالص تأمين عالي الجودة على الحياة:
# 1. نورث وسترن ميوتشوال
تحظى Northwestern Mutual بتقدير كبير لقوتها المالية وتاريخها الطويل ومجموعة متنوعة من منتجات التأمين على الحياة. إنها توفر تأمينًا مدى الحياة وتأمينًا كاملًا على الحياة وتأمينًا شاملاً على الحياة وخيارات أخرى.
# 2. نيويورك لايف
نيويورك لايف هي واحدة من أكبر وأقدم شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة. وهي معروفة باستقرارها المالي وخيارات السياسة الشاملة وخدمة العملاء الاستثنائية.
# 3. MassMutual
MassMutual هي شركة تأمين متبادل على الحياة تقدم مجموعة واسعة من بوالص التأمين على الحياة ، بما في ذلك التأمين على الحياة ، والحياة الكاملة ، والتأمين على الحياة الشاملة ، والتأمين المتغير على الحياة. يتمتعون بسمعة طيبة فيما يتعلق بالقوة المالية والاستقرار.
#4. حياة المحيط الهادئ
تقدم باسيفيك لايف أسعارًا معقولة للتأمين على الحياة لأجل وتأمين القيمة النقدية على الحياة. حققت استثماراتها أداءً جيدًا ، وحصل التأمين الشامل المتغير على الحياة على أعلى التصنيفات. كما أن لديها سياسات قيمة نقدية معقولة نسبيًا للمدخنين ، كما أن تمثيلات السياسة دقيقة.
# 5. محمي
تعد تغطية Protection's Classic Choice خيارًا جيدًا للتأمين على الحياة لمدة محددة. يوفر أطوالًا مستوية من 10 أو 15 أو 20 أو 25 أو 30 أو 35 أو 40 عامًا. توفر وثائق التأمين الشامل على الحياة تكاليف بوليصة داخلية تنافسية ، مما يسمح بتوجيه المزيد من الأقساط نحو القيمة النقدية. ومع ذلك ، فإن منتجات التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية من Protection غالبًا ما يكون لها نفقات داخلية منخفضة ، وقد كان أداء استثمارات الشركة جيدًا. تحقق من الأقسام المضمونة في الرسم التوضيحي للسياسة لاكتشاف مدى سرعة نمو القيمة النقدية.
# 6. متبادلة أوماها
تعتبر شركة Mutual of Omaha الخيار الأفضل للتأمين على الحياة بقيمة نقدية نظرًا لاستقرارها المالي وتكاليف السياسة الداخلية التنافسية والأداء التاريخي المتميز للأصول. تتميز منتجاتها للتأمين الدائم على الحياة بأسعار بوليصة منخفضة ، ولكن تكلفة التأمين على الحياة عالية الأجل. في وقت مبكر من حياة السياسة ، غالبًا ما يكون الوصول إلى القيمة النقدية أقل سهولة ، لذلك قد تكون سياسات الشركات الأخرى خيارًا أفضل.
في أي سن يجب أن أحصل على تأمين على الحياة؟
يعتمد السن المثالي للحصول على تأمين على الحياة على ظروفك واحتياجاتك الفردية. بشكل عام ، من الجيد أن تحصل على تأمين على الحياة بمجرد أن يكون لديك معالون يعتمدون على دخلك أو إذا كان لديك ديون أو التزامات مالية من شأنها أن تثقل كاهل أحبائك إذا كنت سترحل. فيما يلي بعض الإرشادات حول موعد التفكير في الحصول على تأمين على الحياة:
- عندما يكون لديك معالون: إذا كان لديك أطفال أو معالون آخرون يعتمدون على دخلك لتلبية احتياجاتهم اليومية أو نفقات التعليم ، فمن المهم التفكير في الحصول على تأمين على الحياة في أقرب وقت ممكن.
- عندما تكون لديك ديون: إذا كانت لديك ديون كبيرة مثل الرهن العقاري أو قروض الطلاب ، فيمكن أن يساعد التأمين على الحياة في ضمان عدم تحميل أحبائك عبء هذه الديون في حالة الوفاة غير المتوقعة.
- عندما تكون شابًا وصحيًا: بشكل عام ، تكون أقساط التأمين على الحياة أقل عندما تكون أصغر سنًا وتتمتع بصحة جيدة. من خلال الحصول على تأمين على الحياة مبكرًا ، يمكنك تأمين قسط أقل والتأكد من أن لديك تغطية قائمة على المدى الطويل.
وفي الختام
الآن ، يجب أن تكون لديك فكرة عن شركات التأمين على الحياة الجيدة للعمل لديها وتلك التي تتمتع بتغطية وخدمة ممتازة للشباب البالغين. ومع ذلك ، يجب أن تلاحظ أن نوع ومبلغ التأمين على الحياة الذي تحتاجه سيعتمد على ظروفك الفردية وأهدافك المالية. إنها لفكرة جيدة أن تستشير وكيل تأمين مرخص أو مستشار مالي يمكنه مساعدتك في تحديد المبلغ المناسب ونوع التأمين على الحياة الذي يلبي احتياجاتك.
مقالات ذات صلة
- الاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة: كيف تعمل
- أفضل شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية
- التأمين الشامل على الحياة: لماذا هو ضروري؟
- سياسة الحياة العالمية: التعريف وكيف تعمل
- التأمين على الحياة لكبار السن: ما هو تأمين الحياة الميسور التكلفة لكبار السن في عام 2023؟
مراجع حسابات
