حتى أصغر حادث له القدرة على إخراج عملك عن مساره ، ولكن لا يجب أن يكون هذا هو الحال. في حالة وجود مطالبة بالمسؤولية ، قد تساعد سياسة المسؤولية العامة الصحيحة في حماية مستقبل شركتك. لهذا السبب سنناقش في هذه المقالة ما هو تأمين المسؤولية العامة وتكلفته وعرض أسعاره وغير ذلك الكثير. لذا ، شد حزام الأمان للركوب.
ما هو تأمين المسؤولية العامة؟
سننظر في بعض التعريفات للكلمة الرئيسية الخاصة بنا لمساعدتنا على فهم فكرة هذا المنشور.
يغطي تأمين المسؤولية العامة إصابة العميل وتلف ممتلكات العميل وإصابات الإعلانات. يساعدك على التأهل للحصول على عقود الإيجار والعقود مع حماية عملك الصغير أيضًا من النفقات الباهظة للدعاوى القضائية.
المسؤولية العامة (GL) هي نوع من بوليصة التأمين التي تحمي الشركة من الأذى الجسدي ، والإصابة الشخصية ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات الناتجة عن عمليات الشركة أو البضائع أو الإصابات التي تحدث في مبانيها. على الرغم من أن تأمين المسؤولية العامة يعتبر تأمينًا شاملاً للأعمال ، إلا أنه لا يغطي جميع المخاطر التي قد تواجهها الشركة.
تشمل المخاطر التي تغطيها عادة بوليصة تأمين المسؤولية العامة للأعمال ما يلي:
- الإصابة الجسدية (الأضرار الجسدية التي تلحق بجسم الشخص ، من غير العاملين)
- تلف الممتلكات (إصابة الممتلكات العقارية أو الشخصية ، سواء كانت ممتلكاتك أو ممتلكات العميل)
- المدفوعات الطبية (الناتجة عن الحوادث التي تحدث في مقر عملك)
- المسؤوليات الشخصية (القذف ، القذف ، التعدي على حقوق النشر ، التعدي على الممتلكات والخصوصية ، الإخلاء غير المشروع ، الاعتقال الكاذب)
- إصابة التزامات الإعلانات (الخسائر الناجمة عن إعلانك أو انتهاك حقوق الطبع والنشر لشركة أخرى)
- الدفاع القانوني والحكم
نبذة
تتوفر مستويات مختلفة من التغطية لخطط المسؤولية العامة. قد تحتوي السياسة على تغطية أماكن العمل ، والتي تحمي الشركة من المطالبات التي تحدث في الموقع الفعلي للشركة خلال ساعات العمل العادية. قد يغطي أيضًا الإصابات الجسدية والأضرار التي تلحق بالممتلكات بسبب منتج نهائي أو خدمة يتم تقديمها في مكان مختلف.
يمكن إضافة تغطية المسؤولية الزائدة إلى بوليصة GLI لتغطية المطالبات التي تتجاوز الحد الأقصى للوثيقة. قد توجد استثناءات للأنشطة التي يتم تغطيتها في بعض تأمين المسؤولية العامة. قد لا تغطي السياسة تكاليف استرداد المنتج ، على سبيل المثال.
من الأهمية بمكان أن تفهم الشركة الفرق بين سياسة المطالبات وسياسة الحدوث عند الحصول على تأمين المسؤولية العامة. عندما يتم تقديم مطالبة ، بغض النظر عن وقت وقوع حدث المطالبة ، يوفر التأمين المقدم من المطالبات التغطية. سياسة "الحدوث" متميزة من حيث أنها تغطي المطالبات التي حدثت أثناء سريان الوثيقة.
لماذا يعد تأمين المسؤولية العامة مهمًا؟
يجب أن يكون لدى أصحاب الأعمال تأمين عام ضد المسؤولية لحماية أنفسهم من التهديدات الأكثر شيوعًا.
إذا انزلق أحد العملاء وتعرض للأذى في مكان إقامتك ، أو إذا أضرت عن طريق الخطأ بممتلكات شخص آخر ، فإن تأمين المسؤولية التجارية هذا سيغطي الرسوم القانونية ذات الصلة. كما تغطي هذه التغطية الأضرار الشخصية والإعلانية مثل التشهير وانتهاك حقوق النشر.
غالبًا ما يكون تأمين المسؤولية العامة شرطًا لعقد إيجار أو قرض أو عقد يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة الوفاء به. على سبيل المثال ، أثناء توقيع عقد إيجار تجاري ، قد يطلب منك المالك تقديم دليل على التأمين ، مثل شهادة.
يعد تأمين المسؤولية العامة جزءًا أساسيًا ورخيصًا من أي استراتيجية لإدارة المخاطر لأي شركة بأي حجم. يدفع عملاء Insureon ما متوسطه 42 دولارًا شهريًا لأقساط التأمين الخاصة بهم.
على ماذا يعتمد تأمين المسؤولية العامة؟
تقوم شركات التأمين بتقييم مقدار المخاطر التي تتعرض لها من خلال توفير تغطية لشركتك. إنهم بحاجة إلى معلومات إضافية بخصوص شركتك وأنشطتها والمجالات التي تكمن فيها نقاط ضعفها المحتملة. كل عنصر من هذه العناصر له تأثير على المبلغ الذي يتعين على أصحاب الأعمال دفعه مقابل تأمين المسؤولية العامة التجارية.
هل تحتاج إلى تأمين لإدارة الأعمال التجارية؟
تعويضات العمال والتأمين ضد البطالة والتأمين ضد العجز هي ثلاثة أنواع من التغطية التي تفرضها الحكومة على أي شركة توظف أشخاصًا. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون التأمين التكميلي مطلوبًا في بعض الولايات. نظرًا لأن القوانين التي تحتاج إلى تأمين تختلف من ولاية إلى أخرى ، يجب عليك زيارة موقع الويب الخاص بولايتك للتعرف على المتطلبات التي تنطبق على شركتك.
تكلفة تأمين المسؤولية العامة
وفقًا لجمعية الأعمال الصغيرة ، تتراوح تكلفة تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة من 750 دولارًا إلى 2,000 دولار سنويًا ، أو 60 دولارًا إلى 170 دولارًا في الشهر. ومع ذلك ، بدون مراعاة بعض العناصر الخاصة بشركتك ، مثل الصناعة والإيرادات السنوية ، يمكن أن يكون الرقم المتوسط أكثر أو أقل من النفقات الفعلية التي ستتكبدها.
العوامل التي تدفع تكلفة تأمين المسؤولية العامة
عندما يتعلق الأمر بحساب تكلفة تغطية تأمين المسؤولية العامة ، فإن الصناعة التي تعمل فيها هي الجانب الأكثر أهمية.
كبير الأعمال أو مطعم في منطقة وسط المدينة الصاخبة لمدينة كبيرة ، على سبيل المثال ، أكثر عرضة بشكل ملحوظ لمطالبات الإصابات من طرف ثالث من كاتب مستقل العمل من المنزل. يزور العديد من الأشخاص مقر عملك في عمل تجاري فعلي ، وبالتالي فإن فرص حدوث أي شيء مثل الانزلاق والسقوط وينتج عنه مطالبة بإصابة شخصية تكون أعلى بكثير. وبالمثل ، فإن الشركات التي تصنع وتبيع أشياء ملموسة قد تسبب ضررًا ، مثل لعب الأطفال الصغار أو الأجهزة الكهربائية ، تكون أكثر عرضة للخطر من الشركات التي تقدم خدمات احترافية ، مثل الإعلانات. الشركات التي تؤدي عملاً يتضمن ممتلكات عملائها (أو ممتلكات طرف ثالث) ، مثل العناية بالأرض أو إنتاج الحدث ، هي بالمثل عالية المخاطر.
تعتبر خدمات التنظيف والبناء والتصنيع والبيع بالتجزئة والبيع بالجملة من بين الصناعات التي تدفع بعضًا من أعلى المعدلات. من المرجح أن تنفق الشركات التي تقدم خدمات استشارية واحترافية أقل واقعية ، مثل التسويق والتصميم والاستشارات الإدارية والمحاسبة وتطوير الويب والإعلان والتأمين ، أقل بكثير على هذا النوع من السياسة. في الواقع ، تقدم العديد من شركات التأمين خصومات للمؤسسات المنزلية لأنها أقل خطورة بطبيعتها.
الحالة التي يقع فيها عملك ، وحجم مؤسستك (كل من الإيرادات وعدد الموظفين) ، وحدود التغطية والخصومات من السياسة التي تختارها كلها عوامل تؤثر على تكلفة تأمين المسؤولية العامة.
هل التأمين على المسؤولية العامة مطلوب بموجب القانون؟
لا ، ومع ذلك ، إذا اخترت عدم شراء تأمين المسؤولية العامة لشركتك ، فإنك تخاطر بدفع جميع التكاليف المرتبطة بالمطالبة المرفوعة ضدها. خذ ، على سبيل المثال ، السيناريو الذي يصاب فيه العميل في مكان عملك بعد التعثر على بساط وكسر الورك. إذا لم يكن لديك تأمين ضد المسؤولية العامة ، فإنك تخاطر بأن تكون مسؤولاً بشكل شخصي عن جميع التكاليف المرتبطة ، بما في ذلك النفقات الطبية والرسوم القانونية. لذلك ، على الرغم من حقيقة أنها غير مفروضة بموجب القانون ، يجب أن تكون أولوية قصوى لشركتك.
ما الذي لا تغطيه سياسة المسؤولية العامة؟
سيغطي تأمين المسؤولية العامة الذي تتحمله الشركة الكثير من الأمور ، لكنه لن يغطي كل شيء. لن يغطي حوادث السيارات المتعلقة بالعمل ، أو إصابات الموظفين أو الأمراض ، أو الأضرار التي لحقت بممتلكات عملك ، أو الأخطاء التي يرتكبها المهنيون ، أو المطالبات التي تتجاوز حدود وثيقتك أو السلوك غير القانوني الذي ترتكبه أنت أو عمالك.
كيف تحسب المسؤولية العامة؟
يمكن حساب الأسعار بضرب السعر في حجم شركتك أو إيراداتها السنوية ، أيهما يأتي أولاً. لتحديد تكلفتك ، على سبيل المثال ، إذا كان التقدير لعشرة بالمائة ، اضرب إجمالي إيراداتك في عُشر بالمائة. إذا كان السعر المعروض 25 دولارًا للقدم المربع ، فاضرب هذا المبلغ في إجمالي المساحة المستخدمة حاليًا في مكان عملك.
هل المسؤولية العامة تغطية كاملة؟
ما هو الفرق بين التغطية الكاملة والتأمين ضد المسؤولية؟ عند القيادة ، إذا تسببت في تلف المركبات الأخرى أو إصابات لأشخاص آخرين ، فإن بوليصة التأمين على السيارات التي تتحمل المسؤولية فقط ستغطي التكاليف. لا تحتوي الوثائق ذات التغطية الكاملة على تأمين المسؤولية فحسب ، بل تحتوي أيضًا على حماية تكميلية لتغطية أي ضرر يلحق بسيارة السائق المؤمن عليه.
اقتباس تأمين المسؤولية العامة
اقتباس تأمين المسؤولية العامة هو تقدير لمقدار ما ستفرضه الشركة على إصدار بوليصة جديدة. تتمثل الخطوة الأولى في شراء بوليصة تأمين جديدة في جمع عروض أسعار التأمين من واحد أو أكثر من مقدمي التأمين (أو شركات التأمين). سيتضمن كل عرض السعر المبلغ الذي سيتقاضاه كل مزود مقابل السياسة الجديدة. أيضًا ، التغطية التي ستحصل عليها إذا قررت الشراء. عندما تقترب من شركة تأمين للحصول على عرض أسعار جديد ، سيطلبون منك معلومات شخصية أساسية. Moreso ، معلومات عن الممتلكات التي ترغب في التأمين عليها.
تم تصميم كل عرض أسعار لتأمين المسؤولية العامة للفرد الذي يشتريه. إذا كنت تبحث عن عرض أسعار للتأمين على المنزل ، على سبيل المثال ، فسوف تستفسر شركة التأمين عن موقع عقارك ونظام السباكة الخاص بك و مواد السقف ، ضمن أشياء أخرى. تؤثر كل من هذه التفاصيل على سعر شراء الوثيقة. لذلك تحتاج شركة التأمين إلى المعرفة من أجل تقديم عرض أسعار مناسب.
يختار العميل أنواع التغطية التي يريدها في سياسته الجديدة أثناء عملية عرض الأسعار. يتأثر السعر المعروض بخيارات التغطية.
تختلف عملية عرض الأسعار لكل شركة تأمين. نظرًا لاختلاف أسباب كل شركة تأمين لإنشاء أقساط التأمين ، فسوف يطرحون أسئلة مختلفة أثناء عملية عرض الأسعار. علاوة على ذلك ، لا تقدم جميع شركات التأمين نفس التغطية. لذلك ، اعتمادًا على أي شركة تأمين تحصل منها على عرض أسعار ، قد يكون لديك احتمالات مختلفة.
بعد النظر في ماهية عرض أسعار تأمين المسؤولية العامة ، دعنا نلقي نظرة على ما يغطيه تأمين المسؤولية العامة.
ماذا يغطي تأمين المسؤولية العامة؟
يحميك تأمين المسؤولية العامة من المطالبات المتكررة التي تنشأ عن عملياتك اليومية. إنه يحميك من دعاوى التشهير وخرق حقوق النشر ، بالإضافة إلى إصابات المستهلكين والأضرار التي تلحق بالممتلكات.
يوفر تأمين المسؤولية العامة تغطية لما يلي:
# 1. الإصابة الجسدية للغير
إذا أصيب أحد العملاء في حادث يتعلق بشركتك ، فيمكن أن يساعد تأمين المسؤولية العامة في دفع النفقات الطبية. كما يغطي المصاريف القانونية إذا رفع أحد العملاء دعوى قضائية بشأن الإصابة.
على سبيل المثال: عميل يسافر فوق صندوق أدوات نجار ويكسر ساقه. تتراكم فواتير الطبيب بسرعة ، لذلك يقاضي العميل لتعويض خسائره. يمكن أن تغطي وثيقتك تكلفة النفقات الطبية ، بما في ذلك فاتورة غرفة الطوارئ. إذا رفض العميل مساعدتك واختار رفع دعوى في تاريخ لاحق ، يمكن أن تساعد وثيقتك في تغطية تكلفة تعيين محام.
# 2. أضرار ممتلكات الطرف الثالث
يمكن أن يغطي تأمين المسؤولية العامة نفقات إصلاح أو استبدال ممتلكات العميل التي تضررت بشكل عرضي من قبل شركة ما.
على سبيل المثال: مقاول عام يدعم شاحنته الصغيرة في سياج العميل. اعتمادًا على حدود الوثيقة ، يمكن أن تدفع تغطية المسؤولية العامة بعض أو كل النفقات المرتبطة باستبدال السياج التالف.
# 3. المسؤولية عن المنتجات
لا تحدث جميع الأضرار التي تلحق بالممتلكات أو إصابات العملاء داخل المتجر. إذا قامت شركة ما بتصنيع المنتجات أو توزيعها أو بيعها ، فيمكن مقاضاتها بسبب الضرر الذي تسببه منتجاتها للأشخاص أو الممتلكات.
على سبيل المثال: يشتري العميل حاوية من الأسمدة العضوية لشركة رعاية العشب. بعد وضعه في حديقتها ، تعاني من رد فعل تحسسي خطير وتغيب عن العمل لمدة ثلاثة أيام. ألقت باللائمة على مرضها في الأسمدة ، تقاضي شركة رعاية الحشائش بسبب فقدها للأجور. يمكن لسياسة المسؤولية العامة عادة أن تغطي النفقات القانونية المرتبطة بدعاوى المسؤولية عن المنتج.
# 4. إصابات الإعلان
إذا قام شخص ما بمقاضاة صاحب عمل أو موظف بسبب القذف أو القذف أو انتهاك حقوق الطبع والنشر ، فيمكن أن يساعد تأمين المسؤولية العامة في دفع النفقات القانونية.
على سبيل المثال: تغرد خادمة في شركة تنظيف منزلك بتعليق وقح حول عمل قذرة قامت به شركة منافسة. تنتشر التغريدة على نطاق واسع ، ويقرر صاحب الشركة المنافسة رفع دعوى قضائية بتهمة التشهير. يمكن أن تساعد تغطية إصابة الإعلان في GLI في دفع نفقات الدفاع القانوني وتكاليف التسوية أو الحكم عندما تتم مقاضاتك بسبب أخطاء الإعلان.
الأسئلة الشائعة
كم تبلغ تكلفة بوليصة تأمين الأعمال بمليون دولار؟
في المتوسط ، قد يدفع عملك بين 300 دولار و 1,000 دولار سنويًا مقابل 1,000,000،XNUMX،XNUMX دولار من تأمين المسؤولية المهنية الأساسية.
كم تكلف سياسة مظلة 1 ملايين دولار؟
تبلغ تكلفة بوليصة المظلة التي تبلغ تكلفتها مليون دولار حوالي 1 دولارًا إلى 150 دولار سنويًا ، وفقًا لمعهد معلومات التأمين. مع حد التغطية العالي ، يوفر التأمين الشامل بشكل عام قيمة جيدة للتكلفة.
كم هو تأمين المسؤولية للمدرب الشخصي؟
تعتمد تكلفة تأمين المدرب الشخصي على عدد السياسات ومقدار التغطية المطلوبة. عادة ما يدفع المدربون الذين يحتاجون فقط إلى المسؤولية العامة بين 400،2,100 دولار و XNUMX،XNUMX دولار في السنة. أولئك الذين يحتاجون إلى تأمين إضافي ضد مسؤولية المدرب الشخصي غالبًا ما يدفعون 150 دولارًا إلى 500 دولار سنويًا.
هل يمكنك القيام بتدريب شخصي بدون شهادة؟
لا. إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا تدريبًا شخصيًا عاديًا ، فلن تحتاج إلى أي تراخيص مدرب شخصي خاصة أو تصاريح عمل محددة. ما عليك سوى التأكد من حصول موظفيك على الاعتماد المطلوب بشهادات اللياقة الحالية والتسجيل.
مقالات ذات صلة
- وثيقة تأمين المسؤولية العامة: للشركات
- تأمين المسؤولية العامة: المعنى ، الأسعار ، التكلفة وأفضل الممارسات في المملكة المتحدة
- تأمين المسؤولية التجارية: التعريف والتكاليف والتغطية وخيارات فعالة من حيث التكلفة
- تأمين المسؤولية العامة التجارية CGL US: السياسة والتغطية والتكاليف
- ما هو التأمين ضد الأمراض الخطيرة: التعريف والتغطية وكل ما تحتاج إلى معرفته
